银行业专业人员职业资格考试《个人理财》科目初级考试大纲
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》
2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握水准，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的使用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握水准，综合使用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容一、个人理财概述（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）了解银行个人理财业务的分类；（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求；（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的使用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的使用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的使用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的使用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的使用；（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。
四、理财产品概述（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；（二）熟悉不同的客户分类方法；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。
2015年银行从业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲
2015年银行从业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;(二)掌握基金的分类及特点;(三)掌握保险产品的分类及特点;(四)掌握国债的分类及特点;(五)掌握信托产品的分类及特点;(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;(七)了解券商资产管理计划;(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;(二)熟悉不同的客户分类方法;(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;(四)掌握理财师了解客户的方法。
个人理财考试大纲
个人理财考试大纲一、个人理财概述- 个人理财的定义- 个人理财的重要性- 理财目标的设定二、理财基础知识- 货币的时间价值- 现值和未来值的计算- 复利和单利的区别- 风险与回报- 风险的定义和类型- 风险评估方法- 投资组合理论三、预算与支出管理- 预算的制定- 收入和支出的分类- 预算平衡原则- 支出控制策略- 消费与储蓄的平衡- 债务管理四、储蓄与投资- 储蓄工具- 银行存款- 定期存款- 储蓄债券- 投资工具- 股票- 债券- 基金- 外汇- 房地产- 保险五、信用与债务管理- 信用的概念- 信用评分的重要性- 债务管理策略- 债务重组- 债务清偿计划六、税务规划- 个人所得税的基本概念- 税收优惠政策- 税务规划策略- 税收减免- 税收规避七、退休规划- 退休规划的重要性- 退休金的计算- 退休金的来源- 个人储蓄- 雇主养老金计划- 政府养老金八、教育基金规划- 教育基金的重要性- 教育基金的类型- 教育基金的规划方法九、遗产规划- 遗产规划的概念- 遗产税的基本知识- 遗产规划的策略- 遗嘱- 信托- 保险十、风险管理与保险- 风险管理的概念- 保险的基本原理- 保险产品的种类- 人寿保险- 健康保险- 财产保险- 意外伤害保险十一、理财规划的实施与评估- 理财规划的制定步骤- 理财规划的实施策略- 理财规划的评估与调整十二、个人理财的法律与伦理问题- 个人理财中的法律问题- 个人理财的伦理问题- 理财顾问的职业道德十三、现代个人理财工具与技术- 个人财务管理软件- 在线银行服务- 移动理财应用- 人工智能在个人理财中的应用十四、案例分析- 个人理财成功案例- 个人理财失败案例分析- 从案例中学习的经验教训十五、个人理财的未来趋势- 金融科技对个人理财的影响- 可持续发展与个人理财- 全球化背景下的个人理财策略本考试大纲旨在为学生提供一个全面的个人理财知识框架，帮助学生理解个人理财的基本概念、工具、策略以及实施过程中可能遇到的问题。
2011年银行从业资格考试《个人理财》考试大纲
章节
内容
年份
2011
第1章银行个人理财业务概述
1.1银行个人理财业务的概念和分类
1.1.1个人理财概述
1.1.2银行个人理财业务概念
1.1.3银行个人理财业务分类
1.2银行个人理财业务发展和现状
1.2.1国外发展和现状
2.1.5投资策略与投资组合的选择
2.2银行理财业务实务基础
2.2.1理财业务的客户准入
2.2.2客户理财价值观
2.2.3客户风险属性
2.2.4客户风险评估
第3章金融市场和其他投资市场
3.1金融市场概述
3.2金融市场的功能和分类
3.2.1金融市场功能
3.2.2金融市场分类
3.3金融市场的发展
3.3.1国际金融市场的发展
10.2.5从业人员与所在机构关系协调处理原则
10.2.6从业人员与同业人员关系协调处理原则
10.2.7从业人员与监管机构关系协调处理原则
10.2.8从业人员的限制性条款
10.2.9从业人员的违法责任
10.3个人理财投资者教育
10.3.1投资者教育概述
10.3.2投资者教育功能
10.3.3投资者教育内容
3.7.2外汇市场的分类
3.7.3外汇市场在个人理财中的运用
3.8保险市场
3.8.1保险市场概述
3.8.2保险市场的主要产品
3.8.3保险市场在个人理财中的运用
3.9黄金及其他投资市场
3.9.1黄金市场及产品
3.9.2房地产市场
3.9.3收藏品市场
第7章个人理财业务相关法律法规
7.1个人理财业务活动涉及的相关法律
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(初级)》
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1. 王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A．2B．2.2C．2.3D．2.12. 与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。
A．价格稳定性和交易集中性B．品种多样性和清算及时性C．空间的统一性和时间的连续性D．交易主体单一性3. 某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
（答案取近似值）A．5525.50B．4525.50C．6265.45D．6165.454. 个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A．建立期B．高峰期C．维持期D．稳定期5. 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中的是（）。
A．借银行名义推销未经审批的信托产品B．不承诺代销产品的本金或收益保障C．将保险产品作为理财产品进行销售D．规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金6. 下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。
A．货币B．债券C．股票D．房产7. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。
（）A．5，5B．15，15C．20，20D．10，108. 比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。
A．探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B．探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C．探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D．探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期9. 金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不的是（）。
2010-银行从业《个人理财》考试大纲及知识要点(最新版)(精华)
前言【内容介绍】这门课程主要介绍的是银行帮助个人理财这个特别的经营业务。
主要包括个人理财业务的基本理论、理财产品的介绍，还有相关的法律法规、业务管理、风险管理、业务人员的职业道德和操守等比较全面的知识。
【课程特点】1.实用性强。
2.涉及面广、内容庞杂。
3.理解难度不大，便于记忆。
【学习建议】1.课后配以全面的试题加以训练，巩固记忆、查漏补缺。
2.在生活实践中体会所学知识。
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人理财考试大纲
第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类述人理财概个 1.1.1念务概1.1.2 银行个人理财业类分个人理财业务 1.1.3银行状发展和现1.2 银行个人理财业务状现 1.2.1 国外发展和状展和现发个人理财业务银 1.2.2 国内行素业务的影响因人1.3 银行个理财素响因影 1.3.1 宏观素微1.3.2 观影响因素其他影响因 1.3.3银行个人理财业务的定位1.4银行个人理财理论与实务基础第2章础理财业论基务理人2.1 银行个论理期2.1.1 生命周值价时间币 2.1.2货的论理2.1.3 投资理 2.1.4 资产原配置择资与策投 2.1.5 资略投组选的合础业理银2.2 行财基实务务务业财理2.2.1户客的准入1 / 92.2.2 客户理财价值观性户风险属 2.2.3客 2.2.4 客户风险评估金融市场和其他投资市场第3章述概 3.1金融市场类的功能和分金3.2 融市场能场功市3.2.1 金融类 3.2.2 金融市场分展的发市3.3 金融场展发融市场的 3.3.1 国际金展发金 3.3.2中国融市场的场3.4 货币市述市场概币 3.4.1 货成场3.4.2 货币市的组用运财在货 3.4.3币市场个人理中的场市 3.5 资本场票3.5.1 股市场券3.5.2债市场市生3.6 金融衍品述概市 3.6.1 场品衍融金 3.6.2 生生融金3.6.3衍理人个在市品场的中财运用2 / 93.7 外汇市场述汇市场概 3.7.1 外类的分 3.7.2 外汇市场用人个理财中的运 3.7.3外汇市场在场 3.8 保险市述概险 3.8.1 保市场品 3.8.2 保险市场的主要产用的个人理财中运市 3.8.3 保险场在场投他资市3.9 黄金及其品黄 3.9.1金市场及产场市 3.9.2房地产收藏品市场 3.9.3章银行理财产品第4展发产4.1 银行理财品市场素要财产品理4.2 银行息开 4.2.1 产品发主体信息客目产品标户信 4.2.2息特产 4.2.3品征信绍产理行财品介银4.3品 4.3.1 产财型货币理品产财理型券4.3.2 债票股4.3.3 财理类产品3 / 94.3.4 信贷资产类理财产品品类理财产 4.3.5 组合投资品产性 4.3.6 结构理财品挂钩类理财产 4.3.7QDII基金品理财产 4.3.8另类 4.4 银行理财产品发展趋势银行代理理财产品5第章念 5.1 银行代理理财产品的概则本原财产品销售基5.2 银行代理理金 5.3 基点特概5.3.1基金的念和类的分5.3.2 基金金类型基 5.3.3 特殊程银 5.3.4 行代销流况情及的 5.3.5基金流动性收益险风金的 5.3.6基险保5.4述保代银 5.4.1 行理险概品险产保代银 5.4.2 行理险风的产险保 5.4.3品债国 5.55.5.1的债国理行银代、念概种类4 / 95.5.2 国债的流动性及收益情况险债风国 5.5.3的托信5.65.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况险信托产品风 5.6.3金 5.7 黄类业务种行5.7.1银代理黄金程业务流 5.7.2黄金的流动性、收益情况及风险点 5.7.3第6章理财顾问服务述务概问6.1 理财顾服念概务 6.1.1 理财顾问服程问顾服务流6.1.2 理财点 6.1.3理特问财顾服务析分6.2 客户息信户收 6.2.1 集客析务财客 6.2.2 户分析特风客 6.2.3 户险征性财特和理分析客6.2.4分目求财户理需和标划财6.3 务规金现 6.3.1及费消、理管务债5 / 96.3.2 保险规划划6.3.3 规税收划 6.3.4人规件生事 6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律》通则中7.1.1 《华人和民共国民法》同国华法中合7.1.2 《人和民共》法业商国共和人中行华7.1.3 《民银》法和行银业国督民理监华管中7.1.4 《人共》证民中7.1.5 法《华人和共券国》法中人共资投金证7.1.6 华和基券《民国》7.1.7 保中《和国华共人险法民》和国人7.1.8 共中《法民托华信》和人共得法《所个7.1.9 民国华中税人》物和共民法国华 7.1.10 权人中《规及关务的相活业财个法动政理人涉7.2 行》中华共民和人管外例资银 7.2.1《行理国条》理例期货交易《条 7.2.2 管人理务财业及解门规涉活动相的7.3个及章部关释 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》6 / 97.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理件的基本条开展个人理财业务 8.1.1制限理财业务的政策个 8.1.2 开展人任务的违法责展 8.1.3 开个人理财业理用管资8.2 个人理财金使理 8.3 个人理财业务流程管理员管 8.3.1 业务人查需客户求调 8.3.2发开理 8.3.3 财产品售品销 8.3.4 理财产理他管其 8.3.5理财业务例品案理合规性管理8.4 财产例管发财 8.4.1 理产品开合规性理案例管理案性合销理 8.4.2 财产品售规 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例个人理财业务风险管理章第9险风的财人9.1 个理素的风理人个9.1.1 财险影因响品产财9.1.2理险风评估7 / 99.2 个人理财业务面临的主要风险险要风务面临的主 9.2.1个人理财业求的基本要务9.2.2 个人理财业风险管理理险管个人理财顾问服务的风 9.2.3理理财业务的风险管合 9.2.4综理管 9.3 产品风险理风险管操9.4 作理管 9.5销售风险 9.6 声誉风险管理第10职业道德和投资者教育章介简从业资格财10.1 个人理业务介格简外理财业务从业资 10.1.1 境格业业务从资行10.1.2 境内银个人理财件业行 10.1.3 银个人理财业务从人员基本条德道业从人员的职业行10.2 银个人理财业务则为准基 10.2.1 从业人员本行求要职人业员岗位责10.2.2 从则理系与从 10.2.3 业人员客户关协调处原则协关事系调处理原同业10.2.4 从人员与则所理调系构在机关协处原与人从10.2.5 业员则员业10.2.6 从人与原理处协关人业同员系调与人业从 10.2.7员协系关构管监机理处调原则8 / 910.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任育资投财教个10.3 人理者述资教者概育投 10.3.1能功资育教投10.3.2者投资者教育内容 10.3.39 / 9。
最新个人理财考试大纲
第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容。
2021年银行业初级资格考试《个人理财》试题及答案解析(第一套)
2021年银行业初级资格考试《个人理财》试题及答案解析（第一套）一、单项选择题1．假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A．58489．43B．43333．28C．33339．10D．24386．892．下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率3．货币市场工具往往被当做（）的替代品。
A．基金B．债券C．股票D．现金4．某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％”，其含义是（）。
A．于3个月后起息的27个月期协议利率为8％B．于3个月后起息的6个月期协议利率为8％C．于3个月后起息的9个月期协议利率为8％D．于9个月后起息的3个月期协议利率为8％5．证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％B．5％C．10％D．20％6．外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A．顾客与银行B．中央银行与顾客C．银行与银行D．银行与中央银行7．下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B．房地产投资能够使用高财务杠杆率来源 233网校C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D．房地产的流动性比证券类产品要弱8．某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法准确的是（）。
A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系C．带走本行提供的电脑等办公用具D．保守在本行获知的商业秘密9．《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。
银行业专业人员职业资格初级考试大纲
选择题以下哪项不属于银行业专业人员职业资格初级考试的内容范围？A. 银行业法律法规与综合能力B. 银行业务操作与风险管理C. 高级财务管理与投资策略（正确答案）D. 个人理财与金融服务银行业专业人员职业资格初级考试中，关于个人贷款业务的知识点，以下哪项描述是正确的？A. 个人贷款只能用于消费用途B. 个人贷款无需评估借款人的信用状况C. 个人贷款包括住房贷款、汽车贷款等多种类型（正确答案）D. 个人贷款的利率是固定的，不受市场影响在银行业专业人员职业资格初级考试大纲中，关于银行从业基本准则的描述，以下哪项是准确的？A. 从业人员可以泄露客户信息以获取利益B. 从业人员应遵守诚信、勤勉尽责的原则（正确答案）C. 从业人员可以参与违法违规的金融活动D. 从业人员无需关注客户的金融知识教育以下哪项是银行业专业人员职业资格初级考试中关于银行卡业务的重点内容？A. 银行卡的外观设计B. 银行卡的发行与流通管理（正确答案）C. 银行卡的广告宣传策略D. 银行卡的收藏价值在银行业专业人员职业资格初级考试大纲中，关于外汇管理的内容，以下哪项描述是正确的？A. 外汇管理只涉及外汇买卖业务B. 外汇管理包括汇率制度、外汇储备等多个方面（正确答案）C. 外汇管理仅针对个人外汇交易D. 外汇管理与国际贸易无关银行业专业人员职业资格初级考试中，关于银行风险管理的内容，以下哪项是核心知识点？A. 风险评估方法的选择B. 风险识别、评估、监控与控制的全过程（正确答案）C. 风险管理的理论框架D. 风险管理的历史发展在准备银行业专业人员职业资格初级考试时，以下哪项是关于银行会计的重要考点？A. 银行会计的报表格式设计B. 银行会计的基本核算方法与账务处理（正确答案）C. 银行会计的软件开发D. 银行会计的历史沿革银行业专业人员职业资格初级考试中，关于金融市场的知识点，以下哪项描述是准确的？A. 金融市场只包括股票市场B. 金融市场是资金融通的重要场所，包括货币市场、资本市场等（正确答案）C. 金融市场仅服务于大型企业D. 金融市场的价格波动是随机的，无法预测在银行业专业人员职业资格初级考试大纲中，关于银行监管的内容，以下哪项是核心要求？A. 银行监管应确保银行盈利最大化B. 银行监管应维护金融稳定，保护存款人利益（正确答案）C. 银行监管应放松对银行创新业务的限制D. 银行监管应主要关注大银行的运营情况。
初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财概述
初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财概述
初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财概述
导语：个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
第一章个人理财概述
整章占分有5分，易出单选题型。
第一章主要讲述了个人理财相关定义、发展及原因、理财师的执业资格和要求，在复习时要注意个人理财业务分类和4E执业资格。
第一节个人理财相关定义，这一节的一定要通过课程视频或看书弄明白的，知道了细节才能区别其中的各个知识点。
第二节是个人理财业务的发展及原因，这里最主要的当然就是原因了，下面看一下原因分为哪几类。
第三节是理财师的执业资格和要求，这里有四个小点，首先是理财师队伍状况，第二点是理财师的'职业特征，第三点是理财师的执业资格，最后一点是合格理财师的标准。
总结：第一个知识点是关于投资管理、财富管理与个人理财的关系;第二个知识点也是最主要的知识点是理财顾问业务和综合理财业务的区别，第三个知识点是理财业务、财富管理业务、私人银行业务哪个范围大，以及个人理财业务的发展及原因。
【初级银行从业资格考试个人理财考点：个人理财概述】。
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。
综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解理财师工作流程及主要内容；（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；（六）掌握理财师的执业资格要求；（七）了解理财师所承担的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规（一）了解中国的法律体系；（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。
四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
2024银行个人理财初级考试重点第一套
2024银行个人理财初级考试重点第一套在当今的金融环境中，个人理财知识的重要性日益凸显。
对于准备参加银行个人理财初级考试的考生来说，掌握重点内容是成功通过考试的关键。
以下是为大家整理的 2024 银行个人理财初级考试的第一套重点。
一、个人理财概述这部分内容是考试的基础，需要考生理解个人理财的定义、目标、流程和影响因素。
个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人财务资源，实现个人的财务目标。
其目标包括财务安全和财务自由。
财务安全指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的生活和财务风险；财务自由则是指个人或家庭的被动收入能够覆盖生活支出，无需为了生计而工作。
个人理财的流程一般包括五个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息、分析和评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行和监控理财规划方案。
影响个人理财的因素众多，包括宏观经济环境、利率、通货膨胀、汇率等经济因素，以及个人的年龄、职业、收入、家庭状况等自身因素。
二、财务与会计基础考生需要掌握财务报表的分析、货币的时间价值和成本效益分析等内容。
财务报表是企业财务状况和经营成果的集中体现，主要包括资产负债表、利润表和现金流量表。
资产负债表反映了企业在特定日期的财务状况，利润表展示了企业在一定期间内的经营成果，现金流量表则反映了企业现金的流入和流出情况。
学会分析这些报表，可以帮助我们了解企业的财务状况和盈利能力。
货币具有时间价值，今天的一元钱比未来的一元钱更值钱。
这是因为货币可以在一定时间内进行投资，产生收益。
在计算货币的时间价值时，需要用到现值和终值的概念，以及复利和年金的计算方法。
成本效益分析是一种用于比较项目成本和收益的方法，通过比较不同方案的成本和收益，选择最优的方案。
三、宏观经济分析了解宏观经济环境对于个人理财至关重要。
考生需要掌握宏观经济指标、经济周期和宏观经济政策对个人理财的影响。
常见的宏观经济指标包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率、利率等。
中国银行业从业人员资格认证《个人理财》考试
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲1．个人理财概述1.1个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财业务的概念1.1.2个人理财业务的分类1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国外的发展1.2.2个人理财在国内的发展1.3个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素1.3.2微观因素2．个人理财基础2.1生命周期与个人理财规划2.1.1生命周期理论2.2.2个人理财规划2.2理财价值观2.2.1理财价值观的含义2.2.2四种典型的理财价值观2.3客户的风险属性2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估2.4货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1货币时间价值2.4.2货币的时间价值与利率的计算2.5投资理论和市场有效性2.5.1投资收益与风险的测定2.5.2市场有效性2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理2.6.2个人产品组合3.金融市场3.1金融市场的功能和结构3.1.1金融市场的功能3.1.2金融市场的分类3.2货币市场3.3资本市场3.3.1股票市场3.3.2债券市场3.3.3证券投资基金市场3.4金融衍生品市场3.4.1金融衍生品市场概述3.4.2金融衍生品市场3.5外汇市场3.5.1外汇市场概述3.5.2外汇市场的交易机制3.6保险市场3.6.1保险市场概述3.6.2保险市场的主要产品分类3.7黄金及其他投资市场3.7.1黄金市场3.7.2房地产市场3.7.3收藏品市场3.8金融市场的发展3.8.1世界金融市场的发展3.8.2中国金融市场的发展4.银行理财产品4.1理财产品市场发展4.2当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1货币型理财产品4.2.2债券型理财产品4.2.3贷款类银行信托理财产品4.2.4新股申购类理财产品4.2.5结构性理财产品5.银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售的基本原则5.3银行代理理财产品分类5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保险5.3.4国债5.3.5信托5.3.6黄金6.理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户理财分析6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划6.3.1现金，消费和债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划7.个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动及相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》8.个人理财业务的合规性管理8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任8.2个人理财业务风险管理8.2.1个人理财业务面临的主要风险8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求8.2.3个人理财顾问服务的风险管理8.2.4综合理财业务的风险管理8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理8.3个人理财业务从业人员的合规性管理8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件8.3.3从业人员职业操守要求8.3.4从业人员的限制性条款8.3.5从业人员的违法责任8.4客户的合规性管理8.4.1客户的准入管理8.4.2客户的基本条件8.4.3客户的限制性条件8.4.4客户的违法责任出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
2019年初级银行从业资格《个人理财》考试大纲新旧对比情况
【 导语】2019年上半年银行从业资格考试报名时间为3月11日至5月3日，考试时间为6月1-2日。《个人理财》考试大纲已于 2019年改版，与2015年相比有什么变化呢？无忧考整理了“初级银行从业资格《个人理财》考试大纲新旧对比情况”，希望对 大家有所帮助。 第一章 个人理财 删减：第六节：掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 第二章 个人理财业务相关法律法规 补充/修改： 第三节：掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定; 第五节：掌熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 第三章 理财投资市场 修改：熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。 第四章 理财产品概述 补充：整章内容补充 删减：了解券商资产管理计划; 第五章 客户分类与需求分析 修改：第二节：熟悉不同的客户分类方法修改为“熟悉客户的分类方法及需求分析;” 第七章 理财师的工作流程和方法 删减：删减至六章 第九章 个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规 删减：第三节：相关部门规章及解释
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的掌握程度。
综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
【考试内容】
一、个人理财
(一)熟悉个人理财业务的相关主体;
(二)掌握银行个人理财业务的分类;
(三)了解国内外个人理财业务的发展状况;
(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;
(五)掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规
(一)熟悉中国的法律体系;
(二)熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;
(三)掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定;
(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;
(五)掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场。