金融学概论 第六章 政策性银行
《金融学概论》的各章复习要点
《金融学概论》的各章复习要点《金融学概论》的各章复习要点金融学概论是经管类专业的基础课教材，是每个经管类专业的学生都要学的一门课。
以下是金融学概论的各章的复习要点，希望对你有用。
1、导论1.金融学的含义及研究对象 P315级考了简答题：简述金融学的研究对象2、货币与货币制度1.货币的五个职能及货币流通规律 P13-142.货币制度的演变 P16-17这一考点要掌握“格雷欣法则”与“特里芬两难”。
13级考了名词解释：格雷欣法则3、信用与融资1.信用的含义 P242.商业信用、银行信用、国家信用、消费信用 P25-2815级考了名词解释：商业信用3.内部融资、外部融资、直接融资、间接融资的含义、特点及形式 P29-3315级考了简述题：说出三种融资方式及它们的优缺点分别是什么4、利息与利率1.利息的含义与本质 P36-3715级考了简答题：简述利息的本质是什么2.利率的形式 P38-4013级考了名词解释：基准利率3.利率的经济功能与在经济中的作用 P45-47这一考点不需要深入了解，只要记得大概的即可，如利率的经济功能包括中介功能、分配功能、调节功能、传递导向功能4.影响利率的主要因素(无需深入了解) P48-495、货币的时间价值1.了解时间轴如何画(计算年金时画出时间轴更易分析) P532.终值和现值的计算 P55-57这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的例题。
3.年金的计算 P58-60这一考点一般都会考计算题。
牢牢掌握书上的四道例题。
记住偿债资金的计算实际上是年金终值的逆运算，年资本回收额的计算是实际上是年金现值的逆运算9、金融市场概述1.金融市场的含义及分类(了解) P129-1312.金融市场的功能 P13113级考了简述题：请说出金融市场的功能是什么3.债券股票的特征及它们的差异、证券投资基金的特征 P132-133债券与股票的差异除了它们含义等的不同，还有债券的偿还性与股票永久性的差异、债券安全性与股票风险性的差异4.有效市场的定义及三种形态 P13510、金融市场构成1.货币市场的含义及其包括的四种市场 P140-144货币市场主要是短期资金市场，包括同业拆借市场交易对象及运作机制(掌握)、回购市场交易对象及运作机制(掌握)、商业票据、银行承兑汇票市场(了解)和大额可转让定期存单市场(了解)2.资本市场的含义及其包括的.三种市场 P145-150资本市场主要是长期资金融通的市场，包括股票市场(掌握)、债券市场(掌握)和证券投资基金市场(了解)3.衍生工具市场、外汇市场和黄金市场(三种市场大概了解即可) P152-16111、金融管理与监管组织1.中央银行的定义 P16613级考了名词解释：中央银行2.中央银行的性质、职能(重点掌握) P1693.银监会、证监会、保监会(即“一行三会”中的“三会”)的定义、监管对象和监管目标 P171-17412、金融运营组织：商业银行1.商业银行的性质、特殊性表现及职能(重点掌握) P179-1802.商业银行的负债业务内涵及种类 P183-185负债业务是形成商业银行资金来源的业务，包括自有资本(核心资本和附属资本)和吸收的外来资金(各项存款、存款业务的创新、各项借款)。
金融学概论复习资料
金融学概论复习资料第一章：货币与货币制度货币的本质：马克思从劳动价值理论入手，通过分析商品进而分析货币的本质，得出货币是固定充当一般等价物的特殊商品的基本结论。
1、货币是商品；2、货币是一般等价物；3、货币又是和其他普通商品相区别的特殊商品。
货币的职能：1、价值尺度：货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能；2、流通手段：货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，执行流通手段职能；3、贮藏手段：如果货币退出流通领域被人们当做独立的价值形式和社会财富的一般代表贮藏起来，那它就执行着贮藏手段的职能；4、支付手段：当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能；5、世界货币：当货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物时，便执行世界货币的职能。
信用货币含义：信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。
信用货币包括以下几种主要形态：1、现金货币；2、存款货币；3、电子货币。
货币制度主要包括以下几方面内容：1、规定货币材料；2、规定货币单位；3、规定流通中的货币种类；4、规定货币的铸造、发行与流通程序；5、金准备制度。
我国的货币制度：人民币制度：1、我国的法定货币是人民币；2、人民币是我国唯一的合法通货；3、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度，稳定人民币价值的最基本保障是商品；4、人民币的发行实行高度集中统一和经济发行原则；5、人民币是一种管理货币，中央银行对货币流通实行有效的管理；6、人民币是独立自主的货币；7、建立必要的金银、外汇储备。
信用货币层次划分的依据：当前各国划分货币层次的标准和依据是货币的流动性。
根据货币流动性因强到弱的变化，货币的范围也由小到大，不同的货币被划分为不同的层次。
我国货币层次的划分：我国中央银行从1994年开始对货币层次进行划分，并按照货币层次对货币量进行统计。
目前我国货币划分为三个层次：1、M0=流通中的现金；2、M1=M0+银行的活期存款；3、M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。
金融学概论模拟试卷及答案
北京语言大学网络教育学院《金融学概论》模拟试卷一注意：1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。
请监考老师负责监督。
2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。
3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。
4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。
一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。
1、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（）[A] 银币[B] 金币[C] 金币银币同时[D] 都不是2、信用的基本特征是（）[A] 平等的价值交换[B] 无条件的价值单方面让渡[C] 以偿还为条件的价值单方面转移[D] 无偿的赠予或援助3、商业信用的主体是（）[A] 银行[B] 国家[C] 厂商[D] 消费者4、下列属于短期资金市场的是（）[A] 债券市场[B] 资本市场[C] 股票市场[D] 票据市场5、下列（）不属于政策性银行。
[A] 中国人民银行[B] 中国进出口银行[C] 中国农业发展银行[D] 国家开发银行6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。
[A] 中国人民银行[B] 浦东发展银行[C] 中国工商银行[D] 中国进出口银行7、存款准备率越高，则货币乘数（）。
[A] 越大[B] 越小[C] 不变[D] 不一定8、货币“面纱论”认为，货币的变动只会影响（）[A] 价格的变动[B] 储蓄的变动[C] 投资的变动[D] 经济增长的变动9、货币均衡的自发实现主要依靠（）的调节。
[A] 利率机制[B] 价格机制[C] 汇率机制[D] 中央银行宏观调控10、菲利普斯曲线反映（）之间此消彼涨的关系。
[A] 通货膨胀率与失业率[B] 经济增长与失业率[C] 通货紧缩与经济增长[D] 通货膨胀与经济增长二、【判断题】(本大题共8小题，每小题2分，共16分)正确的填T，错误的填F，填在答题卷相应题号处。
一、对政策性金融、政策性银行概念的理解
一、对政策性金融、政策性银行概念的理解第一篇：一、对政策性金融、政策性银行概念的理解一、对政策性金融、政策性银行概念的理解古今中外，在一国完整的金融体系中，不仅包括商业性金融，也客观存在着与之对称、平行、并列和互补的政策性金融。
为了区别于商业性金融，我们应该基于制度的视角来科学界定政策性金融范畴（制度内涵）。
其界定标准主要体现在政策性金融的业务对象是否“强位弱势群体”1这一基本特性上。
亦即凡是既处于强位又属于弱势范畴而需要金融特别支持的产业、地区、领域、项目或群体等，都应该属于政策性金融服务的对象和制度安排的范畴。
对强位弱势群体的投融资倾斜和扶植服务也是政策性金融的“政策性”的集中体现。
这里，所谓“强位”，是指符合政府特定的社会经济政策或政治意图，关系到国计民生而需要政策性金融扶植的产业、领域和群体，在世界各国或地区经济和社会发展中具有特殊战略性的重要地位；所谓“弱势”，是指金融需求主体或融资对象由于自身的、历史的和自然的等特殊原因，造成其在一定的经济环境条件下、在激烈的市场竞争中始终处于融资、参保方面的劣势或特别弱势的状态。
商业性金融是主要服务于强位强势群体即所谓优质客户的营利性金融；政策性金融则是专门服务于强位弱势群体的非营利性金融。
所谓政策性金融，是指在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基础，以强位弱势群体为金融服务对象，以金融资源配置的社会合理性为目标，运用种种特殊的融资手段，严格按照国家法规限定的业务范围、经营对象，以优惠性存贷利率或信贷、保险（担保）的可得性和有偿性为条件，直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性金融制度安排。
从政策性金融概念的外延来看，或者说从制度结构或业务形式而言，政策性金融制度体系是由政策性金融组织体系和业务体系两部分所构成。
即政策性金融不仅主要是指政策性银行，而且还包括政策性非银行金融机构和其他制度承载体；不仅主要是指一切规范性意义上的政策性贷款，而且还包括一切带有特定政策性意向的存款（如住房储蓄、社会保障保险存款）、投资、担保、贴现、信用保险、存款保险、农业保险、公益信托、基金、利息补贴、债权重组、外汇储备投资、资产管理等一系列特殊性资金融通行为活动的总称。
金融学概论戴试题库
1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ ACDE ）A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（ BCE ）A、五铢B、布C、刀D、元宝E、铜贝3、信用货币包括（ ABCDE ）A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款4、货币支付职能发挥作用的场所有（ ABCDE ）A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租5、对本位币的理解正确的是（）A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性答案：ABCDE6、信用货币制度的特点有（）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道答案：BCE7、货币的两个基本职能是（ AE ）A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度8、对货币单位的理解正确的有（）A、国家法定的货币计量单位B、规定了货币单位的名称C、规定本位币的币材D、确定技术标准E、规定货币单位所含的货币金属量答案：ABE9、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（）A、人民币是可兑换货币B、人民币与黄金没有直接联系C、人民币是信用货币D、人民币具有无限法偿力E、人民币具有有限法偿力答案：BCD10、货币制度的基本类型有（）A、银本位制B、金银复本位制C、金本位制D、信用本位制E、银行券本位制答案：ABCD1、国家信用的主要形式有（）。
A、发行国家公债B、发行国库券C、发行专项债券D、银行透支或借款E、发行银行券答案：ABCD2、现代信用形式中两种最基本的形式是（AD ）。
A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用E、民间信用3、下列属于消费信用范畴的有（）。
A、企业将商品赊卖给个人B、个人获得住房贷款C、个人持信用卡到指定商店购物D、个人借款从事经营活动E、企业将商品赊卖给另一家企业答案：ABC4、下列属于直接融资的信用工具包括（BCD ）。
第六章非银行金融机构最佳
开放型基金与封闭型基金的主要区别
l 转让方式不同：封闭型基金只能寻求在证券交易所 或其他交易场所挂牌，交易价格受市场供求情况影 响较大。开放型基金的投资者则可随时向基金管理 公司或银行等中间机构提出认购或赎回申请。
l 交易价格主要决定因素不同：封闭型基金的交易价 格不完全取决于基金资产净值，受市场供求关系等 因素影响较大；开放型基金的价格则是完全取决于 每单位资产净值的大小。
l 养老基金的资金来源有两个方面：一是来自于职 工工资的一定比例扣除和雇主缴纳的相应比例的 款额，另一是积聚资金的投资收益。
第六章非银行金融机构最佳
4.金融公司
l 金融公司又称财务公司，是通过发行商业票据、 债券、股票获得资金，并把资金主要用于特定 消费者贷款和工商企业贷款的金融企业。
l 它不吸收存款，融资方式表现为大额借入、小 额贷出，主要从事汽车、电视机等耐用消费品 的分期付款贷款。
第六章非银行金融机构最佳
投资银行的称谓
l 投资银行的名称，通用于欧洲大陆和美国等 工业化国家，在英国则称为商人银行，在日 本则称为证券公司。此外与这种银行性质相 同的还有其他一些名称，如长期信贷银行、 开发银行、实业银行、金融公司、持股公司、 投资公司等。
第六章非银行金融机构最佳
二、投资银行的业务
l 非银行金融机构是指除中央银行、商业银行及专业 银行以外的其他经营金融性业务的公司或组织。
l 非银行金融机构的特点： 非银行金融机构不能吸收其他任何形式的存款； 非银行金融机构的业务范围也比较狭窄且专业性强，
所提供的金融服务也是有限的； 非银行金融机构只能做资金经纪人，不具备创造信
用的能力。
第六章非银行金融机构最佳
投资基金的特点
l 集合投资； l 分散风险； l 专家管理。
金融学第六章中央银行
• 2 原因
• 1避免政治性经济波动 即避免由 于某些政治压力;使中央银行的货币 政策偏离既定目标;导致经济波动
• 2避免财政赤字货币化 财政赤字 货币化指当政府财政出现赤字时;中 央银行用直接对政府贷款或透支的 办法来弥补;或者是想办法调低市场 利率;降低财政弥补赤字的成本
• 5各国中央银行间的密切合作不 断加强
• 如 1998 年7月1日正式成立的欧 洲中央银行;以发行欧元取代欧共 体各国的货币
• 实施统一的货币政策;推动欧洲 国家经济金融一体化的发展
• 中央银行制度进入新的发展阶 段
二 中央银行的性质与职能
• 一中央银行的性质 • 二中央银行的相对独立性 • 三中央银行的职能
• 2 现代中央银行—英国英格兰银 行的产生
• 1694年7月27日;英国国会制定 法案核准英格兰银行成立
• 特点：它是国家银行和私人银行 之间的奇特的混合物卡尔·马克思
• 表现：银行每年为政府筹募经费 120万英镑；政府授予英格兰银行 代理国库;以政府债券作抵押发行 货币的权力
• 1833年;英国国会通过法案;规定 英格兰银行的纸币为全国唯一的法 偿币
• 银行数量的增加使市场上流通的 银行券的种类不断增加;导致纸币过 剩
• 2 统一票据清算的需要
• 信用经济的发展使票据成为主要 的清算工具;分散的 独立的票据清 算使同城与异地结算都很困难;不 能适应金融发展的需要;客观上要 求建立全国统一的 有权威的 公正 的票据清算中心
• 伦敦1770年成立票据交换所;但 权威性不够;参加清算的银行十分 有限
• 中非货币联盟设立的中非国家 中央银行；
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第六章 其他金融机构
第一节 政策性银行
＊发行债券：是政策性银行筹资的主要方式。 第一节 商业银行概述 ＊组织存款：一种是只收有业务往来关系的对象的存 第二节 商业银行的业务 第三节 商业银行存款货币创造 款，不面向社会公众开展存款业务。另一种是既吸收 往来对象的存款，又面向社会公众开展存款业务。
经济结构的调节 执行政府经济政策 倡导和示范职能。
第三节 商业银行存款货币创造
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第六章 其他金融机构
第一节
◇负债业务
政策性银行
四、政策性银行的业务
第一节 商业银行概述 ＊资本金 第二节 商业银行的业务 ＊借款 第三节 商业银行存款货币创造
＊发行债券 ＊组织存款
业经营初期，政策性银行所持有的股票几乎没有报酬，
而企业进入正常经营并开始盈利时，政策性银行则要 将所持股票卖出，退出该企业转向新项目。
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第六章 其他金融机构
第一节 政策性银行
第一节 商业银行概述 担保业务是指政策性银行对其他金融机构所发放 第二节 商业银行的业务 第三节 商业银行存款货币创造 的符合政府政策意图的贷款给予偿还保证，当借款人
货 币 金 融 学
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第六章
其他金融机构
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第六章 其他金融机构
本章学习要点
政策性银行的含义、特征、性质、职能、业务及我 国政策性银行 投资银行的含义、功能及业务 投资基金的含义、功能、业务及发展原因 其他银行及非银行金融机构的种类及其基本业务
黄达《金融学》讲义：第六章 商业银行
第六章商业银行第一节商业银行的产生和发展商业银行的产生商业银行是产生最早的金融机构。
由货币兑换业（鉴定、兑换）－货币经营业（保管、汇兑）－近代银行（以吸存放贷为主）商业银行的发展高利贷－现代银行近代银行起源于中世纪的欧洲－意大利：1580年出现近代银行威尼斯银行。
英文bank的起源于意大利语“banko”坐长板凳的人。
16世纪西欧进入资本主义时期，这些银行不适应资本主义的发展。
其建立途径有两条：法律规定和资本家组建股份制银行（1694年成立的英格兰银行，资本120万英镑，利率4.5-6%）中国商业银行的产生和发展南北朝的寺院经营质押业务放高利贷，唐代的柜坊，明末清初的票号、钱庄相当普遍，基本是高利贷。
公元11世纪“银行”一词问世。
鸦片战争后，1845年，英国的丽如银行（外国银行），1897年通商银行，1904年户部银行（1912年改为中国银行），1907年交通银行－均为官商合办性质，同时民族资本的发展，私人银行发展。
国民党统治时期：四行二局一库新中国的银行体系：“大一统”的银行体系（1953－1978）－多元化的银行体系（1978－1992）－建立社会主义市场经济体制的金融机构体系（1993-至今）第二节商业银行的类型和组织模式商业银行的组织模式单一银行制总分行制控股公司制连锁银行制商业银行的类型全能型（德国、瑞士为代表）和职能分工型（美国、英国、日本为代表）混业经营和分业经营分业经营和混业经营的发展过程P207职能分工型商业银行（分业经营）美日英为代表法律限定金融机构必须分门别类、各有专司，商业银行主要经营短期工商信贷业务（发展过程：30年代前，33年《格拉斯－斯蒂格尔法》，防火墙作用）全能型商业银行（混业经营）德国、奥地利、瑞士为代表经营一切银行和金融业务，分工不明显发展趋势：由职能分工型向全能型转变：70年代后，金融自由化和金融创新英国：1986年通过《1986年金融服务法》(big bang),实施取消金融管制的全面改革。
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金融学概论
第六章
政策性银行
（二）政策性银行的经营方针 1.财政补贴型：财政给予补贴， 1.财政补贴型：财政给予补贴，允许计划 财政补贴型 亏损的业务经营方式。 亏损的业务经营方式。 2.保本经营型：不用财政给予补贴。 2.保本经营型：不用财政给予补贴。 保本经营型 3.微利经营型：开展有限的商业性金融业务。 3.微利经营型：开展有限的商业性金融业务。 微利经营型
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2.独家贷款和银团贷款 独家贷款和银团贷款 3.信用贷款、抵押贷款、贴现贷款 信用贷款、 信用贷款 抵押贷款、 （二）投资业务 1.投资业务种类 投资业务种类 （1）股权投资 （2）债券投资 2.投资领域 投资领域 （三）担保业务 担保业务的种类。 担保业务的种类。
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政策性银行
2.资产业务的风险管理 资产业务的风险管理 （1）提高风险管理意识 （2）健全风险管理组织体系 （3）实施风险管理策略 四、政策性银行的经营原则和方针 （一）政策性银行的经营原则
弥补性原则：政策性银行的融资是对市场融资活 弥补性原则： 原则 动的弥补。 动的弥补。
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（二）中国进出口银行 业务： 业务：办理出口买方信贷和卖方信贷业务 （主要）、信用保险、信贷担保业务等 主要）、信用保险、 ）、信用保险 组织机构：总行营业部、 个分行、 组织机构：总行营业部、7个分行、6个国 内代表处等 （三）中国农业发展银行 业务： 业务：承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付 组织机构：总行—省级分行 地级分行— 组织机构：总行 省级分行—地级分行 省级分行 地级分行 县级支行
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政策性银行
二、资产业务 （一）贷款业务（主要业务） 贷款业务（主要业务） 1.直接贷款和间接贷款 直接贷款和间接贷款 （1）直接贷款：直接向贷款对象发放贷款， ）直接贷款：直接向贷款对象发放贷款， 是贷款的主要方式 适合于产业开发和地区 主要方式。 是贷款的主要方式。适合于产业开发和地区 经济的发展。 经济的发展。 （2）间接贷款：通过其他机构进行转贷或 ）间接贷款： 委托贷款。适合于规模较小 规模较小， 委托贷款。适合于规模较小，对象分散的一些 项目。 项目。
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第二节
中国的政策性银行
一、我国政策性银行的特征 （一）经营目标—实现政府的宏观经济目标 经营目标 实现政府的宏观经济目标 （二）资金来源—主要是政府财政拨款 资金来源 主要是政府财政拨款 （三）资金运用—主要致力于商业银行无力或 资金运用 主要致力于商业银行无力或 不愿涉足的领域，不与商业银行争利。 不愿涉足的领域，不与商业银行争利。 （四）政策性银行不具备信用创造功能，不办 政策性银行不具备信用创造功能， 理活期存款等业务
第一节 政策性银行的业务及管理
政策性银行的设立依据：弥补市场调节机制的缺陷。 政策性银行的设立依据：弥补市场调节机制的缺陷。
一、负债业务 政府供给资金； （一）政府供给资金； （二）央行向政策性银行提供贷款； 央行向政策性银行提供贷款； （三）社会保障体系及邮政储蓄系统借款； 社会保障体系及邮政储蓄系统借款； （四）金融市场筹资：发行金融债券； 金融市场筹资：发行金融债券； （五）国际金融市场筹资。 国际金融市场筹资。
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第六章
政策性银行
二、我国政策性银行的业务 （一）国家开发银行 业务：为国家基础设施、基础产业、 业务：为国家基础设施、基础产业、支柱 产业和高新技术产业的重点项目提供金融服务 组织机构： 个总行营业部、31家分行、 组织机构：1个总行营业部、31家分行、5 家分行 个代表处 国家开发银行现已改制为商业银行。 国家开发银行现已改制为商业银行。
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第六章
学习要点
政策性银行
【1】政策性银行的负债、资产业务 负债、 】政策性银行的负债 【2】政策性银行的业务管理 】 【3】政策性银行的经营方针 】政策性银行的经营方针 【4】我国的政策性银行 】
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第六章
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第六章
政策性银行
三、政策性银行的业务管理 （一）负债管理 （二）资产管理 1.项目贷款管理 项目贷款管理
（1）界定业务范围 可行性分析： （2）可行性分析：强调填补商业银行的信贷空白 （3）借款人资格审查 （4）明确与代理银行的职责 （5）加强检查监督