金融学复习资料(配曹龙骐主编的教材)
金融学,曹龙骐
利用银行独有的客户优势、网络优势、资金清算系统优 势，与其他网络公司和商家合作，开展电子商务（eCommerce） 。
纯粹网络银行的基本标准：
提供网上支票账户服务；
提供网上支票异地结算服务； 具备网上货币数据传输功能； 提供网上互动服务； 提供网上个人信贷服务 。
纯粹网络银行的发展战略： 适应客户瞬息变化的交易偏好，并以其低经营成本 为竞争策略，不仅提供诸如申请新账户、签发支票、 查询账户金额、转账、付款等一般银行业务，还提
供账簿管理、税收查询和财务预算方面的服务。
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5.商业银行的全球化趋势
商业银行的全球化和国际化趋势既是世界经济一体 化的直接结果，也是世界经济一体化的直接推动力。经 济的全球化必然导致国际资本流动的全球化，银行的全
球化和国际化也就成为必然趋势。商业银行的全球化和
国际化是伴随着其活动地域的扩张而逐步实现的。
商业银行经营管理理论从资产管理理论发展到负债管理 理论，又进一步发展到资产负债管理理论，为商业银行 业务全能化提供了理论依据。
2.银行资本的集中化
90年代以来出现大规模银行并购浪潮的主要原因： 银行业竞争的日益加剧。通过银行业之间的合并，提高 银行的竞争能力。 金融创新的大量出现，导致金融风险剧增。通过银行业 之间的合并，提高银行抵御金融风险的能力。 拓宽业务经营范围。有些银行业务范围受到限制，通过 兼并业务范围较宽的银行，扩大本身的业务范围。 提高金融服务质量。通过银行业之间的合并，扩大银行 的服务空间，以满足客户的要求，提供更加方便的服务。
2.起源
银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商业银 行产生于英格兰。 货币 兑换商 钱庄 早期银行
金融学 高等教育出版社 曹龙骐主编
名词解释1.金银复本位制：是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同时无限法偿的货币制度。
2.商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的多功能企业。
3.补偿贸易：是指外国企业向进口企业提供机器设备、专利技术、员工培训等，待项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定的收入分配比例清偿债务的信用方式。
4.金融市场：是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和，其核心是通过价格机制实现金融资产的优化配置。
5.对冲基金：是一种以有限合伙或有限责任公司形式为主、以套利为目的进行各种金融产品交易的机构投资者。
6.存款保险制度：是指国家通过法律法规明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就有保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障。
7.货币乘数：是表明货币供应量与基础货币之间的倍数关系。
8.货币制度：简称“币制”，是一个国家或地区以法律行驶确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
9.商业汇票：是由债权人签发的要求债务人按约定的期限向指定的收款人或持票人无条件支付一定金额的命令书。
10.派生存款：是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过原始存款的存款。
简答题一、为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币政策1、金银复本位制从具体运行过程来看可分为三种类型：平行本位制、双本位制、跛行本位制2、在平行本位制下，金币与银币之间的兑换比率完全由金银的市场价格决定。
由于市场上金银比价频繁变动，金银之间的兑换比率也在频繁变动，用金银表示的商品价格也随之变动，市场上的商品就出现两种价格，在一定程度上引起了价格混乱，使的金币银币都年以发挥好价值尺度职能3、在双本位制下，当金银法定比价与市场比价不一致时，市场价值高于法定价值的良币就会被熔化或输出国外而退出流通，市场价值低于法定价值的劣币则会充斥市场发生“劣币驱逐良币”现象4、跛行本位制事实上已经不是典型的复本位制，而是由复本位制向金本位制过渡时期的一种特殊货币制度二、开放式基金与封闭式基金异同1、开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
金融学曹龙骐第4章金融中介机构与金融体系
金融学曹龙骐第4章金融中介机构与金融体系第4章金融中介机构与金融体系二、填空1、按是否以存、放、汇为业务特征，可以将金融机构划分为__________和__________。
2、保险公司按其保险的标的不同，大致可分为__________和__________。
3、信用合作社分为__________和__________。
4、目前，我国三大政策性银行分别是__________、__________和__________。
5、在一国金融机构体系中，__________是其银行体系的主体。
6、我国金融体系的构成是以__________为核心，以__________为主体，多种金融机构并存的格局。
三、判断题1、我国的金融体系由银行金融机构组成。
（）2、投资基金可以理解为一种金融组织，还可以理解为一种投资方式。
（）3、投资银行被称之为“银行”，因此也具有银行的一般特征。
（）4、中央银行主要面对政府、金融机构及工商企业办理“存、放、汇“业务。
（）5、在我国金融体系中，不存在民营资本银行。
（）6、西方国家的储蓄银行只限于办理居民储蓄业务。
（）7、专业银行是社会分工在金融领域的体现，他是一类提供专门性金融服务的银行。
（）8、政策性的专业银行一般是官办或半官办的金融机构。
（）四、选择题（以下选项至少有一个符合题意）1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有（）A、互助储蓄银行B、投资银行C、货币市场互助基金D、金融公司2、我国现行的非银行金融机构主要有（）A、中国人民保险公司B、中国国际信托投资公司C、信用合作社D、邮政储蓄机构3、养老或退休基金会是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的（）A、金融机构B、企业C、银行D、福利机构4、对商业银行和储蓄银行表述不正确的是（）A、资金来源都是靠吸收存款B、都是以存、放、汇为业务特征C、贷款对象都是全社会成员D、资金主要都运用于贷款5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、信用合作社属于（）A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构7、以下属于非银行金融机构的是（）A、投资银行B、储蓄银行C、投资基金D、财务公司8、我国的四大国有独资商业银行包括（）A、中国工商银行B、中国人民银行C、中国建设银行D、中国农业银行E、中国银行F、交通银行9、2003年，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成,其标志是( )A、银监会的成立B、中国人民银行的成立C、证监会的成立D、保监会的成立10、目前我国经营的租赁业务主要是（）A、服务租赁B、经营租赁C、融资租赁D、回租租赁五、问答题1、金融中介机构存在和发展的原因？2、专业银行的类型有哪些？3、非银行金融机构有哪些？4、何谓投资基金？5、简述我国金融体系演变阶段。
金融学曹龙骐
金融学曹龙骐金融学曹龙骐第三版重点第一章货币概述流动性: 所谓流动性是指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。
货币制度: 货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
本位币: 本位币是一国的基本通货。
在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。
本位币是一种足值的铸币，其特点有: 第一，自由铸造，每个公民都有权把货币金属送到国家造币厂请求铸成本位币且造币厂代公民铸造本位币，不收费用或只收很低的造币费; 第二，无限法偿，本位币具有无限的法定支付能力，即无限法偿。
法律规定，在货币收付中无论每次支付的金额多大，用本位币支付时，受款人不得拒绝接受，故称为无限法偿币。
劣币驱逐良币: 就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。
一、商品价值形式的阶段:简单的或偶然的价值形式（1 只绵羊=10 斤茶叶）总和的或扩大的价值形式（1 只绵羊=10 斤茶叶或15 尺布或20 斤米等）一般价值形式（10 斤茶叶或15 尺布或20 斤米=1 只绵羊）货币价值形式（由黄金白银固定充当一般等价物）。
二、货币形态在发展中所经历的基本类型及其特点:实物货币（贝壳、金属）特点: 普遍接受性、价值稳定、价值均质可分性、轻便和易携带性代用货币（纸币）特点: 印制纸币的成本较铸造金属币低、避免了金属币在流通中的磨损和有意切割、降低了运送的成本和风险。
信用货币，特点: 本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，不再代表任何金属。
三、信用货币的主要形态是什么,包括辅币、现钞、银行存款、电子货币。
四、我国货币层次划分的主要内容是什么1、按货币周转速度来划分 2 、按货币变现率高低划分 3 、按货币的流动性来划分乂0二现金M1=M0+业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款M2=M1城乡储畜存款+企业单包定期存款M3=M0+部银行存款五、货币的主要职能1.价值尺度: 以价格形态表现和衡量商品价值。
《金融学》复习总结_曹龙骐版
名词解释1.本位币：本位币是一国的基本通货。
在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。
本位币是一种足值的铸币，并有其独特的铸造、发行与流通程序，其特点如下①自由铸造。
②无限法偿。
2.金融市场：金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。
之所以把金融市场视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻合；之所以同时又把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不在固定场所进行，如果不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制3.菲利普斯曲线：表示通货膨胀率与失业率的相关关系。
当失业率越低时，通货膨胀率越高；反之，失业率越高，通货膨胀率就越低。
4．派生存款：指银行由发放贷款而创造出的存款。
是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。
是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程5．基准利率：基准利率指的是在市场存在多种利率的条件下起决定作用的利率，当它发生变动时，其他利率也相应发生变化。
6．资本市场：资本市场主要是指长期资金交易的场所，它包括证券市场和长期借贷市场7．中间业务：中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
8．基础货币：亦称货币基数，又称高能货币或强力货币，它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。
9.（格雷欣法则）“劣币驱逐良币”规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们溶化，输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而充斥市场。
(完整word版)曹龙骐《金融学》各章精选试题
金融学试各章题目汇总第一章货币概述一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
）1．金融的本源性要素是【 A 】A. 货币B. 资金C. 资本D. 市场2．商品价值最原始的表现形式是【 D 】A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式3．一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时，价值表现形式为【 B 】A. 货币价值形式 B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式4．价值形式的最高阶段是【 A 】A. 货币价值形式B. 一般价值形式C.总和的或扩大的价值形式D. 简单的或偶然的价值形式5．货币最早的形态是【 A 】A. 实物货币B.代用货币C.信用货币D. 电子货币6．最适宜的实物货币是【 C 】A. 天然贝B. 大理石C. 贵金属D. 硬质合金硬币7．中国最早的货币是【 D 】A. 银圆B. 铜钱C. 金属刀币D. 贝币8．信用货币本身的价值与其货币价值的关系是【 C 】A. 本身价值大于其货币价值B.本身价值等于其货币价值C. 本身价值小于其货币价值D. 无法确定9．在货币层次中M0是指【 C 】A. 投放的现金B. 回笼的现金C. 流通的现金D. 贮藏的现金10．从近期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【 D 】A. M0B. M1C. M2D. M0和M111．从中长期来看，我国货币供给量相含层次指标系列中观察和控制的重点是【 C 】A. M0B. M1C. M2D. M0和M112．货币在表现商品价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是【 A 】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段13．货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是【 B 】A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段14．当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对值化身而保存起来时，货币发挥的职能是【 C 】A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段15．货币在支付租金、赋税、工资等的时候发挥的职能是【 D 】A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 贮藏手段 D. 支付手段16．观念货币可以发挥的职能是【 A 】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段17．货币最基本、最重要的职能是【 A 】A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段18．“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是【 C 】A. 银本位B. 平行本位C. 双本位D. 金本位19．最早实行金币本位制的国家是【 B 】A. 美国B. 英国C. 中国D. 德国20．人民币是【 D 】A. 实物货币B. 代用货币C. 金属货币D. 信用货币二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。
金融学重点(第三版)曹龙骐
名词解释1、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额加之相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货反而会充斥市场。
（发生在金银复本位下的双本位制中）2、利率市场化：指货币当局将利率的决定权交给市场，有市场主体自主决定利率，货币当局则通过信用货币政策工具，间接调控和影响市场利率水平，以达到货币政策目标。
3、存款保险制度：指国家通过法律法规明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就有保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障。
4、米德冲突：在固定汇率制下，由于一国政府不能运用调整汇率的支出转换政策，只能采用指出调整政策，因此，内外均衡目标在对支出调整政策的要求上就可能存在矛盾。
5、蒙代尔的政策配合论：又称政策搭配论或政策分配论，其基本观点是：在调解内部经济与外部经济的作用上，财政政策通常对国内经济的作用较大，而货币政策则对国际收支的作用较大，因此，应该分配给财政政策以稳定国内经济的任务，分配给货币政策以稳定国际收支的任务，或者根据国内经济与国际收支的不同情况，将二者适当的搭配，以同时实现国内经济与国际收支的均衡。
6、金融压抑：指发展中国家货币金融制度存在缺陷，市场机制未充分发挥作用的状态。
金融压抑阻碍了经济发展。
P4017、货币政策：指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的各种制度规定和措施的总和。
它是实现中央银行金融宏观调控目标的核心所在，在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。
8、面纱论：该学说产生于普遍实行金币本位制的19世纪末、20世纪初，其代表人物有甘末尔、费雪、马歇尔和庇古，其基本信条在于货币数量的增减必然会引起物价的升降。
新古典学派的货币数量硕认为，货币仅仅是笼罩于实质经济之上的一层“面纱”。
实质经济可以自行其是，与“面纱”多大全然无关。
《金融学》第三版-曹龙琪-编章节概念及课后答案
第一章货币概述等价交换原则：商品交换中，相互交换的两种商品必须具有相等的价值（即生产这两种产品时，必须耗费同样多的人类劳动），这就是等价交换原则。
简单的偶然的价值形式：人类社会最初的商品交换相对应的商品价值形式，是价值形式发展过程中的原始阶段。
当时只是有了剩余产品而交换，还没有专门的商品生产，商品的价值只是偶然地通过另一种商品表现出来，所以称简单的或偶然的价值形式。
总和的扩大的价值形式：处在相对价值形式上的商品的价值不仅表现在某一种商品上，而且表现在一系列其他商品上。
这种商品价值的表现形式就是总和的扩大的价值形式。
一般价值形式：即一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上。
货币价值形式：即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，这种特殊商品（黄金、白银）固定地充当一般等价物。
它是价值形式的最高阶段。
信用货币：信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。
它通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内。
信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态。
货币量层次划分：货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能。
这是货币最基本、最重要的职能。
价格标准：指包含一定重量的贵金属的货币单位。
在历史上，价格标准和货币单位曾经是一致的，随着商品经济的发展，货币单位名称和货币本身重量单位名称分离了。
流通手段：货币充当商品流通的媒介，就执行流通手段职能。
贮藏手段：当货币由于各种原因退出流通界，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的绝对化身而保存起来时，货币就停止流通，发挥贮藏手段职能。
支付手段：当货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，执行着支付手段职能。
如货币用于清偿债务，支付赋税、租金、工资等所执行的职能。
世界货币：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时，执行着世界货币职能。
金融学【重点】
金融学曹龙骐重点第一章货币概述流动性：所谓流动性是指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。
货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
本位币：本位币是一国的基本通货。
在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。
本位币是一种足值的铸币，其特点有：第一，自由铸造，每个公民都有权把货币金属送到国家造币厂请求铸成本位币且造币厂代公民铸造本位币，不收费用或只收很低的造币费；第二，无限法偿，本位币具有无限的法定支付能力，即无限法偿。
法律规定，在货币收付中无论每次支付的金额多大，用本位币支付时，受款人不得拒绝接受，故称为无限法偿币。
劣币驱逐良币：就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。
一、商品价值形式的阶段：简单的或偶然的价值形式（1只绵羊=10斤茶叶）总和的或扩大的价值形式（1只绵羊=10斤茶叶或15尺布或20斤米等）一般价值形式（10斤茶叶或15尺布或20斤米=1只绵羊）货币价值形式（由黄金白银固定充当一般等价物）。
二、货币形态在发展中所经历的基本类型及其特点：实物货币（贝壳、金属）特点：普遍接受性、价值稳定、价值均质可分性、轻便和易携带性代用货币（纸币）特点：印制纸币的成本较铸造金属币低、避免了金属币在流通中的磨损和有意切割、降低了运送的成本和风险。
信用货币，特点：本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，不再代表任何金属。
三、信用货币的主要形态是什么？包括辅币、现钞、银行存款、电子货币。
四、我国货币层次划分的主要内容是什么1、按货币周转速度来划分2、按货币变现率高低划分3、按货币的流动性来划分Mo=现金M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款M3=M0+全部银行存款五、货币的主要职能1.价值尺度：以价格形态表现和衡量商品价值。
金融学曹龙骐第 1 章 货币与货币制度
第1 章货币与货币制度填空题1 ．私有制和______之间的矛盾产生了商品和商品交换。
2 ．最具危机性的货币职能是_________ 。
3 ．价值形式发展过程中，_________形式的出现是质的飞跃。
4 ．一般等价物能_________ 并同一切商品相交换。
5 ．为防止“劣币驱逐良币”现象出现，一国货币必须具有__________ 性。
6 ．划分货币层次的主要依据是__________ 。
7 ．我国外币存款划入__________ 货币层次。
8 ．使金属货币可由货币符号代替的货币职能是__________。
9 ．货币形式的发展过程所遵循的规律是货币形式必须适应__________形势的变化。
10 ．在各种金本位制中，__________本位制是最典型的。
该本位制条件下的货币有三大自由和一大功能，其中能自由输出输入的原因是货币具有__________ 价值。
11 ．“十足的货币”在金属货币条件下是指货币的__________达到法定标准；在信用货币条件下的含义是__________ 。
12 ．货币价值尺度职能必须通过__________来完成。
13 ．必须由“十足”的货币来执行的货币职能是__________ 和__________ 。
14 ．货币执行支付手段职能实际是货币的流动代替__________ 的流动。
15 ．金属货币只要褪去民族的外衣，就可以自动取得__________ 的职能。
16 ．区别狭义货币量与广义货币量的根本标准是看能否执行__________ 职能。
17 ．流动性是指金融资产不受损失及时转化为__________ 的能力。
18 ．在确定货币层次控制重点的原则中__________ 是最重要的。
19 ．金银复合本位制阶段出现的金贵银贱现象导致__________ 本位制向双本位制转化。
20 ．__________本位制是最典型的金本位制。
三、判断并改错1 ．价值形式变迁过程中扩大的价值形式的出现是质的飞跃。
金融学重点曹龙骐
道德风险：是交易发生之后发生的信息不对称问题，它指借款人可能掩盖借款的真实用途，从事对贷款人不利的活动。
商业银行的负债业务：负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行形成资产业务的前提和条件。商业银行的广义负债业务包括商业银行自有资本和吸收外来资金（各类存款以及商业银行的长，短期借款）两大部分。
马克思货币需求理论:M=PT/V M是执行流通手段职能的货币量，P是商品价格水平，T是流通中的商品总数，PT是商品价格总额，V是同名货币的流通速度。
需求动机：交易动机，预防动机，投机动机。交易动机是个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。预防动机又称谨慎动机，是指个人或企业为应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。投机动机是指个人或企业愿意持有货币以供投机之用。
信用：从经济意义上看，信用指的是以借贷为特征的经济行为，是以还本付息作为条件的，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。信用存在的客观依据：1社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性。2市场经济社会经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段。3国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆。信用的特征：1信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金2以还本付息为条件3一相互信任为基础4以收益最大化为目标5具有特殊的运动形式。
外汇的特征：1外汇是以外币表示的国际金融资产，2作为外汇的货币必须是可兑换货币，3外汇的支付是国际间普遍可以接受的。
套算汇率：美元日元人民币
影响汇率的主要因素：货币流通状况、国际收支差额（各种因素对于现实汇率变动的影响，都是通过影响国际收支和外汇供求关系而实现的。国际收支顺差时，外汇供过于求，会引起外汇汇率下降，反之则相反。）、实际经济增长、资金市场供求与利率变动、政府干预、心理预期、其他因素。
完整版金融学重点 曹龙骐 第四版
完整版金融学重点曹龙骐第四版第一章货币制度1、货币的本质是一般等价物。
两个基本特征:货币是表现一切商品价值的工具;货币具有直接同一切商品相交换的能力。
2、货币形式的类型 :实物货币，代用货币，信用货币，电子货币。
试述作为)实物货币。
即作为非货币用途的价值与作为货币一般等价物的货币的类型。
(1用途的价值相等的货币。
金属货币最为适宜，其中又以金为典型。
(2)代用货币。
代用货币作为实物货币的替代物，其一般形态是纸制的凭证，故亦称用纸币。
代用货币都有十足的金银等贵金属作为保证，可以自由地用纸币向发行机构兑换成金、银等实物货币。
3)信用货币。
信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。
信用货币通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之 (1)双本位制是金银复本位制的主要形式，国家以法律形式规定了金银的比价。
(2)用法律规定金银比价，这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了“劣币驱逐良币”的现象，也称“格雷欣法则”:这是因为货币按其本性来说是具有排他性的、独占性的，于是在两种实际价值不同而面额价格相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货(所谓良币)必然会被人们融化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货(劣币)反而会充斥市场。
(3)因此，在金银复本位下，虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通，但实际上，在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。
银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场，很难保持两种铸币同时并行流通。
所以说，金银复本位制是一种不稳定的货币制度。
为什么会发生劣币驱逐良币现象,它是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的，即法律规定金和银的比价，金币和银币都按法定比价流通，由此形成了金银的法定比价和市场比价。
一旦金银的市场价格发生变化，就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离。
由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币，因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时，市场价格偏高的货币(良币)就会被市场价格偏低的货币(劣币)所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，劣币充斥市场，出现“劣币驱逐良币”的现象。
曹龙骐版金融学试题库
曹龙骐版金融学试题库一、理论题1. 金融市场的定义和特点是什么？请分别阐述。
金融市场是指进行金融资产交易和金融服务提供的场所和机构的总称。
其特点主要包括以下几个方面：首先，金融市场具有流动性。
这意味着金融资产可以便捷地买卖转让，交易双方能够随时根据市场行情进行交易。
其次，金融市场具有透明度。
金融市场通过信息披露和公开交易的方式，使市场参与者能够及时获取相关信息，促进市场的公开、公平、公正。
再次，金融市场具有风险与回报之间的平衡。
投资者在金融市场上可以选择不同类型的金融资产，不同投资组合的风险与回报相互平衡。
最后，金融市场具有全球化特征。
随着全球金融市场的互联网化和国际化，各国金融市场之间形成了紧密的联系和相互影响。
2. 什么是金融风险管理？请简要介绍金融风险管理的目标和方法。
金融风险管理是金融机构在面临各种内外部风险时，采取一系列措施和方法来降低风险和损失的过程。
其目标主要包括：首先，控制风险水平。
金融机构通过有效的风险管理措施，保持风险在可控制的范围内，避免出现超过承受能力的风险暴露。
其次，优化风险回报。
金融机构在管理风险的同时，尽可能地获取更高的回报，提高资本利润率和整体竞争力。
然后，保护金融机构的声誉和信誉。
金融机构通过良好的风险管理，避免出现金融危机和丑闻，维护其声誉和信誉。
金融风险管理的方法主要包括：风险识别和评估。
金融机构通过全面、深入的风险评估，对现有和潜在的风险进行识别和分类。
风险控制和监测。
金融机构通过设置风险管理制度和流程，控制风险的发生和蔓延，并实时监测风险的变化和趋势。
风险转移和分散。
金融机构可以通过金融衍生品、保险等工具来将部分风险转移给其他机构，实现风险的合理分散。
二、计算题1. 假设某公司发行的债券面值为1000元，票面利率为5%，剩余期限为3年。
如果当前市场利率为6%，请计算该债券的现值和剩余期限变动对于债券价格的影响。
根据债券估值公式，债券现值=每年利息支付现值+偿还本金的现值。
金融学 曹龙骐第四版 重点
1、本金为1000元，利率为10%（年），期限为3年。
求3年后的本息和。
单利：R＝1000×10%×3＝300 F＝1000＋300＝1300复利：F＝1000（1＋10％）3＝1331 按照复利计算：3年后本息和为1331元。
2、银行向企业发放一笔贷款，额度为2000 万元，期限为 5 年，年利率为7%试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。
（保留两位小数）解：用单利方法S=2000 万元×（1＋7%×5）=2700 万元用复利方法计算：S=2000万元×(1+ 7%)5=2805.10 万元复利的计算公式：利息＝本金×[(1+利率)年限－1] R＝P[(1+r)n－1]3、某种债券票面金额为100元，10年还本，每年利息为6元，名义收益率? 假如该债券可以在市场上自由转让买卖，某日的转让价格为95元，当期收益率? 如果一个人以95元买入该债券并持有到期，实际收益率?每年除了得到利息6元外，还获得资本盈利0.5元（5/10）。
这样他每年的实际收益就是6.5元，6.5/95=6.84%4、某公司发行5 年到期的债券，票面面额为1000 元，售价为960 元，年息票面利率为7%，半年付息一次。
试计算：（1）当期受益率；（2）到期受益率；（3）持有3 年后，将该债券以992 元的价格出售，则该投资者的实际收益率为多少？解：（1）7.3%；（2）i=8%；（3）8.3%。
5、某银行活期储蓄月利率为2厘4，7月1日存入2500元钱，10月5日取出，求利息。
（单利）6、银行存款年利率为9.8%，每年结息一次，若三年后本利和600元，应存入银行多少钱？（复利）7、某债券面值120 元，市场价格为115 元，10 年偿还期，年息9 元，则其即期收益率是多少？解：即期收益率=9/115*100%=7.83%。
8、某三年期债券，面值100 元，票面利率8%，到期一次性还本付息，市场利率为9%，则其价格为多少？解：债券价格=[100（1+8%）（1+8%）（1+8%）]/[（1+9%）（1+9%）（1+9%）]=97.279、下面哪种证券具有较高的实际年利率？（1）票面金额为100 000 元，售价为97 645元的3 个月期限的国库券。
金融学曹龙骐第 2 章 信用与信用工具
第2 章信用与信用工具二、填空题1、经济学领域中的信用是从属于商品货币的一个经济范畴，是指经济活动中的借贷行为，是以_____为条件的特殊运动形式。
2、信用条件主要是指__________和__________。
3、__________取代高利贷资本，逐渐形成了高度发达的资本主义信用关系。
4、信用形式按信用期限划分，可分为__________、__________、__________。
5、按信用主体划分，信用形式可分为__________、__________、__________、__________、__________、__________、__________。
6、商业信用具体形式有商品的__________和__________两大类。
7、1995年10月，第八届全国人大常委会第十三次会议通过了__________，标志着我国商业信用进入了一个崭新的阶段。
8、银行信用活动包括两个方面：一是__________，二是__________。
9、1991年国务院才决定在发行国债工作中进行部分国库券承购包销试点，这标志着我国__________的出现。
10、1996年可上市国债的发行全部采用国际通行的__________方式。
11、消费信用的形式有__________、__________、__________。
12、国际信用大体可划分为两类方式：__________、__________。
13、国外商业性借贷（Foreign Commercial Loan）包括__________、__________、__________、__________、__________、__________和__________等多种具体形式。
14、合作信用的原则是：__________、__________、__________、__________、__________、__________。
15、我国对信用合作社提出的要求是：__________、__________、__________。
金融学曹龙骐第 3章 利息与利息率
第3章利息与利息率二、填空1 、配第认为，利息是因暂时放弃货币的__________而获得的报酬。
2 、诺思认为，利息是由于__________而产生的3 、马克思主义经济学认为，利息是与__________相联系的一个范畴。
4 、认为利息应该作为资本家节欲行为的报酬，这是由__________提出。
5 、马克思认为，利息的实质是__________的一部分，是__________的转化形式。
6 、利率是价值规律发生作用的重要机制，其基本特征是：__________、__________、__________、__________。
7、根据利率决定的原理，利率的最高界限为__________，最低界限为__________。
8、日利率一般以__________表示，通常称为日息几厘；月利率一般以__________表示，通常称为月息几厘。
9、名义利率=实际利率+__________。
10 、一般而论，利率体系中主要包括__________、__________和__________三类利率。
11 、利率风险包括__________、__________和__________。
12、大多数情况下到期收益率曲线都是问右上方倾斜。
解释这些现象的理论有三种：__________、__________、__________。
13 、凯恩斯认为，流动偏好即手持现金是利息的__________。
而利息则是__________的报酬。
三、判断题1、利率的期限结构是指利率与金融资产期限司的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不内利率组合。
( )2、利息是借贷资本的价格。
( )3、利率是一定时期本金与利息之比。
( )4、一国的通货膨胀率是影响利率的一个重要因素。
( )5、实行浮动利率，借款人在计算借款成本的难度要大些，但是借贷双方承担的利率风险较小。
因此，对于中长期贷款，一般都倾向于选择浮动利率。
（）6、名义利率的变化与通货膨胀率的变化成反向关系。
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金融学复习资料(配曹龙骐主编的教材) 金融学复习资料(依据考试重点整理)知识点第一章货币概述商品价值的演变:简单的物物交换形式?总和的或扩大的价值形式?一般价值形式?货币价值形式货币形态的演变:实物货币(金银最佳)?代用货币(可兑换金银)?信用货币、电子货币(由国家或银行提供信用保证)货币的定义:货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品货币充当一般等价物的特征:货币是表现一切商品价值的工具、货币具有直接同一切商品相交换的能力货币职能:1、价值尺度:以价格形态表现和衡量商品价值(最基本、最重要)2、流通手段:充当商品交换的媒介(最基本)3、支付手段:货币作为价值的独立形态进行单方面的转移4、贮藏手段:货币购买力的“暂歇”5、世界货币:货币超越国界发挥一般等价物的作用货币制度的形成:前资本主义国家的铸币?统一、稳定和规范的货币流通制度货币制度的演变:银本位制?金银复本位制?金本位制?不兑现的信用货币制度货币制度的构成要素:货币金属、货币单位、各种通货(本位币、辅币、银行券和纸币)的铸造、发行和流通程序、准备制度*我国的本位币是元，辅币是角、分，信用货币是人民币劣币驱逐良币:指当一个国家同时流通两种实际价值不同而面额相同的货币时，实际价值高的货币(良币)必然要被熔化、输出而退出流通领域，而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场的现象货币层次的划分:根据流动性，中国金融学会的划分意见是:M0=现金M1=M0+城乡结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款M3=M2+全部银行存款第二章信用、利息与利率信用的含义:经济学意义上的信用是以借贷为特征，以还本付息为前提，体现着特定的经济关系的经济行为信用的特征:1、信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金2、信用资金的借贷以还本付息为条件3、信用关系以相互信任为基础4、借贷行为以收益最大化为目标5、信用资金具有特殊的运动形式信用的表现形式:商业信用、银行信用(商业信用基础上发展起来的、更高层次的信用)、国家信用、消费信用(赊销、分期付款、消费贷款)、国际信用信用风险:指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，是金融风险的主要类型，具有客观性、传染性、可控性和周期性的特点几种典型信用工具:1、票据(具有不可争辩性、设权性、要式性、流通转让性)(1)商业票据:以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证(2)银行票据:银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据 (3)支票:银行的存款人签发的，委托存款银行在见票时无条件支付一定的金额给收款人或持票人的票据2、信用证:是银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的、授权第三者签发以银行或存款人为付款人的汇票。
3、信用卡:是银行或专业公司对具有一定信用的顾客(或消费者)所发行的一种赋予信用的证书。
5、股票股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。
6、债权债权是债务人向债权人承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。
信用工具的价格:1、股票价格股票价格=预期股息收入,市场利率2、债券的价格债券发行价格=债券票面价格+(-)票面溢价(票面折价)债券转让价格=债券票面金额×(1+票面利率×实际持有期限)几种利率的计算:1、按计算期限不同，利率分为年利率、月利率和日利率三种年利率=12×月利率=365×日利率2、按计算方法不同，利率分为单利和复利两种单利:I=P(1+iN)I为按单利计算的利息额，P为本金，i为利率，N为借贷期限复利:F=P(I+i)^N(F为终值,其他同上)P=F/[(1+i)^N](P为现值，其他同上)3、按性质不同，利率又分名义利率与实际利率R=(r-p)/(1+p)R为实际利率，r为名义利率，p为通货膨胀率4、按管理方式不同，利率可分为固定利率和浮动利率5、按形成的方式不同，利率可分为官方利率和市场利率6、按市场层次不同，利率可分为一级市场利率与二级市场利率7、按信用形式不同，利率可分为拆借利率与国债利率8、按所处的地位不同，利率可分为基准利率和市场其他利率利率的决定因素:资金供求、平均利率、借贷期限、预期价格、银行费用、国家宏观经济政策利率的经济杠杆功能:1、宏观调节功能:积累资金、调节宏观经济2、微观调节功能:激励功能、约束功能利率市场化:是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平第三章金融市场金融市场的概念:金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制金融市场的构成要素:1、交易主体:金融市场的参与者(可同时为需求者与供应者)2、交易对象:货币资金3、交易工具:以书面形式发型和流通的、借以保证债权债务双方权利和责任的信用凭证4、交易价格:资金价格(利息)、证券价格(股票价格和债券价格)、外汇价格(一国货币兑换成别国货币的比率)、黄金价格金融市场的功能:资本积累功能、资源配置功能、调节经济功能、反映经济的功能货币市场:1、短期借贷市场:一年以内、风险低、流动性高，以机构为主，以无形市场为主2、同业拆借市场:指金融机构之间进行临时性资金头寸调济的市场，大多为1-5天，隔夜为夜拆、隔日为日拆，比较有名的同业拆借利率为LIBOR(伦敦银行业同业短期资金成本)3、商业票据市场:商业票据承兑市场和贴现市场贴现付款额=票据到期后的价值×(1-年贴现率×未到期天数/360)贴现利息=(票面金额×贴现率×贴现天数)/3604、短期债券市场(1)国库券市场:指发行和交易由国家财政部发行、政府提供信用担保、期限在一年以上的短期债券的市场(安全性高、流动性强)(2)企业短期债券市场(发行企业是信誉卓著的大企业)5、回购市场6、CDs市场:可转让大额订单市场，是商业银行改善负债结构的融资工具，为银行的流动性注入活力。
与普通定期存款的区别:不可记名，可转让流通;金额固定，起点较高;到期方可提取利息;期限在一年以内;既有固定利率，又有浮动利率资本市场:1、股票市场:我国实行发行审核制度，采用网下向配售对象累计投标询价与网上资金申购定价相结合的发行方式，发行价格=每股预期收益×市盈率(P/E),每股净资产是决定股价的基石，流通市场分场内市场(股票交易所)、场外市场(股票交易所大厅以外的市场)*场内交易的五种方式:现货交易、期货交易、股指期货交易、期权交易、信用交易 *场外交易:非上市或上市的证券，不在交易所内进行交易而在场外市场进行交易的活动，而是私下以高于或低于供销会上规定的价格或附有其他条件(如搭配次货、以物易物等)的价格达成的交易2、长期债券市场品种结构:(1)长期政府债券:被称为“金边债券”，具有安全性高、税收优惠及流动性强等优点 (2)长期公司债券:公司对外借债而发行的期限在一年以上的债务凭证 (3)长期金融债券:金融机构为筹集期限在一年以上的资金而向社会发行的一种债务证发行方式:集团认购、招标发行、非招标发行和私募发行交易方式:现货交易、期货交易、期权交易和信用交易、远期交易(场外交易独有) 转让价格:债券转让价格=[面额×(1+票面利率×储蓄年限)]/[(1+1年期储蓄利率)^储蓄年限] 债券评级:3A为最高评级，债务偿还能力极强债券名义收益率:债券票面收益与票面额的比率债券即期收益率:进行现金流贴现的贴现率债券持有期收益率:投资者持有债券期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率贴现:指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为转贴现:指商业银行在资金临时不足时,将未贴现且未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通再贴现:指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为重贴现:指一般商业银行资金不够时，除同业间相互拆借外，向中央银行融通借款第四章金融机构金融机构的概念:参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业及金融市场的监管者金融机构的功能:1、在市场上筹资获得货币资金，将其改变并构建成不同类型的更易接受的金融资产2、提供金融交易的结算服务3、满足客户对不同金融资产的需求4、帮助客户创造金融资产5、为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合中央银行制度:单一的中央银行制度、二元的中央银行制度、跨国中央银行制度我国的金融机构(金融体系的构成):中央银行、金融监管机构(银监会、证监会、保监会)、政策性银行、商业银行、非银行金融机构第五章商业银行商业银行的概念:商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业商业银行的性质:1、商业银行具有一般企业的特征2、商业银行是一种特殊的企业(以金融资产和金融负债为经营对象，受贷款工商企业经营好坏的影响大，影响整个社会的稳定，受到严格监管)3、商业银行是一种特殊的金融企业商业银行组织形式:1、单元制:不设立或不能设立分支机构的银行制度2、分行制:可以设置分支机构的银行制度3、持股公司制:由股权公司控制或收购两家以上银行的银行制度商业银行的职能:信用中介、支付中介、信用创造、信息中介、金融服务商业银行资本:股本、盈余、债务资本、其他来源商业银行业务:1、负债业务(1)自有资本:股本(最基本、最稳定)、盈余、债务资本、其他来源(2)各类存款:活期存款(主要资金来源、派生能力强、流动性大、余额可用于发放贷款、与客户关系密切)、定期存款和储蓄存款(3)长、短期借款2、资产业务(1)贷款业务(商业银行作为贷款人)(2)证券投资业务3、中间业务(不列入资产负债表，但影响当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动) (1)或有资产(负债)(2)金融服务类业务商业银行经营原则(三原则相协调):1、盈利性原则(利润最大化):银行利润=利息收入+其他收入-利息支出-其他支出-税收利差收益率=(利息收入-利息支出)/盈余资产×100%(反映盈利能力的重要指标) 利润率=净利润/总收入×100%资产收益率=净收益/资产总额×100%(反映整体经营能力)资本盈利率=净收益/资本总额×100%2、流动性原则:随时应付客户贴现和满足客户借贷的能力(商业银行保持适度的流动性是经营成败的关键)现金资产率=现金资产/流动资产×100%贷款对存款的比率=贷款/存款×100%流动性资产对全部负债的比率=流动性资产/全部负债×100%超额准备金=总准备金-法定准备金流动性资产减易变性负债(数值越大，流动性越高)资产结构比率=流动性资产/流动性负债×100%存款增长率减贷款增长率(大于零，表示流动性上升)3、安全性原则:资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度商业银行经营理论的发展:1、资产管理理论:商业贷款理论?资产转移理论?预期收入理论?2、负债管理理论:存款理论?购买理论?销售理论?3、资产负债管理理论(20世纪70年代末80年代初)商业银行的发展趋势:业务全能化、资本集中化、服务流程电子化、网络化、全球化第六章中央银行中央银行的产生与发展:产生于17世纪后半叶，形成于19世纪初叶。