银行事后监督操作流程图
包头稀土产品交易所交通银行操作流程
包头稀土产品交易所
交通银行操作流程
包头稀土产品交易所有限公司
2018年12月
目录
1签约-------------------------------------------------------------------------1
1.1个人客户----------------------------------------------------------1
1.1.1网银端签约-----------------------------------------------1
1.1.2柜面签约--------------------------------------------------7
1.1.3市场端签约-----------------------------------------------7
1.2企业客户----------------------------------------------------------7 2出入金操作----------------------------------------------------------------7
2.1入金操作----------------------------------------------------------8
2.1.1网银端入金-----------------------------------------------8
2.1.2市场端入金-----------------------------------------------9
农村信用联社事后监督中心柜面业务操作风险分析报告
XX信用社(银行)事后监督-柜面业务操作风险分析报告
随着农村信用社发展的速度不断加快,业务品种的不断扩大,农村信用社的操作风险问题也日益凸现。因此,加强内控和操作风险管理是农村信用社风险管理的重中之重。XX联社事后监督中心通过一年以来的事后监督经验,每月对XX联社柜面业务操作风险中存在的问题,提出了相关的意见和建议,并结合我区联社的实际情况,提出了相应的措施。
一、目前操作风险的现状
2010年随着世界金融产品和IT技术的不断创新和发展,金融产品种类和业务结构逐渐摆脱过去的单一模式,农村信用社的电子化程度也日益提高,信用社的业务规模也出现了大幅度的扩大,操作风险也显现出了高发的态势,尽管银行监管部门加大了监管力度,但银行案件的多发仍暴露出“有章不循”的突出问题。
(一)XX联社目前的业务品种框架(图一)
(二)柜面业务框架分析-简单易懂图表式操作流程管理框架
现我国银行业务的操作风险是银行业面临的仅次于信用风险的第二大风险来源。如上图,我区联社尽管建立了大量的内部控制制度,但员工疏于学习及更新,以至于执行力低下。区联社必须全面建立图表式简单易懂的操作流程框架,才能有效提高柜面操作执行力。框架的核心内容必须简单易懂,并有一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。
(三)联社事后监督中心2009年-2010年柜面操作中存在的差错问题统计如下:
XX联社事后监督中心预警问题统计
二、主要操作风险
基层社网点操作风险的形成一般都有其客观原因和主观原因,根据以上2009年-2010年柜面操作中存在问题统计,事后监督中心经过客观及主观分析,柜面操作中存在的漏洞具体如下:
事后监督管理制度与操作流程
事后监督工作管理试行办法
第一章总则
第一条为强化(以下简称本行)内部控制机制,提高会计工作质量,防范业务操作风险,规范监督行为,根据《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社出纳制度》、《综合柜员实施细则》及其他相关制度,制定本办法。
第二条本办法所称事后监督是指按照规定的程序和方法,对全行各网点日常会计核算业务进行复审和检验。
第三条事后监督工作应遵循以下基本原则
(一)独立性原则。事后监督工作与前台核算要做到在空间上和人员上相互分离,事后监督人员不得参与被监督业务,不得接触各类重要印章及密押。
(二)连续性原则。事后监督工作应做到每日进行,保持连续性,不得随意中断。
(三)及时性原则。及时实施事后监督,及时反馈监督结果,及时督促整改。
(四)全面性原则。按规定的监督范围、内容和方法,对前台业务凭证和账务核算实施严格的事后监督。
(五)重点性原则。在全面复核的基础上,以防范资金风险为重点对部分特殊业务进行重点监督。
第四条实施事后监督应依据相关法规、制度,审查会计业务的合法性、合规性、准确性、完整性。
第五条事后监督工作应把好会计核算质量关,促进会计核算制度化、规范化,防范资金风险和其他风险。
第二章机构和人员
第六条行总部设立事后监督中心,负责对全行所有网点前一天已完成的日常会计核算业务进行集中监督。
第七条事后监督中心的基本职责
(一)审核业务处理依据是否合法有效,账务处理手续是否符合制度规定,会计核算结果是否真实、准确。
(二)检验前台会计出纳工作核算质量,发现、纠正核算过程中的差错和问题。
(三)及时反映违规、违纪行为,对规章制度的制订和执行提出意见和建议。
监管员个人工作总结(通用7篇)
监管员个人工作总结
监管员个人工作总结(通用7篇)
时间是箭,去来迅疾,一段时间的工作已经告一段落,回顾过去这段时间的工作,收获颇丰,制定一份工作总结吧。那么问题来了,工作总结应该怎么写?以下是小编整理的监管员个人工作总结(通用6篇),供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
监管员个人工作总结篇1
时间转逝,20xx年接近岁末,在村镇银行工作的我无论在思想上还是在日常工作中都积累了工作经验,这为以后能更好的工作提供了捷径,通过对事后监督细则的不断学习,在工作中不断的总结我取得了进步也有许多感悟。
一、事后监督工作对监督员的业务素质要求很好,需要掌握非常全面的业务内容,这样才可以更好的审核每一笔业务。
从开业以来到现在共装订传票43本,发现差错37笔,大部分为一般性差错,主要为大额存取未授权、支票未及时销号、大小写金额不符、漏盖名章等,发现差错及时下发了差错整改通知单,营业部及时的作出整改。没有违规现象。
二、作为一名事后监督人员,必须认真监督每一笔业务。
主要是在重要空白凭证、大额授权、挂失、冲账、抹账等加大力度监督,将风险隐患降到最低。经过几个月的努力,我们的工作思路越来越清晰,发现问题必须及时反映,及时纠正,对于重大问题需要及时上报行领导。防范风险事故的发生,保证工作正常运行。
三、强化执行,加强学习。
我深知自己的不足,不论从年龄上还是工作经验上对我都是一个考验,在一些工作的处理上和业务的操作上存在一定的欠缺,存在一定的盲目性。作为一名普通的员工要适应环境的变化,要学新的知识,掌握技巧,提高自己的能力。所以应该不断的学习,虚心的向有经验的人请教,加强学习业务知识,在以后将一如既往的做好本职工作,在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己。
基层央行事后监督部门业务应实行垂直管理
多头管 理 等于无 头管 理 、 兼顾 等 于不顾 、 查 等 于未 督
督查。
( ) 督工 作标 准不 规范 二 监 事 后监督 中心成 立 以来 ,虽然 人 民银 行 总行 相
( ) 理缺 位 、 三 管 制度难 以落实
制 度 的落实 要 由管理 者监 督其 落 实 ,如果 缺乏
有效 的 管理 和监督 , 度很 难 落实 。 : 中 国人 民银 制 如 《 行事 后监 督 中心工 作规 程 》第 十条规 定 :事 后 监督 “ 中心 直接 对主 管行 长负 责 , 不实 行垂 直管 理 。 ” 以 可
理解 为 由主管 行 长管理 和 监督 落实 ,上 级部 门不管
理和 监督 落实 。 成 了 自己管 理 和监督 自己的局 面 , 形
导致事 后 监督 中心 工作 的管 理缺 位 , 制度难 以落实 。 ( ) 息 沟通不 畅 四 信 由于 目前事 后 监督 工作 处于 分 割的状 态 ,分 行 与 中心 支行 之 间 ,辖 区与 中心支行 之 间缺 乏联 系 和 沟 通 , 之 总行 、 行没 有 监 督 信息 的交 流 平 台 , 加 分 致
一
继 颁 布 了《 中国人 民银行 会计 监督 办 法》 《 、 中国人 民
银行远程监控管理操作流程
远程监控管理操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行”)远程监控管理的流程及控制要点,旨在加强远程监控工作管理,及时发现和有效控制操作风险,确保各项经营管理活动依法合规进行。
2适用范围
本文件适用于本行远程监控相关管理活动。
3定义与缩写与分类
3.1定义
远程监控:是指本行事后监督部门运用远程监控系统,对营业网点的工作秩序、柜面操作、文明服务和安全保卫等相关事宜进行非现场监督的管理活动。
3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
1)认真履职原则。事后监督岗应认真履行岗位监督职责,及时、全面地发现、登记、报告违规事件。
2)客观公正原则。如实全面地记录、报告违规事件,不得回避或者掩盖问题的真相,更不得袒护、包庇违规行为责任人。
3)独立岗位原则。保持监督岗位部门的独立性,任何部门和个人均不得对监督活动和处理意见进行不合理的干预和阻挠,事后监督部门岗位应实行亲属回避制。
4)有据可依原则。对违规事件的认定和处罚应依据内外部法规、制度,避免随意性。
5.2基本规定
1)任何单位或个人不得擅自改变图像信息系统的安全运行;确保图像信息资料画面质量清晰,对违规的录像资料不得擅自删改、破坏图像信息资料的原始数据记录;
2)严格执行请示报告制度,重要信息不得误报、延报、漏报。对发生的重大事件要及时向领导报告;
3)不准让无关人员进入监控中心值班室。上级和外单位安全检查,须有相关部门人员陪同并办理登记手续;保修单位人员维护设备时,需经监控中心负责人批准,查验单位介绍信、个人身份证件,并按规定进行登记;
非现场稽核事后监督用计算机辅助审计系统
非现场稽核事后监督用计算机辅助审计系统
非现场稽核事后监督用计算机辅助审计系统是针对当前商业银行业务处理电子化环境下的集审计分析与审计管理为一体的综合应用系统,由以下八个子系统构成,采用模块化设计,各个子系统相互独立,可以自由取舍,又可相互组合以实现更加完整的审计职能。
《计算机辅助审计数据迁移系统》实现的功能为对生产用数据向审计用数据进行数据提取和转换;
《审计办公自动化系统》实现的功能为对审计办公自动化专业特殊需求服务;《审计项目管理系统》实现的功能为对实施的审计项目实现管理;
《计算机辅助审计数据处理系统》实现数据分析功能,即对电子化作业中的数据实现分析,形成问题事实或者审计线索;
《监测指标管理系统》实现的功能为对业务操作和管理过程中的异常情况进行分析和预警。
《内部控制综合评价管理系统》实现的功能为对金融监管当局关注的内部管理情况实现全程管理和分析;
《法规制度综合应用系统》实现的功能为给审计人员提供审计发现问题的判断依据;
《审计档案管理与报表处理系统》实现的功能为对一个时期内审计发现的问题进行分类和汇总,进而为管理层提供更加有效的决策依据;
《计算机辅助审计信息交流平台平台》实现的功能为对内部系统用户之间提供一个交流平台,同时提供有在线交流用的各种即时通讯工具。
非现场稽核事后监督用计算机辅助审计系统实现的功能为给审计人员的电子化信息提供交流平台。平台设计吸收了当前国内金融审计的最新成果,借鉴了管理领先金融机构的审计理念,具有极高的实用价值。
设计理念
是针对当前商业银行各关联业务系统提取出的相关数据库信息(或已存在于用户数据仓库信息)进行相应的数据处理和数据挖掘,达到集审计分析与审计管理为一体的综合应用系统。
银行事后监督实施细则
银行会计事后监督实施细则
(第二版)
第一章管理要求
根据国家有关会计和金融政策、法规以及《银行会计业务基本规定》等行内相关业务规章制度要求,为做好事后监督工作,特制定本实施细则。
第一条监督工作的原则性
会计事后监督是指依据国家有关会计和金融政策、法规以及《银行会计业务基本规定》等行内相关业务规章制度,对会计业务事项发生后的原始依据、业务单据及业务处理过程进行抽查和重点复审的监督活动。其目的是加强内控监督机制,审查资金的来龙去脉,及时发现和纠正日常业务处理过程中的违
规操作和核算差错,揭露和防范各类案件、风险隐患和差错,规范业务操作行为。
第二条监督工作的重要性
会计事后监督是银行内控机制的重要组成部分,通过对会计业务的事后监督以及对事后监督的结果进行统计、分析和纠正,形成对业务流程的“闭环”控制。为提高监督效率,事后监督应坚持重要性原则,重点防范案件和内部舞弊,保证资金安全。
第三条监督工作的管理
总行会计结算部下设会计事后监督中心,具体负责分/支行会计事后监督的管理工作。会计事后监督中心负责分/支行会计业务的事后监督工作,并进行凭证业务量和业务差错的统计分析等工作。
第四条监督工作的运作
事后监督工作实行“分/支行分散扫描,总行集中监督”的模式,集中人力和设备,参照总行日人均审核量500笔的标准合理配备审核人员,配齐事后监督工作设备,并不断完善
事后监督核查手段,确保事后监督工作质量,提高工作效率,充分发挥事后监督工作实效。
第五条监督工作的方式
事后监督中心采用影像业务监督系统,采取分/支行分散扫描的模式,通过对柜员业务单据的扫描,将业务凭证的影像信息与业务信息、会计核算进行勾链、匹配,由系统按事先设置的筛选规则抽取符合重要性原则的业务,提交事后监督中心人员进行监督和审核,并记录审核情况以及对发现的问题进行差错处理。
某商业银行风险实时预警系统操作手册
目录
引言ﻩ2
一、系统概述 (2)
1。1、系统建设背景2ﻩ
1、2、系统建设意义 (2)
1、3、系统建设实现目标 (2)
1。4、实时监控预警系统覆盖面 (2)
二、实时监控........................................................... 2
2、1系统登录 (2)
2。2 主页说明ﻩ2
2。3 实时预警ﻩ错误!未定义书签。
2。4处理流程......................................... 错误!未定义书签。
2、5 网点状态监督2ﻩ
2、6 预警协查(发送)ﻩ错误!未定义书签。
2。7 预警协查(收到) (2)
2。8 预警协查(返回)ﻩ错误!未定义书签。
三、查询统计ﻩ2
3、1 流水查询 (2)
3、2 预警信息查询 (2)
3。3 关联交易监控 (2)
3、4 统计图表 (2)
3、4、1预警信息趋势2ﻩ
3、4。2预警处理趋势 (2)
3。4、3处理情况趋势2ﻩ
3。5 统计报表 (2)
3。5。1 预警处理汇总2ﻩ
ﻩ
3、5、3预警汇总2ﻩ
四、参数管理ﻩ2
4。1网点管理........................................................ 24、2 柜员管理........................................ 错误!未定义书签。4。3 机构管理. (2)
4、4用户管理 (2)
五、上传下载 (2)
5。1软件下载 (2)
5。2 文档下载 (2)
引言
关于本手册
本手册为“XXXXX信用社柜面操作风险实时监测预警系统”的最终用户使用手册,主要是为了指导最终用户正确使用本产品而编写、在本手册中,我们将基于如下的系统及软件使用环境进行本系统所有功能的详细演示和介绍:
农村信用社事后监督操作规定(试行)模版
xx农村信用社事后监督操作规程(试行)
第一章总则
第一条为进一步加强和完善内控制度,健全监督机制,有效识别、分析、评估、监测和控制操作风险,明确事后监督职责和作业流程,促进事前、事中质量的规范和提高,依据国家法律法规和监管部门有关规定,结合全省农村信用社实际,制定本规程。
第二条xx农村信用社各级法人机构及所辖营业机构适用本规程。
第三条事后监督是按照规定程序和方法,对运营部门及营业机构柜台业务进行监督管理,是会计核算的延伸,也是规范业务操作流程、避免和减少业务差错、防范结算风险的重要手段。
第四条遵循原则
(一)独立性原则。事后监督与前台运营业务实行时间、空间、人员严格分离。
(二)时效性原则。坚持每日及时完成规定的运营事后监督业务并按规定保管监督资料。
(三)重要性原则。在全面监督基础上,加强对重大金额、重要业务、重要交易、重要账务环节等重点内容监督,提高监督效率,重点防范案件和内部舞弊,确保资金安全。
第二章机构、岗位设置及职责
第五条机构设置
(一)省联社会计运营部为运营事后监督管理主管部门,负责对全省运营事后监督机构系统管理和业务管理,决定重点监督业务的新增或减少,以及常规监督业务比例。
(二)市州办事处、法人机构根据辖内营业机构布局、地域条件、人员配备和业务量等,可选择设置集中扫描、集中监督模式或设置分散扫描、集中监督模式事后监督中心(以下简称后督中心),主要负责对本级财务会计部门及辖内清算中心和营业机构运营业务实施独立事后监督。
第六条主要职责
(一)审查运营业务处理依据是否合规有效,监督处理结果是否真实可靠,审核资金往来款项是否合法合规,监测会计核算政策和内控制度执行是否充分有效,实现对需要重点监控的营业机构、柜员、高风险业务及特殊时段和关键环节业务处理的持续监督。
事中事后监督管理制度范本(2篇)
事中事后监督管理制度范本
(一)危险化学品运输监管
部门名称:邢台县公安交通警察大队
为进一步规范危险化学品运输管理,预防和减少危险化品道路交通事故,保障人民群众生命财产安全,特制定如下监管制度:
一、监督检查对象
本县行政区域内从事道路危险货物运输的单位和个人
二、监督检查内容
1、检查各项安全管理措施落实情况,是否设立交通安全管理机构、制定管理制度,明确管理责任人员,建立工作台帐。
2、检查GPS监控平台建设使用情况,是否配备或聘请专职人员负责实时监控车辆行驶状态,记录分析处理动态信息,及时提醒、提示违规行为。
3、检查是否按照规定,定期对驾驶人落实典型事故案例警示以及恶劣天气和复杂道路驾驶常识、紧急避险、应急救援处置等方面的继续教育措施。
4、检查驾驶人驾驶证审验和交通违法及记分情况,所持驾驶证准驾车型是否与实际驾驶车辆相符。
5、检查运输车辆年度检验、交强险期限、交通安全设施和车辆动态监控安装使用情况,抽查车辆防护装置、反光标识、灯光、轮胎是否符合安全要求和是否存在非法改装,督促企业按时参加车辆检验,对已达到报废年限的车辆及时办理报废手续,督促运输企业和驾驶人及时处理交通违法信息记录。
三、监督检查方式
1、日常检查。本县行政区域内所有危险化学品企业的日常监督检查。每家每月不少____次。
2、联合检查。联合县安监局、县交通运输局联合检查,每季度不少于____次。
四、监督检查措施及程序
1、对危化品运输单位进行安全检查,检查人员不得少于____人,检查人员对检查情况要当场填写《交通安全检查记录表》,记录检查的时间、人员、检查内容,发现的问题和整改建议,并粘贴检查记录图片资料。
中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通知
中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的
紧急通知
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2006.04.17
•【文号】银监通[2006]10号
•【施行日期】2006.04.17
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】票据
正文
中国银行业监督管理委员会关于票据业务风险提示的紧急通
知
(银监通〔2006〕10号)
各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行:
2005年以来,有关商业银行相继发生一系列票据案件。部分案件损失严重,影响十分恶劣,不但严重扰乱了票据市场秩序,损害了银行的声誉,还集中反映了部分银行及其分支机构追求所谓“低风险”的票据业务而片面发展,忽视风险防控的突出问题。为有效遏制票据案件的发生,促进票据业务健康发展,现作风险提示如下:
一、票据案件的主要特点
(一)涉案金额巨大。2005年7月至2006年3月,四家国有商业银行发现票据案件11起,涉案金额7.5亿元,风险金额4.1亿元,其中农业银行3起,中国银行3起,建设银行5起。涉案金额在1000万元以上的达6起,包括农业银行新疆吾维尔自治区博尔塔拉蒙古族自治州分行阿拉山口支行原副行长孙珩淇非法签发
9720万元银行承兑汇票案、农业银行辽宁省铁岭市调兵山支行1977万元承兑汇票诈骗案、中国银行黑龙江省双鸭山市四马路支行4.3亿元票据诈骗案、中国银行河南省周口沈丘支行违规经营1.4亿元(初步数)承兑汇票案件、建设银行黑龙江省齐齐哈尔市分行建华支行原行长孙晓东利用票据挪用银行结算资金1993万元案、建设银行广东省云浮市新兴支行3000万元转账支票诈骗案。其中,中国银行周口沈丘支行和四马路支行案件,涉案金额占所有票据案件涉案金额的76%。
清华紫光银行票据事后监督系统解决策划方案解析
清华紫光银行票据事后监督系统解决方案
背景
中国加入WTO后,各行业与国外同行的竞争将日益加剧,如何快捷、准确、高效地实现各行业日常业务的信息化,减少每笔业务的操作时刻,快速保存原始信息,尽快实现各行业电子化已不容置疑。
票据凭证处理为银行提供了科学而有效的治理,而票据凭证处理的流程体现了帐务过程的效率,严密性和安全性。
原始票据凭证经临柜有关部门封包后送相关事后监督部门,事后监督先对凭证进行有效性审核,审核有不符合要求的凭证登记差错,将通过的票据凭证录入事后监督系统作为事后的流水与临柜流水进行逐笔核对,然后依照事后的流水记载事后分户帐、科目发生额、总账,将事后的帐与临柜的帐进行逐笔核对,有不符的记录登记差错表。监督完成后再将凭证分类封装,送档案治理中心治理。
长期以来,银行档案治理工作因治理手段落后而造成的一系列苦恼和困惑,一直困扰着银行界,在票据处理方面,多数银行
仍停留在“人工分散处理+纸质库房保存+人工查询”的时期,成为阻碍金融电子化的薄弱环节。因此,建设“集中、统一、规范、高效”的电子化票据处理中心,已成为银行亟待解决的问题。
北京文通信息技术有限公司凭借多年在OCR领域的绝对优势,应用文通银行票据自动录入系统,结合银行实际工作特点,和银行业内系统集成商紧密合作,推出——银行票据事后监督解决方案。使票据处理达到“自动集中处理+电子安全保存+数据有效应用”的目标,不但保留了原始单据的图像文件,而且对图像文件进行识不后自动建立索引文件,进一步完成原始数据与单据的勾对工作,快速找出有问题的单据,并能依照建立的索引专门快找出原始图像,进行查询和审核;能高效、快捷准确的完成事后监督的工作.
会计凭证影像事后监督系统存在的问题及对策
存在的主要 问题 对《操作 规程》的误 读, 导 致“支付 往 账 历史 ”的 影像 信息 不完 整。《中 央银 行 会计 凭 证影 像 事 后监 督 系 统操 作 规 程》 ( 银办 发〔2007〕182 号) 第二 章第三 节“支 付 往账 事中控 制”和 第三 章第 一节“支 付 业 务监 督”中的 支付 往账 , 没 有指 出全 部 支 付 往 账是 否 都 逐笔 经 联 行柜 审 核 , 与 《中 央银行 会计 集中 核算 系统 操作 规程》 ( 银办 发〔2007〕68 号) 第 一 章 第四 节“ 汇 兑 业务 ”中 , 只有大 额汇 划业 务经 联行 柜 按规定 审核文 字表 述不 一致 , 导致“支 付 往 账历 史”的影 像信 息不 完整 。第 一, 如 果 网点 柜在 发出 支付 往账 时, 对 于未 超 过 规定金额的汇划资金不是逐 笔点击 “经 联行柜 转发 ”, 那么 IMS 联行 柜主 管 在“支 付 往账 历 史”查 询 时 , 将查 找 不 到 中 央 银行 会 计集 中 核算 系 统( ABS) 发 出 的 全部支付往 账的影像信 息。第二, 虽然 IMS 提供 了支付 往账事中 控制功 能, 并且 原 则上 要求 IMS 对支付 往账 的处 理应 与 ABS 保 持一 致, 但 是由 于网 络故 障等 原 因, 网 点操作 员未 及时 将原 始业 务凭 证 扫描并 上传 至核 算中 心联 行柜 , 联行 柜 业 务人 员也可 以依 据其 它方 式审 核和 处 理完成 ABS 系统中的支 付往账。之后, 网
办理银行交易资金监管流程
办理银行交易资金监管流程
银行交易资金监管流程是一种重要的管理机制,它确保银行在进行交易时能够妥善管理客户的资金。该流程的主要目的是确保交易的安全性、透明度和合规性。下面将介绍一般的银行交易资金监管流程。
首先,在银行交易资金监管流程中,客户需要开立一个账户。客户可以选择不同类型的账户,例如储蓄账户或结算账户,以满足自己的需求。
接下来,客户可以通过不同渠道进行交易,包括柜台交易、网银交易、手机银行交易等。在交易之前,客户需要核对自己的账户余额以及交易对象的账户信息,确保交易的准确性和可靠性。
当交易发生后,银行会对交易资金进行监管。银行会通过风控系统来监测交易的风险,并及时处理异常交易。银行还会通过交易清算系统来结算交易资金,确保资金的及时到账。
为了提高交易的安全性,银行会采取多种安全措施,例如使用数字证书、手机动态密码等。这些措施可以防止非法盗取客户账户信息和资金。
在交易过程中,银行还会向客户提供定期的交易记录和账单。客户可以通过查看交易记录和账单来核对交易的准确性,及时发现异常交易并进行处理。
最后,在银行交易资金监管流程中,如果客户需要退出或关闭账户,可以向银行提出申请,并按照银行的规定办理相应手续,包括将剩余资金取出等。
总结起来,银行交易资金监管流程是一种确保交易安全、透明和合规的重要机制。通过开立账户、核对交易信息、监管交易资金、加强安全措施和提供交易记录等步骤,银行可以有效管理客户的资金,并提供高质量的服务。
银行事中事后监督管理办法模版
事中事后监督管理办法
第一章总则
第一条事中事后监督工作是我行柜台业务操作风险控制的重要环节,是对柜台交易流程的重要补充,是进一步防范结算风险的监督保障体系。
第二条事中监督工作由各网点根据总行统一设定的事中监督范围自行开展。分行负责网点事中监督业务开展情况的监督和管理。
第三条事后监督采取总行统一领导、分行集中监督的方式进行。由总行负责制订我行事后监督业务的基本制度,督促制度的执行情况,根据具体情况确定事后监督范围。各分(支)行的事后监督部门负责在总行确定的事后监督范围之上根据本行情况进行补充,并负责事后监督工作的具体执行。
第四条事后监督体系由网点柜台经理、分行事后监督人员构成,通过xx 银行监督管理系统(以下简称监控系统)及图形前端事后监督系统(以下简称后督系统)对柜台业务进行监督控制。
第五条二级分行或异地分(支)行的事后监督工作由所属一级分行负责管理。一级分行需按照总行的有关要求组织并指导二级分行或异地分(支)行的事后监督工作。二级分行或异地分(支)行的事后监督工作可视具体情况采取由一级分行代为监督或自行监督两种模式。如由二级分行或异地分(支)行自行监督,一级分行则需按季到二级分行或异地分(支)行对其事后监督工作的开展情况进行检查。一级分行可随时通过图形前端系统、监督管理平台查看二级分行或异地分(支)行的事后监督情况。
第二章事中事后监督人员的配备
第六条按照我行事后监督体系的构成方式,分行的事后监督业务由网点和分行人员通过监控系统和后督系统共同完成。其中监控系统分行后督管理员及分行后督员角色由现有分行事后监督人员担任;后督系统中的事中监督角色由网点柜员或柜台经理担任,分行管理员及分行后督员角色由现有分行事后监督人员担任。
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事后监督操作流程图
重点监督
风险预警系统操作流程
流程开始
提取重点 监督信息
审核有无问题
业务
Y 扫描
业务处理问题 登记差错
N
扫描问题 退回重扫
流程结束
流程开始
登录系统,输入 用户名及密码
对预警信息作初 步分析判断
认为无必要或无 风险则直接终审
有必要发送或存 在风险则发布预
警
预警核查、控制
反馈 终审 流程结束