网点培训(姜渤阳)

储蓄业务（个金稽核部分）培训材料
经与个人业务部协商，会计部与个金部决定共同参与组织本次储蓄业务培训，本次培训以达到进一步规范网点业务操作、防控金融风险为目的。

关于储蓄业务制度个别不明确的条款，培训前我们已与个人业务部、审计部、市邮政局金融业务部进行了面对面的沟通，这一部分内容个人业务部已经进行了阐述，下面我仅对稽核中心在业务处理过程中遇到的问题进行说明和讲解。

一、窗口操作注意事项
（一）制度部分（个人业务部进行讲解）：
1.一本通续存5万元以上需要进行身份证联网核查。

2.绿卡通内5万元以上存、取款业务办理过程中，需要联网核查代理人身份证；卡内互转不需用户出示有效实名证件。

3.定期背书有涂改的现象，不需要经办柜员签字。

4.大额核保不可以由代理人签字，本人亲自办理。

（五万、双挂）
5.一卡一折开户开通ATM转账功能，未勾挑“开通”选项的视为“其他——一般差错”。

6.挂失补发新卡不需要填写开户凭单。

7.如遇凭证未打印出来，确需手工制单的，需要填写书面说
明，由经办人及储蓄业务主任签字确认，否则视为违造凭证。

（二）操作部分：
1.柜员填写业务量日计表时，业务凭证（含附件）总张数要与此柜员日终整理凭证时所压号码的最后一个号码相符。

2.压号时，打码器只需保留3位即可，例“001”。

3.整理凭证时，不得粘贴、不得用曲别针，订书钉等介质。

4.附件戳要盖在所有附件左上角空白处，并保证附件戳是清晰完整的圆形，如日终检查凭单时发现有章戳盖错的现象，要把整个附件戳的圆形全部涂黑。

5.所有凭证要根据《储蓄、汇兑业务凭证主附件分类表》盖附件戳。

6.复印用户身份证如用A4纸，需横版复印。

7．汇款单（入账、密码、按址汇款）如加办短信业务，须在通用凭证上打印，不应打印在手续费收据上；由于汇款和加办短信在交易时产生两笔流水，所以加办短信业务产生凭证须作为主件，不可盖上附件戳。

（影响识别率）
8.整理汇兑取款通知书凭单时，要把有流水号的一面朝上摆放，便于稽核中心扫描处理。

二、凭证识别率、凭证勾对率及其影响因素
（一）概念
1.凭证识别率：识别业务笔数与业务总比数占比。

2.凭证勾对率：识别业务单式数与业务单式总数占比。

（二）提高凭证识别率的意义
凭证识别率这个指标直接影响到稽核中心补录员的工作量，凭证识别率越低，需要补录的量就越大，窗口柜员日常操作可以说是我们稽核中心工作的上道工序，窗口柜员做的规范，无形当中减少了稽核中心的劳动强度。

提高凭证识别率的意义也就在于此。

（三）影响凭证识别率、勾对率的主要因素有：
1.凭证用纸左、上边距。

这一因素主要是由印刷厂印刷质量来决定的，支行需要做的就是库存合理、及时请领。

2.打印机断针。

出现断针现象需要及时报修。

3.打印机色带过浅。

柜员应该是第一个发现问题的人，一旦发现凭条打印过浅时，应及时更换。

4.机印记录倾斜。

放纸局部不到位、不正，都可以造成机印记录倾斜，这个属于人为造成的可控因素是完全可以避免的。

5.业务章、名章和联网核查信息不得遮挡住凭证名称、机印记录（尤其是流水号）和用户签字等关键部分。

这也同样属人为造成的可控因素，养成一个好的习惯，同样可以避免。

三、差错处理程序、差错率及差错的分类
1.差错处理程序：支行柜员未按储蓄业务制度进行规范操作，经稽核中心登记下发、网点回复、市县稽核督导员审阅等环节，形成一致意见后提交会计稽核中心进行差错核销或注销处理。

2.差错率：差错数与业务笔数占比。

3.差错分类：按等级分类，分为一般差错、较大差错、重大差错。

最后，希望通过本次培训，大家能够对降低差错率、提高凭证识别率两方面工作有一个更高层次的认识。

考核不是目的，目的在于风险防控、避免金融案件的发生，也希望大家能够正确理解市行对于个人业务会计稽核差错的考核。

附件1：差错详情表
附件2：对私业务主附件分类表
附件3：关于个人储蓄业务印章使用方法的说明
会计结算部
2012年4月20日。