银行从业资格考试中级法律法规试题总结
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结全面整理1、银行公司治理的基本文件是（ ）。
A.员工守则B.银行章程C.商业银行法D.商业银行管理条例正确答案：B2、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）。
A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权正确答案：D3、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。
A.3日B.7日C.5日D.10日正确答案：A4、互联网消费金融业务由（ ）负责监管。
A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。
A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准正确答案：D6、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。
A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪正确答案：D7、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（ ）。
A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审正确答案：D8、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同正确答案：D9、以下说法错误的是（）。
A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚正确答案：D10、我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
?A.1978?B.1984?C.1986?D.1996?正确答案：C11、银行的市场风险不包括（ ）。
A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险正确答案：A12、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。
中级银行从业资格考试《法律法规》考试历年真题汇总含答案参考63
中级银行从业资格考试《法律法规》考试历年真题汇总含答案参考1. 多选题：下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是()。
A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效正确答案：ACE2. 单选题：根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过（）。
A.六个月B.三个月C.二个月D.一个月正确答案：A3. 单选题：目前，我们所称的“五大行”包括中国工商银行、中国银行、交通银行、中国农业银行和()。
A.中国农业发展银行B.中国建设银行C.中国进出口银行D.中国人民银行正确答案：B4. 单选题：银行面临的主要市场风险是（）。
A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险正确答案：B5. 单选题：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过______个月未开业的，或者开业后自行停业连续________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
()A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6正确答案：D6. 单选题：对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。
A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担正确答案：C7. 单选题：甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》一、单选题(80题)1.QDIl的含义是( )。
A.合格境外机构投资者B.合格境内机构投资者C.机构投资者D.境内上市外资股2.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法3.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务4.下面哪个选项属于中国人民银行建设的征信体系?( )A.企业征信B.个人征信C.企业征信和个人征信D.都不是5.( )是指根据政策.法规应由中央银行承担，但由于机构设置.专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。
A.代理银行业务B.代收代付业务C.代理中央银行业务D.代理证券业务6.市净率的计算公式( )。
A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价(P)/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额7.2009年银监会批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民.农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构( )。
A.村镇银行B.贷款公司C.农村资金互助社D.消费金融公司8.（）也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
A.保付代理B.福费廷C.银行保函D.信用证9.以下关于生息资产说法不正确的是( )。
A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义10.互联网消费金融业务有( )负责监管。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试考点总结
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试考点总结1、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人正确答案：B2、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品正确答案：C3、关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局正确答案：A4、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。
则该银行的流动性覆盖率为（）。
A.60%B.100%C.300%D.600%正确答案：C5、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。
A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下正确答案：D6、在描述经济增长情况时，GNP指的是（ ）。
A.国内生产总值B.国民生产总值C.国民收入D.国民生产净值正确答案：B7、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（ ）A.实实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的正确答案：A8、（2022年7月真题）甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、中国人民银行的监督管理措施不包括( )。
A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权【答案】 D2、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。
A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告【答案】 C3、银行保护客户利益方面不包括（）。
A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】 C4、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】 B5、下列不属于银行业金融机构的是( )。
A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】 C6、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】 A7、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。
这属于（）业务。
A.保理B.中间C.负债D.担保【答案】 A8、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
该工作人员的做法，不妥当的是( )。
A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】 D9、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁【答案】 A10、洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点总结全面整理
2023-2024中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力知识点总结全面整理1、间接标价法下，汇率上升（ ）A.本币升值，外币贬值B.本币贬值，外币升值C.本币升值，外币升值D.本币贬值，外币贬值正确答案：A2、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。
A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪正确答案：A3、债券承销的主要方式不包括（ ）。
A.余额包销B.全额包销C.代销D.直销正确答案：D4、经修改后，现行的《银行业监督管理法》自( )起施行。
A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日正确答案：D5、下列关于质押的说法，正确的是( )。
A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押正确答案：C6、（ ）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪正确答案：A7、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院正确答案：A8、下列关于合同成立条件的错误表述是（ ）。
A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段正确答案：D9、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）。
A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款正确答案：D10、商业银行柜台市场的交易品种主要是（ ）。
A.质押式回购B.买断式回购C.现券交易D.融资融券正确答案：C11、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共45题）1、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B2、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B3、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是( )。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加B.信用规模收缩，货币供应减少C.信用规模扩张，货币供应量增加?D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 B4、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。
A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B5、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】 B6、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。
A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D7、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。
A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】 D8、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。
该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5 000万元【答案】 B9、我国《票据法》包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 B10、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务【答案】 C2、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。
A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20％D.我国个人存款实行实名制【答案】 C3、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。
A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】 D4、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。
A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】 A5、下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。
A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】 C6、发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行【答案】 A7、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。
A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产【答案】 C8、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】 B9、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）A.战略. 信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】 D2、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】 B3、债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】 D4、贷放分控是指商业银行将_____与_____作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。
（）A.贷款申请；贷款审批B.贷款发放；贷款追索C.贷款申请；贷款发放D.贷款审批；贷款发放【答案】 D5、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。
A.国家发展改革委员会B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.财政部【答案】 B6、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。
以上的数据表明（）。
A.城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%【答案】 A7、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。
A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】 C8、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。
A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回购协议【答案】 B9、（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 B10、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案单选题（共40题）1、( )是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.资金业务B.出口押汇C.保理D.进口押汇【答案】 B2、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指( )。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】 D3、在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于___万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于___万元。
（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】 D4、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。
A.张某，双耳失聪B.王某.精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某.双目失明【答案】 B5、最后贷款人的援助对象是（）。
A.流动性充足的金融机构B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C.已经濒临破产倒闭的银行D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构【答案】 B6、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。
A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】 A7、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。
A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】 B8、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。
A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】 C9、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结归纳
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试知识点总结归纳1、（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用正确答案：D2、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（ ）。
A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪正确答案：D3、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。
那么他不可能面临( )制裁。
A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金正确答案：C4、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院正确答案：A5、债券市场的主体是（）。
A.交易所市场B.网络交易市场C.银行间市场D.商业银行柜台市场正确答案：C6、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（ ）。
A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告正确答案：C7、《行政许可法》自（ ）年起实施。
A.2002B.2003C.2004D.2005正确答案：C8、票据丧失的补救措施不包括( )。
A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书正确答案：D9、在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（）。
A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率正确答案：B10、《行政许可法》自（ ）年起实施。
A.2002B.2003C.2004D.2005正确答案：C11、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。
A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4正确答案：C12、通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（ ）地上涨。
A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面正确答案：C13、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）A.战略. 信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务正确答案：D14、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算正确答案：B15、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的( )，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。
客观方面要件不包括（）。
A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体【答案】 D2、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】 D3、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。
A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 A4、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】 A5、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C6、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。
A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 B7、中国银行业协会的宗旨是( )。
A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益【答案】 D8、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致（）损失的可能性。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力历年题库含答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力历年题库含答案单选题（共200题）1、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。
A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】 D2、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。
A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效?D.由债权人选择适用何种保证方式【答案】 B3、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B4、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】 A5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。
A.接管B.吞并C.重组D.整改【答案】 A6、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）A.满足企业贸易往来的结汇需求B.满足企业贸易往来的售汇需求C.满足国家之间开展代理业务和结算收付D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动【答案】 C7、银行风险管理的流程顺序是( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共200题）1、以下不是行政复议当事人的是（）。
A.申请人B.被申请人C.第三人D.行政机关行为【答案】 D2、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 A3、上市商业银行最高权力机构是（）。
A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】 A4、骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。
A.有问题放贷与基础资本的比率B.利率、汇率的变化C.商品价格、股票价格的变化D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度【答案】 A5、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。
A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积【答案】 B6、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A7、发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】 C8、在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（）。
A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率【答案】 B9、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。
A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险B.是政府为银行危机买单C.防范的金融风险属于局部性目标D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】 A10、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。
A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】 D2、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。
A.看涨期权B.即期期权C.远期期权D.看跌期权【答案】 A3、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。
A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】 C4、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。
A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 B5、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。
A.半年内B.两年内C.三个月内D.一年内【答案】 D6、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】 B7、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 B8、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的? 的( )。
A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】 C9、下列( )属于资本市场的特点。
A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 C10、金融衍生工具最初的目的是为了( )。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共35题）1、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D.公司债的监管机构为财政部【答案】 D2、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。
A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】 B3、下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。
A.普通股票B.企业债券C.金融债券D.现金【答案】 D4、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。
A.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】 D5、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。
A.2％B.2.5％C.4%D.6%【答案】 D6、目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】 D7、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】 C8、以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是( )。
A.将操作风险纳入资本监管范畴B.将市场风险纳入资本监管范畴C.将信用风险纳入资本监管范畴D.将政治风险纳入资本监管范畴【答案】 B9、间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值B.本币贬值，外币升值C.本币升值，外币升值D.本币贬值，外币贬值【答案】 A10、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试卷附答案详解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试卷附答案详解单选题（共20题）1. （），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】 B2. 企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。
A.董事会、监事会、管理当局B.管理当局、董事会、其他人员C.管理层、董事会、其他人员D.监事会、管理层、其他人员【答案】 B3. 以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。
A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】 A4. 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
其目的是( )。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D5. 下列银行业务中，属于中间业务的是（）。
A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 B6. 一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）A.满足企业贸易往来的结汇需求B.满足企业贸易往来的售汇需求C.满足国家之间开展代理业务和结算收付D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动【答案】 C7. 银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。
银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
上述体现的是（）。
A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】 C8. 下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案单选题（共40题）1、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。
A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。
B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。
C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。
【答案】 D2、经济结构对商业银行的直接影响是（）。
A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行【答案】 A3、现行的《票据法》于( )年8月28通过修正并开始施行。
A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】 C4、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。
A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】 B5、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。
A.借记卡B.贷记卡C.信用卡D.准贷记卡【答案】 B6、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】 D7、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。
A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】 D8、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。
A.净利润／总收入B.总资产／股东权益C.净利润／总资产D.净利润／股东权益【答案】 D2、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。
A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B3、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 C4、银行业从业人员不包括()。
A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】 D5、下列关于无效合同表述正确的是（）。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】 A6、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（）。
A.项目贷款B.临时流动资金贷款C.贸易融资D.固定资产贷款【答案】 B7、证券发行管理制度不包括（）。
A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】 C8、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。
A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C9、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。
A.国家发展改革委员会B.财政部C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】 D10、市场风险的计量方法不包括（）。
A.压力测试B.指数分析C.缺口分析D.风险价值法【答案】 B11、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共20题）1、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。
A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】 B2、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。
A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】 D3、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待.不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】 A4、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】 B5、下列表述错误的一项是( )。
A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】 A6、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。
A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】 A7、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 B8、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。
A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】 B9、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。
A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】 D10、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式B.资产证券化是一种流动性风险管理手段C.资产证券化不会增加企业价值D.资产证券化是一种表外融资方式【答案】 C11、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。
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1、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。
A.金融凭证诈骗罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.非国家工作人员受贿罪
正确答案是：B，银行从业资格考试中级法律法规试题总结
解析:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。
所谓"骗取"，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
2、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是()。
银行从业资格证书
A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的
B.本罪的主体是特殊主体
C.最高不可以判处无期徒刑
D.本罪主体包括自然人和单位
正确答案是：A，
解析:主体是一般主体单位不能构成犯罪情节特别严重的可以判无期徒刑
3、张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于2010年4月4日至18日，先后
利用其个人持有的信用卡，共透支50万元。
之后，张某于2010年5月19日至2010年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。
至发案时止，张某仍无法归还透支款。
他的行为()。
A.张某构成诈骗罪银行业从业资格
B.张某构成恶意透支罪
C.张某构成信用卡诈骗罪
D.张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷
正确答案是：C，
4、我国刑事诉讼采取()原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。
A.人民法院依照法律规定独立行使审判权
B.审判程序公正
C.无罪推定
D.罪刑法定
正确答案是：C，
解析:我国刑事诉讼采取“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪
5、金融犯罪侵犯的客体是()。
银行业从业资格考试
A.贷款管理制度
B.银行管理制度
C.金融管理秩序
D.货币管理制度
正确答案是：C，
解析:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
6、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有()。
A.违法发放贷款罪
B.吸收客户资金不入账罪
C.非法出具金融票据罪
D.违法票据承兑、付款、保证罪
E.伪造金融票证罪
正确答案是：A,B,C,D，
解析:这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员
7、犯罪的特征是()银行从业资格考试科目
A.人员复杂性
B.社会危害性
C.影响广泛性
D.刑事违法性
E.发生随时性
正确答案是：B,D，
解析:犯罪的特征包括了两点(1)社会危害性(2)刑事违法性。
8、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有()。
银行从业人员资格考试
A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件
B.冒用他人的信用卡进行诈骗
C.使用作废的信用证
D.骗取信用证
E.使用信用卡进行恶意透支
正确答案是：A,C,D，银行从业资格考试题库
解析:信用证诈骗罪表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：
1、使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件
2、使用作废的信用证
3、骗取信用证
4、其他方法
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