行业授信投向政策房地产
银行授信政策指引
ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。
准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。
准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。
确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。
在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。
为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。
各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。
房企融资的支持政策
房企融资的支持政策
房企融资的支持政策通常由政府制定和执行，旨在促进房地产行业的发展和稳定。
以下是一些常见的房企融资支持政策：
1. 低息贷款：政府可以通过设立专项基金或与金融机构合作，为房企提供低息贷款，以降低其融资成本。
2. 债券发行支持：政府可以鼓励房企通过发行公司债券或可转债等债券工具来融资，提供相关的政策支持和便利。
3. 股权融资支持：政府可以鼓励房企通过股权融资来获取资金，例如引导房企上市融资，或通过股权投资基金等方式提供资金支持。
4. 担保支持：政府可以设立担保机构，为房企提供担保服务，提高其融资的信用度，降低融资难度和成本。
5. 土地资源支持：政府可以通过出让土地或提供土地使用权等方式，为房企提供土地资源支持，降低其开发成本。
6. 政策补贴：政府可以给予符合条件的房企一定的财政补贴，以支持其融资活动。
需要注意的是，具体的房企融资支持政策可能因国家、地区、市场情况等而有所差异，房企在融资时需要根据当地的政策规定进行申请和操作。
此外，政策的具体细节和执
行方式可能会随着时间的推移而发生变化，房企在融资时应及时了解最新的政策动态。
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产金融健康发展，现就加强房地产信贷业务管理的要求通知如下：一、加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有拖欠工程款的房地产开发企业。
贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。
对商品房空置量大、负债率高的房地产开发企业，要严格审批新增房地产开发贷款并重点监控。
各商业银行应严格执行《建设部、国家计委、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见》（建住房[2022]217号），对未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，不得发放任何形式的贷款。
商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形式贷款科目发放。
对房地产开发企业已发放的非房地产开发贷款，各商业银行按照只收不放的原则执行。
房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30％。
商业银行发放的房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用。
二、严格控制土地储备贷款的发放各商业银行应规范对政府土地储备机构贷款的管理，在《土地储备机构贷款管理办法》颁布前，审慎发放此类贷款。
对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。
商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。
三、规范建筑施工企业流动资金贷款用途商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。
承建房地产建设项目的建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备（如塔吊、挖土机、推土机等）。
房地产企业授信业务品种-概述说明以及解释
房地产企业授信业务品种-概述说明以及解释1.引言1.1 概述房地产企业授信业务是指金融机构向房地产开发企业、房地产中介公司等相关企业提供融资支持的业务。
在中国，房地产行业一直是社会经济发展的重要领域，房地产企业授信业务也是银行业的重要业务之一。
通过对房地产企业提供授信服务，不仅可以促进房地产行业的健康发展，还能带动相关产业链的发展，推动经济的增长。
然而，由于房地产市场的特殊性和波动性，房地产企业授信业务也面临着一定的风险挑战。
因此，对于金融机构来说，合理把握房地产企业授信业务的品种和风险控制是十分关键的。
在接下来的文章中，我们将对房地产企业授信业务的概况、品种和风险控制进行详细探讨。
1.2 文章结构:本文主要分为三个部分，即引言、正文和结论。
在引言部分，首先对房地产企业授信业务进行了概述，介绍了文章的结构和目的。
在正文部分，将详细探讨房地产企业授信业务的概述、品种和风险控制措施。
最后在结论部分对全文进行总结，展望未来发展趋势并提出相关建议。
通过这种结构的安排，读者可以清晰地了解本文主要内容，深入探讨房地产企业授信业务的各个方面。
1.3 目的本文旨在深入探讨房地产企业授信业务品种，从不同角度分析各种授信业务类型的特点、优劣势以及应用范围。
通过对房地产企业授信业务的深入了解，可以帮助金融机构更好地理解和把握授信业务的风险控制要点，提高风险识别能力，为企业决策提供更客观的参考依据。
同时，通过本文的研究，也能为房地产企业在申请授信时提供更具参考价值的信息，帮助企业更好地选择适合自身发展需求的授信产品，实现企业可持续发展的目标。
2.正文2.1 房地产企业授信业务概述房地产企业授信业务是指金融机构向房地产企业提供的贷款和融资服务。
在房地产行业中，由于资金需求大、周期性强，房地产企业往往需要借助金融机构的资金支持来开展房地产开发、投资和运营等业务活动。
房地产企业授信业务包括各类贷款、信用额度、担保业务等。
贷款是金融机构向房地产企业发放的一定金额的资金，通常用于项目开发、购地、建设等资金需求。
房地产相关业务近三年授信政策
房地产相关业务近三年授信政策————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2017年房地产业务授信政策二十九、房地产行业（一）政策范围本政策所称“房地产行业”是指按国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2011）中的房地产开发经营业（行业代码K7010）。
（二）总体原则和目标在信贷放松、税收减免、土地供应减少等“去库存”的系列政策作用下，部分三四线城市去库存压力还尚未缓解，而一些热点城市供求形势迅速反转，房价出现超预期上涨，“地王”频现。
楼市热度由一线城市向二三线城市扩散。
2016年全年商品房销售面积达15.7亿平方米，绝对量创历史新高，累计同比增长22.5%。
全国住宅均价持续上涨，2016年70大中城市新建商品住宅价格指数同比上涨10.8%，较2015年增速上行达10.5个百分点。
2016年9月以来，多城市密集发布楼市调控政策。
新一轮调控从需求、供应两个环节同时发力，需求端主要采取限购、限贷以抑制部分需求入市，供应端则从市场销售、土地供给角度出发，采取直接限制新房入市价格的手段。
加上融资端全面收紧，多管齐下。
2016年中央经济工作会议以近半篇幅涉及房地产，释放出多个调控信号。
当前，楼市的主要矛盾由前期局部区域库存泡沫转化为局部城市出现价格泡沫和三四线城市库存泡沫依旧的局面。
但房地产作为国民经济重要支柱产业，在国家大力推进新型城镇化进程的情况下，对于具备产业支撑、潜在需求强且供需平衡的区域，仍具备一定发展空间。
近年来，本行顺应房地产市场分化趋势，严格落实国家政策及监管要求,全行房地产业务有序、合规、健康发展。
在新形势下，2017年对房地产行业总体仍执行审慎支持的政策，按照“总量控制，均衡投放；突出差异，结构优化；优选客户，提升效益”的原则，对房产业务实施差异化、精准化管理，把握合规底线，防范实质风险。
政策解读房地产行业的新政策分析
政策解读房地产行业的新政策分析近年来，我国房地产行业一直备受关注，并且在政府的引导下，出台了一系列针对房地产市场调控的政策。
本文旨在对房地产行业的新政策进行解读和分析，以期更好地了解政策的背景，政策对市场的影响以及行业的未来走势。
一、政策背景在过去的几年中，我国房地产市场出现了一些波动，包括价格上涨、投机行为增加以及市场风险忧虑等。
为了应对这些问题，政府提出一系列的调控政策，以维护市场的稳定和健康发展。
新政策的出台有助于解决当前市场面临的问题，并且有利于推动房地产行业朝着可持续发展的方向迈进。
二、政策解读1. 购房限制政策为了抑制投机炒房行为和过度购房投资，政府实施了购房限制政策。
这一政策主要通过限制非本地户籍人士购买房屋、提高购房首付比例等手段来控制房地产市场需求。
购房限制政策的出台有效遏制了投资炒房行为，平抑了市场过热的势头。
2. 房地产税收政策为了推动房地产市场的健康发展，政府出台了房地产税收政策。
该政策实施了房产税、契税等税费的改革和调整，以实现税费体系的合理化，减轻购房人的经济负担，并提高政府对房地产市场的监管能力。
3. 限制土地供应政策为了控制土地投资和土地资源的过度消耗，政府实施了限制土地供应政策。
该政策主要包括对土地供应的规模和用途进行管控，限制房地产开发商的土地购买和开发行为。
限制土地供应政策有助于调控市场的供需关系，防止过度供应造成市场的过热和波动。
三、政策影响1. 促进房地产市场健康发展新政策的出台为房地产市场发展注入了新的动力和规范。
通过购房限制、税收调整以及土地供应管控等措施，有效控制了市场投机行为，维护了市场价格的稳定，促进了市场的健康发展。
2. 推动行业转型升级新政策对于房地产企业而言，既是挑战，也是机遇。
政府的调控政策督促房地产企业加快转型升级，提高产品品质和服务水平，推动行业向着智能化、绿色化和可持续发展的方向迈进。
3. 保护购房人权益新政策的出台有利于保护购房人的权益。
2023年9月房地产融资政策解读
2023年9月房地产融资政策解读一、政策背景在2023年9月，我国出台了一系列房地产融资政策，试图加强对房地产市场的监管，遏制房地产泡沫，保障市场平稳健康发展。
这一系列政策对于房地产行业及相关领域产生了深远影响，引起了社会各界广泛的讨论和关注。
二、政策内容1. 贷款政策调整针对房地产开发贷款的政策将会进行调整，对于开发商的资金来源、使用和还款计划将有更加严格的监管和要求。
对于购房者的贷款也会有所调整，以控制购房贷款的规模和比例。
2. 房地产金融机构监管对于房地产金融机构的监管将会趋严，将加大对金融机构的风险管控和合规管理力度。
3. 土地储备政策土地储备政策也将逐步完善，严格控制土地供应，从源头上控制房地产市场供应量，避免过度投机。
4. 政府对房地产市场的引导和调控政府将继续加大对房地产市场的引导和调控，建立健全的房地产市场长效机制，促进房地产市场的健康发展。
三、政策解读针对这一系列房地产融资政策的出台，我们应该如何解读和理解呢？这一系列政策的出台是为了规范房地产市场秩序，遏制房地产泡沫，防范房地产市场风险，确保房地产市场的平稳和健康发展。
在这一点上，政策的出台体现了政府对房地产市场的担忧和对市场风险的关注，具有积极的意义。
这些政策也表明了政府对于房地产市场的信心，政府有能力引导和调控房地产市场，保障市场的平稳运行。
这也为市场参与者和投资者提供了一个相对稳定和可预期的环境，有利于市场的长期发展。
这些政策的出台也提醒我们，作为房地产行业的从业者，需要认清市场形势和政策导向，对市场风险保持清醒的认识，加强自身的风险管理和合规管理，提升市场竞争力和持续经营能力。
四、个人观点和理解作为从事房地产行业的从业者，我认为政府出台这一系列房地产融资政策是十分必要和及时的。
这些政策的出台对于规范市场，遏制房地产泡沫，保障市场平稳健康发展具有重要意义。
我们应该积极配合政府的政策调整，做好风险管理和合规管理，提升市场竞争力和持续经营能力，共同促进房地产市场的健康发展。
银行业：房地产贷款集中度管控，信贷结构调整
行业点评1正式规范房地产贷款集中度12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），根据银行业金融机构资产规模及机构类型，分档对房地产贷款集中度进行管理。
本次建立房地产贷款集中度管理制度，贯彻落实了“不急转弯”的经济政策，通过分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。
1.1分类分档设置房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限《通知》通过设置房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，对房地产贷款集中度进行管理。
其中，房地产贷款占比是指银行业金融机构（不含境外分行）房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例，个人住房贷款占比是指个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。
根据房地产贷款集中度管理要求，共分为5档，房地产贷款占比上限分别为40%，27.5%，22.5%，17.5%，12.5%；个人住房贷款占比上限分别为32.5%，20%，17.5%，12.5%，7.5%。
表1：房地产贷款集中度管理要求1.2差别化过渡期《通知》根据银行业金融机构2020年末实际情况，设置了差别化过渡期，进而满足不同银行机构平稳有序调整信贷结构，充分降低政策对银行经营的冲击性，强调政策“不急转弯”的总基调。
具体规定为：2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。
表2：2020H1上市银行房地产贷款占比情况资料来源：各公司2020年度半年报，财信证券根据2020H1上市银行的信贷数据进行测算，第一档中资大型银行中建设银行、邮储银行的个人住房贷款占比超上限，但在2个百分点以内，调整过渡期为2年；第二档中资中型银行共4家超上限，其中招商银行、兴业银行超出2个百分点以上，调整过渡期为4年，平安、浦发略超上限，调整过渡期为2年；第三档中资小型银行和非县域农合机构共5家超上限，且均超过2个百分点，过渡期为4年，其中成都银行房地产贷款占比35.80%，超过上限13.30%；第四档县域农合机构中，上市银行均符合房地产贷款集中度管理要求。
中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知
中国银监会关于进⼀步加强房地产⾏业授信风险管理的通知各银监局，各国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏：近年来，伴随着房地产市场快速发展，商业银⾏的房地产贷款业务发展迅速。
与此同时，也产⽣了许多问题，⼀是由于近年来房市景⽓，个⼈住房贷款需求旺盛，⼀些商业银⾏产⽣了盲⽬乐观的思想，放松了对借款⼈资信审查标准，甚⾄认为只要有房产作抵押就不会有风险，只看房⼦不看借款⼈，降低了借款⼈的准⼊门槛。
⼆是房地产价格经过⼏年快速攀升后存在回调压⼒，部分前期房价上涨较快的城市已出现房价下跌超过借款⼈⾸付款的现象；少数商业银⾏房贷客户还款能⼒下降，违约事件有所上升。
三是⼀些资质较差的房地产开发企业通过虚构售房合同、伪造借款⼈签名等⼿段办理“假按揭”，骗取银⾏贷款；或为解决资⾦短缺问题，利⽤预售环节以分期⾸付或为购房者垫付款等⼿段违规为借款⼈办理“假⾸付”，将风险转嫁给银⾏；或通过虚⾼房价更多地套取银⾏贷款，以及通过虚假合同、虚增交易量粉饰销售情况，误导银⾏判断并套取银⾏贷款等问题。
四是个别银⾏以混淆个⼈购房和法⼈购房、销售⼤套房并搭配⼩套房，以及加按揭、综合物业贷款、住房抵押经营贷款等⽅式逃避⼆套房贷政策约束；有的以征信系统未联⽹、异地购房难调查为由放弃⼆套房贷政策约束；有的外资银⾏⾄今尚未执⾏⼆套房贷政策，甚⾄以此为⼿段抢拉客户。
为加强信贷管理，切实防范房地产贷款风险，促进房地产贷款业务健康有序发展，现就有关事宜通知如下：⼀、关注房地产⾏业⾛势，建⽴与风险承受能⼒和管控能⼒相适应的授信管理体制各⾏董事会应要求商业银⾏加强宏观经济运⾏的分析，关注房价⾛势和房地产⾏业发展趋势，关注经济周期波动可能给房地产信贷业务带来的风险。
要根据GDP增长率、固定资产投资增长率、社会消费品零售增长率、CPI增幅等多种宏观经济情景，分别测算本⾏在多种情况下的客户违约率、预期损失以及不良贷款率的变化情况。
要根据单项业务或产品的风险管理需要，开展房地产贷款专项压⼒测试，重点就房价、利率波动、居民可⽀配收⼊可能对个⼈住房贷款质量的影响进⾏压⼒测试。
金融支持房地产十六条措施
金融支持房地产十六条措施近年来，中国房地产市场发展迅速，成为国民经济的重要支柱产业。
为了进一步促进房地产市场的稳定和健康发展，政府出台了一系列金融支持房地产的措施。
本文将介绍其中的十六条措施，旨在为读者提供了解金融支持房地产政策的全面信息。
一、加大信贷支持力度。
通过提高房地产贷款额度、降低贷款利率等方式，为购房者和开发商提供更加优惠的融资条件，刺激市场需求。
二、优化购房贷款政策。
对首次购房者给予较低的首付比例和利率优惠，降低购房门槛，鼓励居民置业需求。
三、推出租赁住房金融支持政策。
鼓励开发商和投资者投资建设租赁住房，提供贷款和税收优惠等政策，促进租赁市场的发展。
四、加大房地产开发企业融资支持力度。
通过发行企业债券、设立房地产开发专项基金等方式，为企业提供多元化的融资渠道，降低融资成本。
五、加强金融机构对房地产行业的信贷支持。
通过优化信贷政策和加大信贷配额，提高金融机构对房地产企业的信贷投放，促进市场的流动性。
六、推动房地产资产证券化。
通过发行房地产信托、房地产证券等金融工具，将房地产资产转化为可交易的证券，提高房地产市场的流动性和透明度。
七、鼓励金融机构加大对二级房地产市场的支持。
通过推出融资产品、提供融资服务等方式，为二级房地产市场提供充足的资金支持，促进市场的健康发展。
八、加大对保障性住房的金融支持力度。
通过设立专项基金、提供贷款优惠等方式，为保障性住房项目提供充足的资金支持，满足低收入群体的住房需求。
九、加强房地产市场的监管力度。
加大对违规行为的处罚力度，规范市场秩序，防范市场风险。
十、加强土地金融支持。
通过发展土地金融市场，提供土地融资渠道，为土地开发提供资金支持。
十一、推动房地产税立法。
完善房地产税制，通过对房地产征税，调节市场供需关系，促进市场平稳发展。
十二、加大对房地产行业的财税支持力度。
通过减免企业所得税、印花税等税收政策，降低企业负担，促进行业健康发展。
十三、加大对房地产行业科技创新的支持。
房地产企业项目授信管理
案例三
总结词
创新授信产品、拓展服务领域、提升客户体验
详细描述
某房地产企业在项目授信管理方面进行了创新，推出 了多种授信产品和服务模式。该企业根据客户需求和 项目特点，定制个性化的授信方案，满足不同客户的 融资需求。同时，该企业还积极拓展服务领域，将授 信服务延伸至项目开发的全过程，为客户提供全方位 的支持。此外，该企业还注重提升客户体验，通过优 化流程、提高服务质量等方式，增强客户满意度和忠 诚度。
案例二
总结词
强化风险意识、简化授信流程、灵活应对市场变化
详细描述
某中小型房地产企业面临较大的市场竞争和风险，因此特别注重项目授信风险管理。该 企业通过强化全员风险意识，建立完善的风险管理机制，对项目进行全面风险评估。同 时，该企业还简化了授信流程，提高审批效率，以快速响应市场需求。在项目执行过程
中，该企业还通过动态监控和调整授信方案，确保授信安全。
提升企业竞争力
有效的授信管理有助于企 业在激烈的市场竞争中获 得优势。
授信管理的历史与发展
早期阶段
早期的授信管理主要依赖 于经验和主观判断，缺乏 科学的风险评估机制。
发展阶段
随着金融科技的兴起和风 险管理理论的完善，授信 管理逐渐走向科学化、精 细化。
未来趋势
未来，随着大数据、人工 智能等技术的应用，授信 管理将更加智能化、个性 化。
创新授信服务模式
线上授信服务
利用互联网技术，提供线上申请、审批、签约等一站式授信服务，简化业务流程 ，提高服务效率。
个性化授信服务
根据企业或个人的实际情况和需求，提供个性化的授信服务方案，满足不同客户 的需求。
创新授信风险管理手段
风险评估与预警系统
建立完善的风险评估和预警系统，通 过数据分析和技术手段，对授信风险 进行实时监测和预警。
中国银监会办公厅关于当前农村合作金融机构大额贷款和集中授信风险提示的通知
中国银监会办公厅关于当前农村合作金融机构大额贷款和集中授信风险提示的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.08.13•【文号】银监办发[2009]278号•【施行日期】2009.08.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于当前农村合作金融机构大额贷款和集中授信风险提示的通知（银监办发〔2009〕278号）各银监局（西藏除外），各省级农村信用联社，北京、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行，天津农村合作银行：今年上半年，农村合作金融机构各项贷款增速迅猛，在项目投资和房地产贷款带动下，大额贷款增长较快，且向中长期、个别行业集中的趋势明显，授信集中度突破监管底线的机构大量出现。
现将有关风险提示如下：一、主要风险（一）大额贷款户数和金额有所增加，个别小规模机构频发亿元以上单笔贷款。
6月末，全国农村合作金融机构前十大贷款户贷款总额4582亿元，较年初增长16.4%，平均单笔大额贷款金额在1800万元以上。
如广西1000万元以上大额贷款1074笔，贷款余额395.6亿元，分别比年初提高471笔和231亿元，平均每笔大额贷款余额3684万元，比年初增长35%；山西3000万元以上大额贷款客户322户，余额211亿元，分别较3月末增加98户和63亿元。
6月末，全国共有543家农村合作金融机构最大单户贷款在5000万元以上，余额共计667亿元，比年初增加24.4%。
其中，161家农村信用社、39家农村银行最大单笔贷款在亿元以上，如河北邯郸市城郊联社向三龙房地产开发公司贷款余额7.8亿元，山西大同市南郊区联社向大同市城市发展投资公司贷款余额6.2亿元，江苏太仓农商行向申久化纤有限公司贷款余额6亿元，甘肃天水秦州农合行向天水兰天房地产开发公司贷款余额3.1亿元。
（二）大额贷款严重偏离支农方向，向非农行业集中趋势明显。
《行业年度授信政策指引研究报告》
《行业年度授信政策指引研究报告》在当今复杂多变的经济环境中，对于各行业的授信政策制定需要基于深入的研究和准确的判断。
本报告旨在对行业年度授信政策进行全面的分析和指引，以帮助金融机构和相关企业更好地把握风险与机遇，实现稳健发展。
一、行业现状分析（一）宏观经济环境当前，全球经济形势依然面临诸多不确定性。
国际贸易摩擦、地缘政治风险以及突发的公共卫生事件等，都对经济增长产生了一定的冲击。
在国内，经济结构调整持续推进，经济增长速度逐渐放缓，但产业升级和创新驱动的发展趋势日益明显。
（二）行业发展趋势1、新兴产业崛起以互联网、人工智能、大数据等为代表的新兴产业迅速发展，成为经济增长的新引擎。
这些行业具有高成长性和创新性，但也伴随着较高的技术风险和市场不确定性。
2、传统产业转型传统制造业、能源等行业面临着产能过剩、环保压力等问题，纷纷加快转型升级步伐，向高端化、智能化、绿色化方向发展。
3、消费升级带动相关行业发展随着居民收入水平的提高和消费观念的转变，消费升级趋势明显，旅游、文化、健康等服务业迎来发展机遇。
二、行业风险评估（一）市场风险市场需求的波动、竞争的加剧以及价格的不稳定，都可能导致企业的销售收入和利润受到影响。
特别是在一些周期性行业，如房地产、钢铁等，市场风险更为显著。
（二）信用风险部分企业可能存在经营不善、财务状况恶化、偿债能力下降等问题，从而引发信用风险。
此外，关联企业之间的担保链风险也不容忽视。
（三）政策风险国家的产业政策、环保政策、金融政策等的调整，可能对某些行业产生重大影响。
例如，环保政策的收紧可能导致一些高污染企业面临停产整顿或淘汰的风险。
（四）操作风险企业内部管理不善、内部控制制度不健全、信息系统故障等，都可能引发操作风险，影响企业的正常运营和偿债能力。
三、授信政策制定原则（一）风险与收益平衡原则在授信过程中，要充分考虑风险与收益的关系，确保授信业务的收益能够覆盖风险。
（二）行业差异化原则不同行业具有不同的特点和风险状况，应根据行业特点制定差异化的授信政策。
房地产企业授信业务品种
房地产企业授信业务品种全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着我国经济的不断发展，房地产行业也成为了一个蓬勃发展的行业。
在房地产行业发展的过程中，房地产企业作为行业的主要参与者，扮演着至关重要的角色。
在房地产企业运营过程中，往往需要进行大额资金的筹措，这就需要借助于银行等金融机构提供的授信业务。
授信业务是银行向客户提供融资的主要方式之一，企业可以通过向银行申请授信，获得一定额度的信贷资金，用于解决资金周转问题以及支持企业的日常运营和发展。
在房地产企业授信业务品种中，主要包括以下几种：一、房地产开发贷款房地产开发贷款是银行向房地产开发企业提供的一种贷款业务。
房地产开发企业通常需要资金用于购买土地、建设房屋等开发项目，而资金量通常较大，需要较长的时间来实现回报。
银行会根据房地产开发项目的可行性和开发企业的信用状况，向企业提供开发贷款。
开发贷款通常用于项目前期的土地购买、规划设计、施工等费用支出。
三、房地产抵押贷款房地产抵押贷款是银行向房地产企业提供的一种贷款业务。
房地产企业可以将已经拥有的房地产作为抵押物，向银行申请抵押贷款。
抵押贷款的额度通常会根据抵押物价值来确定，企业可以将抵押贷款用于扩大生产规模、提高资金周转等用途。
银行会根据抵押贷款的贷款额度和借款人的信用情况来确认贷款。
四、房地产保函房地产保函是银行向房地产企业提供的一种担保业务。
在房地产交易过程中，买方或卖方往往需要一定的保证，以确保双方能够按照合同约定的方式履行义务。
银行可以为房地产企业提供保函，作为企业信用的担保。
保函可以分为履约保函、投标保函、预付款保函等，为企业提供了更多的融资方式。
以上就是关于房地产企业授信业务品种的一些介绍。
在实际操作过程中，房地产企业可以根据自身需求和项目特点选择合适的授信业务品种，以实现资金的有效运作和项目的顺利发展。
企业在申请授信业务时应充分了解各项贷款条件、利率、担保方式等信息，遵守相关法规政策，规范运作，确保资金的安全和合理利用。
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知
中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知请欣赏：《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：为进一步落实房地产信贷政策，防范金融风险，促进房地产金融健康发展，现就加强房地产信贷业务管理的要求通知如下：一、加强房地产开发贷款管理、引导规范贷款投向房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有拖欠工程款的房地产开发企业。
贷款应重点支持符合中低收入家庭购买能力的住宅项目，对大户型、大面积、高档商品房、别墅等项目应适当限制。
对商品房空置量大、负债率高的房地产开发企业，要严格审批新增房地产开发贷款并重点监控。
各商业银行应严格执行《建设部、国家计委、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局关于加强房地产市场宏观调控促进房地产市场健康发展的若干意见》（建住房[20xx]217号），对未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，不得发放任何形式的贷款。
商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形式贷款科目发放。
对房地产开发企业已发放的非房地产开发贷款，各商业银行按照只收不放的原则执行。
房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30％。
商业银行发放的房地产贷款，只能用于本地区的房地产项目，严禁跨地区使用。
二、严格控制土地储备贷款的发放各商业银行应规范对政府土地储备机构贷款的管理，在《土地储备机构贷款管理办法》颁布前，审慎发放此类贷款。
对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70％，贷款期限最长不得超过2年。
商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。
三、规范建筑施工企业流动资金贷款用途商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。
国家房地产金融政策汇总
国家房地产金融政策汇总房地产行业是中国经济的重要支柱之一，也是广大人民群众的刚性需求之一。
为了平衡房地产市场的发展与风险防控，国家在过去几年间陆续出台了一系列房地产金融政策。
这些政策旨在引导市场健康发展，维护经济稳定。
本文将对部分重要的国家房地产金融政策进行汇总解析。
一、限购政策限购政策是国家在控制房地产市场过热发展的重要手段之一。
这一政策旨在限制居民购买投资性房产，防止房价过快上涨。
根据限购政策，购买房产的居民需要满足一定的条件，例如：必须本地户籍、已婚且具有一定的社保或纳税记录等。
此外，一些热点城市还会对非本地居民购房进行限制。
二、首付比例要求首付比例要求是国家对购房者进行资金杠杆控制的政策之一。
根据这一政策规定，购房者需要支付一定的购房首付比例，以减少银行贷款风险，并避免房地产市场泡沫的形成。
不同地区和不同时期的首付比例要求会有所不同，购房者需要根据具体政策要求做出相应调整。
三、利率优惠政策为了降低购房者的负担和刺激房地产市场的发展，国家实行了一些利率优惠政策。
例如首套房的贷款利率相对较低，二套房的利率可能较高。
此外，一些地方政府也会推出优惠政策，例如购买限售房或改善型住房可以享受一定程度的贷款利率优惠。
四、楼市调控基金楼市调控基金是国家对房地产市场进行宏观调控的重要手段之一。
这一政策要求购房者在购买住房时支付一定比例的楼市调控基金，以用于改善公共服务设施、加强土地管理和保障房屋质量等方面。
通过调控基金的引入，国家可以更加有效地控制房地产市场的发展，并确保居民购房的安全。
五、土地供应政策土地供应政策是国家对房地产市场进行调控的重要环节之一。
这一政策要求各级政府根据实际需求合理供应土地，以满足房地产市场的需要。
同时，国家也加大了对闲置土地的监管力度，以确保土地资源的有效利用和房地产市场的健康发展。
总结：以上五个方面的国家房地产金融政策涵盖了从购房资格控制到资金杠杆调节的方方面面。
这些政策的出台旨在引导房地产市场健康发展，保障民众的居住需求，并防范房地产泡沫的形成。
【热荐】房地产企业融资相关政策有哪些？
【热荐】房地产企业融资相关政策有哪些？房地产企业是我们国家发展迅速的企业之一，在我们国家，企业的发展迅速带动着整个经济的发展，但是只要涉及到这些问题就会有融资问题，关于房地产企业的融资，我们主要要了解其相关的政策才能更好的进行相关活动，那么房地产企业融资相关政策有哪些那，下面我们就一起来看看吧。
房地产业的增长不仅可以拉动整个国民经济的发展，而且拉动了投资需求和消费需求。
在我国现有市场经济条件下，房地产融资可以采用银行、信托、上市、基金等多种方式。
但各种融资方式均有一定局限性，这也催生了一个新产业的繁荣—融资服务。
(一)银行贷款一直以来，银行贷款一直是房地产企业经营发展的支柱。
数据显示，2003年全国房地产开发资金中银行对开发商发放的贷款占23.86%，企业自筹占28.69%，定金及预收款占38.82%。
而在定金及预收款中大部分又是银行对购房者发放的个人住房贷款。
(二)房地产信托信托因其制度优势，宽广的创新空间以及巨大的灵活性已成为房地产融资的新热点。
信托可以进行直接贷款、股权投资、资产证券化等相关业务，可以在不同层次、不同品位上，为房地产业服务。
但是，房地产融资的迅猛势头以及由此产生的风险，已受到有关部门重视。
银监会已经开始限制信托对房地产贷款的支持。
另外，信托资金的规模，尤其是集合式信托的规模因为受到信托法的限制，有最多200份的限额。
进入房地产行业的信托资金将受到一定影响。
(三)国内ipo(四)境外ipo(五)借壳上市(六)上市公司资产置换(七)房地产投资基金等综合比较：由于房地产融资的资本密集性，有能力利用直接融资的企业寥寥无几，房地产开发资金直接融资占较小比例。
我国房地产开发资金来源渠道可以分为内部融资和外部融资1.内部融资方式包括：(1)企业自有资金：包括企业设立时各出资方投入的资金，经营一段时间后从税后利润中提取的盈余公积金，资本公积金(主要由接受捐赠、资本汇率折算差额、股本溢价等形成)等资本由企业自有支配、长期持有。
房地产开发授信管理办法
房地产开发授信管理办法一、背景介绍房地产开发是一个高风险、高回报的行业，经常需要大量的资金支持才能进行开发项目。
然而，由于房地产市场的波动性较大，开发商的信用风险也相对较高。
因此，为了有效管理房地产开发项目的授信，保护金融机构的利益，各国都相继出台了房地产开发授信管理办法。
二、目的和原则房地产开发授信管理办法的目的是规范金融机构对房地产开发企业的授信行为，降低授信风险，保护金融机构的资金安全。
其原则包括1. 风险识别和评估对房地产开发项目进行全面的风险识别和评估，确保金融机构了解项目的风险程度，并能够采取相应的授信策略。
2. 系统化管理建立完善的授信管理制度和流程，确保授信程序的规范性和有效性。
3. 公正和透明确保授信过程的公正和透明，保护金融机构和房地产开发企业的合法权益。
同时，应及时向相关方披露授信信息，增加透明度。
4. 风险分散和控制通过分散授信和有效的风险控制措施，降低金融机构的风险暴露。
三、授信审批程序1. 授信申请房地产开发企业向金融机构提出授信申请，提交项目相关材料和资料。
2. 资质审查金融机构对房地产开发企业的资质进行审查，包括企业注册资本、经营历史、经营状况等。
3. 项目评估对房地产开发项目进行全面的评估，包括项目规划、市场需求、竞争情况、风险预警等。
4. 风险评估基于项目评估结果，金融机构对项目的风险进行评估，包括市场风险、信用风险、政策风险等。
5. 授信决策根据风险评估结果，金融机构决定是否授信以及授信额度、期限等。
6. 合同签订双方达成授信意向后，签订授信合同，明确各方权责和约定。
四、授信管理要求房地产开发授信管理办法规定了一系列授信管理要求，包括1. 风险监测和控制通过建立风险监测和控制机制，对授信项目进行实时监测和风险控制，及时发现和应对风险。
2. 备案和报备金融机构应将授信项目及相关信息进行备案和报备，确保信息的安全性和完整性。
3. 定期报告房地产开发企业应按照约定的周期向金融机构提交项目进展情况、财务状况等定期报告。
金融16条支持房地产政策解读
金融16条支持房地产政策解读
我国金融体系16条支持房地产政策解读：
（一）鼓励银行实施住房抵押贷款：鼓励和支持银行开展住房抵押贷
款业务，优先支持住房抵押贷款增加放贷，积极支持银行加大中长期贷款
投放力度，促进住房抵押贷款降低利率，减轻住房抵押贷款负担，提高其
吸引力。
（二）支持公积金贷款：支持公积金贷款，鼓励购买住房。
对符合条
件的购房者，开发商及其购房合理收取的费用由公积金贷款支付，以满足
居民购房需求；对购房者及其所属的经济实体，购买住房的费用由公积金
贷款向卖方支付。
（三）支持金融机构开展信用贷款：支持金融机构开展住房信用贷款，降低贷款利率，为长期居民购房提供资金支持。
（四）给予所购住房及相关设施税收优惠：支持降低居民购买住房及
相关设施的税收，以降低购买者的购房费用。
（五）积极支持产权住房开发：鼓励地方政府推动产权住房建设，积
极支持金融机构开展产权住房抵押贷款业务，以满足低收入群体的住房需求。
（六）大力发展公租房：支持公租房发展，鼓励地方政府加大公租房投。
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房地产行业授信投向政策
一、行业范围
本政策所称房地产行业是指国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T4754－2002）标准中的房地产业（行业代码K72），不包括K721房地产开发经营中的“土地使用权的转让、买卖和租赁活动”以及经营性物业抵押贷款。
二、总体发展原则
房地产行业实行指令性限额管理， 2010年新增授信限额XX亿元。
2010年我行对房地产行业信贷投放的基本原则是：总量控制、名单管理。
房地产行业具有较强的周期性，受宏观经济政策影响较大，市场波动也较大，为有效控制风险，总行对房地产开发贷款授信企业实行名单制管理，
三、行业信贷投向政策
（一）客户准入
总行对房地产开发贷款授信企业实行名单制管理，具体分为以下两类：
A类开发企业（100户，名单见总行有关通知)：指总行主动列入名单的开发企业，此类企业应符合以下标准：
➢全国性的主流房地产企业，综合实力强，开发历史较长，经验丰富，形成品牌优势，资金实力雄厚。
➢虽不属于全国性的主流房地产企业，但以往与我行合作良好、
信誉高，在某区域具有较强的竞争优势。
B类开发企业：指分行根据本区域房地产行业发展状况，筛选的区域优质开发企业，此类客户经总行审定同意后，列入B类开发企业名单，此类开发企业应符合以下标准：
➢原则上应从事房地产开发经营3年以上。
➢累计竣工面积原则上不低于30万平方米，或区域排名位于前20位。
➢经营稳健，管理规范，透明度较高，在区域内具备一定的品牌优势。
➢土地储备量与企业开发能力、资金筹措能力相匹配，储备用地的取得价格与周边房价比较较为合理，无拖欠土地出让金、工
程款及税费情况。
在对目标客户管理方面，总行将建立动态调整机制，定期对目标客户进行重检，对于未列入名单的优质开发企业，经总行审批、风险、公司三部门评审同意后，增补到名单中；对于存在风险隐患的，将及时剔除。
严格控制对物业管理企业、房地产中介服务行业以及其它房地产管理活动的贷款。
（二）项目准入
1、优先支持名单中A类开发企业的住宅开发项目。
➢在合作模式上，对于行业龙头企业或具有央企背景、综合实力
强的优质企业，优先支持“总对总”模式；其他优质的全国性
房地产开发企业，优先支持“联合贷”模式。
➢优先支持名单中土地储备合理、股东背景好、具有较强资金实力和畅通的多元化资金来源渠道的开发企业所开发的项目。
➢优先支持配套个人住房按揭贷款。
➢优先支持以所开发项目土地使用权及在建工程作为抵押物，贷款发放、项目建设、销（预）售的整个环节中资金能够封闭运
行的住房开发封闭贷款。
2、择优支持名单中B类开发企业的住宅开发项目。
➢原则上以所开发项目土地使用权及在建工程作为抵押物，贷款发放、项目建设、销（预）售的整个环节中资金能够封闭运行。
➢项目资金来源结构合理，后续开发建设资金有保障。
➢项目地理位置优越，配套成熟健全，已形成较为浓厚的居住氛围，交通便利，周边环境好，未来市场变现能力较强。
➢项目综合收益良好，应由我行优先办理按揭贷款业务。
3、在政策风险可控的情况下，择优支持为财税、烟草、教育卫生、行政事业单位等定向开发的住宅开发项目。
4、控制名单外其他开发企业或非定向开发的住宅开发项目，如项目属于核心区域，且授信方案对风险能有效锁定，分行可向总行申请政策例外，例外项目经总行信贷审批部、风险管理部、公司业务部联合评审，并报总行主管风险及主管公司业务行长审批同意后，方可准入。
５、上述项目还应关注以下方面：
（1）重点营销地理位置优越的楼盘。
此类楼盘一般位于市中心或次中心，市中心土地具有相对稀缺性，一般受本地人的偏爱，且受政策的调控影响小，销售难度不大。
（2）重点营销项目配套设施齐全的楼盘。
住房项目区域内配套公建是否方便合理,是衡量项目质量是否优越的标准之一，择优支持综合配套设施完善，交通便利的项目；
（3）重点营销项目规划设计合理的楼盘。
包括项目的整体容积率、绿化水平，楼盘市场定位和房型设计，择优支持规划合理，市场定位准确，销售前景较好，与周边地区有一定竞争优势的项目；重点营销二期、三期等后期楼盘。
项目前期已实现销售，楼盘经过市场销售的充分考验论证后，如果销售情况良好，充分证明了楼盘的竞争力，为后续楼盘的销售打下坚实的基础。
（4）回避远郊区的项目。
由于政府将出资9000亿元开展保障性住房建设，未来几年各地将显著增加中低价保障性住房的供应，地处偏远的远郊楼盘将面临比市中心更大的竞争。
与政府供应楼盘相比，同地段的商品房在价格上会处于明显的劣势，这类楼盘的销售将受较大冲击。
（5）回避经济适用房和廉租房等低档住宅项目，我行暂不受理返租商业项目的开发贷款。
６、严格控制写字楼（办公楼）、商场（商铺）、酒店开发贷款，但符合以下条件的可择优支持：
➢写字楼位于CBD核心区域，商场位于城市的繁华地段，酒店按五星（含）以上标准设计，且以该项目的土地使用权及在建工
程作为抵押物。
➢借款人或其母公司为房地产行业的龙头企业（原则上上年行业排名前30名），或具有较强的国资背景（借款人或其母公司为
央企，或计划单列市、省会城市、直辖市国资委直属企业），
整体资金实力雄厚，资金来源渠道畅通。
➢项目建成后对外销售的，须进行封闭管理；项目建成后企业自持，以对外出租方式回笼资金的，应明确我行具有该物业抵押
贷款的优先办理权。
➢鉴于海南省旅游产业发达，为旅游配套的酒店产业已成为当地的支柱产业，总行已对海口分行的酒店开发贷款进行了信贷政
策区域调整，其准入标准按总行的相关批复规定执行。
四、信贷管理要求
（一）贷款项目土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证“四证”齐全后方可放款。
（二）项目资本金比例符合国家对固定资产贷款项目资本金的相关要求。
（三）贷款项目土地出让款已全部缴清，项目土地权属清晰，拆迁补偿费或项目转让款已全部缴付。
（四）项目工程预算合理、真实，土地成本接近该地区相同或类似地段的平均水平，建安成本符合该地区同类物业的市场价格水平。
（五）资金对外支付方面，按我行《固定资产贷款管理办法》及
《住房开发贷款管理办法》的相关规定执行。
（六）贷款发放后，客户经理应定期到售楼现场或施工现场了解项目进展情况，适时掌握项目最新动态，了解项目可能面对的风险，并在发生风险预警时及时拟定控制风险的具体措施，依照我行风险预警管理办法要求报送风险预警委员会审议。
（七）总行优先支持封闭类开发贷款，但在业务操作中，各分行应综合考虑各类因素，本着实事求是的原则，慎重选择封闭运行管理模式或非封闭运行管理模式，合理设计授信方案，并根据市场变化，对合作方案进行及时调整，避免出现方案设计过于严格，而实际运行中无法实现，出现“封而不闭”的情况，导致风险失控。
1、采用封闭管理模式的，分行应制定合理可行、操作性强的封闭运行管理方案，并充分考虑区域政策等因素对封闭管理模式的影响；
2、采用非封闭管理模式的，分行应在授信方案中制定切实可行的风险防范化解措施，通过有效的后续管理措施防范授信风险。
（八）住房开发封闭贷款，开发商在签订预售/销售或租赁合同及相关协议时，必须在所签的合同或协议中明确载明付款方将资金划入开发商在经办行开立的收入监管帐户内。
（九）贷款项目取得销（预）售许可证，开始正式销（预）售时，原则上应要求借款人定期提供销（预）售情况表，包括已签订的销（预）售合同编号、合同金额、房号、销（预）售款回笼情况。
客户经理应定期或不定期到项目售楼处或房地产登记机构核实开发商申报的预售情况，确保项目资金回笼到监管帐户。