大同培训四：团体保险简介

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| 团险简介——建工意外险
保险责任
建工意外死亡或残疾
建工意外医疗 建工急性病 保费
保额
10万元
1万元 10万元
备注
在工期内因意外死亡全额 赔付，残疾按照《残疾比 例表》赔付
在工期内因意外导致的医 疗费用
因突发急性病身故
根据总建筑面积/总造价/人数 来计算
| 团险简介——建工险
• • • • 建工意外险的保障期限是根据施工合同的工期来定的，工期为18个月，则保障18 个月，如果到期未完工是可以延期的。 建工意外险的保额计算有三种方式：按照工程总造价计算、按照工程总面积计算 、按照人员计算。 其中按照人员计算保费是最贵的，多用于小型建工险。 建工意外险保障范围是限定场地为施工场所。
| 理赔资料
• 门诊： 发票原件（或复印件+分割单）、病历、检查报告、用药明细、意外险需要单位出具 意外事故证明、被保险人身份证复印件、理赔申请书 • 住院： 发票原件（或复印件+分割单）、出院记录、检查报告、住院费用总清单、意外险需 要单位出具意外事故证明、被保险人身份证复印件、理赔申请书 • 死亡/残疾： 各家保险公司要求不同，一般需要死亡证明、户口注销证明、有的时候需要保险金领 取公证书 建工意外险的理赔除以上资料外需要当地安监局出具意外事故证明！
| 团险常用险种简介——主险
保险名称
团体定期寿险
保险责任
被保险人死亡即可赔付
备注
因疾病或意外导致被保险 人死亡即可赔付 意外残疾按照《残疾比例 表》赔付，与社保的残疾 比例表不同 各家保险公司重疾的种类 不同Fra bibliotek团体意外伤害保险
被保险人因意外死亡或残 疾，可赔付 重疾确诊即可赔付
团体重大疾病保险
| 团险常用险种简介——主险
– 意外险：如属于拒保行业以及整个团体的职业风险等级平均四类以上，保险公
司可能不接受投保申请（玻璃、家俱、木材行业慎保）。
| 目录
• 团体保险的定义
• 团体保险的特点
• 团险产品介绍
| 险种齐全，保障范围广
• 目前市场上的团险基本囊括了各类人身保险，包括寿险、意外险、健康险
、养老年金保险、投资险等 。甚至还有一些个险不开设的险种，如门诊医 疗保险、极短期(几天或几个月)的保险。
意外伤害保险
| 各险种对应的保险责任
险种
意外伤害死亡 意外伤害残疾 附加意外医疗 附加意外住院津贴 一年定期寿 附加疾病住院津贴 交通意外伤害
事故性质
一般意外 特殊意外 疾病 身故 全残
责任
残疾 医疗 津贴
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附加交通意外医疗
• 主险中用的最多的是 团体意外伤害保险，主要是因为价格最低。团 体定期寿险与团体重疾险的价格高于团体意外伤害保险。
• 定期寿险的价格主要是因团体成员的平均年龄、性别而定。、
• 保险公司的核保规则大多要求主险保额为附加医疗险的5倍。 • 一般保障期限为一年。也可以做短期如5个月、8个月等。短期的价 格根据各家保险公司核保规则而定。
| 费率低
– 团险投保人数规模较大，风险相对分散，业务开拓与维护成本相对较低。 – 个人的逆选择因素控制在最低限度。
– 对于长期客户，团险通常采用经验费率，费率调整弹性大。第一年因缺乏
理赔经验，保险公司将采用表定费率，两年后就可按前一年的理赔数据调 整保费。 – 价格并不是固定的，可以和保险公司谈。人数越多，单位价格越低，职业 类别越低，价格越低
| 团体保险的定义
• 团险业务承保对象：
– 是团体而非个人
• 保险合同中的相关主体 – 投保人——机关、企事业、组织团体等 – 被保险人——以机关、企事业、组织团体等为单位的群体（5人以上） – 受益人——与被保险人有保险利益关系
| 团体保险的定义
• 合格的团体成员资格： – 被保险人要求实际在职，健康且能正常工作； – 被保险人的的配偶和子女可作为连带被保险人一起承保； – 父母不予加入保险计划，配偶和子女的保额限制；
团体保险简介
| 目录
• 团体保险的定义
• 团体保险的特点
• 团险产品介绍
何谓团 险？
个 险
团 险
| 团体保险的定义
• 团体保险：
– 指以雇主或团体负责人作在团体为投保人，与保险公司订立总的保险契 约，为该团体内符合投保条件的员工提供有关意外、疾病、医疗、养老 的保险保障。 • 何谓团体： – 指中国境内非因购买保险而组织的合法团体；包括国家机关、 院 、企事业单位、行业组织、职业工会等。 校
| 团体保险险种简介
责任
寿 险 定期死亡 意外伤害死亡 年金保险 健 康 保 险 疾病给付 医疗费给付 住院津贴给付 一年定期寿险 团体意外伤害保险 分红年金 重大疾病、旅游急性病、建工急性病
险种
补充住院医疗、附加门诊急诊、意外医疗、建工意外医疗、交通意外 医疗、旅游意外医疗
附加意外伤害住院津贴，重大疾病住院津贴、附加疾病住院津贴 意外伤害、附加意外伤害、附加意外医疗、交通意外、附加交通意外 医疗、建工意外、旅游意外
| 团体意外险简易计划制作
保险责任
意外伤害死亡或残疾 附加意外医疗 附加意外住院津贴 附加公共交通工具意外死亡或 残疾
保额
10万元 1万元 50元/天 航空50万、轨道交通20万、 汽车20万
备注
意外死亡全额赔付，意外残疾 按照《残疾比例表》赔付 对因意外导致的医疗费用进行 赔付，年免赔额100元，赔付 比例100%
备注
意外死亡全额赔付，意外残疾 按照《残疾比例表》赔付 年免赔200元，赔付比例90% 零免赔，赔付比例100% 3天免赔期 对因意外导致的医疗费用进行 赔付，年免赔额100元，赔付 比例100%
根据人员平均年龄、性别等因素来计算，此计划约为1000元/ 人/年，平均年龄越大价格越贵
谢 谢 观 看！
| 保险弹性大
– 保障期限灵活，可按日投保（多用于旅游险），按月投保（多用于人力资 源公司），按年投保（一般团险均为按年投保）
– 合同具有长期性，其效力不因个人脱离团队而削减
| 目录
• 团体保险的定义
• 团体保险的特点
• 团险产品介绍
| 产品介绍前需要知道的
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团险产品的价格和责任的设计是及其灵活的。保额越高，单位价格越贵；人数越 多，单位价格越低。保险方案的设计按照客户的需求和保险公司的核保规则来制 定。例如主险与附加医疗险的配比一般为5:1，即主险10万，附加医疗险最高2万 。各家保险公司的核保规则不同。 职业类别：一般分为1~6类职业。例：内勤属于1类职业，外勤属于2类职业，装 修工人属于3类职业，建筑工人属于4类职业，电焊工为5类职业，矿工属于6类职 业。职业类别越高则越危险。各家保险公司对于职业类别的界定大同小异。 免赔额：分年免赔额和次免赔额两种，例如年免赔额100元是指在一个保单年度 内，100元以下的金额不予报销。次免赔额100元是指每次赔付100元以下不予报 销。 赔付比例：赔付比例为90%，则个人承担10%。 例如住院保额1万元，住院医疗费用8100元，年免赔100元，90%赔付，则保险 公司扣除100元后，赔付7200元。
| 险种简介——附加险（买主险后才可购买）
保险名称
附加意外医疗
保险责任
被保险人因意外产生的医 疗费用
因意外导致住院，按天赔 付，住一天院，给一天钱 乘坐交通工具时发生意外 ，导致的死亡或残疾
备注
门诊或住院均可，大多设 置年免赔额100元，也有次 免赔额100元。赔付比例多 为100%，也有50%~90% 有些保险公司设置了三天 免赔期，有些保险公司则 是无免赔期
因意外导致住院，按住院天数 给付，无免赔期
限定交通工具的意外险
保费
大致价格，分1~6类职业： 120/140/180/240/380/480 元/人/年
| 团体医疗险简易计划制作
保险责任
意外伤害死亡或残疾 附加疾病门诊医疗 附加疾病住院医疗 附加疾病住院津贴 附加意外医疗 保费
保额
10万元 5000元 2万元 50元/天 1万元
附加疾病住院
附加疾病住院补贴金
| 团体保险险种简介——附加险
• • 附加险种价格最贵的是 附加疾病门诊医疗保险。 附加疾病医疗门诊保险、附加疾病住院医疗保险的价格根据团体成员平均年龄、 性别、人数等确定。一般情况下，疾病门诊保险保额多为3000~5000元，设置年 免赔100元，赔付比例90%。一般不设置无免赔额及100%赔付比例。免赔额越高 、赔付比例越低则单位保费越低。 附加疾病住院医疗保险可设置零免赔，100%赔付。定价因素同附加疾病医疗保 险。 附加意外住院津贴、附加疾病住院津贴，一般全年最高赔付180天，单次赔付最 高90天，有的保险公司设置了免赔期，有的保险公司没有设置免赔期。 一般保障期限为一年。也可以做短期如5个月、8个月等。短期的价格根据各家保 险公司核保规则而定。
附加意外住院补贴金
附加交通工具意外险
限定交通工具的意外险
| 险种简介——附加险（买主险后才可购买）
保险名称
附加疾病门诊
保险责任
被保险人因疾病产生的门 诊费用（包含意外） 被保险人因疾病产生的住 院费用（包含意外） 因意外或疾病导致住院， 按天赔付，住一天院，给 一天钱
备注
最高95%赔付比例，一定 会有免赔额限制 可以0免赔、100%赔付 分社保前赔付和社保后赔 付，前者要贵一些 有些保险公司设置了三天 免赔期，有些保险公司则 是无免赔期
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| 各险种对应的保险责任
事故性质 险种
建工意外伤害 一般意外 特殊意外 疾病 身故 全残
责任
残疾 医疗 津贴
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建工意外医疗 建工急性病
旅游意外伤害
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旅游意外医疗
旅游急性病
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| 团险投保资料
• 一般团险投保资料需要：（各家保险公司要求不同） 投保单位的机构代码证、营业执照、税务登记证 人员清单（单位员工的姓名、身份证号） • 一般建工险投保资料需要：（各家保险公司要求不同） 施工合同复印件、机构代码证、营业执照、税务登记证、施工资质证明 有的要求提供人员清单，有的不要求
| 核保门槛低
– 团险的门槛普遍低于个险
– 其风险选择与个人的不同，主要是确定该团体的性质、规模、稳定性及 组成等。
– 对体检和可保证明要求相对低，一般只对年龄过大或保额过高者进行体
检和调查。 – 对投保年龄限制较为宽松。
– 承保期间可随时加保、减保。
– 有些职业人群风险等级很高，个人投保需要加费，甚至被拒保的，团体 投保时则可以酌情降低风险等级。