王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路12(乐考网)

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王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路18(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.商业银行的理财师情况介绍C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

87[单选题]下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

88[单选题]按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。

A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益参考答案：C易错项为C,B。

初级银行从业资格考试王路平精讲：《个人贷款》案例12(乐考网)

初级银行从业资格考试王路平精讲：《个人贷款》案例2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，个贷的基础知识是通过考试的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)56[单选题]下列关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是()。

A.商业银行与房地产经纪公司是贷款产品的代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用，参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴。

在贷款过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。

57[单选题]个人贷款可采用多种担保形式，不包括()。

A.保证担保B.信用担保C.抵押担保D.质押担保参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。

另外，采用信用方式的贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

58[单选题]关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分参考答案：C易错项为C,A。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路27(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路判断题(每小题1分，请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[判断题]凭证式国债不可以提前赎回。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

132[判断题]基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其未来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第38条的规定，基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

133[判断题]FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

134[判断题]十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

135[判断题]根据生命周期理论，30岁的投资人应该采取稳健的理财策略。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：30岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路9(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)41[单选题]结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.衍生金融产品与大宗商品B.固定收益产品与大宗商品C.固定收益产品与金融衍生产品D.固定收益产品与股权产品参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。

42[单选题]在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。

A.列明资产变动情况B.每季度提供一次C.列明期末资产估值D.列明收入和费用参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

商业银行与客户另有约定的除外。

43[单选题]债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

44[单选题]下列不属于基础性金融衍生工具的是()。

A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

45[单选题]顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。

乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析1

乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷系列。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]退休养老收入的三大来源不包括()。

A.企业年金B.社会养老保险C.遗产继承收入D.个人储蓄投资参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。

当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

故本题选C。

2[单选题]在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为()。

A.平价B.贴水C.不变D.升水参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率;贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。

故本题选B。

3[单选题]甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物参考答案：B易错项为B,C。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路6(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

27[单选题]下列关于财产保险的说法，错误的是()。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

故选项C错误。

28[单选题]风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.10B.5C.1D.20参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

29[单选题]商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路11(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

A.了解理财产品B.了解产品投资C.了解你的客户D.了解产品风险参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。

52[单选题]当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

53[单选题]中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。

B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。

54[单选题]根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。

A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元D.1000元的确定收益参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

55[单选题]债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。

A.安全性要求B.风险承受能力C.流动性要求D.预期收益易错项为B,C。

参考解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路19(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险参考答案：A,B,C,D易错项为A,D。

参考解析：家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机。

所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀的理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。

92[多选题]商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力参考答案：C,D,E易错项为D,E。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

93[多选题]家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。

A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D.收入达到巅峰，支出可望降低E.与老年父母同住或夫妻两人居住参考答案：C,D,E易错项为C,D。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路28(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路136[判断题]若发生巨额赎回，投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回。

如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不能继续赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：依照基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。

投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回。

如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况下，则当日赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回;如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回;如投资者未做选择，则视同顺延赎回。

137[判断题]保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

138[判断题]《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

139[判断题]《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品;②低风险产品;③中等风险产品;④较高风险产品;⑤高风险产品。

按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料13(乐考网)

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内61[单选题]下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。

在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

选项C表述错误。

62[单选题]如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为()。

A.主债务履行期届满之日起三个月B.主债务履行期限C.主债务履行期届满之日起六个月D.主债务履行期届满之日起一年参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

63[单选题]以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是()。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证参考答案：B易错项为B,A。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料12(乐考网)

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内56[单选题]下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。

A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。

故选项A错误。

我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象。

故选项B错误。

根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。

故选项D错误。

57[单选题]下列能够影响货币需求增加的因素是()。

A.货币流通速度加快B.利息率下降C.居民、企业等经济主体的收入减少D.社会商品可供量减少参考答案：B易错项为A,B。

参考解析：货币流通速度同货币需求成反比。

利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。

收入减少时，对货币的需求也会减少。

物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。

58[单选题]下列属于民事法律行为的是()。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D.7岁的小明购买银行理财产品参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。

选项A、C，行为违反了相关的法律;选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。

59[单选题]下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是()。

A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构参考答案：C易错项为A,C。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路20(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路96[多选题]下列可视为永续年金的有()。

A.整存整取B.存本取息C.利滚利D.零存整取E.持续分红的股票参考答案：B,E易错项为E,B。

参考解析：永续年金是指无限期内，时问问隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

97[多选题]下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。

A.代理再保险业务B.擅自变更保险条款C.夸大宣传D.兼做保险经纪业务E.降低保险费率参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。

(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。

(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。

(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。

(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。

(6)代理再保险业务。

(7)挪用或侵占保险费。

(8)兼做保险经纪业务。

(9)中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

98[多选题]成长型基金与收入型基金的区别体现在()。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场;收入型基金一般按时派息给投资者参考答案：B,C,D,E易错项为B,D。

参考解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险;④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路15(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)71[单选题]一般情况下，市场利率上升的影响是()。

A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

72[单选题]两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率6.05%。

则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。

A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：A款理财产品的有效(实际)年化收益率高于B款理财产品，因此A款的预期有效年化收益率更高。

73[单选题]在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务()特点。

A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这体现了理财服务的顾问性。

74[单选题]()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

75[单选题]下列关于退休规划的表述.正确的是()。

A.投资应当非常保守B.对收入和费用应乐观估计C.规划期应当在五年左右D.计划开始不宜太迟参考答案：D易错项为D,A。

乐考网王路平老师详解初级银行从业资格考试《个人贷款》高频考点13

乐考网王路平老师详解初级银行从业资格考试《个人贷款》高频考点乐考网王路平老师对银行考试各科目的历年真题进行整理，总结各章节的高频考点，并加以梳理，做详细解答，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，编写2018年初级银行从业资格考试《个人贷款》高频考点。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。

希望各位考生朋友顺利通过银行从业资格考试！一、单项选择题(每小题0.5分，下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

)61[单选题]关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是()。

A.一般来说，个人住房贷款的期限在二年以内(含二年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计算B.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理C.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.8倍D.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率档次执行新的贷款利率参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：一般来说，个人住房贷款的期限在一年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，A项错误;个人住房贷款利率原则是个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，B项正确;中国人民银行决定，自2012年7月6日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍，个人住房贷款利率浮动区间不作调整，C项错误;存量贷款利率需要调整的，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定，D项错误。

62[单选题]在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是()。

A.贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料B.贷款调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断C.贷款调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好.并打印查询结果D.借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容参考答案：A易错项为D,A。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路7(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路31[单选题]保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。

A.套利B.储蓄C.保障D.投资参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

32[单选题]根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

33[单选题]下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

故选项B错误。

34[单选题]王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是()元。

(答案取近似数值)A.1210B.1296C.1250D.1300参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：FV=1000×5%×5+1000=1250(元)。

35[单选题]信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由()承担。

A.受益人B.委托人C.委托人和受托人平分D.受托人参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路21(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路101[多选题]关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。

A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数参考答案：A,B,C,E易错项为B,C。

参考解析：计算多期终现值的公式为：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。

102[多选题]下列关于私人银行业务的表述，正确的有()。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心参考答案：A,B,C,D易错项为C,A。

参考解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，是差别化的服务，满足客户对投资回报与风险的不同需求。

故选项E错误。

103[多选题]下列选项中，可以视为年金形式的有()。

A.期交保险费B.租金C.银行卡年费D.直线法计提的折旧E.利滚利参考答案：A,B,C,D易错项为A,B。

参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不问断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

因此，属于年金的有：银行卡年费、按直线法计提的折旧、定期支付的租金、定期上缴的保险费、开办费的每年摊销额。

104[多选题]一般来说，古玩投资的特点主要有()。

A.需要鉴别能力B.价值一般较高C.流动性高D.交易成本高E.流动性低参考答案：A,B,D,E易错项为B,E。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路22(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路106[多选题]关于债券，下列表述正确的有()。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C.债券作为固定收益率产品，风险很小D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益参考答案：A,B,D,E易错项为A,E。

参考解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。

故选项C错误。

107[多选题]商业银行开展个人理财业务，涉及()，应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易B.基金交易C.期货交易D.股票交易E.外汇管理规定参考答案：A,E易错项为A,B。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

108[多选题]货币型理财产品的主要投资对象有()。

A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产参考答案：A,B,C,D易错项为C,D。

参考解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

109[多选题]在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认B.告知客户产品的特点及潜在投资风险C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：以上选项都符合《商业银行理财产品销售管理办法》的规定。

110[多选题]QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有()。

乐考网王路平解析初级银行从业资格考试《公司信贷》高频考点12

乐考网王路平解析初级银行从业资格考试《公司信贷》高频考点乐考网王路平老师对于历年银行职业资格考试试卷进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《公司信贷》高频考点解析。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！单项选择题(每小题0.5分)下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

56[单选题]关于贷款意向书和贷款承诺。

以下表述不正确的是()。

A.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质B.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具C.不得擅自越权对外出具贷款承诺。

以免使银行卷入不必要的纠纷D.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

57[单选题]已知某银行2015年已处理的抵债资产变现价值为90万元.已处理的抵债资产总价为100万元，年初待处理的抵债资产总价为200‘万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为()。

A.200%：45%B.50%;45%C.200%;90%D.50%;90%易错项为B,D。

参考解析：该银行抵债资产年处理率=一年内已处理的抵债资产总价÷一年内待处理的抵债资产总×100%=100/200×100%=50%。

抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价×100%：90÷100×100%=45%。

58[单选题]经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的单位和个人可以接受为保证人，但不包括()。

A.企业法人的职能部门B.从事经营活动的事业法人C.担保公司D.金融机构参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：①金融机构;②从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人;③从事经营活动的事业法人;④其他经济组织;⑤自然人。

乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析27

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。

判断题(每小题1分，请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[判断题]就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询。

客户接受商业银行和理财人员提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，因此，就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。

132[判断题]按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。

133[判断题]土地所有权可以用于抵押。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：《物权法》第一百八十四规定，“土地所有权不可以用于抵押”。

134[判断题]保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能相结合。

( )A.√B.×参考答案：对参考解析：市场上为数众多的保险机构和保险产品为制定保险规划和风险管理提供了选择，不同的保险产品具有不同的保障功能和资金增值功能也相互结合。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路25(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路121[多选题]下列选项中，直接影响黄金价格因素的有()。

A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀参考答案：B,C,D,E易错项为E,D。

参考解析：黄金价格的影响因素比较多，主要有以下几类：供求关系及均衡价格;通货膨胀;利率;汇率。

122[多选题]我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。

A.金饰品B.实物黄金C.黄金基金D.纸黄金E.投资型金币参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：银行代理贵金属业务种类有：条块现货(实物黄金)、金币(金币有两种：纯金币和纪念金币)、黄金基金和纸黄金。

123[多选题]下列影响债券投资的风险因素有()。

A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.利率风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：债券投资风险的因素有价格风险(也叫利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

124[多选题]投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划E.保证收益理财计划参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

故选项A 不符合题意。

125[多选题]若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括()。

A.利息收益B.红利收入C.资本利得D.债券利息的再投资收益E.买卖价差参考答案：A,C,D,E易错项为D,A。

参考解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。