商业银行经营管理实务实践训练
商业银行实务实验报告
商业银行实务实验报告一、引言。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着资金存储、信贷融资、支付结算等多种功能。
本次实验旨在通过对商业银行实务的深入研究和实地观察，对商业银行的运营管理、风险控制、产品创新等方面进行全面的了解和分析，从而提高对商业银行实务的认识和理解。
二、商业银行的运营管理。
商业银行的运营管理是其正常运作的基础，包括营销管理、风险管理、人力资源管理等方面。
在实地观察中，我们发现商业银行通过多种渠道进行产品推广和营销活动，例如线上平台、社区活动、合作机构等，以吸引更多的客户。
同时，商业银行也十分重视风险管理，建立了完善的风险控制体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等，以确保资金安全和稳健经营。
此外，商业银行还注重人力资源管理，通过培训、激励机制等方式，提升员工的服务水平和工作积极性。
三、商业银行的产品创新。
随着金融科技的不断发展，商业银行的产品创新也日益重要。
在实地观察中，我们发现商业银行不断推出新型金融产品，如移动支付、智能投顾、小微企业信贷等，以满足客户不同的金融需求。
同时，商业银行也通过与科技公司合作，引入人工智能、区块链等新技术，提升金融服务的智能化和便捷性。
这些新产品和新技术的引入，不仅丰富了商业银行的产品线，也提升了其竞争力和盈利能力。
四、商业银行的风险控制。
商业银行作为金融机构，面临着多种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
在实地观察中，我们发现商业银行通过建立完善的风险管理体系，对各类风险进行有效的监测和控制。
例如，商业银行通过建立信贷评估模型，对客户的信用状况进行评估，以降低信用风险。
同时，商业银行也注重市场风险的管理，通过多元化的投资组合和风险对冲，降低市场波动对资产的影响。
此外，商业银行还注重流动性管理，确保资金的充裕和安全性。
五、结论。
通过本次实地观察和研究，我们对商业银行的运营管理、产品创新、风险控制等方面有了更深入的了解。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其稳健经营和创新发展对整个金融体系具有重要意义。
商业银行经营管理理论与实务
商业银行风险管理的流程与方法
01
风险评估
对识别出的风险点和风险隐患进 行定量和定性分析，评估其对商 业银行经营的影响程度和可能造 成的损失。
02
03
风险监控
对商业银行经营过程中的各种风 险进行持续监控，及时性和持续性 。
04
风险识别
通过对商业银行经营过程中的各 种数据和信息进行收集、整理和 分析，发现可能存在的风险点和 风险隐患。
商业银行发展
随着经济的发展和金融市场的不断深化，商业银行逐渐成为全球金融体系中的重要组成部分。在各国金融体系中 ，商业银行的地位和作用也不断得到加强和扩大。目前，全球最大的商业银行包括中国银行、中国工商银行、中 国建设银行等。
商业银行的组织结构与业务范围
组织结构
商业银行通常由股东大会、董事会、监事会和管理层组成。其中，股东大会是最 高权力机构，董事会负责制定战略和监督业务执行，监事会则负责监督董事会和 管理层的活动，而管理层则负责日常的业务运营和风险管理。
渠道策略
商业银行应制定合理的价格策略，以实现利 润最大化。这需要考虑成本、竞争状况、客 户心理等因素。
价格策略
商业银行应选择合适的渠道，将产品或服务 传递给客户。这包括网上银行、手机银行、
柜台服务、理财顾问等。
促销策略
商业银行应通过广告、宣传、公关、销售促 进等活动，提高品牌形象和知名度，吸引更 多客户。
提高竞争力。
03
商业银行市场营销理论与实务
商业银行市场营销的基本概念与原则
商业银行市场营销的基本概念
商业银行市场营销是商业银行为了满足客户的需求，通过金融产品或服务的设 计、定价、促销、分销等活动，实现交换关系的过程。它包括客户导向、竞争 导向、资源优化配置和风险管理等基本理念。
银行计算题附答案
商业银行经营管理实务实践训练第一部分案例分析训练案例分析1——对应实训表第一项•《广发银行宣布增发募集150亿元补充资本金》结合所学知识，思考并回答以下问题：1. 资本金对于商业银行来说，有什么意义？P21商业银行资本的作用2. 商业银行如何增加资本金？P37从內源，外源方面3. 要提高广发银行的资本充足率，有哪些方法？从公式资本充足率=总资本/风险加权资产，分子变大方面和分母减小方面总资本减小（从内源、外源方面）风险加权资产（从P29表内风险资产=表内资产*对应权数，表外风险资产=表外资产*信用转换系数*表内相同性质资产风险权数对应的减小信用转换系数和资产风险权数）案例分析2——对应实训表第二项南京银行非存款类负债成本提高(研报)结合所学知识，思考并回答以下问题：除存款以外，商业银行负债还有哪些资金来源？P70短期：同业拆借、向中央银行借款、转贴现、转抵押、回购协议、国际金融市场借款；长期：金融债券案例分析3——对应实训表第三项•《德银CEO阿克曼称银行融资问题仍存在》结合所学知识，思考并回答以下问题：1. 本案例说明了什么？商业银行流动性需求如何实现？P792. 商业银行现金资产由哪几类构成，有何作用？P80现金资产的构成P81作用案例分析4——对应实训表第四项黄海公司流动资金贷款实例结合所学知识，思考并回答以下问题：1. 案例中的贷款出现风险的原因在哪？P119信用分析2. 商业银行贷款业务的规范流程是怎样的？P109贷款程序第二部分计算题训练计算题1 ：•根据A银行的资产负债表显示：资本总额为200万元，总资产为2400万元，表内各项目及对应的风险权数如下表所示：P46表内风险权重资产：160*0+400*0+240*20%+200*50%+1400*100%=1548万表外风险权重资产：220*100%*20%+280*50%*100%=184万资本充足率=资本总额/风险资产总额=200万/（1548+184）万*100%=11.5%因为11.5%>8%，该银行实现了资本充足率，符合《巴塞尔协议》规定。
商业银行业务模拟实务
商业银行业务模拟实习报告（2010—2011学年第二学期）学院：经济管理学院系别：财政金融系专业班级：金融学2008 –1学生姓名：高圣翀学生学号：200801061204指导教师：邢苗、汪慧芳山东科技大学实习日志商业银行业务模拟实习报告一、实习目的1.增加对商业银行知识的实践认识。
2了解了商业银行的具体操作流程3.增加了对某些特殊业务的了解。
二、实习内容1了解综合管理业务的具体内容。
包括客户管理，日出操作，日中操作，重要凭证操作以及抵押品管理等等。
2办理个人业务之前先要在客户管理项目办理普通开户，然后到重要空白凭证领取普通活期存款凭证或整整存折。
然后到个人业务中办理相关的活期存款业务。
3对公业务中，同样也要到综合管理业务中开立单位客户，在重要空白凭证中领取相应的存款凭证，印鉴卡，一本通等等。
再到对公业务中办理相应的存取款业务，以及电子汇兑业务与特殊业务等等，初步了解了各项对公业务。
三、实习总结在本次实习活动中，我加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，尤其是对个人业务的了解程度，知道了答题的工作程序：首先应打开系统进行签到，支取一天的营业资金，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务。
在存款类业务中，开户之前要在综合业务中开立账户，然后才能进行相关操作。
当开立一个客户账户后，系统自动生成一个账号，在办理续存，取款，销户等业务所输入的为账户号码，而且账户号码还可以在账户信息中查到。
在处理贷款业务时，先要在综合管理业务中办理抵押品登记，然后经授权在个人业务中办理相应的抵押贷款。
整个系统程序完善紧凑，安全性较高。
通过该实习，可以初步了解商业银行业务流程，对于以后的毕业实习及工作都有很大的帮助。
B5纸打印电子版发邮件至：xingmiao1818@邮件主题和文件名均为——商业银行业务模拟实习（姓名，班级）例如：商业银行业务模拟实习（张三，金融2008-1）。
商业银行实训报告实训总结
商业银行实训报告实训总结
在商业银行实训中，我学到了许多与银行业务相关的知识和技能。
通过实际操作
和模拟业务处理，我对银行运营、客户服务、风险管理等方面有了更深入的了解。
实训使我熟悉了银行的各项业务，包括存款、贷款、理财、外汇等。
通过与实际
客户沟通、处理业务，我了解了不同业务的特点和流程。
尤其是在处理贷款业务
和理财产品的过程中，我学会了分析客户的需求和风险承受能力，为客户提供合
适的产品和服务。
实训提高了我的沟通能力和团队合作能力。
在与客户交流和解决问题的过程中，
我学会了倾听客户的需求、与团队成员协作，并根据情况调整自己的表达方式。
通过与同事合作处理复杂的业务和风险事件，我培养了分析问题、制定方案的能力。
另外，实训还让我了解了银行运营中的一些风险管理策略和措施。
在处理贷
款和理财业务中，我学会了评估客户的信用风险和市场风险，并采取适当的控制
措施。
在实践中，我学会了辨识和防范各类风险，保障银行的安全与稳定运营。
总体而言，商业银行实训是一次非常有价值的经历。
通过实际操作和模拟业务处理，我不仅学到了实际应用的技能，还提高了沟通能力、团队合作能力和风险管
理能力。
这将对我今后从事金融服务工作非常有帮助。
银行实训报告10篇
银行实训报告10篇银行实训报告篇1前言：根据学校的要求，本人在20__年7月1号开始为期一个月的时间在广发银行北京分行广渠门支行进行了社会实习。
在广发银行广渠门支行实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了广发银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了商业银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。
也明白了理论与实践相结合的重要性。
现在就将这次毕业实习的具体情况及实习心得作一个系统的归总和小结。
一、关于广发银行广东发展银行，简称广发行，是中华人民共和国的一家股份制银行。
1988年9月成立，注册资本114.08亿元人民币，总部在中国广东省广州市农林下路83号。
广发行在中国大陆多个城市共设立了28家分行，业务范围为中华人民共和国《商业银行法》规定的所有银行业务。
截止20__年12月末，广东发展银行总资产人民币5464亿元，本外币各项存款余额4204亿元，各项贷款余额3110亿元，资本充足率11.6%。
在1993年11月8日，广东发展银行在澳门开设分行，并作为中国商业银行在境外开设的首家银行，有一般的银行服务。
广东发展银行致力于为社会公众和中国经济发展提供优质金融服务。
成立二十一年来，始终坚持严格规范，开拓进取，坚定不移地走“特色经营”之路，严格按照现代商业银行的经营管理原则进行规范经营、稳健发展。
面对中国银行业全面开放后的竞争与挑战，广东发展银行将继续发扬与时俱进、开拓创新的时代精神，推进各项业务稳健协调发展，努力建设成为管理先进、服务优良、信誉卓着、竞争有力的国内一流乃至国际先进的现代化商业银行。
二、实习的目的1) 通过在广东发展银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门经济学、金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。
2) 通过在广东发展银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉广东发展银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。
银行经营管理练习题及答案--自考
《银行经营管理》练习题及答案一、填空题1.商业银行的职能有（）、（）、（）、（）。
2.银行资本是由（）、（）和其他资本三部分组成。
3.资产管理理论中（）理论认为银行应将其资产主要用于发放短期的自偿性贷款。
4.反映商业银行在一定时点上的资金来源与资金运用状况的报表为( )；反映银行一定时期财务收支状况及成果的报表为（）。
5.银行用于结算的工具主要是“三票一卡”，即（）、（）、（）和（）。
6.现代商业银行普遍奉行的一般管理目标有（）、（）、（）。
7.银行资产负债管理的原理一般来说主要有（）、（）、（）和（）。
8.银团贷款的银团一般由（）、（）、代理行和参加行组成。
9.银行初次涉及外国市场时所采用的非营业性组织机构为（）。
10.银行进行证券投资的收益主要来自于（）和（）。
11.商业银行对借款人的信用分析主要集于“5C”，即（）、（）、（）、（）、（）。
12.由于中长期贷款的流动性差，风险大，商业银行对其担保条件通常采用（）。
13.中央银行向商业银行融通资金的主要途径有（）和（）。
14.银行的可用资金是指银行吸收来的资金扣除（）和（）可实际用于放款的部分。
15.（）于1988年7月15日通过《巴塞尔协议》，是国际银行领域里的一份重要文件。
16.商业银行管理理论中销售理论的主要观点是（）。
17.美国的存款保险制度的组织形式为（）。
18.商业银行进行证券投资的目的为（）。
二、单项选择题(在下列备选答案中选出一个正确答案)1.商业银行信用创造的基础在于____规模。
(a)贷款(b)投资(c)原始存款(d)负债2.目前实行单一银行制的国家有____。
(a)英国(b)德国(c)法国(d)美国3.银行增发____，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
(a)优先股(b)资本期票(c)资本债券(d)普通股4.巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于____。
(a)40％(b)50％(c)20％(d)30％5.下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是____。
商业银行经营管理每章习题及答案
商业银行经营管理每章习题及答案第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？AA．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力C．管理D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？BA．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）：BA．银行的普通股股东拥有表决权。
商业银行经营管理理论与实务
绿色金融发展
为促进可持续发展，商业银行将加大对绿色金 融的支持力度，推广绿色信贷和绿色债券等创 新金融产品。
商业银行未来发展的挑战
竞争压力加大
01
随着金融市场的逐步开放，商业银行将面临越来越激烈的竞争
持续改进
商业银行要不断总结经验教训，针对存在的问题进行改进，并对新出现的问题及 时研究解决措施，以实现持续改进和优化经营策略的目的。
05
商业银行未来发展
商业银行未来发展的趋势
1 2 3
综合化经营
商业银行将逐渐向综合化经营方向发展，不仅 包括传统银行业务，还将拓展到证券、保险、 基金等领域。
数字化转型
商业银行的特点
商业银行具有企业性质，具有营利性。 商业银行具有金融性质，具有社会性、政策性、调节性。
商业银行的职能
信用中介职能
通过存款和贷款业务，将社会闲散资金集中到银 行，再通过贷款等业务将资金分配到社会各领域 ，实现社会资金余缺的调剂。
信用创造职能
通过存款和贷款业务，创造数倍于原始存款的派 生存款，满足社会经济发展的资金需求。
商业银行经营管理的组织结构与决策体系
商业银行经营管理的运作模式与业务流程
商业银行经营管理理论的发展
早期商业银行经营管理理论的发展
现代商业银行经营管理理论的发展
商业银行经营管理理论在国内外的发展与演变
商业银行经营管理理论发展的趋势与展望
商业银行经营管理理论的应用
商业银行经营管理理论在银行经营活动中的应用
模式创新
探索新的业务模式和服务模式，优化客户体验和服务流程，提高 服务质量和效率。
商业银行综合业务模拟实习
商业银行综合业务模拟实习一、实习目的本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。
实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。
通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。
本实习是专业教学的重要组成部分。
二、实习内容1、商业银行管理理论在实习操作中的运用2、商业银行对公业务的操作3、商业银行私人业务的操作4、商业银行风险管理的操作三、实习的组织形式及时间本实习采用校内实验室实习方式。
学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。
使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。
四、实习步骤1.了解商业银行综合业务操作系统2.商业银行个人业务操作3.商业银行对公业务操作4.商业银行报表管理系统操作5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作五、实习报告/论文实习报告/论文可以包括内容之一：1、商业银行综合业务的流程；2、商业银行的个人业务操作总结；3、商业银行对公业务的操作总结；4、对于整个实习课程的体会和建议实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。
六、实习报告/论文内容1、商业银行综合业务的流程；1）登陆2）增加钱箱3）普通活期客户录入4）凭证领用5）凭证出库6）活期开户7）活期存款8）活期取款9）一本通客户开户：凭证领用10）一本通客户开户：凭证出库11）一本通客户开户：开一本通客户12）一本通客户开户：一本通活期开户13）一本通客户开户：一本通活期存款14）普通帐户整存整取：领用凭证15）普通帐户整存整取：出库16）普通帐户整存整取：普通帐户开户17）普通帐户整存整取：普通帐户提前支取18）一卡通账户整存：开户19）一卡通账户整存：提前支取20）普通定活两便：凭证领取21）普通定活两便：出库22）普通定活两便：开户23）一本通定活两便：开户24）普通零存整取：开户25）普通零存整取：存款26）一本通零存整取：开户27）一本通零存整取：存款28）存本取息：开户29．存本取息：取息30）通知存款：开户31）通知存款：提前支取32）通知存款：销户33）一本通通知存款：开户34．一本通通知存款：提前支取35.普通支票：开户36）普通支票：预开户37）普通支票：存款38）普通支票：支票凭证领用39）普通支票：凭证出库40）普通支票：支票出售41）普通支票：取款42）普通支票：存款43）普通支票：取消支票出售44）普通支票：支票挂失45）普通支票：支票解挂46）普通支票：支票帐户结清47）普通支票：销户48）普通支票：支票核销49）一卡通凭证业务：换凭证50）一卡通凭证业务：挂失51）一卡通凭证业务：不换凭证解挂52）一卡通凭证业务：换密码53）普通凭证业务：换存折54）普通凭证业务：换存单56）普通凭证业务：凭证解挂57）普通凭证业务：换密码58）普通教育储蓄：开户59）普通教育储蓄：存款60）一卡通教育储蓄：开户61）一卡通教育储蓄：存款62.帐户维护：帐户部分冻结63.帐户维护：帐户部分解冻64）帐户维护：帐户冻结65）帐户维护：帐户解冻66）帐户维护：冲销户67）冲销：存款68）冲销：查询流水号69）冲销：冲账70.预约转存申请：预约转入未开帐户71.预约转存申请：预约转入已开帐户78）凭证管理：凭证查询79）凭证管理：凭证作废80）尾箱轧账82．部门轧账82）信用卡：凭证领用83）信用卡：领用72．凭证管理：凭证入库73．凭证管理：出入库凭证领用74．凭证管理：出库75．凭证管理：现金出库76）凭证管理：入库77）凭证管理：凭证调配84）信用卡：开户85）信用卡：存现86．信用卡：取现对公业务1）登录3）登录总行4）凭证领取6）登录支行领用8）建立公司帐号9.开帐户10）现金/转帐支票2）新建钱箱5）下发凭证7）出库12）取款11）存款13）转帐14）协议存款15）定期存款账户开户16）新开户金转账存款17）部分提取转帐：新开临时账户：类型221。
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案
国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案形考作业1一、名词解释(共32分，每题4分)1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业.2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。
3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。
4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。
资本盈余并非股票发行者的利润，而是普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。
6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主要的银行资本和风险监管标准。
巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。
由巴塞尔委员会公布的准则规定的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。
1988年7月，颁布第一个准则文件，称"1988资本一致方针"，又称"巴塞尔协议"。
主要目的是建立防止信用风险的最低资本要求。
7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业金融机构提供融资支持的行为。
8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。
二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
（×）2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立分支机构。
商业银行综合业务模拟实验报告
实验报告本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。
在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。
接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
（一）个人储蓄业务一、储蓄柜员初始操作操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。
我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱,同时设置尾箱密码以及登录密码,这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。
本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。
修改完后,每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。
在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号.二、储蓄柜员日初操作操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。
凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。
我们必须注意到凭证“开始号码"与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同.自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。
在实验过程中,若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询.三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务操作内容:开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如：一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。
商业银行综合实训心得5篇
商业银行综合实训心得5篇商业银行综合实训心得1每一个大学生都要面对实习这也是我们必要经历的一个过程，这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。
作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
一、实习单位简介银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
在国内，银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国的银行之一。
在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。
银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个营业网点，一直鼎立支持宁海经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。
二、实习过程此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。
实习过程主要包括以下几个阶段：(一)了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等。
(二)学习银行的基本业务流程与交易代码，主要包括以下方面：银行业务基本技能训练，如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等;银行的储蓄业务，如活期存款、整存整取、定活两便等;银行的对公业务，如受理现金支票、签发银行汇票等;银行的信用卡业务，如贷记卡的开户、销户、现金存取等。
(三)了解银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。
区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。
(四)总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。
三、实习内容在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。
这似乎给了我一个下马威，本来自以为银行业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。
商业银行综合业务模拟实习知识讲解
商业银行综合业务模拟实习一、实习目的本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。
实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。
通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。
本实习是专业教学的重要组成部分。
二、实习内容1、商业银行管理理论在实习操作中的运用2、商业银行对公业务的操作3、商业银行私人业务的操作4、商业银行风险管理的操作三、实习的组织形式及时间本实习采用校内实验室实习方式。
学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。
使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。
四、实习步骤1.了解商业银行综合业务操作系统2.商业银行个人业务操作3.商业银行对公业务操作4.商业银行报表管理系统操作5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作五、实习报告/论文实习报告/论文可以包括内容之一：1、商业银行综合业务的流程；2、商业银行的个人业务操作总结；3、商业银行对公业务的操作总结；4、对于整个实习课程的体会和建议实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。
六、实习报告/论文内容1、商业银行综合业务的流程；1）登陆 2）增加钱箱3)普通活期客户录入4）凭证领用 5）凭证出库6）活期开户7）活期存款8）活期取款9）一本通客户开户：凭证领用 10）一本通客户开户：凭证出库11)一本通客户开户：开一本通客户12) 一本通客户开户：一本通活期开户13) 一本通客户开户：一本通活期存款14)普通帐户整存整取：领用凭证 15)普通帐户整存整取：出库16)普通帐户整存整取：普通帐户开户17)普通帐户整存整取：普通帐户提前支取18)一卡通账户整存：开户19)一卡通账户整存：提前支取20)普通定活两便：凭证领取 21)普通定活两便：出库22)普通定活两便：开户23)一本通定活两便：开户24)普通零存整取：开户25)普通零存整取：存款26)一本通零存整取：开户27)一本通零存整取：存款28)存本取息：开户29．存本取息：取息30)通知存款：开户31)通知存款：提前支取32)通知存款：销户33)一本通通知存款：开户34．一本通通知存款：提前支取35.普通支票：开户36)普通支票：预开户37)普通支票：存款38)普通支票：支票凭证领用 39)普通支票：凭证出库40)普通支票：支票出售41)普通支票：取款42)普通支票：存款43)普通支票：取消支票出售44)普通支票：支票挂失45) 普通支票：支票解挂46)普通支票：支票帐户结清47)普通支票：销户48)普通支票：支票核销49)一卡通凭证业务：换凭证50) 一卡通凭证业务：挂失51)一卡通凭证业务：不换凭证解挂52)一卡通凭证业务：换密码53)普通凭证业务：换存折54)普通凭证业务：换存单55)普通凭证业务：凭证挂失56)普通凭证业务：凭证解挂57)普通凭证业务：换密码58)普通教育储蓄：开户 59) 普通教育储蓄：存款60)一卡通教育储蓄：开户 61)一卡通教育储蓄：存款62.帐户维护：帐户部分冻结63.帐户维护：帐户部分解冻64)帐户维护：帐户冻结65)帐户维护：帐户解冻66)帐户维护：冲销户67)冲销：存款68)冲销：查询流水号69)冲销：冲账70.预约转存申请：预约转入未开帐户71. 预约转存申请：预约转入已开帐户72．凭证管理：凭证入库 73．凭证管理：出入库凭证领用74．凭证管理：出库 75．凭证管理：现金出库76)凭证管理：入库 77)凭证管理：凭证调配78)凭证管理：凭证查询79)凭证管理：凭证作废80)尾箱轧账82．部门轧账82)信用卡：凭证领用 83)信用卡：领用84)信用卡：开户85)信用卡：存现86．信用卡：取现对公业务1）登录 2）新建钱箱3）登录总行4）凭证领取 5）下发凭证6）登录支行领用 7）出库8）建立公司帐号9.开帐户10）现金/转帐支票11）存款 12）取款13）转帐14）协议存款15）定期存款账户开户 16）新开户金转账存款17）部分提取转帐：新开临时账户：类型221。
商业银行经营与管理实验指导书1024
商业银行经营与管理实验指导书1024
第一章：商业银行概述
1.1 商业银行的定义
商业银行是指以经营各类银行业务为主要目的的金融机构，是金融体系中最主要的组成部分之一。
1.2 商业银行的功能
•吸收存款
•发放贷款
•清算和支付
•投资信托
•银行结算
第二章：商业银行经营模式
2.1 存款业务
商业银行通过吸收大量存款为经营资金来源，在各项存款业务中，储蓄存款居多，存取款相结合，多样化服务。
2.2 贷款业务
商业银行以发放贷款为主要盈利途径，通过评估各类个人和企业的信用状况，制定贷款政策，促进经济发展。
2.3 投资业务
商业银行通过投资证券、债券等金融资产，实现资金增值，同时控制风险，保持流动性。
第三章：商业银行管理要点
3.1 风险管理
商业银行要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，提高资产质量和盈利能力。
3.2 内部控制
商业银行要建立完善的内部控制制度，制定规范的经营流程，防范内部风险，保障资金安全。
3.3 信息化建设
商业银行要积极发展信息技术，提升服务水平，降低成本，实现业务创新，提高竞争力。
结语
商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，经营与管理关乎金融稳定和经济发展。
希望本指导书能够帮助读者更深入了解商业银行的经营和管理，促进银行行业的健康发展。
《商业银行经营管理实务》习题集要点
《商业银行经营管理实务》配套习题集A卷一、单选题（四个备选答案）；（30题，每题1分，合计30分）1、商业银行的目标：（）A、每股盈余最大化B、股东财富最大化C、利润最大化D、企业财富最大化2、商业最基本的功能：（）A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、银行安全经营的要求：（）A、资本充足性B、资本流通性C、资产盈余性D、资产稳健性4、普通股收购多见于：（）A、吸收合并B、新设合并C、善意收购D、敌意收购5、据查，中国工商银行在2000年的负债最多的是：（）A、存款B、同业存款C、同业拆放D、发行债券3286、银行经营中资金成本分析的重点是：（）A、营业成本B、可用资金成本C、相关成本D、边际存款成本7、中央银行收回同业存款，则头寸：（）A、增加资金头寸B、减少资金头寸C、资金头寸不变D、与资金头寸无关8、商业银行流动性最强的资产是：（）A、现金B、银行存款C、其他货币资金D、短期投资9、影响贷款价格的主要因素是：（）A、资金成本B、信贷资金的供求情况C、贷款风险程度D、银行贷款的目标收益率10、一般商业银行汇票的期限最长不超过：（）A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月11、在杠铃结构方法中，一般不予考虑的是：（）A、短期债券B、中期债券C、中长期债券D、长期债券32912、较为主动或更有进取性的投资策略是：（）A、流动性准备方法B、梯形期限策略C、杠铃结构方法D、利率周期期限决策方法13、出租人与承租人已经采取契约方式的是：（）A、古代租赁B、传统租赁C、现代租赁D、当代租赁14、现代融资租赁，承租人拥有：（）A、所有权B、使用权C、转让权D、继承权15、一般有三个以上合同的租赁是：（）A、直接租赁B、转租赁C、回租租赁D、杠杆租赁16、在一般情况下，银行（）通过大幅度提高利率来争夺资金。
A、可能B、不可能C、根据市场变化D、依据政府指示17、远期利率协议在交易范围上，具有（）。
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商业银行经营管理实务实践训练
第一部分案例分析训练
案例分析1
•《广发银行宣布增发募集150亿元补充资本金》
结合所学知识，思考并回答以下问题：
1. 资本金对于商业银行来说，有什么意义？
2. 商业银行如何增加资本金？
3. 要提高广发银行的资本充足率，有哪些方法？
案例分析2
南京银行非存款类负债成本提高(研报)
结合所学知识，思考并回答以下问题：
除存款以外，商业银行负债还有哪些资金来源？
案例分析3
•《德银CEO阿克曼称银行融资问题仍存在》
结合所学知识，思考并回答以下问题：
1. 本案例说明了什么？商业银行流动性需求如何实现？
2. 商业银行现金资产由哪几类构成，有何作用？
案例分析4
黄海公司流动资金贷款实例
结合所学知识，思考并回答以下问题：
1. 案例中的贷款出现风险的原因在哪？
2. 商业银行贷款业务的规范流程是怎样的？
案例分析5
•《银行资产证券化悄然重启试点银行与资产或扩围》
结合所学知识，思考并回答以下问题：
1. 资产证券化是什么，属于商业银行哪一类业务，反映在商业银行资产负债表的哪个项目中？
2. 商业银行为什么要开展资产证券化业务，是否有风险，如何有效控制风险？
第二部分计算题训练
计算题1 ：
•根据A银行的资产负债表显示：资本总额为200万元，总资产为2400万元，表内各项目及对应的风险权数如下表所示：
计算题2：第4章
•A银行在9月1日至7日期间的存款余额情况如下：
•非交易性存款平均余额为50,000万元
•交易性存款平均余额为55,000万元
•9月13日至26日期间的存款余额情况如下：
•非交易性存款平均余额为55,000万元
•交易性存款平均余额为60,000万元
•假定法定存款准备金率为10%
根据以上资料，请计算A银行在9月15日至9月28日中的第一周即15日至21日应准备多少存款准备金才合适？
计算题3：第5章（一）
•3-1. 已知A银行的资产总额为500亿元，资产收益率为1.5%，资本总额为50亿元。
请计算：A银行的财务杠杆比率和资本收益率。
•3-2. 已知B银行拥有总资产100亿元，其中现金50000万元，政府证券30000万元，同业拆出90000万元，同业拆入40000万元。
请计算：A银行的流动资产比率。
计算题4：第5章（二）
•2012年第三季度，A银行的信贷决策部门拟定当季贷款的目标收益率确定为22%。
•9月1日，A银行的客户部门拟向客户发放年利率为10%的贷款100万元。
•已知：借款人使用资金的成本率是8%，贷款管理成本为1800元，产权资金成本是8%。
•请问：按照上述定价标准，A银行的客户部门是否能实现决策部门确定的当季贷款目标收益率。
如果不能，请确定应当如何定价合适。
计算题5：第6章
•5-1：一张面值为100元的债券，期限1年，发行价格为80元，求该债券的票面收益率。
•5-2：某银行以96元的价格买进一张面值为100元的债券，票面收益率为10％，到期后，银行获得10元的债券利息收入，求债券的当期收益率。
•5-3：某债券面值为100元，年利率为6%，期限为5年，某银行以95元买进，2年后回涨到98元并在那时卖出，求持有期收益率。
•5-4：以95元的价格买入一张面值100元的债券，期限3年，票面利率10%，求该债券的到期收益率。
•5-5：2011年5月1日，老张以30元每股价格购入A公司股票1000股，2012年3月30日，A公司每股派发红利0.1元，6月30日，老张以35元每股价格出售全部股票，求老张持有该股票所获得的收益率。
计算题6：第7章
•王小姐持有一张信用卡，该卡的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为2000元，8月31日记账；最低还款额为200元，9月23日还200元。
请计算：10月5日王小姐的信用卡对账单上所反映的循环利息为多少？（假定该行实行全额罚息的循环利息计算模式）。