银行从业考试个人理财模拟试题4
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 D2、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。
A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 A3、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。
错误的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 D4、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。
A.0B.2000C.4000D.5000【答案】 A5、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。
A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 A6、下来说法中正确的是（）。
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B7、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR>0.则投资D.IRR＜0.则投资【答案】 B8、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。
A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 C9、下列不属于货币市场构成的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C2. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D3. ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A4. （2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D5. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C6. （）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(四)
银行从业考试《个人理财》考前练习题（四）一、单选题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_______。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为_______。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为_______。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。
银行从业资格考试-个人理财模拟题(含答案)
银行从业资格考试-个人理财模拟题（含答案）1. 个人理财规划的主要目的是：A. 增加个人收入B. 提高个人消费C. 达到个人财务目标D. 增加个人风险答案：C2. 下列哪项不是个人财务规划的主要内容？A. 现金流管理B. 退休计划C. 保险计划D. 购物计划答案：D3. 考虑到通货膨胀的影响，以下哪种投资工具的实际回报可能最低？A. 活期存款B. 股票C. 企业债券D. 房地产答案：A4. 个人风险偏好的确定主要基于：A. 个人年收入B. 个人职业C. 个人性格和接受损失的能力D. 个人家庭背景答案：C5. 在个人理财规划中，紧急储备金的主要作用是：A. 用于投资股票市场B. 用于购买奢侈品C. 应对意外情况或突发事件D. 用于长期的退休计划答案：C6. 一般来说，投资组合的多样化可以：A. 增加投资的总回报B. 减少特定的市场风险C. 保证固定的收益D. 增加所有类型的风险答案：B7. 一个人近期需要大量现金，他应该投资于：A. 股票B. 长期国债C. 房地产D. 活期存款或短期债券答案：D8. 购买保险的主要目的是为了：A. 获得投资收益B. 传递和分散特定风险C. 提高社会地位D. 拥有大量的资产答案：B9. 投资者在选择投资产品时，通常首先考虑的是：A. 产品的风险B. 产品的回报率C. 产品的知名度D. 产品的持有期答案：A10. 贷款的利率通常和下面哪项指标关系最为密切？A. 股票市场的表现B. 黄金价格C. 中央银行的基准利率D. GDP增长率答案：C11. 考虑到长期投资，通常推荐投资：A. 短期国债B. 活期存款C. 股票或股票基金D. 债务贷款答案：C12. 累计投资的一个主要优势是：A. 确保高回报B. 减少总体风险C. 利用市场的平均成本D. 拥有多种投资答案：C13. 如果投资者预测利率将上升，他应该减少对____的投资。
A. 股票B. 长期债券C. 短期债券D. 现金等价物答案：B14. 退休金账户如401(k)或公积金的主要优势是：A. 确保退休后高生活标准B. 税务上的优势C. 高度流动性D. 无风险答案：B15. 个人信用评分的高低主要影响：A. 个人的就业机会B. 获得贷款的利率C. 社会地位D. 个人的购买力答案：B16. 在紧缩的经济环境下，中央银行可能采取的措施是：A. 提高利率B. 减少货币供应C. 降低利率D. 提高税率答案：C17. 市盈率(P/E ratio)低可能表示：A. 股票高估B. 公司盈利增加C. 股票被低估D. 公司有高债务答案：C18. 哪项是描述流动性的最好指标？A. 资产总额B. 有形净资产C. 流动比率D. 负债率答案：C19. 一只股票分红率高，通常表示该公司：A. 重视扩张B. 需要大量现金来支付债务C. 更倾向于回馈股东D. 面临财务困境答案：C20. 投资组合的再平衡是为了：A. 最大化回报B. 保持原始的资产配置C. 增加风险D. 投资于新的资产类别答案：B21. 通货膨胀率上升对____通常有利。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A2、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 D3、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D4、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D5、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
A.3B.6C.2D.1【答案】 A6、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
A.年金B.普通年金C.复利D.单利【答案】 C7、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B8、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。
A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 D9、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C10、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。
A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 A11、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。
银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(4)_真题(含答案与解析)-交互
银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(4)(总分98, 做题时间90分钟)单选题1.某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。
根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为______。
•**%•**%•**%**%SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:C根据资本市场线方程，可计算得到该投资组合的预期收益率为：5%+(17%-5%)÷20%×18%=15.8%。
2.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率______。
• A.比无风险收益高0.8%• B.比无风险收益低0.8%• C.比市场平均水平高0.8%• D.比市场平均水平低0.8%SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:C詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。
其公式为：αP =RP-[Rf+βP(RM-Rf)]。
3.张先生请他的理财经理规划教育投资用于他儿子10年后的出国留学费用。
经测算，必要的投资回报率为7%，无风险收益率为5%，以下四组投资组合中最适合的是______。
组合一组合二组合三组合四平均收益**% **% **%7%标准差15% 12% 12% 10% • A.组合四• B.组合一• C.组合二• D.组合三SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:A可用夏普比率来评价这四个组合的业绩。
夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B2. （2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3. （2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 C4. 根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。
A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B5. 下列关于收藏品的说法，错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D6. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A7. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A8. 某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。
(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C9. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C10. 美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题四
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题四1 [单选题]（江南博哥）下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案：B参考解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险，①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。
2 [单选题] 评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是( )。
A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估正确答案：A参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。
3 [单选题] 很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于( )。
A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案：C参考解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。
4 [单选题] 企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。
A.3%B.6%C.12%D.8%正确答案：D参考解析：2018 年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8% 。
企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12% 。
5 [单选题] 车辆购置税的税率为( )的比例税率。
A.10％B.15％C.20％D.25％正确答案：A参考解析：车辆购置税的纳税义务人是指在中华人民共和国境内购置应税车辆的单位和个人，税率为10％的比例税率。
初级银行从业考试：2022初级个人理财真题及答案(4)
初级银行从业考试：2022初级个人理财真题及答案(4)共140道题1、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。
（单选题）A. 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B. 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D. 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D2、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）。
（单选题）A. 由双方协议清偿B. 由男女各清偿一半C. 由经济条件好的一方清偿D. 双方不再负清偿责任试题答案：A3、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。
（单选题）A. 低于8%B. 等于8%C. 高于8%D. 无法界定试题答案：C4、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。
（单选题）A. 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B. 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C. 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D. 当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D5、下列关于代理的说法中，错误的是（）。
（单选题）A. 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B. 法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 代理人在代理活动中具有附属的法律地位D. 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理试题答案：C6、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
要达成这一目标，理财师首先要做的是( )。
（单选题）A. 全面评估客户的财务问题B. 出具专业理财规划报告书C. 提出自己的见解和建议D. 深入了解客户试题答案：D7、（）是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B2、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 A3、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。
A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 C4、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。
A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 C5、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。
A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B6、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 C7、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。
A.终值越大B.现值越大C.实际利率更小D.存储的金额越大【答案】 A8、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B9、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 B10、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。
A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 D11、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题4(答案解析)
2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.银行通常代理的理财产品类型包括（）。
A.封闭式基金B.黄金交易C.开放式基金D.股票E.期货交易正确答案：B、C本题解析：封闭式基金和股票通常都在证券交易所交易，期货在商品交易所。
2. 另类资产是指除（）以外的金融资产和实物资产。
A.传统股票B.房地产C.债券D.对冲基金E.现金正确答案：A、C、E本题解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、对冲基金、私募股权基金、证券化资产、巨灾债券、低碳产品、大宗商品、酒和艺术品等。
3.人们常说的“纸黄金”是指（）。
A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货正确答案：B本题解析：银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
?4.个人理财业务相关的主体不包括（）A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.期货业协会正确答案：D本题解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方机构、律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
5.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能正确答案：C本题解析：将分散的小额资金汇聚在一起，是资金聚集功能。
6.LIBOR指的是（）。
A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率正确答案：B本题解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。
7.下列属于客户定量信息的是（）。
A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好正确答案：C本题解析：定量信息是可以用货币量化分析的客户信息，通常包括客户的资产和负债、保单信息、收入与支出、雇员福利、养老金规划等；定性信息是不能用货币量化分析的信息，包括客户的就业预期、投资偏好、风险特征、金钱观、理财知识水平、家庭关系等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行从业考试个人理财模拟试题4一、单选题共80 题题号: 1 本题分数:0.50 分预期未来经济增长放缓时，个人的理财倾向是（）。
A、储蓄减少配置B、债券增加配置C、股票增加配置D、基金增加配置答案要点：预期未来经济增长放缓时，个人理财策略应为增加储蓄、债券的配置。
减少股票、基金的配置。
标准答案：B题号: 2 本题分数:0.50 分假设名义利率为R，实际利率为r，通货膨胀率为p，下面换算关系正确的是（）。
A、R︽p-rB、R︽r-pC、r︽R-pD、r︽R+p答案要点：实际利率=名义收益率-通货膨胀率。
标准答案：C题号: 3 本题分数:0.50 分金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能答案要点：参考P26，金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能，这里，金融市场起着资金蓄水池的作用。
标准答案：A题号: 4 本题分数:0.50 分商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服务D、财务顾问服务答案要点：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.综合理财服务可划分为私人银行服务和理财计划服务，私人银行业务的服务对象主要是富人及其家庭，涉及的业务范围非常广泛，理财计划则是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
标准答案：B题号: 5 本题分数:0.50 分某面额为10000元的票据三个月后到期（一年按360天计算），假设贴现率为6%，那么贴现银行应付给持票人的金额为（）。
A、9400B、9434C、9800D、9850答案要点：贴现金额=面额*贴现率* 期限/360=10000*6%*90/360=150,贴现银行应付金额=面额-贴现金额=10000－150=9850标准答案：D题号: 6 本题分数:0.50 分同时买进和卖出相同金额的某种外汇但买与卖的交割期限不同的一种外汇交易是（）。
A、即期交易B、远期交易C、掉期交易D、套汇交易标准答案：C题号: 7 本题分数:0.50 分假设某投资者以每股3元的期权费买进一份期权合约，规定该投资者在期权到期当天可以以每股15元的价格卖出1000股A公司股票，目前每股市价为12元，期权到期当天该股票的每股市价为8元，若该投资者选择履约，问他可以获利多少？（不考虑交易成本）（）A、0B、2000C、3000D、4000答案要点：获利=（15-8-3）*1000=4000标准答案：D题号: 8 本题分数:0.50 分在固定收益理财计划中，承担投资风险的是（）A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者标准答案：A题号: 9 本题分数:0.50 分一国的利率水平高于其他国家，引起外汇市场上资金供求的变化，这会导致本国货币的汇率（）。
A、上升B、下降C、不变D、无法判断标准答案：A题号: 10 本题分数:0.50 分下列债券中风险最高的是（）A、国债B、垃圾债券C、公司债D、地方政府债券答案要点：根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券。
政府债券又可分为中央政府债券和地方政府债券，中央政府债券又成为国债，风险最低，被称为“金边债券”，垃圾债券是指业绩差，收益不稳定的债券，投资者所面临的风险最高。
标准答案：B题号: 11 本题分数:0.50 分风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A、资源配置功能B、聚敛资金功能C、调节微观经济功能D、风险再分配功能答案要点：参考P26.金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。
标准答案：D题号: 12 本题分数:0.50 分对可转让大额定期存单的特性描述错误的是（）A、可转让大额定期存单的发行人是大银行B、客户投资者能提前将可转让大额定期存单支付C、可转让大额定期存单的面额是固定的D、客户投资者能将可转让大额定期存单转让流通答案要点：与定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同：首先，定期存款记名，不可流通；可转让大额定期存单不记名、可以在市场流通；其次，定期存款的金额不固定，可大可小，可转让大额定期存单金额较大；再次，定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的；定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取，但可以在二级市场上流通转让。
标准答案：B题号: 13 本题分数:0.50 分以下经济因素中影响股价最直接的也是最大的是（）A、货币供应B、汇率C、经济周期量D、利率标准答案：D题号: 14 本题分数:0.50 分证券的发行市场又称为（）。
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场标准答案：A题号: 15 本题分数:0.50 分按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股答案要点：参考P38，根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类。
按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票。
按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股标准答案：D题号: 16 本题分数:0.50 分下列金融资产不属于基础资产的是（）A、普通股B、国债C、优先股D、期货合约标准答案：D题号: 17 本题分数:0.50 分以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高答案要点：参考P29.银行承兑汇票的特点有：安全性高；信用度高；灵活性好标准答案：D题号: 18 本题分数:0.50 分下列对货币市场的特征的描述正确的是（）A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高答案要点：参考P27.货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大四个特征。
标准答案：D题号: 19 本题分数:0.50 分某客户的当月收入全部来自工资，总额是6000元，则其应当缴纳的个人所得税是（）A、1535元B、560元C、660D、670答案要点：先计算出应税所得额=6000-1600=4400元,根据个人所得税税率表确定税率：(1) 不超过500元的5%; (2)超过500元至2000元的部分10%; (3)超过2000元至5000元的部分15%;(4)超过5000元至20000元的部分20%。
4400=500+1500+2400,所以应缴纳的税款=500*5%+1500*10%+2400*15%=535元标准答案：A题号: 20 本题分数:0.50 分以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大答案要点：投资基金按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金和封闭式基金的区别是：基金规模可变性不同，开放式基金所发行的基金单位是可赎回的，而且投资者在基金的存续期内可随时申购基金单位，基金的资金总额不断变化，封闭式基金有明确的存续期，在此期间，发行的基金单位不的赎回，在正常情况下，基金的份额是不变的；基金单位的买卖价格形成方式不同，开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大；基金投资策略不同，开放式基金必需保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资；封闭式基金不能随时赎回，因此所募集的资金可以全部用于投资。
标准答案：A题号: 21 本题分数:0.50 分所谓债券的即期收益率，指的是（）A、年息票利息与债券市场价格的比值B、息票利息与债券市场价格的比值C、年息票利息与债券面额的比值D、息票利息与债券面额的比值标准答案：A题号: 22 本题分数:0.50 分以下指标不能用来衡量债券收益的是（）A、债券信用等级B、持有期收益率C、即期收益率D、到期收益率答案要点：用来衡量债券收益的指标有持有期收益率、即期收益率和到期收益率。
标准答案：A题号: 23 本题分数:0.50 分下列因素能引发股票系统性风险的是（）A、中央银行提高货币市场基准利率B、发行公司减资C、发行公司更换高层管理人员D、公司的关键项目的失败答案要点：系统风险是由于某种因素对市场上所有股票都产生影响，从而导致损失的可能性。
系统风险包括政策风险、市场风险、利率风险和购买力风险又称通货膨胀风险。
非系统风险是由于某种因素对单个股票产生影响造成损失的可能性，这些风险包括财务风险、信用风险和经营风险。
标准答案：A题号: 24 本题分数:0.50 分对风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，理财人员最应当推荐的基金是（）A、防守型基金B、养老基金C、货币市场基金D、成长型基金标准答案：D题号: 25 本题分数:0.50 分假设理财客户现有资产100万元，每月投资1万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应当是多少？（）A、7%B、8%C、9%D、10%答案要点：这是年金问题与终值问题的复合。
解题思路是将四个选项分别代入终值公式中，分析哪个能达到理财目标而且又最小。
对选项A：终值=100*(1+7%/12)^144=231.07万元，年金终值=1*[(1+7%/12)^144-1]/(7%/12)=224.69万元,终值总和=231.07+224.69=455.76，未达到理财目标;对选项B:终值=100*(1+8%/12)^144=260.34万元,年金终值=1*[(1+8%/12)^144-1]/(8%/12)=240.50万元,终值总和=260.34+240.50=500.84万元，达到理财目标.标准答案：B题号: 26 本题分数:0.50 分银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错答案要点：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。