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资料：住建部、财政部、央行三部门日前发文，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，减轻贷款职工负担。

记者获悉，省级机关和南京市住房公积金贷款均已取消上述费用。

不少城市存在公积金贷款办理过程中强制收取保险费的情况，不交保险费就不给办理贷款。

有的城市公积金贷款保险费收取标准为贷款年限×贷款额×保险利率，其中1年至10年期贷款的保险利率为0.5%,11年至20年的为
0.4%。

，贷款人往往被强行收取数千元的保险费用。

还有的地方对住房公积金贷款收取100元/户的担保手续费，同时收取担保服务费，按公积金贷款按贷款金额的3%。

收取。

省级机关事务管理局相关负责人表示，购房者在申请住房公积金贷款时，有关部门审核的是贷款申请人是否符合贷款条件，不能将强制保险作为前提要件。

另外，购房者在是否参保方面有选择的自由，银行或保险公司不能将本应承担的责任推卸到购房者身上。

记者查阅省级机关住房公积金贷款程序，发现省级机关住房公积金贷款并不强制收取保险费用。

南京市住房公积金管理中心办公室相关人士昨日也明确表示，南京市早已本着为职工减负的态度，取消了这几项费用。

Part 1：住房公积金个人住房贷款：
A购房贷款贷款对象：
正常缴存住房公积金，并购买本市城镇具有所有权自住住房的职工家庭。

B申请条件：
1、具有城镇常住户口;
2、申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金;
3、借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务；
（第二点并不能说明申请人具较良的还贷能力，理由如下：住房公积金缴存一般由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。

职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

并且住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。

此外，若为首次住房公积金贷款，则第三点并不能说明职工有较良的还贷能力。

）
C贷款金额：
1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金
账户储存余额的倍数（住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍）确定的贷款限额；
2、不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；
3、贷款额度的确定，按照不得高于借款人（含配偶）还款能力的系数计算，其计算公式为：
借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限（如借款人配偶未正常缴交住房公积金，其公式中的工资月收入不包括配偶方）。

4、不高于最高贷款额度。

（虽然在申请贷款时，借款人夫妻双方单位可出具《经济收入证明》及《公积金缴交情况证明》，35% 这一比例仍可能不适用于过往信用等级较低以及家庭消费水平常常超出其承受能力的职工。

所以应进一步对其偿贷能力作出合理评估，具体评估方案转part 3）
Part 2：四项减免收费项目详述：
此次改革具体措施是取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估、强制性机构担保等收费项目，下面对这四个项目进行逐一阐释。

1个人住房贷款保险
定义：一般以借款人所购住房作为抵押物，包括原财产保险和还贷保证保险，即被保险人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续3个月未履行或未完全履行还贷责任，由保险人承担贷款本金的全部或部分还贷责任。

必要性：投保抵押住房保险对银行对个人都有利。

银行要求购房借款申请人投保此险，是因为在购房借款时住房投置了抵押，抵押物的安全关系到抵押行为的有效性，通过参加保险可以转嫁因自然灾害导致的风险。

对个人而言住房价值高，普通家庭需长期积累才能购置，家庭经济承受不起不测的灾祸，就算贷款清偿后或不向银行贷款都有必要替住房加保险。

因此，个人住房贷款保险的办理是必要的，但是手续费等应减免。

作用与住房贷款担保类似，可以两者中只取其一。

2 住房贷款担保
定义：是指住房置业担保公司，在借款人无法满足贷款人要求提供担保的情况下，为借款人申请个人住房贷款而与贷款人签订保证合同，提供连带责任保证担保的行为。

一般担保方式有房产抵押担保、质押担保、个人信用（自然人）担保、担保公司担保。

3 住房公积金信贷公证
定义：国家公证机关根据当事人的申请依法对贷款行为及其涉及的法律文书（借款合同、担保合同等）、审批程序的真实性、合法性进行证明的活动。

必要性：
对政府：住房公积金管理中心在催收不成的情况下，往往采取到人民法院提出诉讼的方法，强制收回贷款。

但由于诉讼期较长，使贷款人有充分时间转移财产，虽然有判决，但执行起来是人去财空，收回无望。

如果办理公积金信贷公证则可直接向法院申请执行，由于节省时间，缩短中间环节，可在最短时间内采取有效的措
施，使一些恶意逃债户无机可乘，从而最大限度地保护住房公积金管理中心的信贷资产，提高收贷率。

对个人：在办理公积金信贷公证时，借款人，抵押人，担保人通过公证程序，可以一开始就直接了解有关的法律知识和不按期归还，由法院强制执行的后果，从而增强借款人，抵押人，担保人的按期还款意识。

并且在公积金贷款发放时，依照法律对贷款手续进行完备性审查，堵塞漏洞，消除运用法律不当而引起的纠纷。

据统计，近年采取诉讼方式解决贷款纠纷，最终回款率不足30%，而赋予强制执行效力的公证，申请强制执行由于缩短了中间环节，使回款率大大提高。

因此，应当在全面评估完职工偿债能力后，根据评估结果决定是否应进行公证，如为较小额贷款，且信用良好，则可予以减免。

4 住房公积金新房评估
定义略；
根据相关规定，只有超过一定年限的旧房子或二手房进行交易时才需要做价格评估，建成未超过1年的房子则不需要评估。

对此，相关部门有两种观点：
观点一：新房子刚刚建成，其价值目前并未有较大波动，只需要通过购房发票和合同认定其价值就可以了，不需要付费评估。

观点二：（区域差异产生“政策盲区”）与市区房价持续上扬的现状有所不同，某些城区范围内的部分房子价格不涨反跌，假如业主贷10万元的公积金买房子，当时不评估，过一段时间之后，也许房子总共的价值都不值10万，这样就对发放贷款的公积金管理部门形成了一定的风险。

为了防范这类风险，有关部门要求区内的公积金贷款户都进行新房价格评估。

因此新房评估应据各区域差异而进行相应调整。

Part 3：减轻职工负担举措：
A 进一步全面评估偿贷能力（关键）
可加入职工主要开户银行对于其信用的评价进行偿贷能力
分析：
调整后，贷款利率下降幅度总体上小于存款利率下降幅度，职工负担并未减轻，甚至加重。

因此，应进一步对于住房公积金存贷款利率进行调整，尤其是适度降低贷款利率，使员工得到切实的福利，减轻购房负担。

C 上述项目最后蓝色部分的建议
D 减免办理住房公积金相关手续费，服务于民。