商业银行经营管理(1)
商业银行银行经营管理
商业银行银行经营管理
商业银行的经营管理是指银行对业务和运营进行有效管理，以实现经营目标和战略。
商业银行的银行经营管理包括以下几个方面：
1. 业务规划与发展：商业银行需要制定明确的业务规划和发展战略，包括确定经营范围、产品线和市场定位等。
同时，商业银行还需要根据市场需求和风险状况进行业务调整和创新。
2. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等各个方面。
3. 财务管理：商业银行需要进行财务管理，包括资产负债管理、资金管理、成本控制和利润管理等。
财务管理可以帮助银行实现有效的资金配置和盈利能力的提升。
4. 组织管理：商业银行需要建立合理的组织结构和人力资源管理，包括确定职责和权限、培养和管理人才、激励和激励机制等。
组织管理可以提高银行的运营效率和员工的工作动力。
5. 管理信息系统：商业银行需要建立和维护有效的管理信息系统，包括数据的采集、存储、处理和分析等。
管理信息系统可以帮助银行提高决策效率和管理水平。
商业银行的银行经营管理是一个复杂而综合的过程，需要银行的高级管理人员对市场和行业的了解，以及运用各种管理工具和方法进行有效的管理。
商业银行经营管理》第1章.ppt
金融机构 商业银行是具有法人资格的公司制企业
从以上可以知道商业银行：
商业银行是一种企业，但与一般工商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金； （2），从事某种经营活动；（3），有收入，也有 支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利 最大化为目的。 商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业； （1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行 是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗 透力强；（4），商业银行的社会信誉与社会形象 更加重要，是其生存与发展的根基；（5），商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4. 调节经济
它们以各自的特点和形式，通过汇集、疏通、
引导资金的流动，促进和实现了资源在经济中 的分配，提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间 融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态，但作为有效融通资 金，使之从盈余单位流向赤字单位，实现资源 有效转移的金融中介机构，银行最具有代表性
第一章、商业银行经营管理概述Βιβλιοθήκη 第一节、商业银行的产生、特征和功能
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
（一）古代货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、
汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货 币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中， 要向客户收取保管费，而不是相反。
全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商
朱明zhubob商业银行经营管理-1
第一章 商业银行概述
第四节 我国商业银行的历史和现状
四、我国银行体制逐步走上法制化轨道新阶段
1995年5月，《中华人民共和国商业银行法》正式颁布。 2003年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会（银 监会）、中国人民银行共同着手起草了《中华人民共和国银行 业监督管理法》，并同时修改了《中华人民共和国中国人民银 行法》和《中华人民共和国商业银行法》 ，新的《中华人民 共和国人民银行法》以法律形式强化了中国人民银行的相关职 能。新规定的《中华人民共和国银行业监督管理法》规范了金 融监管制度，加强了监管力度。新修改的《中华人民共和国商 业银行法》，一方面为适应商业银行改革与发展实际需要进行 了修改和补充；另一方面为加强商业银行监管。
• 学历：本科、MBA， • 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。
• 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、 高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科 学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。客座 任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及企 业内部职业培训。Q号657555589
第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行的产生与发展 商业银行的性质与职能 现代商业银行的经营特点和管理目标 我国商业银行的历史和现状
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与发展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史发展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的发展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开始形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业发展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开始建立。
《商业银行经营管理》第01--10章在线测试
《商业银行经营管理》第01章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、最早设立股份之银行的国家是AA、英国B、美国C、意大利D、德国2、1897年在上海成立的（C ）标志着中国现代银行的产生A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、中国银行业监督管理委员会是（D ）年正式挂牌成立的。
A、1999B、2001C、2002D、20034、商业银行的经营对象是AA、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本5、从商业银行的本质上来看，商业银行是一种CA、工商性企业B、万能性银行C、金融性企业D、专业性银行第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、股份制商业银行的内部组织机构可分为以下哪几个层次ACDA、决策机构B、管理机构C、执行机构D、监督机构E、选举机构2、商业银行的职能包括ABDEA、信用中介职能B、支付中介职能C、最后贷款人职能D、信用创造职能E、金融服务职能3、商业银行的特殊性主要包括ABCDEA、经营对象特殊性B、经营内容特殊性C、对整个社会经济影响特殊D、受社会经济的影响特殊E、责任特殊4、决策机构包括ABDA、股东大会B、董事会C、行长D、董事会下设的各委员会E、监事会5、商业银行的经营原则包括ABEA、安全性B、流动性C、统一性D、特殊性E、盈利性第三题、判断题（每题1分，5道题共5分）1、银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
正确2、商业银行是一种企业，因此在经营目标和手段上与一般企业相同。
错误3、信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。
正确4、支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。
错误5、商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
正确《商业银行经营管理》第02章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、发行优先股对商业银行的不足之处不包括CA、股息税后支付，增加了资金成本B、总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C、不会稀释控制权D、可以在行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2、一旦银行破产倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是BA、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人3、下列各项不属于发行资本债券特点的是 BA、不稀释控制权B、能大量发行，满足融资需要C、利息税前支付，可降低税后成本D、利息固定，会发生杠杆作用4、银行的附属资本不包括BA、未公开储备B、股本C、重估储备D、普通准备金5、内部资本融资的缺点在于其筹集资本的（D ）在很大程度上收到银行本身的限制A、质量B、价格C、种类D、数量第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、银行外部筹资的方法有ABCDEA、发行普通股B、发行优先股C、发行资本性工具D、出售资产与租赁设备E、股票于债券的互换2、所有者权益包括ACDEA、实收资本B、准备金C、资本公积D、盈余公积E、未分配利润3、附属资本包括ABCDEA、未公开储备B、重估储备C、普通准备金D、混合资本工具E、长期附属债务4、以下属于公开储备的有ACEA、未分配利润B、普通准备金C、营业盈余D、重估储备E、资本盈余5、（本题空白。
商业银行经营管理--试卷答案
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。
A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。
A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。
A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。
A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD. how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。
A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。
A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。
A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。
A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。
A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。
A. 税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。
商业银行经营管理题库完整
第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。
2、商业银行的性质是（），（），（）。
3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。
4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。
6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（）。
8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。
9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。
10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。
11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。
12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。
13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。
14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。
15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。
16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。
17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。
18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。
19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。
21、实行单元制银行的典型国家是（）。
22、当代商业银行的主要组织形式是（）23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
商业银行经营管理练习题
1、 1694 年，〔 D 〕的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897 年在**成立的( C )标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行 3、商业银行把资金从赢余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的〔 A 〕职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融效劳4、( A )是商业银行最根本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为〔 B 〕功能。
A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供应量。
这种功能被称为〔 C 〕功能。
A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳7、以下说法不正确的选项是〔 B 〕。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资方案8、商业银行经营活动的最终目标是〔 C 〕。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是〔 C 〕。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是〔 B 〕。
A、事业单位B、特殊企业C、机关D、商业机构1、商业银行的职能有( ABCD )。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融效劳职能2、现代商业银行产生途径有〔 AB 〕。
A、早期银行转变过来B、股分制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是〔 BCD 〕。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有〔ABD ABCD〕。
A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险/*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险 P22，按机械工业毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
商业银行经营管理每章习题及答案
商业银行经营管理每章习题及答案第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？AA．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力C．管理D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？BA．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）：BA．银行的普通股股东拥有表决权。
商业银行经营管理
商业银行经营管理
商业银行的经营管理是指商业银行为实现其经营目标而进行的各种管理活动。
商业银行经营管理包括以下方面：
1.战略规划：商业银行需要制定长期和短期的战略规划，确定经营目标、战略方向和发展重点，以适应市场变化和竞争环境的发展。
2.组织管理：商业银行需要建立一个有效的组织架构，明确分工和职责，建立合理的权限和责任制度，确保各部门和个人的协作和高效运作。
3.风险管理：商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、流动性风险等各类风险的识别、评估和控制，以确保银行的健康运营和风险防范。
4.资金管理：商业银行需要进行资金的筹集、配置和运用，确保资金的充足性和有效利用，以支持银行的业务发展和
经营活动。
5.业务管理：商业银行需要管理各类业务，包括存款业务、贷款业务、投资业务等，确保业务的正常运作和盈利能力。
6.人力资源管理：商业银行需要招聘、培训和管理员工，建立激励机制，确保具备合适的人才和技能，以支持银行的
发展和竞争力。
7.信息技术管理：商业银行需要建立和管理信息技术系统，提高银行的业务处理效率和安全性，确保信息的保密和数
据的准确性。
商业银行的经营管理是一个综合性的活动，需要依靠有效
的战略规划、组织管理、风险管理、资金管理、业务管理、
人力资源管理和信息技术管理等多个方面的支持和协调，以确保银行的稳定和可持续发展。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分，每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。
4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。
资本盈余并非股票发行者的利润，而是普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。
6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
1988年7月，颁布第一个准则文件，称"1988资本一致方针"，又称"巴塞尔协议"。
主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。
7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。
二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
（×）2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。
第七章 商业银行及经营管理-1
第七章商业银行及经营管理本章摘要1.商业银行的经营模式大致可分为职能分工型与全能型两大类，相应地，现代金融经营模式大致可分为分业经营模式与混业经营模式两大类。
2.商业银行的组织制度有：单一银行制、总分行制或分支行制、银行控股公司制、连锁银行制及代理银行制。
3.资产负债表业务：负债业务主要包括吸收存款、借款；资产业务主要包括现金资产、证券投资和贷款；所有者权益包括实收资本或股本、资本公积、盈余公积和未分配利润。
4.商业银行经营管理的基本原则，简称“三性”原则，即安全性、流动性和盈利性。
就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利。
从本质意义上讲，安全性、流动性和盈利性原则是辩证统一的关系。
5.资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。
在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。
在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了决定性影响。
而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、流动、安全三原则的协调才会行之有效。
其中的资产流动性管理又经历了商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论三个历程。
6.负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论。
其核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。
负债管理理论经过了传统的银行券理论、存款理论和现代的购买理论和销售理论的演变与发展。
7.资本负债综合管理理论强调对银行的资产和负债进行全面综合管理。
无论是资产管理还是负债管理，都是只侧重一个方面来对待银行的盈利性、流动性、安全性，很难避免重此轻彼现象的发生。
比如负债管理过分强调依赖外部借款，但是却增大了银行经营风险。
因此，一个能将盈利性、流动性和安全性三者的组合推进到更协调合理的、有效率的管理，才是对资产和负债的并重管理、综合性管理。
缺口管理法日益成为各国商业银行普遍采用的综合管理技术，而缺口管理中又有利率敏感性缺口管理法和持续期缺口管理法。
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则以及管理方法。
通过学习，学生将掌握商业银行的主要业务，如存款、贷款、结算等，并了解商业银行在市场经济中的作用和地位。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念和业务范围。
2. 掌握商业银行的经营原则和管理方法。
3. 认识商业银行在市场经济中的作用和地位。
4. 培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。
三、教学内容1. 商业银行的基本概念和业务范围2. 商业银行的经营原则3. 商业银行的管理方法4. 商业银行在市场经济中的作用和地位5. 商业银行的创新发展四、教学方法1. 讲授：讲解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则和管理方法。
2. 案例分析：分析商业银行的典型案例，让学生深入了解商业银行的运营模式。
3. 小组讨论：分组讨论商业银行在市场经济中的作用和地位，以及商业银行的创新发展。
4. 实践操作：安排学生参观商业银行，了解商业银行的日常工作。
五、教学评估1. 课堂问答：检查学生对商业银行基本概念、业务范围、经营原则和管理方法的理解。
2. 案例分析报告：评估学生对商业银行案例分析的能力。
3. 小组讨论报告：评估学生对商业银行在市场经济中的作用和地位的理解，以及商业银行的创新发展。
4. 实践报告：评估学生对商业银行参观活动的感受和认识。
六、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学计划：第1-8课时：讲解商业银行的基本概念和业务范围。
第9-16课时：讲解商业银行的经营原则和管理方法。
第17-24课时：讲解商业银行在市场经济中的作用和地位。
第25-32课时：讲解商业银行的创新发展和案例分析。
七、教学资源1. 教材：选择权威、实用的商业银行经营管理教材。
2. 案例库：收集各类商业银行的案例，用于教学分析和讨论。
3. 视频资料：寻找与商业银行经营管理的相关视频资料，增强课堂教学的趣味性。
4. 模拟沙盘：购买或自制商业银行经营管理模拟沙盘，用于实践操作。
第一章 商业银行经营管理
(二)安全性目的 二 安全性目的
防范风险
二、流动性 (一)流动性含义 一 流动性含义
随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。 随时应付客户提存、满足必要贷款的能力。
•
单一银行制的缺点也很明显： 单一银行制的缺点也很明显： ——单一制银行规模较小，经营成本较高，难以 单一制银行规模较小，经营成本较高， 单一制银行规模较小 取得规模效益； 取得规模效益； ——业务受限制，削弱了竞争力； 业务受限制， 业务受限制 削弱了竞争力； ——单一制银行的业务相对集中，风险较大； 单一制银行的业务相对集中， 单一制银行的业务相对集中 风险较大； ——随着电子计算机推广应用的普及，单一制限 随着电子计算机推广应用的普及， 随着电子计算机推广应用的普及 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。 制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
原因： 原因：大银行对小银行的吞并
原因：银行规模大， 原因：银行规模大，内部层次多
但就总体而言， 但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可， 发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已 成为当代商业银行的主要组织形式。 成为当代商业银行的主要组织形式。
第三节 新中国商业银行的形成
• 通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与 通过金融服务功能， 信息技术的利用价值， 信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系 扩大了银行的市场份额； ，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少 费用收入，提高了银行的盈利水平。 费用收入，提高了银行的盈利水平。
第二节 商业银行的组织形式
商业银行经营管理
商业银行经营管理
商业银行是一种以获取存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构，它的经营管理涉及到如下几个方面：
1. 风险控制：商业银行是金融市场的重要组成部分，它需要通过风险控制来保持资本充足、资产质量良好和业务规模适度。
风险控制包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险等方面。
2. 资金管理：商业银行需要管理大量的资金，包括存款、贷款、投资等，同时还要注意资金的流动性和风险。
资金管理包括资产负债管理、流动性管理、资金计划和预算等方面。
3. 业务拓展：商业银行需要根据市场需求和竞争情况不断拓展业务，包括开拓新客户、推出新产品、进军新领域等。
业务拓展需要考虑市场分析、产品设计、风险评估等方面。
4. 管理体系：商业银行需要建立完善的管理体系，包括组织架构、人员管理、制度建设等方面。
管理体系需要适应商业银行的规模和特点，同时还要符合法律法规和监管要求。
商业银行的经营管理涉及到多个方面，需要综合考虑各种因素，以保持稳健、高效的运营状态。
- 1 -。
《商业银行经营管理》课程笔记
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行管理导论一、商业银行的基本概念1. 定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。
2. 特点：- 盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。
- 风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
- 信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。
- 服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。
- 法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。
二、商业银行的性质与功能1. 性质：- 企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。
- 金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。
- 信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。
2. 功能：- 信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。
- 支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。
- 信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。
- 金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。
- 风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。
- 政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。
三、商业银行管理的目标1. 安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。
- 资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。
- 资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。
2. 流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。
- 负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。
- 资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。
3. 盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。
- 收入增长：提高贷款和中间业务的收入。
- 成本控制：降低运营成本，提高效率。
《商业银行经营与管理》模拟试题答案
《商业银行经营与管理》模拟试题来源：常善方的日志没书的可怜人，网上搜一套题看看！《商业银行经营与管理》模拟试题（一）一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的,请将正确选项前的字母填在题后的括号内.1。
商业银行最能反映其最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A 信用中介只能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能2。
我国商业银行实行的组织形式是（）。
A。
单一制B。
总分行制C。
控股公司制D。
跨国公司制3。
根据《巴塞尔协议》，协议签署国商业银行的最低资本额为银行风险资产的（）。
A。
5％B。
8％C。
10％D。
25%4。
下列贷款中，风险程度最低的是( ）.A。
正常类贷款 B. 关注类贷款 C.可疑类贷款 D. 损失类贷款5。
商业银行进行证券投资的首要目的是( )。
A。
加强商业银行在竞争中的地位B。
获取收益C。
分散商业银行在经营中的风险D。
增加商业银行的流动性6.下列关于资产转移的理论，表述正确得是（）。
A。
商业银行资产的流动性取决与借款人的预期收入B。
商业银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力,因此保持资产流动性的最好办法是持有可转换的资产C。
该理论是由英国经济学家亚当.斯密首先提出的D。
该理论是由美国经济学家亚布鲁克诺首先提出的7.下列关于商业银行风险的说法,正确的选项是( ）。
A.商业银行的风险就是经营风险B.商业银行的风险是指商业银行所面临的经营风险C。
商业银行的风险是金融风险的一部分D.金融风险是商业银行的一部分8。
信用风险又称为（）。
A。
国家风险B。
外汇风险 C.违约风险 D. 法律风险9。
我国法律规定,对于商业银行的拆入资金，只能用于（).A.弥补信贷缺口B. 固定资产投资C。
改善职工福利D。
解决调度头寸过程中的临时资金不足10。
以一定单位的外国货币为标准来计算折合多少单位本国货币的标价方法是（).A. 间接标价法B。
商业银行经营管理学(1)
商业银行经营管理学一、名词解释1、骆驼法则：“CAMEL（原则）”：政府对银行业的谨慎监管原则。
Ｃ（Capital）代表资本；Ａ（Asset）代表资产；Ｍ（Management）代表管理；Ｅ（Earning）代表收益；Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。
（P23）2、银行资产负债表：银行资产负债表是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表。
它是静态的会计报表，通常是以某种货币形式反映出银行在一年、半年、一季度或一个月的最后一天所持有的资产、负债和资本（所有者权益）存量状况。
由于资产负债表反映出特定时期内银行的财务状况，因此也称为财务状况表。
3、存款保险制度:概括地讲是指当银行或储蓄机构因危机或经营不善濒临倒闭时，由特定的保险机构对小额存款人在一定限度内理赔存款的保险机制。
4、一级储备与二级储备: 一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。
一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为它满足强制性的准备金的需要、银行日常支付和清算的需要和应付意外的提存和意外信贷需求。
一级储备流动性很强，但盈利性很差或无盈利。
二级储备：二级储备由短期公开市场债券组成，如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。
保证二级储备，以应付可预见的现金需求以及较长期内的意外情形。
二级储备有一定的盈利，同时也具有较强的变现能力5、利率敏感性缺口：利率敏感性缺口Gap由利率敏感性资产RSA和利率敏感性负债RSL的差额来表示，即：Gap = RSA– RSL。
如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。
在计划期内，若利率敏感性资产大于利率敏感性负债，那么银行存在正缺口和资产敏感；反之，若利率敏感性资产小于利率敏感性负债，那么银行存在负缺口和负债敏感。
6、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时借款，属于货币市场借款的一部分，一般期限很短。
7、.信用风险：是由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失可能性。
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郑州升达经贸管理学院国贸系金融教研室
第 1 章 商业银行概论
第一节 商业银行的演变 第二节 商业银行的特征与职能 第三节 商业银行的经营原则 第四节 商业银行的组织形式与组织结构
郑州升达经贸管理学院国贸系金融教研室
主要内容：商业银行资本 学金习的重功点能：与构成；《巴塞尔协 1.商议业》银产行生的的特背征景与、职基能本内容与 2.商资业本银充行足的率经的营测原定则； 《巴塞 3.商尔业新银资行本的协组议织》形产式生及的组背织景结与构
框架
精选课件*
一.1988年《巴塞尔协议》的主 要内容
该协议对银行的资本结构、 风险加权资产和资本比率等 方面作了统一规定。
精选课件*
资本比率的标准(即资本充足率=总资本/风险加权资 产)
总资本充足率 ≥ 8% = 总资本 / 加权风险资产 × 100% =（核心资本+附属资本） / Σ（资产×风险权数）
第 3 章 商业银行负债管理
第一节 商业银行负债业务概述
第二节 商业银行存款负债的管理
第三节 商业银行其他负债业务的管理
第四节 商业银行负债业务的经营及 风险管理
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学习指引
学习主重要点内：容：商业银行负债
商的业性银质行、存构款成业；务商业的银创行新存; 款 商管业理银的行目存标款、管存理款的的成目本标管理
精选课件* 郑州大学升达经贸管理学院
第一节 商业银行资本的构成和功能
一、商业银行资本的概念和特点 二、商业银行资本的构成 三、商业银行资本的功能
精选课件*
一、商业银行资本的概念和特点
(一)商业银行资本的概念
资本，也称资本金，是指商业银行在建立之初由投 资者投入的资金，以及银行在经营活动中由税后留 存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的 资金，它代表投资者对商业银行的所有者权益。
(二)商业银行资本的特点
商业银行资本金所包含的内容比一般企业宽泛 商业银行资本占资产的比重与一般企业相比很小
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二、商业银行资本的构成
(一)股本 (二)盈余 (三)债务资本 (四)储备资本
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三、商业银行资本的功能
营业功能 保护功能 管理功能
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第二节《巴塞尔协议》与商业银行资本 1988年《巴塞尔协议》的主要内容 2004年《新巴塞尔资本协议》的基本
第三节 商业银行的资本筹措
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学习重主点要：内容：商业银行资本
金的功能与构成；《巴塞尔协
1、议银》行产生资的本背金景的、基概本念内、容与构成 及主资要本充功足能率的测定； 《巴塞 2.《尔 改巴新进资塞；本内尔协源协议资议》本产、》生外核的源心背资景内本与容 3 、与商风险业控银制行策的略。资本筹措
具体分析银行债务有广义和狭义之分。广义负债是指 除银行自有资本以外的一切资金来源；狭义的负债是 指银行存款、借款和结算中的负债等一切非资本性的 债务。本章以狭义负债为研究对象。
二、商业银行负债业务的作用
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第二节 商业银行存款负债的管理
一、商业银行存款负债的种类 二、商业银行存款管理的目标 三、商业银行存款的稳定性管理 四、商业银行存款的市场营销管理 五、商业银行存款的成本控制和定价管
理
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一、商业银行存款负债的种类
以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债的创新
——支票存款业务的创新（NOW账户、 Super NOW账户、 MMDA账户、ATS账户、大额可转让定期存单CDs等
我国银行业的存款产品创新
本外币活期一本通
本外币定期一本通
通知存款
定期自动转存业务
教育储蓄
结构性存款
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二、商业银行存款管理的目标
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第二节 商业银行的特征与职能
一、商业银行的特征
与一般工商企业的相同：盈利性
不同于一般工商企业的特殊企业
与专业银行的不同
二、商业银行的职能
信用中介
支付中介
信用创造
金融服务
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第三节 商业银行的经营原则
一、安全性原则 二、流动性原则 三、效益性原则 四 “三性原则” 的关系与协调
新协议由三大支柱组成： ❖ 一是最低资本要求 ❖ 二是监管当局的监督检查 ❖ 三是市场纪律
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第三节 商业银行的资本筹措
一、商业银行外源资本金的筹集
1．发行普通股 2．发行优先股 3．发行资本票据和债券
二、商业银行内源资本金的增长
商业银行的内源资本金主要源于银行的留存盈余
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第四节 商业银行的组织形式与组织结构
一、商业银行的组织形式
单元制
分行制
二、商业银行的组织结构
决策系统
股东大会
董事会
执行系统
总经理(行长)
部门经理
监督系统
监事会 稽核部门
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第 2 章 商业银行资本管理
第一节 商业银行资本的构成和功能 第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本
与商业银行存款的定价；商业
商银业行银借行入存资款金成的本渠道的与构借成入; 资 商金业时银应行考负虑债的业因务素。的风险管理
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第一节 商业银行负债业务概述
一、商业银行负债业务的概念及种类
商业银行的负债业务，是指商业银行筹措资金、借以 形成其资金来源的业务。亦指银行在经营活动中尚未 清偿的经济义务。
× 100% =（核心资本+附属资本）/（表内风险资产 + 表
外风险资产）×100% 核心资本充足率≥ 4% = 核心资本 / 加权风险资产 × 100% = 核心资本 / Σ（资产×风险权数）× 100% = 核心资本 /（表内风险资产 + 表外风险资产）×
100%
精选课件*
二.2004年《新巴塞尔资本协议》 的基本框架
改进 ；内源资本、外源资本 与风险控制策略。
郑州升达经郑贸州管大理学学升院达国经贸贸系管金理融学教院研室
第一节 商业银行的演变
一、商业银行的产生
国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商
——货币支付商——货币信贷商
二、商业银行的发展
商业银行形成的途径 • 从旧的高利贷银行转变而来 • 以股份公司形式组建而成 商业银行发展的模式 • 以英国为代表的传统模式的商业银行（分业） • 以德国为代表的综合式的商业银行（混业）