中央银行通论1章中央银行制度的形成和发展
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第一章 中央银行制度的形成和发展
(三)中央银行是银行的银行 • 作为银行的银行,是指其与商业银行和其他金融 机构发生业务往来,对商业银行发生存贷款关系 及资金往来清算关系,是全国存贷款准备金的保 管者,金融票据交换中心,全国银行业的最后贷款 人. • 具体体现为: • 1、集中管理全国的存款准备金（是在中央银行 作为发行的银行和政府的银行的基础上发展起 来的） • 2、充当最后贷款人 • 3、全国金融机构的资金清算中心
第三节 中央银行制度的类型与组织 结构
一、中央银行制度的基本类型 （一）单一式中央银行制度 1、一元式中央银行制度 2、二元式中央银行制度 （二）复合式中央银行制度 （三）准中央银行制度 （四）跨国中央银行制度
• • • • • • • • • • • • •
二、中央银行的资本构成 （一）全部资本为国家所有的中央银行 （二）公私混合持股的中央银行 （三）全部股份非国家所有的中央银行 （四）无资本金的中央银行 （五）资本为多国所有的中央银行 三、中央银行的组织结构 （一）权力分配结构 （二）内部机构设置 （三）分支机构的设置 按经济区域设 按行政区域设 以经济区域为主，兼顾行政区域。
• 1937年抗日战争爆发，由南京迁入上海后转重庆，成立 四联总处； • 1939年颁布《国库法》，中央银行依法取得代理国库的 权力； • 1942年7月1日颁布《钞票统一发行办法》，全国法币 的发行集中于中央银行办理； • 1945年，财政部授权中央银行检查监督全国的金融机构； • 抗战胜利后，中央银行迁回上海。 • 1949年中央银行随国民党撤往台湾。 3、中华苏维埃政府的中央银行 • 1932年2月1日苏维埃国家银行成立，毛泽民任行长； • 1935年与陕甘晋银行合并，改为国家银行西北分行； • 1937年，改组为陕甘宁边区银行，总行设在延安
第1章中央银行制度的形成与发展
2016年2月29日，央行再次宣布降准，自2016年3月1日开 始下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，自2015年2月 5日起，央行连续五次降息、六次降准。
思考：央行下调利率会产生什么影响？ 保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长， 为供6 给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
19
因此，国家以法律的形式限制或者取消一般银行的 发行权，将货币发行权集中到几家以致最终集中到 一家大银行。这样的大银行是中央银行的雏形。
如：1803年成立的法兰西银行，1826年成立的英格兰银行。 在不同的区域内获得不同期限的货币发行权。
20
（二）集中统一票据交换和清算的客观需要
经济发展、银行数量增加、银行业务扩大、银行间 的债权债务关系复杂性加大——银行收授票据量加 大——银行自行轧差困难加大、时间延长、速度减缓。 ——客观上要求建立一个全国性的统一的、有权威 的、公正清算机构作为金融支付体系的核心来为银行 间结算服务——由中央银行来承担。
13
第一节 中央银行制度的产生
总的来讲，中央银行是在资本主义银行 制度发展过程中，以社会生产力的发展 为基础，与商品货币经济的高度发达程 度相适应，从商业银行中独立出来的一 种特殊的政府性金融机构。(P1)
14
一、中央银行制度产生的历史背景 （P2-3)
17世纪中后期 欧 洲
（一）商品经济的快速发展
21
（三）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要
经济的发展→工商企业对银行贷款的需求？贷款数量？贷款期限？ 当发生贷款不能按期收回或存款的突然大量提现，一部分银行就会发 生资金周转不灵、兑现困难的情况，银行采用什么对策？ →一般可以采取同业拆借、提取在其他银行的存款以及出售部分资产 应急。 特别是当遇到普遍的金融危机时，上述手段就根本无济于事。→银行 资金周转不灵、兑现困难→银行破产。 →客观上需要一家权威性机构作为银行的“最后贷款人”保护存款人 的利益、保护银行甚至整个金融业的稳定。
思考：央行下调利率会产生什么影响？ 保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长， 为供6 给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
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因此，国家以法律的形式限制或者取消一般银行的 发行权，将货币发行权集中到几家以致最终集中到 一家大银行。这样的大银行是中央银行的雏形。
如：1803年成立的法兰西银行，1826年成立的英格兰银行。 在不同的区域内获得不同期限的货币发行权。
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（二）集中统一票据交换和清算的客观需要
经济发展、银行数量增加、银行业务扩大、银行间 的债权债务关系复杂性加大——银行收授票据量加 大——银行自行轧差困难加大、时间延长、速度减缓。 ——客观上要求建立一个全国性的统一的、有权威 的、公正清算机构作为金融支付体系的核心来为银行 间结算服务——由中央银行来承担。
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第一节 中央银行制度的产生
总的来讲，中央银行是在资本主义银行 制度发展过程中，以社会生产力的发展 为基础，与商品货币经济的高度发达程 度相适应，从商业银行中独立出来的一 种特殊的政府性金融机构。(P1)
14
一、中央银行制度产生的历史背景 （P2-3)
17世纪中后期 欧 洲
（一）商品经济的快速发展
21
（三）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要
经济的发展→工商企业对银行贷款的需求？贷款数量？贷款期限？ 当发生贷款不能按期收回或存款的突然大量提现，一部分银行就会发 生资金周转不灵、兑现困难的情况，银行采用什么对策？ →一般可以采取同业拆借、提取在其他银行的存款以及出售部分资产 应急。 特别是当遇到普遍的金融危机时，上述手段就根本无济于事。→银行 资金周转不灵、兑现困难→银行破产。 →客观上需要一家权威性机构作为银行的“最后贷款人”保护存款人 的利益、保护银行甚至整个金融业的稳定。
第1章 中央银行制度的形成和发展
第一章 中央银行制度的形成与发展
1
学习目标
了解中央银行产生的历史背景； 掌握中央银行产生的两条渠道； 了解我国中央银行制度的产生和发展历程； 掌握中央银行的性质、基本职能； 熟悉中央银行制度的基本类型； 掌握中央银行的资本组成类型和组织结构。
一、中央银行产生的历史背景与客观原因
（一）中央银行产生的历史背景
(二)中央银行制度的强化期 从二战结束至今，是中央银行制度的强化和完善阶段。
二战结束后，各国都面临着恢复生产、发展经济、建立经济和金融新秩 序 等紧迫任务，这赋予了中央银行在这一时期的重要内容。
凯恩斯主义的兴起，国家干预经济思想的指导，促使中央银行制度在国 家经济调节方面走向强化与完善的新阶段。 1、中央银行推广国有化。 2、中央银行成为调节宏观经济的重要工具。 3、中央银行专门行使“银行的银行”的职能。 4、各国中央银行的国际合作得到加强。 5、现代中央银行的职能得到进一步提升。
具体表现为： ¾ 中央银行是特殊的金融机构，其特殊性表现在： 1、地位的特殊；业务对象不是工商客户和居民个人，而是商业银行
等金融机构。 2、业务的特殊：垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、
维护支付清算系统的正常运行、代理国库、管理国家黄金外汇储 备等。 ¾ 中央银行是一个特殊的管理机构 ，其特殊性表现在：
件。（比特币？）
2.中央银行是银行的银行 内涵：
（1）银行业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金 融机构及特定的政府部门
（2）中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有办理 “存贷汇”业务的特征
（3）中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时 也是商业银行和其他金融机构的管理者
（三）中央银行制度的新发展
1
学习目标
了解中央银行产生的历史背景； 掌握中央银行产生的两条渠道； 了解我国中央银行制度的产生和发展历程； 掌握中央银行的性质、基本职能； 熟悉中央银行制度的基本类型； 掌握中央银行的资本组成类型和组织结构。
一、中央银行产生的历史背景与客观原因
（一）中央银行产生的历史背景
(二)中央银行制度的强化期 从二战结束至今，是中央银行制度的强化和完善阶段。
二战结束后，各国都面临着恢复生产、发展经济、建立经济和金融新秩 序 等紧迫任务，这赋予了中央银行在这一时期的重要内容。
凯恩斯主义的兴起，国家干预经济思想的指导，促使中央银行制度在国 家经济调节方面走向强化与完善的新阶段。 1、中央银行推广国有化。 2、中央银行成为调节宏观经济的重要工具。 3、中央银行专门行使“银行的银行”的职能。 4、各国中央银行的国际合作得到加强。 5、现代中央银行的职能得到进一步提升。
具体表现为： ¾ 中央银行是特殊的金融机构，其特殊性表现在： 1、地位的特殊；业务对象不是工商客户和居民个人，而是商业银行
等金融机构。 2、业务的特殊：垄断货币发行、管理货币流通、集中存款准备金、
维护支付清算系统的正常运行、代理国库、管理国家黄金外汇储 备等。 ¾ 中央银行是一个特殊的管理机构 ，其特殊性表现在：
件。（比特币？）
2.中央银行是银行的银行 内涵：
（1）银行业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金 融机构及特定的政府部门
（2）中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有办理 “存贷汇”业务的特征
（3）中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时 也是商业银行和其他金融机构的管理者
（三）中央银行制度的新发展
第一章 中央银行制度的形成与发展
美国联 邦储备
体系
• 4年，美国联邦储备体系成立，
中央银行制度形成 （以美联储纽约
银行为中心，由12家地区联储银行
组成发钞系统）
• 目标：供给货币，建立灵活的信贷制 度，建立全国性票据交换所，代理国 库，对金融机构实行监督和管理维护 金融稳定
（二）中央银行的初步形成阶段：
✓从17世纪中后期到第一次世界大战是中央银行 制度初步形成时期。瑞典银行、英格兰银行、 法兰西银行、德国国家银行、日本银行、美国 联邦储备体系等29家中央银行相继成立。
金融学 (货币银行学)
货币学说
信用学说
银行学说
金融市场 学说
国际金融 学说
货币流通管 理学
银行信贷管 理学
中央银行学
商业银行经 营学
金融市场学
国际金融学
本课程学习的目的与任务
• 1、系统的掌握现代中央银行的基本理论，业务管理以 及调节宏观经济的基本方法。
• 2、培养从事中央银行工作的实际业务能力。 • 3、培养分析和解决我国中央宏观调控和监督管理中的
➢二战结束后，无论是发达国家，还是一些新独立的发展中国 家都面临着恢复生产、发展经济、建立经济金融新秩序的紧 迫任务，正是这些任务赋予了中央银行在新时期更为重要的 内容，同时在凯恩斯国家干预经济的思想指导下，促使中央 银行制度在国家经济调节方面走向了强化与完善的新阶段。
（1）各国政府加强对中央银行控制的原因
• 了解中央银行产生的历史背景，掌握中央银行产生的 客观基础
• 掌握中央银行产生的两条渠道，了解中央银行制度的 发展和推广过程
• 了解我国中央银行制度的产生和发展历程 • 掌握中央银行的性质；掌握中央银行基本职能、综合
职能及之间的关系 • 熟悉中央银行制度的基本类型 • 掌握中央银行的资本组成类型和组织结构
第一章中央银行制度的形成与发展
(1)“大财政、小金融”体制时期； (2)金融业仅是财政的会计与出纳； (3)信用形式单一，银行功能狭窄；金融市场几乎不存在。
(1) 在“把银行办成真正的银行”(邓小平)的指示下开始了金融改革； (2)1979年2月、3月、4月，人保、农行、中行及外管局从人民银行独
立出动； (3)1982年12月投资银行成立，1983年1月建行独立，1984年人工两行
小结
这一节要紧讲述了中央银行制度产生与发展的
差不多历史过程。最初的中央银行首先是政府的
银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展 和完善，出现了“国有化”趋势，专门从事中央银行职 能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业 务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主 要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央 银行制度建立和发展的社会经济条件要紧是：商品经济
第二节 中央银行的性质与职能
本章要紧讲述中央银行的性质与差不多职能。通过对 这 一章的学习要求同学们在理解中央银行的差不多性质 的 基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的差不多特 征；重点分析我国中央银行在行使其职能过程中的主
知识要点 1、中央银行的性质及其表现。 2、中央银行的宗旨。 3、中央银行的差不多特征。
3、中央银行的性质表现在： (1)中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金 融机构那么没有这种权力；
(2)中央银行是国家调控宏观经济的重要工具 （通过制定执行货币政策来完成）； (3)中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监 督管理金融业来表达）；
(4)中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行 (通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现)。
(1) 在“把银行办成真正的银行”(邓小平)的指示下开始了金融改革； (2)1979年2月、3月、4月，人保、农行、中行及外管局从人民银行独
立出动； (3)1982年12月投资银行成立，1983年1月建行独立，1984年人工两行
小结
这一节要紧讲述了中央银行制度产生与发展的
差不多历史过程。最初的中央银行首先是政府的
银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展 和完善，出现了“国有化”趋势，专门从事中央银行职 能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业 务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主 要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央 银行制度建立和发展的社会经济条件要紧是：商品经济
第二节 中央银行的性质与职能
本章要紧讲述中央银行的性质与差不多职能。通过对 这 一章的学习要求同学们在理解中央银行的差不多性质 的 基础上，把握中央银行的宗旨，中央银行的差不多特 征；重点分析我国中央银行在行使其职能过程中的主
知识要点 1、中央银行的性质及其表现。 2、中央银行的宗旨。 3、中央银行的差不多特征。
3、中央银行的性质表现在： (1)中央银行具有发行货币的特权，其它银行和金 融机构那么没有这种权力；
(2)中央银行是国家调控宏观经济的重要工具 （通过制定执行货币政策来完成）； (3)中央银行是管理国家金融事业的机关（通过监 督管理金融业来表达）；
(4)中央银行是一国银行与非银行金融机构的银行 (通过主持清算事宜和充当最后贷款人来体现)。
第1章中央银行制度的产生与发展
3、1973年12月17日规定，商业银行贷款增 加率超过规定部分，视增加程度的不同， 按不同比率无息缴存补充性特别存款。
㈢德国
1、德意志联邦银行是德国的中央银行。 2、存款准备金根据地区远近、银行规模大小
、存款种类等规定比率的高低。
3、再贴现率与再贴现额常配合运用。 4、德意志联邦银行在西方国家是较早采用控
例如：英格兰银行
• 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或 新建一家银行赋予某些特权并要求其他所 有银行和金融机构以及整个经济、社会体 系接受该银行的这些特权时，中央银行制 度便形成了。• 享有特定授权并源自担特定责任的银行便成 为中央银行。
中央银行的产生基本上有两条渠道：
一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演 变而成；
二是由政府出面直接组建中央银行。
二、中央银行制度的扩展
中央银行制度扩展的原因是什么？ （一）1920年在比利时布鲁塞尔召开的
国际金融会议及1922年在瑞士日内瓦 召开的会议，推动了中央银行制度的 扩展。 （二）第一次世界大战后一些新产生国 家为解决国内经济金融的需要，先后 设立了中央银行。
三、中央银行制度的强化
中央银行制度强化时期，各国 中央银行的主要特点是什么？
㈠法国
1、1945年法兰西银行国有化。 2、设立了国家信贷委员会，同时对1941年成
立的银行管理委员会加以改组。 3、1967年实行准备金制度。
㈡英国
1、1946年英格兰银行国有化，确认了8%的 现金准备率。
2、1981年9月取消公布最低贷款利率。
1、旧中国的中央银行
户部银行（1905）和交通银行（1908） 孙中山的广州中央银行（1924.8） 国民政府的中央银行（1928.上海） 中华苏维埃共和国国家银行（1931.11 瑞金 ）
㈢德国
1、德意志联邦银行是德国的中央银行。 2、存款准备金根据地区远近、银行规模大小
、存款种类等规定比率的高低。
3、再贴现率与再贴现额常配合运用。 4、德意志联邦银行在西方国家是较早采用控
例如：英格兰银行
• 当国家通过法律或特殊规定对某家银行或 新建一家银行赋予某些特权并要求其他所 有银行和金融机构以及整个经济、社会体 系接受该银行的这些特权时，中央银行制 度便形成了。• 享有特定授权并源自担特定责任的银行便成 为中央银行。
中央银行的产生基本上有两条渠道：
一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演 变而成；
二是由政府出面直接组建中央银行。
二、中央银行制度的扩展
中央银行制度扩展的原因是什么？ （一）1920年在比利时布鲁塞尔召开的
国际金融会议及1922年在瑞士日内瓦 召开的会议，推动了中央银行制度的 扩展。 （二）第一次世界大战后一些新产生国 家为解决国内经济金融的需要，先后 设立了中央银行。
三、中央银行制度的强化
中央银行制度强化时期，各国 中央银行的主要特点是什么？
㈠法国
1、1945年法兰西银行国有化。 2、设立了国家信贷委员会，同时对1941年成
立的银行管理委员会加以改组。 3、1967年实行准备金制度。
㈡英国
1、1946年英格兰银行国有化，确认了8%的 现金准备率。
2、1981年9月取消公布最低贷款利率。
1、旧中国的中央银行
户部银行（1905）和交通银行（1908） 孙中山的广州中央银行（1924.8） 国民政府的中央银行（1928.上海） 中华苏维埃共和国国家银行（1931.11 瑞金 ）
中央银行学-第一章-中央银行制度的形成与发展
二、中央银行的职能
（一）中央银行是“发行的银行”
★ 中央银行是发行的银行，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是 国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。
（二）中央银行是“银行的银行”
★中央银行是银行的银行，是指： 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是
（四）跨国中央银行制度
★ 跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一 家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围 内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制 度。
★ 这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相 对一致性和货币联盟体制相对应。 如西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货 币区等都属于跨国中央银行的组织形式。
（三）中央银行分支机构的设置
★中央银行的分支机构是中央银行体系中的 重要组成部分，是中央银行全面行使职能和 履行规定职责所必需的组织保证。
★中央银行分支机构的设置大致有三种情况： 1.按经济区域设置分支机构。 2.按行政区划设置分支机构。 3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分 支机构。
1、各国政府加强对中央银行控制的原因。
（1）金本位制已经完成历史使命，虚金本位 制也难以恢复，为货币信用政策成为政府干预和 调节经济的手段提供了重要条件。
（2）宏观经济调节理论为国家干预经济提供 了依据。宏观经济调节理论认为资本主义经济始 终存在非充分就业，即存在非自愿失业，可以通 过宏观经济调节减少非自愿失业。
◆ 监督权是对决策和执行权利的约束，是 对中央银行有效行使职能的保证。
（二）中央银行的内部机构设置
★中央银行内部机构的设置，是指中央银行 总行或总部机关的职能划分及分工。 包括如下几种部门： 1.与行使中央银行职能直接相关的部门。
中央银行学第一章 央行制度的形成与发展
瑞典银行 1656年成立；1668年成为国家银行；1897年，瑞典政府立法 将货币发行权集中于瑞典银行。
英格兰银行 1694年成立，是唯一由英国议会批准设立的 银行，1833年取得无限法偿的资格，1844年， 被赋予无金银准备作保证的银行券发行限 额，同时限制并减少其他银行的发行，1854 年取得清算银行地位，1928年成为英国唯一 的发行银行。
1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行 使国家中央银行职能。1984年1月1日起实行。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第 三次会议通过了《中华人民共和国中国人 民银行法》，至此，中国人民银行作为中 央银行以法律形式被确定下来。
中国人民银行发展可分为几个阶段： 第一阶段： 1978年底以前，复合式中央银行，与计划体 制相适应 第二阶段： 1979-1983，向专司中央银行职能过渡 第三阶段： 从1984年开始，中国现代中央银行制度正式 形成并进入法制化发展的新阶段。
德国、法国、意大利、荷兰、比利时、卢森 堡、爱尔兰、希腊、西班牙、葡萄牙、奥 地利、芬兰、斯洛文尼亚、塞浦路斯、马 耳他、斯洛伐克、爱沙尼亚、法国、意大利、荷兰、比利时、卢 森堡、爱尔兰、西班牙、葡萄牙、奥地利、 芬兰：1999.1.1 希腊：2001.1.1 斯洛文尼亚：2007.1.1 塞浦路斯、马耳他：2008.1.1 斯洛伐克：2009.1.1 爱沙尼亚：2011.1.1 拉脱维亚：2014.1.1
3.欧元符（€）。 4.欧元纸币共分为5、10、20、50、100、200、 500欧元7种面值；硬币有1分、2分、5分、 10分、20分、50分, 1元，2元8种面值。欧元 区16个国家的硬币有一面相同的图案，另一 面则不相同。
截至 2009.11.06 1 欧元(EUR) = 0.896869 英镑(GBP) 1 欧元(EUR) = 1.48231 美元(USD) 1 欧元(EUR) = 1.51137 瑞士法郎(CHF) 1 欧元(EUR) = 133.737 日元(JPY) 1 欧元(EUR) = 1.62491 澳元(AUD) 1 欧元(EUR) = 10.1241 人民币(CNY)
第一章中央银行制度的形成与发展知识分享
第一次世界大 战以后近 十年
第二次世界大 战以后
代表国家
1694年英格兰银行 1800年法兰西银行 1814年荷兰银行 1875年德意志银行 1882年日本银行 1913年“美联储”成立
1924年澳大利亚中央银行建立 1928年，旧中国国民政府中央银
行建立 1935年印度、加拿大、阿根廷中
央银行建立
小结
这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的 基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的 银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
分家。
(1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构； (2)开始企业化经营和承包试点； (3)组建地方，股份制商业银行及其它金融机构； (4)人民银行开始履行央行职能，但问题较多； (5)发展并扩大了金融市场。
(1)建立“国有商业银行为主体”的体制； (2)深化商业银行改革； (3)清理整顿金融秩序； (4)转换和强化人民银行的中央银行职能； (5)规范和整顿金融市场。
5、KEYNES revlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制 与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。
阶段名称
五、中国人民银行的成立及其发展与变化
大概时间界限
主要工作及改革与发展的主要内容
新民主主义金融 体系建立时 期
“大一统”的计 划金融体制 时期
金融业改革与发 展的初始时 期
知识要点
1、中央银行制度产生的历史必然性。 2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。 3、早期和现代中央银行的特征。 4、现代中央银行制度发展的背景与基础。 5、中国人民银行的建立与发展过程。 6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职
第二次世界大 战以后
代表国家
1694年英格兰银行 1800年法兰西银行 1814年荷兰银行 1875年德意志银行 1882年日本银行 1913年“美联储”成立
1924年澳大利亚中央银行建立 1928年，旧中国国民政府中央银
行建立 1935年印度、加拿大、阿根廷中
央银行建立
小结
这一节主要讲述了中央银行制度产生与发展的 基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的 银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行 的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善 的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私 人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。
分家。
(1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构； (2)开始企业化经营和承包试点； (3)组建地方，股份制商业银行及其它金融机构； (4)人民银行开始履行央行职能，但问题较多； (5)发展并扩大了金融市场。
(1)建立“国有商业银行为主体”的体制； (2)深化商业银行改革； (3)清理整顿金融秩序； (4)转换和强化人民银行的中央银行职能； (5)规范和整顿金融市场。
5、KEYNES revlution”后，宏观经济学应运而生，中央银行宏观控制 与监督管理职能特别是制定执行货币政策的职能逐步推广和加强。
阶段名称
五、中国人民银行的成立及其发展与变化
大概时间界限
主要工作及改革与发展的主要内容
新民主主义金融 体系建立时 期
“大一统”的计 划金融体制 时期
金融业改革与发 展的初始时 期
知识要点
1、中央银行制度产生的历史必然性。 2、中央银行制度发展的三个阶段与原因。 3、早期和现代中央银行的特征。 4、现代中央银行制度发展的背景与基础。 5、中国人民银行的建立与发展过程。 6、中国人民银行专门或单独行使中央银行职
01第一章中央银行制度的形成和发展
4， 经济发展中新的矛盾显现。 虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的 重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新 和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定， 造成银行体系的不稳定。
第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银 行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很 大。
第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换 和清算的速度减缓。
商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系 的扩展。
3，商业银行的普遍设立和发展。 首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方 式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造 了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行 等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工 业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获 得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间， 迎来了银行业的大发展。
三，中央银行制度的初步形成 上述客观经济因素是中央银行得以产生的内在 条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。 中央银行的产生一般有两条途径： 一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。 在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予 大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特 征，最终成为中央银行； 二是政府直接组建中央银行。
1697年又通过法案禁止设立股份制银行。到 1746年，英格兰银行借给政府的贷款已达到 1168.68万英镑。
英格兰银行成为英国政府的大债主，英国政 府则以不准设立其他股份制银行作为回报。
1797年盛传法军将入侵英国，发生银行挤兑， 各家私人银行纷纷向英格兰银行提取准备金，英 国政府通过《限制支付法》，规定除军费和政府 命令必须支付金属货币以外，一律支付纸币。
但是，由于金融业的特殊性，对金融业的监督 管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场 的创造性和活力，大大降低金融市场效率。还将引 起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的 可能性，难以发挥金融促进经济发展的作用。
中央银行学ppt课件第一章 中央银行制度的产生与发展
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
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第一章 中央银行制度的形成与发展
中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融、 经济发展的特殊金融组织。 本章要点：
中央银行的产生
中央银行的性质、职能 我国中央银行制度的产生和发展历程
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
为什么学习中央银行？
中央银行在整个金融体系中居于核心地位 一国金融环境无不与中央银行的政策制定与有效实施有关 如果没有中央银行，整个金融体系和行为将变得群龙无首 专门学习中央银行的运行机理，对于金融专业的同学至关重要 怎样学习这门课程？ 内容不多并有所了解，因此需要大家深入研习 课上内容集中于重点要点，以教材顺序为主线 讲课方式将引入课下自学、课上交流、主题研讨、时事分析等形式 考试课，平时成绩（出勤，课堂交流等）20%，期末考试80% 有问题 找老师 多方式 常沟通 好建议 定采纳 勤学习 共进步 我的微博/1093349744 我的邮箱sun2834@
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本章思考题
1.中央银行产生具有什么样的历史背景？（2-3） 2.中央银行产生的客观必然性？（4-5） 3.中央银行初创时期最具典型意义的银行及其代表意义？（6-8） 4.中央银行制度的强化表现在哪些方面？（9-11） 5.为什么说中央银行是特殊的金融机构？（18） 6.如何理解中央银行的主要职能？（19-21） 7.中央银行制度分为哪几种类型，各自要点？（11-13） 8.概述近百年我国中央银行制度的发展演变过程。（22-25）
一、中央银行性质 1.特殊的金融机构 2.国家的金融决策和管理机构
二、中央银行的职能
王广谦 中央银行学 第三版 第1章 中央银行制度的形成与发展
□第四节
中央银行制度的类型与组织结构
中国人民银行(PBC)简介
11
第一节 中央银行制度的产生与发展
历 史 背 景
1、商品经济的飞速发展 2、商业银行的普遍设立
3、货币信用关系的广泛存在 4、信用制度的内在脆弱性
12
第一节 中央银行制度的产生与发展
客 观 原 因
1、统一货币发行的客观需要
2、统一票据交换及清算的客观需要
32
强化阶段
名 称
初创阶段设立的中央银行 （主要）
建立时间 1859年
名 称
建立时间 1896年
意大利银行
乌拉圭银行
俄罗斯银行
1860年
1875年 1882年 1883年 1883年 1905年
美 洲
欧
玻利维亚 银行
美国联邦 储备体系 日本银行 大清户部 银行 朝鲜银行
1911年
1913年 1882年 1905年 1909年 1898年 33
3、充当“最后贷款人”的客观需要
4、加强金融监管的客观需要
5、满足政府融资的主观需要
13
中央银行 是政府需要与商业银行交易的产物 政府
解决财政亏空 调控经济 监管金融业 发行货币、 维护支付稳定 协调对外金融关系 将货币发行等特 权交给商业银行
商业银行
资本实力雄厚 社会信誉卓著
交换
商业银行承诺尽 与政府有特殊关系 力协调解决财政 亏空等
基本概述 业务运作 货币政策 金融监管
1、2章 3、4、5、6、7章 8、9、10、11章 12——18章 17章
8
对外关系
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/ 《中国货币政策执行报告》
中央银行制度的类型与组织结构
中国人民银行(PBC)简介
11
第一节 中央银行制度的产生与发展
历 史 背 景
1、商品经济的飞速发展 2、商业银行的普遍设立
3、货币信用关系的广泛存在 4、信用制度的内在脆弱性
12
第一节 中央银行制度的产生与发展
客 观 原 因
1、统一货币发行的客观需要
2、统一票据交换及清算的客观需要
32
强化阶段
名 称
初创阶段设立的中央银行 （主要）
建立时间 1859年
名 称
建立时间 1896年
意大利银行
乌拉圭银行
俄罗斯银行
1860年
1875年 1882年 1883年 1883年 1905年
美 洲
欧
玻利维亚 银行
美国联邦 储备体系 日本银行 大清户部 银行 朝鲜银行
1911年
1913年 1882年 1905年 1909年 1898年 33
3、充当“最后贷款人”的客观需要
4、加强金融监管的客观需要
5、满足政府融资的主观需要
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中央银行 是政府需要与商业银行交易的产物 政府
解决财政亏空 调控经济 监管金融业 发行货币、 维护支付稳定 协调对外金融关系 将货币发行等特 权交给商业银行
商业银行
资本实力雄厚 社会信誉卓著
交换
商业银行承诺尽 与政府有特殊关系 力协调解决财政 亏空等
基本概述 业务运作 货币政策 金融监管
1、2章 3、4、5、6、7章 8、9、10、11章 12——18章 17章
8
对外关系
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01中央银行制度形成与发展
• 二、中央银行制度的强化时期（二战结 束到1970年代初）
• （一）央行制度强化的主要表现
• 1．欧美国家中央银行以国有化为主要内 容的改组和加强；
• 2．亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立 中央银行
（二）中央银行制度强化的原因
国家开始控制中央银行
– 30年代大危机，金本位制崩溃，要求管理货 币供应。
（三） 1942年7月1日，“四联总处”将货币 发行权集中到中央银行。中央银行垄断了钞票 发行权,，集中了代理国库、监管金融市场的权 力，以及经管国家外汇储备、金银储备的权力， 基本完善了中央银行职能。
• 三、苏维埃政府时期的中央银行
• 1932年，根据地政府在江西瑞金成立中 华苏维埃共和国国家银行，除经营一般 业务外，还具有发行货币、代理国库、 代发公债及还本付息等中央银行职能。
支持。 （三）逐步集中货币发行。 （四）对一般银行提供服务。
• 四、中央银行的产生基本上有两个渠道：
• （一）自觉演进型。由政府赋予特权给 信誉好、实力强的大银行，使其逐步具 备中央银行的某些性质并最终发展成中 央银行；如英国、瑞典；
• （二）主动建立型。由政府出面直接组 建中央银行。如中国（1948.12.1），日 本（1872年）。
• 1．挤兑及其连锁效应
• 2．集中准备金及“最后贷款人”角色的 重要性
（四）金融监管问题
随着银行之间的竞争日益激烈，出 现了挤提银行存款的现象，一些资不抵 债的银行纷纷破产倒闭。由于银行与企 业、居民之间存在着债权债务关系，银 行的破产倒闭导致了全社会信用危机的 出现。因此，客观上需要一个代表政府 意志的专门机构从事金融业的管理、监 督、协调工作。
求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性。 • 2．在13、14世纪商品经济得到初步发展之时，银
中央银行学ppt课件第一章 中央银行制度的产生与发展
3
第一节 中央银行的产生与制度的形成
一、中央银行产生的历史背景 1.商品经济的快速发展 2.商业银行的普遍设立 3.货币关系与信用关系的广泛存在 4.经济发展中新的矛盾已经显现 二、中央银行产生的客观必然性 三、中央银行的初步形成 四、中央银行制度的普及 1.普遍推行 2.制度强化 关于信用货币的发行问题 票据交换和清算问题 银行的支付保证能力问题 金融业的监督管理问题 向政府融资问题 由信誉好实力强大的大银行 逐步演变而成。 政府出面直接组建中央银行。 中央银行实行国有化 中央银行成为国家干预和调节宏 观经济的重要工具 中央银行调节经济手段的进一步 成熟 ④中央银行成为各国政府进行政 策协调窗口的作用越来越大
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第一章 中央银行制度的形成与发展
中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融、 经济发展的特殊金融组织。 本章要点：
中央银行的产生
中央银行的性质、职能 我国中央银行制度的产生和发展历程
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
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第三节
我国中央银行的产生与制度形成
四、革命根据地——1931江西瑞金成立苏维埃政府，1932苏维埃国家银行。 五、新中国 1.初创时期——1948.12,在解放区银行基础上成立中国人民银行； 2.人民银行的发展历程 建国初期-1978：高度集中，一身两任 1979-1983：体制改革，金融转轨 1984至今：走向规范，各司其职
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第三节
历史资料
我国中央银行的产生与制度形成
中央银行通论系列课件 (3)
v二、中央银行制度的推广 § 1921年-1942年，改组或新设立央行43家。 § 代表：德国国家银行、奥地利国家银行、匈牙 利国家银行、苏联国家银行、智利中央银行、 厄瓜多尔中央银行。
第二节 中央银行制度的扩展
v三、中央银行制度扩展的原因 § 布鲁塞尔会议和日内瓦会议的推动 § 新国家的产生 § 来自国外的支持 § 重建币制的需要 § 货币发行的制度化
第一章 中央银行的产生与发展
第四节 中国中央银行的产生和发展
第三节 中央银行制度的强化
第二节 中央银行制度的扩展
第一节 中央银行的产生
第一节 中央银行的产生
第一节 中央银行的产生
v一、中央银行制度的先驱：古代的公共银行 § 在漫长的农业社会中缓慢前进的公共银行是中 央银行的先驱。 § 古代中国的政府金融机构和金融行会组织。 § 古代西亚和欧洲的公共银行。
v二、新中国的中央银行 § 1993年～2002年的中国人民银行。
国务院发布《关于金融体制改革的决定》 《中华人民共和国中国人民银行法》 人民银行分支机构管理体制改革
§ 2003年以来的中国人民银行。
银行业监管职能与货币政策职能分离 《中华人民共和国中国人民银行法》 修订
第一节 中央银行的产生
v二、中央银行产生的客观经济基础 § 银行券发行问题 § 票据交换问题 § 最后贷款人问题 § 金融管理问题
第一节 中央银行的产生
v三、中央银行制度的基本建立 § 1656年瑞典银行-1913年美联储 § 自然演变而成或专设的中央银行约有29家。 § 主要代表：瑞典银行、英格兰银行、法兰西银 行、德国国家银行、日本银行和美国联邦储备 体系。
v二、新中国的中央银行 § 1948～1978年的中国人民银行。
第二节 中央银行制度的扩展
v三、中央银行制度扩展的原因 § 布鲁塞尔会议和日内瓦会议的推动 § 新国家的产生 § 来自国外的支持 § 重建币制的需要 § 货币发行的制度化
第一章 中央银行的产生与发展
第四节 中国中央银行的产生和发展
第三节 中央银行制度的强化
第二节 中央银行制度的扩展
第一节 中央银行的产生
第一节 中央银行的产生
第一节 中央银行的产生
v一、中央银行制度的先驱：古代的公共银行 § 在漫长的农业社会中缓慢前进的公共银行是中 央银行的先驱。 § 古代中国的政府金融机构和金融行会组织。 § 古代西亚和欧洲的公共银行。
v二、新中国的中央银行 § 1993年～2002年的中国人民银行。
国务院发布《关于金融体制改革的决定》 《中华人民共和国中国人民银行法》 人民银行分支机构管理体制改革
§ 2003年以来的中国人民银行。
银行业监管职能与货币政策职能分离 《中华人民共和国中国人民银行法》 修订
第一节 中央银行的产生
v二、中央银行产生的客观经济基础 § 银行券发行问题 § 票据交换问题 § 最后贷款人问题 § 金融管理问题
第一节 中央银行的产生
v三、中央银行制度的基本建立 § 1656年瑞典银行-1913年美联储 § 自然演变而成或专设的中央银行约有29家。 § 主要代表：瑞典银行、英格兰银行、法兰西银 行、德国国家银行、日本银行和美国联邦储备 体系。
v二、新中国的中央银行 § 1948～1978年的中国人民银行。
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第一节 中央银行的产生
朱明工作室
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一、中央银行产生的(经济背景）客观经济基础-p1 （一）商品经济的迅猛发展 • 1．商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需 求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性。 • 2．在13、14世纪商品经济得到初步发展之时，银 行业也随之诞生。 • 3．银行业（金融业）的发展与商品经济的发展程 度有着十分密切的关系。
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• 1．公平竞争规则的制定 • 2．对金融业进行监管的问题 • 3．金融监管的高度专业性和技术性要求 专门的监管机构
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（五）政府融资问题 随着资本主义经济的发展，政府作用开始 加强，支出开始上升，但同时收入并未同步增 长，政府经常面临融资的需要。但当时的金融 制度不能较好的满足政府融资的需要，这有两 个方面的原因：第一，当时的银行规模太小， 一家银行无力提供大额贷款，政府需同时从多 家银行融资；第二，高利贷盛行，大量借款后 利息负担太重。因此，政府迫切需要建立或发 展一个能为自己融资提供方便、与自己有较好 关系的银行。
三、中央银行产生的特点-p11 （一）由普通银行自然演进。 （二）与政府关系密切，为政府提供资金 支持。 （三）逐步集中货币发行。 （四）对一般银行提供服务。
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• 四、中央银行的产生基本上有两个渠道： • （一）自觉演进型。由政府赋予特权给 信誉好、实力强的大银行，使其逐步具 备中央银行的某些性质并最终发展成中 央银行；如英国、瑞典； • （二）主动建立型。由政府出面直接组 建中央银行。如中国（1948.12.1），日 本（1872年）。
第二节 中央银行制度的普及与扩展朱明工作室
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• 1．政府职能范围拓展导致支出大量增加 • 2．由一家专门机构向政府提供资金更加 方便可行 • 中央银行的产生，是内外两种力量共同 作用的结果：内在要求——商品经济和 金融业自身的发展；外部动力——国家 加强对经济、金融管理的需要。
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Hale Waihona Puke • 1．货币分散发行与流通效率 • （1）不同银行券的可兑现性及其连锁反 应 • （2）银行券的被接受程度与使用范围 • （3）分散发行与流通效率 • 2．分散发行可能导致货币发行量失控
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（三）最后贷款人问题 随着银行业务规模扩大和业务活动复杂化， 银行经营风险加大，单个银行资金调度困难和 支付能力不足的局限性日益暴露，保护存款人 利益和有效调节银行流动性的要求更为突出。 加上银行间的联系日益密切，一家银行出现挤 兑危机而波及数家银行甚至整个金融业的可能 性大大增加，客观上要求一家权威机构，适当 集中各家银行的一部分现金准备作为后盾，在 银行出现支付困难时，集中给与必要的贷款支 持，这家权威机构就是早期的中央银行。
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（二）经济危机的频繁出现 17世纪初18世纪末，经济危机中银行破 产，面对危机，政府从货币制度上寻找 原因。
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（三）银行信用的普遍化和集中化 1、银行经营机构不断增加 2、银行业逐步走向联合、集中、垄断
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（二）票据清算问题 当时存在的票据交换所提高了清算 效率，但是一般仅局限于同城之间的票 据清算，而且银行在交换所利用现金来 结清净债权债务也很不方便。因此，需 要一个全国性的统一的清算中心，这就 是中央银行。 • 1．同城结算与异地结算 • 2．行内结算与行间结算 • 3．票据交换所封闭性所带来的问题
• 1．银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产 生渠道有演进和新设两种。 • 2．14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行” （核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主 义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高 潮。 • 3．17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立， 使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代 银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结 算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行 （1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关 注。
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• 二、中央银行制度的基本建立-p3 （一）银行券的集中统一发行问题 大约17--19世纪，银行券是分散发行的， 它带来了如下的问题：第一，业务经营不好的 银行难以保证银行券的兑现，经常引起社会混 乱；第二，中小银行发行的银行券只能在当地 和较近的区流通，在较远的地区难以行使，给 生产、流通造成了许多困难。这在客观上要求 有一个资历雄厚且有权威的银行，发行一种能 在全国范围内流通的银行券。于是，国家根 据这种客观要求，通过法律将银行券的发行权 逐步集中起来。
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第一章 中央银行制度的形成与发展
主 讲：朱 明
高级经济师、高级工程师、高级技师 高级国家职业技能考评员 高级技能专业教师
朱明工作室 zhubob@
第一章 中央银行制度的形成与发展
教学目的：本章介绍中央银行产生与发展的基本过程、各个阶段 的主要特征和我国中央银行产生与发展的大体脉络。学习本章的 目的是了解中央银行产生与发展过程中的重要时间和事件，把握 中央银行制度变迁的主要特征。
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• 1．挤兑及其连锁效应 • 2．集中准备金及“最后贷款人”角色的 重要性
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（四）金融监管问题 随着银行之间的竞争日益激烈，出 现了挤提银行存款的现象，一些资不抵 债的银行纷纷破产倒闭。由于银行与企 业、居民之间存在着债权债务关系，银 行的破产倒闭导致了全社会信用危机的 出现。因此，客观上需要一个代表政府 意志的专门机构从事金融业的管理、监 督、协调工作。