商业银行理财业务实训课程设计初探
商业银行课程设计
商业银行综合业务实训报告目录一．实训目的二．实训时间与地点三．实训内容1.修改柜员密码2.凭证查询3.开客户四．实验软件中的主要业务1.普通活期存款2.个人贷款3.公司贷款4.贷款还款5.普通活期销户五．实验总结一．实训目的通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对商业银行综合业务的模拟实验操作，加强实际操作能力，同时也熟悉了现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的财务管理方式和面向客户的管理体系，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
通过这两天的学习，了解金融基础、会计基础、银行业务等基本知识，商业银行柜员基本职业能力的培养，并对银行存款、外汇、贷款、结算、日中处理，中间结算业务有所了解。
二．实训时间与地点时间：2015年12月21日-12月22日全天地点：经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）802A三．实训内容1.修改柜员密码练习修改密码，防止登录过程中出现错误，导致无法重新登录2.凭证查询在完成相关业务之前查询可以使用的凭证①钱箱凭证查询②账号凭证查询③账户状态查询④贷款展期查询⑤应收利息查询3.开客户必须先进行“开客户”才能继续完成后续“开户”等其他操作4.开户四．主要业务1．工前准备①.现金出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各币种现金②.凭证出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各种重要空白凭证，该柜员尾箱对应种类的重空数量增加2.普通活期存款①.普通活期开户根据实验步骤选择相关的案例②.普通活期存款3.个人贷款4.公司贷款5．贷款还款6．普通活期销户五．实验总结通过这两天的商业银行学课设，我收获颇丰，全面系统的了解了部分业务的办理流程，增长了经验，也增强了对不熟悉的知识的学习能力。
在课设初始，我们进行了修改密码、账户查询、开户等相关业务，但是在实验过程中我们总是面临“通讯中断”“通讯失败”的问题，降低了我们完成课设的效率。
理财综合实践课教学设计(3篇)
第1篇一、教学目标1. 知识目标：（1）使学生了解基本的理财知识，包括储蓄、投资、保险等。
（2）掌握理财的基本原则和方法，如预算、储蓄、投资组合等。
（3）熟悉各种理财工具的特点和适用范围。
2. 能力目标：（1）培养学生独立理财的能力，包括制定个人理财计划、评估风险等。
（2）提高学生分析问题和解决问题的能力，能够根据自身情况选择合适的理财方案。
（3）增强学生的团队协作能力，通过小组讨论和实践活动，共同完成理财任务。
3. 情感目标：（1）激发学生对理财的兴趣，培养良好的理财观念。
（2）培养学生的责任感和自律精神，树立正确的消费观念。
（3）增强学生的自信心，提高面对生活挑战的能力。
二、教学内容1. 理财基础知识- 财务自由与目标设定- 预算与现金流管理- 储蓄与投资- 保险与风险管理2. 理财工具与方法- 银行储蓄产品- 债券与股票投资- 保险产品- 退休规划与遗产规划3. 理财案例分析- 实际案例分析，如个人投资案例、家庭理财案例等- 案例讨论与分析4. 理财实践活动- 小组合作，模拟理财规划- 个人理财计划制定与实施三、教学过程1. 导入新课- 通过一个生活中的理财故事，引起学生对理财的兴趣。
- 提出问题：如何管理自己的财务，实现财务自由？2. 讲授新课- 理财基础知识讲解，包括预算、储蓄、投资、保险等。
- 理财工具与方法介绍，如银行储蓄产品、债券、股票、保险等。
- 案例分析，让学生了解理财在实际生活中的应用。
3. 小组讨论- 将学生分成小组，针对案例进行分析和讨论。
- 每组选取一名代表进行总结发言。
4. 理财实践活动- 小组合作，模拟理财规划。
- 每个小组制定一份个人或家庭的理财计划，包括预算、储蓄、投资、保险等。
- 各小组汇报理财计划，并进行互评。
5. 总结与反思- 教师总结本节课的重点内容，强调理财的重要性。
- 学生分享学习心得，反思自己在理财方面的不足。
- 布置课后作业，让学生进一步巩固所学知识。
理财规划综合实训课程设计的探讨
《理财规划综合实训》课程设计的探讨摘要：目前我国已进入财富管理时代，人们越来越重视理财规划。
然而，当前我国具有专业的、系统的掌握理财规划知识的人还比较少，人才的匮乏是制约社会整个财富管理配置效率和效益的提高。
《理财规划综合实训》课程设计目的就是培养大学生理财规划和创新能力，将来为社会创造更多的财富做出贡献。
关键词：理财规划；课程设计；综合实训一、开设理财规划综合实训的概述1．理财规划的内涵理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2．理财规划的目的理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。
理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
3．理财规划的重要性专业理财将成为我国最具发展潜力、发展速度最快的金融服务行业之一，因此，国内对于专业的理财规划师的需求也与日俱增。
掌握专业理财知识，不仅可以提升自己的竞争实力，更能充分体现出自身的职业价值。
当前我国具有专业的、系统的掌握理财规划知识的人还比较少，人才的匮乏是制约社会整个财富管理配置效率和效益的提高。
高校开设《理财规划综合实训》课程培养大学生理财规划和创新能力具有重要的现实意义。
二、《理财规划综合实训》课程的设计1．《理财规划综合实训》课程内容设计方案《理财规划综合实训》课程设计的主要项目包括：会计基础与财务规划、宏观经济与金融基础、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、理财规划综合设计。
《商业银行综合业务实训》课程设计报告书
《贸易银行分解营业实训》课程设计2017～2018学年第 1学期题目：贸易银行分解营业实训—第十二组教授教养院系：商学院专业班级：经融指点教师：先生学生姓名：2017 年 12 月 27日课程设计义务书第一部分 通用营业（一）目标经由过程通用营业的操纵,懂得贸易银行基本营业的运作.包含钱箱治理,客户信息治理.账户保护.账户信息治理等内容. （二）内容1）钱箱治理：凭证出库.凭证入库.凭证作废.现金出库.现金入库.钱箱碰库;2）客户信息治理：新建小我客户信息.新建对公客户信息.保护小我客户信息.保护对公客户信息. 3）账户保护：账户冻结.账户解冻.账户暗码修正.账户信息保护;. 4）账户凭证治理 ：凭证出售.凭证核销.凭证挂掉.凭证暗码重置.凭证挂掉补发.凭证解挂.改换凭证（三）义务请求照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.通用营业 小我存款银行卡小我贷款 公司存款 公司贷款 结算营业 同城单子 联行营业 代理营业 查询剖析第二部分：小我存款营业（一）目标经由过程操纵贸易银行小我存款营业,熟习和控制活期营业与按期营业的具体操纵流程. （二）内容1）小我活期营业：小我活期开户.小我活期存款.小我活期支取.小我活期销户;2）小我按期营业：小我按期开户.小我按期续存.小我按期部提.小我按期取息.小我按期销户.设立小我提款通知.撤消小我提款通知;（三）义务请求照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第三部分银行卡营业（一）目标经由过程银行卡营业,懂得借记卡根本营业.借记卡特别营业.信誉卡治理.（二）内容1）借记卡根本营业：借记卡刊行.借记卡的销卡;2）借记卡特别营业：借记卡挂掉.借记卡解挂.借记卡挂掉补发.借记卡暗码重置.借记卡暗码修正;3）信誉卡治理：借记卡暗码修正.柜面缴款.预借现金;（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第四部分小我贷款（一）目标经由过程小我贷款营业的操纵,控制小我贷款营业的具体操纵流程.（二）内容1）小我贷款营业：小我贷款合同新增.小我贷款合同保护.小我贷款发放.按期数提前部分还款.提前部分还款.提前全体还款.贷款展期.贷款转过期.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第五部分公司存款（一）目标经由过程公司存款营业的操纵,熟习和控制账户治理.期及暂时存款.按期存款.辖内通存.辖内通兑五项营业的具体操纵流程.（三）内容1）账户治理：新开公司存款账号;2）活期及暂时存款：现金存款.现金取款.账户转账.账户结清.账户销户;3）按期存款：新开单位按期账户存款.设立提款通知.撤消提款通知.部分提取转账.销户转账; 4）辖内通存：辖内通存录入.辖内通存复核;5）辖内通兑：辖内通兑录入.辖内通兑复核.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第六部分公司贷款（一）目标经由过程公司贷款营业的操纵,熟习和控制公司贷款营业的具体操纵流程. （二）内容1）合同录入及保护：新增贷款合同.贷款合同保护.2）贷款发放：向客户发放贷款;3）还款：还款.贷款展期.贷款转过期.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第七部分结算营业（一）目标经由过程结算营业,懂得贸易银行承兑汇票的具体操纵流程.（二）内容1）贸易汇票：银行承兑汇票承兑.银行承兑汇票刊出.银行承兑汇票到期付款. （三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第八部分同城单子（一）目标经由过程同城单子营业,熟习和控制同城提出单子.同城题入单子.同城其他营业的具体操纵流程.（二）内容1）同城提出单子：提出代付录入.提出代付复核.提出代付退票.提出代付单笔入账.提出代付批量入账.提出代付暂缓入账.提出代收录入.提出代光复核.提出代收退票;2）同城提入单子：提入代付录入复核.提入代付报单退票.提入代收录入复核.提入代收报单退票3）同城其他营业：同城报单冲销.交流场次切换.撤消场次切换（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第九部分联行营业（一）目标经由过程联行营业,熟习和控制电子联行营业的具体操纵流程.（二）内容1）电子联行营业：电子联行往账录入.电子联行往账复核.电子联行往账查询.电子联行来账录入.电子联行来账复核.电子联行来账查询.（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第十部分代理营业（一）目标经由过程代理营业,熟习和控制贸易银行代理营业的具体操纵流程.（二）内容1）代理合同治理：代理合同新增.代理合同保护;2）代理批量治理：批量新增.批量保护.批量明细保护;3）批量处理：批量托收.批量拜托;4）逐笔处理：逐笔代收（有清单）.逐笔代收（无清单）（三）义务请求按照指点先生分派的义务,完成响应的案例演习,并将生成的实训陈述粘贴鄙人面.第十一部分柜面营业大分解（一）目标经由过程柜台分解营业,将前面的各个子义务常识联合,分解周全考察贸易银行柜面分解营业的全部流程.（二）内容（1）通用营业（2）小我存款营业;（3）银行卡营业;（4）小我贷款营业;（5）公司存款营业;（6）公司贷款营业;（7）结算营业;课程设计成绩评定表。
银行个人理财实训报告
一、实训背景与目的随着我国经济的快速发展和金融市场的日益成熟，个人理财已成为越来越多人的关注焦点。
为了提升个人理财能力，本报告通过在银行进行个人理财实训，旨在了解银行理财产品的基本知识、掌握理财规划的基本方法，并提升在实际操作中的理财技能。
二、实训内容与方法1. 理论学习（1）银行理财产品分类：根据风险和收益特征，可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。
（2）理财产品投资方向：包括债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品和新股申购类理财产品等。
（3）理财规划方法：学习如何根据客户财务状况、投资目的、风险偏好等因素，为客户制定合理的理财方案。
2. 实践操作（1）模拟投资：在银行理财师指导下，进行模拟投资操作，了解不同理财产品的收益与风险。
（2）理财规划：根据所学知识，为设定目标客户提供理财规划方案。
3. 调查研究（1）网上调查：通过各大银行官网、基金公司网站等渠道，了解理财产品市场现状。
（2）实地调研：走访银行网点，了解银行理财产品销售情况。
三、实训成果与收获1. 理论知识提升通过理论学习，掌握了银行理财产品的基本知识，了解了不同理财产品的投资方向和风险收益特征，为实际理财操作奠定了基础。
2. 实践操作能力提升通过模拟投资和理财规划实践，提高了理财操作能力，学会了如何根据客户需求制定合理的理财方案。
3. 理财意识增强通过实训，认识到个人理财的重要性，提高了理财意识，为今后理财规划奠定了基础。
四、存在问题与建议1. 问题（1）理财产品种类繁多，投资者难以选择适合自己的产品。
（2）理财规划过程中，需要考虑客户的风险承受能力和投资期限等因素，操作难度较大。
2. 建议（1）银行应加强对理财产品的宣传和推广，提高投资者对理财产品的认知。
（2）银行理财师应不断提高自身专业素养，为客户提供更专业的理财服务。
银行理财实训报告
随着我国金融市场的快速发展，银行理财产品日益丰富，为广大投资者提供了多元化的理财选择。
为了提升个人理财能力，增强风险意识，本人在2023年进行了为期一个月的银行理财实训。
本次实训旨在通过理论与实践相结合的方式，深入了解银行理财产品的基本知识、投资策略以及风险控制，为今后的理财实践打下坚实基础。
二、实训内容与过程1. 理财产品基础知识学习首先，我对银行理财产品的类型、特点、投资门槛、收益与风险等方面进行了系统学习。
通过查阅相关资料，了解了货币市场基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金、指数基金、定期存款、结构性存款、大额存单等理财产品的具体信息。
2. 理财产品风险评估为了确保理财投资的安全性和收益性，我参加了银行举办的理财产品风险评估培训。
通过专业人员的讲解和实际操作，我学会了如何根据自身的财务状况、投资目的、风险偏好等因素，选择适合自己的理财产品。
3. 理财产品投资实践在理论知识的基础上，我选择了几款理财产品进行投资实践。
首先，我选择了货币市场基金和债券型基金作为短期投资，以获取稳定收益。
其次，我投资了混合型基金和股票型基金，以期获得长期收益。
在投资过程中，我关注了产品的净值走势、收益情况以及市场动态，并根据实际情况及时调整投资策略。
4. 理财产品风险控制在理财过程中，我深刻认识到风险控制的重要性。
为了降低投资风险，我采取了以下措施：- 分散投资：不将所有资金投资于单一理财产品，而是根据风险承受能力，合理配置各类理财产品。
- 定期调整：根据市场变化和自身需求，定期调整投资组合，保持投资组合的稳健性。
- 关注市场动态：密切关注市场动态，及时了解理财产品风险变化，避免盲目跟风。
1. 理论知识掌握通过本次实训，我对银行理财产品的基本知识、投资策略和风险控制有了更深入的了解，为今后的理财实践打下了坚实基础。
2. 投资能力提升在实训过程中，我学会了如何根据自身情况选择理财产品，并在实践中不断调整投资策略，提高了投资能力。
商业银行业务与实训教学设计
商业银行业务与实训教学设计一、商业银行业务概述随着中国经济的快速发展，商业银行成为了国民经济发展的重要支撑力量，也是金融行业的主要组成部分。
商业银行的主要业务包括储蓄、贷款、汇款、理财、信用卡等。
其中，贷款是商业银行的主要业务之一，通过向客户提供信贷资金，实现银行与客户的双赢局面。
此外，商业银行还常常开办各类理财产品，从而提高银行收益。
二、商业银行实训教学设计商业银行的业务较为复杂，要求学生必须掌握相关知识和技能。
传统教学模式通过教室讲解和习题练习等方式进行教学。
这种方式虽然可以传授理论知识，但对实践能力的培养却有限，因此对于商业银行专业的学生来说，实践教学显得尤为重要。
实践教学为学生提供了一个更为真实和贴近实际的学习环境，帮助学生更好地理解所学知识，并提升其实践能力。
因此，商业银行专业的课程设计应当注重实践教学的设计。
1. 实验室模拟教学实验室模拟教学是商业银行实训教学设计的一种有效方式。
学生可以在实验室中进行各种银行业务的模拟操作，如理财产品的购买、贷款审核和风险控制等，从而提高其实践技能。
此外，实验室模拟教学还可以提供一个安全的环境，避免因学生实践错误导致的风险。
2. 业务实践教学商业银行专业的教学应当注重将理论应用到实践中。
业务实践教学是一种将所学理论知识应用到实际业务中的教学方式。
学校可以与当地商业银行合作，为学生提供各种实践机会，如参观银行、与客户交流、参与营销活动等。
3. 课程设计课程设计也是商业银行实训教学设计的一个重要组成部分。
课程设计应当注重将理论与实践相结合，设计各种案例和问题，鼓励学生独立思考和解决问题，从而培养其创新能力和解决问题的能力。
三、商业银行实训教学设计的重要性商业银行业务的特殊性决定了其实践能力的重要性。
通过实训教学设计，可以帮助学生更好地掌握相关知识和技能，提高其实践能力。
此外，商业银行实训教学还可以提供一个更为真实和贴近实际的学习环境，帮助学生更好地理解所学知识。
商业银行业务模拟实验报告
实验报告课程名称：商业银行业务模拟实验学生姓名：陈铮学号：201174250327班级：1103班专业：金融学指导教师：文瑶玲2014 年1 月实验正文一、以某家银行为调查对象1、调查对象：经过仔细的分析选取中国工商银行为调查对象2、公司简介：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。
继续蝉联“中国最赚钱公司”。
3、工商银行标志银行的整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字。
两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。
是银行与客户的共存基础的。
设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。
4、历史沿革： 1984年1月1日中国工商银行成立，由于政府决定中国人民银行不再开展商业银行业务，而将84年1月1日前中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。
（一）国家专业银行阶段（1984---1993）是企业化经营的国家融资渠道和金融调控工具1、主要任务：筹集资金（存款），供应资金（贷款），支持经济增长，保持社会稳定2、经营范围：4个领域：、工业生产、商品流通、企业技术改造、居民储蓄4种对象：国营企业、集体企业、非公有制企业、居民个人3、经营特点：初创期，快速成长与大幅扩张机构：19199个（1984）---34002个（1993），增长77.1%（仅乡镇2853个）人员：366248人---554931人，增长51.5%。
商业银行理财业务实训课程设计初探
商业银行理财业务实训课程设计初探商业银行理财业务是现代银行业务的重要组成部分，也是商业银行的重要盈利来源之一。
因此，对于金融类专业的学生来说，学习商业银行理财业务实训课程是非常有必要的。
在此文档中，我们将重点探讨商业银行理财业务实训课程的设计思路。
1、课程设置商业银行理财业务实训课程需要分为理论课和实践课两种。
在理论课中，学生应该了解商业银行理财业务的基本理论以及产品分类和特点。
同时，学生还需要深入了解相关法律法规和业务流程，以及合规的重要性。
在实践课中，学生应该学习具体的实际操作，如了解客户需求、设计投资方案、执行投资操作、评估风险等。
并且要结合比赛设定相应的实操环节，让学生更好的将理论知识转化为实际操作的技能。
2、课程教材商业银行理财业务实训课程教材可以从以下几个方面选择：（1）教材应该覆盖银行理财业务的基本知识和相关法律法规。
（2）教材应该提供实操案例，以便学生了解投资方案的基本框架和流程。
（3）教材应该涵盖最新的市场变化，及时更新。
（4）教材应该注重案例分析和练习，以方便学生掌握理论知识并将其应用到实际中。
3、实操环节商业银行理财业务实训课程需要有实操环节，以让学生真正理解理论知识并将其转化为实际操作的能力。
学生应该学习如何设计投资方案并执行投资操作，以及评估风险和回报的能力。
教师应该提供实操案例，并引导学生进行分析和讨论。
学生应该负责实现方案并进行风险评估。
4、教学方法在商业银行理财业务实训课程中，教学方法应该以案例分析为主，以帮助学生更好的了解理论知识的实际应用。
此外，学生应该积极参与讨论和研究，提高自己的逻辑思维和分析能力。
特别是需要与其他同学进行团队协作，以更好地完成实操任务。
5、交互平台商业银行理财业务实训课程还需要提供相应的交互平台，以便学生更好地交流和互动。
教师可以通过网络课程支持平台来实现这一目标，让学生之间通过网络课程平台进行讨论和交流。
综上所述，对于商业银行理财业务实训课程设计，需要有明确的课程设置、教材选择等方面的基础，同时也需要有完善的实操环节和相应的教学方法，以及支持学生之间交流和互动的交互平台。
理财产品实训课程方案
理财产品实训课程方案
一、活动目的及意义:
为了健全理财产品教学的实践课程建设，增加同学们对理财产品知识的了解，加强营造同学们的学习氛围，同时让同学们更加了解理财规划师、理财产品等有关理财方面在国内国外的发展状况，让同学们在小组中通过相互交流和学习，从而加强同学们的合作精神，提高沟通和学习能力，从而开展此理财产品实践课程。
并将最后各学生的课程考核成绩作为期末成绩的30%—50%。
二、活动形式及具体内容
1.小组代表进行切合“理财产品”主题的演讲。
各小组成员可通过上网查询、问卷调查、实地学习、专家交谈等有关形式收集理财产品资料，经小组讨论后，各小组可制做PPT或Word文档辅助演讲。
最终成绩由其他各组组成客观公正的评分团，去掉一个最高分和一个最低分后，取剩余分数的平均分为最终分数。
每组时间控制在5-10分钟。
此形式计划共6个课时完成。
2.小组全体成员进行理财产品模拟营销表演。
各小组成员通过上网查询、问卷调查、实地学习、专家交谈等有关形式收集理财产品资料，相互讨论后自定表演情景，模拟理财产品营销，通过每组成员各自演绎不同的角色，传递专业知识，活跃课堂气氛。
最终成绩由其他各组组成的评分团，去掉一个最高分和一个最低分后，取剩余分数的平均分为最终分数。
每组时间控制在5-10分钟。
此形式计划共6个课时完成。
三、实践课程总结
通过同学们的演讲和表演，老师进行现场点评，促进提高学生的综合能力，审核课程成绩，从而评估、结束课程。
商业银行课程实践方案
《商业银行经营管理》课程实践指南一、实践环节总体情况实践总学时数：16实践总学分：1学分承担实验室：经济管理学院金融实验室二、实验项目及学时分配《商业银行经营管理》课程实验大纲一实验名称：商业银行理财产品的设计实验学时：8学时实验目的：让学生掌握银行的各类理财产品的特点，了解如何设计银行理财产品学会针对不同目标市场设计不同的理财产品，扮演银行的客户经理参与产品推广的全流程，体验到银行的实际业务环境，全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员就具备的高素质。
实验要求：根据每一个不同的实验项目，提出不同的实验要求实验内容：1、以小组为单位设计3款银行理财产品2、设计理财产品的要求:(1)个人：起点认购额为10万人民币,并以10万的整数倍递增。
机构:起点认购额为40万人民币,并以20万的整数倍递增。
(2)理财产品的年收益率不得超过一年期存款利率的 1.5倍（为了便于计算用 1.5i表示）。
(3)理财产品的风险与收益成正比，假设根据收益率的大小将风险分为三个档，如下表：(4)风险程度值总额的计算，以10万元为一单位，例如某顾客购买了10万元收益率在(0, 0.5i]内的产品和20万收益率在(0.5i，i]内的产品，他的风险程度总值=1*A+2*2A=5A3、制作理财产品说明书，格式参照附件一4、从品牌策略、理念、命名、架构、CI、VI等方面包装产品，设计营销方案，以PPT的形式制作营销演示文稿。
考核方式：在实验结束以前分别用纸质和电子版提交以下文档，1、理财产品说明书（格式参照附件一）2、理财产品营销演示稿（格式参照附件一）《商业银行经营管理》课程实验大纲二实验名称：商业银行理财产品的营销实验学时：4学时实验目的：让学生掌握银行的各类理财产品的特点，了解如何设计银行理财产品学会针对不同目标市场设计不同的理财产品，扮演银行的客户经理参与产品推广的全流程，体验到银行的实际业务环境，全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员就具备的高素质。
商业银行课程设计
商业银行综合业务实训报告目录一.实训目的二.实训时间与地点三.实训内容1. 修改柜员密码2. 凭证查询3. 开客户四.实验软件中的主要业务1. 普通活期存款2. 个人贷款3. 公司贷款4. 贷款还款5. 普通活期销户五.实验总结实训目的通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对商业银行综合业务的模拟实验操作，加强实际操作能力，同时也熟悉了现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的财务管理方式和面向客户的管理体系，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
通过这两天的学习，了解金融基础、会计基础、银行业务等基本知识，商业银行柜员基本职业能力的培养，并对银行存款、外汇、贷款、结算、日中处理，中间结算业务有所了解。
二．实训时间与地点时间：2015年12月21日-12 月22日全天地点：经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）802A三．实训内容1. 修改柜员密码练习修改密码，防止登录过程中出现错误，导致无法重新登录2.凭证查询在完成相关业务之前查询可以使用的凭证①钱箱凭证查询丈苦电 鞘锚心ifiijit.i ftiSCU 播收® 老匚也 ITW1韩•箱凭订畫询1 柜昴钱箱岳；[10G8? J 凭证狀畜：〔即全部 尾箱三并迁种类 - 10087 1Q087 10087 10G87 10G87 100B7 10G07 1O6B7 10007 1OCH7 100U7 1OC»7 凭证种类;r 诡出I1100H ； 7OZO1OL 70201017026101 70Z0Z03 7026401 7020481 702A401 702fl4fil 7020401 70^101 ?ozoaei p0^6461 10G87 7OZG461 幵尸证实书 电子联行货万按单 电子联行货万按甲 电了脫行贷万換单 电子联行货方报单 电子联行贷方挟单 电子联疔鱼万援单电子联疔隹方按单 电于脫疔贷万报单 电子联疔曲乃核单 11 1 1 1 1 11 1OO13：OO10(Emter 明细 Delll^H 273D 3 S H H 9 54614z 2L 2h -M J Z -L L記始号码06043942 00115001 00115005 eeoisBzz 42334363 42334105 -12334432 42334455 423311?3 423341% 4ZJJ7S01 42337S3b 蛇的？5肌 423375820^06 110087 ： 08.031 lGflE7：01Z6 ::处理感功 ②账号凭证查询 永金实包银芳囁拟荒统 113^01呻占凭讦杳询I ［吃签帀菜勢存鬲禹饰乔而.鳥7 逞行烷咅社台 文梓⑴ 箱恆叫it ■项色 鶴確⑸ 援收焜L 官巳⑩ 犁型叨 号名疋号账户士咤[10087( [imps 苦道存折 rlllSTFI 登录系统】(ESEMTClilffl［標交】【继续】［退出】1科目； 【 】凭证号;SIB^98：用户1卯时己登入突经！□A N ：：I TIME 1 1C-29□□□□*勺師i 10GS?i 00.68； 1GQB7I013Z i :收到处理结果③账户状态查询④贷款展期查询⑤应收利息查询3・开客户必须先进行“开客户”才能继续完成后续“开户”等其他操作2300客尸信息查询 2400客户•肓思维护2100:1008? ： D8.68 ； 1606? 14130；；处埋咸功AH7ITCMP 1TT jM 曲女FU 补打」4区伸总⑸播收＜p 宣口匹，犁Hb 囲置荷烷台11台生①沁叽卑 Ift ES f【陀签很F3董草H 它曷理巴许宁“稍帛W 時4■开户AllSI TCF/1P 1252 □□□□艾徉（I ««QEj 选5© 传送⑸ 接收⑧ 音口匹 祜功Q9F4容尸经理组摘要08玄取方式 货币： 全額：分析码： 摘要编码[1150储菩存款收入 [61自辅摘要 ]100.00nconononna nH1101 开户 10：0：0000000000000000000：0：0000000000：0：0000000000：0：0000000000：0^0 E［捉交丨［继续］〔返出 ［C 现金J ［A 号份证 L000635135Z 现转标志 证件类川 客户号 曲户名称 地 址 代理人证件类另 科目： 凭疋洪型： 帐户性頂：[1储茗帳户 凭证号/ I ：号:[00115G05证件吕旧：123071519950820002? 客户网点：【 】京右息书I 技天学 [Z 壬[21101话期储蓄存款 [7020101^^ 折 】四•主要业务1.工前准备①•现金出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各币种现金②•凭证出库由各临柜柜员估计当日业务需要，从金库管库员处领取各种重要空白凭证，该柜员尾箱对应种类的重空数量增加2•普通活期存款①.普通活期开户根据实验步骤选择相关的案例f. ht tp://!>8. 246. 102- 96/?i<!^JUbbOlftcv-<l化聲 finduwx Internet Explorec0^*1» t )M<U MA it) IBC )NZe • X®1« • 91 & ・ IA Q • •・% U tA£« 3 6 XPTCOtSFP a (.刘斷 。
商业银行理财业务实训课程设计.doc
商业银行理财业务实训课程设计商业银行业务是未来商业银行经营利润的重要增长点，目前商业银行普遍存在人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏的局面，因应社会需求开展商业银行理财业务实训课程，培养具有初级理财理论和实践知识的金融专业应用型人才有着重要的现实意义。
本文就商业银行理财业务实训课程如何架构设计进行了初步的探讨。
银行理财业务是指理财师通过收集客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定组合、储蓄方案、保险对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。
随着的开展、综合国力不断增加，居民的可支配收入呈现逐级增长的态势，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国进入全民理财的时代，与此同时中国理财市场发生很大的变化，资产质量和数量都有了很大的变化，市场有待进一步完善，创新开展动力逐步增强。
1.银行理财市场现状及社会需求分析1.1理财市场不标准，导致恶性竞争初期商业银行推行理财业务的目的在于争夺存款、提高市场份额，而不完全是为了增加中间业务收入，从而应对同业竞争，稳固中高端客户，减少客户流失。
一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，或那么采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。
专业理财成为我国最具开展潜力的金融业务之一，与理财效劳需求不断看涨形成反差，我国专业银行理财人员知识结构不健全，且数量明显缺乏。
目前银行理财人员知识构成较为单一，具备理财规划师资格的就更少了。
个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。
由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建立可能成为银行理财业务开展的瓶颈。
1.3理财产品营销不标准，产品透明度不高银行理财人员在向客户推荐银行理财产品时应清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，有的银行理财人员为了完成出售任务，没有向客户提醒银行理财产品的资金投向、还款以及银行理财产品存在的风险。
商业银行业务与经营课程设计报告
北华航天工业学院《商业银行业务与经营》实训报告报告题目：商业银行业务与经营实训报告作者所在系部：经济管理系作者所在专业：金融保险作者所在班级：10652班作者姓名：李荣荣作者学号：20103065220指导教师姓名：王维鸿完成时间：2012年06月实训任务书课程名称商业银行业务与经营实训完成时间2012.06班级10652 姓名李荣荣学号20103065220成绩总体设计要求和技术要点1. 掌握定期储蓄存款业务基本知识点，技术要点包括开户操作流程、销户操作流程、提前支取操作流程等；2. 掌握活期储蓄存款业务基本知识点，技术要点包括开户操作流程、销户操作流程、续存业务操作流程、取款业务操作流程、换折业务操作流程、异地存取款操作流程等；3. 掌握对公存款业务基本知识点，技术要点包括客户经理制管理操作流程、营销计划的编制等；4. 掌握公司流动资金贷款业务的基本知识点，技术要点包括贷款申请、贷前调查、客户公司信用评级、授信报告、贷款发放、展期与收回操作等；5. 掌握项目垫款业务基本知识点，技术要点包括贷款申请、初审、评估、审批、发放、期限调整与收回等业务流程；6. 掌握个人信贷业务基本知识点，技术要点包括申请、信用评估、合同签订等业务操作；7. 掌握信贷风险预警控制的基本知识点，技术要点包括信贷风险控制流程、贷款五级分类方法等；8. 掌握不良资产清收基本知识点，技术要点包括清收不良资产流程、转化不良贷款流程、呆坏账核销流程等。
工作内容及时间进度安排2012年06月18日：完成定期存款业务与活期存款业务实训；2012年06月19日：完成对公存款业务与公司流动资金贷款业务的实训；2012年06月20日：完成项目贷款业务与个人贷款业务的实训；2012年06月21日：完成信贷风险预警控制与债权管理业务及清收转化不良资产与呆账核销业务的实训；2012年06月22日：完成实训报告。
实训成果形成实训报告。
实训报告本次实训虽然只有短短的一周时间，但是实训内容特别丰富，而且通过这次实训我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。
商业银行理财产品系统研究与设计_电子商务
商业银行理财产品系统研究与设计_电子商务，不少于1000字随着社会的发展和金融市场的日益成熟，商业银行的理财产品逐渐成为投资者关注的对象。
然而，传统的理财产品存在着风险较高和收益不稳定的问题，难以满足投资者的需求。
因此，商业银行应该在电子商务平台上开展理财产品业务，以满足投资者对于风险和收益的要求，提高商业银行的服务水平和竞争力。
一、商业银行理财产品系统的设计1.前台设计前台是商业银行理财产品的展示区域，需要美观、易用、功能完善，便于投资者进行操作和理解。
商业银行可以设计一个包含以下内容的前台页面：（1）理财产品分类：将理财产品按照风险程度、收益率、期限等因素进行分类，方便投资者浏览。
（2）理财产品列表：将各个理财产品的基本信息进行展示，包括产品名称、期限、预期年化收益率、发行日期等，方便投资者进行比较和选择。
（3）理财产品详情页：为每个理财产品设置详情页，展示产品的详细信息，包括产品的投资组合、收益分配规则、风险提示、申购及赎回规则等。
（4）投资者账户页面：投资者可以在此页面进行账户的注册、登录、资金管理等，方便投资者进行交易操作。
2.后台设计后台是商业银行理财产品管理的核心区域，需要具有监控、管理、报表等功能。
商业银行可以设计一个后台管理系统，用于以下内容的管理：（1）产品管理：商业银行需要能够添加、修改、删除理财产品等操作，通过该系统可以快速上线新的理财产品，满足市场需求。
（2）风险监控：该系统需要具有风险监控功能，商业银行可以设置风险预警、风险控制规则等，及时发现和解决风险问题。
（3）客户管理：商业银行需要能够管理客户信息、投资记录等内容，便于商业银行进行客户分析和销售活动策划。
（4）报表分析：该系统需要具有报表分析功能，商业银行可以通过分析报表了解市场需求、优化产品设计等。
二、商业银行理财产品系统的研究1.理财产品投资组合优化商业银行的理财产品通常是通过投资多种资产组合而成的，因此优化投资组合是提高理财产品收益率的关键。
理财会计培训课程设计
理财会计培训课程设计一、课程目标知识目标：1. 学生能理解会计的基本概念，掌握会计要素和会计方程式。
2. 学生能掌握理财的基本原则和方法，了解不同理财工具的特点和风险。
3. 学生能运用会计知识进行简单财务报表的编制和分析。
技能目标：1. 学生能够运用会计软件进行日常账务处理，掌握电子理财工具的操作。
2. 学生能够运用所学的理财原则和方法，设计一份个人或家庭的财务规划方案。
3. 学生能够通过实际案例分析，提高解决问题的能力和决策能力。
情感态度价值观目标：1. 学生培养对会计和理财的兴趣，树立正确的财富观念和消费观念。
2. 学生认识到诚信在会计和理财中的重要性，增强法律意识和职业道德观念。
3. 学生通过团队协作和讨论，培养合作精神，提高沟通能力和批判性思维能力。
课程性质：本课程结合会计和理财知识，以实用性为导向，注重培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。
学生特点：学生为具有一定数学基础和逻辑思维能力的初中生，对新鲜事物充满好奇，喜欢探索和实践。
教学要求：教师应采用案例教学、小组讨论、实际操作等多种教学方法，激发学生的学习兴趣，提高他们的主动性和参与度。
同时，注重引导学生在实践中发现和解决问题，将理论知识与实际生活相结合，培养他们的综合素养。
通过课程学习，使学生能够达到上述具体的学习成果。
二、教学内容1. 会计基础知识- 会计概念与原则- 会计要素与会计方程式- 财务报表的编制与分析2. 理财基本原则与方法- 理财目标与原则- 常见理财工具的特点与风险- 个人财务规划方案的设计3. 会计与理财软件应用- 会计软件的基本操作- 电子理财工具的使用- 财务数据的管理与分析4. 实践案例分析- 企业财务报表分析案例- 个人理财规划案例- 财务问题解决方案的设计与评估教学内容安排与进度：第一周：会计基础知识学习，包括会计概念、原则、要素及会计方程式。
第二周：理财基本原则与方法，分析常见理财工具的特点与风险。
《商业银行综合业务实训》课程设计报告书
《商业银止概括接易真训》课程设计2017～2018教年第 1教期题目：商业银止概括接易真训—第十二组教教院系：商教院博业班级：经融指挥西席：教授教死姓名：2017 年 12 月 27日课程安排任务书籍第一部分 通用接易（一）手段通过通用接易的支配，相识商业银止前提接易的运做.包罗钱箱管造，客户疑息管造、账户维护、账户疑息管造等真量. （二）真量1）钱箱管造：凭据出库、凭据进库、凭据做兴、现金出库、现金进库、钱箱碰库；2）客户疑息管造：新建部分客户疑息、新建对于公客户疑息、维护部分客户疑息、维护对于公客户疑息、3）账户维护：账户冻结、账户解冻、账户暗号建改、账户疑息维护；、 4）账户凭据管造 ：凭据出卖、凭据核销、凭据挂得、凭据暗号沉置、凭据挂得补收、凭据解挂、调换凭据（三）任务央供照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.通用接易 部分进款银止卡部分贷款 公司进款 公司贷款 结算接易 共乡票据 联止接易 代理接易 查询分解第二部分：部分进款接易（一）手段通过支配商业银止部分进款接易，认识战掌握活期接易与定期接易的简直支配过程.（二）真量1）部分活期接易：部分活期启户、部分活期进款、部分活期支与、部分活期销户；2）部分定期接易：部分定期启户、部分定期绝存、部分定期部提、部分定期与息、部分定期销户、创造部分提款报告、与消部分提款报告；（三）任务央供照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第三部分银止卡接易（一）手段通过银止卡接易，相识借记卡基原接易、借记卡特殊接易、疑用卡管造.（二）真量1）借记卡基原接易：借记卡收止、借记卡的销卡；2）借记卡特殊接易：借记卡挂得、借记卡解挂、借记卡挂得补收、借记卡暗号沉置、借记卡暗号建改；3）疑用卡管造：借记卡暗号建改、柜里纳款、预借现金；（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第四部分部分贷款（一）手段通过部分贷款接易的支配，掌握部分贷款接易的简直支配过程.（二）真量1）部分贷款接易：部分贷款合共新删、部分贷款合共维护、部分贷款收搁、定期数提前部分还款、提前部分还款、提前局部还款、贷款展期、贷款转逾期.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第五部分公司进款（一）手段通过公司进款接易的支配，认识战掌握账户管造、期及临时进款、定期进款、辖内通存、辖内通兑五项接易的简直支配过程.（三）真量1）账户管造：新启公司进款账号；2）活期及临时进款：现金进款、现金存款、账户转账、账户结浑、账户销户；3）定期进款：新启单位定期账户进款、创造提款报告、与消提款报告、部分提与转账、销户转账；4）辖内通存：辖内通存录进、辖内通存复核；5）辖内通兑：辖内通兑录进、辖内通兑复核.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第六部分公司贷款（一）手段通过公司贷款接易的支配，认识战掌握公司贷款接易的简直支配过程. （二）真量1）合共录进及维护：新删贷款合共、贷款合共维护、2）贷款收搁：背客户收搁贷款；3）还款：还款、贷款展期、贷款转逾期.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第七部分结算接易（一）手段通过结算接易，相识商业银止启兑汇票的简直支配过程.（二）真量1）商业汇票：银止启兑汇票启兑、银止启兑汇票注销、银止启兑汇票到期付款、（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第八部分共乡票据（一）手段通过共乡票据接易，认识战掌握共乡提出票据、共乡题进票据、共乡其余接易的简直支配过程.（二）真量1）共乡提出票据：提出代付录进、提出代付复核、提出代付退票、提出代付单笔进账、提出代付批量进账、提出代付久慢进账、提出代支录进、提出代支复核、提出代支退票；2）共乡提进票据：提进代付录进复核、提进代付报单退票、提进代支录进复核、提进代支报单退票3）共乡其余接易：共乡报单冲销、接换场次切换、与消场次切换（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第九部分联止接易（一）手段通过联止接易，认识战掌握电子联止接易的简直支配过程.（二）真量1）电子联止接易：电子联止往账录进、电子联止往账复核、电子联止往账查询、电子联止去账录进、电子联止去账复核、电子联止去账查询.（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第十部分代理接易（一）手段通过代理接易，认识战掌握商业银止代理接易的简直支配过程.（二）真量1）代理合共管造：代理合共新删、代理合共维护；2）代理批量管造：批量新删、批量维护、批量明细维护；3）批量处理：批量托支、批量托付；4）逐笔处理：逐笔代支（有浑单）、逐笔代支（无浑单）（三）任务央供依照指挥教授调配的任务，完毕相映的案例训练，并将死成的真训报告粘揭正在底下.第十一部分柜里接易大概括（一）手段通过柜台概括接易，将前里的各身材任务知识分离，概括周到考核商业银止柜里概括接易的所有过程.（二）真量（1）通用接易（2）部分进款接易；（3）银止卡接易；（4）部分贷款接易；（5）公司进款接易；（6）公司贷款接易；（7）结算接易；课程安排结果评比表。
《商业银行经营与管理课程设计》报告书
课程设计方案
一、课程设计的性质、地位和任务
商业银行经营与管理课程设计是经济管理类专业的一门专业必修课程，是在学生学习完商业银行相关理论课程之后，为加强提高学生的实际应用分析能力而设置的。
本课程设计，通过对商业银行基本业务及管理活动案例的分析，可以培养学生综合运用商业银行经营与管理基础理论、基本技能分析、解决实际问题的能力；并可以进一步巩固所学知识，加深对基础理论的理解，扩大专业知识面，完成教学计划规定的基本理论、基本方法和基本技能的综合训练，实现所学知识向能力转化。
二、课程设计的内容
1．存款业务设计
2．贷款业务设计
3．结算业务设计
4．风险管控设计
5．理财产品设计
三、课程设计的要求
1．按照课程设计的具体题目及每一项要求详细解答，学生可讨论，在规定的时间提交要求完成的工作量；
2．学生在开始设计任务前应充分复习设计任务中所涉及到相关理论知识，理解关键知识点；
3．课程设计成果均在课程设计报告书中完成。
四、设计时间及学分
1周（20学时），1学分
五、成绩评定
结合学生实习期间的态度表现、学习能力、报告书完成质量、设计能力等方面进行综合评定。
课程设计内容一、存款业务
二、贷款业务
三、结算业务
四、风险管控
五、理财产品。
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商业银行理财业务实训课程设计初探
【摘要】商业银行理财业务是未来商业银行经营利润的重要增长点，目前商业银行普遍存在理财人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏的局面，因应社会需求开展商业银行理财业务实训课程，培养具有初级理财理论和实践知识的金融专业应用型人才有着重要的现实意义。
本文就商业银行理财业务实训课程如何架构设计进行了初步的探讨。
【关键词】商业银行；理财业务；课程设计
银行理财业务是指理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。
随着中国经济的发展、综合国力不断增加，居民的可支配收入呈现逐级增长的态势，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国进入全民理财的时代，与此同时中国理财市场发生很大的变化，资产质量和数量都有了很大的变化，市场有待进一步完善，创新发展动力逐步增强。
1.银行理财市场现状及社会需求分析
1.1理财市场不规范，导致恶性竞争
初期商业银行推行理财业务的目的在于争夺存款、提高市场份额，而不完全是为了增加中间业务收入，从而应对同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。
一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，或则采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。
1.2理财人才匮乏亟待培养
专业理财成为我国最具发展潜力的金融业务之一，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国专业银行理财人员知识结构不健全，且数量明显不足。
目前银行理财人员知识构成较为单一，具备理财规划师资格的就更少了。
个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。
由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。
1.3理财产品营销不规范，产品透明度不高
银行理财人员在向客户推荐银行理财产品时应清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，有的银行理财人员为了完成发售任务，没有向客户揭示银行理财产品的资金投向、还款来源以及银行理财产品存在的风险。
甚至采取模糊收益率、弱化风险提示等手段，口头告诉客户，他们的理财产品是保本保收益的，
误导部分客户。
甚至或吸引不适合该理财计划的客户购买。
1.4对公众理财知识的宣传教育力度不够
客户对于理财产品的认知尚不成熟，理性投资理念尚未完全树立，投资风险意识比较淡薄。
最近很多针对银行理财产品“零收益”、“负收益”现象的投诉事件也随之增多。
理财产品的投诉除了部分是源自销售人员的误导以外，实际上相当一部分都是投资者对于风险的应急能力以及金融知识欠缺导致的。
据调查有近八成的消费者对理财业务知之甚少。
1.5理财业务售后服务不到位
从各商业银行理财实践活动看，客户在理财过程投诉乃至诉讼最多的是代理证券业务、代理保险业务、开放式基金、个人理财业务、个人账户外汇买卖业务、个人账户黄金买卖等理财流程问题。
虽然商业银行个人金融业务不断创新，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后，使得许多居民对个人金融服务项目一知半解，无法真正享有服务。
这几年在监管部门引导和大力帮助下，银行理财新产品层出不穷，理财市场空前的繁荣，银行理财业务受到新闻媒体和投资者广泛关注。
为进一步推动银行理财市场的长远发展，需要对银行理财人员着力培养，建设一个专业的理财师队伍。
2.商业银行理财业务实训课程设计
2.1商业银行理财业务实训课程应具有全面的知识架构
商业银行理财业务实训课程的知识架构应贯穿商业银行理财业务的全流程，从客户的维系、前期宣传、产品销售到售后的服务，从理财市场的需求分析、产品的设计规划、产品的预判审核、产品池和产品套餐的设置、最终到产品的适合度评估，学生在完整的理财业务的实训过程中才能充分结合自身的操作过程对知识进行充分的消化和吸收。
2.2实训课程通过柜面业务训练职业操守和提高服务质量
规范理财产品销售、加强公众教育及完善售后的跟踪服务可以通过在商业银行理财业务实训课程的柜面业务流程设计中得到锻炼和提高。
学生在银行理财产品面对顾客服务的过程里，既要清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，同时又要通过自身专业能力和服务水平完成发售任务，在销售的过程中对顾客进行风险的揭示教育，根据客户的希望、要求、目标，向客户推荐产品池中相关的产品和产品套餐组合，满足客户对规避风险和预期收益的理财要求均衡，并且在售后及时跟进服务，提高客户的满意度。
合理的商业银行理财业务实训课程设计有助于培养即具有丰富完整知识结
构，又具有初步的实践经验与动手操作能力，而且有良好职业道德和服务意识的银行理财人才，对培养现代应用型金融专业大学生有着重要的意义。
[科]
【参考文献】
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