商业银行模拟实训报告

国际经济与贸易专业

国际金融方向

商业银行综合业务银行信贷业务实训报告

班级：金融八班

学号：B********

姓名：***

实习时间：2013-11-25——2013-12-6

指导教师：刘芳谢丽辉赵雅坦刘品

一、实验目的：为了更好地掌握商业银行和信贷业务的基本操作流程，把所学的知识应用到现实生活中去，加强理论与实践的有效结合，更加深刻理解所学知识，增加和拓展知识面。

二、实验内容

1、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

2、凭证领用

管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

3、钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

4、日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。

（1）柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数，利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。（2）需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。银行系统：个人业务操作

1、活期储蓄

（1）普通活期开户：3294—3050—3055

（2）普通活期存款：3055

做此案例时，才意识到自己没有领取凭证，只有领取了相应的凭证，才能做相关业务的

（3）活期取款

（4）活期销户

做此案例时，才发现现金不够，使案例无法做下去，在领取现金后，只有放弃该案例才能再次做案例

2、定期整存整取

（1）整存整取开户 3294—3050—3060

（2）部分提前支取 3294—3061

（3）整存整取销户 3062

3、定活两便

（1）定活两便开户 3294—3050—3052

（2）、定活两便销户 3053

4、零存整取

（1）、零存整取开户 3294—3050—3064

3294和3050业务图示同之前相关的图示相同，没有再展示，下面只展示了3064业务图示

（2）零存整取存款 3065

（3）、零存整取销户 3066

此案例的客户回执单、借方传票、贷方传票就不再进行图示了

5、存本取息

（1）存本取息开户 3294—3050—3068 （零整存折）

此案例内容展示了3068业务图示

（2）存本取息取息 3069

（3）存本取息销户 3070

6、个人通知存款

（1）通知存款开户 3294—3050—3072 （整整存单）

注：通知期为七天通知（2）部分支取 3294—3073

（3）通知存款销户 3074

7、个人消费贷款

（1）贷款开户发放 3307—3097 （2）提前部分还款 3099—3306

（3）全部还款 3100—3306—3307

8、个人小额质押贷款

（1）贷款开户发放 3128—3307—3102

（2）部分提前还款 3103

（3）到期还款 3129—3307—3104

9、代理国债

（1）债券发售 3294—3119 2、兑付债券 3120—3306

10、外币兑换

（1）现钞兑换 3122

2、旅行支票兑换 3123

11、个人特殊业务

（1）开立个人存款证明 3294—3128—3125—3306

（2）挂失 3126—3306—3128 （3）解挂 3127—3129

银行系统：对公业务

1、单位活期存款

（1）开立账户3294—3150—3155

（2）现金存款3156

（3）现金取款3157

（4）本所内转账3158 （5）账户销户3161—3162 2、单位贷款

（1）贷款发放开户3178 （2）贷款还款3179

（3）贷款展期3181

3、商业汇票

（1）承兑银行承兑汇票3293—3187—3306—3307 （2）商业汇票贴现3188—3307

4、同城结算票据提出

（1）提出借方录入3191

（2）提出贷方录入3192

5、同城结算票据提入

（1）提入借贷方录入3196 6、电子汇兑往账业务

（1）汇款录入3203—3306

（2）单边录入3204—3306 7、电子汇兑来账业务

（1）来账记账3210