商业银行经营管理学(1)文档
商业银行经营管理
徐州师范大学商业银行经营管理资料第一章 商业银行管理学导论一、商业银行的性质商业银行具有明显的企业性质:(1)与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展;追求的最终目标是价值最大化。
(2)在性质上不同于中央银行、政策性银行二、商业银行的职能:中介职能、支付职能、信用创造职能、金融服务职能商业银行管理的目标 最终目标:企业价值最大化目标模式可表述如下:n i i i MaxPV )1()1(1221++++++=πππ ∑=+=nt tt i 1)1(π其中PV 为商业银行的价值,πt 为商业银行在第t 年的利润,i 为适当的折现率。
这一目标模式提出了这样一种经营理念:商业银行价值最大化是在长期经营过程中(时间上可至无穷)形成的。
二、基本目标:“三性”平衡资金来源与运用的安全性、流动性、效益性“三性”平衡。
基本目标与最终目标是一致的,商业银行只有围绕基本目标开展日常的经营活动才能实现其最终目标1.效益性(1)决策指标上,银行在配置每一笔资金时,都要考虑在一定的收入水平上,选取机会成本最低的资产项目,或者在一定的机会成本水平上,选取收入最高的资产项目,以期取得最大的经济利润。
(2)会计指标上,银行在某一考核期内,表现出较高的资本收益率、资产收益率、运营净收入率和每股利润等。
2.安全性:一是银行投入的信用资金在不受损失的情况下如期收回,能保持和发展银行的经营规模和业务能力;二是银行不会出现因贷款本息不能按期收回而影响客户提取存款的情况。
3.流动性商业银行经营的流动性主要表现在:时刻满足资金的流动性需求。
根据资金流动性变化规律,运用一定的预测分析工具对未来的流动性需求和供给做出正确估计并做出适当的资金安排。
三、“三性”之间的辩证关系:1.“三性”之间存在既对立又统一的辩证关系。
2.资金的效益性是核心,资金的安全性和流动性是实现效益性的基础。
离开资金的效益性,资金的安全性和流动性就失去存在的价值;离开了这两个基础,资金的效益性就成了空中楼阁。
商业银行经营管理学讲稿电子教案
商业银行经营管理学讲稿电子教案第一部分:商业银行概述商业银行是金融体系中的重要组成部分,为社会经济的发展提供资金支持和金融服务。
本部分将介绍商业银行的定义、功能和角色。
1. 商业银行的定义商业银行是指依法设立的、以经营存款、贷款、汇兑和信用证等业务为主的银行业机构。
商业银行的设立需要遵守国家的相关法律法规,并在充分履行监管义务的同时,提供金融服务以支持经济发展。
2. 商业银行的功能商业银行的主要功能包括接受存款、发放贷款、进行汇兑和提供信用证业务等。
其中,接受存款是商业银行最主要的业务之一,通过吸收社会储蓄来为经济提供资金支持;而发放贷款则是商业银行将存款转化为投资,支持各类经济主体的发展。
3. 商业银行的角色商业银行在经济中扮演了多重角色。
首先,它是金融中介,通过将资源从储户转移到借款人,实现了资金的配置;其次,商业银行是支付结算的中心,提供了便捷和安全的支付服务;此外,商业银行还是风险管理的主体,通过风险管理措施来降低自身和其他经济主体面临的风险。
第二部分:商业银行的经营管理商业银行的经营管理涉及到多个方面,包括组织管理、业务管理和风险管理等。
本部分将重点介绍商业银行的组织管理和业务管理。
1. 商业银行的组织管理商业银行的组织管理包括机构设置、人员管理和内部控制等方面。
机构设置需要合理划分各个业务部门和机构,确保职能分工明确;人员管理则需要建立科学的人力资源管理制度,保证员工的专业素质和能力;而内部控制则是商业银行进行经营管理的重要手段,通过建立合规制度和风险控制措施,防范内外部风险。
2. 商业银行的业务管理商业银行的业务管理包括产品创新、市场拓展和客户服务等方面。
产品创新是商业银行在满足客户需求的同时不断推出新的金融产品和服务,以提升竞争力;市场拓展则是商业银行积极开展营销活动,扩大市场份额;客户服务是商业银行与客户之间的重要联系,通过提供个性化的金融服务,提高客户满意度和忠诚度。
第三部分:商业银行的风险管理商业银行在经营过程中面临着多种风险,包括信用风险、市场风险和操作风险等。
商业银行经营管理》第1章.ppt
金融机构 商业银行是具有法人资格的公司制企业
从以上可以知道商业银行:
商业银行是一种企业,但与一般工商企业又有不同。 商业银行是企业:(1),拥有一定的资本金; (2),从事某种经营活动;(3),有收入,也有 支出,照章纳税;(4),实行经济核算,以赢利 最大化为目的。 商业银行又不是一般的企业,是特殊的企业; (1),商业银行经营对象特殊;(2),商业银行 是高负债的企业;(3),商业银行关系面广,渗 透力强;(4),商业银行的社会信誉与社会形象 更加重要,是其生存与发展的根基;(5),商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4. 调节经济
它们以各自的特点和形式,通过汇集、疏通、
引导资金的流动,促进和实现了资源在经济中 的分配,提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间 融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态,但作为有效融通资 金,使之从盈余单位流向赤字单位,实现资源 有效转移的金融中介机构,银行最具有代表性
第一章、商业银行经营管理概述Βιβλιοθήκη 第一节、商业银行的产生、特征和功能
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
(一)古代货币经营业
1.业务范围: 业务范围有限,多是货币保管、兑换、鉴别、
汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点: 保有100%的现金准备,客户交予保管的货 币不用于贷款生息;在代客保管货币的活动中, 要向客户收取保管费,而不是相反。
全额准备金制度演变为部分准备金制度,使商
商业银行经营管理学讲义精品文档100页
同学们:《商业银行经营管理学》在2019年12月的人民银行经济金融类招聘考试中稍有涉及,大家在复习完西方经济学、货币银行学、国际金融的基础上可以再看下,不要看的太深第一讲,概论一,《商业银行经营管理学》的内涵。
《商业银行经营管理学》是专门对商业银行经营管理中带有规律性的原理与方法进行研究的一门科学。
NOTES:1,商业银行的内涵:商业银行是指主要发放周转性工商业贷款,享有垄断创造活期存款的特权,以赢利最大化为经营目标,提供日趋多样化综合性金融业务的金融中介机构。
2,商业银行与中央银行,投资银行,政策性银行,专业银行(储蓄银行,住房银行),跨国银行的区别。
中央银行与商业银行的异同名称项目中央银行商业银行相同点1、都是一国经济、金融的主体;2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用;3、许多中央银行是由商业银行演变而来的;4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
不同点1,调控者、监管者被调控者、被监管者2,货币信用与金融业的核心金融业的主体3,不能以盈利为目的要以盈利为目的4,对其存款不支付利息对其存款要支付利息5,资产应具有最大清偿性资产应是“三性”的最佳均衡6,不在国外设立分支机构要在国外设立分支机构,条件成熟时应是国内金融与国际金融对接的桥梁7,与政府是相对独立关系与政府是“自主经营、依法纳税”关系8,资本主要归国家所有实行股份制9,政策性运作商业性运作10,分支机构有限适度分支机构众多11,创造基础货币创造派生存款总裁由董事会聘请12,1总裁由国会、皇室或总统任命3,商业银行是企业,又不是一般的企业。
第一,商业银行是企业:(1),拥有一定的资本金;(2),从事货币信用经营;(3),有收入,也有支出,照章纳税;(4),实行经济核算,以赢利最大化为目的。
第二,商业银行又不是一般的企业,是特殊的企业;(1),商业银行经营对象特殊;(2),商业银行是高负债的企业;(3),商业银行关系面广,渗透力强;(4),商业银行更容易冒风险;(5),商业银行的社会信誉与社会形象更加重要,是其生存与发展的根基;(6),商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
《商业银行经营管理》第1章
(6)合并与地域的扩张行业的担忧:银行会消失吗?
1. 问题的产生
随着美国、欧洲和亚洲几百家银行和其 他存款机构的倒闭引起了人们对未来银行业的 极大关注。具体忧虑表现在以下几个方面:
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的起源
银行是由货币经营业演变而来的,而历史上的 货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的, 可以说,货币经营业是银行的先驱。
货币经营业与银行的主要区别在哪里呢?
银行是专门经营货币信用业务的金融机构
1、商业银行的形成
商业银行的名称源于早期开展的业务。在商业行 为的基础上产生的短期自偿性贷款是早期商业银行主 要办理的业务,因而,人们将这种以经营工商企业存 贷款业务,并且把发放短期贷款作为主要业务的银行, 成为商业银行。随着商品经济的发展,尽管这种银行 的业务范围不断扩大,业务种类也日益丰富,但商业 银行的称呼却一直被沿用至今
companies):
控制两家以上银行的持股公司。这种持股公 司虽然家数很少,但却控制了美国所有银行总资
的70%(1992年)
对一家银行而言持股公司的好处:
通过在较远的市场购买或建立银行,扩大地理分布; 提供更多的服务,可以提供单个银行本身禁止进行的服务, 或者单个银行因成本和风险因素不能提供; 为当期收入提供更好的税收庇护。 运用双重杠杆,银行持股公司可同时以附属公司和其本身的 资产做 担保借款,从而获得便宜的债务资本。 提供最大的支持,持股公司可以向其任何有困难的附属银行 提供专业技术和低成本资金,在公司内转移资金至成功机会最 大或有最大 困难的公司。
1商业银行经营管理共36页word资料
第一章商业银行导论★本章要点概览1.商业银行是以利润最大化为经营目标,以经营存款、贷款转账结算和汇兑为主要业务,以多种金融资产为经营对象,能够利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2.商业银行最基本的职能是信用中介、支付中介,在此基础上衍生出信用创造、金融服务等职能。
3.商业银行经营要坚持的“三性”原则是安全性原则、流动性原则和盈利性原则。
4.商业银行的外部组织形式有单一银行制、分支银行制和集团银行制等;其内部法人治理结构包括决策系统、执行系统及监督系统。
5.商业银行的业务要健康发展,不仅要进行内部控制,而且还要加强外部监管。
本章主要介绍:商业银行的形成与发展;商业银行的性质与职能;商业银行的经营原则与经营模式;商业银行的内部控制与外部监管。
第一节商业银行的形成与发展一、商业银行的概念1.商业银行原意是指以盈利为目的,专门融通短期性商业资金的信用机构。
2. 综上所述,虽然表述上不尽相同,但其内涵基本一致,即:第一,商业银行是一个信用授受的金融中介机构,其主要业务是吸收存款、发放贷款。
第二,商业银行是唯一能提供“银行货币”的金融组织,它具有其它金融机构不具有的存款货币的吸收和创造能力。
第三,商业银行是以获取利润为经营目标的企业。
因此,商业银行可定义为以利润最大化为经营目标,以经营存款、贷款转账结算和汇兑为主要业务,以多种金融资产为经营对象,能够利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
(讲义P2)二、商业银行的形成商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物,并随着商品经济的发展而不断完善。
现代商业银行的形成主要通过两条途径:1.根据资本主义经济发展的客观要求以股份制的形式组建的。
早期的银行发放贷款的利率很高,不能满足资本主义经济发展对信贷的需要。
到了17—18世纪,新兴的资产阶级为了与封建的高利贷者作斗争,抵制高利贷者对信用的垄断,于是根据资本主义经济发展的客观需要,以股份制的形式建立起了一些新型的资本主义银行。
商业银行经营管理学(1)
商业银行经营管理学一、名词解释1、骆驼法则:“CAMEL(原则)”:政府对银行业的谨慎监管原则。
C(Capital)代表资本;A(Asset)代表资产;M(Management)代表管理;E(Earning)代表收益;L(Liquidity)代表清偿能力。
(P23)2、银行资产负债表:银行资产负债表是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表。
它是静态的会计报表,通常是以某种货币形式反映出银行在一年、半年、一季度或一个月的最后一天所持有的资产、负债和资本(所有者权益)存量状况。
由于资产负债表反映出特定时期内银行的财务状况,因此也称为财务状况表。
3、存款保险制度:概括地讲是指当银行或储蓄机构因危机或经营不善濒临倒闭时,由特定的保险机构对小额存款人在一定限度内理赔存款的保险机制。
4、一级储备与二级储备: 一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。
一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为它满足强制性的准备金的需要、银行日常支付和清算的需要和应付意外的提存和意外信贷需求。
一级储备流动性很强,但盈利性很差或无盈利。
二级储备:二级储备由短期公开市场债券组成,如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。
保证二级储备,以应付可预见的现金需求以及较长期内的意外情形。
二级储备有一定的盈利,同时也具有较强的变现能力5、利率敏感性缺口:利率敏感性缺口Gap由利率敏感性资产RSA和利率敏感性负债RSL的差额来表示,即:Gap = RSA– RSL。
如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等,就会产生缺口。
在计划期内,若利率敏感性资产大于利率敏感性负债,那么银行存在正缺口和资产敏感;反之,若利率敏感性资产小于利率敏感性负债,那么银行存在负缺口和负债敏感。
6、同业拆借:是指商业银行及其他金融机构之间的临时借款,属于货币市场借款的一部分,一般期限很短。
7、.信用风险:是由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失可能性。
(完整word版)商业银行经营管理
一、名词解释(共10题,每题3分)1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是以追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2、银行资本充足性:(资本适度)银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;(构成合理)同时银行现有资本或新增资本的构成应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
3、风险加权资产:风险加权资产指对银行的资产加以分类,根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数,以这种风险系数为权重求得的资产.4、保证贷款:指按《担保法》规定的方式,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
5、同业借款:同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
6、表外业务:商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。
7、金融期权:金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易.具体地说,其购买者在向出售者支付一定费用后,就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
8、贷款承诺:贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议,属于银行的表外业务,是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
9、补偿余额:指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行,从而提高了资金使用价格。
银行通过要求补偿余额,可以提高贷款的税前收益率,并将存入存款用于扩大信贷规模。
10 、打包放款:打包放款是指在国际贸易中,银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押,向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。
二、简答题(共10题,每题5分)1、简述商业银行的性质和功能。
商业银行经营管理第一章
展望 提高综合效益,拓展海外市场 增加服务品质,提高风险控制水平 提供新型金融服务,满足市场需求 深入国际市场,建立全球化业务布局
营销管理
银行要建立营销型组织架构, 实施差异化营销战略,提供多 元化金融服务。商业银行的风险管理与控制 Nhomakorabea风险管理
银行要建立科学有效的风 险管理体系,对市场、信 用、操作等风险进行监控 和控制。
控制措施
建立完善的内部控制制度, 严格执行防止风险的措施。
危机处置
遇到风险或危机时要有正 确的决策和处理方案。
商业银行的业务创新与发展
1
金融科技创新
互联网金融、大数据应用、区块链等技术的应用,让银行业务更高效、便捷。
2
金融服务创新
创新金融产品和服务,满足顾客的多元化需求。
3
金融机构合作创新
与其他金融机构合作,实现资源共享、互利双赢。
商业银行的发展趋势和展望
趋势 集约化经营 精细化管理 网络化服务 国际化经营
商业银行的组织结构和职能
组织结构
商业银行的组织结构通常包括董事会、监事会、 高级管理团队和执行部门。
职能
• 吸收存款 • 发放贷款 • 汇兑 • 国际结算
商业银行的经营管理模式
存贷比管理
又称资金杠杆效应,是指银行 贷款与存款之比的管理。
资产负债管理
是银行管理的重要措施,主要 目的是规范经营行为、平衡风 险与回报。
商业银行经营管理第一章
商业银行是指以营业为主要目的的金融机构,本章先介绍商业银行的定义和 角色,为后面的内容打下基础。
商业银行的法律法规及监管机构
1 法律法规
商业银行的法律法规有《中华人民共和国银行业监督管理法》等。
《商业银行经营管理学》
《商业银行经营管理学》学习指导书于殿江编写山东大学经济学院二O一四年三月第一章导论目的要求:本章要求学生了解商业银行产生与发展的过程,商业银行内部组织结构及商业银行的职能,掌握商业银行的本质属性及经营原则,对商业银行进行监管和商业银行本身加强内控的原则、方法,并能应用商业银行经营的基本原则分析经济环境变化对商业银行经营的影响。
学习要点:(1)商业银行的性质(2)商业银行产生与发展(3)商业银行功能(4)商业银行制度包括商业银行的外部组织形式和内部组织结构,了解单一行制银行和分支行制银行的优缺点(5)熟悉商业银行的经营原则或经营目标(6)了解宏观和微观环境对商业银行经营管理的影响第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行首先具备一般的企业特征;商业银行不是一般的企业;商业银行不同于其他金融机构。
二、商业银行的产生与发展1、银行的产生从历史上看,银行产生于货币经营业(或铸币兑换业),而货币经营业产生于国际间的商品交换。
银行起源于意大利,并于17世纪逐步传播到其他国家。
2、商业银行的形成商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物,并随着商品经济的发展不断完善。
商业银行主要通过两条途径产生:一是旧式高利贷银行转变而来;一是根据资本主义经济发展的需要,按资本主义原则,以股份制形式建立。
英格兰银行是现代商业银行的始祖。
3、商业银行的发展尽管各国商业银行产生的条件不同,称谓也不一样,但其发展基本上是循着两种传统:一是英国式融通短期资金传统;一是德国式综合银行传统。
第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能1、充当信用中介2、充当支付中介3、信用创造职能4、金融服务职能5、是中央银行货币政策的传导者和作用对象二、商业银行的地位1、是整个国民经济活动的中枢2、对全社会的货币供给具有重要影响3、是社会经济活动的信息中心4、是国家实施宏观政策的重要途径和基础5、是社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立(一)商业银行创立的条件1、经济条件;2、金融条件。
商业银行经营管理学1
《商业银行经营学》课程说明
四、课程的总学时和总学分 总学时51;总学分3 五、先修课程 政治经济学、微观经济学、宏观经济学、金融学、财务管
理学、国际金融学、金融市场学和管理学等基础课程
《商业银行经营学》课程说明
六、本课程与其他课程的联系与分工 金融学、国际金融学、金融市场学、信托与租赁等课
17世纪,银行由意大利传到欧洲,荷兰、德国等相继出 现了近代银行。
二、 商业银行的产生
历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行(1694年)
二、 商业银行的产生
中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”:中国最早的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄
中国现代银行的产生
1897年清政府在上海成立的
信用创造
商业银行的信用创造
职能是在信用中介与 支付中介的职能基础 之上产生的。
商业银行的货币创造功
能:存款
贷
款
数倍于原始
存款的派生存款。
金融服务
随着经济的发展,各个经济单位之间的联 系更加复杂,各金融中介机构之间的竞争 也日益激烈。人们对财富的管理要求也相 应提高,商业银行根据客户的要求不断拓 展自己的金融服务领域,如信托、租赁、 咨询、经纪人业务及国际业务等,并在商 业银行经营中占据越来越重要的地位。商 业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。
程涉及的内容本课程不作为重点,作一般掌握。 七、课程教学方法与教学形式建议 采用课堂讲授、多媒体、案例、课堂讨论等教学形式
并结合学生课下查找资料。 八、课程考核方式与成绩评定要求 根据教学大纲和具体授课计划的内容和要求,采用统
一闭卷考试方式;期末总评成绩实行百分制,由平时 成绩和期末成绩两部分组成,分别占40%和60%。 九、课程使用的教材名称及教学参考资料 戴国强主编的《商业银行经营学》(第三版),高等 教育出版社,2007年
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
《商业银行经营管理学》练习题
一、选择题(含单向选择与多向选择)
1.在证券市场上,股票的收益率一般与市场利率(),股票的市场价格与市场利率()。
A、正相关负相关
B、负相关正相关
C、正相关正相关
2.1993年修改后的《巴塞尔协议》中所规定的银行核心资本与风险资产总额的比率,资本(核心资本加附属资本)与风险资产总额的比率分别为:
A、4%6%
B、6%8%
C、4%8%
3.商业银行的核心资本由()构成。
A、普通股、优先股与可转换债券
B、永久性优先股、资本盈余与储备金
C、可赎回优先股、贷款租赁准备金与盈余
4.银行发行优先股票筹措信贷资金相对于吸收定期存款而言的好处是:A.因投资者可享受免税的优惠而易于发行。
B.银行不需要交纳存款准备金,可有效降低筹资成本。
C.可减缓银行普通股股价的下滑。
D.银行不需要购买各种存款保险。
5.金融当局规定的资本充足度比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间成()的变动关系。
A.负相关B.正相关C.不相关
6.银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有:
A、应付票据展期过多。
B、贷款需求的规模和时间变动无常。
C、企业主要财务比率发生异常变化。
D、企业在多家银行开户。
E、企业存款余额持续下降。
7.美国商业银行于1970年代创新的可转让支付命令帐户的主要特点是:
A、可在市场上流通转让。
B、即可提供支票服务,又可支付利息。
C、限制使用支票。
D、必须满足最低存款余额的要求。
8.存款准备金率水平与商业银行可用资金成本之间的关系为()。
A、正相关
B、负相关
C、不相关
9、在下列存款总量与成本控制的组合模式中,选出有效的经营管理模式。
A.逆向组合模式,即存款总量增加,成本反而下降。
B.同向组合模式,即存款总量增加,成本随之上升。
C.总量单向变化模式,即存款总量增加,成本不变。
D.成本单向变化模式,即存款总量不变,成本增加。
10.银行证券投资避税组合的原则是:
A、用绝大部分资金投资避税证券。
B、以应税证券的利息收入抵补融资成本,剩余资金投资于减免税证券。
C、应税证券与减免税证券的投资比例各为50%。
11、存款是立行之本。
从商业银行经营的角度看,你认为“存款越多越好”的说法对吗?
A.对B、不对C、值得推敲
12、在房地产抵押贷款发放中,通常以()作抵押。
A.房地产商的财产B.借款人已有或将要购买或建造的房地产C.担保人的财产D、借款人所持有的金融资产
13、我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为
A.65% B.70% C.75%
14.商业银行从事证券投资的主要目的是:
A.增加银行收益。
B.有效规避利率风险。
C.保持银行资产的流动性。
D、使银行资金更多地支持社会经济发展。
15.房地产抵押贷款中风险评估的主要指标有:
A.借款人的资信记录。
B.借款人的贷款与财产价值比。
C.借款人的收入开支比。
D、借款人的担保条件。
16、在抵押贷款中,对抵押物品估价时要解决的主要问题是:
A.抵押物品自身的价值。
B、抵押率的确定。
C.抵押物品的合法性。
D、抵押物品的现值。
17、支票与汇票相比较,其特点在于:
A.支票是即期汇票。
B、支票的付款人通常是债务人自己。
C.支票是在指定时间兑现的票据。
D、支票的付款人是银行或法定金融机构。
18.银行存贷机制下产生出的派生存款在信贷扩张中的作用表现为:A.使居民存款总量增加。
B.为社会再生产提供信用支付手段,节约现金。
C.不是真实的购买力,只是一种账面支付工具。
D.导致信用膨胀。
19.派生存款量与贷款中的现金支付规模(),与法定存款准备金率()。
A.不相关负相关
B.正相关负相关
C.负相关正相关
20.分支银行制的优点是:
A.经营规模大,有利于竞争和产生规模效益。
B.有利于金融产品的创新和业务的综合化发展。
C.机构网点多,有利于吸收存款和充分利用资金。
D.有利于形成垄断竞争。
21.银行性持股公司的特征是:
A.银行持有某企业的主要股份。
B.大银行持有并控制一家或多家中小银行与非银行金融机构股份的组织形式。
C.银行控股公司的有效控制权为持有该银行25%以上的股票。
22.我国中央银行规定商业银行对最大10家客户的贷款余额不得超过银行
资本金的( )。
A.50% B.60% C.70%
23.速动比率=速动资产∕流动负债。
其中速动资产包括:
A.现金、有价证券、存货
B.现金、有价证券、应收帐款、存货
C.现金、有价证券、应收帐款
24.远期利率协议的交易目的是:
A.通过买卖双方的交易合约,使其中的一方获取最大的利息收入。
B.降低交易双方的利率风险。
C.满足交易双方投机套利的需要。
25.证券贬值期的交易原则通常是:
A.持有大量短期证券,等待经济复苏时,投资于长期证券。
B.把所有可能的投资资金投到期限最长的证券中。
C.把短期证券卖掉,投资于长期证券。
D.继续持有已有的证券期限。
二、判断题(在下列命题中,你认为正确的,请在括号内打√,错误的打×)
1.转贴现是指商业银行向中央银行融通资金的一种方式。
()
2.银行经营管理中流动性的目标要求是,银行能够随时实现资产变现的能力。
()
3.优先股票的特点在于持股人拥有公司的经营决策权和管理权。
()4.影响银行库存现金量的主要因素是库存现金的周转时间与库存现金的支出水平。
()
5.复利反映了利息的本质特征,我国利率改革的趋势是逐步实现复利制。
()
6.所谓负债管理理论是指加强负债成本管理的理论。
()
7.银行为有效控制信贷风险,应以贷款风险度的大小作为审批贷款额度的依据。
()
8.当持续期缺口为负时,银行净值随市场利率的上升而下降。
()
9.备用信用证与商业信用证的最大区别在于,备用信用证的开证行是第一付款人。
()
10.远期利率协议实质上是一种双方以降低收益为代价,实现稳定负债成本或资产保值的交易工具。
()
11.戴维.贝勒的银行资产持续增长模型主要是分析由银行资本所支持的资产的年增长率。
()
12.贷款/资本比率越高,反映银行承受呆账损失的能力越强。
()
13.消费信贷是指发放给消费者个人,用于购买住房及耐用消费品或支付其他个人消费的贷款。
()
14.在地产估价中,其价格从高到低的依次排序为:民用住宅、商业用地、办公房屋用地及工业生产建筑用地。
()
15.在复利计算中,复利的期限越短,存款人实际所获得的利息收入越多。
()
16.在抵押贷款中,质押贷款是指以财产的管理权做抵押。
( )
17.利用负债给企业带来财务效应的前提条件是税前资金利润率高于负债的资金成本。
( )
18、应收账款周转率=销售收入/应收账款平均余额。
( )
19.抵押物品折扣率是指抵押物品的购买价与现价的比率。
( )
20.在对定期存单估价时,通常以单据所记本金与利息之和作为估价基础。
( )。