商业银行经营管理

中央电大2011—2012学年度第一学期

《商业银行经营管理》复习指导

一、期末考试题型及分值：

（一）填空题8分，每题1分

（二）名词解释12分，每题4分

（三）单项选择题15分，每题3分

（四）判断题15分，每题3分

（五）简答题30分

（六）论述题20分

二、考试形式为闭卷考试。

三、考试时间为90分钟。

四、复习题

综合复习题

一、填空题

1. 商业银行为弥补银行资本不足发行的债券是资本性债券，一般性债券则是为了满足某些特殊资金运用项目而发行的。

2. 票据行为主要有出票、______背书______、承兑、付款和拒付五种行为。

3. 从业务技术的角度分析，网上银行部风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导

致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。

4. 根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资本金的要求，核心

资本至少应占全部资本的50% ，资本充足率不得低于8%。

5.商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。

6．根据贷款五级分类，不良贷款主要是指次级、可疑和损失三类贷款。

7．交易对象无力履约的风险被称为商业银行的信用风险。

8．商业银行财务分析的主要内容有银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析等三个方面。

9．商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，股东大会是商业银行的最高权力机构。

10．中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行一级监管的原则。

11．在主要的三种商业银行资产管理理论中，可转换理论认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换成现金，维持银行的流动性，就是安全的。

12．商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、概率分析法、外推法。

二、名词解释

1.备用信用证：是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人市开具的一种

特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。

2. 可转换理论：是商业银行资产管理理论的重要内容。可转换理论认为，银行的贷款不

能仅仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不论是短期还是长期，不论是否具有自偿性，都可以持有。

3. 路驼评级体系 (CAMEL) ：其正式名称是"联邦监督管理机构内部统一银行评级体系"。

具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行栓查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。

4．借入负债：指商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得的资金。

5．股权资本：又叫产权资本、股东产权或所有者权益。这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积、未分配利润和盈余公积等项目。

6．差异营销：是银行选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场，开发出不同的银行产品，来满足各个细分市场的需求。

7．票据贴现：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。

8．备用信用证：是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。

9．核心资本：又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久的所有者权益。10、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

11、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。

12、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。

13、抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

14、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。

15、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。

16、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

17、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。

18.通知储蓄存款：是我国商业银行推出的一种适合于需随时支取较大款项的存款人使用的存款业务品种，它是由存款人一次存人本金，银行发给存折，存款人凭存折可以不限次数支取款项，取款需在取款日前以书面通知银行的储蓄存款。存款利率按照人民银行公布的通知存款利率执行。

19、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。

20、表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。这些业务构成了商业银