个人贷款风险控制

个人贷款风险控制

一、客户初选

1、客户基本情况是怎样的?

2、客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?

3、抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?

4、客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利?

二．风险控制考察内容

1、借款人基本情况：

（1）确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。

（2）抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。

（3）确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。（4）抵押物水、电、物业费是否正常缴费。

（5）向周边邻居调查了解本人情况。

（6）向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。（7）了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。

（8）还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。

（9）是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。（10）是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。

（11）分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。分析公司盈利情况，发展能力如何。

2、拍照内容

（1）抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气

（2）房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。

（3）公司营业执照，公司、厂区位置等

3、分析项目可能存在的风险

（1）所借资金是否用于正当合法用途

（2）抵押物价值是否满足其剩余价值，快速变现能力如何

（3）第一还款来源是否明确，是否存在不确定性；第二还款来源是否有其他债务上的风险。

三．风险控制简单标准

1、房产抵押

（1）房产位于郑州市四环路以内。

（2）建成十年以内的房产。

（3）房产证、契证、身份证名字统一。

（4）按独立第三方评估的房产价值，控制在70%以内。

（5）再贷房要视剩余价值以及首贷出资人的情况而定。

2、车辆抵押（质押）

（1）属于郑州车辆（郑州牌照）。

（2）车龄不能超过五年。

（3）驾驶证、行车证、身份证名字统一。

（4）按独立第三方评估的车辆价值，控制在50%以内。

四．风险控制容易忽略

注意让客户签署声明书格式如下：

声明书

本人在大河贷借款期间，为维护双方的利益，在此自愿作出以下声明：

1、本次借款用于的事宜，如果所借款项未与实际用途相符，本人自愿接受大河贷提前终止借款事宜，并自愿承担因提前终止合同所造成的违约金等相关费用。

2、如果因为本人及配偶的个人原因，致使本人名下房产无法在郑州市房地产管理局办理抵押手续，本人自愿无条件接受大河贷提前终止借款手续并自愿无条件支付相应的违约金等损失。本人名下用于此次借款抵押的房产不是本人唯一房产及生活必须品。如果本人借款期间违约或借款到期无法还清此次借款，将无条件自愿接受大河贷全权处理此套房产。

声明人：

日期：