中级银行从业《银行管理》模考训练(9)-银行专业.doc
2019年中级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试题D卷附答案
题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2019 年中级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试题 D卷附答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。
2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。
3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。
一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）1、处于补缺式地位的商业银行财富规模（），供应的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；好多C、很小；较少D、较小；好多2、以下对于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信誉风险、市场风险、操作风险拥有关系性B、商业银行的经营活动违犯了法律、规则和准则可能遭到合规风险C、商业银行经营活动不合规遭到看管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成名誉损失不属于合规风险3、商业银行应该在（）要求的基础上计提贮备资本。
A、最低资本B、贮备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附带资本D、中心资本4、现阶段，我国按流动性不一样将钱币供应量区分为三个层次，此中M1表示（）A、广义钱币B、狭义钱币C、基础钱币D、准钱币5、支票的特点不包含（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票能够转让D、支票的提示付款限期为自出票日起10 日6、以下商业银行金融创新行为中，违犯《商业银行金融创新指导》的是（）A、创新中保证成本能够比较正确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、恪守有关法律规定进行创新7、教育积蓄存款属于（）按期积蓄存款。
A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、（）是指汽车金融公司能够供应向汽车经销商发放的采买车辆贷款和运营设施贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购置者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款9、以下不属于金融租借公司业务范围的是（）A、固定利润类证劵投资业务B、汲取股东 1 年期（含）以上按期存款C、经赞同刊行债劵D、核算内容的社会性D、同业拆借15、（）是我国经济系统和金融系统改革的产物，是我国金融系统中拥有中国特点的一类10、以下哪些属于资本市场的特点（）非银行金融机构。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺练习题和答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺练习题和答案单选题（共20题）1. 关于银行票据业务的表述错误的是（）。
A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 B2. 下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。
A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 C3. 商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。
A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 A4. 下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。
A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 D5. 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 B6. 商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。
A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 A7. 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。
（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 A8. 下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（）。
A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 D9. ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。
中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试试卷附答案
中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试试卷附答案单选题（共20题）1. 按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 B2. 银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。
·A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 D3. 假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。
则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。
A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 D4. 流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。
A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 A5. 高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。
A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 D6. 以下不属于市场风险的是()。
A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 C7. 区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。
下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。
A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 B8. 从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。
A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 B9. （）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。
2024年中级银行从业资格之中级银行管理真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级银行管理真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 B2、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。
A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 D3、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
A.每年B.每季度C.每半年D.每月4、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。
作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。
A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 A5、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。
A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 B6、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。
（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十7、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。
A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 C8、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 A9、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。
A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 A10、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。
A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 A11、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。
2024年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)
2024年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。
A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 D2、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 A3、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。
A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D4、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 B5、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。
A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 D6、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。
A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 C7、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。
（）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 B8、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。
A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 B9、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。
A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 C10、风险计量方法不包括( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。
A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 D2、表外业务主要当事人不包括（）。
A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 D3、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。
A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 D4、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。
A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 B5、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。
A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 D6、（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 B7、（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。
A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 C8、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。
该风险属于（）。
A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 B9、(??)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。
A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 B10、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。
A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 A11、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 B12、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（）。
中级银行从业资格_银行管理_真题模拟题及答案_第09套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_银行管理_真题模拟题及答案_第09套(120题)***************************************************************************************中级银行从业资格_银行管理_真题模拟题及答案_第09套1.[单选题]商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。
A)结算性负债B)或有负债C)借入负债D)存款负债答案:B解析:商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。
按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。
2.[单选题]下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。
A)限制资产转让B)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C)限制分配红利和其他收入D)限制部分股东的权利答案:D解析:对银行业金融机构的措施包括的内容是：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；(2)限制资产转让；(3)限制分配红利和其他收入。
对银行业金融机构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。
3.[单选题]目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。
A)市场风险B)法律风险C)信用风险D解析:商业银行理财业务的主要风险点--操作风险，是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。
4.[单选题]目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
中级银行从业考试《银行管理》模拟考试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《银行管理》模拟考试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列属于政策性银行的是（ ） A 、中国人民银行 B 、中国工商银行 C 、中国农业银行 D 、中国进出口银行2、货币经纪公司最早起源于（ ） A 、德国 B 、美国 C 、意大利 D 、英国3、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A 、偿还期短、流动性强、风险小 B 、偿还期短、流动性小、风险高 C 、偿还期长、流动性小、风险高 D 、偿还期长、流动性强、风险小4、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A 、委托支付B 、受托支付C 、自主支付D 、对冲5、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A 、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B 、为规避风险，同业拆借一般要求担保C 、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D 、同业拆借资金只能作短期的用途 6、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A 、贷款利息收入 B 、投资收益 C 、公允价值变动损益 D 、手续费和佣金收入7、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润8、以下各项，（ ）不是政策性银行。
A 、中国人民银行 B 、国家开发银行 C 、中国进出口银行 D 、中国农业发展银行9、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考预测题库(夺冠系列)
2023年中级银行从业资格之中级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共30题）1、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。
A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 D2、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 B3、现代商业银行的核心是（）。
A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 D4、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。
A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 B5、()已经成为信托公司的主营业务。
A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 A6、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。
A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 B7、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。
A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】 C8、清算方式不包括（）。
中级银行从业资格《银行管理》全真模拟考试试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《银行管理》全真模拟考试试卷D 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A 、在公开市场上买入证券 B 、提高存款准备金率 C 、提高再贴现率D 、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放2、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A 、商业银行法定准备金 B 、商业银行超额准备金 C 、中央银行再贴现 D 、中央银行再贷款3、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A 、为消费者提供规范服务 B 、履行信息披露要求 C 、做好消费者信息管理 D 、遵守相关法律4、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A 、名义收益率B 、即期收益率C 、持有期收益率D 、到期收益率5、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A 、20万元 B 、30万元C 、50万元D 、60万元6、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A 、损失 B 、次级 C 、关注 D 、可疑7、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A 、高能信贷 B 、金融信贷 C 、能效信贷 D 、绿色信贷8、金融会计具有（ ）两项主要功能。
中级银行从业资格《银行管理》全真模拟考试试题D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《银行管理》全真模拟考试试题D 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A 、个人住房贷款 B 、个人消费贷款 C 、个人经营类贷款 D 、自营性个人住房贷款2、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A 、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B 、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C 、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D 、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险3、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。
A 、合规经营类指标 B 、风险管理类指标 C 、发展转型类指标 D 、盈利潜力类指标4、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A 、偿还期短、流动性强、风险小B 、偿还期短、流动性小、风险高C 、偿还期长、流动性小、风险高D 、偿还期长、流动性强、风险小 5、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A 、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 、借新还旧C 、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D 、重组后的贷款仍然逾期6、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A 、内部控制评价制度 B 、内部控制评价的频率 C 、内部控制评价的范围 D 、内部控制评价反馈7、（ ）又叫做辛迪加贷款。
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行管理》预测试题9(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级银行管理》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。
A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性正确答案：D本题解析：贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款五个分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
2.创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森正确答案：C本题解析：创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
3.审慎经营规则的内容包括（）。
A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量正确答案：A、B、C、D、E本题解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。
4.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。
A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人正确答案：B本题解析：B项，同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/3，国家另有规定的除外。
2020年中级银行从业考试《银行管理》模拟试卷D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A 、短期流动性调节工具（SLO ） B 、常备借贷便利（SLF ） C 、中期借贷便利（MLF ） D 、抵押补充贷款（PSL ）2、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A 、20％ B 、50％ C 、80％ D 、100％3、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A 、核算和监督 B 、核算和经营管理 C 、监督与管理 D 、经营核算与监督4、银监会的监管措施不包括（ ）A 、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B 、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C 、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D 、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明5、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A 、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C 、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 6、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A 、对银行业金融机构实行并表监督管理 B 、维护支付、清算系统的正常运行C 、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D 、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 7、三大类审计不包括（ ） A 、外部审计 B 、内部审计 C 、独立审计 D 、政府审计8、存款业务是属于商业银行的（ ） A 、中间业务 B 、资产业务 C 、负债业务 D 、其他业务9、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
中级银行从业《银行管制》模考训练(5)-银行专业.doc
2019年中级银行从业《银行管理》模考训练（5）-银行专业资格考试点击查看：2019年中级银行从业《银行管理》模考训练汇总一、单项选择题1、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指()。
A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、国家风险2、商业银行的流动性覆盖率应当不低于( )。
A、20%B、30%C、50%D、100%3、2009年11月迪拜主权债务危机属于( )。
A、政治风险B、经济风险C、市场风险D、社会风险4、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择是( )。
A、风险分散B、风险规避C、风险补偿D、风险对冲5、()是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险。
A、自我对冲B、市场对冲C、风险分散D、风险转移6、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是()。
A、风险分散B、风险转移C、风险规避D、风险补偿7、从理论上讲，()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。
A、最高债务承受额B、客户损失限额C、杠杆系数D、信用等级8、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款9、中国银监会在2005年底印发、自2006年起施行的《商业银行风险监管核心指标(试行)》中，首次将()纳入监管核心指标。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险二、多项选择题1、下列属于全面风险管理要素的有( )。
A、内部环境B、外部环境C、目标设定D、风险应对E、信息与沟通2、下列关于商业银行风险的选项中，正确的是( )。
A、市场风险主要存在于交易账户B、信用风险主要存在于银行账户C、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D、对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入E、操作风险具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利3、政治风险包括()。
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2019年中级银行从业《银行管理》模考训练（9）-银行专业资格考试点击查看：2019年中级银行从业《银行管理》模考训练汇总单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)41.制定基准利率的依据是()。
A.货币政策目标B.财政政策目标C.税收政策目标D.经济政策目标42.常备借贷便利的特点不包括( )。
A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广43.下列不属于新型货币政策工具的是( )。
A.定向降准B.定向降息C.再贴现D.常备借贷便利44.下列不属于关联方关系的是()。
A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业45.下列项目中,不需按照期末汇率折合为人民币的是( )。
A.资产类项目B.负债类项目C.权益类项目D.利润表46.下列选项中,关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述,正确的是()。
A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器47.下列选项中,关于培养员工合规意识的方法表述不正确的是()。
A.立足学习教育平台,提升合规操作意识B.依托检查监督平台,营造合规文化氛围C.开展丰富多彩的企业文化D.将企业文化建设融入合规文化建设全过程48.()依法对商业银行合规风险管理实施监管,检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会49.下列选项中,关于银行内部控制的原则表述正确的是()。
A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整50.下列选项中,关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是()。
A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营B.理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责C.商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平,制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施D.高级管理层(除内部审计部门和内控管理职能部门外的其他部门)负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程51.下列选项中,不属于银行高级管理层岗位职责的是()。
A.负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平,制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系52.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。
这体现了银行内部控制的()。
A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则53.下列选项中,关于银行内部控制的操作规则的表述正确的是()。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准不统一的业务流程和管理流程,确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制,通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合,加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位,实施相应的措施,形成相互轮岗安排54.下列选项中,说法正确的是()。
A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价,包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率,至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后,于每年6月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责,应根据分工协调配合,构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系55.下列选项中,关于银行合规管理原则的说法正确的是()。
A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动,以真正起到牵制制约的作用,是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调运作,实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求,合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质,合规管理相对于其他管理而言,具有强制性,任何人必须服从合规性要求,而不能讨价还价56.下列选项中,属于董会应对商业银行经营活动的合规性履的合规管理职责是()。
A.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性57.下列选项中,说法正确的是()。
A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训,尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督,妨碍银监会的有效监管58.COSO的ERM框架是个三维立体的框架,下列选项中,不属于第一个维度包括的目标的是()。
A.战略目标,即高层次目标,与使命相关联并支撑使命;B.管理目标,高效率地利用资源;C.报告目标,报告的可靠性;D.合规目标,符合适用的法律和法规59.下列选项中,关于COSO的ERM框架的第二维度的表述正确的是()。
A.目标设定。
必须先有目标,管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。
企业风险管理确保管理当局采取恰当的程序去设定目标,并保证选定的目标支持主体的使命并与其相衔接,以及与它的风险容量相适应B.风险应对。
要对识别的风险进行分析,以便确定管理的依据。
风险与可能被影响的目标相关联。
既要对固有风险进行评估,也要对剩余风险进行评估,评估要考虑到风险的可能性和影响C.事项识别。
主体的各个层级都需要借助信息来识别、评估和应对风险。
广泛意义的有效沟通包括信息在主体中向下、平行和向上流动D.信息与沟通。
这种方式能够动态地反应风险管理状况,并使之根据条件的要求而变化。
监控通过持续的管理活动、对企业风险管理的单独评价或者两者的结合来完成60.下列选项中,不属于COSO的ERM框架的第三个维度层面的是()。
A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构41.A[解析]基准利率是我国中央银行实现货币政策目标的重要手段之一,制定基准利率的依据只能是货币政策目标。
42.C[解析]常备借贷便利的主要特点:①由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利;②常备借贷便利是中央银行与金融机构的“一对一”交易,针对性强。
③常备借贷便利的交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构。
43.C[解析]略。
44.A[解析]关联方关系主要存在于:①直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制,以及同受某一企业控制的2个或多个企业(例如,母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之间);②合营企业;③联营企业;④主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员;⑤受主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制的其他企业。
45.C[解析]资产负债表,除权益类项目外,其他项目按照期末汇率折合为人民币;权益类项目按照历史汇率折合为人民币。
不同汇率之间形成的差额,作为外币折算差额单列项目反映。
利润表,按期末汇率折合为人民币。
46.D[解析]银行合规文化建设工作的意义和内容包括以下方面:①合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的内在要求;②合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要保证;③合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的关键所在;④合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器。
故选项D表述正确。
47.D[解析]培养员工合规意识的方法包括:①立足学习教育平台,提升合规操作意识。
②构筑制度建设平台,夯实合规管理基础;规范会计基础管理,加强信贷基础管理。
③依托检查监督平台,营造合规文化氛围;开展隐患大排查活动,开展丰富多彩的业文化,将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
48.A[解析]中国银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管,检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
49.B[解析]银行内部控制的原则包括:①全覆盖原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员。
②制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
③审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
④相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。
选项B表述正确。
50.A[解析]监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。
选项B表述错误。
高级管理层负责根据事会确定的可接受的风险水平,制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施。