2012年河北省助理理财规划师三级真题考资料

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理财规划师三级技能试卷（整本）

理财规划师三级技能试卷（整本）理财三级技能练习题（整本）第一章现金规划一、单选1、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。

A、利率因素B、规模因素C、费用因素D、国际因素2、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的（）。

A、免收手续费B、免认购费C、免申购费D、赎回费较低3、关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金等价物和短期融资的活动B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C、短期需求可以通过各种类型的储蓄者短期投、融资工具来满，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要又要使流动性较强的资产保持一定的收益。

4、关于现金规划中交易动机说兑法不正确的是( )。

A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素5、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下( )投资。

A、整存整取B、活期储蓄C、货币市场基金D、债券市场基金6、持有现金及现金等价物意味着( )。

A、流动性高，收益性高B、流动性高，收益性低C、流动性低，收益性低D、流动性低，收益性高7、关于流动性资产说法不正确的是( )。

A、资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力B、流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损C、现金与现金等价物是流动性最强的资产D、流动性弱的资产就是指资产不能变现8、杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300儿，其他生活支出1500 元，平均每月节余3500元。

国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

2012理财规划师三级考试重点题型含答案(1-3)

2012理财规划师三级考试重点题型第一章现金规划1．下列( )不属于现金等价物。

A.活期储蓄 B．货币市场基金C.各类银行存款 D．股票2．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。

A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B.流动性比率=净资产／总资产C.流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产3．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

A．1 B．2C.3 D．104．下列可以反映个人或家庭一段时间的基本收入支出情况的表格是( )。

A．现金流量表 B．损益表C.资产负债表 D．支出表5．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。

A.月 B．季C.半年 D．年6．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。

A．现金B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券D．股票7．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。

A．根据储户提前通知时问的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B．最低起存金额为5万元C.最低支取金额为5万元D．支取时不需提前通知金融机构B．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B．定额定期储蓄存期为l年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C，可以办理部分支取D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄机构通存通取9．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素10．下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。

助理理财规划师(三级)实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答

助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。

A．对金融资产流动性的要求B．个人风险偏好程度C．持有现金的机会成本D．持有现金等价物的机会成本正确答案：B 涉及知识点：现金规划2．下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益正确答案：C解析：短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

知识模块：现金规划3．下列属于理财规划中现金等价物的是()。

A．股票及权证B．公司债券C．信托理财产品D．货币市场基金正确答案：D解析：ABC三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。

知识模块：现金规划4．下列关于交易动机的说法，正确的是()。

A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法正确答案：B解析：AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。

知识模块：现金规划5．金融资产的流动性与收益率呈()变化。

A．反方向B．同方向C．不相关D．不确定正确答案：A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。

理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案

理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案单选题（共20题）1. 下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。

A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】 D2. 助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A3. 财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。

A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】 B4. 专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C5. ()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。

A.按份共有B.共同共有C.家庭共有D.夫妻共有【答案】 B6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

A.定时偿还B.随时偿还C.买人偿还D.抽选偿还【答案】 B7. 按照此次改革发布的规定，“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括()。

A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C8. 小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。

助理理财规划师(三级)《基础知识》复习全书

助理理财规划师（三级）《基础知识》复习全书,益星学习网有全套资料第一部分复习指南目录封面目录第一部分核心讲义第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具第二部分历年真题及详解2011～2015年助理理财规划师（三级）《基础知识》真题精选及详解2010年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年11月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解2009年5月助理理财规划师（三级）《基础知识》真题及详解第二部分考试真题第一部分核心讲义第一章理财规划基础一、理财规划概述（一）理财视角中的人生人的一生，在一定意义上是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。

理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。

（二）理财规划的内涵1．理财规划的概念理财规划（Financial planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

理财规划的定义强调以下几点：（1）理财规划师提供全方位的综合性服务。

（2）理财规划强调个性化。

（3）理财是一项长期规划，它贯穿人的一生。

（4）理财规划通常由专业人士提供。

2．财务安全财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状有充分地信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

一般来说，衡量一个人或家庭的财物安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否具有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解

理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。

A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A2. 如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。

A.1B.1.5C.3D.5【答案】 A3. 某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为（）件。

A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】 C4. 下列有关相互继承的说法错误的是()。

A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C5. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B6. 如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。

A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】 B7. 法律上的亲子关系不包括()。

A.父母与婚生子女B.父母与非婚生子女C.养父母与养子女D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】 D8. 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。

()不属于买车时应缴纳的费用。

A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】 B9. 何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案

大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。

第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。

所有答案均不得答在试卷上。

5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6. 考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。

（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。

（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。（）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。（）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中，何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财计算基础)历年真题试卷汇编1.doc

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 2，3，4，9，10，这五个数的几何平均数是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）3．81（B）4．20（C）4．64（D）5．602 从1，2，3，……，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相同的事件的概率等于( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0．3024（B）0．0302（C）0．2561（D）0．02853 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数x的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0.95（B）0.785（C）1.90（D）1.574 小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6．5％、7％、6％、7．5％的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3％、3％、2．5％、3．5％，则小杨的债券投资的实际年平均收益率为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）3．64％（B）3．75％（C）6．75％（D）6．16％5 为了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的( )。

[2007年11月二级、三级真题]（A）算术平均数（B）中位数（C）众数（D）算数平均数、中位数、众数均可6 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0．5，这属于概率应用方法中的( )。

[2009年5月三级真题]（A）古典概率方法（B）统计概率方法（C）主观概率方法（D）样本概率方法7 统计图中的( )可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。

[2009年5月三级真题]（A）直方图（B）柱形图（C）盒形图（D）饼状图8 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0．5，B股票指数上涨的概率为0．6，A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0．4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是( )。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

2012年河北省理财规划师(三级)考试重点考试技巧、答题原则

1、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效2、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:3、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。

（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险4、关于职业化管理，正确的说法是（）。

（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施5、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权6、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。

（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报7、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决8、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷9、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。

（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．8810、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。

2012年理财规划师考试

2012年理财规划师考试《三级专业能力》预测试题及答案3
[大] [中] [小]发布日期：2012-04-16 17:02
理财规划师考试《三级专业能力》预测试题及答案：
1．常见的终身年金有三种：（）。
A．纯粹终身年金
B．固定期间终身年金
C．带返还终身年金
D．定期年金
答案：ABC
2．对保险合同的解释应当遵循附加条款优于标准合同条款原则。主要表现在（）。
详情>>2011年大学英语四级考试辅导
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A．书写的内容的效力优于打字的内容
B．打字的内容又优于贴上的附加条款
C．贴上的附加条款又优于保险单上原来印就的条款
D．书写的内容的效力优于保险单上原来印就的条款
答案：ABCD
3．下列关于可保利益的性质说法正确的是（）。
A．可保利益是保险合同的客体
B．可保利益是保险合同生效的依据
C．可保利益即保险合同的利益
A．完全基金式
B．部分基金式
C．长期基金式
D．短期基金式
答案：AB
A．财产分配的风险
B．财产投资的风险
C．财产传承的风险
D．财产丢失的风险
答案：AC
2012年理财规划师考试《三级专业能力》全真试题及答案1
[大] [中] [小]发布日期：2012-04-16 16:56

2012理财规划师三级考试重点题型含答案：第一章现金规划

2012理财规划师三级考试重点题型第一章现金规划1．下列( )不属于现金等价物。

A.活期储蓄 B．货币市场基金C.各类银行存款 D．股票2．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。

A．1 B．2C.3 D．104．下列可以反映个人或家庭一段时间的基本收入支出情况的表格是( )。

A．现金流量表 B．损益表C.资产负债表 D．支出表5．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。

A.月 B．季C.半年 D．年6．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。

A．现金B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券D．股票7．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财规划法律基础)历年真题试卷汇编1.doc

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 丁丁今年12岁，他所在的初中最近流行PS3游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。

于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。

则下列说法中正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）本合同无效，因为丁丁无民事行为能力（B）本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的（C）本合同有效，因为丁丁12岁了（D）本合同效力未定，需要追认2 张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品，则( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）合同已经生效，张先生自己承担损失（B）张先生受欺骗签订的合同，合同无效（C）张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销（D）张先生和钢厂各承担一半的损失3 接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同（B）无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货（C）可以再退货，因为钢材型号不对（D）无法退货，因为张先生是自愿签订的合同4 根据我国《民法通则》，延付或拒付租金的诉讼时效期间是( )年。

[2010年5月二级、三级真题]（A）1（B）2（C）4（D）205 下列关于合伙企业设立条件的说法中，错误的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）有不少于1人的合伙人，并且都是完全民事行为能力人（B）有合伙协议（C）有各合伙人实际缴付的出资（D）有合伙企业的名称6 个人独资企业解散后，债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。

[2009年11月二级、三级真题]（A）1（B）2（C）5（D）107 理财规划服务合同的客体是( )。