商业银行经营管理与理论知识

合集下载

商业银行经营管理理论与方法

第四章商业银行经营管理理论与方法第一节商业银行经营管理理论
商业银行业务管理
一、资产管理Co理mm论ercial Bank Business Management
二、负债管理理论
三、资产负债综合管理理论
四、资产负债表外业务管理理论
安徽农业大学金融系
冯
庆水
第四章商业银行经营管理理论与方法
第一节商业银行经营管理理论
1.商业贷款理论
商业贷款理论（Commercial-loan Theory)又称真实票
据理论(Real-bill Theory) ，源于亚当•斯密1776年发表的
基本内容
《国富论》的相关论述，是在早期英国商业银行经营实践经验基础上发展起来的。
局限性评价
该理论认为：商业银行的资金来源主要是活期存款，加之金融市场不发达，存款有随时被提现的可能。从保持流动性角度考虑，银行只能发放短期的、与商业生产和周
资产为内容的准备金制度，实现了流动性和盈利性的良好
结合。安徽农业大学金融系
冯
庆水
第四章商业银行经营管理理论与方法
第一节商业银行经营管理理论
商业银行业务管理
一、资产管理Co理mm论ercial Bank Business Management
2.转换理论
基本内容局限性评价
转换理论（The Shift-ability Theory）的局限性主要表现在：银行资产流动性严重依赖银行资产出售时的价格，当金融市场出现动荡、疲软时，银行资产的交易价格将不可避免地下滑，此时商业银行的安全性和流动性将受到严重威胁，盈利性也难以得到有效保证。
商业银行业务管理
一、资产管理Co理mm论ercial Bank Business Management

商业银行经营管理理论

商业银行经营管理理论商业银行作为金融市场的核心机构之一，在当今经济环境中扮演了至关重要的角色。

为了确保商业银行的稳定运营和可持续发展，经营管理理论变得至关重要。

本文将探讨商业银行经营管理的一些关键理论，以帮助了解和应用这些理论，实现商业银行的有效管理。

一、风险管理的理论商业银行作为金融机构，必然承担着各种风险。

风险管理是商业银行经营管理的核心之一。

其中，传统的风险管理理论包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等。

通过建立有效的风险管理框架和制度，商业银行能够更好地应对各种风险，并确保资产和利润的安全。

二、资本管理的理论资本是商业银行经营的核心要素之一。

合理配置和管理资本对于商业银行的持续发展至关重要。

资本管理理论主要包括资本充足率管理、经济资本管理和风险加权资产管理等。

通过有效的资本管理，商业银行能够提高自身的抵御风险的能力，并为经营发展提供必要的支持。

三、流动性管理的理论流动性是商业银行运营的生命线，也是金融市场稳定运行的重要因素之一。

流动性管理理论主要包括流动性风险管理、资金运营管理和应急流动性管理等。

商业银行通过优化流动性管理，确保自身在面对外部冲击时能够灵活应对，维护金融市场的稳定。

四、经营绩效评估的理论商业银行经营绩效评估是对银行经营活动进行定量和定性评价的过程。

评估经营绩效有助于指导商业银行制定合理的经营策略和营销决策，实现可持续增长。

常用的经营绩效评估理论包括财务报表分析、经营效率评估和风险评估等。

通过有效的经营绩效评估，商业银行可以及时调整经营策略，并提高经营效率，实现更好的发展。

五、信息技术在经营管理中的应用随着信息技术的快速发展，其应用在商业银行经营管理中发挥着越来越重要的作用。

信息技术的应用可以提高银行的运营效率、降低成本，并拓展业务领域。

其中，常见的应用包括核心业务系统、互联网金融、移动金融等。

商业银行应充分运用信息技术，不断创新，提升自身的竞争力和服务水平。

六、人力资源管理的理论商业银行的发展离不开高素质的人才支持。

02商业银行经营管理原则与理论

从流动性保险功能的角度证明了金融中介存在的理由。金融中介为存款人提供活期存款合约并向借款人提供非流动性贷款，因而承担着将非流动性资产转化为流动性负债的流动性转换功能。
一、流动性保险
银行提供的活期存款合约能为要求在不同时间为消费的存款人提供更为有效的风险分担形式，提高了竞争性市场的效率，因此，金融中介的作用相当于为存款人提供了一种流动性保险，允许他们在最需要的时候进行消费。
商业银行的表外业务应当以表内业务为基础，资产负债表外业务管理也应建立在资产负债管理的基础上，不能本末倒置、主次不分。
Management Theory
二、影响银行管理行为的
Theory Hypotheses
理
论
假
说
（一）有效资本市场假说 (EMH)
资本市场的充分有效性是指在金融市场上信息的迅速传播与信息占有的均等性。资本市场充分有效的假设认为，新信息的出现会立即导致金融证券价格的调整，而证券价格的变动程度则充分地反映了所有的信息变化。充分有效的资本市场意味着证券的现实价格体现了金融证券的预期收益。因此，在这一市场中，没有任何个人或集团能够通过信息垄断而获得超额市场利润。
Although self- sufficiency sounds appealing, it makes no economic sense. Many of your needs can be provide for more cheaply by others. Trade benefits everyone.
指股票价格反映的信息。如果市场是有效的，新的信息将会迅速在市场中反映出来。
根据股票价格对信息反映程度不同，有效市场可以分为：弱势有效的资本市场(Weak Efficient) 半强势有效的资本市场(Semi-strong Efficient) 强势有效资本市场(Strong Efficient)

商业银行经营管理的基本理论

优点：一是扩大了商业银行的经营范围，使流动性与安全性有了新的内涵；二是适应了非银行机构的竞争，使其更具有生命力。
缺点：商业银行过多涉足不同的经营领域，从而产生了一定的非专业化经营的风险，同时，有些表外业务也产生了风险。
E、资产结构选择理论：主要代表是美国经济学家托宾。
资产结构选择理论是把银行的全部资产看成是金融资产的一部分，对每一种金融资产的收益与风险进行测算，从而达到一种一定风险下的收益最大，或一定收益下的风险最小。
二、资产与负债综合管理理论的发展 A、偿还期对称原理简单地说，就是达到资产与负债的期限上
的相匹配。 B、目标替代原理设计商业银行的总效用来代替银行的三性
条件，从而找出相对的最优方案。 C、分散化原理在资产配置上尽量分散，使风险组合相对
较小。
优点：商业银行的资产管理有了更加科学、定量的管理办法，从理论上，提供了商业银行一种类似金融市场中介机构的管理办法。
缺点：风险管理的动态化使测量时会有一定的难度，同时，商业银行业务开展的被动性，都使资产的选择在操作上不可行。
二、商业银行经营管理理论的方法应用
1、资金总库法：又称之为资金汇集法或资金
第二章：商业银行经营管理的基本理论
第一节：资产管理理论第二节：负债管理理论第三节：资产负债综合管理理论
第一节：资产管理理论
一、资产管理理论及其发展 1、影响资产管理理论的因素：银行的经营环境；
金融产品创新；金融市场发展，这是一条主要的线索，直接推动了商业银行的管理创新。 2、资产管理理论发展的不同阶段： A、真实票据论：起源于亚当·斯密。商业银行的贷款仅限于自偿性的贷款，用于短期的投资。优点：一是与真实生产联系密切，不产生过度的金融泡沫；二是有利于解决在金融产品不丰富时的流动性与安全性问题；三是有利于货币政策的执行。缺点：制约了银行的业务的开展，同时会产生加速器效应，扩张或紧缩经济。

商业银行经营与管理知识点

11694年英国建立历史上第一家资本主义股份制商业银行----------英格兰银行，标志着资本主义现代银行制度开始形成及商业银行的产生。

英格兰银行是现代商业银行的鼻祖。

21987年清政府在沪成立中国通商银行标志中国现代银行的产生3人们公认的早期银行的萌芽起源与文艺复兴时期的意大利，4政府对银行监管的内容：政府对银行监管要以谨慎监管为原则即“CAMEL”原则C（capital）代表资本，股份制商业银行资本的主要形式是股本他为商业银行提供永久性的资金来源，也是银行损失的缓冲剂；A（asset）代表资产，资产品质是政府关注的一个问题；M(management)代表管理，用以评价董事会成员的品质和业绩的；E（earning）代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本收益率来衡量的；L(liquidity)代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售求资产的能力，政府监管主要是评价银行当前的清偿能力以及未来的变化趋势。

5世界对银行进行监管时的主要内容是：1、银行的准入2、银行资本的充足性3、银行的清偿能力4、银行业务活动的范围5、贷款的集中程度6存款保险制度的成立宗旨是：重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。

存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营困难或破产时存款保险机构在一定限度内代为支付，目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种1、政府设立的存款保险机构2、政府与银行联合成立存款保险机构3、银行出资自己成立存款保险机构。

72010年7月15日美国参议院通过了新金融监管法案——《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法》并于7月21 日正式成为法律，主要内容包括1、成立金融稳定监管委员会负责监测和处理威胁国家金稳定的系统性风险2、在美联储下新设消费者金融保护局，为向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品和服务的经融机构制定行为规范并联合其他管理部门具体实施监督。

商业银行管理重要知识点

商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，其经营和管理涉及多个方面的知识点。

了解和掌握商业银行管理的重要知识点对于银行业从业人员和对银行业感兴趣的人士来说都是非常重要的。

本文将介绍商业银行管理的若干重要知识点。

1. 风险管理商业银行的风险管理是银行行业运作的重要组成部分。

风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。

商业银行需要制定有效的风险管理政策和措施，采取适当的风险管理工具和方法，确保银行业务的安全和稳定。

2. 资本充足率资本充足率是商业银行的一项重要指标，用于衡量银行的资本实力和抵御风险的能力。

商业银行需要根据监管规定，维持一定的资本充足率，以确保银行业务的健康发展和系统稳定。

3. 资产负债管理资产负债管理是商业银行的核心职能之一。

通过合理配置资产和负债，商业银行可以实现风险的均衡分散，提高银行的盈利能力和资产质量。

资产负债管理需要考虑多个因素，包括利率风险、流动性风险、汇率风险等。

4. 信贷管理信贷业务是商业银行的主要业务之一，也是银行利润的重要来源。

商业银行需要建立健全的信贷管理体系，制定合理的信贷政策和流程。

信贷管理包括风险评估、授信审批、贷后管理等环节，需要严格按照规定和标准进行操作，确保信贷风险的可控性。

5. IT风险管理随着科技的不断进步，商业银行的运营越来越依赖于信息技术系统。

然而，信息技术系统的安全性和可靠性也带来了一系列的风险。

商业银行需要重视IT风险管理，包括数据安全、系统可用性、网络攻击等方面，保护客户信息和银行系统的安全。

6. 合规管理商业银行需要遵守各种法规和监管要求，确保合规经营。

合规管理包括反洗钱、反恐怖融资、内控制度等方面。

商业银行需要建立健全的合规管理体系，并积极参与监管机构的监督和检查。

7. 人力资源管理人力资源是商业银行的重要资产，对于银行的发展和管理至关重要。

商业银行需要招聘、培养和激励优秀的人才，建立合理的薪酬体系和绩效评估机制，以保持银行的竞争力和效益。

商业银行经营管理理论副本

购入资金
（2）贷款头寸负债管理
❖ 又称为总体化负债管理，其做法是银行利用购入资金来持久扩大银行旳资产负债规模，所以也称为真正负债管理或纯粹负债管理。
第一准备第二准备贷款投资
存款资本账户
贷款旳持久增长
购入资金
上述二种负债管理购入资金旳措施
❖ 1）发行可转让大额定时存款单 ❖ ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ）发行债券 ❖ 3）同业拆借 ❖ 4）向中央银行借款
2、资产负债管理措施
❖ （1）资产负债百分比管理措施 ❖ （2）利率敏感性缺口管理措施 ❖ （3）连续期缺口管理措施 ❖ （4）金融衍生工具资产负债管理措施
（1）资产负债百分比管理措施
❖ 1）资金指标 ❖ 2）资本分析指标 ❖ 3）收益指标 ❖ 4）风险分析指标
（2）利率敏感性缺口管理措施
❖ 利率敏感性缺口管理措施是目前商业银行最常见旳利率风险分析和管理技术。它要求分析银行在一定时间内，需要重新调整利率旳资产与需要重新调整利率旳负债旳差额，假如银行以为这种差额会蒙受较大旳利率风险，则尽量根据利率变化旳预期，采用措施，合适匹配需重新调整利率旳资产和负债。
2、资产管理措施及评价
❖ （1）资金库法 ❖ （2）资金转换法 ❖ （3）线性规划法
第2节负债管理理论
❖ 一、负债业务旳主导性与负债管理理论 ❖ 二、负债管理理论及措施
一、负债业务旳主导性与负债管理理论
❖ 进入20世纪60年代后来，商业银行业务重心转变到负债业务上，即商业银行旳负债业务占据了主导位置。
2、资产负债管理理论旳特征
❖ （1）流动性管理手段有所扩展 ❖ （2）盈利性目旳旳实现基础有所增强 ❖ （3）安全性管理措施得到加强

商业银行经营管理理论课件

20
（二）负债管理理论
负债管理理论盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行。
负债管理理论认为：银行资金的流动性可以通过灵活调剂负债达到目的。商业银行通过发展主动型负债，用向外借款的方式保持银行资金的流动性。
21
（三）资产负债综合管理理论
开始于20世纪70年代后期。资产管理理论过于注重流动性和安全性，
二级储备主要用来满足需要兑现的现金需求和其他现金需求（如未预料到的存款提取和贷款需求）。
二级储备的流动性较一级储备弱，二级储备具有一定的盈利性。
26
3）各类贷款
一级储备和二级储备共同为商业银行提供了资金的流动性。
银行在将部分资金用于一级储备和二级储备之后，资金池中的剩余资金就可用于盈利性资产的分配。对各类贷款资金的分配是银行主要的盈利活动。
而忽视了盈利性；负债管理理论虽然较好地解决了盈利性和流动性之间的矛盾，但过多的负债经营又会给银行带来更大的经营风险。资产负债综合管理理论通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、安全性和盈利性管理目标的均衡发展。
22
资产负债管理理论的主要内容
1. 流动性问题：从资产和负债两个方面去预测流动性，进行管理。
2. 经营风险控制：明确规定自有资本比例，制定各类资产的风险度量标准和控制风险的方法。
3. 资产与负债的匹配：通过调整各类资产和负债，使资产规模与负债规模、资产结构与负债结构、资产与负债的偿还期限匹配。（是原则和方向上的匹配，并不是要求银行资产与负债逐笔对应）
23
（四）资产负债管理方法
A、资产管理方法主要有资金总库法、资金分配法与线性规划法。 1.资金总库法银行将来自各种渠道的资金集中起来，形成一个“资金池”（或称作资金总库），将“资金池”中的资金按照资产流动性的大小进行梯次分配。

商业银行经营与管理重点知识综合

商业银行经营与管理第一章一、社会性社会性是指银行经营活动对增进社会利益所产生的影响。

银行经营的社会性体现在各项业务之中；也体现在银行经营对社会经济的影响之中。

二、安全性安全性是指银行的资产、收入、信誉，以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度三、流动性流动性是指银行能够随时应付客户提取存款和满足必要贷款的需求，即银行的支付能力注意：要区别银行“经营的流动性”和银行“资产流动性”这两个概念银行经营流动性体现在：银行的支付能力（或清偿能力）银行资产流动性仅仅指：资产的变现能力。

四、盈利性是指银行在经营中获取利润的水平和能力，是银行经营活动的目的和内在动力2风险概念1、信用风险：或称违约风险。

是指银行的债务人不能按时归还贷款而造成银行的损失的可能性2、流动性风险：是指银行由于缺乏支付能力而使银行经营、信誉遭受损失的可能性3、市场风险：因市场汇率、利率变动对银行盈利能力和财务状况的产生不利影响的可能性4、操作风险：商业银行由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的损失的可能性。

1、增加收入的途径1）增加资产业务收入（1）增加利息收入①提高利率制约因素：利率管制环境中；利率市场化环境中。

②扩大贷款规模制约因素：贷款能力——银行资金来源规模与结构贷款政策——由中央银行及商业银行制定贷款风险贷款需求。

2）扩大证券投资收入需要妥善处理证券投资的收益与风险关系（3）合理调整资产结构一般地，提高高盈利资产比重，降低低盈利资产的比重2）扩大服务性业务收入。

2、减少支出的途径1）降低负债利息支出（1）降低利率水平保持适当的利率水平——避免以提高利率水平作为扩大负债的手段（2）降低负债规模保持适度的负债规模——与银行经营目标相联系的负债规模。

（3）优化负债结构一般地，提高低成本负债的比重，降低高成本负债的比重2）降低非利息支出主要通过提高效率来实现。

3、谨防事故、差错和其他损失。

第二章1深入认识银行资本管理与监管的问题2银行资本的含义从一般意义来讲，资本是银行所有者权益，是资金来源之一。

商业银行经营管理与理论知识

二、西方国家存款保险制度的形成与现状
(一)形成原因：西方国家的存款保险制度是在1929-1933年大经济危机爆发，大批银行破产之后形成的。 (二) 美国的存款保险制度：是西方国家中建立最早的，1933年成立了联邦存款保险公司。（FDIC）
*三、商业银行风险管理
一、商业银行风险特征及种类商业银行的风险的特征：
现金资产
库存现金在央行存款 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 存放同业存款在途资金
贷款
按期限：长期、中期、短期按信用担保：信用贷款、担保贷款（保证担
保；抵押担保；质押担保）按贷款质量和风险程度：正常、关注、次级、
可疑、损失（五级分类制）贷款证券化趋势：流动性的要求而创新。
我国贷款新旧原则
利：保持了银行的流动性；主动负债扩大业务。
弊：提高融资成本；增加经营风险；不利于稳健经营，往往忽视资本补充。
五、商业银行资产负债综合管理理论
简单阐述资产负债管理的思想和方法。资金汇集法；资产分配法；差额管理法；比例管理法。
*六、商业银行的资本充足性管理
资本金的功能：营业功能、显示功能、保护功能、管理功能，进而说明资本金的重要性。
附录：我国商业银行发展与改革
一、我国商业银行体系的建立与发展（一）旧中国的民族资本商业银行
19世纪中叶以前，主体为钱庄和票号 1896年10月清政府核准设立中国通商银行并于1897年5
第三节商业银行管理的原则与理论
一、商业银行管理的一般原则各国商业银行已经普遍认同的管理原则是安
全性原则、流动性原则、盈利性原则，即 “三性原则”。
*二、商业银行的组织结构
决策系统：股东大会、董事会和其下设的各种委员会。

《商业银行经营管理》课程笔记

《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行管理导论一、商业银行的基本概念1. 定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。

2. 特点：- 盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。

- 风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。

- 信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。

- 服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。

- 法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。

二、商业银行的性质与功能1. 性质：- 企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。

- 金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。

- 信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。

2. 功能：- 信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。

- 支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。

- 信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。

- 金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。

- 风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。

- 政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。

三、商业银行管理的目标1. 安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。

- 资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。

- 资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。

2. 流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。

- 负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。

- 资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。

3. 盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。

- 收入增长：提高贷款和中间业务的收入。

- 成本控制：降低运营成本，提高效率。

商业银行经营管理的基本理论

操作风险管理
操作风险管理主要涉及因内部流程、人员失误或系统故障等因素导致的风险。
市场风险管理
市场风险管理主要关注因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）给商业银行带来的风险。
流动性风险管理
流动性风险管理主要关注商业银行在面临流动性压力时，如何确保有足够的资金来满足其短期债务和业务需求。
商业银行应提供多样化的中间业务产品，如支付结算、信托、租赁、代理等，满足客户需求。
服务质量与创新
商业银行应注重提高服务质量，创新业务模式，增强客户黏性，提升市场竞争力。
金融创新理论
金融创新理论
该理论主张商业银行应以创新为驱动力，不断推出新的金融产品和服务，满足市
场和客户需求。
服务创新
商业银行应优化业务流程，提高服务效率，为客户创造更好的服务体验。
商业银行的职能与作用
职能
信用中介、支付中介、金融服务、信用创造。
作用
为社会提供金融服务，促进经济发展，为社会创造价值。
商业银行的组织结构
组织结构
包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等。
部门设置
包括前台业务部门、风险管理部门、财务部门、人力资源部门等。
02
商业银行经营理论
资产经营理论
资产经营理论
负债来源多样化
商业银行应从多种渠道获取资金，如吸收存款、发行债券、同业拆借等，以降低融资成本和风险。
利率风险管理
商业银行需关注利率波动对负债成本的影响，采取相应的利率风险管理措施。
中间业务经营理论
中间业务经营理论
该理论认为商业银行应大力发展中间业务，提高非利息收入比重，优化收入结构。
中间业务种类多样化
产品创新

商业银行经营管理基本理论

缺陷：
01
02
理论评价
一种关于银行资产投向选择的理论
核心思想：贷款的安全性和流动性取决于借款人的预期收入
更深刻、更具体
问题在于对预期收入难以把握
预期收入理论
STEP1
STEP2
STEP3
STEP4
一种新的银行资产管理理论
核心思想：银行信贷提供货币知识达到经营目标的手段之一，银行应超越货币的狭隘空间，提供多种服务
广度和深度
两种偏向
超货币供给理论
资产结构选择理论
资金库法
01
资金转换法
02
线性规划法
03
主要的资产管理方法
1
将商业银行的各种负债汇合成一个资金库，看作是单一的资金来源而加以利用
2
资金库的大小取决于外部市场因素，而不由银行决定
资金库法
资金库法
为银行资金的分配提供了一般原则
没有具体分析个别存款帐户易变性
再将每个科目假定为单一的微型银行来决策
优点：将重点由流动性转移到了盈利性上
缺点
资金转换法
确定资产管理目标
建立目标函数
确定约束条件
求解线性规划模型
D
C
A
B
线性规划法
从定性分析到定量分析
多个目标可以运用“多目标线性规划法”来求一组优化可行解
不足：难以确定约束条件模型与真实情况有差距有些东西难以量化调整成本高昂
01
02
04
股本证券化(银行上市)
资产证券化(贷款支撑融资产品)
证券化
融合了资产管理和负债管理的新方法
线性规划法
目标函数： maxP=R1X1+R2X2+R3X3+R4X4+R5X5+R6X6+R7X7+R8X8+R9X9+R10X10 约束条件： X5+X6+X9+X10≤0．75A 20/3 X8+X1+X3≤A X5+X6+X9≤1.2B X4+X3≤C X5+X6+X9+X10+X4≤A+D X7+X3+X4≤C （X2+X4+E）/（X1+X2+X3+….+X10） ≥0.25 非负性约束： X1、X2、X3、X4…..X10>0 对此线性规划模型,既可以用计算机运算求解,也可以用手工运算求解,，即可得到使目标函数P达到最大的一组解，由此确定的X1、X2、X3、X4、X5、X6、X7、X8、X9、X10即为最佳资产分配方案。

商业银行的经营管理理论

商业银行的经营管理理论引言商业银行是社会经济发展中不可或缺的重要机构，其经营管理理论对于银行自身的发展和经济的稳定和发展具有重要的意义。

本文将介绍商业银行的经营管理理论，包括目标管理理论、风险管理理论、人力资源管理理论以及市场营销理论等。

目标管理理论商业银行的目标管理理论是指银行为实现其发展目标所采取的管理方法和手段。

在目标管理中，商业银行应明确其经营目标和战略目标，明确其市场定位，并制定相应的策略来实现这些目标。

目标管理理论中的关键概念包括目标设定、绩效评估和激励机制。

商业银行的目标管理理论应与其业务模式和市场环境相适应，以提高银行的竞争力和效益。

风险管理理论风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一。

银行业务的特点决定了其具有较高的风险性，因此，风险管理对于银行的经营管理具有重要的意义。

风险管理理论包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等方面。

在风险管理中，商业银行应制定风险管理政策和规程，建立科学有效的风险管理体系。

同时，商业银行还应加强外部环境分析，提高风险意识，加强内部控制，建立健全风险防控机制。

此外，商业银行还应注重加强对风险管理人员的培训和技能提升，提升整体风险管理水平。

人力资源管理理论人力资源是商业银行最重要的资源之一，人力资源管理理论对于银行的经营管理具有重要的意义。

人力资源管理理论包括人力资源招聘、培训与发展、绩效管理、员工激励和员工福利等方面。

在人力资源管理中，商业银行应根据自身的发展需要，制定合理的人力资源管理政策和规程，建立完善的人力资源管理制度，注重优化员工结构和配置，提高员工素质和能力。

同时，商业银行还应加强员工培训与发展，建立科学的绩效评估机制，制定激励措施，提高员工的工作满意度和忠诚度。

市场营销理论市场营销是商业银行的核心竞争力之一，其理论对于银行的经营管理具有重要的意义。

市场营销理论包括市场营销战略、市场定位、产品和服务开发、销售渠道管理和客户关系管理等方面。

商业银行经营管理与理论知识PPT文档共68页

2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
商业银行经营管理与理论知识
6、法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。——伯克 7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德
8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德 9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿 10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯

商业银行经营管理基础知识

五、银行起源
银行－－意大利语Banca“板凳”。英语转化为bank“存放钱的柜子” 早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。大体上分为三个阶段：

第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商。第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。第三阶段：兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业发展为银行业。
四、外汇和汇率
（一）外汇狭义的外汇
以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。
广义的外汇（1）外国货币，包括钞票、铸币等；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（4）特别提款权、欧元；（5）其他外汇资产。（二）汇率汇率是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比率、比价或价格。以本国货币表示的外国货币的“价格”。

１、实物货币是直接从普通商品中分离出来的，它本身具有相应的价值和特定的使用价值。２、金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价物的货币。首先，金属货币坚固耐磨，不易腐蚀，既便于流通，也适合于保存。其二、金属质地均匀，便于任意分割，分割后也可以再熔化后恢复原形，这一点特别适合于作货币。 3、纸币是国家发行并强制流通的一种不能兑现的价值符号。它本身不具有内在价值，而只具有交换价值。它的交换价值依赖于黄金或白银，但又不能兑换成黄金和白银。 4、信用货币主要包括银行券或银行存款。银行券是银行发行的一种信用货币，是银行发行用于代替商业票据流通的银行票据。典型的银行券是以金币的代表者出现的，持券人可以随时向发券银行要求兑换成金币。５、电子货币是利用发达的电子技术，建立在银行存款基础上的支付工具。