中小股份制银行发展金融本科论文
金融论文范文精选3篇(全文)
金融论文范文精选3篇最近几年，在深化体制改革、保持经济增长、克服通货紧缩的过程中，人们的眼光已越来越多地转向了民间投资，扩大民营企业融资的问题也日益引起了各方面的关注，进展民间金融的问题也日益提上了政策研讨的日程；而加入WTO、进一步对外开放的前景也引起了人们关于如何“对内开放”问题的讨论。
的确，在这方面，有许多问题值得进一步的分析与探讨。
改善资源配置进展民间金融，扩大民营企业的融资渠道，不仅是扩大民间投资、增加就业的需要，更重要地，它是ZG经济进一步健康进展、金融市场和金融体制进一步进展、健全的需要。
在我们的经济中，目前非国有经济对GDP贡献已达63％，对工业增加值的贡献已达74％，而在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到30％，70％以上的银行信贷仍然由国有部门利用（证券市场上的直接融资也主要是为国有企业服务的）。
而国有部门目前对工业增加值的贡献率只有不到30％。
这种情况的后果，自然是一方面在国有企业和国有银行之间存在大量的坏账，而另一方面则是非国有经济的“融资渠道不畅”，制约着整个经济的进一步进展，也制约着金融市场的成熟和进展。
纠正资源配置的上述扭曲，显然是当前ZG经济改革和进展所面临的一个重大课题。
进展市场竞争与改善市场治理进展民间金融，也有利于进展金融业的市场竞争和对竞争的治理。
过去20年ZG的市场化改革和市场竞争的进展，在很大程度上得益于民营经济的进展和它们带来的竞争机制。
但是，过去我们积极在制造业进展民营经济，引入市场竞争的同时，却忽视了在金融市场上进展民营经济和市场竞争，致使在金融领域内仍是国有企业、国有银行处于垄断地位，竞争严峻不足。
这种状况不仅不利于金融市场的进展，也不利于对金融市场进行规范、治理的进展与成熟。
其原因在于：政府对市场的治理水平，是随着市场竞争的展开而逐步提高的，治理者只能随着被治理者的成长而成长；只有市场竞争主体进展了、竞争存在了、展开了，治理者才会知道问题会出在什么地方，应该管什么、怎么管。
本科金融毕业论文范文精选
本科金融毕业论文范文精选本科金融毕业论文范文一：金融学专业毕业论文[摘要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。
[关键词]金融危机、个人房贷、风险防范及控制引言今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。
同时这场对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止2021年末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长36.1%，高于同期全国各项贷款增速 19.7个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、控制风险已成为当下紧迫的课题。
金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。
追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。
就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。
特别是1998年以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。
相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。
特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。
今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢，做好风险防范和控制。
浅析我国中小银行金融科技发展面临的难题与解决路径
栏目编辑：梁春丽E-mail:********************2021年·第2期浅析我国中小银行金融科技发展面临的难题与解决路径■ 中国人民银行鹤岗市中心支行 李 琳摘要：中小银行是地方普惠金融的主力军，但其在金融产品创新、金融科技体系建立方面还存在一定短板。
本文从中小银行金融科技发展现状入手，分析其面临的困境，最后提出可行性意见。
总体而言，银行主导金融科技的模式对于促进科技与金融深入融合是有效的，但是中小银行更应该将重点放在普惠金融、差异化服务方面，避免陷入与大型银行同质化产品竞争的漩涡中。
关键词：中小银行；金融科技；普惠金融在金融科技大浪潮下，各家银行纷纷加入金融科技创新队伍里。
在资产规模、科技投入等方面，中小银行与大型银行相差甚远，二者在技术手段、差异服务方面与科技公司竞争激烈。
在大型银行和金融科技公司的夹击下，中小银行艰难转型，利用灵活高效、管理扁平等优势，快速构建适应自己发展的金融科技组织框架。
一、我国中小银行金融科技创新现状中小银行利用金融科技打造了一系列新的产品与业务，其为中小银行的发展提供了新的增长空间。
（一）产品类型较为丰富中小银行对指纹支付、声控支付、人脸识别支付等生物识别支付方式开展研究，如民生银行虹膜支付开启“刷眼”新时代，浦发NFC手机支付近场支付实现用户“一碰即付”的便捷体验，平安银行光子支付推动移动支付新升级等。
为吸引中小企业客户群体，中小银行通过搭建自己的贷款平台，利用互联网、大数据等金融科技手段筛选目标客户，提高贷款效率，更好地服务客户。
在投资理财方面，中小银行利用大数据和人工智能，研究开发智能投资顾问，为客户提供个性化、专业化的资产匹配方案。
如平安银行“一账通”账户管理和招商银行“摩羯智投”，都是用大数据分析客户的家庭金融状况、风险偏好及其他因素，为其提供全功能、安全便捷的智能投顾服务。
（二）创新直销银行模式随着“互联网+”数字经济发展，以互联网为依托作者简介： 李 琳（1988-），男，黑龙江鹤岗人，工程师，供职于中国人民银行鹤岗市中心支行，研究方向：金融科技。
金融学本科论文范文
金融学本科论文范文随着经济全球化和金融国际化的迅速发展,金融发展又是经济发展到一定程度时不可忽略的一个重要因素,它在经济发展中居于举足轻重的地位。
文是店铺为大家搜集整理的关于金融学本科论文范文的内容，欢迎大家阅读参考!金融学本科论文范文篇1浅议国外农村金融制度保障农民利益随着农业的不断发展，农村金融的发展在各国金融体系中的分量也越来越重。
为了适应本国农村经济，欧美国家都从自己的国情出发建立了自己的农村金融体系，主要有“4+1”需求功能型的美国模式、"6+1”领头银行型的印度模式、"5+1”分类对口型的墨西哥模式等。
让我们来看看他们是如何来保证农民利益的。
一、美国:“4+1”需求功能型美国是世界上农业最发达的国家，农村金融组织是从需求的角度来构建的。
该模式由"4+1”即商业银行、农村信用合作系统、政府农贷机构、政策性农村金融和保险机构等组成。
主要特点为:1.按照农业需要设计惠农金融服务体系该体系由四大部分组成:一是商业银行。
美国联邦储备银行规定，凡农业贷款占贷款总额的25%以上的商业银行，可以在税收方面享受优惠。
二是农村信用合作系统。
主要包括联邦中期信贷银行、合作社银行、联邦土地银行，由农业信用管理局管理。
三是政府农贷机构，包括农民家计局、商业信贷公司、农村电气化管理局三个机构。
要说明的是，农民家计局主要是对不能从商业银行借到低利率的青年农民提供适合农业生产周期的借款，这是一种“无追索权贷款”。
四是政策性农村金融机构—一小企业管理局，专门向不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。
2.政府为信用社提供持续的激励措施美国以法律形式规定对信用社的优惠政策:免征各种税赋;建立信用社存款保险;信用社不缴存款准备金;信用社可以参照市场利率自主决定存贷款利率。
3为农作物提供完备的保险业务美国农业保险运行主要分三个层次:第一层次为联邦农作物保险公司(风险管理局)，主要负责全国性险种条款的制定，风险的控制，向私营保险公司提供再保险支持等;第二层次为有经营农险资格的私营保险公司，它们与风险管理局签订协议，并承诺执行风险管理局的各项规定;第三层次为农作物保险的代理人和查勘核损人，美国农作物保险主要通过代理人销售，他们负责具体业务的实施。
中小企业融资问题研究-毕业论文
中小企业融资问题研究—毕业论文论文摘要：融资难是阻碍中小企业发展的主要障碍之一，该问题引起了各界人士的高度重视，目前为止问题仍未得到根本解决，所以探索中小企业融资难的根源并找到解决问题的对策仍具有重要的现实意义.一、我国中小企业融资现状(一）直接融资渠道狭窄对于直接融资来说，根据我国现行的法律，企业发行股票和债券融资要求达到的条件很高，首先企业发行股票上市必须根据《公司法》和《证券法》的规定和通过规范的公司制改造。
其次我国公司上市必须达到相当大的规模而且发展前景较好.同时，发行商业票据和债券，需要企业有较高的信用评级，在我国证券市场不发达和尚无信用评级的情况下，这种融资方式显然也不具备实际可操作性.（二）间接融资困难我国中小企业的融资渠道狭窄，所需资金大部分来源于自筹，其中属于间接融资资（贷款）比重小.我国银行对中小企业发放的抵押贷款通常选择不动产抵押,显然中小企业从银行获得的抵押贷款十分有限。
另外,按银行贷款惯例，一笔贷款发放需要经过贷款审查、抵押物评估、保险、公证等环节，从申请到发放最快也要十余天.另外，目前担保贷款收费偏高、不合理，也是限制中小企业采用担保贷款方式的主要原因之一。
(三)商业性融资为主目前，除了四大国有商业银行外，一些地方性股份制商业银行就是中小企业最主要的资金来源,这些中小型金融机构体制灵活、管理层级简化,能够较好地为中小企业服务，但从银行自己的收益角度考虑，它们并不可能自发地将中小企业融资放在首位.商业性融资中小企业面临着重重困难。
二、我国中小企业融资困难的成因分析(一)企业管理水平较低由于中小企业管理者水平低，缺乏战略经营思想,企业财务决策带有短期行为的倾向，所提的折旧不能满足设备的维修保养和更新改造的需要，分配利润较多，留用利润较少，造成自我积累不足，无法满足企业资金需要。
同时中小企业大多规模小，经营者采取家族式管理，使得内部控制不力.而企业又缺乏良好的财务管理，会计机构也不健全,造成财务分析能力差，缺乏科学有效的成本费用核算。
论文：浅析我国中小商业银行的现状及发展空间
72608 银行管理论文浅析我国中小商业银行的现状及发展空间一、我国中小商业银行的发展现状20xx年国家工商局公布的最新数据统计，我国的股份制商业银行发展迅速，其中以城市商业银行和农村信用社为主的中小型商业银行已有317家，其商业银行总资产合计714.763亿元。
金融市场份额占全银行业的37.2%。
二、SWOT理论分析我国中小商业银行中小商业银行想要发展，就必须要正视自己的优势和劣势所在。
根据SWOT理论的分析来看：（一）S（strengths）优势相比起我国国有四大银行，中小商业银行市场份额小，中小型客户居多。
因此，受到外界金融风险的影响小。
另外，由于地方政府的干预。
所以也比较容易受到地方政府的政策补助。
最重要的是，中小商业银行规模小带来的灵活性使得其改革更为容易，无论是业务营销方式的改变，还是内部结构体制的治理，都比国有四大银行要容易得多。
（二）W（weaknesses）劣势（1）市场定位缺失。
一方面，我国的金融市场主要被我国的四大国有银行划分，导致我国的金融市场产品导向完全由四大国有银行控制。
因此，使得中小商业银行对于自身的战略定位缺乏，基本遵从国有银行经营业务为导向，国有银行经营什么业务，中小商业银行便经营什么业务；另一方面，原本中小商业银行还占据了一些中小城市或者乡镇的金融市场。
但近年来金融市场改革的进行，四大国有商业银行凭借网点的拓展和业务的扩散，其主营的营业业务已然拓展到中小城市和乡镇之中。
使得中小商业银行原有的业务自主性和市场份额更为降低，最终使得中小商业银行在跟随国有商业银行发展的过程中被逐渐兼并吞没。
（2）金融体制欠缺带来的歧视性。
我国特有的中国特色市场经济归根究底就是：政府主导性和垄断性。
一方面，政府的主导性使得我国中小商业银行在行政干预下失去了自身的主导权，从而在市场经济的洪流中，永远只能被动的改变，而不能主动地适应市场的变化；另一方面，垄断性带来的四大国有银行的强势，面对中小商业银行的业务创新又或是业务拓展。
国家开放大学电大会计本科毕业论文《关于中小企业的融资问题探讨》
开放大学人才培养模式改革和开放教育会计学专业毕业论文关于中小企业的融资问题探讨作者：学校：专业：年级学号：指导老师：答辩日期：成绩：内容摘要中小企业的生产经营近期面临着严重困难，并且随着中国农业经济向工业经济转型过程的推进，中小企业在整个国民经济中的地位更加的凸现。
因此，中小企业的融资难的问题越来越受到社会各界人士的广泛关注。
融资难问题是一个关系到中小企业生存的问题，更是关系到社会主义市场经济健康发展的重大问题。
企业融资牵涉到很多问题，比如融资的方式、数量以及融资所带来的经济效益等等。
本文是对中小企业融资问题的成因及解决作出的探讨。
关键词：中小企业；融资现状；融资方式；解决途径；目录内容摘要 (1)关键词 (1)引言 (3)1 中小企业融资现状 (3)1.1自有资金有限，周转困难 (3)1.2融资方式单一，借贷为主 (3)1.3融资成本太高，无力承担 (3)2 中小企业融资的方式 (4)2.1直接融资方式 (4)2.2间接融资方式 (5)3 中小企业融资困难的具体原因 (6)3.1经营规模较小，缺乏市场竞争力 (6)3.2管理水平和技术水平普遍偏低 (7)3.3信贷困难且风险较大 (7)4 解决企业融资困难的途径 (7)4.1企业自身规范管理，提高整体素质 (7)4.2金融机构给予支持 (8)4.3政府对中小企业的发展提供更多的帮助 (8)结束语 (9)参考文献 (9)关于中小企业的融资问题探讨引言随着经济体制改革的深入，中小企业在促进国民经济发展中的作用越来越突出，中小企业的健康发展受到越来越多人的重视。
在我国，中小企业发展十分迅速，对国民经济的贡献度越来越大。
但是企业自身的局限以及市场的缺陷导致中小企业融资存在很多问题。
这些问题已经成为企业发展的最大阻碍。
1 中小企业融资现状1.1 自有资金有限，周转困难中小企业大多都是个体户，他们的自有资金一般都是自己的积蓄加上从亲朋好友那借来的资金，或者是从小买卖做起的有了一定的基础之后升级为企业的。
我国中小金融机构的发展研究
湖南大学硕士学位论文我国中小金融机构的发展研究姓名王群琳申请学位级别硕士专业金融学指导教师张强20020101内容提要我国中小金融机构的发展道路十分坎坷特别是后更是将承受来自国有商业银行和外资银行的双重“夹击”但中小金融机构发展意义十分重大因此在目前形势下研究其发展策略非常必要。
本文以我国中小金融机构发展的现实情况为前提在金融机构发展的基本理论知识的基础上借鉴、汲取了相关经济学者的研究成果和国外巾小金融机构的发展经验全面、系统、深入地研究我同中小金融机构的发展问题。
首先本文介绍了中小金融机构的一般概念、特征以及国内外中小金融机构的发展现状提出中小金融机构存在与发展的可能性和必要性并对我国加入后给中小金融机构带来的机遇和挑战进行了分析。
最后提出发展策略包括中小金融机构自身发展策略如明确市场定位完善法人治理结构进行、业务创新重视人力资源开发加强与其他金融机构的业务合作等以及发展的外部配套措施如给中小金融机构发展提供资金支持赋予。
小金融机构更多权益以及加强金融监管等。
关键词中小金融机构发展现状发展策略—’——’’、、’绪论选题背景与依据年至今中国金融改革取得了重要的进展以国有商业银行为主体多种金融机构并存分工明确、功能互补的金融组织体系以中央银行为核心的金融监管调控体系以金融企业制度为轴心的金融制度以货币市场、债券市场和股票市场为主体的金融市场体系以引进外资、参与国际竞争与合作为主的全方位对外开放格局已经基本成型。
但我匡目前的金融体系仍存在不合理之处国有商业银行仍与据绝对垄断地位这有悖于经济学中的公理竞争出效率。
因此有必要深化改革加强其他类型的商业银行与非银行金融机构的发展充实市场竞争主体打破垄断格局建立与市场经济相适应的金融体制。
我国中小金融机构的发展面临的外部环境极为不利由于通货紧缩的压力某些企业的经营效益下降影响中小金融机构的信贷资金安全和财务状况同时诸如海南发展银行及一批城乡信用社的破产倒闭严重地打击了社会公众对中小金融机构的信心此外中小金融机构内部也存在许多问题市场定位不明确、法人治理结构不完善、风险管理和内部控制比较薄弱有效的约束与激励机制尚未建立。
《2024年中小企业融资困境及其金融支持研究》范文
《中小企业融资困境及其金融支持研究》篇一一、引言中小企业作为我国经济发展的重要力量，对于推动就业、促进创新、保持市场活力等方面起着举足轻重的作用。
然而，长期以来，中小企业面临着融资难、融资贵的问题，严重制约了其健康发展。
本文将就中小企业融资困境的现状、原因及金融支持措施进行深入研究和分析。
二、中小企业融资困境的现状1. 融资渠道狭窄中小企业的融资渠道相对单一，主要依赖于银行贷款、股权融资和债券融资等传统方式。
然而，由于企业规模小、信用等级较低，往往难以获得银行的贷款支持，股权和债券融资的门槛也较高，使得许多中小企业难以获取资金支持。
2. 融资成本高由于中小企业的信用风险较高，银行在提供贷款时往往要求较高的利率和抵押物，增加了企业的融资成本。
此外，企业还需要承担评估、担保等费用，进一步加重了企业的负担。
3. 政策支持不足尽管政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施，但部分政策落实不到位，企业在申请过程中仍面临诸多困难。
同时，政府对中小企业的金融支持力度仍需进一步加大。
三、中小企业融资困境的原因分析1. 信用体系不健全我国信用体系建设尚处于初级阶段，对中小企业的信用评估机制不健全，导致银行在为中小企业提供贷款时存在较大风险。
此外，部分中小企业存在财务信息不透明、失信等问题，也影响了其融资能力。
2. 银行信贷政策偏向大企业由于大企业具有较高的信用等级和稳定的盈利能力，银行在信贷政策上往往偏向大企业。
而中小企业的信贷需求往往难以得到满足。
3. 资本市场准入门槛高尽管资本市场为中小企业提供了股权和债券融资的途径，但由于准入门槛较高，许多中小企业难以达到要求。
此外，即使成功上市或发行债券，也需要承担较高的信息披露成本和市场监管压力。
四、金融支持措施研究1. 完善信用体系建立完善的信用评估机制和信用信息共享平台，提高中小企业的信用透明度。
同时，加大对失信行为的惩戒力度，提高中小企业的信用意识。
2. 优化银行信贷政策鼓励银行加大对中小企业的信贷支持力度，降低贷款利率和抵押物要求。
金融毕业论文(精选8篇)
金融毕业论文（精选8篇）关于《金融毕业论文（精选8篇）》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
金融工具是近年来产生的一种投资、融资和规避风险工具.在国际经济全球化、国际金融市场一体化和现代经济生活金融化的环境下,呈现出多样化的景象.各种金融工具不断产生,并被广泛的应用于各个领域.金融工具的重要性日益显现出来.下面是金融毕业论文8篇，供大家借鉴参考。
金融毕业论文第一篇：城市家庭金融资产配置问题与改进建议摘要：文章针对中国家庭金融资产配置中存在的房产占比过高、金融资产比例不平衡、金融资产组合风险分布极端化明显的问题,介绍了标准普尔家庭资产配置经验,并从借力专业财富管理机构、拓宽投资渠道、考虑家庭特征和实力三方面,提出优化家庭金融资产配置的科学建议。
关键词：金融资产配置现状;金融资产配置问题;配置经验借鉴;家庭金融资产有效配置能够使得家庭获得财富增值、财务安全和自由,提升家庭的生活品质。
和发达国家相比,目前多数中国家庭的资产配置还处于初级水平,突出表现为存款类的资产投资占比高,资产收入低。
1 中国家庭金融资产配置现状西南财经大学城市家庭金融调查中心报告显示,近几年我国城市家庭资产规模快速增长。
2017年,中国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,远高于美国的34.6%。
从家庭财富的价值构成来看,房产净值贡献近70%的家庭财富。
其中,房产净值占家庭财富的平均值为66.35%,城镇房产净值占家庭财富的比例为69.7%,农村房产净值占家庭财富的比例为51.34%。
分地区看,东部地区、西部地区房产净值占家庭财富的比例都达到了2/3,中部占比也达到58%。
从家庭财富价值增长角度来看,房产净值的增长为增长的核心因素。
平均而言,2017年家庭人均财富增长额的68.74%是来自于房产净值的增长额。
但是,中国家庭的金融资产占比仅11.8%,和日本、英国、法国等发达国家相比,配置比例较低。
从全国金融资产配置看,42.9%为银行存款,股票仅占8.1%,基金仅有3.2%。
中小银行生存与发展研究共3篇
中小银行生存与发展研究共3篇中小银行生存与发展研究1中小银行生存与发展研究随着金融市场的竞争不断激烈化，中小银行的生存与发展面临了前所未有的压力。
中小银行在金融市场上的竞争地位逐渐降低，面对大型银行的垄断和外资银行的竞争，中小银行的生存和发展面临着巨大的挑战。
本文将分析中小银行面临的问题和困境，并探讨中小银行的发展策略。
一、中小银行面临的问题及困境1、规模问题中小银行相对于大型银行规模较小，导致了其在金融市场上的竞争地位相对较低，很难与大型银行竞争。
此外，中小银行的业务范围相对狭窄，不像大型银行那样规模庞大，一些中小银行的盈利能力较差，难以为自己创造利润。
2、信托风险近年来，一些中小银行因信托业务过度发展导致信托风险加剧，这也导致了中小银行贷款利润下降。
这也是中小银行业务范围相对狭窄的表现，许多中小银行的业务种类相对单一，缺乏多样化的金融产品，因此发生业务风险的概率也相对较高。
3、人员流动问题中小银行的人员流动问题比较严重，由于薪酬待遇相对较低，很难留住人才；而一些大型银行的招聘力量较强，能够通过高薪来引进人才，这也成为中小银行在金融市场上的弱势方面之一。
二、中小银行的发展策略1、拓宽业务范畴中小银行在保证风险可控的前提下应拓宽业务范畴，增加不同的金融产品，提供更多样化的金融服务，扩大其在金融市场上的竞争力。
2、创新金融业务中小银行需注重金融业务的创新，通过不断地推出新的金融产品和方案，提升其在金融市场上的品牌形象和认知度，从而提高客户吸引力。
3、注重人才的培养和留用中小银行应注重内部培训和知识管理，建立合理的薪酬制度和职业晋升模式，提高员工的专业素质和工作积极性，从而留住优秀人才。
4、与大型银行合作中小银行可以与大型银行进行深度合作，共同发展业务，互补优势。
在合作中，中小银行可以利用大型银行的优势进行拓展，提高自身的核心竞争力。
综上所述，中小银行在当前金融市场的竞争中面临着重重困境，但是中小银行的发展前景依然是光明的。
中小金融机构发展中小企业融资问题论文
中小金融机构发展与中小企业融资问题探讨中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）01-082-01摘要中小企业融资难这些年一直是业界讨论的热点和焦点问题，中小企业到今天为止融资难仍然存在；而作为金融机构中资金实力和规模都较小的中小金融机构，由于其自身的限制，争夺大客户的能力有限，抗风险能力低，只能扩大中小企业的客户来源，再加上其自身地域等方面的优势，中小金融机构成为中小企业融资的天然选择。
关键词小银行优势关系型贷款一、中小企业融资难的原因分析（一）信息不对称和信息不透明国内外大量的研究表明，中小企业融资难最主要的原因就是融资双方之间的信息不对称。
信贷中的信息不对称在中小企业融资中表现的更为明显。
因为中小企业大多是软信息，透明度不高，难以准确生产和传递。
对于大企业，金融机构通过查看其财务报表等公开信息，以较低成本获得企业的信息，而对于中小企业的财务状况，领导的人品等信息基本是内部化的，很难量化得到。
（二）从控制成本和风险的角度出发倾向于大企业，而对中小企业“惜贷”首先，与大企业相比，中小企业贷款的特点是时间紧、频率高、数量少，放贷的成本太高。
对同样以盈利为目标之一的银行来说，他们从节约成本的经济性出发，都不愿意为中小企业放贷。
其次，商业银行出于防范风险的原因，信贷管理更加严格。
我国中小企业的信用质量总体水平不高，致使银行只对信用等级高的企业才发放贷款，使一般的中小企业获得贷款的难度加大。
（三）中小企业缺乏抵押担保品由于信贷市场上借贷双方的信息不对称，银行没有生产充分信息的能力，为防范信用风险，只能要求借款者提供足够的抵押担保品，以补偿损失也会起到心里警告。
由于中小企业缺乏足够的动产或权利作抵押，加之中小企业生命短，缺乏长期的信用记录，使得本身抗风险能力差的中小金融机构对其望而却步。
二、中小金融机构的特殊优势分析虽然中小金融机构对中小企业的贷款在绝对数量上比大银行少，但是无论从对中小企业的贷款占全部资产的比例还是在全部工商业中贷款的占比都远远超过大银行，这就是所谓的“小银行优势”。
金融本科生毕业论文
金融本科生毕业论文中国金融业正在蓬勃发展,金融产品多样化和复杂化已成必然趋势。
下面是店铺为大家整理的金融本科生毕业论文，供大家参考。
金融本科生毕业论文范文一：金融管理在企业经营管理中的运用在当今经济社会中，金融处于经济发展的核心位置，它对推动经济的发展具有重要的推动作用。
但是，在当前经济形势复杂多样的情况下，企业中各种的金融活动，例如货币、银行信贷、保险等，都会对企业的运营造成一定的影响。
企业金融管理是企业运营的关键环节，它直接关系到企业今后的发展趋势。
因此，对企业金融资源进行合理有效的运用，解决企业经营管理中出现的问题，对企业经济效益的提高以及企业长久的发展具有重要的意义。
一、金融管理在企业经营管理中的作用首先，金融管理是企业进行经营管理活动的前提，它为企业的经营管理奠定了坚实的物质基础。
企业要想正常运营和发展，就要具备一定的资金。
企业主要获取资金的主要方式主要是银行借贷、市场融资以及企业本身所有，在企业具备资金能力之后，才能保证企业经营活动的顺利进行。
其次，金融活动为企业的正常运转提供了保障。
企业作为促进经济发展的动力，其进行经营管理主要通过自身内部的调节维持稳定。
企业在市场经济条件下，不可避免的会出现资金问题，可以通过金融管理实现对问题的解决。
最后，金融管理可以起到提高企业经济效益的作用。
企业实现稳定发展的关键在于生产的产品，产品满足人们的需求、适应社会发展才能使企业的企业的经济效益得到保障。
此外，将金融管理应用于企业经营管理中，实现了对金融资源的合理利用，有利于企业提高经济效益。
二、强化金融管理在企业经营管理中运行的策略(一)在企业中设置专业的金融管理部门在企业内部设立金融管理部门对企业的经营管理至关重要。
在设置相关的金融管理部门之后，要聘请专业的经验丰富的金融管理人员，确保企业的企业资源能够得到充分合理利用。
专业的金融管理人员在企业中要明确自身的工作职能、权利与义务，尤其是在企业的贷款上要通过专门的管理人员进行管理。
金融学专业本科生毕业论文题目
金融学专业本科生毕业论文题目方向一:金融机构发展模式分析1.农村信用社支持新农村建设的难点及对策2．浅议新农村建设中的金融机构体系创新问题3．借鉴外国模式发展我国村镇银行4.支持中小企业发展的金融对策5．商业银行个人消费信贷业务中存在的问题及解决对策6.我国民营银行的建立与发展７.我国社区银行的定位与核心竞争力的构建８.对我国政策性银行的发展与改革问题的思考9.现代商业银行资产负债管理与创新1０.我国网络银行的发展与监管对策11.论创建我国的离岸金融市场方向二：金融监管问题研究1.金融全球化对中国银行业的冲击及对策我国银行监管与国际接轨问题研究2.混业经营条件下我国的金融监管机制３.从美国金融监管体系的变革看我国的金融监管４．“从紧”货币政策下的金融监管研究方向三:商业银行风险管理1．金融风险的国际传递与我国对策研究2.我国商业银行信用风险的评估与管理3.我国商业银行操作风险的成因与对策分析4．我国商业银行利率风险管理问题研究5．我国商业银行住房信贷风险的管理研究6.我国商业银行中间业务风险探析７.国内外商业银行操作风险管理8.我国商业银行房贷风险及防范９.我国金融机构信贷风险评价体系的构建1０.从美国次贷危机看我国房地产风险的防范方向四:商业银行业务创新研究1.商业银行实施客户经理制中存在的问题与对策2．我国商业银行零售业务现状及发展趋势3．我国商业银行发展个人金融服务之探讨4．我国汽车金融公司存在的问题与对策分析５.我国银行信用卡业务发展现状,问题及对策研究6.国有银行上市对其绩效影响的分析7、我国商业银行个人理财业务探讨方向五:资本市场的构建与完善1.中国资本市场功能探讨2．进一步完善和发展我国资本市场３.转型时期我国资本市场中的“制度缺陷”分析4.金融创新和资本市场的发展方向六：资本市场风险与管理1.资本市场系统风险现状与产生原因2．论我国证券投资基金的风险与防范3.试论证券投资基金拿利润分配改进4.如何完善我国证券投资业风险管理5.证券投资基金的利益冲突问题及其法律防范6.中国资本外逃现状分析与对策7.基于中国证券市场的中小投资者投资行为研究８．后股权分置时代上市公司信息披露操纵与监管对策探讨方向七:证券市场与资本运作１.私募股权投资国内发展初探2.论外资并购与中国本土私募股权投资的发展3．私募基金运作特点及发展前景分析4．国际对冲基金进入我国的前景及对策分析5.对我国助学贷款证券化的探讨６.从美国次贷危机看我国住房抵押贷款证券化方向八：风险投资与项目管理1.从梧桐山“隧道战”看城市基础设施市场化融资2.ABＳ项目融资模式在我国应用中存在的问题与对策3.高校基础设施建设中ＰPP融资模式应用问题研究4.关于项目融资中风险规避问题的探讨5.论PＦI融资模式在我国城市基础设施建设中的应用６.我国风险投资退出的现状分析7.风险投资成功运做的因素分析8.中国期刊产业的投资机会与价值分析９.风险投资中信息不对称研究10.中国投资环境的评价方法研究１1.外商直接投资对我产业调整的影响分析方向九:金融衍生产品问题研究１．股指期货交易运作模式的比较及启示２．期权定价问题的数学模型及应用3.实物期权理论及其应用前景研究4.浅谈期权定价理论及其对经济公司评估应用5.股票价格区间预测分析6.利率市场化对外贸企业出口的影响7.期权定价模型分析及在企业价值评估中的研究方向十：国际金融问题研究1．外资银行进军农村金融市场及中资银行对策2．人民币国际化对我国国际清偿能力的影响3.外汇储备运用的国际比较及其对我国的启示4.美国次贷危机对中国商业银行住房信贷的启示5.从美国次贷危机看我国金融市场开放6.强势美元贬值对中国经济的影响方向十一:保险业务发展研究1.寿险产品的险种策略研究2.农业保险经营模式研究３.我国保险经纪人制度的发展研究4.保险监管事业中的被保险人权益保护5.保险投资现状及最优投资组合研究6.中国保险业的投资风险研究方向十二:公司金融问题研究1、企业营运资金管理最优化模式分析2.提高企业资本运营效率的对策研究3.上市公司财务危机预警机制的构建与应用4.企业财务状况综合分析指标体系的构建及其应用方向十三：公司资本运作问题研究1．公司资本结构优化机制研究２.中国上市公司资本结构的影响因素分析3.上市公司资本结构与经营绩效的关系４.上市公司资本结构合理性分析5.我国企业股利分配制度及其规范６.股利分配不稳定性及其原因分析７．股利政策对企业发展的影响8．我国上市公司非理性股利政策分析9．我国上市公司股利政策存在的问题及对策10.我国上市公司现金股利分配问题研究方向十四：货币政策问题研究１.从紧的货币政策对商业银行的影响及对策２.电子货币发行对货币供给影响的实证研究3.“从紧”货币政策下商业银行的经营调整对策4.探析当前紧缩货币政策对金融业发展的影响5.完善我国金融机构及反洗钱制度研究６．浅析热钱流动对我国货币政策的影响方向十五：行为金融学1．行为金融理论在证券投资策略中研究分析２.行为金融学理论与投资基金经理的选择。
优秀本科毕业论文范文
优秀本科毕业论文范文本科毕业论文是本科生培养的最后一个环节,在人才培养中具有重要意义。
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优秀本科毕业论文范文一：国有商业银行信贷风险的防范对策分析信贷风险是我国国有商业银行经营中的面临的一个非常突出的问题，也是制约国有商业银行建立现代金融制度的主要障碍。
国家也采取了施工办法来化解信贷风险，但本文认为国有商业银行实行经营转制后应以防范信贷风险为主，并有针对性地提出了信贷风险防范对策。
关键词：信贷风险不良资产信贷资产经济改革和社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济的条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。
尽管商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大的困难。
解决了这个风险，不仅能够缓解商业银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改变负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力，使各大商业银行有效、有序地营运。
为此，我们要深刻地认识和分析商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作。
一、商业银行信贷风险的表现及成因当前，我国有不良资产量多面广、积累加速。
就其原因，主要是产权制度的残缺、市场机制扭曲、管理体制不顺、信用基础薄弱所造成的。
具体表现为：历史沉积性、政府干预性、市场盲目性、道德困境性、管理失误性、法律缺陷性。
(一)、历史沉积性风险。
传统的产品经济模式和高度集中统一的金融体制下，银行成为国家的出纳，企业没钱找银行要，企业亏损有国家承担，加上企业既不能破产又没有弥补来源，只好继续向银行贷款，实际上风险集中在银行。
在社会主义市场经济体制过渡阶段，企业自有资金过少，支撑企业营运的资金大部分由银行铺垫，由于经济结构不合理，市场体系不健全，金融体制不完善，社会信用混乱，企业生产经营中出现的问题都造成了银行不良贷款。
金融专业本科毕业论文3篇
金融专业本科毕业论文3篇经过30多年的改革开放，中国的经济实力持续增强，国际地位稳步提升，国际影响力不断扩大。
中国虽然在经济、军事、外交等领域取得了令人瞩目的成就，但想要成为真正的强国还缺少非常重要的一项——金融实力。
无论是历史表明还是在理论分析，强国之所以“强”，不仅表现在军事强、经济强、政治强、外交强、文化强，更重要的表现是这个国家的金融强。
具体地讲，就是必须要让这个国家的币“强”。
目前中国就这一点还是有所欠缺的。
“强币”既是一个“强国”强大政治经济实力的表现，同时也反过来巩固了“强国”在世界政治经济格局中的地位，给其带来了巨大的的利益。
以美国为例，1944年7月召开的“布雷顿森林会议”确立了美元在国际金融体系中的中心地位。
这不仅为美国带来了可观的铸币税收，而且美国凭借美元的国际货币地位，向他国无条件的借钱，而美国政府只需要开动印钞机就可以还清债务。
在这种“中心—附属”关系中，拥有强势货币的一方几乎不用承担任何风险而获得收益;而处于弱势的一方或者承担汇率波动的冲击，或者付出极大的经济代价去维持汇率稳定。
因此，只要币“弱”，不管实行哪种汇率制度，除非自身经济结构极其健全，否则难逃危机频发的宿命。
如拉丁美洲多次遭遇的金融危机和1997年的亚洲金融危机，最初都是由货币危机所引起的。
一系列的事实证明：“强国”有“强币”。
一、货币国际化的含义货币国际化就是指能跨越国界,在境外流通,沦为国际上广泛普遍认可的计价、支付及储备货币的过程。
对于货币的国际化概念的界定，按货币功能分割可以提供更多一个相对健全的框架。
根据kenen的定义，货币国际化就是指一种货币的采用远远超过国界，在发售国境外可以同时被本国居民或非本国居民采用和所持。
1.国际化货币功能2.货币功能官方用途私人用途3.价值储藏国际储备货币替代(私人美元化)和投资4.交易媒介外汇干涉载体货币贸易和金融交易支付5.记账单位钉住的锚货币贸易和金融交易计价根据这份目录我们可以窥见，一种国际化货币能够为居民或非居民提供更多价值储藏、交易媒介和记账单位的功能。
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本科学年论文(设计)题目：以招商银行为例浅析中国中小股份制商业银行的发展学院金融学院专业金融学班级2008级金本1班学号20080314111姓名秦钰姣指导教师丁山东财政学院教务处制二Ｏ一一年六月以招商银行为例浅析中国中小股份制商业银行的发展秦钰姣[内容提要]伴随着银行业的不断发展，有关于中小股份制商业银行的发展状况和前景已经引起前所未有的关注。
作为股份制银行的代表，招商银行的发展现状和未来的展望对于研究我国面临越发激烈的国内以及国际间银行业的竞争有很大的帮助和知道作用。
本文将分析讲述招商银行的发展过程，据历史数据分析其资本结构，进而研究我国中小股份制银行发展前景，对如何提高中小股份制商业银行未来的核心竞争力提出建议。
关键词：招商银行股份制银行发展一、导言股份制银行是在中国改革开放后八十年代中后期新兴并且发展起来的，主要是指非国有资本参股的银行。
相对国有商业银行公有制性质来说,股份制商业银行属于股份制。
从大量的文献和杂志的报道来说，国内外许多学者都对于中小股份制商业银行的发展现状及前景有过深刻的探讨。
陈小宪，中信银行行长，就曾在《行长观点》杂志中提出中小股份制银行公司业务的战略思考，他指出，我国现在中小股份商业银行正面临着内部的与外部的双重考验，随着经济转型的深入和银行业的全面开放,，中小股份制商业银行已经越来越难以适应形式的发展，内部压力巨大。
此外，应对宏观经济形式的快速变化也成为中小股份制商业银行在未来发展中的制约因素。
要应对如此巨大的内外部挑战，必须“以理性定位谋求健康发展”，即理性的定位以及合适的发展战略。
另外，徐宝林也曾在《银行家》上发表名为《中小股份制银行主动应对全面开放》的文章，进一步阐述了中小股份制银行在全面开放的背景下的经营策略的选择以及国家应对的方案。
二者均结合我国改革开放后尤其是全球一体化的迅猛发展的时代特征，详细剖析了我国中小股份制银行的发展战略。
本文也将就这一问题，首先分析我国中小股份制银行的发展历史和成长迅速的原因，进而讲述招商银行的发展过程，再根据历史数据分析其资本结构，包括盈利能力、资产质量以及经营治理结构的分析，从各个方面解析招商银行的发展状况。
通过以上数据及分析总结招商银行从2002年到2010年的发展过程以及发展趋势，进一步分析在中国的经济环境下其发展的优势和劣势，以及在未来的发展中可能遇到的问题和解决的办法，对如何提高中小股份制商业银行未来的核心竞争力提出建议。
二、资本结构分析（一）盈利能力分析中小股份制银行自开创以来，伴随着我国不断加大的经济结构调整力度和中小企业及非国有经济对经济增长的推动，使中小金融机构服务的需求加大,也极大的推动了中小金融机构的迅速发展。
从资产规模上来看，根据统计数据显示，截至2004年底，股份制商业银行总资产约47000亿元人民币，比年初增加7000多亿元，增幅逾18%，其在全部银行业金融机构中占比则由2003年的13.8%升至2004年的14.86%。
股份制商业银行平均资本充足率达到百分之6.59%、平均核心资本充足率百分之3.95%，分别比去年增加了3.22和1.61个百分点；除渤海银行（2006年开始营业，缺乏相关数据）外的11家银行2005、2006年总资产分别为43890.8亿元、54224.2亿元，增长23.54%，超过同期银行业金融机构17.3%的增长率，在银行业金融机构的占比从11.71%提升到12.34%。
：截止到2007年第一季度，我国股份制商业银行的总资产为5690219亿元，占我国整个银行业资产的比重为22.5%。
相对于2006年总资产增加了100多倍。
然而，由于2008年金融危机的冲击以及中小股份商业银行自身经营的制约因素的产生，我国股份制银行出现了一系列诸如盈利能力、服务方向等问题。
为了应对这种现象, 各中小股份制银行应采取各种措施, 不断完善业务功能,加强展业力度并不断提高管理水平, 加速体制的转型。
因此，需要对中小股份制商业银行进行各方面的分析，首先进行资本结构的分析。
盈利能力主要是指股份制商业银行赚取利润的能力，它是银行生存与发展的关键因素，商业银行以利润最大化为目标,因而盈利能力的好坏反映了其生存能力的情况。
盈利能力主要以下通过3个方面的因素来度量：（1）资产收益率（=（净利润/ 平均资产总额）* 100％平均资产总额=（期初资产总额+期末资产总额）/ 2 ）它反映银行资产的获利能力以及其对资产利用的综合效果；（2）净资产收益率（=净利润/平均净资产*100%＝资产净利率*权益乘数＝销售净利率*资产周转率*权益乘数加权平均净资产收益率计算表）它也反映银行资产的获利能力,具有很强的综合性；（3）收入利润率（=利润额÷营业收入×100%）它表明企业平均每元主营业务收入所获得的利润，反映了企业主营业务的获利能力，是评价企业经营效益的主要指标。
表1和图1为通过分析2002年至2010年招商银行年度报表汇总得到的有关于招商银行的盈利能力数据：表1-1（单位为万元）2010 2009 2008 2007 2006总资产240250700 206794100 157179700 131055200 93410200净利润2576900 1823500 2107700 1524300 710752.6主营业务收入7137700 5144600 5530800 4095800 2508377.9净资产收益率22.73% 21.17% 28.58% 22.42% 12.89%资产收益率 1.07% 0.88% 1.34% 1.16% 0.76%收入利润率46.71% 43.51% 48.38% 51.38% 41.45%表1-2（单位为万元）2005 2004 2003 2002总资产73398303 60276549 50389281 37165991净利润393038.3 314408.7 222991 173427主营业务收入2505864.8 1991645.9 1358605.2 956932.1净资产收益率15.93% 15.06% 12.21% 10.82%资产收益率0.54% 0.52% 0.44% 0.47%收入利润率26.47% 25.17% 25.36% 26.86%图1-1图1-2以上数据显示，招商银行在2002年至2008年间取得了较好的利润回报，净资产利润率上升趋势颇为明显，速度较快，表明招商银行在这段时间内作为中小股份制商业银行拥有较好的获利能力；而资产收益率则呈稳定上升的态势，说明招商银行在此期间对资产的控制比较全面而稳定；与此同时，收入利润率则出波动上升这说明招商银行的经营效益虽有起伏，但大致上是向高效益发展。
总体来说，招商银行在2002年至2008年间的盈利能力不断上升，发展良好。
然而到了2009年以及2010年，上升的态势明显趋缓甚至有所下降，银行的盈利能力较以往降低。
尤其是08年后，净资产收益率和收入利润率都有明显的下降，特别是净资产收益率，09年较08年降低了7.41个百分点，是高达25%的下降。
在经济快速发展的大环境下，招商银行的盈利能力的下降不得不引起各方面的关注和研究。
（二）资产质量分析资产质量问题一直是商业银行经营管理中的一个核心问题,资产质量越高,商业银行的核心竞争力优势越强，因而较高的资产质量一直都是招商银行以及各股份制银行所长期追求的。
资产质量从某种程度上说明了银行的生存和可持续发展的能力,决定了银行未来发展的状态,可以作为衡量银行发展水平的一个标准。
度量资产质量高低的一个最重要的指标是问题贷款(包括次级类、可疑类、损失类)占资产总额(或者是占贷款总额)的比例,本文采用不良贷款率、贷款损失准备金率、准备金覆盖率和资产负债率这4个指标来分析招商银行的资产质量。
表2-1（单位为万元）2010 2009 2008 2007 2006贷款总额1,431,451 1,185,822 874,362 673,167 565,702不良贷款9,686 9,732 9,677 10,367 11,993不良贷款率0.68% 0.82% 1.11% 1.54% 2.12%贷款减值准备29,291 24,005 21,608 18,750 16,282贷款损失准备金率 2.05% 2.02% 2.47% 2.79% 2.88%准备金覆盖率302.41% 246.66% 223.29% 180.39% 135.76%资产负债率94.42% 95.51% 94.92% 94.81% 94.09%表2-22005 2004 2003 2002贷款总额472,185 375,907 307,480 206,931不良贷款12,182 10,789 9,686 12,395不良贷款率 2.58% 2.87% 3.15% 5.99%贷款减值准备12182 10,920 8,520 6,820贷款损失准备金率 2.58% 2.90% 2.77% 3.30%准备金覆盖率100.00% 101.2% 87.97% 55.02%资产负债率96.64% 96.54% 96.38% 95.69%下图为各个指标在各个时期的线性走势：图2-1图2-2图2-3图2-4表2以及图2的数据资料表明，招商银行最近几年对于不良贷款的控制较好，尤其是在2003年之后，不良贷款率均低于3%，使得招商银行在未来长期稳定快速的发展有了坚固的基础和良好的保证。
同时，贷款损失准备金率也是逐年稳定下降，准备进覆盖率随之上升，说明招商银行拥有比较完善的资金运用系统，贷款损失计提得当，每年计提的损失准备与实际的不良贷款的比例逐年快速上升，从2002年的55.02%上升到2010年的302.41%，增长了近6倍，一方面，银行计提的贷款损失准备金持续上升；另一方面，不良贷款的数额总体在减少，这种趋势对于招行未来稳定的发展有着积极的作用。
另外，图2-4的资产覆盖率同样表明，资产的增加速度要高于负债的增加速度，资产负债率呈现的是波动下降的趋势。
综合而言，在2002年到2010年间，招商银行的资产质量状况良好，负债率有所下降，贷款风险有所降低。
但是，我们应当居安思危，面临着全球化日益加强的国际经济形式，面对逐渐开放的中国银行市场，招商银行能否在激烈的国内外银行的竞争中脱颖而出，能否持续保持现在的良好趋势以及在中国中小股份制商业银行中的佼佼者的地位，还需要加强银行的内外部改革，尤其是针对其经营的方向和经营的模式以及资金运作等方面的革新，以追赶上国际的经济形式，保持自己领先优势。
下面就银行的经营结构作简单的分析。
（三）经营结构银行的业务结构对其经营收益、风险水平、持续经营都有重要影响。