工商银行信用风险管理对策与评价
中国工商银行风险
管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款评估、贷款 审查审批、贷款发放到贷后监控整个过程； （3）设置专门机构负责对信贷业务全流程进行监督检 查； （4）对信贷审批人员实行严格的任职资格管理； （5）依靠一系列的信息管理系统，对风险进行实时监 控。为各级信贷人员举办各种持续培训项目，以强化 信用风险管理实践。
572862 6
0.55% 0.76% 0.23%
100%
（人民币百万元）
贷款五级分类分布情况
100.00%
90.00%
80.00%
70.00% 60.00%
07年
50.00%
08年
40.00% 30.00%
09年
20.00%
10.00%
0.00%
正常 关注 不良贷款（次级） 不良贷款（可疑） 不良贷款（损失）
三年的拨备覆盖率分别为103.50、130.15、 164.41 逐年上升，银行抵御信用风险的能力 也在增强。
按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
2007年12月31日
2008年12月31日
2009年12月31日
不良贷 款
不良贷 款率 （%）
贷款
占比 （%）
不良贷 款
不良
贷款
贷款
率（%）
占比 （%）
5.20% 228933 2.29% 88467
4.00% 1.54%
次级 可疑 损失
合计
38149 62042 11583
407322 9
0.94% 37694
1.52% 55641
0.28% 11147
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述首先，信用风险是工商银行最重要的风险之一。
这种风险涉及到借款人或债务人无法按时偿还贷款或债务的可能性。
在贷款过程中，工商银行通过对借款人的信用评估和审核，来降低信用风险。
此外，工商银行还通过建立严格的贷款审批程序和风险管理系统，来监控和管理信用风险。
其次，市场风险是指由于市场价格的波动而导致的资产价值损失的风险。
工商银行在日常运营中接触到许多不同的金融市场，如股票市场、债券市场和外汇市场等。
为了管理市场风险，工商银行需要进行市场风险测算和监测，并采取适当的风险对冲措施，如使用金融衍生品进行对冲交易。
第三，流动性风险是指工商银行无法及时满足资金需求或偿付债务的风险。
为了管理流动性风险，工商银行通常会建立充足的流动性储备，以应对可能发生的资金紧张和市场冲击。
此外，工商银行还通过进行应急资金筹集措施、提前制定应急计划和与其他金融机构建立流动性支持安排等方式，来管理流动性风险。
第四，操作风险是指由于内部失误、不当行为、系统故障或外部事件而导致的损失的风险。
为了管理操作风险，工商银行需要建立健全的内部控制机制，确保所有业务活动和交易符合内部规定和法律法规。
此外，工商银行还需要进行员工培训和教育，增强员工的风险意识和操作风险管理能力。
最后，法律风险是指工商银行由于违反法律规定而可能面临的法律责任和经济损失的风险。
为了管理法律风险，工商银行需要加强合规性管理，确保业务活动与法律规定、监管要求和道德规范相符合。
此外，工商银行还需要建立与律师事务所和法律专家的合作关系，以便在需要时寻求法律意见和帮助。
总之，工商银行作为一家大型银行，面临着多种不同类型的风险。
为了管理这些风险，工商银行需要建立全面的风险管理体系，包括制定风险管理策略、建立风险监测和控制机制，并加强员工培训和合规管理。
只有有效管理风险，工商银行才能保持健康的经营和稳定的发展。
除了上述提到的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险，工商银行还面临其他一些重要的风险。
中国商业银行信用风险管理存在的问题及对策
亲戚、同事和朋友等是否去看病，如果确定需要就医，就会涉及到选 中局限性的研究很少，研究者主要研究社会资本对就医的积极作
择医疗机构的问题，尽管大部分患者会涌向综合性医院，但是每个 用。这可能与社会资本本身概念界定不清晰有关，如果社会资本对
医院都有自己的特色，而且医生的情况各不相同，有些患者会通过 就医确实有消极作用，那么如何减少和剔出就医过程中不利的社
has become an important issue. According to these issues，combining with the characteristics of commercial bank in China, the paper puts forward some
solutions.
自己的社会资本，直接找到熟人推荐的医生，更好确定自己病情，对 会资本来促进就医将是一个很有价值的研究。第三，一些弱势群
症下药。从而避免多次就诊，耽误治疗的情况。
体，如老年人，探索如何增加他们的社会资本以减少他们在就医过
就医中的行为有对药品使用情况和整个服务的费用等。医疗信 程中的劣势，具有很强的现实意义，还有就是针对农村的就医研究
治理结构促进银行稳健经营和高质量可持续发展。要减少大股东派 工具。
出董事人数，派出董事的股东单位不再派出监事，增加独立董事和
受高额成本投入的制约，国内对信用评级法的实践主要集中在
执行董事，增加中小股东单位派出的监事，充分发挥独立董事与外 经营规模较大、资金实力相对较强的大中型商业银行。立性和职业素养，促使其实现社 会化、专业化、职业化，董事、监事逐步形成职业阶层，实行资格认 证；建立董事、监事市场退出和禁入机制，可以仿效国外成熟的做 法,实行每年更换三分之一的分批改选制；建立对董事、高级管理层 成员的问责制度，加强对其尽职情况的管理、考核与监督。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。
以下是工商银行风险管理措施的详细介绍：1.业务风险管理工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。
例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。
此外，工商银行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信用风险等。
2.信息技术风险管理随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。
为了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。
此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进一步加强风险管控。
3.市场风险管理工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整经营策略，以降低市场风险。
工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。
此外，为降低市场风险，工商银行还建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实时监控和管理。
4.信用风险管理作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。
在信用风险管理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化，严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。
总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。
无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，致力于建立和完善
健全的风险管理体系。
以下是中国工商银行风险管理现状的几个方面：
1. 风险管理体系：工商银行建立了一套完整的风险管理体系，
包括风险定价和风险控制，在企业风险管理、信用风险管理、市场风
险管理、操作风险管理等方面具有较高的水平。
2. 内部控制：工商银行强调内部控制的重要性，建立了一套严
格的内部控制体系，通过内部控制条例、审计制度和内控评价体系，
提高风险控制和运营效率。
3. 信用风险管理：工商银行注重信用风险管理，通过完善的风
险评估和监测手段，加强对客户信用状况和资金使用情况的审查，降
低信用风险。
4. 市场风险管理：工商银行积极应对市场风险，通过建立科学
有效的风险管理模型，掌握金融市场的动态变化，保护资产价值。
5. 操作风险管理：工商银行重视操作风险管理，通过优化业务
流程和规范操作流程，减少操作失误和人为错误，防止项目失败和损失。
6. 风险管理技术的应用：工商银行积极引入先进的信息技术，
如人工智能、大数据、区块链等，应用于风险管理，提升风险管理效能。
总体来说，中国工商银行风险管理现状比较健全，但在不断变化
的金融环境下，仍需要不断创新和完善风险管理机制，以应对新挑战。
我国工商银行信用风险管理的对策
哈尔滨商业大学毕业论文我国工商银行信用风险管理的对策学生姓名指导教师专业学院20**年6月15日Harbin University of CommerceGraduation ThesisThe Management ofCredit Risk in Industrial and Commercialbank of ChinaStudentSupervisorSpecialty FinanceSchool School of Finance2008-06-15毕业论文任务书姓名：学院：金融学院班级：2004级4班专业：金融学毕业论文题目：我国工商银行信用风险管理的对策立题目的和意义：立题目的：工商银行是经营信用风险的金融机构，随着我国加入WTO，我国工商银行如何防范和化解信用风险主要依靠建立完善的信用风险管理体系，因此信用风险的管理成为我国工商银行经营管理的核心内容。
本文通过对目前我国工商银行信用风险现状的分析，探索我国工商银行信用风险的管理策略。
立题意义：建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。
在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。
结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。
技术要求与工作计划：技术要求：在论文形式上，应符合以下技术要求：表格使用三线表；在文中引用参考文献时，要在最后一句右上角用方括号标注；各项指标符合规范。
在内容上应符合以下技术要求：摘要部分200字左右，概要表述论文主要内容；结论部分800-1000字，对全文作总结，写清论文主要观点：建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。
在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。
结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。
风险管理成为银行业务的核心问题之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。
1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。
银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。
2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。
银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。
银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。
4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。
银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。
二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。
银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。
2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。
银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。
本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。
1. 内部控制体系工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。
工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。
这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。
工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。
这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。
另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修正存在的问题。
总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可持续性。
通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。
2. 风险管理框架工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对四个环节。
风险辨识是风险管理的首要步骤。
工商银行通过对内外环境的监测和分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。
工商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风险评级，为风险的控制和应对提供依据。
风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。
工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和高级管理层。
风险应对是对风险进行控制和处理的过程。
工商银行根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施，包括建立风险限额、启动风险救助和转移机制等，以降低风险对银行的影响。
工行运行风险评估报告
工行运行风险评估报告根据对中国工商银行（以下简称“工行”）的风险评估分析，我们对其运行风险进行评估，旨在全面了解工行的风险情况以及其对银行业的影响。
以下是我们精心整理的分析结果。
1. 宏观经济风险：工行作为中国最大的商业银行之一，其运行风险首先受到宏观经济风险的影响。
经济增长放缓、不稳定的货币政策、政治不确定性以及国际贸易紧张局势都可能对工行的运营产生负面影响。
因此，工行需要加强对宏观经济环境的敏感性和预测能力，并采取相应的风险管理措施。
2. 信用风险：信用风险是指因借款人无力或不愿意履行其财务义务而导致发生损失的潜在风险。
工行作为一家贷款主要来源的银行，信用风险是其面临的最重要的风险之一。
工行需要建立完善的风险评估和监测机制，以及强化与借款人的沟通和合作，以减少信用风险的潜在损失。
3. 流动性风险：流动性风险是指金融机构无法及时满足资金需求的风险。
作为一家大型商业银行，工行面临着资金流出速度加快以及资金来源减少的可能性。
因此，工行需要合理管理其资产负债表，确保流动性风险的可控性，以应对突发事件和市场波动。
4. 市场风险：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等，是金融机构面临的重要风险之一。
工行作为股票市场的参与者，其投资组合可能受到市场价格波动的影响。
工行应该加强对市场风险的监控和管理，建立有效的风险对冲机制，以降低市场风险对其盈利能力的影响。
5. 操作风险：操作风险是因内部流程、员工失误、信息系统故障等因素引起的风险。
工行作为一家复杂的金融机构，其操作风险可能来自于人为因素和技术因素。
工行需要加强内部控制和风险管理体系的建设，并持续进行员工培训和技术更新，以最大限度地减少操作风险的潜在损失。
综上所述，工行在面临的运行风险中存在宏观经济风险、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等方面的挑战。
为了应对这些风险，工行应该加强风险管理和监测能力，完善内部控制和风险管理体系，并不断进行风险评估和应急预案的制定，以保障其稳健运营和持续发展。
工商银行信用风险管理研究
工商银行信用风险管理研究随着全球金融市场的不断发展和创新，信用风险成为银行业面临的主要风险之一。
工商银行作为全球最大的银行之一，如何有效地管理和控制信用风险是其必须要面对的重要课题。
本文将从工商银行信用风险管理的概述、现状、存在的问题和未来发展趋势等方面进行探讨。
信用风险是指借款人因各种原因未能按时偿还贷款或出现违约，给银行带来潜在损失的可能性。
工商银行作为全球最大的银行之一，其信用风险管理备受。
工商银行在信用风险管理方面，注重风险识别、评估、控制和监测等方面的工作，通过建立完善的风险管理制度和体系，确保贷款的安全和稳定。
工商银行在风险识别方面，通过建立全面的风险数据库和风险预警系统，对借款人的基本信息、征信情况、经营状况等进行全面搜集和分析。
在风险评估方面，采用定量和定性相结合的方法，对借款人的信用等级、还款能力、偿债意愿等方面进行综合评估。
工商银行在风险控制方面，采取多种措施来降低信用风险。
对于高风险的客户，银行会采取更加严格的贷款审批流程和抵押担保措施。
对于存量贷款，银行会定期进行风险排查和预警，及时采取相应的风险控制措施。
工商银行还通过建立完善的风险指标和监测体系，对贷款流程进行全方位的监控和管理。
虽然工商银行在信用风险管理方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。
部分客户信息不对称，给银行的信用评估带来一定难度。
风险评估方法仍有待完善，目前仍存在一定程度的主观性和经验性。
随着金融创新的不断推进，新的信用风险也不断涌现，需要银行不断改进和完善现有的风险管理制度和体系。
未来，工商银行在信用风险管理方面将面临更多的挑战和机遇。
随着金融科技的不断发展，大数据、人工智能等技术将为银行的信用风险管理提供更多支持和帮助。
工商银行可以利用这些先进技术对借款人的信息和数据进行更全面的分析和挖掘，提高信用评估的准确性和效率。
同时，银行还可以通过加强与第三方机构的合作，如征信机构、评级机构等，共同推动整个行业的信用风险管理水平提高。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是国内大型银行之一，它的风险管理措施对于保障客户财产安全和银行经营稳健发展至关重要。
下面我们来介绍一下工商银行的风险管理措施。
首先，工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理组织机构、风险管理政策与制度、风险管理流程与工具等方面。
它把风险管理纳入整个银行经营的核心，确保风险管理的有效性和实用性。
其次，工商银行注重风险监测和预警。
它通过建立风险指标体系、监测系统和风险评估模型等手段，及时发现和评估各类风险，避免风险对银行业务和客户的损害。
并且，工商银行还建立了应急管理机制，针对各种风险情况及时采取应对措施，确保风险控制在可控范围内。
第三，工商银行强化了对客户的尽职调查和风险评估。
它针对不同客户类型，制定了不同的风险评估方法和标准，确保客户的资信情况和经营状况符合银行的风险承受能力。
同时，工商银行还建立了客户反洗钱和反恐怖融资制度，加强对客户资金来源和用途的监督，避免客户从事非法活动。
最后，工商银行加强了内部控制和风险管理能力建设。
它通过加强内部审计和自查工作，发现和解决内部控制缺陷，确保银行业务的规范和合法性。
此外，工商银行还加强了员工风险意识培养和培训，提高员工风险管理能力和责任意识。
总之，工商银行的风险管理措施建立在完善的风险管理体系基础上，注重风险监测和预警、客户尽职调查和风险评估、内部控制和风
险管理能力建设等方面。
这些措施的实施，有助于保障客户资产安全和银行业务的健康发展。
工商银行不良贷款风险管理与对策
工商银行不良贷款风险管理与对策一、前言在金融行业中，银行是最主要的金融机构之一，而贷款则是银行的主要业务之一。
不良贷款是指银行在借贷过程中出现的违约、拖欠、无力偿还等问题导致的贷款风险。
作为全球最大的银行之一，工商银行在不良贷款风险管理方面有着其自身的经验和对策。
二、工商银行不良贷款风险管理现状1. 风险识别和评估工商银行会在进行贷款业务之前对客户进行一系列的评估，包括查看其财务状况、资产负债表、历史信用记录等。
并且，工商银行还会不断地进行客户风险评估，以确保客户信用状况始终符合其贷款标准。
2. 风险分散和预防工商银行在进行贷款业务时，会将贷款分散到不同的客户、不同的地区和不同的行业中，以最大限度地降低贷款风险。
同时，工商银行还会建立风险预警机制，对可能出现贷款问题的客户进行持续监控，及时进行风险预防和应对。
3. 不良贷款处置一旦客户出现不良贷款问题，工商银行会采取各种方式进行处置，包括贷款追偿、劝告客户协商等，以最大限度地维护自身权益和客户利益。
三、对策和建议1. 加强风险识别工商银行应该加强对客户信用记录和财务状况的评估，尤其是在贷款业务中考虑较高风险性客户时，要采取更加严格的措施进行风险评估和控制。
2. 提升风险管理水平工商银行应该进一步完善自身的风险管理体系，包括建立更加完善的风险预警机制、加强内部风险管控规范、加强风险监测和分析等。
3. 加强风险分散和预防工商银行应该在进行贷款业务时，采取更加科学的贷款策略和分配方法，实现客户分散、区域分散、行业分散，从而更加有效地降低贷款风险。
同时，加强与客户之间的沟通，引导客户合理利用贷款，避免不良行为的出现。
4. 做好不良贷款处置工商银行应该积极采取措施，以妥善处理不良贷款问题，并建立完善的不良贷款处置机制。
此外，银行还应该加强内部风险管理人员的培训，提升他们的承担危机管理能力。
四、结论工商银行在不良贷款风险管理方面积极采取了一系列的措施和对策，从而使得其在贷款业务中风险管控能力得到了显著提升。
中国工商银行贷后风险管理存在的问题与对策
中国工商银行贷后风险管理存在的问题与对策摘要：随着经济以加速度的形式运转，越来越多的发展趋势对企业资本提出了要求，也对银行信贷提出了要求和挑战。
银行信贷的高风险是有目共睹的，其风险之巨、破坏力之大、连锁反应之惊人，令人叹为观止不容小视。
贷后风险管理是信贷风险管理的重要组成部分，是防范和化解信贷风险的重要手段。
目前，国有商业银行在贷后风险管理中存在着一些不容忽视的问题，造成了信贷风险不能及时发现，错失了风险化解的最佳时机，影响了信贷资金的安全。
关键词：国有商业银行贷后风险管理问题与对策一、贷后风险管理理论贷后风险管理(以下简称贷后管理)是从贷款发放后到收回贷款乃至核销的一系列信贷业务过程的管理。
本节从博弈论的角度，我国国有商业银行不良贷款状况和形成原因来认识贷后管理的必要性。
（一）贷后管理的博弈论视角由于在信贷交易当中，借款人在相关信息中，拥有的企业经营、财务和管理等风险信息处绝对优势，比银行更了解贷款的真实用途和自己能否还款。
相比而言，银行处于劣势，银行较难获得相关真实信息，使得它们之间的信息不对称。
而在理性经济的假设下，作为信息优势的借款人，在取得贷款以后，为了获得其它高利润的机会，如果缺乏必要的制度约束(如信用机制)，易于出现机会主义的可能，要么，故意隐瞒某些不利于银行的信息，要么擅自改变借款用途，甚至逃废银行债务。
借款人贷后出现的这种行为即为博弈论中的道德风险。
而银行为了信贷资金的安全，就须防范借款人出现道德风险，即加强贷后管理。
（二）国有商业银行不良贷款状况根据银监会的统计，2009年，主要商业银行不良贷款余额17176亿元，比年初减少3946亿元;不良贷款率为13.%2，比年初下降4.6个百分点。
截至去年底四大国有商业银行的不良贷款余额为15，750.42亿元，不良贷款比例为15.62%，较上年初下降4.74个百分点。
基于此，可以得出结论：目前国有商业银行不良贷款仍然相当严重。
二、工商银行贷后风险管理现状与存在的问题（一）工商银行贷后风险管理现状1.贷后检查(以流动资金贷款为例) 。
抵御风险,保障安全——中国工商银行风险管理年度总结
抵御风险，保障安全——中国工商银行风险管理年度总结保障安全随着金融业的发展，风险管理成为各大银行不可避免的重要任务和挑战。
在这个大背景下，中国工商银行一直致力于风险管理工作，以保障客户和公司的资产安全。
2023年，中国工商银行风险管理年度总结发布，本文将对其进行梳理和分析。
一、总体情况2023年，中国工商银行的风险管理工作再次取得了明显的成效。
整年度运行总体平稳，风险可控，各项指标均处于合理水平，与2019年相比，整体风险水平下降了3.5%。
在市场风险、信用风险、操作风险等方面，我行继续保持风险管理水平的领先地位，取得了较好的综合业绩。
二、市场风险在市场风险方面，我行总体风险水平保持在合理水平。
根据对外汇风险和利率风险的监测和分析，我行结合实际情况，制定了一系列的风险控制和风险规避措施，成功地抵御了大部分市场风险。
三、信用风险在信用风险方面，我行采取了一系列针对性措施，不断完善信用风险管理体系，加强对贷款审批、贷后风险管理等工作的监测和控制。
通过去年的风险管理工作，成功地减少了不良资产的占比和总体不良率，提高了信贷质量，客户信任度得到了显著提升。
四、操作风险操作风险一直是银行面临的主要问题之一，而我行在这方面也不断加强着风险管理。
我们先后实施了内部控制体系、风险管理制度、合规度检查等方面的规范化操作，进一步提升了风险管理的精细化程度，降低了操作风险的概率。
五、反洗钱和反恐怖融资工作随着反洗钱和反恐怖融资工作的不断提升，我行在这方面也持续加强了风险管理。
我们进一步完善了客户身份认证和风险评估工作，针对高风险客户进一步透查，有效地防范了可能存在的洗钱和恐怖融资风险。
六、风险管理信息化当今的金融业已经逐渐强调信息化的重要性，风险管理也不例外。
我行不断加强对风险管理信息化工作的投入，积极开展大数据分析和技术的应用，提高了风险管理工作的准确性和精度。
2023年，我行的风险管理工作在各个方面均取得了显著的成效，有效地保障了客户和公司的资产安全。
中国工商银行全面风险管理
中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。
作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。
2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。
这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。
工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。
但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。
不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。
（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。
同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。
4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。
中国商业银行风险管理现状分析及对策
中国商业银行风险管理现状分析及对策【摘要】本文旨在对中国商业银行风险管理现状进行深入分析，并提出相应的对策。
首先通过概述中国商业银行风险管理的基本情况，然后指出当前存在的问题，接着提出应对策略，并展望未来发展趋势，同时通过案例分析具体呈现。
结论部分将强调中国商业银行风险管理的重要性，阐述其前景及提出建议，以期引起广泛关注。
通过对中国商业银行风险管理现状的全面分析，可以为相关从业人员提供参考，为行业的长远发展提供支撑。
【关键词】中国商业银行, 风险管理, 现状分析, 对策, 问题, 未来发展, 案例分析, 重要性, 前景, 建议.1. 引言1.1 中国商业银行风险管理现状分析及对策中国商业银行风险管理是保障银行业健康发展的重要组成部分，对于国家金融稳定和经济发展具有重要意义。
随着我国经济的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行在经营活动中面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
加强和改进风险管理工作，成为商业银行发展的必然要求。
本文旨在对中国商业银行风险管理现状进行深入分析，并提出相应的对策。
本文将对中国商业银行风险管理的概况进行介绍，包括主要的风险类型和风险管理体系。
接着，将分析当前中国商业银行风险管理存在的问题，如管理机制不完善、风险防范意识不强等。
然后，将提出针对这些问题的有效对策，包括加强内部控制、完善监管制度等。
还将探讨中国商业银行风险管理的未来发展趋势，以及通过具体案例分析来体现实际操作的情况。
通过本文的研究，旨在强调中国商业银行风险管理的重要性，展望其未来发展前景，并提出相关建议，以促进商业银行风险管理工作的进一步健康发展。
部分完毕。
2. 正文2.1 中国商业银行风险管理的概述中国商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，承担着存款、贷款、信用卡、理财、外汇等多方面的金融服务功能。
随着市场经济的深入发展和金融创新的不断推进，商业银行在经营过程中也面临着各种风险。
风险管理是商业银行经营管理中必不可少的重要环节，有效的风险管理可以保障银行资金安全、防范信用风险、市场风险和操作风险，提升风险抵御能力，确保金融体系和经济稳定运行。
银行信用卡业务的风险控制与评估
银行信用卡业务的风险控制与评估随着金融业务的不断发展和金融市场的日益成熟，银行信用卡业务已经成为现代金融业务中的重要一环。
信用卡作为消费贷款的一种形式，满足了人们消费的需求，提高了日常生活质量。
同时，信用卡也给银行带来了可观的利润和商业机会。
但是，信用卡业务也伴随着一定的风险，银行需要采取措施加以把控和规避。
风险的种类首先，我们需要了解信用卡业务中的风险种类。
信用卡业务涉及的风险主要有信用风险、市场风险和操作风险。
信用风险是指因客户无法按时还款或违约而导致银行贷款不能收回的风险。
市场风险，则是指由于市场变化和政策调整而导致的投资组合价值损失的风险。
操作风险是指由于人为错误或系统故障导致银行不稳定的风险。
风险评估和控制银行为保证信用卡业务的安全运行，需要对各种风险进行评估和控制。
针对信用风险，银行需要加强客户信用授信的准入标准，制定客户还款计划和其他相关规定，确保客户按时还款。
银行需要建立完善的客户信息管理系统，及时掌握客户的还款情况，避免恶意逃债和违约行为。
对于市场风险，银行需要加强风险监测和风险控制，建立起科学的投资管理制度和风险管理体系。
加强市场情报的搜集和分析，及时修改和制定市场风险管理措施。
操作风险是相对独立的风险类型，需要银行在日常运营管理中注重充分培训员工、完善内部控制规定和流程体系。
同时，在操作系统设计方面，要严格按照配置管理原则构建实施方案。
总之，除了以上三种风险外，信用卡业务还存在其他的风险。
银行应该对自身的风险承担能力进行评估，建立信用卡业务风险管理体系，实施风险分层管理，进行风险区分限制和防范。
同时，要不断改进监管和风险管理制度，针对不同的风险加强防范。
结语信用卡已经成为人们日常消费中不可或缺的一种支付方式。
对于银行而言，信用卡业务是一项风险较高的重要业务。
银行需要采取措施加以规避和控制风险，在提高客户生活品质的同时实现双方的利益最大化。
工商银行信用风险管理对策与评价
工商银行信用风险管理对策与评价【摘要】本文主要探讨了工商银行信用风险管理对策与评价。
在分别介绍了研究背景、研究目的和研究意义。
正文部分分析了工商银行信用风险管理现状，探讨了相应的对策，并评价了相关指标。
通过案例分析和改进建议，深入探讨了工商银行信用风险管理的实际运用。
结论部分指出了工商银行信用风险管理面临的挑战和机遇，并提出了未来发展方向。
通过本文的研究，可为工商银行及其他金融机构提供参考，以更好地应对信用风险并实现可持续发展。
【关键词】工商银行，信用风险管理，对策，评价，指标分析，案例分析，改进建议，挑战，机遇，发展方向1. 引言1.1 研究背景由于工商银行作为我国最大的商业银行之一，其信用风险管理对金融稳定和经济发展至关重要。
随着金融市场的不断发展和变化，信用风险管理也面临着新的挑战和机遇。
研究工商银行信用风险管理对策与评价，有助于加强我国金融领域的风险管理能力，提升工商银行在市场竞争中的优势地位。
当前，国内外金融市场的快速发展和金融产品的日益复杂化，使得银行业面临着更加多样化和复杂化的信用风险。
与此工商银行信用风险管理也面临着新的挑战，包括如何有效识别和评估风险、如何建立科学有效的风险管理体系等。
对工商银行信用风险管理进行深入研究具有重要意义。
本文将从工商银行信用风险管理现状分析、对策探讨、评价指标分析、案例分析和改进建议等方面展开研究，为提升工商银行信用风险管理水平提供参考。
1.2 研究目的工商银行信用风险管理的研究目的是为了深入分析工商银行当前信用风险管理的现状，探讨有效的对策措施，制定科学合理的评价指标，以及通过案例分析和改进建议来提升工商银行的信用风险管理水平。
通过本研究，可以更好地了解工商银行在信用风险管理方面存在的问题与挑战，为工商银行未来的发展提供指导，促进其在面对信用风险时能够更加稳健和有效地运作，提升其市场竞争力。
研究工商银行信用风险管理的对策与评价，还有助于促进整个银行业的风险管理水平的提高，维护金融市场的稳定和健康发展。
工商银行运营风险管理方案
工商银行运营风险管理方案一、引言近年来，随着国内外金融市场的不断发展和竞争的加剧，工商银行在经营过程中面临着越来越多的运营风险。
为了保障工商银行的经营安全和稳定性，需要制定一套科学合理的运营风险管理方案。
本方案将从风险识别、风险评估、风险控制等方面对工商银行的运营风险进行全面管理，以确保工商银行的稳健发展。
二、风险识别工商银行面临的运营风险主要包括战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、反洗钱风险等。
工商银行需要通过建立完善的风险识别机制来及时发现和识别潜在风险。
具体措施如下：1.建立风险识别流程和机制，明确风险识别的责任部门和人员，落实风险内容和指标的监测和报告要求。
2.建立风险数据库，对工商银行的运营风险进行分类、整理和归档，为风险评估和控制提供有效依据。
3.建立与外部机构和金融监管部门的信息共享机制，及时获取行业动态和市场信息，以便识别潜在风险。
4.加强内部沟通与交流，形成风险识别的共识和协作，促进风险信息的有效传递和反馈。
三、风险评估对识别出的风险进行评估是进行有效风险管理的前提。
工商银行需要建立科学合理的风险评估方法和标准，对各类风险进行综合评估。
具体措施如下：1.建立风险评估指标体系，包括各类风险的评估指标和评估方法，以便进行风险识别、测量和控制。
2.明确风险评估的责任部门和人员，制定风险评估工作流程，确保评估工作的准确性和及时性。
3.建立风险评估模型，利用现代风险管理工具和技术对各类风险进行模拟和分析，帮助预测和评估风险的可能影响和后果。
4.建立风险评估报告制度，及时向高层管理层和监管机构报告风险评估结果，并提出相应的风险应对措施。
四、风险控制风险控制是工商银行运营风险管理的核心环节。
工商银行需要通过建立有效的风险控制措施和制度，降低运营风险的发生概率和影响程度。
具体措施如下：1.建立内部控制体系，确保风险管理的有效运行。
包括内部控制流程的规范和风险管理制度的建立，以及内部控制人员的培训和管理。
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工商银行信用风险管理对策金融二班马珂然关键词：工商银行信用风险风险管理一、绪论信用风险（credit risk）又称违约风险，是指债权人由于债务人或交易对手违约造成损失的风险，它是金融风险的主要类型。
对于商业银行而言，这种风险主要源自借款人或者交易对手违约或资信状况恶化而使债权人遭受损失的可能性。
商业银行信用风险管理是指商业银行在对面临的信用风险进行识别、计量的基础上，采取相应的措施去控制风险。
工商银行面临的主要风险就是信用风险，其信用风险主要来源于贷款，债券投资、资金业务、表外业务等也可能带来信用风险。
信用风险是导致银行资产质量下降、出现流动性危机的主要根源，也是导致区域性乃至全球性金融危机的根本原因之一。
因此，加强信用风险管理是关系到商业银行乃至全球经济长期、稳健发展的关键，提高信用风险管理水平、防范和化解信用风险也成为商业银行增强核心竞争力的重要手段。
二、《巴塞尔新资本协议》与商业银行信用风险管理2004年6月26日，巴塞尔委员会公布了《巴塞尔新资本协议》，该协议的推出，标志着现代商业银行风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、操作风险、市场风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，加强银行监管透明度，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
三、商业银行信用风险管理的必要性？？(一)信用风险在银行风险体系中的重要地位？信用风险是商业银行所面临的最重要的风险。
根据麦肯锡公司的研究结果显示，信用风险占据了银行总体风险的60％。
在我国，由于存在着较高的不良贷款率，更使得我国商业银行面临着更高的银行信用风险。
从数据上来看，如果按照“一逾两呆”额口径计算，我国4大国有商业银行的不良贷款率高达25％；若按照“五级分类”的口径，与银监会不良贷款率不能超过5％的要求相比，我国商业银行不良贷款率仍然偏高。
过高的不良贷款率带来的银行信用风险势必会严重影响我国商业银行的生存和发展。
？？(二)适应《新巴赛尔协议》的需要？《新巴赛尔协议》在信用风险方面增强了资本要求的风险敏感度，并提出了运用标准法和内部评级法两种方法对信用风险进行衡量。
这体现了《新巴赛尔协议》能进一步调动银行的积极性，增强银行的稳健经营，促使银行之间开展公平竞争。
但是，由于我国银行业发展远远落后于西方发达国家，《新巴赛尔协议》的实施对我国银行来说不算是一个巨大的挑战。
因此，我国商业银行迫切需要加强信用风险管理。
？三、我国商业银行信用风险管理的现状及存在的问题工行行长杨凯生在总结2010年度报表的时候，指出“工行信用风险管理等取得十足进步，特别是新巴塞尔资本协议在全行的实施，目前已达到内部评级初级法要求。
房地产贷款很平稳，2006年至今，房地产开发贷款占所有贷款的比重只上升了个百分点，成长稳定、质量可靠。
而按揭贷款的平均成数只有，平均贷款额是21万元。
另外，本行不良贷款连续五年实现双降，余额和比率分别比年初下降亿元和个百分点，降至1,亿元和%。
信用风险管理水平不断提高，”但是，由于该行信用风险管理体制改革还未达到全面发展阶段，信用风险管理机制尚不完善，不良贷款数额仍然较多，因此工行在实际管理中仍然存在着一些问题。
如下：（一）资产质量较低，不良贷款比率高主要表现在逾期、呆滞和呆账的不良贷款较多，银行信用风险大，尤其是1998——1999年是国家实施国有企业整体改造，进行破产重组的关键事件，同时也是国家不良贷款上升的主要阶段。
随着近年来的经济发展，工商银行在03年全面启动了内部评级系统的建设，以及一些信贷政策的指导，从06年到2010年资产质量情况呈现好转，2010年工行不良贷款率为%，较2009年年末下降个百分点，但是仍然比率过高。
（二）信用风险管理观念和意识较为淡薄由于我国工行脱胎于计划经济体制，业务运作的行政色彩较浓，市场化运作机制未能完全建立，在业务运作过程中，信用风险管理的观念和意识长期以来一贯较弱，对业务运作具体的信用风险研究认识不够，因而造成信用风险管理长期滞后于业务发展的被动局面，且有高比率的不良资产，这极大影响了我国银行体系的稳健发展。
（三）信息不对称导致银行贷款质量的下降对于工行从事的信贷业务，由于市场信息的不对称，资金供求方无法达到完全共享，但企业更占优势，为了获取银行资金，隐瞒不利信息。
而其信贷活动的收益取决于企业的获利与偿债能力，事实上，银行每笔贷款都会面临到期不能收回的风险，为此，银行通过提高利率来调节资金市场的供求平衡。
结果往往是，更多愿意冒风险的人向银行贷款，由于贷款风险水平提高，如此循环，最终导致银行贷款的质量下降。
（四）信用风险管理缺乏完善的社会信用体系的支持由于社会信用文化的缺乏，和基层信贷人员对信用风险管理重要性的认识不足，没有积极核准企业财务数据，从而不能真实反映企业的信用管理情况。
（五）信用风险管理的法律制度存在缺陷中国的银行业是在高度集中的计划经济体制下形成的，长期以来银行承担了过多的财政性职能，商业性信贷业务和政策性贷款业务并未加以区分，银行普遍缺乏风险意识，国家对它也无风险责任要求，因而中国长期以来没有银行风险方面的法规。
直到上世纪90年代，国家加快了金融改革的步伐，一方面引导国有专业银行逐步向商业银行过渡，另一方面开始重视外部的金融立法及银行内部的配套制度的建立。
但在这些制度中信用风险方面的规定非常粗线条，并有大量的空白，其科学性、完整性还有欠缺。
此外，对信用风险缺乏全过程的监控，许多工商银行一旦放出贷款，就是坐等借款者上门还款，没有进行贷后的审查和监督，监控不到位，这也使得信用风险加大。
四、实证分析1.模型介绍信用度量模型作为新巴塞尔协议框架，其意义在于确定银打所承担的风险水平；对贷款等各种金融产品进行合理定价；合理配置银行资本，抵御各种风险。
2001年，巴塞尔委员会发布了旨在替代旧版巴塞尔协议的《新巴塞尔资本协议》。
在此框架下，商业银行面临的风险被分为三类：信用风险、市场风险和操作风险。
VaR被运用于商业银行风险管理始于对于市场风险的监管。
传统的市场风险管理技术可以分为灵敏性分析和波动性分析两类，但这两种方法在精确度、依赖性和全面性等方面存在明显的缺陷，而正如Jorion指出的那样，VaR方法他用规范的统计技术，全面地衡量市场风险，很好地弥补了灵敏性分析和波动性分析的缺陷，将市场风险管理技术提升到了一个新的高度巴塞尔委员会也明确了用VaR方法结合内部模型法来度量银行面临的市场风险的规定。
信用风险是商业银行面临的风险中最重要的一类风险，由于信用风险本身的一些特点，运用VaR对其进行度量存在技术上的困难。
但是随着数量技术的发展，新一代金融工程学家运用新的建模技术和分析方法建立了一些暴于VaR技术的信用风险度量模型。
其中比较着名的有CIBC提出的CreditVaR系列方法和J．提出的CreditMetrics。
在商业银行皿临的风险中,操作风险一直以来缺乏明确定义和足够关注，在新巴塞尔协议中一项重要的修改，就是将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架。
新巴塞尔协议中提供了多种可供选择的计算操作风险资本盒的方法，其中比较复杂的损失分布法就需要运用VaR方法来确定操作风险资本。
2.样本数据分析数据选取来源于某热电厂。
2008年贷款总额为100百万美元，贷款年利率为6%，五年期固定利率贷款，借款企业信用等级为BBB 级（1）确定借款企业信用等级的转移概率由表可知，BBB级借款人在下一个年度的信用级别有8中可能状态，其中保持BBB级的概率为%，违约概率为%，另外3种状态为升级，三种状态为降级。
（2）贷款估值假定信用等级由BBB级上升至A级，代入公式则这笔贷款第一年结束时的现值为：折现率=1+无风险利率+信用风险差价各信用等级对应的折现率一年两年三年四年AAAAAABBBBBBCCC第一年末不同信用等级下的贷款市值与相应的转移概率（3）计算VaR贷款未来价值均值EV=贷款未来价值方差DV=可得标准差α=1.假定贷款市值服从正态分布99%置信度下，VAR=*α=万元95%置信度下，VAR=*α=万元换言之，该笔贷款在置信度分别为95%和99%的水平下，一年内的最大可能损失分别为万元和万元2.在实际分布的情况下99%置信度下，VAR=置信度下，VAR=这表明在实际分布下，置信度取99%的值为万元，置信度取95%的值为万元（4）结果分析不同置信水平下正态分布和实际分布的比较中可以看出，我国银行信用风险的值在正态分布和实际分布的情况差异较大，即信用风险度量模型不太适合我国国情。
五、金融全球化下我国商业银行实施信用风险管理的重要性商业银行在经营活动过程中，主要面临着信用风险、国家及转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险和操作风险等风险。
其中，信用风险无疑是最重要的风险。
信用风险可定义为银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。
信用风险管理的目标是通过将信用风险限制在可以接受的范围内而获得最高的风险调整收益。
随着我国资金融体制改革步伐的加快和金融业开放程度的提高,国内银行业面临着参与国际竞争的严峻挑战。
在金融全球化的新形式下，我国商业银行必须借鉴国际上先进的信用风险管理经验，强化信用风险管理，开发适用的信用风险管理模型，适应《巴塞尔协议》新框架的需要。
2001年1月16日，巴塞尔银行监管委员会公布了新协议的征求意见稿，在保留银行资产外部评级方式的同时，鼓励大银行建立内部评级体系和开发风险度量模型。
新协议通过将最低资本要求、监管当局的监督检查和信息披露有机结合在一起，代表了银行监管的先进理念和“国际活跃银行”日益完善的风险管理最佳实践经验。
显然，在金融业日益全球化的新形势下，加强我国商业银行的内部评级体系和风险度量模型的研究，缩小与国外同行的差距，已成为刻不容缓的工作。
深入研究我国商业银行的信用风险管理问题，不仅是商业银行作为微观金融主体进行内部管理的自主行为，从全局上看也是为使现代信用风险度量模式与我国商业银行信用风险管理更好的结合。
六、改进工商银行信用风险管理几点建议（一）信用风险需要灵活管理越来越多的银行界人士认识到，信用风险与我国工商银行贷款及各种投资业务、表外业务共存的金融风险，银行无法回避，再加上最近几年的金融危机以及央行连续几次的法定存款准备金率的加息，风险无法回避，放弃风险同时也放弃了可能获得的高收益，随着我国工行业务经营范围的逐渐拓展，其面临的信用风险广度和深度均发生了深刻变化。
从长期看，重视信用风险的灵活管理，工商银行将在长期内获得越来越多的收益。
（二）建立良好的授信程序银行必须在良好的、定义明确的信贷发放标准下经营。
这些标准应该包括对借款人的全面了解、信贷目的和结构、借款人的偿债来源等因素。
银行还应当对单个借款人、借款单位、某行业的借款设定信贷发放的上限。