论个人理财规划中的诚信原则
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(346)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。
（）正确错误答案：错误解析：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管监管机构均对基金业实行严格监管，以法律的方式要求基金定期进行充分需要进行及时的信息披露。
比如开放式基金全天公布净值、季度投资项目组合披露、年度财务数据披露。
2. 某保险公司在销售投保人为自然人的团体保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。
（）正确错误答案：错误解析：根据《保险销售行为可回溯管理言行暂行办法》第四条，保险公司、保险中介机构产品销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险批发行为可回溯管理，团体保险产品除外。
3. 一般而言，私募基金是通过公开发行的方式向特定投资者进行投资理财的基金产品。
（）正确错误答案：错误解析：私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行推销证券。
私募基金是以以外的手段招募，发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资公募基金，进行证券投资。
4. 在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，市场交易市场主体角色并非固定。
一般来说，企业一般是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。
但上市公司资金也有闲置的私募基金时候，这时它就可能成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。
5. 大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。
（）正确错误答案：正确解析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的短期利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
诚信的规则
诚信的规则
诚信的规则有以下几点：
1. 真实性：诚实、正直，不说谎、不欺骗他人。
遵守真实的原则，不隐瞒重要信息，不制造虚假事实。
2. 守信守约：信守承诺、守信用，遵守合同和协议。
履行自己的职责和承诺，不轻易违约、失信。
3. 公平公正：公正、公平对待他人，不偏袒、不歧视。
遵守公正的原则，不利用职务、权力或资源对他人进行不公平的对待。
4. 尊重他人：尊重他人的权利和尊严，包括他们的观点、意见和个人空间。
不侵犯他人的隐私、不歧视、侮辱或恶意对待他人。
5. 保密与保护：妥善保护他人的机密信息和个人隐私，并遵守与之相关的法律和规定。
不泄露他人的机密信息，不滥用个人数据。
6. 责任感：对自己的行为负责，勇于承担自己的错误和后果。
及时纠正错误，积极采取补救措施。
7. 社会责任：积极履行社会责任，为社会作出贡献。
关心他人、关心社会、关注环境保护和可持续发展。
综上所述，诚信的规则主要包括真实性、守信守约、公平公正、
尊重他人、保密与保护、责任感和社会责任。
这些规则是建立在诚实、正直和公正的基础上，涵盖了个人、组织和社会层面的行为准则。
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题
2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题第一章理财规划基础一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析【答案】B @@@【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。
2．个人理财规划要解决的首要问题是（）。
[2014年11月二级真题] A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由【答案】C @@@【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。
其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入【答案】A @@@【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。
4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。
[2010年11月二级真题]A．家庭支援储备B．日常生活消费储备C．意外现金储备D．投资资金储备【答案】B @@@【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVA．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率A．基金公司B．保险公司C．信托公司A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财顾问业务服务标准及流程
个人理财顾问业务服务标准及流程第一章：服务宗旨与业务范围 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 业务范围 (3)第二章：客户接待与需求分析 (4)2.1 客户接待 (4)2.2 需求分析 (4)第三章：理财规划方案制定 (5)3.1 理财目标设定 (5)3.1.1 确定理财目标的原则 (5)3.1.2 分析客户需求与期望 (5)3.1.3 制定理财目标实施策略 (5)3.2 资产配置 (5)3.2.1 资产配置原则 (5)3.2.2 资产配置策略 (5)3.2.3 资产配置调整 (6)3.3 风险评估与控制 (6)3.3.1 风险评估 (6)3.3.2 风险控制 (6)3.3.3 风险预警与应对 (6)第四章：理财产品推荐与选择 (6)4.1 理财产品介绍 (6)4.2 产品选择与比较 (7)4.3 产品风险评估 (7)第五章：理财方案实施与跟踪 (8)5.1 理财方案实施 (8)5.1.1 客户确认 (8)5.1.2 产品配置 (8)5.1.3 账户管理 (8)5.2 跟踪调整 (8)5.2.1 定期回访 (8)5.2.2 投资情况监测 (8)5.2.3 方案调整 (8)5.2.4 持续沟通 (9)第六章：客户教育与培训 (9)6.1 理财知识普及 (9)6.1.1 目的与意义 (9)6.1.2 普及内容 (9)6.1.3 普及方式 (9)6.2 客户培训 (10)6.2.1 培训目的 (10)6.2.2 培训内容 (10)6.2.3 培训方式 (10)第七章：客户服务与沟通 (10)7.1 客户服务 (10)7.1.1 服务理念 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务流程 (11)7.2 沟通技巧 (11)7.2.1 倾听技巧 (11)7.2.2 表达技巧 (11)7.2.3 非语言沟通 (11)7.2.4 应对客户异议 (12)第八章：风险管理 (12)8.1 风险识别 (12)8.1.1 定义与目的 (12)8.1.2 方法与步骤 (12)8.2 风险防范 (12)8.2.1 预防性措施 (12)8.2.2 应急措施 (12)8.3 风险应对 (13)8.3.1 风险分散 (13)8.3.2 风险转移 (13)8.3.3 风险控制 (13)8.3.4 风险监测与评估 (13)8.3.5 客户教育与服务 (13)第九章：法律法规与职业道德 (13)9.1 法律法规 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体要求 (13)9.1.3 法律法规培训与宣传 (14)9.2 职业道德 (14)9.2.1 职业道德概述 (14)9.2.2 职业道德具体要求 (14)9.2.3 职业道德教育与监督 (15)第十章：服务质量评价与改进 (15)10.1 服务质量评价 (15)10.1.1 评价原则 (15)10.1.2 评价标准 (15)10.1.3 评价方法 (15)10.2 改进措施 (15)10.2.1 问题识别 (15)10.2.2 改进措施 (16)10.2.3 持续改进 (16)第一章：服务宗旨与业务范围1.1 服务宗旨个人理财顾问业务旨在为客户提供专业、全面、个性化的理财规划服务，以满足客户在资产增值、财富保障、税务筹划等方面的需求。
个人理财最新答案
个人理财一、判断题1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平( √ )2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。
( √ )3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。
( X )4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。
( X )5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。
√6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。
( √ )7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。
( √ )8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。
( X )9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。
( X ) 10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。
X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。
( √ )12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。
X13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。
( √ )14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。
(X )15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。
( X )16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
( √ )17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性( √ )18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人 (或家庭) 财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
( √ )19..客户负债中起止年限 3~5 年的为中期负债。
( √ )20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。
机械工业出版社《个人理财》教材书后习题7保险规划-答案解析
课后习题71、A解析：最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。
解析：B答案错误原因为：近因原则是指促成损失结果最有效的，起决定作用的原因。
C答案错误原因为：可保利益指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。
D答案错误原因为：损失补偿原则指保险合同生效后如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获得全面充分的赔偿。
故本题选A。
因为最大诚信原则主要内容包括告知、保证、弃权和禁止反言。
所以A正确。
2、B解析：投保人的义务主要有：(1)交付保险费的义务。
投保人应当按照约定的时间、方式向保险人交付保险费。
投保人如不按约定的时间交付保险费，则保险人可按照约定要求其交付保险费或者终止合同。
(2)如实告知的义务。
在订立保险合同时，投保人负有将保险标的的有关情况如实向保险人陈述、申报或声明的义务。
根据《保险法》的有关规定，投保人违反如实告知义务将承担相应的法律后果，导致保险公司解除合同并给付。
(3)危险增加的通知义务。
危险增加是指保险合同当事人在缔约时预料的保险标的的危险在合同的有效期内程度增强。
在合同有效期内，一旦发生危险增加，被保险人应当按照约定及时通知保险人;针对危险增加的情况，保险人有权要求增加保险费或者解除保险合同。
被保险人未履行此项义务的，因危险增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
(4)保险事故通知义务。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应当及时通知保险人，以便保险人迅速地调查事实真相，收取证据，及时处理。
(5)防灾防损和施救的义务。
在合同成立后，被保险人有义务遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全，并根据保险人有关保险标的安全的建议对保险标的的安全维护工作进行改进。
在保险事故发生时，被保险人有义务尽力采取必要的措施，防止或者减少保险标的的损失。
(6)提供有关证明、单证和资料的义务。
保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损害程度等有关的证明和资料。
论诚信理财
论诚信理财摘要本文首先通过“会计诚信”名词解释，接着讲述了会计诚信缺失的原因，会计行业信重塑的具体对策。
然后综合地制定了提高会计诚信水平的相关配套措施。
“诚信”不仅是做人的根本，与他人交往的基本道德准则，也是会计人员理财的根本。
会计诚信表达了会计对社会的一种基本承诺，即客观、公正、不偏不倚地把现实经济活动反映出来，并忠实地为会计信息使用者服务。
关键词会计诚信诚信缺失理财对策一、诚信的内涵与意义诚信，顾名思义，就是诚实和信用，即以诚待人，取信于人。
在我国传统道德中，“诚问题日益严重。
随着美国“安然”事件的发生及一系列公司会计造假事件被曝光，国内的会计诚信缺失案屡有发生，使会计行业面临着“诚信危机”的挑战。
会计诚信缺失的问题，已经引起全世界会计界及社会各界的普遍关注。
因此，重塑会计行业的诚信，营造良好的会计信用环境，已成为我国目前亟待解决的重大会计问题。
二、会计诚信缺失的原因会计造假的背后有着巨大的经济利益作动力。
企业通过提供虚假会计信息可骗取投资者、债权人、供应商、银行和政府等利益相关者的信任，并因此获得投资、贷款或减少税金等经济利益。
大股东在其利益与国家、其他小股东、债权人发生矛盾的情况下，会对管理者施加影响，粉饰财务报告。
单位负责人有能力也有条件影响会计人员，为个人及小集团的利益做假账，出假报表。
在我国目前处于买方市场困境下的注册会计师及会计师事务所，不得不以降低审计质量为代价，与上市公司管理当局“合作”，出具虚假报告，以实现“多赢”。
正是这些复杂的利益关系构成了虚假会计信息产生的内在动因。
三、制定提高会计诚信水平的相关配套措施从有关会计诚信现状来看，加快建立社会信用监督体系，是我国目前迫切要完成的大事。
规模先进的信息数据库将记录着大量企业与个人的资金往来与商品交易的种种资料，可以提供客户查询，一旦有不良信用的记录，在工商注册、银行贷款、消费贷款、个人信用卡服务以及人才聘用等，将受到制约。
相反，为鼓励获得守信等级高的企业将可优先发行股票和企业债券，或为其提供高额度的贷款。
1理财规划师-个人理财重点知识点
第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。
2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。
4、理财规划通常由专业人士提供。
理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。
但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：1、实现理财安全2、追求财务自由（1）财物安全。
指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。
理财规划的具体目标：在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：1、必要的资产流动性。
理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出。
个人理财首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1.【个人理财单选题】信托业务是一种以（）为基础的法律行为。
A. 信用B. 委托C. 股权D. 金钱正确答案：A收（江南博哥）藏本题参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
故本题选A。
2.【个人理财单选题】在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。
A. 家庭成熟期B. 家庭衰老期C. 家庭形成期D. 家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
故本题选B。
3.【个人理财单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A. 目标明确原则B. 了解原则C. 诚信原则D. 连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
故本题选A。
4.【个人理财单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A. 8.24%B. 8.15%C. 8.12%D. 8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5.【个人理财单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A. 综合理财服务B. 投资规划C. 投资产品分析D. 理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2. 【单选题】在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3. 【单选题】理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A. 监督性B. 综合性C. 规范性D. 严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
4. 【单选题】民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A. 自愿原则B. 等价有偿原则C. 诚信原则D. 公平原则正确答案：C参考解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
5. 【单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
大学生个人如何理财论文
大学生个人如何理财论文大学生理财对策论文篇一：《试谈大学生个人理财》对我们大学生来讲会计知识并不是纸上谈兵,随着社会的不断进步和经济的不断发展,尤其是近半年来随着新一轮的世界性的经济危机的重新崛起,我国的经济也受到的极大的波及：物价普涨，房价居高不下，就业困难，失业率增加!为此会计知识在我们的生活中的各个地方扮演着雨来越重要的角色!上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样在这样一个经济波动期更好的更科学合理利用有限的财富成了我们最关注的问题。
这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能---个人理财因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。
在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。
尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。
这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。
一、个人理财风险投资一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是小荷才露尖尖角。
投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。
在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，甚至还有哲学专业的。
这些学生股民的投资额高低不等，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。
投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。
校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。
有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的商品。
有人戏称网络为新经济增长点。
二、个人理财合理消费我们在生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。
要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。
理财规划师基础知识 第一、八章2
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（ ）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师通关试题库(有答案)
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、()可以用来反映上市公司盈利能力。
A.资产收益率B.股东权益周转率C.已获利息倍数D.现金偿债比率【答案】 A2、某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为( )元。
A.3717.1B.4000C.3822.3D.4115.6【答案】 A3、在宏观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。
下面关于失业的说法不正确的是( )。
A.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况B.就业率即为1减去失业率C.潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零【答案】 D4、财政政策对经济的干预是通过财政制度的()进行的。
A.潜在调节器和斟酌使用的财政政策B.内在稳定器和斟酌使用的财政政策C.潜在调节器和乘数效应D.内在稳定器和乘数效应【答案】 B5、下列因素中，不影响客户风险偏好状况的是()。
A.文化B.社会背景C.风俗D.民族【答案】 D6、按照风险和收益标准划分的股票类型不包括下列( )。
A.蓝筹股B.潜力股C.绩优股D.垃圾股【答案】 B7、2013年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
该20名员工每人应就其取得的奖金缴纳个人所得税，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】 C8、下列关于个人独资企业解散后财产清偿顺序说法正确的是()。
A.职工工资和社会保险→税款→其他债务B.税款→职工工资→社会保险→其他债务C.社会保险→税款→职工工资→其他债务D.职工工资→社会保险→税款→其他债务【答案】 A9、接上题，陈先生在病重时从存款中取了3万元用于支付医药费，则下面的说法正确的是()。
个人理财中应该注重哪些道德价值观
个人理财中应该注重哪些道德价值观在当今社会，个人理财已经成为我们生活中不可或缺的一部分。
然而，在追求财富增长和财务稳定的过程中，我们不能忽视道德价值观的重要性。
个人理财中的道德价值观不仅影响着我们的财务决策，还塑造着我们的人生态度和社会形象。
那么，在个人理财中，我们应该注重哪些道德价值观呢？诚信是个人理财中首要的道德价值观。
无论是在与金融机构打交道、进行投资活动，还是在日常生活中的消费和借贷，都需要以诚信为本。
在申请贷款时，如实提供个人的财务状况和信用记录；在投资中，不隐瞒或歪曲重要信息，遵守相关的法律法规和市场规则。
只有建立在诚信基础上的理财行为，才能赢得他人的信任，为自己创造一个良好的金融环境。
责任也是不可或缺的。
对自己的财务状况负责，意味着要有清晰的财务规划和目标，并努力付诸实践。
不盲目消费，避免过度借贷导致无法偿还债务。
同时，对家庭的财务负责，为家人提供稳定的生活保障，规划好子女的教育基金、家庭的应急资金等。
在投资方面，要充分了解风险，不将家庭的全部资产投入高风险的项目，以免给家庭带来巨大的财务危机。
公平正义同样重要。
在金融市场中，不参与非法的内幕交易、操纵市场等不公平的行为。
尊重市场规律，通过正当的竞争和努力获取财富。
在与他人的经济往来中，遵循公平原则，不占他人的便宜，也不让自己受到不公正的待遇。
节俭是一种传统的美德，在个人理财中也具有重要意义。
节俭并不是吝啬，而是合理控制消费，避免浪费。
在满足生活基本需求的前提下，理性消费，不追求过度的物质享受。
通过节俭，可以积累更多的资金用于投资和应对突发情况，为未来的生活打下坚实的财务基础。
长期视角也是一种重要的道德价值观。
在理财过程中，不被短期的利益所诱惑，而是着眼于长期的财务目标。
例如，在投资时，不频繁买卖股票追求短期的高收益，而是选择具有长期增长潜力的优质资产进行长期投资。
在职业发展上，注重自身能力的提升，为未来获得更高的收入做好准备。
社会责任感也不能缺失。
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二单选题（共30题）1、年结余比率的参考值为（）。
A.10%B.30%C.50%D.70%【答案】 B2、某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3年开始每年获利额为4，获利年限为5年，则该项目利润的现值为()。
①A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)②A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)③A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，2）④A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）A.①③B.①④C.②③D.②④【答案】 C3、在金融领域，指数被广泛应用的领域不包括()。
A.金融效率的分析B.绩效度量C.指数化D.衍生工具4、权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标。
通过对系统的分析可知，提高权益净利率的途径不包括()。
A.加强经营管理，提高销售净利率B.加强资产管理，提高其利用率和周转率C.加强负债管理，降低资产负债率D.在资产总额不变条件下，适当开展负债经营【答案】 C5、韩女士本月工资收入6000元。
如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%、2%和1%。
则女士本月应纳所得税()元。
A.65B.79C.105D.160【答案】 B6、一般来说，长期理财规划建议书应包含的假设前提有()。
a.国内政治、经济环境将不会有重大改变b.经济增长率、通货膨胀率、利率、汇率和税率的变动趋势c.工资增长水平、未来消费支出的变动趋势d.无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响A.abcdB.bcdC.abcD.cd7、理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和()。
A.投资结构B.资本结构C.收入结构D.消费结构【答案】 A8、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的理解，不正确的是( )。
A.是流量而不是存量B.市场活动所导致的价值C.中间产品价值计入GDPD.是一个市场价值的概念【答案】 C9、在我国，为防止被保险人在重复保险下获得额外利益，会采取()方法在不同的保险人之间进行分摊。
2024国开电大本科《个人理财》形考任务及答案
2024国开电大本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值4.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置6.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时9.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权10.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3511.以下金融产品中，()的风险通常最高。
家庭理财规划书
家庭理财规划书目录第一部分：案例简介.......................................................................................................................... - 1 -第二部分家庭情况............................................................................................................................ - 2 -1、家庭成员基本情况:.............................................................................................................. - 2 -2、家庭财务基本情况：............................................................................................................ - 2 -(1）每月收支情况：.......................................................................................................... - 2 -（2）当前家庭资产负债情况：................................................................................................ - 3 -（3）目前家庭理财产品及保险的购买情况............................................................................ - 3 -第三部分家庭财务分析诊断............................................................................................................ - 4 -1、家庭各项财务指标分析........................................................................................................ - 4 -（1）资产负债率：............................................................................................................ - 4 -（2）净资产偿付比率:...................................................................................................... - 4 -（3）月结余比率................................................................................................................ - 4 -（4）流动性比率：............................................................................................................ - 5 -2、家庭应急准备金分析............................................................................................................ - 5 -3、家庭实物资产分析................................................................................................................ - 5 -4、家庭负债分析........................................................................................................................ - 5 -5、家庭保障分析........................................................................................................................ - 6 -6、家庭养老金分析.................................................................................................................... - 6 -7、家庭金融投资分析................................................................................................................ - 6 -8、教育资金分析........................................................................................................................ - 6 -第四部分理财规划结果分析............................................................................................................ - 7 -1、家庭应急准备金的规划........................................................................................................ - 7 -2、家庭保障规划........................................................................................................................ - 7 -3、家庭养老金规划.................................................................................................................... - 8 -4、家庭教育金规划.................................................................................................................... - 8 -5、负债规划................................................................................................................................ - 8 -6、家庭金融投资规划................................................................................................................ - 8 -王先生：您好！首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
理财规划师考试最大诚信原则.doc
理财规划师考试最大诚信原则(一)含义：不隐瞒，不欺骗重要事实。
重要事实一般会影响到对方是否和你签订合同或者保险费的高低等。
比如说，一个投保人患有多种疾病，如果出具虚假健康证明，投保了某种健康保险……(投保人和保险人)都要履行最大诚信原则。
(二)基本内容1、告知(1)告知的定义①广义告知：订立时和订立后②狭义告知：仅是订立时(2)重要事实。
投保人所应如实告知的重要事实包括四项：足以使被保险人危险增加的事实;为特殊动机而投保的，有关这种动机的事实;表明被保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。
(3)告知的内容己知或应知与保险标的有关的重要事实，保险标的风险增加的事实等。
(4)告知的方式①投保人的告知方式：无限告知和询问回答告知。
我国采用(询问回答告知)方式。
②保险人的告知方式：明确列明和明确说明。
2、保证(1)含义(2)构成(3)种类①根据保证事项是否已存在，分为确认保证和承诺保证。
②根据存在的形式，分为明示保证和默示保证。
3、弃权与禁止反言(1)弃权①含义：保险人放弃接触合同的抗辩权。
②条件：保险人有意思表示;保险人明知被保险人有违背的义务。
(2)禁止反言①含义②构成要件除斥期间：权利存在的时间。
过期作废。
(三)违反最大诚信原则的法律后果1、违反告知的法律后果(1)投保方违反告知的法律后果故意、过失不履行告知义务。
过失的，可以退保险费。
谎称、故意制造、夸大(正常范围内的赔偿)保险事故。
(2)保险方违反告知的法律后果责任免除必须说明。
否则该条款无效。
2、违反保证的法律后果被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，而且一般不退保费。
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论个人理财规划中的诚信
原则
论个人理财规划中的诚信原则
【摘要】随着中国居民收入的增长，理财以不可阻挡的势头迅速走进中国百姓的家庭生活，怎样进行投资理财，怎样把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已成为人们的热点问题。
然而，在个人理财规划中如何获得成功？关键有三个方面的因素值得我们考虑，第一是诚信，第二是技巧，第三是守法，三者相辅相成，缺一不可。
诚信是个人理财规划中最基本的职业道德准则；是个人理财规划实现的基本保证；守法是个人理财规划中最基本的行为准则，是作为每一个公民的基本品格。
本文介绍了诚信的以及诚信原则的产生，在此基础上，提出了个人理财规划中理财方应遵循的诚信原则。
【关键词】诚实守信理财规划个人
个人理财规划就是通过对个人财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的相互协调的计划。
这个计划有三个核心内容：第一，财务资源；第二，生活目标；第三，统一协调计划。
包括保险，投资，教育，所得税，退休，房产等。
诚信即诚实讲信用，其基本含义是守诺，见践约，无欺。
在个人理财规划中必须遵守诚信原则，诚信是个人理财规划中的职业要求，也是最基本的行业道德标准，正所谓“君子爱财，取之有道”这里所讲的一个深刻内涵就是诚信。
一、诚信原则的概念
诚信是诚实和信用,是最古老最原始的道德要求，是从信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供给者的诚信保证信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求则促进信息供给者的诚信建设。
二、诚信原则的产生
“诚信”原本是一项道德要求，其无论是在中国古代的“三纲五常”还是在罗马法时期的“诚信契约”中均有体现。
而它上升为法律原则则具有一个历史的过程，它是随着经济学意义上竞争的产生而产生的。
按照马克思主义的观点：竞争的产生和存在首先必须依赖两个最基本的条件，一个是社会分工，另一个是多元利益
主体的存在。
在人类长期的发展过程中，随着生产力的发展，出现了三次社会化的大分工，进而产生了交换和市场，同时，多元利益主体的存在决定了具有不同利益的交换各方为追求利益最大化而产生了巨大的竞争原动力。
马克思指出：“社会分工使独立的商品生产者互相对立，他们不承认别的权威，只承认竞争的权威，只承认他们互相利益的压力加在他们身上的强制。
”虽然竞争作为经济发展的”强心剂”能促进市场主体不断拼搏实现优胜劣汰，实现社会生产力的合理流动，并能够促进买方市场的形成，以最大限度地保护消费者的合法权益。
但是，竞争是残酷的，特别是在自由竞争关系中，利益将成为联结各个经济主体之间的唯一纽带，企业等市场主体为了追逐更多的利益不断进行着激烈地竞争，为了占得优势，各主体有的竞相改进生产技术，提高劳动生产率；有的凭借资金、技术等优势排挤、兼并中小企业力图实现企业的规模效应以提高竞争力；但有的在不能通过正当途径获得竞争优势的情况下，短斤少两、制假售假、欺诈隐瞒，这些不正当的行为是伴随着商品经济和市场经济的发展过程而出现的。
早在罗马繁荣时代，立法者就发现无论多么严密的合同，只要当事人心存恶意，总能找到规避之法，由此，“诚信契约”应运而生，同时也奠
定了诚实信用的在法律中的原则地位。
此后，在许多国家，它成为了民商法中的核心原则，被称之为“帝王条款”。
三、信誉在市场经济秩序中的作用
在经济学上，信任被认为是经济交换的润滑剂，是控制契约的最有效的机制是含蓄的契约，是不容易买到的独特商品。
信誉即是信任的一个重要表现形式。
信誉为现代社会提供了很好的信息基础，投资者的判断建立在以往交易或者中介人的判断基础之上，只有在对代理人足够信任的情况下，投资者才有继续交易的可能，反之，交易不能正常进行。
试想在一个造假成风投机盛行的市场中，广大投资者特别试中小投资者的利益是难以得到保障的，一旦投资者的信心受挫，必然导致交易市场的萎缩，失去良好的市场秩序。
就如目前的中国证券市场来说，证券市场处于成长期，出现的许多问题均对投资者的信心造成了伤害，客户流失量相当的大，若任其发展定然造成市场秩序的混乱，同样在经济发达的美国，也十分重视对资本市场中投资者信心的保护，如在安然事件后美国出台法律，其目的就是在于通过提高公司披露的准确性和相关性来保护投资者。
通过扩大公司受托责任和加强公司治理以重获投资者信任。
可见保护投资者信心提高投资
者信任度对稳定和发展资本市场是十分重要的。
同样也反应出作为新兴的理财规划市场，诚信是非常重要的也是必不可少的。
四、个人理财规划中应遵循的诚信原则
（一）树立诚信观念，把诚信作为第一指导原则。
一种观点认为，在市场经济条件下，个人理财只讲赚钱不问手段，赚钱是好汉，没钱玩不转讲不讲诚信无
关紧要。
相信今年的“3。
15”晚会上最轰动的新闻就是欧典地板了。
欧典地板一直以尊贵著称，每一块地板上都打上鲜明的3。
15烙印；它荣膺国家免检产品称号，是“进口地板”中唯一全部合格的产品，号称是德国百年品牌，曾获得“蓝天使”环保认证，结果厂家竟然是三无厂家，德国根本没有该品牌，商标也从来未注册过。
这样惊人的消息让所有的中国人都为之震惊，。