跨境人民币贴现-业务流程
跨境人民币购售的业务流程
跨境人民币购售的业务流程
跨境人民币购售的业务流程如下：
1、境内企业与境外企业签订购售合同，并约定使用人民币计价结算。
2、境内企业向境外企业支付人民币款项，可以通过向境外银行申请购汇或使用自有外汇资金的方式进行支付。
3、境内企业向跨境人民币购售业务银行提交购售合同和其他相关资料，申请办理跨境人民币购售业务。
4、银行审核企业提交的资料后，将向企业提供购售业务服务，并为企业开立跨境人民币购售业务专用账户。
5、企业可以通过该专用账户进行人民币资金的跨境支付和结算。
6、购售业务的完成，境内企业收到境外企业的收据后，可以向跨境人民币购售业务银行申请办理跨境人民币购售结算业务。
7、银行审核企业提交的资料后，将为企业办理跨境人民币购售结算业务，将相应的人民币资金划转至境内企业的指定账户。
以上为跨境人民币购售的一般业务流程，具体操作可能因地区、银行、政策等因素而有所不同。
在进行跨境人民币购售业务时，建议向相关银行或专业机构咨询具体的业务流程和注意事项。
跨境人民币结算-中国银行产品说明及操作流程
2.有进出口经营权；
3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关管理规定中批准开展相关业务的进出口企业。
办理流程
1.企业到中国银行营业场所提交业务办理申请；
2．提供人民币计价结算贸易合同、进出口发票、进（出）口收（付）款说明及中国银行国际结算或贸易融资业务办理所需其他材料；
产品特点
1.规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失；
2.锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；
3.精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率；
4.丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险；
5.有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。
适用客户
主要适用于有进出口贸易结算业务需求的公司客户，满足企业在使用本币结算、规避汇率风险、简化业务流程、降低交易成本、拓展海外市场等各方面的贸易需求。
3.中国银行为企业办理相关业务手续并将业务信息报送RCPMIS系统。
跨境人民币结算
(RMB Settlement in Cross-border Trade)
产品说明
中国银行应客户申请，根据中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则以及相关管理规定，为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等，目前中国银行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币结算业务。
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务操作流程1. 概述跨境人民币结算业务是指在国际贸易中，以人民币作为结算货币进行跨境支付和结算的业务。
该业务能够降低外汇风险、减少结算成本，并提升结算效率。
本文将介绍跨境人民币结算业务的操作流程。
2. 申请跨境人民币结算业务2.1 开设人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，首先需在银行开设人民币账户。
申请人需要提供相关材料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
经银行审核通过后，申请人即可开设人民币账户。
2.2 申请跨境人民币结算业务权限在开设人民币账户后，申请人还需申请跨境人民币结算业务权限。
申请人需向银行提供相关材料，如公司章程、经营范围、财务状况等。
银行会对申请材料进行审核，并根据审核结果决定是否授予申请人跨境人民币结算业务权限。
2.3 签订合作协议申请人在获得跨境人民币结算业务权限后，需要与银行签订合作协议。
合作协议中会包含双方的权责关系、业务规定、费用结算等内容。
签订合作协议后，申请人即可正式进行跨境人民币结算业务。
3. 进行跨境人民币结算业务3.1 收集必要的交易信息在进行跨境人民币结算业务前，申请人需要收集必要的交易信息。
这些信息包括但不限于：交易双方的身份信息、交易货物的详细情况、交易金额等。
3.2 提交结算申请申请人可以通过银行的跨境人民币结算系统或其他渠道，将结算申请提交给银行。
申请人需要填写相应的申请表格，并提交相关的交易信息和支持文件。
3.3 银行审核银行收到申请后，会进行结算申请的审核。
审核内容包括申请人的资质、交易合规性等方面。
如果申请符合要求，银行将继续进行后续处理；如果申请不符合要求，银行将给出理由并拒绝结算申请。
3.4 资金划付和结算经银行审核通过后，银行将根据申请人指示，进行资金划付和结算操作。
银行会将指定金额的人民币从申请人的人民币账户划付给收款方的人民币账户。
3.5 结算通知和凭证在完成资金划付和结算后，银行会向申请人发送结算通知。
结算通知中会包含结算金额、结算日期、交易摘要等信息。
跨境贸易人民币结算业务指南
跨境贸易人民币结算业务指南目录跨境贸易人民币结算操作指引 (3)一、报关 (3)二、结算及相关业务办理 (3)（一）交单及审核 (3)（二）人民币资金的清算和结算 (4)（三）国际收支申报与外债登记 (5)（四）跨境贸易人民币结算相关的购售和融资业务 (5)（五）收付汇核销手续 (6)三、出口退税 (6)办理跨境贸易人民币结算业务注意事项 (7)一、跨境贸易人民币结算业务适用范围 (7)二、企业初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)三、商业银行初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)四、主报告银行的确定及其职责 (8)五、建立跨境贸易人民币结算台账 (8)六、来料加工贸易项下出口超比例收入人民币业务的办理 (8)七、跨境贸易人民币结算逾期未收货款的办理 (9)八、跨境贸易出口人民币收入留存境外的办理 (9)跨境贸易人民币业务清算须知 (10)一、参与清算银行 (10)1、境外参加银行 (10)2、境内结算银行（又称境内参加行） (10)3、境内代理银行 (10)4、港澳清算银行 (11)二、清算模式 (12)1、港澳清算行模式 (12)2、代理行清算模式 (12)三、清算流程 (12)1、汇入汇款 (12)2、汇出汇款 (13)跨境贸易人民币结算操作指引一、报关（一）试点企业如符合《跨境贸易人民币结算试点管理办法》的有关规定，且进出口的货物以人民币进行跨境贸易结算，在进出口海关申报环节，进口货物报关单“币制”栏填报“人民币”即可；出口货物报关单“币制”栏填报“人民币”，“批准文号”栏免于填报外汇核销单编号。
（二）试点企业可以跨地区以人民币申报出口货物，无须向海关提供外汇核销单。
二、结算及相关业务办理（一）交单及审核1、企业交单：企业办理跨境贸易人民币收付业务时，应如实填写《跨境贸易人民币结算出口收款说明》或《跨境贸易人民币结算进口付款说明》，提交证明其贸易真实性背景的单证（合同、发票），并连同下列材料及国际结算规定的有效凭证和商业单据一并提交境内结算银行：对预收预付人民币资金超过合同金额25%的，提供相应的贸易合同原件及复印件。
四、跨境人民币国际结算的业务流程[共2页]
![四、跨境人民币国际结算的业务流程[共2页]](https://img.taocdn.com/s3/m/0f0fd499852458fb760b56b7.png)
国际贸易实务196行间同业拆借市场兑换人民币和拆借资金，拆入和拆出资金的余额均不得超过该清算银行所吸收人民币存款上年末余额的8%，期限不得超过3个月。
（7）人民币购售业务。
境内代理银行可以在人民银行规定的额度内为境外参加银行提供贸易结算项下的人民币购售及铺底资金兑换服务。
对境内代理银行与境外参加银行之间的人民币购售业务实行年度人民币购售日终累计净额双向规模管理。
（8）人民币账户融资业务。
境内代理银行可以在人民银行规定的额度内为境外参加银行提供贸易结算项下的人民币账户融资。
境内代理银行对境外参加银行的账户融资总余额不得超过其人民币各项存款上年末余额的1%，融资期限不得超过1 个月。
（9）人民币贸易融资业务。
以试点企业与境外企业之间的贸易合同金额为限，境内结算银行可为境外企业提供人民币贸易融资。
（10）报关政策。
试点企业使用人民币结算的货物出口报关无需提供核销单，并可异地报关。
（11）出口退（免）税政策。
使用人民币结算的出口贸易，按照有关规定享受出口货物退（免）税政策。
试点企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，出口企业申请退税无需提供《出口收汇核销单》。
（12）国际收支申报和人民币负债登记。
跨境贸易人民币结算项下涉及的国际收支交易应按照外汇局现行规定办理国际收支统计申报。
涉及居民对非居民的人民币负债，暂按现行外债统计监测的有关规定办理登记，但不纳入外债管理。
（13）监督管理。
人民银行依法对境内银行和试点企业开展跨境贸易人民币结算业务的情况进行检查监督。
发现试点企业和银行违法违规的，依法进行处罚。
四、跨境人民币国际结算的业务流程1．银行办理跨境人民币国际结算的业务流程境内结算银行为企业办理跨境人民币国际结算业务时，首先应通过人民币跨境收付信息管理系统查询企业信息是否激活。
如果企业是首次办理该项业务，境内结算银行可通过联网核查公民身份信息系统或其他有效方式，对企业法定代表人或实际受益人的身份进行核查，并提示企业按照规定提交相关材料。
工商银行跨境人民币结算业务简介
基础业务产品
• 国际结算业务产品 • 国际贸易融资业务产品 • 同业人民币购售 • 同业资金拆借 • 境外人民币存款、理财产品 • 人民币全球现金管理 • 境外人民币电子银行
工银跨境通
特色业务产品
• 证融通 • 代付通 • 人民币内保外贷 • 汇兑通 • 转口贸易通 • 结算理财通 • 债券结算通
工商银行以当前适用的跨境人民币业务产品为基础，形成了以 “工银跨境通”为品牌，以结算为基础，融合融资、理财等产 品的跨境人民币业务产品体系，同时配套“人民币账户融资” 、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场 产品，充分展示了人民币业务的优势。
跨境人民币 工行通全球
□降低经营成本
合同计价货币和企业 运营货币一致，企业 在签约前就能切实了 解交易成本和收入， 可提高企业决策有效 性，同时减少外汇衍 生品及双重外汇交易 的成本
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跨境人民币 工行通全球
□加速资金周转
贸易用资金和生产用 资金的币种一致，减 少了汇兑手续以及资 金流动环节，加快了 企业结算和资金周转 速度，提高企业资金 使用效率，使得企业 能更有效地进行资金 管理
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跨境人民币 工行通全球
证融通
基本组合：人民币进口信用证+A出口押汇/B承兑贴现/C福费廷＋理财
产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利
2、境外客户获得外汇贸易融资（操作简单、方便，质押 当日放款）、人民币升值收益、远期收益当期体现
3、开立人民币远期信用证不占用外债额度
适用客户类型：有真实贸易往来的关联客户，且境外客户有贸易融资需求，
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跨境人民币 工行通全球
跨境业绩 同业翘楚
作为全球人民币业务大行,工商银行具有很强的人民币综 合服务能力。从2009年7月跨境人民币业务启动到今年6月 底,工行境内外机构共办理跨境人民币业务5349亿元，范围 覆盖贸易、服务、资本融资、债券承销等广泛领域，共为 境外机构和代理行开立境内人民币清算账户252个，覆盖53 个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币 同业清算网络。
企业跨境人民币收款流程
企业跨境人民币收款流程跨境人民币收款是指企业在国际贸易活动中，向境外的合作伙伴或客户收取人民币付款的过程。
下面是企业跨境人民币收款流程的相关内容。
首先，企业需要与境外合作伙伴或客户进行沟通，确认双方同意使用人民币作为交易货币。
双方应明确付款金额、付款方式和付款日期等关键信息。
然后，企业应向境外合作伙伴或客户提供收款信息。
这包括企业的银行账户信息、SWIFT码（境外交易银行唯一代码）以及收款银行的名称和地址等。
境外合作伙伴或客户在付款时，需要在其本地银行填写相关国际汇款申请表，提供企业提供的收款信息。
这些信息将通过银行间的国际汇款系统传输到企业所在的国内银行。
企业所在的国内银行接收到境外汇款信息后，将核查和验证收款信息的准确性。
在一切验证无误后，银行会将汇款金额转入企业的指定银行账户。
企业在收到跨境人民币汇款后，应仔细核对收款金额和相关信息的准确性。
如有需要，企业可以要求银行提供汇款证明，以确保款项的正确到账。
最后，企业可以将收款金额与相关贸易或服务进行匹配，确认收款无误后进行下一步的资金运作或交易履行。
此外，企业在进行跨境人民币收款时，需关注一些注意事项。
首先，要确保提供的收款信息准确无误，避免因信息错误而导致汇款延误或丢失。
其次，企业应及时关注银行账户的动态，确保及时收到跨境人民币汇款，并妥善处理后续业务。
此外，企业还需了解相关法规、政策和手续，确保依法合规开展跨境人民币收款活动。
总之，企业跨境人民币收款流程包括双方沟通确认、提供收款信息、境外银行汇款、国内银行核实和汇款到账等环节。
企业应按照相关规定和程序进行操作，确保跨境人民币收款的顺利进行。
商业银行跨境人民币结算业务操作指引
银行跨境人民币结算业务操作指引第一章总则第一条为保障我行跨境人民币结算业务健康快速发展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（银发〔2010〕186号），以及《人行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）等，结合我行实际，制定本管理办法。
第二条跨境人民币结算业务是指用人民币结算的各类跨境业务。
跨境业务包括跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。
跨境贸易人民币结算是指试点地区有进出口经营权的企业以人民币结算的进出口贸易结算业务。
第三条国际业务部负责全行跨境人民币结算业务工作，负责按照中国人民银行及其他相关部门的规定，办理跨境人民币结算业务和跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的数据报送工作；科技管理部负责跨境收付信息管理系统的接入和管理维护工作。
第二章跨境人民币结算业务管理第一节业务管理第四条跨境人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务纳入国际结算和国际贸易融资业务体系管理。
产品准入、业务审查审批和操作以及贸易融资授权、授信等有关规定均按国际结算及国际贸易融资现有管理办法执行。
跨境人民币结算业务的收费执行现有外汇中间业务收费标准，所收取的中间业务收入按业务种类计入对应的手续费收入科目。
第五条我行应按照跨境人民币结算的类型确定业务审核要点，办理跨境出口贸易人民币结算业务，我行应审查境内企业试点资格，按照国家有关部门公布的试点企业名单办理跨境出口贸易人民币结算业务；办理跨境人民币境外直接投资业务，我行应根据中国人民银行颁布的《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告[2011]第1号），为试点地区内登记注册且经境外直接投资主管部门核准的非金融企业办理跨境人民币境外直接投资业务，并完成相关单据的审核及后续信息报送等工作；除上述境外直接投资、境外贷款业务外的其他跨境投融资人民币结算业务按照个案试点审批制办理，逐笔报当地跨境办进行审批。
资本项目跨境人民币业务操作指引
资本项目跨境人民币业务操作指引一、引言在全球经济一体化的背景下，跨境人民币业务变得越来越重要。
本文旨在为资本项目跨境人民币业务提供操作指引，帮助各方合作伙伴更好地开展业务。
二、背景随着中国经济的快速发展和人民币国际化的推进，资本项目跨境人民币业务日益增多。
这些业务涉及企业投资、贷款、债券发行等领域，对于金融机构和企业来说，都是非常重要的。
因此，制定一份操作指引，明确各方在跨境人民币业务中的责任和流程，具有重要意义。
三、操作指引1. 资本项目跨境人民币业务的准备工作在开展资本项目跨境人民币业务之前，各方需进行一系列准备工作。
包括但不限于：了解相关政策法规、评估风险水平、制定业务计划、筹备必要的资金和人员等。
这些准备工作将为后续的业务操作提供有力支持。
2. 业务操作流程资本项目跨境人民币业务的操作流程一般包括以下几个环节：业务洽谈、业务准备、业务实施、业务结算和业务报告。
在每个环节中，各方需严格按照规定的程序和要求进行操作，确保业务的顺利进行。
3. 风险管理在资本项目跨境人民币业务中，风险管理至关重要。
各方应加强对风险的认识，建立风险管理体系，制定相应的风险控制措施。
同时，要及时监测和评估风险，确保风险可控。
4. 合规要求资本项目跨境人民币业务必须符合相关的法律法规和政策要求。
各方应加强合规意识，确保业务操作符合法律法规的规定。
同时，要及时了解和适应法规的变化，确保业务的合规性。
5. 信息报告资本项目跨境人民币业务涉及大量的信息报告工作。
各方应及时、准确地向相关部门报告相关信息，确保信息的真实可靠性。
同时，要加强信息安全保护，防范信息泄露和滥用。
四、结语资本项目跨境人民币业务的操作指引对于推动人民币国际化、促进经济发展具有重要意义。
各方应共同努力，加强合作，确保资本项目跨境人民币业务的安全、高效进行。
相信在各方的共同努力下，跨境人民币业务将会取得更大的发展和成就！。
跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作引言跨境人民币结算业务是指在国际贸易和金融交易中使用人民币进行结算的业务。
随着中国经济的快速发展和人民币国际化的推进，跨境人民币结算业务逐渐成为国内外企业在国际贸易中的首选。
本文档旨在介绍跨境人民币结算业务操作的流程和注意事项，以便读者能够更好地理解和应用该业务。
一、开设跨境人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，企业需要在合适的银行开设跨境人民币账户。
开设账户时，需要提交相关的证明材料和申请表格，并按银行要求缴纳一定的存款作为账户余额。
二、申报资金进出口1. 资金进口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金进口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括贸易合同、发票、报关单等。
2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。
3.外汇管理部门审核并批准申报。
4.资金进口到账后，企业可进行跨境人民币结算业务。
2. 资金出口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金出口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括出口合同、发票、报关单等。
2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。
3.外汇管理部门审核并批准申报。
4.资金出口后，企业可进行跨境人民币结算业务。
三、跨境人民币结算1. 资金清算企业在进行跨境人民币结算前，需要将资金清算到跨境人民币账户中。
具体操作如下：1.通过境内银行向境外参与者发送人民币。
2.境外参与者将收到的人民币通过境外银行转账到其境外账户。
2. 结算支付完成资金清算后，企业可以开始进行跨境人民币结算支付，具体流程如下：1.企业与境外参与者达成结算协议，包括付款金额、付款日期等。
2.企业通过跨境人民币账户向境外参与者支付人民币。
3.境外参与者收到人民币后，可以将其兑换成本地货币或留存为人民币。
四、注意事项在进行跨境人民币结算业务时，企业需要注意以下几点：1.合规性：根据国家相关政策和规定，确保跨境人民币结算业务的合规性。
2.风险管理：对于资金进出口、结算支付等环节，需要进行风险管理，包括货币风险和操作风险等。
XX银行跨境人民币结算业务操作规程
XX银行跨境人民币结算业务操作规程第一章总则第一条为规范我行跨境贸易人民币结算业务管理，促进跨境贸易人民币结算有序、合规开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人民银行公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函》（南银办发[2012]74号）、《XX银行跨境贸易人民币结算业务管理办法（试行）》等相关规定，特制定本规程。
第二条本规程适用于我行开办跨境贸易人民币结算业务的各级机构。
办理跨境人民币业务的境外地域包括所有国家和地区。
第三条经办行应遵守贸易背景真实性审查原则，按照现有规定对每笔跨境贸易人民币收付相应贸易真实性及其与人民币收支的一致性进行审查，并将相关信息及时报送人民币跨境收付信息管理系统（以下简称RCPMIS）。
第四条经办行应按照《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕）第1号发布）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号发布）等规定，切实履行反洗钱和反恐融资义务。
第五条经办行办理跨境贸易人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务时，业务的审查、审批、操作及贸易融资授信等参照我行国际结算及国际贸易融资现行规章制度执行。
第二章基本规定第六条中国境内具有进出口经营资格的企业，可以按照本规程直接以人民币进行进、出口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。
办理出口货物贸易人民币应在人民币跨境收付信息管理系统中先查询重点监管企业名单，在重点监管企业名单中的不得为其办理业务。
第七条涉及预收货款和延期付款业务的，企业应登录贸易信贷登记管理系统办理外债登记，但不纳入现行外汇预收延付比例管理。
银行跨境人民币结算业务操作规程(试行)
银行跨境人民币结算业务操作规程（试行）为促进人民币国际化和推动银行业跨境人民币业务健康有序发展，中国人民银行制定了《银行跨境人民币结算业务操作规程（试行）》，主要包括以下内容：一、跨境人民币结算业务的基本原则1. 依法合规经营，坚持风险控制和安全管理。
2. 积极服务实体经济，支持实际贸易和投资，不得用于投机等非实际经济领域。
3. 坚持市场化运作原则，按照客户需求开展业务，保持竞争力，提高服务质量。
4. 注重合规合法合理的跨境人民币业务创新，推动跨境财务管理体系建设。
二、跨境人民币结算业务的机构设置银行应设立专项部门或专门的跨境人民币服务窗口，明确业务受理、审核、审批和后台处理等职责。
三、客户准入和业务开展机制1. 客户应符合以下条件：有实际经济活动、合法合规、信誉良好、无违法违规信用记录。
2. 客户需提供的材料主要包括货物、服务、资金流向等有关证明材料，同时银行应对客户的资质、真实性进行审查。
3. 行业协会等相关机构可纳入行业自律机制，建立行业标准，规范业务开展。
四、跨境人民币结算业务的业务管理1. 根据业务的类型和风险等级，建立相应的风控机制，对客户实施分类管理。
2. 严格按照外汇管理和金融反洗钱等法律法规和监管要求核实客户身份信息和资金流向，并建立客户档案。
3. 定期开展业务风险评估和管理，及时识别和控制风险。
4. 在业务开展过程中，银行应及时披露相关业务信息和风险提示。
五、跨境人民币结算业务的合规监管银行应严格遵守人民银行和外汇管理局等相关部门制定的相关文件、规定和监管要求。
同时，应定期开展内部审核和自查工作，及时整改问题，确保业务合规。
对于违反相关法律法规和政策的行为，应及时按照相关规定进行处罚。
六、跨境人民币结算业务的信息化管理银行应建立健全跨境人民币业务信息化管理系统，实现业务信息流和资金流的自动化、方便和高效。
同时还应定期对系统进行漏洞测试和安全评估，确保数据安全稳定。
七、跨境人民币结算业务的在岗培训和人才队伍建设银行应定期开展跨境人民币结算业务方面的在岗培训，确保员工了解业务规定和操作要求。
跨境贸易人民币结算业务简介及流程
跨境人民币结算业务——扩大人民币跨境使用促进贸易投资自由化和便利化中国人民银行梅州市中心支行※跨境人民币业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等，对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业提供跨境人民币相关的结算服务。
※跨境贸易人民币结算是指我国具有进出口经营资格的企业在开展进出口货物贸易、服务贸易和其他经常项目时，都可以使用人民币进行计价和结算。
一、跨境人民币结算业务特点及优势政策支持：跨境人民币结算政策框架确立——境内所有企业均可选择以人民币进行跨境贸易结算——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策——以人民币进行跨境直接投资更加便利——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款、银行保函等）不占用外债指标风险可控：有助于控制汇兑成本，降低企业运营风险——可以有效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定预期收益管理更优：便于境内企业进行财务安排和资金调拨，简化相关手续——明细成本核算，方便企业核算损益——凭境内企业提交的收付款指令即可在银行办理人民币资金收款入账或付款——企业可将出口人民币收入存放境外——可进行人民币贸易融资，加快资金周转二、企业办理跨境贸易人民币结算流程图：企业 / 企业向银行提交收付款指令 银行按规定将相关信企业提供税务要求资料，企业提供合同、发 票（任一）或跨 境人民币收 / 付款 说明在银行办理 人民币结算 银行按规企业在海企业实际报关企业提供税务要企 业 与 外 商 签 订 合 同 在海 关以 人民 币办 理进 出口 报关 息报送 R CPMIS 系统 在国税局办理出口免 退税申报/ 企业向银行提交收付款指令 定将相关 信息报送 RCPMIS 系统 关以人民 币办理进 出口报关 时间与预计报 关时间不一致 的，应通知银 行，由银行向 RCPMIS 报送 相关更新信息。
跨境人民币出口结算的相关业务流程和退税政策
跨境人民币出口结算的相关业务流程和退税政策经中国人民银行等国家六部委批准，我市2795家企业自12月3日起可参加出口货物贸易人民币结算试点。
为了帮助企业尽快掌握跨境人民币出口结算的相关业务流程和退税政策，实现规避汇率风险、降低财务成本、提高市场竞争力目的，我会和中国银行宁波分行协助宁波市金融办、人民银行宁波市分行、宁波市外经贸局在南苑饭店国际会议中心联合举办跨境人民币结算业务培训会。
会上，中行上海分行张欣园国际结算高级经理介绍出口跨境人民币结算业务操作流程；上海汉森投资发展有限公司陈金姝总会计师介绍办理出口跨境人民币结算业务的经验与注意事项；宁波市国税局邹霞敏科长介绍跨境人民币结算项下的出口退税操作流程等。
由于企业十分关注，到会人数有700多，因会场难以容纳更多人，有些企业因此未能参加，为了使会员企业及时了解跨境人民币出口结算的相关业务流程和退税政策，现将上海汉森投资发展有限公司跨境贸易人民币结算业务操作经验介绍的主要内容和市外经贸局整理的宁波市跨境贸易人民币结算业务知识60问印发给大家，供学习参考。
陈金姝总会计师：上海汉森投资发展有限公司是上海市跨境结算人民币业务的第一批试点企业。
年进出口总额3亿美元，出口以服装为主，主要出口到欧洲、北美、亚洲。
用人民币结算主要是香港。
在跨境贸易人民币结算业务操作中，陈金姝总会计师指出：1、出口业务签约环节：外销合同必须约定结算币种是人民币。
2、出口报关环节：报关时向海关递交的资料：（1）以人民币结算的外销发票；（2）装箱单；（3）报关预录单；（4）报关委托书。
★注意事项：跨境贸易人民币结算业务在报关时无需领用出口核销单。
3、收款环节：收款时向银行递交的资料：（1）以人民币结算的外销合同；（2）以人民币结算的外销发票；（3）以人民币结算的出口报关单（4）跨境业务人民币结算收款说明。
★注意事项：不纳入外汇核销管理，银行不出具出口收汇核销联。
但收到货款时仍需要进行网上国际收支申报，银行会将相关的收款信息及报关信息一一对应，通过人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）报送给人民银行。
出口业务跨境贸易人民币结算业务流程
2.按合同交货
国外出口商
3.
以 人 民 币 报 关
6.报送相关
信息
国内人民币
结算行
税务机关
实例讲解
国内G公司，主要经营园林机械，在香港有 子公司，出口订单通过在香港的子公司与欧美 进口商签订，香港子公司收款后再将款项汇给 国内G公司。该公司每年出口在8000万美元以 上，在海关、税务、银行等无不良记录。
2012年开始E公司尝试用人民币与外商进 行结算，东南亚进口商同意采用人民币结算。 达成的第一笔以人民币结算的贸易金额为1000 万元人民币。
业务流程
E公司与进口商签订以人民币为计价结算币种的贸易合同，金额为
1 1000万元人民币，30%前T/T预付，70%货到后T/T付款。
2 进口商按合同规定将30%的人民币预付款支付给福建Z银行
10 办理出口退税的申报，业务终了。
G公司凭出口发票、增值税发票和出口报关单退税联向当地税务机关
7 办理出口退税的申报，业务终了。
先收款后出口跨境贸易人民币结算流程 1
出口企业与外商签订以人民币为计价结算币种的贸易合同
2
外商进口商向国内出口商账户行付出人民币
3 出口商向银行提交“跨境贸易人民币结算出口收款说明”后，由银行
将款项入出口企业账户。首次办理跨境人民币业务的还需向银行提交 《关于确定跨境贸易人民币结算主报告银行的函》，《企业信息登记 表》。
出口业务跨境 人民币结算业务流程
主讲人 ：范越龙
先出口后收款跨境贸易人民币结算流程
1 出口企业与外商签订以人民币为计价结算币种的贸易
合同。
2
出口企业按合同交货给外商。
3 出口企业按合同规定及货物出货情况，以人民币向海关
跨境人民币结算业务操作最新版
跨境人民币结算业务操作一、跨境人民币结算的基本定义跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。
与外币结算最大的不同点在于不需要核销。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。
二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：一般贸易预收、预付来料加工退（赔）款、贸易从属费用等三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收四、基本业务操作模式基本流程1港澳清算行模式港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（CNAPS）清算香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行2代理行清算模式境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算CNAPS 中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台1境外参加银行a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等；东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等2境内结算银行（又称境内参加行）a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行3境内代理银行a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务e为境外参加行在限额内购售人民币f为境外参加行提供人民币账户融资如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行六、境内企业需要具备什么条件能做a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通）f选择一家境内结算银行为主报告银行七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件d税务登记证原件/复印件e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）1汇入汇款（含电汇、信用证、托收）需要的材料a跨境贸易人民币结算出口收款说明b涉外收入申报单c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币出口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇入（港澳清算行模式）算账汇入（代理行清算模式）注意事项1来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30％,自收到境外人民币货款之日起10个工作日内提交a书面情况说明b出口报关单原件、复印件c加工贸易业务批准证（加工贸易合同所在地商务部门出具）原件、复印件2预收人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件3逾期未收货款（即货物出口后210天境内未收到人民币款）企业应当自到期之日起5个工作日内向向其结算银行填报《企业出口延期收款及存放境外申报备案表》并提交a书面说明：该笔货物未收回货款金额对应的出口报关单号b相关未收款证明材料原件、复印件4出口项下人民币资金留存境外a书面说明：存放境外的人民币资金金额；开户银行、账号、用途；对应的出口报关单号等信息2汇出汇款（含电汇、信用证、托收）需要提供的材料a跨境贸易人民币结算进口收款说明b境外汇款申请书或对外付款/承兑通知c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币进口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇出（港澳清算行模式）汇出（代理行清算模式）注意事项1预付人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件九、申报1试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款／承兑通知书》的同时办理申报。
资本项目跨境人民币业务操作指引
资本项目跨境人民币业务操作指引
我们需要了解什么是资本项目跨境人民币业务。
简单来说，这是指在国际间进行跨境投资和资本流动的业务，使用人民币进行结算。
在过去的几年中，随着中国经济的不断发展和国际地位的提升，资本项目跨境人民币业务逐渐成为全球金融市场的热门话题。
在进行资本项目跨境人民币业务操作时，我们需要遵循以下几个重要步骤。
首先，我们需要明确资本项目的性质和目的。
资本项目可以包括直接投资、证券投资、债务融资等多种形式，因此在进行操作之前，我们需要明确我们的目标和意图。
我们需要了解相关的法律法规和政策。
由于资本项目跨境人民币业务涉及到不同国家和地区的法律法规，我们需要确保我们的操作符合相关的规定。
这包括了解外汇管制政策、资本市场监管规定等等。
接下来，我们需要选择合适的交易渠道和方式。
目前，资本项目跨境人民币业务可以通过银行、证券公司和基金公司等金融机构进行。
我们需要根据自己的需求和风险承受能力选择合适的交易渠道和方式。
在进行资本项目跨境人民币业务时，我们还需要注意风险管理和合规性。
跨境业务涉及到不同的市场和国家，存在着汇率风险、政治风险等多种风险因素。
因此，我们需要制定合理的风险管理策略，并确保我们的操作符合相关的合规要求。
我们需要及时跟踪和分析资本项目跨境人民币业务的情况。
这包括监控市场动态、分析资金流向等，以便及时调整我们的策略和操作。
资本项目跨境人民币业务是一个复杂而且具有挑战性的领域。
在进行操作时，我们需要充分了解相关的知识和规定，并制定合理的策略和措施。
只有这样，我们才能够在全球金融市场中取得成功。
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跨境人民币信用证境外贴现产品
业务背景：
海外代付是指银行根据进口商资信状况，在其出具信托收据（一般是存入保证金或人民币定期存单质押）并承担融资费用的前提下，由境内银行指示其海外代理行，代进口商运用信用证等结算方式支付进口货款所提供的短期融资方式。
此前由于境内美元紧张和成本飙升，美元的海外代付是银行业的一种常见操作，但代付规模受银行外债额度限制，并且现在外汇局已规定，各行的外汇债权（包括：国内外汇贷款、外债、贸易融资、担保、信用证等），也不得接受人民币形式的保证金。
因此海外代付业务受到监管当局严堵。
今年上半年截至6月底，香港人民币存款达5500亿，上半年内地企业在香港贷款增加了2880亿港元，同时在香港地区，人民币贷款利率一般在3%多，内地人民币贷款利率一年期基准为6.56%，汇票贴现利率已高达12%-13%左右，如果企业以银行承兑汇票贴现获得融资，则综合成本高达约18%-20%。
随着境外特别是香港沉淀人民币规模增加及成本优势，人民币海外融资业务开始出现快速增长，境外客户在境外机构申请贷款，成本比内地便宜。
如果企业不占用境内银行授信额度，而先通过在境内存入100%比例保证金，则收益为利差及境内存款利息之和。
如果企业占用授信额度，则除可套利之外，还可达到低成本融资效果。
在上述业务背景下，对有进出口贸易背景的客户而言，跨境人民币远期信用证境外贴现产品是企业获得低成本融资的一项途径。
业务流程：
1、进出口双方签订购销合同，规定使用信用证方式结算；
2、购货方向我行申请开立人民币远期信用证，期限可超过90天；
3、我行开立人民币远期信用证，期限一年，保证金比例100%或50%；
4、我行收到单据和信用证后，先验单，单据和信用证条款核对无误后，我行即对信用证承兑，则购货方境外关联公司可凭承兑后的信用证向境外银行（或深发离岸部）申请贷款，贷款资金进入离岸账户，通过离岸账户支付境外供应商货款；
5、通过金融产品锁定了汇率及利率风险，通过境外金融机构期权、远期（如NDF）等外汇产品及利率互换等利率产品，锁定汇率和利率风险。
如可在申请贷款时，通过远期结售汇锁定汇率。
业务说明：
1、进出口双方必须有真实的贸易背景。
依据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（2009）第10号第十五条规定：
人民币跨境收支应当具有真实、合法的交易基础。
境内结算银行应当按照中国人民银行的规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。
2、该笔业务不会占用外债额度。
依据以下政策规定，超过90天的跨境人民币项下远期信
用证不纳入外债管理，故不占用外债额度。
人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》银发（2009）212号第23条规定：第二十三条跨境贸易项下涉及的居民对非居民的人民币负债，暂按外债统计监测的有关规
定，由境内结算银行、境内代理银行和试点企业登录现有系统办理登记，但不纳入现行外债管理。
《国家外汇管理局关于核定2011年度境内机构短期外债余额指标有关问题的通知》汇发[2011]14号第三条规定：除下列情况外，金融机构各种形式的短期对外负债均应纳入指标管理。
（一）期限在90天（含）以下已承兑未付款远期信用证和90天（含）以下海外代付。
开证行开立信用证后续做海外代付的，两者期限合计不超过90天。
在期限、金额、时间等方面，海外代付与进口合同、进口贸易融资存在合理对应关系。
（四）外汇局明确的其他不需要纳入指标管理的情形。
3、购货方关联公司贷款可以贴现（质押贷款）、福费廷、以证换证、以单换证等贸易融资方式申请。
4、该笔业务与“内保外贷”不同之处：内保外贷业务中保函及信用证不用交单，故对贸易
真实性不做要求，而该笔业务需要以贸易真实性为基础。
业务优势：
1、对融资方：境外地区贷款利率远低于境内，境内存款利率较高，购货方关联公司不仅可
以较低的成本融资，还可获得无风险的额外收益。
2、对我行：通过此项业务，我行可以获得客户开证手续费之外，还可吸收保证金存款。