01风险与保险
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保险起源及保险基础知识
既有损失机会又有获利可 能的风险。如股票
✓ 可保风险应当为纯粹风险，有获利可能的风险不应受到保障。
（四）风险与保险
保险与风险的关系
01
风险是保险产生和存在的自然前提；
风险的发展是保险发展的客观依据；
保险是一种有效、传统的风险处理
措施； 保险经营效益受风险管理技术的制
02
约；
可保风险的条件
风险不是投机性的； 对个别标的而言，风险的发生具有
（六）保险的基本原则
（六）保险的基本原则（1/4）
➢ 最大诚信原则
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方 提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事 实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
➢ 最大诚信原则的内容
指合同订立前、订立时及在 合同有效期内要求当事人按 照法律，实事求是、尽自己 所知、毫无保留地向对方所 做的口头或书面陈述
按风险产生的原因分类
自然风险、社会风险、政治风险、 经济风险、技术风险
按风险标的分类
财产风险、人身风险、 信用风险、责任风险
按风险性质分类
纯粹风险、投机风险
按风险产生的社会 环境分类
静态风险、动态风险
按产生风险的行为分类
基本风险、特定风险
（四）风险的种类
纯粹风险
投机风险
只有损失机会而无获利可能 的风险。如火灾或车祸。
➢ 财产保险的保险保险利益的确立 01 财产所有人、经营管理人对其所有的
或经营管理的财产具有保险利益
02 财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益
03 负有经济责任的财产的保管人、货运的
承运人、各种承包人、承租人
（七）保险的基本原则（3/4）
风险管理和保险基础 第01章
观测次数 1 2 3 4 5 6 7 8 损失值 $100 100 100 500 500 1,000 1,000 1,000 $4,300 损失类型 观测总数 $100 500 1,000 3 2 3 8 概率 3/8=0.375 2/8=0.250 3/8=0.375 8/8=1.000
8
(1)均值
34
人身损失风险 personal loss exposures
• 由于所有的损失最终 都是要由人来承受的， 因此，从某种意义上 说，所有的风险损害 对象都是个人。但是 有一些损失更直接地 影响到人身。
35
财产损失风险 property loss exposures
• 因财产发生损毁、灭 失和贬值而使财产的 所有权人遭受损失。 这种损失既有direct loss直接损失，也有 consequential loss引 致损失。
风险事故 perils
风险因素 hazards
33
EXPOSURES 风险载体
• the property or person facing a condition in which loss or losses are possible. • 按照exposure风险载体来分类，风险可 以分为人身损失风险、财产损失风险与 责任损失风险。
两个概念
• speculative risk • pure risk
投机风险: 纯粹风险： 既存在损失的可能性 只有损失机会而无获 又存在获利的可能性。 利机会。 • 三种可能： • 两种可能： 损失、无变化或获利。 损失、无损失。
5
§1.2 对待风险的态度
态度 Attitudes Toward RБайду номын сангаасsk
8
(1)均值
34
人身损失风险 personal loss exposures
• 由于所有的损失最终 都是要由人来承受的， 因此，从某种意义上 说，所有的风险损害 对象都是个人。但是 有一些损失更直接地 影响到人身。
35
财产损失风险 property loss exposures
• 因财产发生损毁、灭 失和贬值而使财产的 所有权人遭受损失。 这种损失既有direct loss直接损失，也有 consequential loss引 致损失。
风险事故 perils
风险因素 hazards
33
EXPOSURES 风险载体
• the property or person facing a condition in which loss or losses are possible. • 按照exposure风险载体来分类，风险可 以分为人身损失风险、财产损失风险与 责任损失风险。
两个概念
• speculative risk • pure risk
投机风险: 纯粹风险： 既存在损失的可能性 只有损失机会而无获 又存在获利的可能性。 利机会。 • 三种可能： • 两种可能： 损失、无变化或获利。 损失、无损失。
5
§1.2 对待风险的态度
态度 Attitudes Toward RБайду номын сангаасsk
2018afp讲义6-01风险管理与保险规划
思考：上页风险事件中，下雪天路面结冰与疲劳驾 驶分别属于什么类型的风险因素？
15
保险业实践中的无形风险因素
逆选择：指投保人在选择买不买保险、买什么或买多少保 险的时候，按对己有利的原则做出决策的行为动机；如果 缺乏有效控制机制，如限制性合同条款及核保过程，会导 致保险经营失败。
道德风险因素：指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为 故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损 失进一步扩大的原因或条件。如欺诈、故意隐瞒等。
23
1.2.2 风险评估（Evaluation）
事故发生的概率或可能性。主要依据： - 分析具体的风险因素 - 以往的经验数据
一旦事故发生，损失程度的大小。包括： - 损失的价值、风险单位、保护与施救的费用 - 直接损失与间接损失
风险评估为人们采取何种风险对策以及这些对策背 后的资源分配提供了依据。
例如：不搭乘飞机以避免坠机死亡的风险。
26
对策选择：风险自留
风险自留：作为风险管理对策的一种，指 有意识、自愿地接受某些风险的行为。
例如：建立紧急预备金。
27
对策选择：风险控制
风险控制：为了改善和控制具体的风险因 素而在事前采取预防措施、事中进行风险 抑制、并在事后采取补救措施的手段。
思考： 安装防盗门和安装自动消防喷淋系统 分别属于风险控制中的哪一种措施？
39
2.2.1 最大诚信原则
保险双方当事人在签订和履行保险合同时 必须以最大的诚意履行自己的义务，互不 欺骗和隐瞒，遵守合同的约定与承诺。
投保方
保险方
最大诚信原则的体现 违反后的惩罚
40
最大诚信原则
—投保方的体现
体现
内容
告知
15
保险业实践中的无形风险因素
逆选择：指投保人在选择买不买保险、买什么或买多少保 险的时候，按对己有利的原则做出决策的行为动机；如果 缺乏有效控制机制，如限制性合同条款及核保过程，会导 致保险经营失败。
道德风险因素：指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为 故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损 失进一步扩大的原因或条件。如欺诈、故意隐瞒等。
23
1.2.2 风险评估（Evaluation）
事故发生的概率或可能性。主要依据： - 分析具体的风险因素 - 以往的经验数据
一旦事故发生，损失程度的大小。包括： - 损失的价值、风险单位、保护与施救的费用 - 直接损失与间接损失
风险评估为人们采取何种风险对策以及这些对策背 后的资源分配提供了依据。
例如：不搭乘飞机以避免坠机死亡的风险。
26
对策选择：风险自留
风险自留：作为风险管理对策的一种，指 有意识、自愿地接受某些风险的行为。
例如：建立紧急预备金。
27
对策选择：风险控制
风险控制：为了改善和控制具体的风险因 素而在事前采取预防措施、事中进行风险 抑制、并在事后采取补救措施的手段。
思考： 安装防盗门和安装自动消防喷淋系统 分别属于风险控制中的哪一种措施？
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2.2.1 最大诚信原则
保险双方当事人在签订和履行保险合同时 必须以最大的诚意履行自己的义务，互不 欺骗和隐瞒，遵守合同的约定与承诺。
投保方
保险方
最大诚信原则的体现 违反后的惩罚
40
最大诚信原则
—投保方的体现
体现
内容
告知
保险学第一讲：风险的定义
保险学第一讲风险的定义
目录
CONTENTS
• 风险的基本概念 • 风险的衡量与评估 • 风险管理的基础 • 保险与风险转移 • 保险市场与保险机构
01 风险的基本概念
CHAPTER
风险的定义
风险定义
风险通常被定义为潜在的损失或不确 定性，即可能对个人、家庭或组织造 成损害或不利影响的事件或条件。
CHAPTER
风险衡量
01
02
03
风险频率
衡量风险发生可能性的高 低，通常以一定时期内风 险发生的次数来表示。
风险强度
衡量风险发生后可能造成 的损失程度，包括财产损 失、人身伤亡等。
风险持续时间
衡量风险发生后可能持续 的时间长度，对于长期风 险尤为重要。
风险评估的方法
统计法
基于历史数据和概率统计原理，对风险发生的频 率和强度进行评估。
特点
不同类型的保险机构有着不同的 经营特点和业务范围，共同维护 保险市场的稳定和健康发展。
保险市场的监管
监管机构
通常由国家相关金融监管部门担任，如中国银保监会。
监管目标
保护消费者权益、维护市场公平竞争、防范化解金融风险等。
监管手段
包括制定相关法律法规、实施市场准入和退出机制、监督检查等。
谢谢
THANKS
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构通过立 法形式推行的强制性保险， 旨在保障公民的基本生活 需求。
保险与风险转移的关系
风险转移
通过保险将个人或组织面临的风 险转移给保险公司，由保险公司
承担风险带来的损失。
风险分散
通过大量投保人共同分摊损失， 实现风险的分散化，降低单一个
目录
CONTENTS
• 风险的基本概念 • 风险的衡量与评估 • 风险管理的基础 • 保险与风险转移 • 保险市场与保险机构
01 风险的基本概念
CHAPTER
风险的定义
风险定义
风险通常被定义为潜在的损失或不确 定性，即可能对个人、家庭或组织造 成损害或不利影响的事件或条件。
CHAPTER
风险衡量
01
02
03
风险频率
衡量风险发生可能性的高 低，通常以一定时期内风 险发生的次数来表示。
风险强度
衡量风险发生后可能造成 的损失程度，包括财产损 失、人身伤亡等。
风险持续时间
衡量风险发生后可能持续 的时间长度，对于长期风 险尤为重要。
风险评估的方法
统计法
基于历史数据和概率统计原理，对风险发生的频 率和强度进行评估。
特点
不同类型的保险机构有着不同的 经营特点和业务范围，共同维护 保险市场的稳定和健康发展。
保险市场的监管
监管机构
通常由国家相关金融监管部门担任，如中国银保监会。
监管目标
保护消费者权益、维护市场公平竞争、防范化解金融风险等。
监管手段
包括制定相关法律法规、实施市场准入和退出机制、监督检查等。
谢谢
THANKS
财产保险
以财产及其有关利益为标 的，包括财产损失保险、 责任保险和信用保险等。
社会保险
由政府或相关机构通过立 法形式推行的强制性保险， 旨在保障公民的基本生活 需求。
保险与风险转移的关系
风险转移
通过保险将个人或组织面临的风 险转移给保险公司，由保险公司
承担风险带来的损失。
风险分散
通过大量投保人共同分摊损失， 实现风险的分散化，降低单一个
保险学基础风险与保险
• 风险控制：保险公司采取预防和控制措施，降低风险的发生和影响
保险公司的内部控制
• 组织结构控制：保险公司建立健全的组织结构，明确各部门职责
• 业务流程控制：保险公司规范业务流程，确保业务操作的合规性和有效性
• 财务控制：保险公司加强财务监督和管理，确保资金的安全和完整
06
保险市场的竞争与消费者保护
保险市场的竞争格局与策略
保险市场的竞争Βιβλιοθήκη 局• 市场集中度：保险市场竞争激烈，市场份额分布不均
• 市场细分：保险公司针对不同客户群体，提供差异化的保险产品和服务
• 市场创新：保险公司通过产品创新、服务创新、技术创新等，提高市场竞争力
保险市场的竞争策略
• 品牌竞争：保险公司通过品牌建设，提高品牌知名度和美誉度
• 保险责任较大：涉及第三方权益
• 雇主责任保险：如雇主责任险、职业责任险等
• 保险期限较长：一般为1年，可以续保
• 产品责任保险：如产品责任险、食品安全责任险等
• 保费计算较复杂：需要综合考虑多种因素
04
保险合同的基本要素与签订流程
保险合同的基本要素与条款
保险合同的基本要素
• 合同主体：包括投保人、被保险人和保险公司
• 保险期限较短：一般为1年，可以续保
• 责任保险：如第三者责任保险、雇主责任保险等
• 保险责任明确：与保险标的物密切相关
• 信用保险：如商业信用保险、出口信用保险等
• 保费计算较简单：一般采用固定费率
责任保险产品的种类与特点
责任保险产品的种类
责任保险产品的特点
• 第三者责任保险：如交强险、商业第三者责任保险等
• 合同标的：指保险合同所涉及的风险和保险利益
危险源风险转移：保险、担保与合同约定
谢谢观看
THANK YOU FOR WATCHING
担保在危险源风险管理中的作用
风险分散和转移
• 通过提供担保，企业将危险源风险分散 到担保人和其他相关方 • 当事故发生时，担保人按照担保合同承 担还款责任，减轻企业的财务压力
提高企业信用
• 担保可以提高企业的信用水平，有助于 企业在金融市场融资 • 担保人承担还款责任，有助于企业在面 临财务危机时获得资金支持
危险源风险对企业的影响
危险源风险可 能导致企业的
经济损失
01
• 财产损失 • 生产中断 • 赔偿费用
危险源风险可 能影响企业的 声誉和形象
02
• 负面新闻报道 • 消费者信任度下降 • 合作伙伴关系受损
危险源风险可 能导致企业的
法律责任
03
• 法律法规的处罚 • 民事诉讼 • 职业健康和安全监管部门的 处罚
担03保在危险源风险转移中
的应用
担保的定义与类型
担保的类型
• 抵押担保：如房屋抵押、土地抵押等 • 质押担保：如股票质押、债券质押等 • 保证担保：如企业担保、个人担保等
担保是一种第三方承诺的金融工具
• 担保人向债权人提供，承诺在债务人无法履行债务时承担还款责任 • 担保可以降低债权人的风险，提高债务人的信用
保险合同的主要内容与签订注意事项
保险合同的主要内容
• 保险金额：保险公司承担赔偿责任的 最高金额 • 保险期限：保险合同的有效期限 • 保险责任：保险公司承担的保险责任 范围 • 投保人、被保险人和受益人：保险合 同的相关主体
签订保险合同的注意事项
• 了解保险产品的详细条款和保险责任 范围 • 仔细阅读保险合同，确保合同内容符 合企业的风险管理需求 • 合理选择保险金额和保险期限，确保 保险保障充足
01保险学第1章 风险风险管理与保险
物资和做好风险事故发生后的损失补偿安排等事宜；最后， 总结和评价风险管理效果，改进以后的风险管理工作。
第三，风险管理的目标是以最小的成本付出，获得最 大限度的安全保障或使风险损失降到最低水平。
第四，在风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基 础，风险管理工具的选择及实施是关键。
LOGO
2、控制损失 控制损失指全面消除风险因素、降低风险损失的程度。 相对于其他方法，控制损失更积极、合理、有效。它克服 了回避风险的某些消极性，也比事后补偿这类转嫁风险等 财务手段更能有效地减少实质性财产损失和人员伤亡。控 制损失的手段包括风险防范和风险事故发生后的施救两个 方面。 第一，受人们知识水平、技术条件的限制，许多风险 尚未被人们所认识，有些风险虽已为人们所知，但产生这 些风险的主要因素尚属未知领域，或者人们虽已掌握了某 些风险发生的规律，但还没有妥善的技术手段进行预防或 抑制。
（二）保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经 济效益的源泉
（三）险业是风险管理的主力军
LOGO
直接转移方式是指将风险连同有关的财产或业务一同 转移给他人的转移方式，主要包括转让、转包等方法。转 让指将导致风险损失的财产卖给别人，借以转嫁财产风险； 转包主要指建筑安装工程或企业生产经营，第一承包人或 企业所有权人将其承包工程的一部分或所属企业转包给另 一承包人，借以转嫁经营风险。
间接转移方式是指把与财产或业务有关的风险后果转 嫁给他人，而财产和业务并不同时出让的转嫁方式。它主 要有租赁、担保、保险等转嫁方法。
四、风险管理的基本程序
（一）风险识别 风险识别是指经济单位对所面临的 已经存在的以及潜在的风险，加以判断、归类和鉴定的过 程。
识别风险的方法有许多种，常见的有财务报表分析法、 保险调查法、流程图分析法、风险因素预先分析法等。
畜牧业的生产风险与保险模式
19世纪末，英国率先推 出畜牧业保险
20世纪初，美国、加拿 大等国相继推出畜牧业保 险
20世纪中叶，欧洲各国 开始推广畜牧业保险
20世纪末，亚洲国家如 日本、韩国等也开始发展 畜牧业保险
21世纪初，中国开始探 索适合国情的畜牧业保险 模式
近年来展
互助性畜牧业保险
定义：由畜牧业生产者自发组织，共同承担风险的保险模式
特点：自愿参与、风险共担、收益共享
优势：降低保费、提高理赔效率、增强生产者之间的信任和合作
案例：某地区奶牛互助保险，由奶牛养殖户共同出资成立保险基金，用于理赔奶牛死亡、疾病 等风险。
3
畜牧业保险发展现状
12
畜牧业保险发展历程
YOUR LOGO
畜牧业的生产风 险与保险模式
,
汇报人：
目录
01 畜 牧 业 生 产 风 险 02 畜 牧 业 保 险 模 式 03 畜 牧 业 保 险 发 展 现 状 04 畜 牧 业 保 险 发 展 建 议 05 畜 牧 业 保 险 发 展 趋 势
1
畜牧业生产风险
3
自然灾害风险
洪水：可能导致牲畜死亡、饲料 短缺、养殖场受损等
干旱：可能导致草料不足、牲畜 饮水困难等
暴风雪：可能导致牲畜冻死、养 殖场受损等
地震：可能导致养殖场倒塌、牲 畜伤亡等
动物疫病风险
疫病种类：包括禽流感、口蹄疫、蓝耳病等 传播途径：通过空气、水源、饲料等途径传播 影响范围：可能影响整个养殖场或地区，导致大量动物死亡 防控措施：加强防疫管理，定期消毒，接种疫苗，加强疫情监测和报告
畜牧业保险与金融融合发展
畜牧业保险与金融融合的优 势：降低风险，提高效率， 促进产业发展
畜牧业保险与金融融合的背 景：畜牧业面临的风险和挑 战
画图讲保险(吉祥三保)
06 总结回顾与展望未来发展
关键知识点总结回顾
保险基本原理
保险产品类型
保险市场运作
保险法律法规
风险分散、大数法则、 损失补偿等。
人寿保险、健康保险、 财产保险等。
保险公司、中介机构、 监管机构等角色。
保险合同、保险法、监 管政策等。
行业趋势分析预测
科技赋能保险
大数据、人工智能、区块链等技术在 保险行业的应用将加速发展，提高保 险业务的智能化水平。
常见风险类型识别
01
02
03Leabharlann 04自然灾害风险包括地震、洪水、台风等不可 预测的自然灾害，可能导致重
大人员伤亡和财产损失。
意外事故风险
如交通事故、火灾、爆炸等， 可能造成人员伤亡和财产损失
。
健康风险
包括疾病、意外伤害等，可能 导致医疗费用支出、收入损失
甚至生命危险。
市场风险
包括股市波动、利率变动等， 可能对投资收益和资产价值产
案例三
某保险培训机构运用饼图展示了保险市场 的份额和竞争格局，图形直观、数据准确 ，为学员提供了有价值的参考信息。
案例二
某保险代理人运用树状图分析了不同保险 产品的特点和适用人群，图形层次分明、 内容全面，有助于客户选择合适的产品。
03 吉祥三保产品详解
保障范围及责任免除
意外伤害
涵盖交通事故、意外跌倒等造成的伤 害。
个性化方案设计与呈现
1 2
方案设计
结合客户需求和保险公司产品特点，为客户设计 个性化的保险方案，包括险种组合、保额、保费 等。
画图呈现
利用画图工具，将保险方案以直观、易懂的图形 呈现出来，帮助客户更好地理解方案内容。
3
保险学原理与实务_01风险与风险管理
一、风险的本质
这个事故的因果链条是很清楚的，船员扔烟 蒂是事故发生的外因，硝酸铵在高温下爆 炸则是事故发生的内因，外因通过内因作 用的结果是发生剧烈爆炸并导致整个城市 的毁灭。
一、风险的本质
本案所引发的思考如下。 （1）风险防范要善于抓住主要矛盾 “居安思危，防患于未然”是每一个人应有的风险 意识。从以下两方面对风险进行衡量：一是风险 事故发生的频率；二是风险事故所造成损失的严 重性。一种可能造成巨大损失的风险，即使风险 事故发生频率不高，也要把它作为风险防范的主 要矛盾。有些风险事故虽然发生频率高，但后果 轻微，因此不是风险防范的主要矛盾。如果不但 后果严重而且发生频率高，对这种风险的防范就 应是重中之重。
一、风险的本质
（2）风险防范要防微杜渐 从因果链条上分析，这座城市之所以毁于一旦，是 因为发生了万吨硝酸铵的剧烈爆炸事故；硝酸铵 之所以会爆炸，是因为火灾使硝酸铵在高温下发 生了化学反应；火灾为什么会发生，罪魁祸首是 船员乱扔烟蒂的行为。火灾和水灾是人们面临的 最大的风险威胁之一。水火无情，对这种风险的 防范必须从小事和细节做起，任何疏忽大意都可 能酿成大祸。
三、风险管理的主要环节
（四）选择对付风险的方式 风险管理者接下来需要做的事情就是选择应 付风险的各种方法。这些方法可以分为控 制法和财务法两类。控制法即风险回避和 防损减损方法的运用；财务法即风险自留 和风险转移方法的运用。
三、风险管理的主要环节
（五）计划的实施 在以上四个方面的基础上，风险管理者需要 实施风险管理的计划。例如，对于那些自 留的风险，采取防损减损的方法，或建立 准备金来对付；对于那些需要转移的风险， 可采取风险转移的不同方式。如果决定购 买保险来转移风险，那么就需要制定购买 保险的计划等。
施工中的风险转移与保险选择
施工中的风险转移与保险选择在建筑施工项目中，各种风险和意外情况时常发生。
为了化解施工风险和降低可能的经济损失，风险转移和保险成为施工项目中重要的环节。
本文将探讨施工中的风险转移与保险选择的相关问题。
1. 风险转移的方式风险转移是指将施工过程中可能发生的损失和责任转让给其他相关方的行为。
常见的风险转移方式包括合同约定、分包与分摊、联保、保函、供应商保修等。
首先是合同约定，施工合同是施工项目中最基本的风险转移方式。
通过合同的约定和条款，双方明确各自的权利和责任，并对可能发生的风险进行规避和转移。
其次是分包与分摊，施工项目通常需要各个专业进行分包，通过向分包商转移责任和风险来降低自身的风险承担。
另外，在合同中可以设立保证金或责任限制等方式进行风险的分摊。
联保是指多个参与方共同承担施工风险，相互之间进行互保和风险分享。
通过联保，使得风险分散到多个参与方，减少了单个参与方的风险压力。
保函在施工项目中也具有重要的作用。
保函是保险公司或银行为了确保合同履约而发出的担保函。
通过保函的方式，施工方可以将一定的风险和责任转移到银行或保险公司。
最后是供应商保修。
施工项目中使用的材料和设备往往来自于供应商，通过签署合同和保修协议，将可能发生的设备故障和质量问题转移给供应商，降低自身的经济损失。
2. 保险选择的因素在施工中选择适合的保险是非常重要的，为了避免经济损失和法律风险，施工方需要考虑以下因素：首先是风险评估。
施工前需要对可能出现的风险进行评估和分析，例如天气情况、人员安全等。
根据评估结果，选择相应的保险类型和保额。
其次是保险费用和保险责任。
不同的保险公司提供的保险费用和保险责任可能存在差异，施工方需要结合项目的实际情况选择合适的保险公司和保险产品。
另外需要考虑的因素包括保险条款和免赔额。
不同的保险公司对于保险条款和免赔额的设定也存在差异，施工方需要明确了解并评估其对项目风险转移的适用性。
此外，保险公司的信誉和服务质量也应该是选择保险的重要考虑因素。
企业风险管理的保险与风险转移
特点
全面性、预防性、科学性和及时 性。
企业风险管理的重要性
保障企业稳定经营
促进企业可持续发展
有效的风险管理可以减少企业面临的 各种风险，从而避免或减少因风险引 发的损失，保障企业的稳定经营。
风险管理不仅关注眼前利益，更重视 企业的长远发展，因此，加强风险管 理有助于实现企业的可持续发展。
提高企业经济效益
未来趋势
未来，随着经济全球化和市场竞争的加剧，企业风险管理将更加注重全面性、预防性和及 时性，数字化、智能化将成为风险管理的重要发展方向。同时，企业风险管理也将更加注 重与内部控制、合规管理等领域的融合发展。
CHAPTER 02
保险在企业风险管理中的作 用
风险转移
风险分散
通过购买保险，企业可以将特定风险 转移给保险公司，降低自身承担的风 险集中度，实现风险分散。
维护权益
在理赔过程中，应维护自身权 益，防止保险公司的不合理拒
赔行为。
CHAPTER 06
企业保险的风险控制与优化
建立风险管理组织架构
1 2
设立风险管理委员会
负责制定风险管理策略、监督风险管理制度的执 行情况。
设立风险管理部门
负责日常风险管理工作，包括风险识别、评估、 监控和应对。
3
明确各部门风险管理职责
风险发生可能损害企业的形象和信誉。
对企业战略目标的影响
风险发生可能影响企业的长期发展计划。
选择合适的保险产品与策略
01
02
03
04
财产保险
保障企业财产安全，包括财产 损失、盗窃等。
人身保险
保障员工生命安全，包括意外 伤害、健康保险等。
责任保险
保障企业因过失或疏忽造成的 法律责任，包括产品责任、公
全面性、预防性、科学性和及时 性。
企业风险管理的重要性
保障企业稳定经营
促进企业可持续发展
有效的风险管理可以减少企业面临的 各种风险，从而避免或减少因风险引 发的损失，保障企业的稳定经营。
风险管理不仅关注眼前利益，更重视 企业的长远发展，因此，加强风险管 理有助于实现企业的可持续发展。
提高企业经济效益
未来趋势
未来，随着经济全球化和市场竞争的加剧，企业风险管理将更加注重全面性、预防性和及 时性，数字化、智能化将成为风险管理的重要发展方向。同时，企业风险管理也将更加注 重与内部控制、合规管理等领域的融合发展。
CHAPTER 02
保险在企业风险管理中的作 用
风险转移
风险分散
通过购买保险，企业可以将特定风险 转移给保险公司，降低自身承担的风 险集中度，实现风险分散。
维护权益
在理赔过程中，应维护自身权 益，防止保险公司的不合理拒
赔行为。
CHAPTER 06
企业保险的风险控制与优化
建立风险管理组织架构
1 2
设立风险管理委员会
负责制定风险管理策略、监督风险管理制度的执 行情况。
设立风险管理部门
负责日常风险管理工作，包括风险识别、评估、 监控和应对。
3
明确各部门风险管理职责
风险发生可能损害企业的形象和信誉。
对企业战略目标的影响
风险发生可能影响企业的长期发展计划。
选择合适的保险产品与策略
01
02
03
04
财产保险
保障企业财产安全，包括财产 损失、盗窃等。
人身保险
保障员工生命安全，包括意外 伤害、健康保险等。
责任保险
保障企业因过失或疏忽造成的 法律责任，包括产品责任、公
风险管理与保险案例
风险识别过程及技巧
风险识别过程
包括确定目标、明确重要环节、 收集信息、风险形势估计、识别 风险因子、整理与分类等步骤。
风险识别技巧
采用专家调查法、安全检查表法 、工作风险分解法、情景分析法 等，结合历史数据和经验进行识 别。
风险评估方法与模型
01
02
03
定性评估方法
如风险矩阵法、风险图法 等，通过主观判断和经验 对风险进行定性描述和评 估。
企业根据员工需求分析结果， 选择了适合的人身保险产品， 如定期寿险、意外险、健康险 等，以满足员工多样化的保障 需求。
企业针对所选保险产品，设定 了合理的保险责任和保障额度 ，确保员工在遭遇风险时能够 获得足够的经济补偿。
企业定期对员工福利计划中的 人身保险产品进行满意度调查 ，了解员工对产品的反馈和建 议，为优化产品设计提供参考 。
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感谢您的观看
规定保险合同的有效期限以及保险责任何时开始。
保险金额
确定保险赔偿的最高限额。
3
保险费以及支付办法
列明保险费用的计算方式和支付时间、方式等。
保险合同基本条款概述
保险金赔偿或者给付办法
明确在发生保险事故时，保险公司如何向被保险人或受益人 支付保险金。
违约责任和争议处理
规定合同双方违约时应承担的责任以及争议解决的方式。
01
02
03
04
建立风险管理体系
构建完善的风险管理体系，包 括风险识别、评估、应对和监
控等环节。
制定风险应对计划
针对不同类型的风险，制定具 体的风险应对计划，包括预防
措施、应急预案等。
加强内部控制
通过加强内部控制，规范业务 流程，降低操作风险。
保险学第一讲：风险的定义
风险的预防
总结词
指采取措施消除或减少风险发生可能性的策略。
详细描述
预防措施可以在风险发生前进行，通过消除或减少风险因素来降低风险发生概率。例如，定期检查和维护汽车， 以降低交通事故的风险。
风险的分散
总结词
指通过将风险分散到多个个体或组织，降低每个个体或组织 所面临的如购买保险、多元化投资 等。通过将风险分散到更多的人或组织，可以降低单一个体 或组织所面临的风险。例如，将资金分散投资于不同的股票 和债券，以降低投资风险。
保险责任
指保险公司承担的风险范围，通常在 合同中明确列出。
保险期限
指保险合同的有效期限，在此期间内 发生的保险事故，保险公司将按照合 同条款进行赔偿。
如何签订一份有效的保险合同
01
了解保险产品
在签订合同前，应充分了解保险 产品的保障范围、理赔流程等细
节。
03
缴纳保险费
根据合同规定，按时缴纳相应的 保险费。
01
02
03
04
分担风险
保险可以将个人或企业 的风险转移给保险公司， 通过集体保险的方式分 担风险。
提供经济保障
保险可以为被保险人提 供经济保障，在风险发 生时给予经济补偿，帮 助其尽快恢复生产和生 活。
风险管理专业化
保险公司在风险管理方 面具备专业知识和经验， 能够为被保险人提供更 全面、专业的风险管理 服务。
促进社会稳定
保险可以缓解社会矛盾， 减轻政府负担，促进社 会稳定发展。
03
风险的度量
风险大小的度量
频率度量
01
通过计算风险事件发生的频率来衡量风险大小，如年损失额、
平均损失额等。
幅度度量
02
保险学原理与实务
• 信用保险：承保被保险人因他人失信而承担的经济损失。常见的信用保险有出口信用保险和投资保险等。
保险公司服务流程
咨询接待
客户来访或来电咨询，保险公司 接待人员应热情、专业地解答客 户的问题，了解客户需求。
投保受理
客户确定购买意向后，保险公司 应指导客户填写投保单，并告知 客户所需提供的资料。
核保审核
资料。
初步审核
保险公司对投保单进行初步审 核，包括核对投保人信息、了 解保险标的情况等。
核保处理
保险公司根据核保原则和方法 对投保申请进行评估，确定是 否承保及承保条件。
缮制保单
对于同意承保的投保申请，保 险公司将缮制保单并交付给投
保人。
核保原则及方法
风险选择原则
保险公司根据风险大小和自身承受能力选择是否 承保。
纠纷产生原因及预防措施
纠纷产生原因
纠纷产生原因可能包括保险合同条款不明确、理赔材料不齐全、赔款计算方式不合理等 。
预防措施
为预防纠纷的发生，保险公司应制定明确的保险合同条款，加强理赔材料的审核，确保 赔款计算方式合理公正。同时，被保险人或受益人也应了解保险条款，提供真实完整的
理赔材料。
典型案例分析
国际化趋势加强
随着全球经济一体化深入发展，保险公司需积极拓展国际市场， 提升国际竞争力。
THANKS
感谢观看
02
保险产品与服务
人身保险产品介绍
01
02
03
寿险
以被保险人的寿命为保险 标的，且以被保险人的生 存或死亡为给付条件的人 身保险。
健康险
以被保险人因健康原因导 致的损失为给付保险金条 件的人身保险。
意外险
以被保险人因遭受意外伤 害造成死亡、残废为给付 保险金条件的人身保险。
保险公司服务流程
咨询接待
客户来访或来电咨询，保险公司 接待人员应热情、专业地解答客 户的问题，了解客户需求。
投保受理
客户确定购买意向后，保险公司 应指导客户填写投保单，并告知 客户所需提供的资料。
核保审核
资料。
初步审核
保险公司对投保单进行初步审 核，包括核对投保人信息、了 解保险标的情况等。
核保处理
保险公司根据核保原则和方法 对投保申请进行评估，确定是 否承保及承保条件。
缮制保单
对于同意承保的投保申请，保 险公司将缮制保单并交付给投
保人。
核保原则及方法
风险选择原则
保险公司根据风险大小和自身承受能力选择是否 承保。
纠纷产生原因及预防措施
纠纷产生原因
纠纷产生原因可能包括保险合同条款不明确、理赔材料不齐全、赔款计算方式不合理等 。
预防措施
为预防纠纷的发生，保险公司应制定明确的保险合同条款，加强理赔材料的审核，确保 赔款计算方式合理公正。同时，被保险人或受益人也应了解保险条款，提供真实完整的
理赔材料。
典型案例分析
国际化趋势加强
随着全球经济一体化深入发展，保险公司需积极拓展国际市场， 提升国际竞争力。
THANKS
感谢观看
02
保险产品与服务
人身保险产品介绍
01
02
03
寿险
以被保险人的寿命为保险 标的，且以被保险人的生 存或死亡为给付条件的人 身保险。
健康险
以被保险人因健康原因导 致的损失为给付保险金条 件的人身保险。
意外险
以被保险人因遭受意外伤 害造成死亡、残废为给付 保险金条件的人身保险。
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1/2000000 1/200000 1/3000000 1/11000 1/35
分类 与人的品德品质有关的无 形的因素，即由于个人不 诚实，不正直或不轨企图 促成风险事故的发生，以 致引起社会财产损失和人 身伤亡的原因或条件。
三、风险因素、风险事故和损失 （一）风险因素(Hazard) 是指引发风险事故或者在风险事故发生时 致使损失增加的条件。因此，风险因素是就产 有形的并能直接影响事物物 理功能的因素。即某一标的 生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程 物本身所具有的足以引起或 度(Loss severity)的情况来说的。 增加损失的机会或扩大损失
溺水死亡
配偶被动吸烟死于肺癌 死于手术并发症 中毒死亡 骑自行车死于车祸 吃东西噎死 死于飞机失事
1/5000
1/60000 1/80000 1/86000 1/130000 1/160000 1/250000
死于车祸
死于怀孕生产 染上艾滋病 自杀（女性） 自杀（男性） 坠落死亡 死于工伤 行走时被撞死 死于火灾
幅度的客观原因和条件。
物理风险因素
道德风险因素
主观故意
与人的心理状态有关的无形 心理风险因素 因素。即由于个人疏忽大意、 主观无意 过失，以致于增加风险事故 发生的机会或扩大损失程度 的原因和条件。 23
案例举证
• （一）案情简介 • 西欧有一座古老的城市，那里气候宜人.风景美丽如画。一 条碧波荡漾的河流.宛如装点在美人身上的一条别致的缎带. 使这座古城洋溢着青春的活力。河流上满载货物的船只日 夜穿梭不息，河岸上的人们有的在紧张地装卸货物，有的 在从事各种各样与运输和旅游相关的生意。在街头的酒吧 中，许多悠闲的本地和外来客人正在一边品尝咖啡或白兰 地，一边纵情地观赏着眼前这醉人的风景。 • 突然，一艘停泊在河边的装有 1 万吨硝酸铵化肥的 货船冒出了淡淡的白烟，烟迅速变得越来越浓烈，黑色的 浓烟和红色的火舌瞬时腾空而起。 • 硝酸铵在高温条件下会发生化学反应成为爆炸物品， 近乎于硝铵炸药，火势如不能及时扑灭，万吨硝酸铵的爆 炸威力是令人不寒而憬的。消息传开，岸上的人们纷纷逃 离，有驾车的，有骑自行车的，也有飞奔而逃的，城市秩 序大乱，政府当局一时找不到良策。
25
• 最后，该国政府成立专门调查组对这起火 灾原因作了周密详细的调查，由归的根源 锁定在一名普通的船员身上。经调查是这 名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄灭的 烟蒂仍进了装载着硝酸铵的船舱上而引起 祸端。一只烟蒂就这样毁了一市，给无数 家庭造成了无法挽回的损失。
26
(二)对本案的分析
1.本案涉及的风险因素
中国保险学会
/index.jspa RIMS风险和保险管理协会 / American Insurance Association /AIAdotNet/
6
保险相关网站
• 国内保险院校网站 • 北京大学经济学院风险管理与保险系 /ccissr/dept_overview.htm 对外经济贸易大学保险系 /upload/up_bxx/index.htm ?ST=1& 上海财经大学保险学系 /cwjr/jigou/jigoulever1/baoxian/gaikuang/baixian1.html 南开大学风险管理与保险学系 / 首都经贸大学金融保险系 / • 保险网站搜索 /yellow_pages/website.asp
8
《保险学》参考书目录
• 《保险理赔案例分析》 赵兴凯 中国经济出版社 《保险原理与实务》 马永伟 中国金融出版社 《风险管理》 王晓群 上海财经大学出版社 《保险学概论》 潘履孚 中国经济出版社 《保险学基础》 苏瑞石 广东经济出版社 《保险学原理》 须谨良 上海财经大学出版社 《保险服务论》 刘子操 东北财经出版社 《人身保险欺诈与防范》 万里虹 中国金融出版社 《 竞争保险》 张尘 兵器工业出版社 《保险案例评析与思考》 浦成毅 机械工业出版社 《新编保险学基础-案例分析》 周勇 立信会计出版社 《保险中介理论与实务》 赵国新 浙江大学出版社 《保险知识读本》 马永伟 中国金融出版社 《人身保险》 张洪涛 人民大学出版社 《走近中高端客户》 彭振武 机械工业出版社
1/5000
1/14000 1/5700 1/20000 1/5000 1/20000 1/26000 1/40000 1/5000
被空中坠落物砸死
触电死亡 死于浴缸中 坠落床下而死 被动物咬死 被龙卷风刮走摔死 冻死 被谋杀 糖尿病
1/290000
1/350000 1/1000000
1/2000000
13
保险广告
• 星期天上街的时候，有人往我手里塞保险 广告：“您去投我们公司的人寿保险吧， 这样，如果您的手不小心弄断了，您就能 得到20000元的赔偿；如果是您的脚扭断 了，您就会得到50000 元；如果您的脖子 不幸弄断了，那您的家人就是全市最富有 的人了！”
14
引言
• 保险源于风险的存在。中国自古就 有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和 “未雨绸缪”、“ 积谷防饥”的说法。
1.空间上的不确定性。 2.时间上的不确定性。 3.损失程度的不确定性。
（四）可测定性 :危险损失的概率 （五）普遍性：危险无处不在，无时不有 （六）社会性：危险损失与人类的利益直接相关。
张洪涛p4
21
受伤
难产 车祸 心脏病突发 死于心脏病 死于中风 死于突发事件
1/3
1/6 1/12 1/77 1/340 1/1700 1/2900
24
一只烟蒂毁了一座城市
案例举证
一只烟蒂毁了一座城市
• 由于火势失控，随着一声惊天动地的巨响，一 朵巨大的蘑菇云在河流上空升起.爆炸产生的 震波和冲击波使得大批高楼像玩具积木般地訇 然倒下。城外几个大型油库在冲击波的作用下. 一个接一个地瘪了下去，然后又引起了一场大 规的爆炸，又有一批建筑和生灵被埋葬了。烟 和火主宰了这座城市，逃难的市民堵塞了所有 通往郊区的公路，似乎世界末日已经来临。为 了扑灭爆炸引起的遍地火焰，政府调动军队来 灭火，但因为断电、断水.使整个扑救工作艰 难万分，大火燃烧了才几天几夜，才渐渐熄灭。
• 应用板块教学它是课程教学的核心，教学组织 方式以小组讨论、课堂辩论、案例分析、专题 讲座为主，基本目的是培养学生对保险基本理 论和基本原则的理解运用能力、分析创新能力。
3
第三篇 保险经营和市场
保险经营环节 保险经营效益 保险市场结构与运作 保险市场的监管
实践板块教学主要涉及展业、承保、核赔等保 险实务操作。它是课程教学的关键，教学组织 方式以保险实验室模拟实践教学、实地参观访 问、网络虚拟空间浏览为主，基本目的是培养 学生的实践能力和知识技能的应用能力。
9
保险笑话之一
嫁
妆
• 有两个女儿的莫里森不幸在一次车祸中截去了左 脚，为此，保险公司付给他数目可观的一笔保险 金。他将这笔钱做了大女儿的嫁妆。 • 在教堂里的大女儿的结婚仪式上，小女儿趴在莫 里森的耳边，轻轻地问：“爸爸，你该为我想想 了，我的嫁妆怎么筹措啊？”
10
保险笑话二：军人保险
• 亨曼先生被派到美国新兵培训中心推广军人保险。 听他演讲的新兵100%都自愿买了保险，从来没 人能达到这么高的成功率。培训主任想知道他的 推销之道，于是悄悄来到课堂，听他对新兵讲些 什么。 “小伙子们，我要向你们解释军人保险带 来的保障，”亨曼说，“假如发生战争，你不幸 阵亡了，而你生前买了军人保险的话，政府将会 给你的家属赔偿20万美元。但如果你没有买保险， 政府只会支付6000美元的抚恤金……”
※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件” 的存在。 ※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事 件”。 (比如炒股) ※ 再次，定义中的“可能性”与不确定性在含义 上有一定的区别。
19
表
不确定性与风险(可能性)的区别
区别 风险 不确定性
1）可否量化 可以量化，其发生概率是已知的 不可以量化，不确定性分析 或通过努力可以知道的，风险 只能进行假设分析，假 分析可以采用概率分析方法， 定某些因素发生后，分 分析各种情况发生的概率及其 析不确定因素对项目的 影响； 影响。
4
保险学研究的对象
保险学研究的对象是对自然灾害、 意外事故造成的财产损失和人身伤 亡，运用保险方式，组织分摊补偿 而形成的特定的经济关系。
5
保险相关网站
• 保险信息 全球保险网 / 全球再保险网 / 圈中人 / • 保险机构 劳合社 / 中国保险监督管理委员会 /
2）可否保险 可以保险 不可以保险
3）概率可获 发生概率是可知的，或是可以测 发生概率未知 得性 定的，可以用概率分布来描述 4）影响大小 可以量化，可以防范并得到有效 降低 代表不可知事件征
（一）客观性 ：不可能消灭危险 （二）损害性 ：危险的后果必然造成某种损失 （三）不确定性
保 险 学
赵玉荣 金融系
办公室：文理楼805 电 话：69230
1
课程内容体系 第一篇 基础理论
风险与保险 保险的性质、职能与作用 保险合同 保险的基本原则
• 理论板块它是课程教学的灵魂，教学组 织方式以课堂讲授为主，课堂讲授的基 本目的是奠定学生坚实的理论基础。
2
第二篇 保险实务
保险形态的分类 财产损失保险 责任保险 人身保险 再保险
7
《保险学》参考书目录
• 《保险学》 魏华林 高等教育出版社 《保险原理与实务》 吴荣 复旦大学出版社 《保险学》 徐文虎 上海人民出版社 《保险学教程》 刘金章 中国金融出版社 《风险管理与保险》 德国译本 经济科学出版社 《保险中介概论》 唐运祥 商务印书馆 《保险经济学》 刘茂山 南开大学出版社 《寿险经营论》 李钢 中国商业出版社 《保险企业管理学》 孙祁祥译 经济科学出版社 《人寿保险核保概论》 阎粟 中国金融出版社 《保险欺诈及其法律对策》 李玉泉 人民法律出版社 《保险法律手册》 法律出版社 《银行业务、票据、保险案例精选精析》 周方 法律出版社 《以按说法-金融法篇》 曾宪义 法律出版社 《保险法实例说》 陈静 湖南人民出版社 《寿险核保原理与实务》 中国平安保险公司 《金融法典型案例解析》 吴志攀 中国金融出版社
分类 与人的品德品质有关的无 形的因素，即由于个人不 诚实，不正直或不轨企图 促成风险事故的发生，以 致引起社会财产损失和人 身伤亡的原因或条件。
三、风险因素、风险事故和损失 （一）风险因素(Hazard) 是指引发风险事故或者在风险事故发生时 致使损失增加的条件。因此，风险因素是就产 有形的并能直接影响事物物 理功能的因素。即某一标的 生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程 物本身所具有的足以引起或 度(Loss severity)的情况来说的。 增加损失的机会或扩大损失
溺水死亡
配偶被动吸烟死于肺癌 死于手术并发症 中毒死亡 骑自行车死于车祸 吃东西噎死 死于飞机失事
1/5000
1/60000 1/80000 1/86000 1/130000 1/160000 1/250000
死于车祸
死于怀孕生产 染上艾滋病 自杀（女性） 自杀（男性） 坠落死亡 死于工伤 行走时被撞死 死于火灾
幅度的客观原因和条件。
物理风险因素
道德风险因素
主观故意
与人的心理状态有关的无形 心理风险因素 因素。即由于个人疏忽大意、 主观无意 过失，以致于增加风险事故 发生的机会或扩大损失程度 的原因和条件。 23
案例举证
• （一）案情简介 • 西欧有一座古老的城市，那里气候宜人.风景美丽如画。一 条碧波荡漾的河流.宛如装点在美人身上的一条别致的缎带. 使这座古城洋溢着青春的活力。河流上满载货物的船只日 夜穿梭不息，河岸上的人们有的在紧张地装卸货物，有的 在从事各种各样与运输和旅游相关的生意。在街头的酒吧 中，许多悠闲的本地和外来客人正在一边品尝咖啡或白兰 地，一边纵情地观赏着眼前这醉人的风景。 • 突然，一艘停泊在河边的装有 1 万吨硝酸铵化肥的 货船冒出了淡淡的白烟，烟迅速变得越来越浓烈，黑色的 浓烟和红色的火舌瞬时腾空而起。 • 硝酸铵在高温条件下会发生化学反应成为爆炸物品， 近乎于硝铵炸药，火势如不能及时扑灭，万吨硝酸铵的爆 炸威力是令人不寒而憬的。消息传开，岸上的人们纷纷逃 离，有驾车的，有骑自行车的，也有飞奔而逃的，城市秩 序大乱，政府当局一时找不到良策。
25
• 最后，该国政府成立专门调查组对这起火 灾原因作了周密详细的调查，由归的根源 锁定在一名普通的船员身上。经调查是这 名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄灭的 烟蒂仍进了装载着硝酸铵的船舱上而引起 祸端。一只烟蒂就这样毁了一市，给无数 家庭造成了无法挽回的损失。
26
(二)对本案的分析
1.本案涉及的风险因素
中国保险学会
/index.jspa RIMS风险和保险管理协会 / American Insurance Association /AIAdotNet/
6
保险相关网站
• 国内保险院校网站 • 北京大学经济学院风险管理与保险系 /ccissr/dept_overview.htm 对外经济贸易大学保险系 /upload/up_bxx/index.htm ?ST=1& 上海财经大学保险学系 /cwjr/jigou/jigoulever1/baoxian/gaikuang/baixian1.html 南开大学风险管理与保险学系 / 首都经贸大学金融保险系 / • 保险网站搜索 /yellow_pages/website.asp
8
《保险学》参考书目录
• 《保险理赔案例分析》 赵兴凯 中国经济出版社 《保险原理与实务》 马永伟 中国金融出版社 《风险管理》 王晓群 上海财经大学出版社 《保险学概论》 潘履孚 中国经济出版社 《保险学基础》 苏瑞石 广东经济出版社 《保险学原理》 须谨良 上海财经大学出版社 《保险服务论》 刘子操 东北财经出版社 《人身保险欺诈与防范》 万里虹 中国金融出版社 《 竞争保险》 张尘 兵器工业出版社 《保险案例评析与思考》 浦成毅 机械工业出版社 《新编保险学基础-案例分析》 周勇 立信会计出版社 《保险中介理论与实务》 赵国新 浙江大学出版社 《保险知识读本》 马永伟 中国金融出版社 《人身保险》 张洪涛 人民大学出版社 《走近中高端客户》 彭振武 机械工业出版社
1/5000
1/14000 1/5700 1/20000 1/5000 1/20000 1/26000 1/40000 1/5000
被空中坠落物砸死
触电死亡 死于浴缸中 坠落床下而死 被动物咬死 被龙卷风刮走摔死 冻死 被谋杀 糖尿病
1/290000
1/350000 1/1000000
1/2000000
13
保险广告
• 星期天上街的时候，有人往我手里塞保险 广告：“您去投我们公司的人寿保险吧， 这样，如果您的手不小心弄断了，您就能 得到20000元的赔偿；如果是您的脚扭断 了，您就会得到50000 元；如果您的脖子 不幸弄断了，那您的家人就是全市最富有 的人了！”
14
引言
• 保险源于风险的存在。中国自古就 有“天有不测风云，人有旦夕祸福”和 “未雨绸缪”、“ 积谷防饥”的说法。
1.空间上的不确定性。 2.时间上的不确定性。 3.损失程度的不确定性。
（四）可测定性 :危险损失的概率 （五）普遍性：危险无处不在，无时不有 （六）社会性：危险损失与人类的利益直接相关。
张洪涛p4
21
受伤
难产 车祸 心脏病突发 死于心脏病 死于中风 死于突发事件
1/3
1/6 1/12 1/77 1/340 1/1700 1/2900
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一只烟蒂毁了一座城市
案例举证
一只烟蒂毁了一座城市
• 由于火势失控，随着一声惊天动地的巨响，一 朵巨大的蘑菇云在河流上空升起.爆炸产生的 震波和冲击波使得大批高楼像玩具积木般地訇 然倒下。城外几个大型油库在冲击波的作用下. 一个接一个地瘪了下去，然后又引起了一场大 规的爆炸，又有一批建筑和生灵被埋葬了。烟 和火主宰了这座城市，逃难的市民堵塞了所有 通往郊区的公路，似乎世界末日已经来临。为 了扑灭爆炸引起的遍地火焰，政府调动军队来 灭火，但因为断电、断水.使整个扑救工作艰 难万分，大火燃烧了才几天几夜，才渐渐熄灭。
• 应用板块教学它是课程教学的核心，教学组织 方式以小组讨论、课堂辩论、案例分析、专题 讲座为主，基本目的是培养学生对保险基本理 论和基本原则的理解运用能力、分析创新能力。
3
第三篇 保险经营和市场
保险经营环节 保险经营效益 保险市场结构与运作 保险市场的监管
实践板块教学主要涉及展业、承保、核赔等保 险实务操作。它是课程教学的关键，教学组织 方式以保险实验室模拟实践教学、实地参观访 问、网络虚拟空间浏览为主，基本目的是培养 学生的实践能力和知识技能的应用能力。
9
保险笑话之一
嫁
妆
• 有两个女儿的莫里森不幸在一次车祸中截去了左 脚，为此，保险公司付给他数目可观的一笔保险 金。他将这笔钱做了大女儿的嫁妆。 • 在教堂里的大女儿的结婚仪式上，小女儿趴在莫 里森的耳边，轻轻地问：“爸爸，你该为我想想 了，我的嫁妆怎么筹措啊？”
10
保险笑话二：军人保险
• 亨曼先生被派到美国新兵培训中心推广军人保险。 听他演讲的新兵100%都自愿买了保险，从来没 人能达到这么高的成功率。培训主任想知道他的 推销之道，于是悄悄来到课堂，听他对新兵讲些 什么。 “小伙子们，我要向你们解释军人保险带 来的保障，”亨曼说，“假如发生战争，你不幸 阵亡了，而你生前买了军人保险的话，政府将会 给你的家属赔偿20万美元。但如果你没有买保险， 政府只会支付6000美元的抚恤金……”
※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件” 的存在。 ※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事 件”。 (比如炒股) ※ 再次，定义中的“可能性”与不确定性在含义 上有一定的区别。
19
表
不确定性与风险(可能性)的区别
区别 风险 不确定性
1）可否量化 可以量化，其发生概率是已知的 不可以量化，不确定性分析 或通过努力可以知道的，风险 只能进行假设分析，假 分析可以采用概率分析方法， 定某些因素发生后，分 分析各种情况发生的概率及其 析不确定因素对项目的 影响； 影响。
4
保险学研究的对象
保险学研究的对象是对自然灾害、 意外事故造成的财产损失和人身伤 亡，运用保险方式，组织分摊补偿 而形成的特定的经济关系。
5
保险相关网站
• 保险信息 全球保险网 / 全球再保险网 / 圈中人 / • 保险机构 劳合社 / 中国保险监督管理委员会 /
2）可否保险 可以保险 不可以保险
3）概率可获 发生概率是可知的，或是可以测 发生概率未知 得性 定的，可以用概率分布来描述 4）影响大小 可以量化，可以防范并得到有效 降低 代表不可知事件征
（一）客观性 ：不可能消灭危险 （二）损害性 ：危险的后果必然造成某种损失 （三）不确定性
保 险 学
赵玉荣 金融系
办公室：文理楼805 电 话：69230
1
课程内容体系 第一篇 基础理论
风险与保险 保险的性质、职能与作用 保险合同 保险的基本原则
• 理论板块它是课程教学的灵魂，教学组 织方式以课堂讲授为主，课堂讲授的基 本目的是奠定学生坚实的理论基础。
2
第二篇 保险实务
保险形态的分类 财产损失保险 责任保险 人身保险 再保险
7
《保险学》参考书目录
• 《保险学》 魏华林 高等教育出版社 《保险原理与实务》 吴荣 复旦大学出版社 《保险学》 徐文虎 上海人民出版社 《保险学教程》 刘金章 中国金融出版社 《风险管理与保险》 德国译本 经济科学出版社 《保险中介概论》 唐运祥 商务印书馆 《保险经济学》 刘茂山 南开大学出版社 《寿险经营论》 李钢 中国商业出版社 《保险企业管理学》 孙祁祥译 经济科学出版社 《人寿保险核保概论》 阎粟 中国金融出版社 《保险欺诈及其法律对策》 李玉泉 人民法律出版社 《保险法律手册》 法律出版社 《银行业务、票据、保险案例精选精析》 周方 法律出版社 《以按说法-金融法篇》 曾宪义 法律出版社 《保险法实例说》 陈静 湖南人民出版社 《寿险核保原理与实务》 中国平安保险公司 《金融法典型案例解析》 吴志攀 中国金融出版社