美国商业银行经营管理考察报告
CAMELS评级系统综述
The CAMELS Rating System1、CAMELS评级系统的目的？CAMELS评级系统旨在对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定，以降低风险，加强金融机构的科学监管，促进金融机构稳健、规范、持续发展。
2、CAMELS评级系统的主要内容？CAMELS评级系统的主要内容是通过对金融机构“资本的充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性、市场风险敏感度，”等六项考评指标，采用五级评分制来评级商业银行的经营及管理水平(一级最高、五级最低)。
(一) 资本充足性(Capital Adequacy)主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。
总资本包括基础资本和长期附属债务。
基础资本包括股本金、盈余、未分配利润和呆账准备金。
(二)资产质量(Asset Quality)主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。
(三)管理水平(Management)主要考察银行业务政策、业务计划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。
这方面的评价是比较难的，因为没有量化指标和比率，一般情况下，都通过其他量化指标得出相关结论。
经营管理水平日的评价标准：一般以令人满意或非常好等定性分析为标准。
(四)盈利状况(Earnings)主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。
盈利状况评价标准：以资产收益率1％为标准，以此进行评价。
资产收益率=净收益／平均资产(五)流动性(Liquidity)主要考察银行存款的变动情况；银行对借人资金的依赖程度；可随时变现的流动资产数量；资产负债的管理、控制能力；借入资金的频率以及迅速筹措资金的能力。
流动性的评价标准：没有确定的标准，只有与同类、同规模的银行横向比较，才能确定优劣与强弱。
（六）市场风险敏感度(Sensitivity 0f Market Risk)考察银行利率风险管理能力和汇率应变能力，考察其银行资产、负债的市场价值及资本净值情况等。
《银行内部控制研究国内外文献综述3500字》
银行内部控制研究国内外文献综述1国外研究动态随着国际内部控制理论的不断变革与创新，在内部控制理论经过漫长的四个阶段（20世纪40年代前的内部牵制，20世纪40年代末至70年代的内部控制，20世纪80年代至90年代初的内部控制结构，20世纪90年代后的内部控制整体框架）后，在1992年9月，由美国注册会计师协会(AICPA)与美国会计协会(AAA)、高级财务管理人员协会(FEI)、内部审计师协会(IIA)以及管理会计师协会(IMA)共同创建的反虚假财务报告委员会（COSO委员会）发布了《内部控制整体框架》的报告，即COSO报告。
COSO报告被认为是内部控制进入崭新阶段的标志性文件，提出了内部控制是用以促进效率，减少资产损失风险，帮助保证财务报告的可靠性和对法律法规的遵从；提出了内部控制的目标：经营的效率和效果（基本经济目标：包括绩效、利润目标和资源、安全），财务报告的可靠性（与对外公布的财务报表编制相关的，包括中期报告、合并财务报表中选取的数据的可靠性）和符合相应的法律法规。
COSO报告已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石之一。
为了使国际活跃银行有公平竞争的基础，十国集团于20世纪70年代初成立了巴塞尔委员会。
1988年巴塞尔委员会发布了《同意资本计量与资本标准的国际协议》，即《巴塞尔资本协议》，首次提出了资本充足率监管的国际标准；2006年发布的《巴塞尔新资本协议》更是增加了对交易账户和双重违约的处理。
回顾巴塞尔委员会近若干年发布的几乎所有文件，无一不贯穿了加强银行内部控制的精神。
各国商业银行的内部控制机制中，无一例外的都包含巴塞尔协议中的内部控制思想和原则。
1998年，巴塞尔银行监管委员会公布了《银行内部控制系统的框架》，系统地提出了评价商业银行内部控制体系的指导原则，是商业银行内部控制体系研究历史性的突破。
该框架指出商业银行内部控制是由五个相互联系的部分组成，包括管理监督与控制文化、风险识别与评估、控制活动与职责划分、信息与交流、监督活动与错误纠正。
摩根士丹利调查报告
摩根士丹利调查报告摩根士丹利（Morgan Stanley），财经界俗称大摩，是一家成立于美国纽约的国际金融服务公司，业务范围涵盖投资银行、证券、投资管理以及财富管理。
公司在全球37个国家设有超过1,200家办事处,公司员工竭诚为各地企业、政府机关、事业机构和个人投资者提供服务。
摩根士丹利总公司下设9个部门，包括：股票研究部、投资银行部、私人财富管理部、外汇/债券部、商品交易部、固定收益研究部、投资管理部、直接投资部和机构股票部。
涉足的金融领域包括股票、债券、外汇、基金、期货、投资银行、证券包销、企业金融咨询、机构性企业营销、房地产、私人财富管理、直接投资、机构投资管理等。
历史摩根士丹利原是摩根大通中的投资部门，1933年美国禁止公司同时提供商业银行与投资银行服务，摩根士丹利于是作为一家投资银行于1935年9月16日在纽约成立，而JP摩根则转为一家纯商业银行。
2009年1月12日，摩根士丹利向花旗集团支付27亿美元，收购美邦（Smith Barney）经纪业务部门的控制权，组建名为“摩根士丹利美邦（Morgan Stanley Smith Barney）”的合资经纪业务公司，这是摩根士丹利的财富管理部门与花旗的美邦（Smith Barney）经纪部门合并而成的，其中摩根士丹利控股51%，花旗集团控股49% 。
摩根士丹利美邦公司成为全球最大的证券商。
在中国摩根士丹利在亚洲已经活跃了超过35年，除了两个地区中心香港和东京之外，公司还在北京、上海、珠海、台北、首尔、新加坡、曼谷、孟买、悉尼与墨尔本设有办事处。
2010年2月，摩根士丹利决定将中国总部落户浦东，为在中国大陆地区最大的运营机构和唯一的地区总部。
摩根士丹利是最早进入中国的投资银行之一，通过近二十年的努力，目前已实现了多元化的商业平台的构架，其中包括证券、商业银行、资产管理和信托平台。
1995年，摩根士丹利与建行合资成立了中国首家国际化的投资银行中国国际金融有限公司；2006年10月，收购珠海南通银行100%股权，成立摩根士丹利国际银行；2008年6月合资成立摩根士丹利华鑫基金；2008年11月入资杭州工商信托。
美国连锁商业考察报告范文2篇
美国连锁商业考察报告范文2篇Model report on chain business in the United States编订：JinTai College美国连锁商业考察报告范文2篇小泰温馨提示：考察报告是指为了了解某地区的基本情况，或者为了获取某项科研任务的科学数据或证据，根据一定的科学标准，亲自进行考察活动，并在此基础上写成文章，如考察散记、考察札记、考察日记，以及一些学术性的报告等。
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本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：美国连锁商业考察报告范文2、篇章2：美国连锁商业考察报告范本篇章1:美国连锁商业考察报告范文发展连锁经营是我国改革流通体制和实现流通现代化的一项重要举措。
1997年8—9月，我们赴美进行了一个月的连锁商业培训和考察。
美国作为最发达的国家，其连锁经营的发展现状、主要原因、未来趋势以及在美国经济中的重要作用等，对我国推动连锁经营的发展具有参考价值。
一、美国连锁经营发展的概况（一）美国连锁商业的迅速发展及其原因连锁商业在美国得以迅速发展的主要原因是：（1）二战后美国经济繁荣，市场供应与需求扩大，对连锁商业的发展提出客观要求。
战后美国人口大量增加，城市规模迅速扩大，居民收入和消费水平大幅度提高，国内制造业提供的商品更加丰富，这一切都有力地刺激了连锁商业的发展壮大。
（2）交通运输业特别是高速公路网的迅速发展，为货畅其流创造了便利条件。
美国的高速公路贯通全国，现在总长已达7万公里，占世界高速公路的三分之二，使商品在全国范围内的配送非常及时便捷。
（3）现代科技的发展和计算机的普及，为连锁经营提供了现代化管理手段。
70年代后新技术革命的成果在流通业广泛应用，目前美国90%的连锁店已基本实现了计算机网络化管理，普遍采用了商品条形码、电子扫描、电子出纳设备等先进技术，通讯设施、商品检查、配送中心等都是世界一流水平。
金融管理社会实践报告
一、前言金融管理作为一门应用性极强的学科，旨在培养具备金融理论知识和实践能力的专业人才。
为了提高自身的综合素质，加深对金融管理理论的理解，我参加了为期一个月的金融管理社会实践。
本次实践旨在通过对金融机构的实地考察、实习以及与金融从业人员的交流，深入了解金融行业的运作模式、风险控制以及金融创新等方面，为今后的学习和工作打下坚实基础。
二、实践单位及内容1. 实践单位：某国有商业银行2. 实践内容：（1）了解金融机构的内部组织架构、业务流程以及风险管理机制；（2）学习银行业务知识，包括存款、贷款、理财、信用卡等；（3）参与金融机构的日常运营，如客户接待、业务办理、数据分析等；（4）与金融从业人员交流，了解金融行业的最新动态和发展趋势；（5）撰写实践报告，总结实践经验。
三、实践过程及收获1. 实践过程（1）熟悉金融机构内部组织架构在实践期间，我参观了银行的各个部门，如营业部、信贷部、风险管理部门等，了解了银行内部的组织架构。
通过参观，我对银行的组织结构有了更清晰的认识，为今后在工作中更好地融入团队奠定了基础。
（2）学习银行业务知识在实习期间，我学习了银行业务知识，包括存款、贷款、理财、信用卡等。
通过实际操作，我掌握了银行各项业务的办理流程，提高了自己的业务水平。
（3）参与金融机构的日常运营在实习期间，我参与了银行的日常运营工作，如客户接待、业务办理、数据分析等。
通过这些工作，我熟悉了银行的工作环境，提高了自己的沟通能力和团队合作精神。
（4）与金融从业人员交流在实习期间，我与金融从业人员进行了深入的交流，了解了金融行业的最新动态和发展趋势。
通过与他们的交流，我认识到金融行业是一个充满挑战和机遇的行业，同时也意识到自己在金融知识方面的不足。
（5）撰写实践报告在实习结束后，我根据实践过程中的所见所闻，撰写了实践报告。
通过总结实践经验，我更加深入地理解了金融管理理论，提高了自己的综合素质。
2. 实践收获（1）提高了金融理论知识的运用能力通过实践，我将所学金融理论知识与实际工作相结合，提高了自己的金融理论知识的运用能力。
当代西方社会的非营利组织美国、加拿大非营利组织考察报告
当代西方社会的非营利组织美国、加拿大非营利组织考察报告一、本文概述本文旨在对当代西方社会，特别是美国和加拿大的非营利组织进行深入的考察和分析。
通过实证研究和文献综述，我们试图揭示非营利组织在这些发达国家中的发展现状、特点和趋势，以及它们在社会经济生活中的作用和影响。
文章首先概述了非营利组织的定义、分类和主要功能，为后续的具体研究提供了理论基础。
随后，我们详细探讨了美国和加拿大非营利组织的法律环境、政策支持以及资金来源，分析了这些因素如何影响非营利组织的运营和发展。
接着，文章通过案例分析和数据统计，深入探讨了非营利组织在教育、医疗、环保、文化、公益等领域的实践活动和成效，以及它们与政府、企业和社会公众之间的互动关系。
我们总结了非营利组织在推动社会进步、促进公平正义和增强社会凝聚力方面的重要作用，同时也指出了非营利组织面临的主要挑战和发展机遇。
希望本文能为我国非营利组织的发展提供有益的借鉴和启示。
二、美国非营利组织的发展现状与特点美国作为全球最大的经济体之一，其非营利组织的发展同样具有显著的影响力。
美国的非营利组织数量众多，类型丰富，涵盖了教育、科研、环保、公益慈善、社区发展等各个领域。
这些组织以其独特的发展模式和特点，为美国社会的繁荣和进步做出了重要贡献。
美国非营利组织的发展得到了政府的大力支持。
美国政府通过立法、财政支持、税收优惠等方式，为非营利组织的发展提供了有力的制度保障。
例如，美国税法规定，非营利组织可以享受免税的优惠政策，这极大地促进了非营利组织的发展。
美国非营利组织具有高度的自治性和独立性。
它们大多由志愿者组成，实行民主管理，决策透明公开。
同时，非营利组织之间竞争激烈，这促使它们必须不断创新，提高服务质量，以吸引更多的支持和资源。
再次，美国非营利组织与政府、企业等社会各个主体之间形成了良好的合作关系。
它们经常与政府合作，承接政府的公共服务项目，提供社会福利；同时，也与企业合作，共同推动社会公益事业的发展。
银行入围考察报告范文
银行入围考察报告范文尊敬的领导：根据相关要求和安排，我于xx年xx月xx日至xx年xx月xx 日，对几家银行进行了入围考察。
现将考察结果报告如下：一、招商银行1. 综合实力：招商银行作为一家拥有多年历史的大型银行，具有较为雄厚的资本实力和良好的信誉。
在业务规模、资本充足率等方面表现出色。
2. 产品与服务：招商银行提供一系列专业金融产品和服务，如企业融资、个人理财等，满足了广大客户的不同需求。
该行积极推动智能化转型，提供便捷的网上银行和手机银行服务，为客户提供更好的体验。
3. 风控体系：招商银行在风险管理和内部控制方面做得较为出色，具备较强的风险应对能力。
该行注重内部流程管控，有效防范各类风险。
二、中国工商银行1. 综合实力：中国工商银行是国内最大的商业银行之一，资产规模庞大，具备强大的资本实力和市场影响力。
2. 产品与服务：中国工商银行提供全方位金融服务，尤以企业金融和个人金融为主要业务板块。
该行注重客户需求，推出了一系列创新金融产品，满足了不同客户的需求。
3. 风控体系：中国工商银行建立了完善的风控体系，注重风险管控和内部监管。
该行对授信项目进行严格的审查和风险评估，确保贷款资金的安全性和合规性。
三、农业银行1. 综合实力：农业银行是中国四大国有商业银行之一，拥有较强的实力和市场地位。
该行在农村金融领域具备独特的优势。
2. 产品与服务：农业银行积极服务农村经济发展，提供农户贷款、农产品融资等专业金融产品和服务。
该行在农村金融创新方面进行了一系列探索和实践，满足了农民和农业企业的金融需求。
3. 风控体系：农业银行注重农村风险的防范和控制，建立了相应的风控体系。
该行加大对农贷的风险管理力度，完善了内部控制制度，确保了贷款的安全性和合规性。
综上所述，招商银行、中国工商银行和农业银行均具备较为雄厚的综合实力、丰富的产品和服务、完善的风控体系。
考虑到本项目所需的资金规模、资产管理需求以及对网上银行服务便捷性的要求等因素，我推荐选择招商银行作为最终合作银行。
骆驼评级法
监管当局都运用各自的风险评级体系强化对商业银行的有效监管。
由于这些评级体系都以资本充足性、资产安全性等作为判断依据，而这些指标的打头字母恰好组成英文单词“CAMEL”，因此被称“骆驼”评级法骆驼评级法“骆驼”评价体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
因其五项考核指标，即资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利状况(Earnings)和流动性(Liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。
“骆驼”评价方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。
当前国际上对商业银行评价考察的主要内容包括资本充足率及变化趋势、资产质量、存款结构及偿付保证、盈利状况、人力资源情况等五个方面基本上未跳出美国“骆驼”评价的框架。
主要指标和考评标准“骆驼”评价体系的主要内容是通过对金融机构“资本的充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级评分制来评价商业银行的经营及管理水平(一级最高、五级最低)。
其分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％：第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；第四，净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力，流动性强为第一级、流动性资金不足以在任何时候或明显不能在任何时候满足各方面的需要的分别为第三级和第四级。
在上述基础上如果综合评价很满意或比较满意的则为第一级或第二级，不太满意和不满意的分别为第三级、第四级，不合格的为第五级。
CAMELS评级系统综述
The CAMELS Rating System1、CAMELS评级系统的目的？CAMELS评级系统旨在对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定，以降低风险，加强金融机构的科学监管，促进金融机构稳健、规范、持续发展。
2、CAMELS评级系统的主要内容？CAMELS评级系统的主要内容是通过对金融机构“资本的充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性、市场风险敏感度，”等六项考评指标，采用五级评分制来评级商业银行的经营及管理水平(一级最高、五级最低)。
(一) 资本充足性(Capital Adequacy)主要考察资本充足率，即总资本与总资产之比。
总资本包括基础资本和长期附属债务。
基础资本包括股本金、盈余、未分配利润和呆账准备金。
(二)资产质量(Asset Quality)主要考察风险资产的数量；预期贷款的数量；呆账准备金的充足状况；管理人员的素质；贷款的集中程度以及贷款出现问题的可能性。
(三)管理水平(Management)主要考察银行业务政策、业务计划、管理者经历与经验及水平、职员培训情况等一些非定量因素。
这方面的评价是比较难的，因为没有量化指标和比率，一般情况下，都通过其他量化指标得出相关结论。
经营管理水平日的评价标准：一般以令人满意或非常好等定性分析为标准。
(四)盈利状况(Earnings)主要考察银行在过去一、两年里的净收益情况。
盈利状况评价标准：以资产收益率1％为标准，以此进行评价。
资产收益率=净收益／平均资产(五)流动性(Liquidity)主要考察银行存款的变动情况；银行对借人资金的依赖程度；可随时变现的流动资产数量；资产负债的管理、控制能力；借入资金的频率以及迅速筹措资金的能力。
流动性的评价标准：没有确定的标准，只有与同类、同规模的银行横向比较，才能确定优劣与强弱。
（六）市场风险敏感度(Sensitivity 0f Market Risk)考察银行利率风险管理能力和汇率应变能力，考察其银行资产、负债的市场价值及资本净值情况等。
【最新】美国商业银行经营管理考察报告-范文word版 (7页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理考察报告根据总行党委关于201X年度中高层管理干部的培训安排，我们一行18人于10月25日至11月13日赴美国进行商业银行经营管理培训与考察活动。
现将培训考察的收获与心得简要汇报如下：一、赴美培训学习的主要内容1、美国商业银行的经营环境；2、美国商业银行的主要业务；3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理；4、美国商业银行的风险管理；5、美国商业银行的主要产品分析；6、美国商业银行的内部控制——总行对下属行的控制；7、电子技术在美国商业银行业务中的应用；8、美国商业银行的客户关系管理；9、美国商业银行的人力资源管理。
二、美国商业银行先进的经营管理经验1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当地的经济环境中去。
（1）注意与市场竞争环境相结合。
在美国，财务公司是商业银行资产业务的最主要竞争对手，而共同基金则是商业银行负债业务的最主要竞争对手。
（2）注意与监管环境相结合。
（3）注意与技术环境相结合，充分利用现代信息技术改善自身的经营与管理。
在美国，由于金融机构、金融工具的多样性以及竞争的充分性，商业银行的整体市场地位正在逐步下降。
2、重视市场定位与奋斗目标的确定。
美国商业银行不管大小，从开业的那天起，就已明确自己的经营理想(vision)、经营使命(mission)和企业核心价值观（core value），从而注意企业文化的塑造、培育与传播。
市场定位与奋斗目标的明确，有利于全行朝着统一的目标前进，全行员工也有了统一的行动指针。
3、重视业务的不断创新。
美国商业银行业务种类和金融工具（含货币市场工具、资本市场工具、衍生金融工具）繁多。
根据市场与客户需求的变化不断推出新业务品种是美国商业银行的一大特点。
企业尽调报告
企业尽调报告企业尽调报告是指投资者或合作伙伴在进行商业合作前对被考察企业进行全面深入的审核和调查，以获取准确的信息和风险评估，从而作出明智的决策。
企业尽调报告通常包括公司架构、资产负债表、财务报表、税务记录、经营模式、市场竞争力分析等多方面内容。
下面分别介绍三个尽调报告案例。
首个案例是2016年马斯克领导的特斯拉对美国独角兽企业SolarCity的并购尽调报告。
特斯拉对SolarCity的并购一度遭到股东反对，但通过全面尽调报告，公司权益持有者同意了并购。
该尽调报告包括了SolarCity的财务报表、与合作方协议、客户档案等多方面信息，提供了完整的资产负债表和相关风险评估。
最终这笔交易推动了特斯拉的战略方向和未来产品开发。
第二个案例是中国外汇交易中心对境外金融机构的尽调。
该尽调报告包含了对境外金融机构的风险评估、反洗钱风险评估等方面内容，关注企业安全和合法合规、可靠性等问题。
在该尽调过程中，中国外汇交易中心采用了多种研究工具，例如前瞻性准则，动态股票价格法，定量风险评估，整合性统计数据等，形成了尽调报告结果，并据此为合法合规金融合作提供了保障。
最后一个案例是银行业初创企业Monzo的尽调报告。
该尽调过程旨在为该企业的扩张计划提供资金和资源支持。
尽调报告包括经营状况、各项指标、年度成果、竞争对手等方面的信息，全方位分析了该企业的财务状况、业务发展和市场前景。
根据报告，该企业得到一定的银行贷款和投资，成功实现了扩张计划，进一步稳定了商业地位。
总之，企业尽调报告是商业合作中非常重要的一环，它能够帮助投资者或合作伙伴更好地了解被考查企业的财务状况、潜在风险等，从而作出更加明智的商业决策。
同时，也可以为企业自身的发展提供一定的助力和保障。
总的来说，企业尽调报告的目的在于通过深度调查和研究，揭示出被考察企业的状况，为投资者或合作伙伴提供真实、准确的信息，并对风险进行科学、系统的评估，从而避免或降低投资和合作风险。
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美国商业银行经营管理考察报告
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∙英国远程教育考察报告。
2018美国商业银行经营管理考察报告
美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理考察报告
根据总行党委关于2018年度中高层管理干部的培训安排，我们一行18人于10月25日至11月13日赴美国进行商业银行经营管理培训与考察活动。
现将培训考察的收获与心得简要汇报如下：
一、赴美培训学习的主要内容
1、美国商业银行的经营环境；
2、美国商业银行的主要业务；
3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理；
4、美国商业银行的风险管理；
5、美国商业银行的主要产品分析；
6、美国商业银行的内部控制——总行对下属行的控制；
7、电子技术在美国商业银行业务中的应用；
8、美国商业银行的客户关系管理；
9、美国商业银行的人力资源管理。
二、美国商业银行先进的经营管理经验
1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当地的经济环境中去。
（1）注意与市场竞争环境相结合。
在美国，财务公司是商业银行资产业务的最主要竞争对手，而共同基金则是商业银行负债业务的
- 1 -。
美国商业银行经营管理考察报告
美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理根据总行党委关于2002年度中高层管理干部的培训安排，我们一行18人于10月25日至11月13日赴美国进行商业银行经营管理培训与考察活动。
现将培训考察的收获与心得简要汇报如下：一、赴美培训学习的主要内容1、美国商业银行的经营环境；2、美国商业银行的主要业务；3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理；4、美国商业银行的风险管理；5、美国商业银行的主要产品分析；6、美国商业银行的内部控制——总行对下属行的控制；7、电子技术在美国商业银行业务中的应用；8、美国商业银行的客户关系管理；9、美国商业银行的人力资源管理。
二、美国商业银行先进的经营管理经验1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当地的经济环境中去。
（1）注意与市场竞争环境相结合。
在美国，财务公司是商业银行资产业务的最主要竞争对手，而共同基金则是商业银行负债业务的最主要竞争对手。
（2）注意与监管环境相结合。
（3）注意与技术环境相结合，充分利用现代信息技术改善自身的经营与管理。
在美国，由于金融机构、金融工具的多样性以及竞争的充分性，商业银行的整体市场地位正在逐步下降。
2、重视市场定位与奋斗目标的确定。
美国商业银行不管大小，从开业的那天起，就已明确自己的经营理想(vision)、经营使命(mission)和企业核心价值观（corevalue），从而注意企业文化的塑造、培育与传播。
市场定位与奋斗目标的明确，有利于全行朝着统一的目标前进，全行员工也有了统一的行动指针。
3、重视业务的不断创新。
美国商业银行业务种类和金融工具（含货币市场工具、资本市场工具、衍生金融工具）繁多。
根据市场与客户需求的变化不断推出新业务品种是美国商业银行的一大特点。
目前，美国商业银行开展得比较多的新业务品种有：租赁型业务、客账购理业务、贷款买卖证券化业务、锁箱收账业务等。
最新整理美国商业银行经营管理考察报告范文.doc
美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理考察报告根据总行党委关于20xx年度中高层管理干部的培训安排，我们一行18人于10月25日至11月xxxx行经营管理培训与考察活动。
现将培训考察的收获与心得简要汇报如下：一、赴美培训学习的主要内容1、美国商业银行的经营环境；2、美国商业银行的主要业务；3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理；4、美国商业银行的风险管理；5、美国商业银行的主要产品分析；6、美国商业银行的内部控制——总行对下属行的控制；7、电子技术在美国商业银行业务中的应用；8、美国商业银行的客户关系管理；9、美国商业银行的人力资源管理。
二、美国商业银行先进的经营管理经验1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当地的经济环境中去。
（1）注意与市场竞争环境相结合。
在美国，财务公司是商业银行资产业务的最主要竞争对手，而共同基金则是商业银行负债业务的最主要竞争对手。
（2）注意与监管环境相结合。
（3）注意与技术环境相结合，充分利用现代信息技术改善自身的经营与管理。
在美国，由于金融机构、金融工具的多样性以及竞争的充分性，商业银行的整体市场地位正在逐步下降。
2、重视市场定位与奋斗目标的确定。
美国商业银行不管大小，从开业的那天起，就已明确自己的经营理想(vision)、经营使命(mission)和企业核心价值观（core value），从而注意企业文化的塑造、培育与传播。
市场定位与奋斗目标的明确，有利于全行朝着统一的目标前进，全行员工也有了统一的行动指针。
3、重视业务的不断创新。
美国商业银行业务种类和金融工具（含货币市场工具、资本市场工具、衍生金融工具）繁多。
根据市场与客户需求的变化不断推出新业务品种是美国商业银行的一大特点。
目前，美国商业银行开展得比较多的新业务品种有：租赁型业务、客账购理业务、贷款买卖证券化业务、锁箱收账业务等。
事实上，推动美国商业银行金融创新的原动力主要有三种：（1）COST，即成本；（2）CUSTOMER，即客户需求；（3）CONVENIENCE，即方便性。
骆驼信用评级指标体系
骆驼信用评级指标体系(CAMELS Rating System/CAMEL Rating System)出自 MBA智库百科(/)目录∙ 1 什么是骆驼信用评级指标体系∙ 2 “骆驼”评级体系的内容∙ 3 “骆驼”评级体系的指标与考评标准∙ 4 “骆驼”评级体系的特点∙ 5 骆驼评级体系的具体内容、指标与方法∙ 6 骆驼体系的综合评级与评估报告∙7 骆驼体系的修订什么是骆驼信用评级指标体系“骆驼”评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
因其五项考核指标，即资本充足性(Capital Adequacy)、资产质量(Asset Quality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。
“骆驼”评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。
当前国际上对商业银行评级考察的主要内容包括资本充足率及变化趋势、资产质量、存款结构及偿付保证、盈利状况、人力资源情况等五个方面基本上未跳出美国、“骆驼”评级的框架。
“骆驼”评级体系的内容“骆驼”评级体系的主要内容是通过对金融机构“资本的充足程度、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级评分制来评级商业银行的经营及管理水平(一级最高、五级最低)。
“骆驼”评级体系的指标与考评标准“骆驼”评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％：第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；第四，净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力，流动性强为第一级、流动性资金不足以在任何时候或明显不能在任何时候满足各方面的需要的分别为第三级和第四级。
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美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理考察报告美国商业银行经营管理考察报告根据总行党委关于2002年度中高层管理干部的培训安排，我们一行18人于10月25日至11月13日赴美国进行商业银行经营管理培训与考察活动。
现将培训考察的收获与心得简要汇报如下：一、赴美培训学习的主要内容1、美国商业银行的经营环境；2、美国商业银行的主要业务；3、美国商业银行企业信贷业务的经营与管理；4、美国商业银行的风险管理；5、美国商业银行的主要产品分析；6、美国商业银行的内部控制——总行对下属行的控制；7、电子技术在美国商业银行业务中的应用；8、美国商业银行的客户关系管理；9、美国商业银行的人力资源管理。
二、美国商业银行先进的经营管理经验1、重视经营环境的研究，注意把自身的经营管理活动与经营环境相结合，融入到当地的经济环境中去。
（1）注意与市场竞争环境相结合。
在美国，财务公司是商业银行资产业务的最主要竞争对手，而共同基金则是商业银行负债业务的最主要竞争对手。
（2）注意与监管环境相结合。
（3）注意与技术环境相结合，充分利用现代信息技术改善自身的经营与管理。
在美国，由于金融机构、金融工具的多样性以及竞争的充分性，商业银行的整体市场地位正在逐步下降。
2、重视市场定位与奋斗目标的确定。
美国商业银行不管大小，从开业的那天起，就已明确自己的经营理想(vision)、经营使命(mission)和企业核心价值观（corevalue），从而注意企业文化的塑造、培育与传播。
市场定位与奋斗目标的明确，有利于全行朝着统一的目标前进，全行员工也有了统一的行动指针。
3、重视业务的不断创新。
美国商业银行业务种类和金融工具（含货币市场工具、资本市场工具、衍生金融工具）繁多。
根据市场与客户需求的变化不断推出新业务品种是美国商业银行的一大特点。
目前，美国商业银行开展得比较多的新业务品种有：租赁型业务、客账购理业务、贷款买卖证券化业务、锁箱收账业务等。
事实上，推动美国商业银行金融创新的原动力主要有三种：（1）COST，即成本；（2）CUSTOMER，即客户需求；（3）CONVENIENCE，即方便性。
另外还有一个C，就是COMPUTER（计算机）。
信息技术的飞速发展为金融创新提供了可能性和润滑剂，先进的信息技术是美国商业银行业务增长与效益增长的基石。
在美国，住房按揭贷款证券化的比率为65%。
证券化意味着贷款卖掉，贷款卖掉使原来的融资性业务变成收费性业务。
4、重视风险管理。
美国商业银行的信贷销售（信贷员）与信贷质量管理（信贷分析员、信贷检查员、次级贷款管理员）是严格分开的。
从以下方面，我们可以看出美国商业银行对风险管理的重视程度：（1）对所有贷款的质量进行详细的划分，一般分为12级；（2）现代信息技术在商业银行风险管理中的大量应用；（3）十分注意利率风险管理，把利率风险管理作为风险管理的重要内容来抓；（4）年度信贷检查一般采取外援法（即信贷检查外包），聘请咨询公司中经验丰富的人员（往往是已退休的信贷员）进行检查，以提高信贷检查的客观性，同时也可节约雇佣专职检查人员的成本开支。
5、重视贷款政策的制定和完善。
在美国，每一家银行的信贷政策都是一大本，写得非常透彻，规定得很细致，并且注意适时调整，每年审核、修订一次。
美国商业银行的信贷政策十分注意行业授信总额的控制和各级风险贷款比重的控制，如“911”导致航空业整体严重下滑，房地产业贷款过分集中等问题。
6、重视效率比和成本控制。
效率比=（非利息支出-无形资产摊销）/（净利息收入+非利息收入）。
由于利息支出随市场变化而变化，因此无法控制；而非利息支出则有办法控制。
在美国，各家银行竞争到最后，产品差不多，服务差不多，差距只在成本和效率比上。
目前，美国各家银行的一项主要工作就是降低成本，控制非利息支出的比重。
7、重视客户需求的变化，进行营销理论创新。
美国商业银行十分重视客户需求的变化，银行的营销理论也相应地发展创新。
20世纪50-80年代营销理论的基本原则为4P，即产品（好产品）、价格（合理价格）、场所（适合的营销地点）、促销（特色营销措施）；90年代营销理论的基本原则为4C，即客户需求、满足客户需求的成本、购买的方便性、交流与沟通。
8、重视客户关系管理（CRM）。
传统以产品为中心的客户关系管理和现在以客户为中心的客户关系管理是有很大差别的。
现代的`客户关系管理十分重视不同渠道客户信息的整合和客户信息数据的收集与分析，挖掘客户信息的潜在价值，做到不移动客户，只在组织内部移动客户信息，让客户信息在组织内部得到共享。
三、对我行造就一流现代商业银行的几点建议1、明确我行市场定位与经营理想、经营理念和核心价值观。
此次美国之行，给我们印象最为深刻的是美国商业银行的办事理念与方法。
永远不变的东西是永远变化的，商业银行的一切经营管理活动都要紧跟形势与环境的变化而变化。
美国商业银行永远不会对客户说不，它会想方设法去帮助客户，为客户创造价值，为客户而存在。
我行到底是往综合化方向发展，还是往专业化、特色化方向发展，这是举什么旗、走什么路、实现什么样的奋斗目标的问题，也是我们在发展过程中必须回答和在全行必须明确的问题。
我们必须不断修正业务发展方向和发展轨迹，否则就会走弯路、产生不必要的损失。
企业的核心价值观会左右企业的行为准则与企业文化。
因此，我行树立什么样的核心价值观也十分重要。
2、大力发展中介型、收费型中间业务。
商业银行整体市场地位下降是历史的必然。
目前，我国商业银行的金融资产占全部金融资产的72%，而美国这一数字在1860年就只有71.4%，预计20年后中国商业银行的市场地位会下降50%，甚至不用20年。
传统存贷利差收窄也是大势所趋，因此扩大不占资金、无风险的中介型、收费型业务必须提到全行的议事日程上来，应日益重视非利息收入的业务品种创新，不断提高非利息收入的比重，只有这样，一家银行才能永续经营、不断发展。
3、处理好业务创新与金融监管的关系。
商业银行不能做现有法律法规的“奴隶”，金融创新在很大程度上意味着怎样合理地规避现有法律法规。
企业成功的两大法宝：一是降低成本，二是不断推出新产品。
我行应该推出一两个在未来有竞争力的核心产品，如信用卡、私人理财等。
4、控制费用，加强成本管理，提高效率比。
严格控制我行非利息支出的过快增长，对各分行非利息支出进行更加严格审核；出台各项业务处理的单位平均成本标准，以供各分行控制各项费用支出进行参考；重新设计我行独特的内部成本利润考核机制和客户经理的成本利润考核机制，实行内部计价核算办法。
5、重视现代信息技术的应用，实行科技立行战略。
美国商业银行非常有意识、非常重视利用现代信息技术来提高银行内部的运作效率，改善银行的服务质量，其信息技术支出是仅次于人员工资的第二大项支出。
同时开展技术外包，专注核心业务，有所为、有所不为，提高本行市场核心竞争力。
6、积极探讨到美国设立分支机构的可行性以及途径。
走出去发展也是我行的一项重要战略选择。
由于美国中小银行众多，通过跨国购并美国中小银行进入美国金融市场也是一个比较好的选择。
我行可以组织专门调研小组对此事进行前期调研。
四、对我行个人业务发展的思考与政策建议（一）我行个人业务发展中存在的问题1、对个人业务发展规律认识不足，个人业务战略定位也不明确。
当前我行在将个人业务作为整体经营的重要组成部分还是作为公司、同业业务的必要补充，是要持续投入以便全面参与未来的市场竞争还是限制投入任其自然发展等等重大问题上，始终没有形成统一的认识，导致实际上存在着许多分行对个人业务发展不重视的问题。
个人业务的发展规律与同业、公司业务有着本质的不同，只有在客户资源积累到一定程度，业务总量达到一定规模后才能显现出稳定的效益。
因此是否发展个人业务，存在一个短期利益与长期利益如何平衡的问题。
目前我行个人业务核心竞争力还未形成，其根本原因在于个人业务在我行业务发展中的战略定位不明确，没有从改善全行业务结构和逐步实现全行经营重心调整的高度上来谋划和推进个人业务的发展。
2、保障个人业务快速发展的组织机构尚不健全，管理人员配备严重不足。
目前我行保障个人业务发展的决策、管理和科技支持岗位设置不够完善，职能与职责划分不够明确。
现在只有深圳、福州、上海、北京、重庆、厦门6个分行设立了个人业务部。
组织机构上的欠缺弱化了全行个人业务的管理与发展功能，直接影响了个人业务的运作效率和发展速度。
同时我行个人业务队伍建设亟待加强，许多分行个人业务管理人员配备严重不足，且没有专门的个人业务营销队伍，制约了个人业务发展。
3、现行业务发展考核机制，难以对分行发展个人业务形成有效的激励。
现阶段，我行业务综合考核的核心主要是利润和存款。
在2002年千分制的综合考评体系中，个人业务仅占70分。
在这种政策导向和考核机制的驱动下，各地分行的业务发展投入和资源分配必然以对公业务为重点，将个人业务置于从属地位。
这在一定程度上严重影响到我行个人业务的发展。
4、科技支持不足，个人业务发展基础较为薄弱。
目前，我行尚未建立起有效的个人业务科技保障机制，缺乏有影响力的核心产品，高端客户群体规模较小，管理资源和人才储备也不足，许多重要的业务指标在同业中处于落后地位，发展个人业务任重而道远。
（二）以下几个主要因素决定了我行不得不发展个人业务市场因素：个人业务60%的市场份额与容量决定了我们必须而且应尽快抢占这一市场，我们不可能老是在40%的市场份额中打拼；中产阶层或富裕阶层的加速形成，也为个人业务的发展提供了广阔的市场空间和美好前景。
监管因素：商业银行中间业务收费管理规定即将出台，必将从利益机制上促动商业银行大力发展收费性的个人业务；混业经营、利率市场化、外汇管制放宽三大因素也将为个人业务发展提供更加广阔的市场空间。
技术因素：现代信息技术的发展为网点有限的中小银行发展个人业务、甚至超过大银行提供了技术上的可能性与现实性；中小银行发展个人业务，必须充分利用现代信息技术发展所提供的无形服务网络，打通自助服务设备、电话银行、手机银行、客户服务中心、网上银行等服务通道或渠道，为个人目标客户群提供快捷、便利和优质的服务。
本行因素：本行在全国经济中心城市的有形服务网点布局已比较完善，为我行个人业务的发展提供了现实的有利条件；本行在不同发展阶段有着不同的业务发展重点，存在业务结构不断转型、实现可持续发展的需要，个人业务将成为本行业务结构动态调整中必须日益重视和加强的业务门类。
（三）我行个人业务发展的战略定位和总体发展思路按照总行党委“一个定位、三个战略、两个结合”的战略方针，根据内外部经济金融形势分析，我们认为现阶段我行应将个人业务定位为全行业务结构的重要组成部分，合理持续投入，以中高端客户群为服务对象，创新核心产品，塑造核心竞争能力，在今后五年左右逐步将个人业务培育成我行的主导业务门类之一。