银行专业《个人理财》考前冲刺题及答案

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2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 A2. 家庭资产负债表不包括（）。

A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 D3. （）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 B4. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。

下列关于这方面的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 D5. 一般为T+2或T+3到账的是（）。

A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 A6. 财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 D7. 紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2B.4C.6D.8【答案】 C8. 安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。

另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.336B.440C.480D.600【答案】 B9. 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。

下列关于这方面的说法，错误的是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附带答案

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附带答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。

如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 A2. 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 C3. （2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D4. （2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 B5. 下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C6. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B7. （2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 B8. （2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷包含答案

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷包含答案单选题（共20题）1. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A2. 一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 C3. 下列哪项不属于免责事由?（）A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】 A4. （2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B5. （2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】 D6. 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 B7. 下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。

A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 C8. 下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 D9. 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷附有答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C2. 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。

(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B3. 安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 C4. 个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 A5. 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A6. 外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 D7. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B8. （2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C9. （2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 C10. （2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案单选题（共20题）1. 第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。

(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 A2. 权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 C3. 作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 C4. 个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。

现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 C5. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D6. 理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 C7. 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B8. （2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 D9. 一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C10. 下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 D11. （2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 A12. 监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

2023年银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。

每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的对的答案。

多选、少选、错选、不选均不得分)1．按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。

A．理财顾问服务B．理财业务C．综合理财服务D．财富管理业务E．私人银行业务1．AC【答案解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

2．对个人理财业务导致影响的经济环境因素有（）。

A．通货膨胀率B．货币政策C．医疗保险制度D．国际收支与汇率E．消费者的收入水平2．ADE【答案解析】选项B属于政治、法律与政策环境因素。

选项C属于社会环境。

3．一般情况下，市场利率上升会引起（）。

A．储蓄收益率增长，增长储蓄配置B．股票面临下跌风险C．固定收益产品价格上升、增长债券配置D．房地产贷款成本增长，房地产市场走低E．人民币回报高，减持外汇3．ABDE【答案解析】市场利率上升，固定收益产品价格下降，应当减少债券的配置。

选项C说法有误，所以不选。

4．关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。

A．现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B．货币占用品有机会成本C．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果D．时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E．通货膨胀会使货币购买力缩水4．AC【答案解析】现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币，选项A说法有误。

计算终值时，单利算法的结果要小于复利算法的结果，选项C说法有误。

5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。

下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。

A．养老保险B．医疗保险C．意外保险D．车险、房险E．失业保险5．ABCDE【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。

建立家庭保障涉及：①家庭重要成员必须购买齐全的社会保险，涉及医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职工还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费)；②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以填补社保保障局限性的缺陷；③根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附有答案详解

2024年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 同业拆借市场是指（）。

同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B2. 房贷险的第一受益人是（）。

房贷险的第一受益人是（）。

A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 D3. 在高峰期，个人的主要理财任务是()。

在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B4. 假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。

（答案取近似数值）。

假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。

（答案取近似数值）。

A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 C5. （2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。

普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。

普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 B6. 商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案单选题（共20题）1. 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】 B2. 个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。

以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 C3. （2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 C4. 基金宣传推介材料中可以登载的是()。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A5. 下列不是保险相关要素的是()。

A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 D6. （2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 A7. 杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。

假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 C8. （2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 D9. （2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附带答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附带答案单选题（共20题）1. 假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。

（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 A2. 如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。

（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 A3. 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A4. （2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。

其中不包括（）。

A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 B5. 假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 B6. 关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。

黄金价格下降【答案】 B7. 赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。

A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C8. 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 C9. 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附带答案

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 B2. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B3. 某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。

(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】 C4. 某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D5. （2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4B.3C.1D.2【答案】 B6. （2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 C7. 安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 C8. 下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D9. （2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A10. 个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷附答案详解

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷附答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 B2. 保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 C3. （2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D4. （2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D5. （2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】 B6. （2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 C7. 下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 D8. （2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5B.8C.10D.15【答案】 A9. 下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 B10. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题含答案讲解

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题含答案讲解单选题（共20题）1. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D2. 王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 C3. 中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。

申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 D4. （2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 B5. 家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 B6. （2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 B7. 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 A8. 以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 D9. 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 C10. ()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附带答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【答案】 B2. （2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C3. （2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 B4. （2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 D5. 下列关于年金的说法中，正确的是( )。

A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】 C6. 下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 B7. 基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 D8. 下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 B9. 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷附带答案

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷附带答案单选题（共20题）1. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D2. （2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A3. 世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 A4. 李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。

（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D5. 单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A6. （2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 B7. （2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。

要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 A8. 外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 D9. 下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 D10. 根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺检测卷附答案

初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺检测卷附答案单选题（共20题）1. （2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 B2. （2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 D3. （2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 B4. 根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D5. 在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D6. （2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 A7. 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 A8. （2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1B.5C.3D.10【答案】 B9. 个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30B.20C.15D.10【答案】 C10. 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 C11. （2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题附有答案详解

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习题附有答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。

（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D2. 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D3. （2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 D4. 下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D5. （2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 A6. 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。

这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 B7. 股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】 C8. （2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 C9. （2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 A10. （2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

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银行专业《个人理财》考前冲刺题及答案
2015年银行专业《个人理财》考前冲刺题及答案
一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意)
1、以下关于年金的说法，错误的是()。

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8
2、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。

A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
3、下列不属于货币市场特点的是()。

A.流动性强
B.风险小
C.偿还期短
D.筹集的资金大多用于固定资产投资
4、从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所
在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品
风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和
义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A.岗位职责
B.风险提示
C.信息披露
D.利益冲突
5、下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是()。

A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点
B.流动性强
C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式
D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系
6、当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的
风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证
券所承担的风险。

这种因分散投资而使总风险下降的效果称为()。

A.规模效应
B.资产组合效应
C.相关效应
D.示范效应
7、结构性产品的浮动收益部分来源于()。

A.市场无风险利率
B.市场风险利率
C.所挂钩标的资产的利息或红利
D.所挂钩标的资产的价格变动
8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是()。

A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
9、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金
10、如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利
率为5%，该优先股的市场合理定价为()元。

A.33.33
B.40
C.25
D.10
11、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还
的本息和为()元。

A.1.089万
B.1万
C.1.161万
D.1.639万
12、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。

A.买入
B.卖出
C.持有
D.以上都不是
13、3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为()。

(假定年天数以360计算。

)
A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%
14、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是().
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
15、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()。

A.国内生产总值
B.人均生产总值
C.消费物价指数
D.工业增加值
16、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是()。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B.国库券，优先股，公司债券，商业票据
C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
17、对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。

A.通报同业
B.经济处罚
C.批评教育
D.所在机构惩戒
18、对受益人的权利和义务说法错误的是()。

A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D.信托受益权可以依法转让和继承
19、总资产、总负债和净值三者之间的关系是()。

A.总资产+净值=总负债
B.总资产+总负债=净值
C.总资产-总负债=净值
D.以上都不正确
20、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。

A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现
21、开放式基金的交易价格主要取决于()。

A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
22、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
23、股票X和股票Y的标准差分别是()。

A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期
25、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，
随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。

A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500
26、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A.远期合约
B.期货合约
C.期权合约
D.即期合约
27、下列()没有参与生命周期理论的创建。

A.R?布伦博格
B.哈里?马柯维茨
C.F?莫迪利安尼
D.A?安多
28、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
29、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。

A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债
30、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期
31、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式
32、.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
33、开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率
B.基金存续期限
C.基金总规模
D.基金单位净资产值。