高端客户保险观念宣导
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• 债务——
《公司法》、《合伙企业法》、《个人独 资企业法》：破产清算的规定 《合同法》：债权追偿
• 离婚财产分配——新《婚姻法》 • 遗产分配——《继承法》继承顺序（财 富控制权旁落）
逼死人的债务 ！！！
昂贵的离婚 ！！！
总结
• 财富的价值，不是用数字衡量，而是用风险衡量。 • 风险，正在对富人财富形成合围之势！
5、人寿保险公司不得破产解散
• 《保险法》第89条
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法 撤销外，不得解散。
• 《保险法》第92条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或被依法宣告破产 的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经 营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让 协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务 的公司接受转让。
1. 2. 3. 4. 5. 市场风险 现金流风险 政策风险 法律风险 继承风险
高端人士财富目标新变化
• 2011年财富目标 创造更多财富 财富安全 • 2013年财富目标 财富安全 高品质生活 子女教育
创造更多财富
高品质生活
财富传承 子女 教育
《2013招商贝恩财富报告》
财富 传承
富人理财趋于保守
• 《保险法》第139条
对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将 其列为重点监管对象。
私人银行进军高端市场
需求广阔，能量巨大
人寿保险特有的属性和优势
• 安全性——特有的机制，保障财富安全，价值无忧 • 杠杆作用——透过特有的保障机制创造一大笔的生命资产， 以应对突发危机，并提供继承财富所需的大笔现金 • 独占性——法律规定保险属于专属个人资产，不得强制用 于偿债，从而建立企业和个人资产的防火墙 • 避税功能——将应税资产转移为免税资产 • 融资便捷——保单质押贷款，创造现金流 • 控制权——透过给亲属投保传承财富，但依然拥有控制权 • 受益人指定——透过“受益人的指定和变更”权利，生前 做好财富分配，并影响继承人。
3、不需要纳税的财产
• 《税法》第4条
下列各项所得，面纳个人所得税（共十项）
五、保险赔款。
4、不存在争议的财产分配
• 《保险法》第61条
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。 受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保 人指定的享有保险金请求权的人。
• 《保险法》第18条
高端客户保险观念宣导
高端人群扫描
《胡润财富报告》
千万富翁，私营企业主 占到55%；亿万富翁， 这个比例占到75%。而 中国90%私营企业都是 家族企业。 他们多数都是创富的第 一代，年龄大多达到5564岁，各家族长子、长 女的年龄达到35.7岁。
高端人群扫描
1、市场风险
资产值多少钱，市场说了算！
债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。专属于 债务人自身的债权是指：基于抚养关系、抚养关系、 赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、 退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身 伤害赔偿请求权等权利。
• 最高人民法院《合同法》司法解释
2、不被查封罚没的财产
• 《保险法》第24条
任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或 者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受 益人取得保险金的权利。
意识逐渐觉醒！
人寿保险的5不功能
• 不会抵债的财产——《合同法》第73条
• 不被查封罚没的财产——《保险法》第24条
• 不需要纳税财产——《税法》第4条
• 不存在争议的财产分配——《保险法》第39条
• 人寿保险公司不得破产解散——《保险法》第89条
1、不会抵债的财产
• 《合同法》第73条
因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害 的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行 使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
Hale Waihona Puke Baidu
房产税——山雨欲来风满楼
遗产税——近在咫尺
任你有七十二变，也逃不出我的…
4、继承风险
50%上市民营企业是 家族企业！
7%！ 极少完成二 代接班！
财富越多，往往继承越难！
• 二代能力问题
• 未了的债务 • 遗产税 • 继承争端 • 高额诉讼费 • 企业控制权丧失
遗产争夺 ！！！
4、法律风险
经济增长趋缓 房地产市场疲软
2、现金流风险
有钱人，其实最缺钱！ 关键时候能否度过难关， 关键是现金！
有钱人的难，你未曾体验。
3、 政策风险（改革焦点）
贫富悬殊 社会矛盾 平衡/改革 重新分配
定调：调节过高收入！
• 对富人影响 巨大的 所得税 房产税 遗产税
所得税——能狠到什么程度？
《公司法》、《合伙企业法》、《个人独 资企业法》：破产清算的规定 《合同法》：债权追偿
• 离婚财产分配——新《婚姻法》 • 遗产分配——《继承法》继承顺序（财 富控制权旁落）
逼死人的债务 ！！！
昂贵的离婚 ！！！
总结
• 财富的价值，不是用数字衡量，而是用风险衡量。 • 风险，正在对富人财富形成合围之势！
5、人寿保险公司不得破产解散
• 《保险法》第89条
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法 撤销外，不得解散。
• 《保险法》第92条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或被依法宣告破产 的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经 营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让 协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务 的公司接受转让。
1. 2. 3. 4. 5. 市场风险 现金流风险 政策风险 法律风险 继承风险
高端人士财富目标新变化
• 2011年财富目标 创造更多财富 财富安全 • 2013年财富目标 财富安全 高品质生活 子女教育
创造更多财富
高品质生活
财富传承 子女 教育
《2013招商贝恩财富报告》
财富 传承
富人理财趋于保守
• 《保险法》第139条
对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将 其列为重点监管对象。
私人银行进军高端市场
需求广阔，能量巨大
人寿保险特有的属性和优势
• 安全性——特有的机制，保障财富安全，价值无忧 • 杠杆作用——透过特有的保障机制创造一大笔的生命资产， 以应对突发危机，并提供继承财富所需的大笔现金 • 独占性——法律规定保险属于专属个人资产，不得强制用 于偿债，从而建立企业和个人资产的防火墙 • 避税功能——将应税资产转移为免税资产 • 融资便捷——保单质押贷款，创造现金流 • 控制权——透过给亲属投保传承财富，但依然拥有控制权 • 受益人指定——透过“受益人的指定和变更”权利，生前 做好财富分配，并影响继承人。
3、不需要纳税的财产
• 《税法》第4条
下列各项所得，面纳个人所得税（共十项）
五、保险赔款。
4、不存在争议的财产分配
• 《保险法》第61条
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。 受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保 人指定的享有保险金请求权的人。
• 《保险法》第18条
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高端人群扫描
《胡润财富报告》
千万富翁，私营企业主 占到55%；亿万富翁， 这个比例占到75%。而 中国90%私营企业都是 家族企业。 他们多数都是创富的第 一代，年龄大多达到5564岁，各家族长子、长 女的年龄达到35.7岁。
高端人群扫描
1、市场风险
资产值多少钱，市场说了算！
债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。专属于 债务人自身的债权是指：基于抚养关系、抚养关系、 赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、 退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身 伤害赔偿请求权等权利。
• 最高人民法院《合同法》司法解释
2、不被查封罚没的财产
• 《保险法》第24条
任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或 者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受 益人取得保险金的权利。
意识逐渐觉醒！
人寿保险的5不功能
• 不会抵债的财产——《合同法》第73条
• 不被查封罚没的财产——《保险法》第24条
• 不需要纳税财产——《税法》第4条
• 不存在争议的财产分配——《保险法》第39条
• 人寿保险公司不得破产解散——《保险法》第89条
1、不会抵债的财产
• 《合同法》第73条
因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害 的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行 使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
Hale Waihona Puke Baidu
房产税——山雨欲来风满楼
遗产税——近在咫尺
任你有七十二变，也逃不出我的…
4、继承风险
50%上市民营企业是 家族企业！
7%！ 极少完成二 代接班！
财富越多，往往继承越难！
• 二代能力问题
• 未了的债务 • 遗产税 • 继承争端 • 高额诉讼费 • 企业控制权丧失
遗产争夺 ！！！
4、法律风险
经济增长趋缓 房地产市场疲软
2、现金流风险
有钱人，其实最缺钱！ 关键时候能否度过难关， 关键是现金！
有钱人的难，你未曾体验。
3、 政策风险（改革焦点）
贫富悬殊 社会矛盾 平衡/改革 重新分配
定调：调节过高收入！
• 对富人影响 巨大的 所得税 房产税 遗产税
所得税——能狠到什么程度？