校园借贷危害宣传

出售借款人全部资料，并进行无
休止的骚扰。
裸贷 - 概述
• 在一些借款QQ群里，只要喊一句谁接女生裸条，就会有很多人联系。而大 部分卷进来的女学生都不愿意公开讲述自己的故事。放贷者正是拿捏住了女 大学生胆小怕事的心理，愈加猖獗。而女大学生若以为及时还款了就能破财 消灾，“裸条”一事就会化为乌有，那就太傻太天真了! 有记者在一个所谓
对面核实材料和本人的真实性，最终来决定是否可以申请借贷资金。
• 不过，内幕人士仍然指出，并非所有校园借贷产品在风控把握上都非常严格，
有些平台的风控做得比较松，就容易出问题。
裸贷
裸持身份证拍照、拍视
频，上传身份证及家人资料，只 要以此作抵押，就能获得几百到 上万元不等的“在校生信用借 款”。若到期不能归还，债主将
•
谢谢大家！
校园借贷是什么？
校园借贷算是民间借贷的校园 网络版，网站或者APP作为一个中介 平台为资金提供方和需求方提供信 息匹配，并对其身份及交易信息的 真实性进行审查。校园借贷多为P2P
（Pear to Pear）模式，就是由某
个企业搭建网络平台，“你有钱， 他要钱，我搭个台来撮合”。
校园借贷 - 方法
5分钟的不雅视频，视频里她把身份证放在胸前及身体其他部位不断摆拍， 拍完交给了对方。 • 张雅知道不还钱的后果，于是她在9月开学前就急匆匆地赶了回来。本来在8、 9月的四川老家正值水稻忙季，她却不得不扔下家中的活计，赶回学校想法
还钱。“做些兼职吧，还能有什么办法，除了要还的债，下学期的学费还有
4000元没有凑足。” • 同为四川姑娘的小玉也因为几个月前的裸贷面临着人生困境。此前一次创业 失败让她背上了3万多元债务，于是她只好裸贷应急。因为到期还不上钱， 目前债主正在四处“推销”她，这个1996年出生的川妹子，每个月的“包养
是可以认定该合同是无效的。当然无论如何，这个合同中超过年利率36%的
部分肯定是无效的。
• 简单来说不管是否是女大学生本人自愿，这种抵押方式本身都是一种违法行 为，甚至是一种犯罪行为。所以，不论这种合同是否落实到纸面，都属于无
效合同。不管最后裸照是否被公开，都是违法的。
• 放贷人以裸照进行威胁，可能涉嫌敲诈勒索；如果进一步将裸照进行公开， 轻者侵犯个人隐私权和名誉权，重者可能涉嫌传播淫秽物品，进行牟利的又 涉嫌传播淫秽物品牟利罪。同时，由于照片中有个人身份信息，又可能侵犯 个人信息，将照片中的身份信息向他人出售或者提供的，可能构成侵犯公民
• “贷款合同”一边倒 “甲方违约”责任大
贷款合同里的套路
• 咱们先看一个校园贷款平台（分期乐）的服务协议标准条款，在免责条款里， 这些情况下出现任何问题，校园贷款平台不承担责任也不赔偿，比如电信设 备出现故障不能进行数据传输的；或是由于黑客攻击、电信部门有技术调整 或故障、网站升级、银行方面的问题等原因而造成的服务中断或者延迟。
到网上，那么不但侵犯了当事人的隐私权，根据《治安管理处罚法》，传播 者可能面临拘留、罚款的行政处罚，罚款数额从500元以下到3000元以下不 等，情节严重的则会涉嫌犯罪。
• 根据我国《刑法》相关规定，传播淫秽的书刊、影片、音像、图片或者其他 淫秽物品，情节严重的，可立案追诉，处3年以下有期徒刑、拘役或者管制。 向不满18周岁的未成年人传播淫秽物品的，从重处罚。 • 此外，若出借人胁迫女大学生还款明显超出应当清偿数额的，则有敲诈勒索 的嫌疑，情节严重的，构成敲诈勒索罪。 至于这个民间借贷的合同，由于 违背了社会公序良俗，根据我国最高法关于民间借贷的司法解释，人民法院
校园借贷-是否合法
• 今年4月份，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防 范和教育引导工作的通知》。其中明确，未经批准在校园推广网络借贷的要 依法处置。 • 今年10月13日《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》要求对机构的基
本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查，并
个人信息罪。上述行为具体违反了我国民法通则、担保法、侵权责任法、刑
法等相关法律。
在此希望大家 远离校园借贷
• 希望大家加深对不良网络借贷的认识，避免了不良网络借贷造成的悲剧
发生。
• 当代大学生要坚决抵制不良网络借贷，树立正确的消费观，要保持勤俭 节约的优良传统，杜绝奢靡生活，不盲目借贷，做文明大学生。
校园借贷-为何火热
• 2005—2008年的中国，校园信用卡市场无序竞争，导致坏账率、睡眠率、注 销率“三高”的乱象，引发监管“出手”整顿。 • 2010年以来，消费金融公司、一部分电商企业以及P2P平台等相继进入消费
贷款领域，“次级”类客户逐步成为其布局重点。被银行业“抛弃”的校园
信贷市场成为消费金融新玩家的必争之地。 • 申请方便、手续简单、放款快速，看准了大学生的“消费需求”，校园贷款 也越来越火。在校大学生大赞校园贷款平台，他们甚至忽略了校园贷款中的 各种“高利息”和“高服务费”。
对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或 校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。同时，专项整治工作重点整治和 取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务，以网贷名义开展非 法集资等违法违规活动。
• 但当前的问题是，很多校园贷根本不需要所谓的批准，而是通过线上接头、 线下交易的方式，操作极为隐蔽，也给监管带来很大难度。 • “在法律人士看来，不管是校园借贷，还是一般的网络借贷，这种模式就是 民间借贷。”根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》 第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根 据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍
相关案例
• 5000块钱，对于很多人或许仅够买部手机，但在“裸贷圈”，已足够诱惑缺
钱的女大学生拍裸照，借高利贷，落入无钱还账出卖身体的陷阱。
• 张雅就是其中的一个受害者。尚不满20岁的她一年前从四川某县来到聊城某 高校就读，两个多月前，她通过借贷宝平台向人借款5000元，如今早已过了
还款的日子，面对债主的步步紧逼，她只能答应他们的要求，任其摆布。
• 不仅如此，如果借款人（甲方）违约，那“罚金”可是很狠的。在违约责任
条款中，上面明确写着“逾期还款违约金公式：每期应付未付款项*0.05%*
违约天数。催告费用公式：每期应付未付款项*0.5%*违约天数。其他合理费
用公式：每期应付未付款项*0.45%*违约天数”。这样瞅着，如果贷款逾期 多天没还，那么这每天的违约金就会像滚雪球一样，越滚越大。
费”标价为7000元，她还可以随男方去外地。
裸贷相关的法律解释
• 法律规定，“裸照”不是财产权，属于人格权，人格权是无法抵押的，它不 是适格的抵押物，因此“裸照”抵押自然是无效的法律行为，裸条有损公序 良俗，以裸照做质押担保本身就无效。担保合同是无效的。由于大学生是自
愿将“裸照”给贷方的，本身是不存在侵权行为的。如果贷方以此相要挟发
• 裸贷改变命运，靠同学凑钱还款 • 9月26日是张雅最后的借款宽限期，债主早就声明，如果仍不还钱，那两段 自拍的裸体视频和多张裸照，连带着她的家庭、大学信息，将被公布于学校 贴吧和相关QQ群。
• 今年暑假开始前，张雅通过借贷宝平台拿到了5000元借款，双方约定利息为
每月20%，期限为一个月。在债主要求下，她拍摄了自己的裸照和一段长达
校园借贷的危害
校园网贷风险防范专项教育
校园借贷 - 概述
• 近两年，随着P2P的盛行，网络借贷公司开始在校园野蛮生长。
然而，校园wk.baidu.com贷产品疯长背后也暴露出诸多问题，甚至引发争议。
最近，一则《大学生欠债百万跳楼》的新闻在网上引起了热议，
校园贷款也被推上舆论的风口浪尖。从借贷方来讲，是否能够采
取有效措施，杜绝学生恶意借贷消费，是目前社会各界关注焦点。
定的利率超过年利率36%，则超出部分将被认定无效，当事人可以要求返还。 至于24%和36%之间的部分，则要看借款人是否已经支付，已经支付的不退
还，没有支付的不用支付。而很多校园借贷中的利率已经超出了36%这个范
围，那么无论该在校学生是否是未成年人，超出的部分便是无效的。
校园借贷-风控问题
• “有些校园借贷平台的金融团队是由专业金融机构出身的人组成，就能够提 供完善的‘线上+线下’的交互式风险管理。”内幕人士表示，在注册校园 借贷时，一些成熟的校园借贷产品会在线上需要让学生提交学籍资料，身份 信息等材料，经过线上大数据风控引擎判断后，再由公司的高级经理线下面
(包含利率本数)，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
校园借贷相关的法律解释
• 法律规定，民间借贷的利率不得高于银行利率的4倍，而校园贷款中的利率
已经远远超出了这个规定范围。
• 根据最高法民间借贷的司法解释，如果借贷双方约定的利率没有超过年利率
24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约
的“裸条”群里面发现，有人正在发着刚刚买来的裸条贷款的女学生的照片，
甚至微信群里有人发起了众筹，每个女生的裸贷照片30元一张。很快，群里 的人就集起了30元钱，大约10分钟后，发起众筹的人在群里发来了女学生全 身赤裸、手里举着自己的身份证的照片，身份证上姓名、号码、住址都非常 清楚，照片更是“高清无码”!
校园借贷-风险
• “分期”除了服务费 还得多交千元“无名费”业内人士付先生指出，校园 网贷机构利润来源的很大一块是贷款的利息、服务费等收入。这些费用一般 都由网贷公司自行定标准，杂七杂八的服务费、滞纳费能占贷款总额的 5%， 有的平台甚至超过了10%。 • 借点钱花来得容易 但是“利息”超级高校园网贷产品还款时一旦发生逾期， 随之而来的“利滚利”十分惊人。例如，“名校贷”会收取逾期未还金额的 0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。
• 注册校园贷款都超级简单。下载个借贷APP，从注册到申请贷款，需要几分 钟。大部分的校园网贷平台审核十分随意，有些甚至凭学生证即可在线办理， 根本不去评估申请学生的还款能力。 • 一般都是先找到页面上的“注册”，点击，显示新用户注册页面，填写用户 名、真实姓名、身份证号、手机号，设置登录密码和交易密码，填写图片验 证码，提交，收到短信验证码后填写，完成注册。”