2011年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷1
银行从业考试——个人理财密押卷
个人理财密押卷一、单选（下列各小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。
本类题共45分，每小题0.5分。
多选、错选、不选均不得分）1.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
A.国际理财规划师协会B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会【答案】A【解析】1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。
IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
2.（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。
A.1999年B.2002年C.2004年D.2005年【答案】D【解析】2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
3.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A.分红险B.万能保险C.企业财产保险D.投连险【答案】D【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。
4.（）是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
A.—级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场【答案】C【解析】第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
故本题选C。
5.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
6.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%,则两者在第三年年末时的终值相差（）元。
2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》
2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》——感谢天梯培训曲老师友情提供QQ1412710446一、单项选择题1、以下国内机构中无法提供理财服务的是()。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在()。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为()。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？()A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据()的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为()。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
2011年银行从业资格《个人理财》真题
2011年银行从业资格《个人理财》真题一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。
A．主要投资于货币市场的银行理财产品B．投资期短，资金赎回灵活C．收益安全性高D．保障本金【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。
第2题投资规划中，进行资产配置的目标是( )。
A．风险和收益的平衡B．风险最小化C．效用最大化D．收益最大化【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
资产配置的目标是要获得最佳的投资组合。
第3题下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。
A．金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B．60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师C．需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D．30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】A选项虽年轻但尚无收入及投资经验；B选项的年龄太高，虽然有退休金但仍不宜冒太大风险；C选项的家庭负担太重；D选项兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。
第4题下列关于金融远期合约的表述中，错误的是( )。
A．主要在柜台交易B．违约风险较高C．合约一般为非标准化合约D．每个交易日结束后计算浮动盈亏【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】D选项体现的是期货交易的逐日盯市制度。
第5题某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是( )元。
银行从业《个人理财》考前押密试卷及答案
2018银行从业《个人理财》考前押密试卷及答案一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
) 第1题下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。
A.日常生活基本开销B.已有负债的本例摊还支出C.已有保险的续期保费支出D.旅游支出【正确答案】：D第2题下列不属于金融市场客体的是( )。
A.股票B.债券C.外汇D.保险单[答案解读] 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
第3题世界最大的外汇交易中心是( )。
A.纽约B.东京C.伦敦D.香港【正确答案】：C[答案解读] 伦敦是世界最大的外汇交易中心。
第4题根据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是( )。
A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权[答案解读] 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
选项B说法有误。
第5题理财产品最常见并且最主要的风险是( )。
A.支付条款中蕴涵的支付结构风险B.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C.理财机构的投资管理风险D.客户自身的风险【正确答案】：B[答案解读] 理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
第6题既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。
A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.稳健型基金【正确答案】：B[答案解读] 平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金。
第7题收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会( )。
2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题.doc
2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。
A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点标准答案：b2、基金转换的基础是( )。
A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。
A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资标准答案：a4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。
A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b5、投资型保险产品的最大特点是( )。
A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上标准答案：b6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。
A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券标准答案：c7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元标准答案：a8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。
A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金标准答案：d9、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。
A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案：a10、结构性理财规划方案不包括( )。
A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划标准答案：d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。
2011年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析Word版
为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。
一、单项选择题1.客户细分理论所划分的维度是【A】A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。
2.下列不属于财产信托业务的是【C】A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托【答案解析】财产信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。
按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。
财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的一大类，并在信托公司实务中有所开展。
3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照【A】项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得【答案解析】公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。
4.下列项目中，属于劳务报酬所得的是【D】A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。
具体包括以下所得：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。
5.即期交易中的标准交割日是指【C】A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天【答案解析】成交后第二个营业日交割是即期交易中的标准交割日。
2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题.doc
2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。
A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点标准答案：b2、基金转换的基础是( )。
A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。
A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资标准答案：a4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。
A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案：b5、投资型保险产品的最大特点是( )。
A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上标准答案：b6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。
A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券标准答案：c7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元标准答案：a8、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。
A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金标准答案：d9、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。
A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案：a10、结构性理财规划方案不包括( )。
A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划标准答案：d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。
易哈佛2011银行从业资格考试个人理财真题+预测题汇总
2010年个人理财真题(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。
2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所3. 关于债券，以下说法正确的是( )。
A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债权的利率风险。
4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。
A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
A 收入型基金B成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。
A 246.77. 以下关于债券的分类不正确的是(C)。
A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等[解析] 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。
银行考试《个人理财》2011年真题及答案
银行考试《个人理财》2011年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.下列关于市盈率的等式，正确的是（）。
A.市盈率=股票市场价格×每股净利润B.市盈率=股票市场价格×每股净资产C.市盈率=股票市场价格÷每股净利润D.市盈率=股票市场价格÷每股净资产2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A.风险性B.收益性C.建议性服务D.个性化服务3.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查4.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。
A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现5.一张5年期、票面利率10%、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为（）。
A.10%B.11.5%C.12.5% D .13.5%6.营销和推销的根本不同是（）。
A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式7.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（）。
A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。
2011银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案
2011银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
A. 20世纪60年代B. 20世纪70年代C. 20世纪80年代D. 20世纪90年代标准答案：d解析：见教材7页。
2、私人银行业务的核心是( )。
A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财产品C.理财规划服务D.税务筹划标准答案：c解析：见教材5页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性标准答案：a解析：见教材3页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.大量消费阶段D.经济起飞阶段标准答案：c解析：见教材11页。
5、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张B.繁荣C.恢复D.收缩标准答案：d解析：见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率B. 实际利率=名义利率-通货膨胀率C. 名义利率=通货膨胀率-实际利率D. 实际利率=通货膨胀率-名义利率标准答案：b解析：见教材13页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置标准答案：d解析：见教材14页。
8、预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置标准答案：d解析：见教材15页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.减少房产配置标准答案：a解析：见教材20页。
10、一般来说，在( )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
2011银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分)1.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则【答案与解析】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。
这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
2.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。
A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是【答案与解析】C 个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨【答案与解析】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，A选项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌，D选项错误。
4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。
A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介【答案与解析】D 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为( )。
A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元【答案与解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。
2011年中国银行从业考试个人理财押题
2011年中国银行从业考试个人理财押题三一、单选题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。
银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案
一、单项选择题( 本类题共 90 小题，每题0． 5 分，共 45 分。
每题的四个选项中，只有一个切合题意的正确答案。
多项选择、错选、不选均不得分)1．个人理财业务是成立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A．法定代理关系B．存款业务关系C．拜托代理关系D．贷款业务关系1． C【答案分析】个人理财业务是成立在拜托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2．个人理财业务的萌芽期间是（）。
A． 20 世纪 30 年月到 60 年月B． 20 世纪 60 年月到 80 年月C． 20 世纪 70 年月D． 20 世纪 90 年月2． A【答案分析】个人理财业务的萌芽期间是20 世纪 30 年月到 60 年月。
3．宏观经济政策对投资理财拥有本质性的影响，以下说法正确的选项是（）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增添B．某地域贫富差距变大，个人银行业务不易展开C．国家减少财政估算，会致使财产价钱的提高D．在股市低迷期间，提高印花税能够刺激股市反弹3． A【答案分析】法定准备金率下调属于宽松的钱币政策，能够增添银行可用于贷放的资本，扩大信贷规模，增添钱币供给量，降低利率，进而降低投资成本，刺激投资；选项 A 正确。
贫富差距变大，会使该地域部分人财产大批累积，成为富人，而个人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有益于该业务展开；选项 B 错误。
国家减少财政估算，政府支出减少，财产需求减少，财产价钱降落；选项 C 错误。
印花税提高会增添交易成本，加重股市的低迷；选项 D 错误。
4．当经济增优点于扩充阶段时，个人和家庭应试虑（）。
A．减少房地产投资B．增添股票投资C．减少外汇产品投资D．增添积蓄产品投资4． B【答案分析】在经济增添比较快、处于扩充阶段时，个人和家庭应试虑增持成长性好的股票、房地产等财产，特别是买人对周期颠簸比较敏感的行业的财产，同时降低防守性低利润财产如积蓄产品等，以分享经济增添成就。
2011银行从业资格考试个人理财绝密全真试题
2011年银行从业资格考试《个人理财》精选模拟试题1．下列关于理财顾问服务的说法。
正确的有( )。
A．客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B．银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩c．商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D．商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益Eo理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面2o短期政府债券二级市场的参与者包括( )。
A．中央银行B．其他国家的政府C．商业银行D．保险公司E．个人投资者3o小李投资30 000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。
已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1．91元。
该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( )。
A．该基金是一只开放式基金B．小李买入基金时付出的单位买人价约为1．18元c．小李买入基金的份数约为25 875．90份D．小李卖出全部基金时，需付出赎回费约247元E．小李投资该基金的净收益率约为64％4．债券市场的功能包括( )。
A．是债券流通和变现的理想场所B．是聚集资金的重要场所c．能够反映企业经营实力和财务状况D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E．是进行套期保值、规避风险的重要场所5．黄金投资的方式有( )。
A．条块现货B．纯金币C．黄金基金D．黄金存折E．纪念金币6．保险产品的功能包括( )。
A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失D．融通资金E．套期保值7．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。
A．土地供给减少B．经济衰退c．房地产需求下降D．房地产周边交通状况大幅改善E．居民收入下降8o影响股票价格波动的微观因素有( )。
A．增资B．股票分割C．派息政策D．盈利水平E．资产净值9o贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。
2011年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案
2011年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案一、单项选择题1、【正确答案】D。
根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
2、【正确答案】A。
《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
3、【正确答案】A。
《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。
4、【正确答案】A。
《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。
5、【正确答案】D。
目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。
利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。
利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。
外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。
股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。
6、【正确答案】A。
银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
7、【正确答案】B。
根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。
8、【正确答案】C。
根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
9、【正确答案】D。
自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。
10、【正确答案】C。
《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。
2011银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案
2011银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案一、单选题(单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
A. 20世纪60年代B. 20世纪70年代C. 20世纪80年代D. 20世纪90年代标准答案：d解析：见教材7页。
2、私人银行业务的核心是( )。
A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财产品C.理财规划服务D.税务筹划标准答案：c解析：见教材5页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性标准答案：a解析：见教材3页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.大量消费阶段D.经济起飞阶段标准答案：c解析：见教材11页。
5、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张B.繁荣C.恢复D.收缩标准答案：d解析：见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
A. 名义利率=实际利率-通货膨胀率B. 实际利率=名义利率-通货膨胀率C. 名义利率=通货膨胀率-实际利率D. 实际利率=通货膨胀率-名义利率标准答案：b解析：见教材13页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置标准答案：d解析：见教材14页。
8、预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置标准答案：d解析：见教材15页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.减少房产配置标准答案：a解析：见教材20页。
10、一般来说，在( )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
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2011年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷1一、单项选择题(共90题，每题0．5分) 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．投资者购买以下（）理财计划承担的风险最大。
A．固定收益B．保证收益C．保本浮动收益D．非保本浮动收益2．在通货膨胀预期很强时，下列理财决策不正确的是（）。
A．将资金投放于定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分国债C．适当增加资产组合中的股票比重D．购置房地产3．债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。
A．回购交易B．即时交易C．例行交易D．现金交易4．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得（）；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者（）。
A．浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率B．固定的年收益率；没有任何收益C．浮动的年收益率；没有任何收益D．固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率5．商业票据的主要投资者一般不包括（）。
A．商业银行B．非金融公司C．保险公司D．个人投资者6．假定某日挂牌利率为9．9275％，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0．0725％，则拆人到期利息为（）元。
(假定年天数以365计算)A．54BB．521C．274D．2607．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A．10小时B．20小时C．30小时D．40小时8．商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A．商业银行需要B．理财人员意向C．理财合同约定D．客户投资目标9．以下不属于金融资产的一项是（）。
A．股票B．购物返券C．国库券D．企业债券10．金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。
A．发行市场B．二级市场C．第三市场D．第四市场11．一般来说，（）是偿还债务的主要形式，经营活动现金流人是它的主要来源。
A．支票B．存款C．现金D．资金12．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。
A．求学成长期B．成家立业期C．年富力强期D．稳定成熟期13．下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（）。
A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券的市场B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D．货币市场工具又被称为“准货币”14．各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。
A．不会，不会B．不会，会C．会，不会D．会，会15．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次(商业银行与客户另有约定除外)。
A．每月B．每季度C．每半年D．每年16．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在（）明示。
A．银行营业网点柜台上B．公开媒体上C．谈判业务时口头D．与客户签订的合同中17．一般而言在（）内，家庭支出大于家庭收入。
A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期18．投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5％的国债，若想获得4％的到期收益率，则应该以（）的价格买入该债券。
A．104．65元B．104．45元C．104．25元D．98．5元19．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。
A．固定收益类产品B．股权类产品C．基金类产品D．衍生产品20．两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是（）。
A．金融远期合约B．金融期货合约C．金融期权合约D．金融互换合约21．短期政府债券采用（）发行。
A．按面值B．溢价方式C．贴现方式D．平价方式22．大额可转让存单的发行人一般是（）。
A．投资银行B．商业银行C．中央银行D．政府机构23．商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A．月度B．季度C．年度D．旬24．在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。
A．审批制和报告制B．注册制和报告制C．审批制和注册制D．登记制和报告制25．不属于保险产品功能的是（）。
A．转移风险B．补偿损失C．融通资金D．获取较高收益26．银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）。
A．保证收益型产品B．保本浮动收益型产品C．非保本浮动收益型产品D．以上皆错27．下列属于金融市场客体的是（）。
A．居民个人B．银行C．货币头寸D．理财顾问28．CRM的灵魂是（）。
A．数据挖掘B．数据仓库C．智能软件D．信息存储技术29．下列关于公募基金的说法，不正确的是（）。
A．募集的对象通常是不固定的B．最小金额要求较低，且投资者众多C．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管D．一般投资于衍生金融工具等产品30,下列属于股票直接发行好处的是（）。
A．提高发行人的知名度B．可节约证券发行成本C．筹资时间较短D．发行人风险较小31．商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。
A．中国人民银行B．中国证监会C．中国银监会D．中国银行业协会32．（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A．中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B．城市商业银行C．农村商业银行D．外资独资银行33．下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。
A．银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金B．处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C．当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D．老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性34．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是（）。
A．系统性风险B．市场风险C．非系统性风险D．政策风险35．刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B．测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站) C．判断客户的等级D．对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平36．（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A．风险偏好B．风险承受力C．风险认知度D．风险承受态度37．股票、定期存款和大额可转让存单的流动性由强烈到弱的正确排序是（）。
A．大额可转让存单>股票>定期存款B．股票>大额可转让存单>定期存款C．定期存款>股票>大额可转让存单D．股票>定期存款>大额可转让存单38．假定从某一股市采样的股票为A．B．C．D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元、28元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为（）。
A．13BB．125C．140D．15039．外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A．中国人民银行B．中国证监会C．中国银监会D．国家外汇管理局40．在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近（）内未发生损害客户利益的重大事件。
A．半年B．一年C．两年D．三年41．申购新股型理财计划属于（）。
A．套汇型理财产品B．固定收益型产品C．衍生工具联结型产品D．套利型理财产品42,投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。
A．保险标的B．保险费C．保险赔偿D．以上都不是43申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。
申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日（）内向中国证监会提交更新材料。
A．15个工作日B．10个工作日C．8个工作日D．5个工作日44．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖45．买入看涨期权最大的损失是（）。
A．期权费B．无穷大C．零D．标的资产的市场价格46．投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。
A．X+CB．X—CC．C—XD．C47．商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．5日B．10日C．15日D．20日4B．商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A．月度B．季度C．半年度D．年度49．某人投资100元，报酬率为10％，累计10年可积累（）。
A．复利终值为229．37元B．复利终值为239．37元C．复利终值为249．37元D．复利终值为259．37元50．下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。
A．降低净资产占总资产的比重B．降低生息资产占总资产的比重C．提高储蓄率D．将资产转换到风险较高的投资工具51．个人和家庭主要的投资来源是（）。
A．收入B．支出C．储蓄D．现金流量52．同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是（）。
A．可行组合B．可选组合C．有效组合D．最优组合53．在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。
A．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多B．间接标价法下的汇率也下降C．本国货币币值下降D．外国货币与本国货币的比价下降54．关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（）。
A．直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B．间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C．大多数国家都采用直接标价法D．我国采用间接标价法55．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告取送中国银行业监督管理委员会。