论金融创新与金融监管—加入WTO中国金融业发展的策略
金融全球化与中国金融的应对策略
中国金融业应对金融全球化的策略
加强金融监管和风险管理
01
完善金融监管体系，提高金融机构的风险管理能力，防范金融
风险。
推动金融市场均衡发展
02
加大对证券、保险等行业的支持力度，推动金融市场的均衡发
展。
加强国际合作
03
积极参与国际金融合作和规则制定，提高中国在国际金融事务
中的话语权和影响力。
03
中国金融业的应对策略
04
中国金融业的发展方向
坚持改革开放，推动金融国际化
开放资本账户
逐步开放资本账户，实现人民币自由兑换，推动跨境资本流动 。
优化外资政策
制定吸引外资的政策，简化审批程序，提高市场准入透明度。
推动金融机构国际化
鼓励国内金融机构开展跨国业务，提供全球化金融服务。
提升服务实体经济的能力
支持小微企业
加大对小微企业的信贷支持，降低融资成本，提 高金融服务可得性。
加强金融创新
开发多样化的金融产品和服务，满足实体经济多 元化的金融需求。
优化金融资源配置
引导金融资源向实体经济倾斜，提高资源配置效 率。
推动金融科技的发展与应用
加强科技创新
加大对金融科技研发的投入，培养科技人才，提高自主创新能 力。
推广数字化服务
推动传统金融业务向数字化转型，提高服务效率和质量。
强化风险管理
金融全球化促进了全球经济的发展，提高了资金配置效率，降低了投资成本，为 投资者提供了更丰富的投资选择。来自金融全球化的历史与发展
金融全球化的发展历程可以追溯到20世纪80年代，当时西方 国家开始放松金融管制，推动金融市场的开放和自由化。
进入21世纪，随着信息技术的发展和跨国公司的崛起，金融 全球化趋势日益明显，跨境金融交易和资本流动更加频繁。
加入WTO与中国金融开放(上)
加入WTO与中国金融开放（上）【摘要】通过加入WTO，中国金融业受到了深刻影响。
WTO的规则和标准促使中国金融市场逐步开放和发展，推动了中国金融改革。
但同时也带来了挑战，中国金融市场需要适应国际化的趋势。
中国金融业在全球化中面临着机遇和挑战，需要通过深化改革、加强监管来提高竞争力。
中国应积极应对WTO带来的挑战，推动金融市场的进一步发展和国际化。
未来，中国金融市场将继续迈向更加开放和自由的发展方向，逐步融入全球金融体系，实现更高水平的对外开放。
【关键词】加入WTO, 中国金融开放, 影响, 发展, 改革, 挑战, 协议, 国际化, 全球化趋势, 应对, 未来发展.1. 引言1.1 加入WTO与中国金融开放（上）中国于2001年12月11日正式加入世界贸易组织（WTO），这标志着中国经济的国际化进程进入了一个新阶段。
随着加入WTO，中国金融业也面临着前所未有的挑战和机遇。
中国金融市场的开放与发展成为了全球投资者所关注的焦点，中国金融体制的改革和创新也被认为是推动中国金融业发展的关键因素。
中国金融业在加入WTO之后逐渐开放，吸引了更多外资进入中国市场，促使中国金融市场的国际化进程加快。
中国的金融机构也在逐渐提升自身的竞争力，通过与国际金融机构合作，提高服务水平和创新能力。
中国金融市场的开放与发展不仅为国内企业提供了更多融资渠道，也为国际投资者带来了更多投资机会。
中国金融业在面对国际市场竞争的同时也面临着一系列挑战。
金融改革的进程仍然较为缓慢，金融监管体系和金融市场仍需进一步完善。
中国金融市场的国际化也需要更多的开放和透明度，以吸引更多国际投资者进入中国市场。
在未来的发展中，中国金融业需要继续加强与国际金融市场的联系，推动金融产品和服务的创新，提高金融机构的国际竞争力。
中国还需要加强金融监管和风险控制，确保金融市场的稳定运行，为中国金融业的可持续发展奠定坚实基础。
2. 正文2.1 WTO对中国金融业的影响加入WTO后，中国金融市场面临更加激烈的竞争，外资金融机构和企业进入中国市场，加剧了竞争压力。
金融创新与金融监管
金融创新与金融监管近年来，金融创新与金融监管已成为全球金融领域热议的话题。
金融创新作为经济发展的重要驱动力，可以推动金融业的发展，为实体经济提供更好的服务；金融监管则是对金融创新的有效管控和规范，可以避免金融风险的产生，保护消费者权益。
因此，金融创新与金融监管并非对立关系，而是相互促进的关系。
一、金融创新金融创新指的是对传统金融业务进行技术、产品和业务形式等方面的创新和改变。
随着科技的迅速发展，金融业也不断迎来新的创新。
国内外各大银行通过与科技公司的合作，推出了多项业务创新，如支付宝、微信支付、苹果支付等移动支付方式，以及互联网金融、区块链等。
这些新型金融产品和服务不仅给消费者带来了更便捷的服务和更好的服务体验，也对传统金融业务产生了深远的影响。
金融创新对经济发展的推动作用已经越来越受到各国政府和金融机构的重视，除了给传统金融带来冲击外，更深刻地改变了资金流动方式、信息传播方式、风险规避方式、货币政策实施方式等。
金融创新引领金融行业的发展，也对社会经济的发展起到了积极的作用。
二、金融监管金融监管是对金融市场参与方行为进行规范和管控，以达到保障金融市场稳定、防范金融风险、保护消费者利益等目的。
金融监管是保证金融业稳定发展和金融秩序健康的重要手段。
金融监管针对的是从事金融活动的各种主体，如金融机构、金融从业者和投资者等。
它对这些主体进行监管，要求它们严格遵守法律法规、保持诚信、避免风险。
三、金融创新与金融监管的关系金融创新与金融监管关系密切，互为关键。
金融创新的风险随着金融监管的缺失而扩大，金融监管的框架与方式也在不断地调整，以适应快速发展的金融市场和技术环境的变化。
因此，金融创新与金融监管的关系必须得到高度重视。
从过去的监管经验中可以看出，监管越是滞后，监管风险就越大，这也是导致金融风险爆发的一个重要原因。
为了避免类似的危机再次发生，金融监管部门应对金融创新构成的风险进行有效的识别和监管。
在强调金融监管的同时，也应该充分发挥金融创新对实体经济的促进作用，从而形成有利于实现金融稳定和经济增长的良性循环。
加入WTO后我国金融管理分析
加入ＷTO后我国金融管理分析作者:张向前来源:本站原创时间:20０４-9－2内容提要:当前我国的金融业,商业银行不良债权，上市公司质量隐患等问题，加入ＷTO对我国金融业既是机遇也是挑战，应对WTO，中国金融业应当从健全金融法规,加强金融监管,进行金融创新等方面积极应对金融业进一步开放。
关键词:WTO 金融业问题机遇挑战对策20世纪８0年代以来,国际金融风波绵延不断。
“巴林银行倒闭”、“俄罗斯3M集资事件”、“阿尔巴尼亚社会危机”、“东南亚金融危机”、“墨西哥金融危机”、“阿根廷金融危机”、“乌拉圭金融危机”等,其直接后果，严重影响了经济发展的进程,给本国乃至世界金融与经济造成了极大危害，甚至造成了剧烈的社会震荡。
改革开放以来，我国经济日益金融化，金融已渗透到了经济各个领域及寻常百姓家。
金融已不是少数金融家的金融，已是全民、全社会、全球的金融。
20０1年１2月１１日，历经15年的艰辛谈判之后,中国正式加入WTO。
在长达数百页的中国加入WTO议定书中,金融服务贸易被浓墨重彩，中国的金融开放被外在地规定了加速度和时间表，中国金融业全方位开放的时代已经开始。
朱总理概括:（金融)加入WＴO有利有弊,做好工作,争取利大于弊。
所谓做好工作,不能仅限于对前面所述的冲击简单应对,而应转换机制，更新制度,全面提高竞争实力。
所以，加入WTO后，我国金融业面临的机遇与挑战更加激烈,加强金融管理,不仅关系到我国经济发展,而且关系我国国家利益和国家安全。
一我国金融业目前存在的主要问题我国金融业虽然度过了东南亚金融危机，但并不等于我国金融业没有存在问题，加入WTO后，中国金融业不仅要遵守WTO一般规则，还要履行所作出的承诺。
为了应对加入WTO后的挑战，近年来，我国加大了金融市场化的改革力度，但从目前来看,金融管理制度中仍然存在不少问题，只有正确认识我国金融业存在的问题，才能积极因应加入WTO带来的机遇与挑战。
１国有商业银行存在大量的不良债权国有商业银行的不良债权问题是长期以来困扰我国金融体制改革和商业银行企业化的最大障碍。
加入WTO：中国金融监管的改革
融机构 以金融衍生 产品交 易 、 网络化银行和投 资银行业务 为 主要 内容的金融创新 业务 快速发 展。上述业 务在 创造更 大 收益 的同时 也伴 生 了更大 的风 险 ， 对现存 的金 融监 管形 成
［ 作者简介 ］ 艾蔚（９６ １７ 一 ’ 女 ， ， 河南新乡人 ， 上海财经大学 金融学院硕士研究生。主要研究 方向 ： 金融市 场 、 金融制度及
的金融监管 面临 下突 出问题 ：
制和有效的金融风 险监测 、 评价 、 警和处 置 系统。金融监 预 管更注重 事后 监 管， 不适应 当前金 融 风险 防 范 的趋 势 。另 外， 市场经济要求金 融监管 经济手 段 和法律 手段为 主， 行 政手段为辅 ， 而现实状况 是法制建设 、 观念滞后 ． 行政干预 过
自 己的 看 珐
［ 关键词 】 九世 ； 混业经营； 融监菅 盎 ［ 中圈分类 号】８０ ２ Ｆ３ ［ 文献标识码 】 Ａ ［ 文章编号 】００ ７Ｘ ２Ｏ ）３ （ —０ １０ —９ １ （Ｃ ２Ｏ —０ ０３ ３ 了“ 台理 冲撞 ” 。而分业监 管无 法对 跨行 业的金 融创赫 产品 实施有效的监管 ， 致使监管机构不得不通过 行政手段来 限制
散、 连续 的金融监管。 目前 ， 国较 注重 台规性监管 ， 我 对风险
的监管刚起 步 ， 宴践中缺乏 统一 、 科学 、 规范 的非现场监管机
我国金融业分业 监管体 制 的建立 和运行 。但 这 是与世 界金 融改革趋势 相悖 的 赊此之外 ， 由于 我国金融市场发 育不健 全， 金融立法不完 善及 监管水平不 高等诸 多原 因 ， 国现行 我
维普资讯
２Ｏ 年 ５ Ｏ２ 月 总１ 期 第３ １ ０ 期
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金融全球化与中国金融的应对策略
金融全球化与中国金融的应对策略【摘要】金融全球化是当前全球经济发展的重要趋势，对中国金融业也带来了深远影响。
本文首先分析了金融全球化对中国金融的影响，接着探讨了中国金融机构的国际化发展和金融监管面临的挑战及应对措施。
重点探讨了人民币国际化的推进以及金融科技在中国金融全球化中的角色。
结论部分将对中国金融业在全球化进程中的定位进行梳理，并展望未来中国金融业发展的前景，探讨中国金融机构如何适应全球化的挑战。
通过本文，可以更好地了解金融全球化对中国金融的影响，并为中国金融业在全球化进程中的发展提供参考和启示。
【关键词】金融全球化、中国金融、应对策略、影响、国际化发展、监管挑战、人民币国际化、金融科技、定位、展望、适应挑战。
1. 引言1.1 金融全球化与中国金融的应对策略金融全球化是全球经济一体化发展的必然结果，也是中国金融面临的重要挑战。
如何应对金融全球化对中国金融的影响，是当前中国金融业面临的重要课题。
在全球化趋势下，中国金融要实现跨越式发展，需要制定相应的应对策略。
中国金融机构要加快国际化发展步伐，提升国际竞争力。
通过开展跨境业务、加强国际合作，推动中国金融机构在国际市场的影响力和竞争力。
中国金融监管部门要加强监管体系建设，提高监管水平和效能。
要加强跨境监管合作，健全金融风险防控机制，确保金融市场稳定运行。
要推进人民币国际化进程，扩大人民币在国际支付和结算中的使用。
通过开放金融市场、推动金融市场改革，提升人民币在全球经济中的地位和影响力。
金融科技在中国金融全球化中发挥着重要作用，要加强金融科技创新，提高金融服务效率和质量，推动金融业转型升级。
中国金融要适应全球化发展趋势，制定有效的策略和措施，促进金融全球化与中国金融的有机结合，实现共同发展繁荣。
2. 正文2.1 金融全球化对中国金融的影响金融全球化是全球经济一体化的重要表现，对中国金融业产生了深远影响。
金融全球化加剧了中国金融市场的竞争，推动了中国金融机构提升服务水平和创新能力。
加入WTO对我国银行业的影响及对策
市 场和 长 期 市 场 现货 市 场 和期 货 市 场 合理 组合 循 序渐进 ； 建立 保 障金 融安全 的调 控 机 制 只有 在金 融安全 基础 上 的对外 开放 才是 真 正 有效 的对 外开放
、
，
。
。
凭借其 良 好的商业信誉和已拥有的稳固的海 外经济金融关系 ， 会吸引部分外商独资． 合资
企业 和 国 内外 向型 企 业 的 存 款 ， 国有 商 业 使 银行 的 存款业 务丧 失 一部分 市 场份额 。
３
、
建 立金 船企 业激励 制度。金 融企业 激
， 一
励翩 度的内容
是 奖 金制 度
，是 产权 ， 是 Fra bibliotek理 市 场 ， 二 三
四是 乌纱 帽制度 ， 五是 思 想政治
工作
务、 阿上 结算 的金 融技 术 平 台 。二是 业 务 创
新 。金 融服务业 在提 高 传统业 务经 营水 平 以
为 集 中单 一 监 管模 式 ； 是 加 强对 外 资 金 融 二 机 构 市场 准 入 、 务 范 围 、 险控 制 、 常 动 业 风 异 向、 资本 充足率 的监 管 ； 三是 实拖 规 范式监 管 与灵活 式监管 相 结合 ， 以规范式 监管 为 主 ， 加 强 法律 法规 建设 ， 健全 金 融监管 的法 律法 规 ，
。
于外资 银行将 突破地 域和 数量 限制 在 中国 建 立分 支 机构 他 们对 国 内管 理和 专 业 技 术 人 才的需 求将 加大 ， 良好 的培训 机 制 、 厚 其 优
，
由
３ 外 资银 行 与 中资银 行 争夺 人 才 资源 。 、
４ 加快金 融创 新 。一是技 术创 新 。以科 ． 技 为先 导 信用 卡 、 电话保 险 、 自助银 行 、 远程
WTO对中国金融业的影响
WTO对中国金融业的影响简介世界贸易组织（World Trade Organization，简称WTO）是一个国际组织，负责制定全球贸易规则，解决成员国间的贸易争端，并促进自由贸易。
自中国加入WTO以来，该组织对中国金融业产生了巨大的影响。
本文将探讨WTO对中国金融业的影响，并分析其中的机遇与挑战。
开放市场与贸易自由化中国加入WTO使其金融市场对外开放，这为国内外资金流动提供了更大的便利。
外国金融机构可以进入中国市场，并与国内企业展开合作。
相反地，中国的金融机构也可以通过WTO的规则进入其他成员国的市场，寻求新的发展机会。
这种开放市场和贸易自由化的政策使得中国金融业面临更多的竞争，同时也为中国经济带来了发展的机遇。
银行业改革加入WTO意味着中国必须遵守WTO规则，并与国际市场接轨。
这对中国的金融体系提出了新的挑战，也为银行业改革带来了压力和机遇。
中国的银行业在加入WTO后进行了一系列改革，包括扩大外资银行在中国的业务领域和市场份额，提升国内银行业的竞争力。
这些改革促使国内银行面临更激烈的市场竞争，也迫使它们提高服务质量和效率。
金融创新与发展WTO的加入也促使中国金融业进行更多的创新和发展。
为了适应全球化的市场需求，中国的金融机构开始引进外国的金融产品和服务，并逐渐发展出跨境金融业务。
中国的金融科技企业也逐渐兴起，推动了金融创新与数字化转型。
这一切都为中国金融业提供了更多的发展机会，同时也需要中国金融机构加强技术能力和风险管理。
金融监管与合规要求加入WTO对中国金融监管和合规要求提出了更高的标准。
作为WTO的成员国，中国必须遵守与金融相关的国际规则，包括金融监管、合规和反洗钱等方面的要求。
这促使中国的金融监管机构不断加强对金融机构的监管力度，提高整体金融体系的稳定性和透明度。
然而，这也给部分中国金融机构带来了一定的压力和成本。
投资和融资环境改善WTO的加入为中国的投资和融资环境带来了积极的变化。
外国投资者可以更便利地进入中国市场，并与中国企业进行合作。
加入WTO后中国金融监管面临的挑战与应对策略
制性行政命令 ，不具有可行性。 金融监管法律制度不够完 善。金融监管机构必须有名确 的法 律授权 ，而对于金融机构 而言 ，必须有明确 的法律来 规范其各种 经 营 管理 行 为 ，没 有 以上 两 项 金 融 监 管机 构 就 无 法保 证 其 基 本 的 客观性和公正性 。 但现在我 国的金融监管的法律法规还不够完善， 甚至存在不少弊端， 以至于金融监管无法合理有效规范 的进行。 首 均使得我国金融业面临巨大风险。 因此 ，为了维 护金融秩序的安 先是与金融监 管配套的法律法规不够完善 ，具有较强的随 意性和 全稳定的运行，加强金融监管 ，必须加快完善金融监管体系 ，健 主观性 ，缺 乏与之相适应实施细则。其次是执行监管的人 员缺 乏 监 督 ，导 致金 融 监 管 公 平 公正 合 理 的原 则无 法 得 到 保证 ，其 工 作 全相关的法律法规制度。 绩 效 也 无 法有 效 衡 量 。 再 者 外部 的 社 会环 境 缺 少 对 金 融监 管 的约 中国加入 ｗＴ Ｏ金融业后面临的挑战 经济全球化是世界经济的的大势所趋 ，同时也是历史发展的 束 ，这也减少 了金融监管的效 力。 必 然 结 果。到 ２ ０ ０ １ 年 中国成 为世 界 贸 易组 织 的 新成 员 ， 使 得 世界 应对策略 各个地区无论是金融市场、金融机构、金融业务 ，还是金融协调 在 我 国 加 入世 界 贸 易 组织 后 ，金 融 全球 化 进 程 加 快 ，给 我 国 机制的方面都互相交融影响，没有一个能够独立于其外。金融全 的金 融监 管带 来 了 巨大 的挑 战 。 我 国 必须 ￣ ｏ Ｉ ！ Ｉ 金 融 机 构监 管 ，重 球化的高速发展 ，对世界经济 的发展产生 了重大影Ⅱ 向 。虽然提高 新 选 择 金 融业 的经 营 模 式 。监 管 当局 也 要对 金 融 机 构做 出适 当 的 了资本的配置效率和金融市场效率 ，但是也给金融业带来 了巨大 调整 ，建立完整的监管体系，同时国家应 出台完善 的法律法规。 的风险 ，使得金融体系变得更加脆弱。甚至 ，金融监管体系并没 金融监管走 向功能型全面管理。 传统的金融监管是机构型的 ， 有 得 到 相应 的发 展 ， 因而 国 际金 融 稳 定 性相 当让 人 怀 疑 ，尤其 是 具体是指 不同的金融业务分别有不 同的机构进行监管 ，专业性是 入 世 不 久便 使 中 国面 临 前 所 未有 的 挑 战 。 其最大的优点 。但在当下 ，银行业 、证券业 、保险业打破 了分业 金融监管 制度 无法全面监 管。随之金融全球化的全面进行 ， 经营的格局而 实现 了混合经营，机构监管就 出现 了真空监管或者 金融市场之间的阻隔逐渐消失 ，银行与银行 之间，银行与其他金 是 重 复监 管 的 问题 ，并 且 金融 机 构 出现 风 险 问题 时 ，各监 管 机 构 融 机 构 之 间 的业 务 接 线逐 渐 变得 模 糊 不 清 。 不 少 的国 际 银 行都 实 由于责任不清而互相推诿责任。为了避免机构型金融监管 的不足 ， 施 了一系列 的金融创新 ，以此逃避金融管制 ，规避汇率、利率风 国际 金 融界 形 成 了从 机 构监 管 向功 能 性监 管 转 变 的趋 势。 功 能 型 险。而金融衍生 交易在金融创 新中占有举足轻重 的地位。金融衍 监 管 是 指 在一 个 统 一 的 监 管机 构 内 ， 由专业 分工 的管理 专 家Ｐ ｌ ｏ ￣ １ １ 生 品 的 交 易 有 的是 在 固定 的 交 易所 内进 行 的 ，还 有 一 部 分 是 在其 应的管理程序对金融机构的所有业务加 以监管。 具有协调性高 ， 避 它 地 方 进 行 交 易 的。 在 交 易所 里 进 行 的 金 融衍 生 品交 易 自然 是 由 免监管空 白，管理盲点容 易发现 的优点。还 可以及时判断金融机 证 券 管理 当局 监 管 ，但 是 在场 外 进 行 的 金 融衍 生 品 交 易 是 现 有 的 构资产组合总体风险 ，不仅如此 ，它还 克服 了由于责任 不清而 出 金 融 监 管机 制所 无 法 顾 及 的 ，中央 银 行 和证 券管 理 当局 都 没 有采 现监管真空和监管重复的问题 ，秉持公平公正合理的原则统一管 取 有 效 的监 管 措 施 。 因此 ，１ ９ ９ ８年 美国 长期 资本 管理 公 司 发 生金 理 各 类 金 融机 构 ，建 立 公 平竞 争 的市 场 环境 。 因此 ，与机 构 型 金 融危机事件也就不足 为奇。 融 监 管相 比 ，功 能型 金 融 监 管更 能 适应 混合 经 营 的条 件 。 信息技术的发展对金融监管提 高要求。 随着计算机网络技术、 金融监管技术现代化。随着计算机、互联 网在金融业 的普遍 电信 技 术和 电子 商 务 的 快 速发 展 ，金 融 行业 也 逐 渐 向网 络 化 的 方 应用 ，许 多国家的金融监 管当局也开始运用计算机或者计量模型 向迅猛发展 ，发展成 为网络金融。网路技术作为网络银行的支撑 ， 监管系统来收集和处理金融信 息资料 ，评价和预测金融业 未来 的 突破 了传统上的地理边界限制 ， 实现了全球化的信息资源共享 ， 跨 状况。 这样不仅提高 了金融机构对 日新月异的的市场应变速度 ， 也 越 了地理上的国界 ，与此同时加大 了网络银行 的风险。使得以网 使得管理体 系的现代化的得到发展。更在非现场监管中有举足轻 络银行为媒介的电子货币和金融服务所面临的监管 问题变得更加 重 的 作用 ，大 幅度 提 高 了监 管效 率 。 建立完善的金融监管法律 法规体 系。金融法律法规是 实施金 常见。 我 国无 理 顺 的金 融 监 管 机 制 。金 融 监 管 制度 作 为一 整 套 组织 融监管的依据准则 ， 金融监管法的完善与否直接决定着监管体制发 制 度 ，其作 用就 是 对 金 融 监督 管理 活 动 予 以 规范 。金 融 监 管 机 制 挥作用与否。当下，我国的金融法律法规尚且不够完善 ， 存在许 多 的健 全 与 否 与金 融 监 管 效 果 息 息相 关 。 我 国 虽然 确 立 了中 国 银行 不足 之处 。应该 从 以 下几 个 方面 予 以完 善 。首 先 ， 确立 《 中国人 民 的监 管 地位 ，但 它并 没 有 完全 的独 立 性 ，这是 由我 国 历 史 上 长期 银行法》的主导地位 ，以其为核 心，建立以 《 商业银行法》 、《 保 险 实行计划经济体 制所造成 的。在中国，无论是中央还是地方 ，监 法》 、《 证券法》 、《 信托法》 、《 担保法》 、《 票据法》等基本法律为框 管机关都 不具备完全的独立性 ， 常常是被政法部 门管理和指挥 ， 以 架 ， 《 贷款通则》 、 《 外汇管理条例 》 、《 外资金融机构管理条例》等 至于监管职能不无法得到充分发挥 。不仅如此 ，监管机构 内部各 业务和机构管理法规为主体， 《 银行间债券交易规则》 、《 银行间债 职 能 部 门 和 分支 机 构 间缺 乏 完 善 的监 管 协调 机 制 ，没 有 明确 的职 券交易结算规则 》 等单项业务规章制度为基础的、 全面系统 的法规 权 划 分 ，设 置还 存在 不 受 监 管 的空 白区 。 体 系。其次 ， 借 鉴 西 方 国家 成熟 的 立法 经 验 ， 积 极建 立 与 Ｗ Ｔ Ｏ规 从整体来讲 ，我国尚且未建立起成熟的监管机制 。首先是没 则要求的相适应 的金融监管体 制， 达到和 ＷＴ Ｏ以及 国际接轨的 目 有监管的理论基础和法制环境 以及相关 的人文历史环境 ，未形成 的。 还 要适 当的修改我国与金融监管相关的法律法规与 ＷＴ Ｏ和 国 属 于 中国 独 立适 用 的监 管 机 制 ｉ再 者 ，未 落 实金 融 监 管 制度 的 可 际惯 例不 适 应 的地 方 ，进 一步 完 善 金融 监 管法 律体 系��
金融创新与金融监管的关系
金融创新与金融监管的关系一、引言随着金融业的快速发展，金融创新已经成为了促进经济增长和提高金融服务水平的重要手段。
然而，金融创新也带来了一定的风险，因此需要加强金融监管。
本文将探讨金融创新与金融监管之间的关系。
二、什么是金融创新？金融创新是指通过引入新的技术、产品或服务等方式，改变传统的金融业务模式或提供更好、更高效的服务。
例如，移动支付、互联网银行、虚拟货币等都属于金融创新范畴。
三、为什么要进行金融创新？1.提高服务水平：通过引入更先进的技术和产品，可以提供更加便捷和高效的服务。
2.促进经济发展：通过改变传统业务模式和提供更多元化的产品，可以促进经济发展。
3.满足市场需求：随着社会经济发展和人们需求不断变化，需要不断推出符合市场需求的新产品。
四、金融创新带来哪些风险？1.信息不对称：由于新产品和服务的创新性，可能存在信息不对称的情况，导致消费者信息不足或误导。
2.技术风险：新技术可能存在漏洞或安全问题，容易被黑客攻击。
3.市场风险：由于新产品和服务的市场表现不确定，可能会导致投资者损失。
五、金融监管的作用金融监管是指国家或地区政府机构通过制定法律、规章和标准等方式，对金融机构和金融市场进行规范、监督和管理。
其主要作用包括：1.保护投资者权益：通过监管措施保障投资者权益。
2.维护金融市场稳定：通过监管措施防范风险，维护金融市场稳定。
3.促进金融创新：通过合理的监管措施鼓励金融创新。
六、如何加强金融监管？1.强化法律法规建设：完善相关法律法规体系，明确各方责任。
2.加强信息披露：要求金融机构及时公开透明地向消费者披露产品和服务信息。
3.完善监管机制：建立健全的金融监管体系，加强对金融机构和市场的监督。
4.提高监管技术水平：引入先进技术，提高监管效率和准确性。
七、金融创新与金融监管的关系1.相互促进：金融创新可以促进经济发展和提高服务水平，而金融监管可以保障消费者权益、维护市场秩序和稳定。
2.协调发展：要求在推动金融创新的同时，加强对风险的防范和控制，保证市场稳定。
加入WTO对金融业的影响
加入WTO对金融业的影响加入WTO对金融业的影响加入世贸组织（WTO）对金融业会产生的影响是一个广泛而复杂的话题。
自1986年加入世贸组织以来，中国的金融业经历了深刻的变革和转型。
在与其他成员国进行贸易，投资和合作的过程中，中国的金融业不断改善和适应，得到了各方面的发展。
本文将对加入WTO对中国金融业产生的影响，包括借机深化金融改革和提高金融开放度等方面进行探讨。
1. 深化金融改革加入WTO是中国金融改革的一个重要契机。
实现金融市场的开放和扩大金融业务范围是中国加入WTO的一项重要承诺，这为全面深化金融改革和加快金融现代化提供了适当的机遇。
加入WTO后，中国继续推动市场化改革，大力发展金融机构，并加快金融体系的国际化进程。
并通过深化改革，加强监管和提高市场准入门槛来推进金融发展的质量和效益。
此外，加入WTO也推动了中国的金融监管法律法规的完善。
中国为了适应WTO的规则，大量改变了自己的法律和制度，其目的是为了使接受国际市场的运作标准。
总之，加入WTO使中国的金融改革与国际标准接轨，促进了中国金融机构改变传统的局面，推动全方位深化金融改革，使中国的金融体系逐步成为现代化、市场化、国际化的体系。
2. 提高金融开放度在加入WTO之前，中国的金融市场是相对封闭的，外资参与度非常低。
加入WTO以后，中国对外开放的步伐不仅加快，而且范围逐步扩大。
外资金融机构得到了进一步的准入，使中国市场更加开放，成为了全球最大的投资市场之一。
另外，加入WTO后，中国金融市场的监管规则及机制不断优化完善，这为吸引外资进入市场提供了更好的环境。
在提高金融开放度的同时，加入WTO还带来了更广泛的国际联系和交流，促进了金融机构和金融人员的国际经验互学、合作与交流。
各国之间的贸易和投资活动也增加了，这使得金融机构可以更好地利用国际资本市场和多元化的金融工具，以取得较好的回报率，并支持实体企业的发展。
3. 挑战和机遇并存一方面，加入WTO使中国的金融业受到了来自国际竞争的冲击。
当前我国金融创新和金融监管协调发展分析
二 相对来说 ．我国在 采用稳健的金融政策和管理同时 ．我 但 要 从 金融 创 新 和 国有 型 管 控平 衡协 调 发 展 。而 且 金融 创 新 要 围 绕实体 经济 围绕实体经济的创新 ，我国银 行业如何促进和支持
１金融监管机构对信息披露 的重视程度不够 有效的信息披 经 济 的 增长 。银 行 业 的创 新 和竞 争 力 提 高 是 我 们 中 国银 行 走 向 露是 加 强市 场 约 束 的必 要 条件 。而我 国 目前 关于 信 息披 露 的 规范 国际化 必 经 的途 径 ， 创新 的角 度还 是 要 关注 我们 系统 性 的风 险 从 只 有在 （ （ 巴塞 尔新 资 本 协议 》颁 布 前 制订 的 中国人 民 银 行 《 业 尤 其 是跨 国界 的风 险 传 递 。总之 ，鼓 励 金融 创新 和 金融 风 险 可控 商 银 行信 息 披露 暂 行办 法 》 个 别金 融 规 章 以及 在 会 计 法 》 资 的两者的协调问题 ． 等 、 要在这种风险可控的前提下， 鼓励金融创新。
稳定性下降 使金融监管的效率下降或完全失效 ， 如果监管 当局监
控制不 当． 会给金融业甚至整个国家的经济带来危害和 １ 相对 于 中 国 的实体 经 济 需 求而 言 ．中 国金 融创 新 的 供应 仍 管不得力 ． 破坏。 而金 融监 管就 是 为 了使 金融 机 构 的行 为 规范 于 法规 之 内 ， 从 然处 于短 缺 状 态 。迄今 为 止 的 中国 的金 融 发 展过 程 中 ．数 量扩 张
够。一些具有重要风险管理特征的金融工具 ．Ｉ ￣互换交易 期 乱的现象 ，进一步在监管队伍建设方面思考和提高 在金融创新 ： Ｉ Ｌ： Ｉ 权交易等等在人民币业务基本没有。 国的金融监管机制还是不够完善。主要表现在 以下几方面 ： 对 于金融危机方面。我们要结合我国的经济 发展和具体情况 ，不
中国金融产业发展趋势
中国金融产业发展趋势中国金融产业是国民经济的重要组成部分，对于支持实体经济发展、促进经济转型升级、提升国内金融市场竞争力具有重要意义。
随着国内金融市场改革开放的推进，中国金融产业呈现出一系列发展趋势。
一、金融科技创新金融科技是指利用最新的技术和创新模式，对金融行业进行优化和升级。
当前，金融科技已经深度渗透到各个金融细分领域，如支付、贷款、投资等。
未来，随着技术的不断进步，智能化、数字化、自动化将成为金融服务的主要发展方向。
人工智能、大数据、区块链等技术将进一步推进金融业务的创新和升级，提升金融服务的质量和效率。
二、金融服务实体经济实体经济是国民经济的基础，金融服务实体经济是金融业的使命。
随着国内外经济环境的不断变化，金融业要加强对实体经济的支持，提供更加精准、高效、个性化的金融服务。
具体来说，金融机构要深入了解实体经济的需求和痛点，并通过创新金融产品和服务，帮助实体经济提高效益和竞争力。
此外，金融业还要加强与实体经济的合作，通过金融资源的整合和配置，共同推动实体经济的发展。
三、绿色金融发展绿色金融是指以环境为导向，将可持续发展的理念融入金融服务中。
当前，全球气候变化、环境污染等问题日益突出，绿色金融成为全球金融发展的重要方向。
中国作为世界上最大的碳排放国家之一，发展绿色金融具有重要意义。
未来，绿色金融将成为中国金融业发展的重点之一，通过设立绿色信贷、绿色证券等金融产品，提供资金支持给环保和可持续发展项目，推动产业结构调整和绿色发展。
四、资本市场改革资本市场是国民经济的重要组成部分，对于提升企业融资渠道、改善资本市场环境、促进经济发展具有重要作用。
当前，我国资本市场还存在着很多问题，如上市公司质量不高、市场监管不严格等。
未来，资本市场将进行一系列改革措施，如加强信息披露、推动注册制改革、提升投资者保护等，推动资本市场的健康发展。
五、跨境金融合作全球化背景下，金融业的国际合作越来越重要。
中国作为世界第二大经济体，金融市场的国际化程度还有待提高。
论金融监管与金融创新的关系
财政金融"#$%&’%(#’#")(&%*%+&(,论金融监管与金融创新的关系高连和内容提要：金融监管与金融创新是现代金融发展的两大永恒主题，但又是一对矛盾。
金融监管刺激金融创新产生，又在不断调整中促使更进一步的金融创新。
金融监管与金融创新矛盾对立，形成了“监管—创新—再监管—再创新”的良性动态循环博弈发展过程。
关键词：金融监管金融创新辩证关系金融监管与金融创新不仅是现代金融发展的两大永恒主题，而且又是一对矛盾的两极。
金融创新是金融企业的事情并希望越创新越好，而金融监管则是金融管理当局的事情并希望越监管越好。
但是金融创新在提高金融效率时所带来的风险又不得不要求有效的监管。
如何正确处理金融创新与金融监管的关系，便成为世界各国关注的重大课题。
一、创生关系：金融监管刺激金融创新产生金融监管与金融创新之间是创生关系。
金融监管是金融创新的障碍，也是金融创新的诱发因素。
金融监管源于第二次世界大战之后的西方发达国家，当时的金融监管体系内容主要是对金融机构的业务范围、信贷规模、利率、外汇和市场采取一系列的管制，其目标是控制货币供给，保持竞争以提高金融体系的运作效率，保持金融机构的合理规模和保持金融体系的安全与稳定。
但是随着经济的发展和金融环境的变化，许多对金融机构业务活动的限制规定已经过时，成为金融机构开展正常业务的障碍和阻碍金融业效率提高的因素，甚至成为影响金融体系稳定的因素。
金融机构为了绕开金融管制而求得自身的自由和发展，千方百计创造了很多新的金融工具、新的账户和新的服务。
比如在美国银行法中，有两项法规严重制约了银行赢利能力，即对银行存款的法定储备不付息和对银行可支付利率的限制。
为逃避这些限制，便产生了一系列的金融创新。
美国金融机构为了逃避《-项条例》对存款利率上限的规定，.!/0年，纽约和新泽西等州允许储蓄存款和存款单位提供可转让支付命令账户1’#23，打破了储蓄存款和活期存款的界限，从而也就冲破了活期存款不许付利息的限制。
加入WTO对我国金融业的影响及对策
加入WTO对我国金融业的影响及对策随着中国加入WTO（世界贸易组织），我国金融业面临的挑战也随之增加。
加入WTO后，外资银行将得到更多的自由进入我国市场的机会。
同时，我国金融和监管标准将更加接近国际水平。
这些变化都会影响我国金融业的发展，本文将从加入WTO的背景、对我国金融业的影响，以及对策三个方面进行探讨。
一、加入WTO的背景WTO成立于1995年，是一个由成员国组成的国际组织，致力于促进贸易自由化和全球化。
除了世界贸易组织协定外，WTO还管理包括《服务贸易总协定》在内的其他协定。
加入WTO对我国经济发展意义重大，也是中国推动改革开放、走向世界的重要一步。
加入WTO后，我国将接受更多的国际压力，同时也会受益于更加开放、稳定的国际贸易环境。
二、加入WTO对我国金融业的影响1.对我国金融市场的冲击随着中国加入WTO，外资银行将得到更多的机会进入我国市场。
外资银行将在给我国金融市场带来更多的竞争，使得我国的金融市场发生一定的变化。
但同时，在活跃的市场环境下，金融机构在获得更多的收益的同时面临着较大的市场风险。
2.对我国金融监管的影响随着国际金融市场加速全球化，银行监管面临着越来越复杂的挑战。
加入WTO后，我国将更多地接受并应对国际监管标准，需要加强监管，提高监管的国际化水平，确保我国金融市场的安全、稳定。
3.对我国金融机构业务模式的推动我国金融市场对外逐渐开放，加大对外资金融机构的准入力度将会促进我国金融机构转型升级，推动我国金融产业发展。
在这一进程中，我国金融机构需要积极拥抱全球化，学习国际先进的风险控制、资金流转等技术手段，提升自身的核心竞争力。
三、对策1.深化金融改革深化金融改革将是应对WTO加入带来的挑战的重要手段之一。
而金融改革的主要方向是“市场化、国际化、规范化”，要促进竞争、创新、规范，发展多层次的金融市场，并适应开放环境下的变化。
2.加快金融监管体系建设合理构建完善的金融监管体系，是应对WTO加入带来的金融市场风险挑战的重要途径。
试述加入WTO对中国金融业的影响及应对策略
段 ， 于 局部 性 、 属 区域 性 的 ， 并在 金 融 信 息 决 策 网的 开 发 和 建 设上存在许多不足之处 ： 在呆 坏 账 核 销 运 作 体 系 上 ， 国金 我 融业 对 于 不 良资 产 、 呆坏 账 处 理 欠 科 学 ， 多 未 收 利 息 的 贷 许 款 未 能从 呆 坏 账 中 体现 出来 ． 此 形 成 了 许 多 隐性 的呆 坏 账 因
的 商 业银 行 在 国际 金 融 市 场 上 争取 到更 广 阔 的空 间 ． 国 际 在 竞 争 中 促进 业 务 的发 展 、 才 的 成 长 和进 步 。 人 ４ 有 利 于 推 动金 融 运 行 和 金 融监 管 向国 际标 准靠 拢 。加 ． 入 ＷＴ Ｏ后 ．我 国 金融 业 必 然 要 遵 循 国 际经 营管 理 的 统 一 规
２ 有 利 于 我 国金 融 业 学 习外 国先 进 管 理 经 验 中 国金 融 ．
的 形 成 但 是 ， 由于 长 期 的 计 划 经济 的限 制 要 求 ．存 在 着很 大 的 差 Ｏ
距。 这种 差 距 包 括 ： 风 险 评估 体 系上 ， 在 目前 国 内金 融业 对 金
银 行 业 务 为 主 ： 金 融 信 息 决 策 方 面 ， 国 仍 然 处 于 初 级 阶 在 我
原 则 ． 允许 大 量 外 资 银 行 进 入 中 国 的 同 时 ， 央 银 行 开 展 在 中
海 外业 务 也 将 会 大 量增 加 ． 将 会 为 国 内 一 些 经 营状 况 良好 这
因此 我 们 应 注 意综 合 的 、 方位 的 风 险 评 估 ， 仅 要 对 企 业 全 不
业 的 特 点是 庞 大 ． 高速 增 长 的金 融 市 场 与 金 融 深 化 力度 的 而 相 对 不 足 外 资金 融 机 构 的进 入将 为 国 内银 行提 供 参 照 体 系
金融监管与金融创新
金融监管与金融创新金融监管与金融创新是当前经济发展中备受关注的话题，二者密切关联，相互影响。
金融监管是维护金融市场秩序和稳定的手段，而金融创新则是推动金融市场发展的重要动力。
在高度竞争的市场环境下，如何在保持金融市场稳定的前提下推动金融创新，成为了摆在监管机构和金融机构面前的一项重要任务。
一、金融监管的目标与原则金融监管的目标是保障金融市场的正常运行，维护投资者权益和金融机构的安全稳健。
为了实现这一目标，监管机构制定出一系列金融法规和规章制度，对金融市场进行监督管理。
金融监管的原则包括公平、透明、高效和有限度等，这些原则旨在保护市场主体的利益，防范金融风险，促进金融市场的稳定发展。
二、金融创新的意义与特点金融创新是指金融机构推出新的金融产品、服务或者改进现有产品、服务的过程。
金融创新对于经济的发展具有重要意义，它有助于提高金融市场效率、拓宽融资渠道、满足不同层次的金融需求，同时也对传统金融业务模式提出了挑战。
金融创新的特点包括高风险、高回报、高科技、高速度和高不确定性等，这些特点使得金融创新成为推动金融市场发展的重要力量。
三、金融监管与金融创新的关系金融监管和金融创新是相辅相成的，二者之间不存在绝对对立的关系。
金融监管的作用在于引导和规范金融创新，确保金融创新在合理风险范围内进行，避免金融创新带来的不良后果。
同时，金融创新也对金融监管提出了新的挑战，监管机构需要根据金融创新的发展，及时调整监管政策和手段，确保金融市场的秩序和稳定。
四、金融监管与金融创新的互动方式金融监管与金融创新的互动方式主要包括监管创新和创新监管两个方面。
监管创新是指监管机构根据金融市场的变化和金融创新的需求，不断调整监管政策和方式，提高监管效能。
创新监管则是指金融机构通过引入科技手段、建立科技平台等方式，增强金融监管的能力和水平。
监管创新和创新监管相互促进，共同推动金融监管与金融创新的良性循环。
五、面对挑战，推进金融监管与金融创新的平衡发展在金融监管与金融创新的相互作用下，金融市场不断呈现新的发展趋势和模式。
论金融创新与金融监管的关系
论金融创新与金融监管的关系文件编码（008-TTIG-UTITD-GKBTT-PUUTI-WYTUI-8256）从历史看来，一个世纪的金融创新都对经济发展具有积极的促进作用。
但是，金融创新也存在金融风险。
如果金融创新缺乏有效监管，风险积累到一定程度就会演变成金融危机.金融监管是金融主管部门依法利用其行政权利，对金融机构和金融活动实施管制和约束，以控制金融业整体风险，限制金融业过度竞争，促进金融业依法健康稳定运行。
金融创新指新的金融工具的广泛应用和新的金融市场、金融机构和金融业务的出现并被社会广泛接受。
金融创新的总趋势是证券化和金融市场全球一体化, 即将信贷流量从银行放款转为可上市买卖的债务证券。
金融市场全球一体化是宏观经济发展、金融管制放松、金融技术进步和金融工具创新共同作用的结果。
从整个链条看来，金融创新是一把“双刃剑”，它有利于金融效率的提高和金融资源的有效配置；同时，金融创新对于金融机构而言可能会产生严重的财务风险和流动性风险，对于整个金融体系可能会导致金融脆弱性，影响金融市场的资金流动。
我们必须要承认，金融监管体系构建的初衷并非是要限制金融创新，而是维护社会信用秩序的完好和保证金融业的稳健运行，充分发挥金融的经济助推作用，其实质是介入金融体系的政府活动，目的是促进经济与金融的健康发展。
监管对创新的无意识强制性推进和创新引起的监管手段或体系的被动调整完善，决定了金融监管与金融创新之间相互作用、相互促进的辩证关系，即没有金触监管，就没有金融创新，没有金翮创新，也就没有金翮监管的逐步完善。
金融监管与金融创新矛盾对立，形成了“监管——创新——再监管——再创新”的良性动态循环博弈发展过程。
如果单纯地强调金融创新，而放弃金融监管，就会产生新的金融风险甚至导致金融危机，金融效益就无法继续；如果单纯地强调金融监管，而放弃金融创新，就会抹杀金融的活力甚至遏制金融发展；只有正确处理金融创新与金融监管的关系，掌握好金融创新与金融监管的平衡点，在监管中创新，在创新中监管，才能共同发挥两者的效用。
对加入WTO后我国银行业金融创新策略的思考
进 ， 有 关 国家 相 继 放 松 金 融 管 制 ， 现 金 融 自 由 各 实 化 ，国 际 金融 市场 出现 了期 货 期 权 、 性 期 权 、移 弹 动 期 权 等 具综 合 特 征 的金 融 工 具 ，并 实 现 了 ２ ４小 时 连续 交 易 。金融 创 新 增 加 了金 融 资 产 的流 动 性 ，
改变 。
管 规 则 ， 立 统 一 的 国 际性 清 算 系统 ， 强 对 金 融 建 加
衍 生市场的管理 。
业 融 资 颇 具 吸 引 力 。金 融 衍 生 市 场 竞 争 的 日益 激 烈 ， 致 各 市 场 的 横 向 联 合 日渐 加 强 。 场 参 与 者 导 市 集 中 的 现 象 会 日趋 突 出 ， 交 易 集 约 化 程 度 将 提
高。
进 入 ９ 代 ，随 着 经 济 金 融 全球 化 趋 势 的 推 ０年
从 而 提 高 了金 融 机 构 的资 产 管 理 效 率 ，为 增 加 盈 利 创 造 了条 件 ，而 更 高 的流 动 性 又 提 高 了金 融 机
构 的 偿 债 能力 。这 样 ， 融 创 新 成 为 金 融 机 构 提 高 金
四是 风 险非 对 称 ， 管 国际 化 。金 融 工具 可按 监 风 险 对 称 和风 险 非 对 称 加 以 区分 ，如 远 期 期 货 属 于 收 益 与损 失 对 称 的工 具 ，而 期 权 等 工 具 则 属 于 收 益 与 损 失 非 对 称 的 工 具 。 在 市 场 剧 烈 变 化 及 诸
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业 ２ 内允许外资银行对 国内企业开办人 民币业务 ； 年 ５年 内允 许外 资银 行具有完 全 的市场 准人 ； 年 内允 ５
许外资银行开办人 民币零 售业务 ； 外资银行 在指定 的 地 区可享有 中国国 内银行 相同权利 （ 民待遇 ）５ 国 ； 年内取 消地区限制 和客户 限制 ； 非银行金 融机构 可以 办理汽车消费融资业务 】 。可见在加 入 ｗｒ 年后 ， ｏ５
的 ，是保证金融机构经营的安全 和金融 体系的稳定 。
但 是 ，有些立 法与经 济 发展对金融体 系的要求 不适 应， 阻碍金 融机构实现其 利润撮太化 时 ， 金融家 就会 基于利润最大化 的动机 ，而采取某些商业抉择行动 ，
体系 ， 银行的资产负债管理还是金融机构 ， 金融市场 ，
苇 １期
马春莲： 论金融创新与金融监管——加人 ＷＴ Ｏ中国金融业发展的策略
１ ９
加其竞争力 ， 以求最大利润。 因此 ， 回避金融管制 的 在 创新活动 中 ，形成 了欧洲离岸金融市场等 。在美 国 ，
一
金融监管在经济发展 中 ，既 不能 因为监 管而监 管， 束缚 了金融发展 而阻碍经 济发展 ， 不能让 金融 也 以发展 的名 义取而代 之监管 ，最终在一个 完全 的市
求 的变化 ， 既有商业银行成为金融百货公 司 ， 实行高
中国的各金融机构将面临巨大的竞争压力 。 如何抓住机遇 ， 接受挑 战？当前最重要最 紧迫的 任务 ， 是加快金融体 制改革 。照搬 国有 大中型企业 应 改革模式显然行不通 ，只 有通过不断 的金融创新 ， 包
括 制度 、 理念 、 管理 、 服务 等方 面的创 新 ， 才能在激 烈 的市场竞争 中取得一席 之地 。
维普资讯
２０ ０ ２年
第 １期
科 技
与
管 理
Ｎ０１， ０ ２ ２０
（ 第１ 总 ３期 １
Ｓ ｉ ｃ ｎ ｌｇ ｎ Ｍａ ａ ｅ ｃ－ Ｔｅ ｈ ｏ ｏ ｙ ａ ｄ ｎ ｇ ｍｅ ｔ ｎ
（ ｍ ｏ．３ Ｓｕ Ｎ １ ）
文 章 编号 ：０ ８ ７ ３ （ ０ ２ ０ — ０ ８ ０ １０— １３ ２０ ） １１ １－ ４ ３
加入 ＷＴ Ｏ中国金 融业发展 的策略
马 薄圳 业备 部 ，广东 濠 州 ５ ８ ０ ） 天 １０ ８
摘要 ： 面对加 入 Ｗ ０ 中国金融业将面临巨大的竞争压力 ， Ｔ ． 在挑战和机遇并存的情况下 ， 着重分析 了金融创 新与金融监管之间的关系 ， 并从其 两方面论证和探讨 了中国金融业发展应作出的路径选择。
乃至整个金 融体系 ， 国际货币制度都历经 了一轮 又一
收稿 日期 ：２ Ｏ — Ｏ １ Ｏ ｌ ｌ一 ８ 作 者 简 介 ：马 春 莲 （ ９ ０ ） 女 级 工 程 师 １６－ ， 高
探索新 的金融工具 、服务和管理来 回避金融管制 ， 增
维普资讯
是 突破 “ Ｑ条例 ”的限制 ； 二是逃 避存款 准备金缴 （ 技术 发展 推动的 金融创新 。在知识 经济时 ４）
存制度等 。
场状态下 ， “ 让 看不见 的手”将经济发展葬送 。
等。 ②经济发展 中， 企业经济活动区域 扩张 ， 世界经济 的发展 出现 了国际一体化 ， 而企业 的融资 区域和金融
活动区域也发生扩张 ， 资金 运动也出现 了国际一体化 的趋势。 （） ２ 回避风险的金融创新。有金融创新 就有新的 风险再现 ， 回避 风险 ， 为 上世纪形成 了可变利 率 的存
关 键 词 ： 金 融《 新 ；盎 融 监营 ： 体 制 改 革 文献标识码 ：Ｃ 中 国 分 粪 号 ：Ｆ ３ ． ８ ２１
加入 ＷＴ 是 中国 １ 年谈判 的结果 。根据 与有 Ｏ， ５ 关 ｗ ０会员 国达成 的协议 ． Ｔ 加入 ＷＴ Ｏ后 ， 中国银行
轮 的金融创新 。 １ 金 融创新的原因 ． ２ ．
金融创新有着直接诱导后 的因素 ， 由于国际经济 形势的 不断变 化 ， 和资本 的进 一步 国际 化 ， 生产 理行 国际货币制度和国际金融市场 的多变性 ， 金融业竞 使 争不 断升级 。 融业经营风险的增加和政府的金融管 金 制， 金融业可采用技术变化 ， 由此形成以下因素。 （ ） 济增 长推动金融创新 。主要 因素为 ： １经 ①经 济 增长 中居 民财 富增 长 ， 储蓄的投资需 求变化 ， 形成 了更复杂 的融 资偏好 ， 金融组织迅 速增加 ， 营 刺激 经 业务多样化 。上世纪 ， 金融组织为适应储 蓄和投资需
创新 ， 是一 个历 史的范畴 ， 则 自从现代银行 业 出现以 来， 无论是 银行传统 的三大业务 ， 银行 的支付和清算
款单和抵押贷款业务； 形成了以金融商品为内容的金
融期货 和金 融期 权交 易 ，以及金融衍 生工具期权 交 易； 出现了利率互换和货币调换等业务。 （） ３ 回避管 制的金 融创新 。金融 管制 的主要 目
度综合化的经营 ， 也有许多金融组织进行 高度专业化
经营 ， 如各种基金组织和信贷协会 ， 出口银行 、 进 银行 持 殷 公 司、 融 超 级 市 场 、 上 虚 ｊ 银行 、 银 行 银 行 金 网 茧 ｆ 非
ｌ 金 融创 新
１ 金 融创新的含义 ． １ 金融创 新 ， 是各种金 融要素 新 的组合 ， 是为 了追 求最大利润而发生 的金融变革 。 金融创新有狭义和广
义之分 ： 狭义的金融创新 ， ２ 世纪 ７ 指 ０ Ｏ年代以来 ， 西
方发达 国家在放松金融 管制 君 ， 即放宽设 立银行条
件 ， 或放松利率 管制 ， 消或放松对 银行资产 负 取消 取 债管理 ，允许 银行和非银行 金 融机构实 行业务交叉 等， 由此 而引发的一 系列金 融业务 的创新 广义金融