个人理财规划实务概述
个人理财规划案例及分析
个人理财规划案例及分析
1. 引言
个人理财规划是指根据个人的财务状况和目标进行资产配置，以实现财务增值
和风险规避的一种计划。在经济发展的背景下，对于每个人而言，合理的个人理财规划能够为生活带来更多的安全感和发展空间。本文将以一个实际案例为例，分析该案例的个人理财规划，并提供一些建议。
2. 案例描述
小明，一名30岁的IT工程师，目前已经拥有了一套房产并且无负债。他每月
的工资收入稳定，同时也有一定的理财存款。小明的目标是在未来的5年内累计
资产达到200万元，并且实现每年的资产增值不低于15%。
3. 个人财务状况分析
根据小明的描述，我们可以得到以下信息：
•资产：房产和存款。
•负债：无负债。
•每月工资收入：稳定。
小明目前处于无负债状态，并且拥有一套房产和一定的存款。这是一个非常好
的起点，使得他在个人理财规划中具备了较大的灵活性。而且，每月稳定的工资收入也能为他提供一定的现金流。
4. 基本规划原则
在制定个人理财规划时，我们可以遵循以下基本原则：
4.1. 目标明确
在个人理财规划中，首先需要明确自己的目标。小明的目标是在未来的5年内
累计资产达到200万元，并且实现每年的资产增值不低于15%。这个目标是具体
和可量化的，能够为他后续的规划提供指导。
4.2. 风险与收益的平衡
在个人理财规划中，理财产品的选择需要考虑风险和收益的平衡。对于小明来说，由于目标期限较短，需要选择相对较低风险的理财产品，以保证本金的安全性。
4.3. 分散投资
在个人理财规划中，分散投资是一项重要的策略。小明已经拥有了一套房产，
可以通过购买其他投资品种来实现资产的分散。
简述个人理财的基本内容
简述个人理财的基本内容
个人理财是指个人在管理个人财务方面所做的决策和行动。它包括个人收入、支出、储蓄以及投资等方面的管理。一个良好的个人理财能够帮助个人实现财务目标，提升个人财务状况，保障个人经济安全。
个人理财的基本内容包括以下几个方面：
1. 收入管理：个人理财的第一步是对收入进行管理。这包括确定主要收入来源，制定预算，确保收入覆盖支出，并进一步提升个人收入水平。个人应该合理规划支出，控制开支，增加收入来源如通过提升自身技能，寻找额外的兼职工作等。
2. 支出管理：个人应该合理管理支出。在制定预算时，应根据个人实际情况，区分固定支出和可变支出。固定支出包括房租、生活费、保险、贷款等。可变支出包括娱乐、餐饮、购物等。应合理规划可变支出，并尽量避免不必要的消费。
3. 储蓄管理：个人理财的重要方面是储蓄管理。个人应该根据自己的收入和支出情况，设定适当的储蓄目标。储蓄可以帮助个人应对紧急情况，以及实现短期和长期的财务目标。个人储蓄可以选择存款、定期存款、货币基金等方式，以获取更多的收益。
4. 投资管理：投资是个人理财的另一个重点内容。个人可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资方式。常见的投资方式包括股票、债券、基金等。在进行投资时，个人应
该进行适当的风险评估，并合理分散风险，以降低投资的风险。
5. 偿债管理：对于个人而言，偿债管理也是个人理财的重要内容。个人应该合理规划负债，选择合适的贷款产品，并在合理时间内还清债务。此外，个人还应掌握贷款常识，了解贷款利率、还款方式等相关信息。
1第1章个人理财概述(第三版)
4.力行财务体检，调整财务行为
2.家庭应急能力 月生活支出偿还比率 = 现金或现金等价物/年生活支出/12
一般来说， 每个家庭应保留3-6个月的生活费作为应急资金。比如，王先 生现有存款5万元，每个月支出为5000元，而王先生的家庭处于成长期， 这一时期的特点是家庭支出固定，教育负担增加，保险需求较高。因此 建议保留6个月左右的开支，以备不时之需。
课程内容
• （一）个人理财概述（2学时） • （二）个人理财的基础理念（4学时） • （三）流动性规划、融资规划、投资规划（6学时） • （四）个人保险规划、税收规划、家庭理财规划（6学时） • （五）教育规划与养老规划（4学时）
考核方式
• 本课程考核方式改革的思路是在考核基础知识和基本理论的同时，注重学生对 知识的积累和实际应用能力地提高。
• 希望通过这门课程的学习，使学生正确把握个人理财的基本流程、不同金融工具的运用 原理，并且能够为自己进行人生理财规划。
课程目标
课程目标 描述
内涵
目标1
掌握个人理财基本理念，流程设计与分析，识别理财的情绪陷阱和概念误 掌 握 和 应 用 知
区
识的能力
目标2
能运用相关工具和理论知识进行流动性规划，融资规划，投资规划，保险 掌 握 和 应 用 知
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述
本章知识体系
专家剖析考点
银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1
本章重要考点详解
1．1．1 个人理财概述
1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）
1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）
1．
1．2．1 国外发展和现状
1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）
1．3．1 宏观影响因素（表1-4）
（表1-4）宏观影响因素
2
3
1．3．2 微观影响因素（表1-5）
1．3．3 其他影响因素（表1-6）
1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）
4
5
6
第二章 银行个人理财理论与实务基础
本章知识体系
专家剖析考点
本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解
2．1．1 生命周期理论（表2-1）
7
2．1．2 货币的时间价值（表2-2）
2．1．3 投资理论（表2-3）
8
2．1．4 资产配置原理（表2-4）
9
2．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）
2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）
2．2．2 客户理财价值观（表2-7）
10
2．2．3客户风险属性（表2-8）
11
2．2．4客户风险评估（表2-9）
12
13
第三章 金融市场和其他投资市场
本章知识体系
专家剖析考点
本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第一章----个人理财概述
第一章个人理财概述
第一节什么是个人理财
一、个人理财的含义
个人理财是一个热门话题。
银行: 理财服务,理财产品
证券公司: 集合理财
基金公司：号称理财专家
保险公司保障和投资功能一体的理财产品分红险、万能险。
投资,赚钱
理财＝投资?
理财更关注财富和生活目标之间的达成程度,讲究如何统筹一生的财务资源,从而完成人生不同阶段的生活目标。
提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。
个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源,实现个人人生目标的综合过程。
国际金融理财标准委员会(中国）对个人理财的定义如下:
个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况,最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求,使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。
从国际金融理财标准委员会（中国)对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义: 1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。
2．个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。
3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。
个人理财规划概述(ppt61张)
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
• 小李想购买一辆70000元的小车，汽车经销商 为 客户提供了两种付款方法：立即支付70000元； 或分5年付款，每年年初支付20000。假设社会平 均报酬率为15％。你认为哪一种合算？（经查表， （P/A，15%，5）=3.3522，（P/A，15%，4） =2.8550） • （和普通年金的情况比较有何不同）
普通年金终值：
普通年金终值是指每期收付款项的复利终值之 和。
A 1 2 A A ………… A n-1 n A
A·(1+i)0
A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1
计 算 示 意 图
普通年金终值公式推导过程：
…… +A（1+i)n-2 +A F=A（1+i)0+A（1+i)1+ （1+i)n-1 等式两端同乘以(1+i) : (1+i)F=A(1+i)+A(1+i)2 +……+A(1+i)n-1+A(1+i)n
个人理财第十一章个人理财规划实务
六、监控理财规划方案的执行
金融理财师应该定期检查并监督理财方案的执行情况，并根据执行情况与现实情况进行适当的修正和调整。理 财规划不是神机妙算，也不可能一劳永逸地解决当前和未来的所有问题，而是要随着时间的推移和环境的变化 不断进行动态调整和修正，从而确保理财目标的顺利实现。理财规划注重的是长期的策略性安排，而不应是短 期内随意改变方向或放弃原来制定的目标或方案。 计划开始实施时，应当对计划的实施过程进行监控，任何宏观和微观环境的变化都会对理财方案的执行结果造 成积极或消极的影响，理财师和客户之间必须经常保持联系通常，理财师每半年至少与客户会面一次，对计划 的实际实施情况进行检查，环境多变时更需要频繁的面晤，以就实施结果及时与客户进行沟通。对理财的执行 和实施情况进行有效的监控和评估，必要时还可以对制定的理财方案适当调整。
理财目标所需要的投资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑。
（三）个人理财方案的评价
1. 注意现代理财基本原理是否在方案中应用 2.方案是否显示可用技术方法解决客户的财务问题 3.理财报告结构要合理，语言亲切，可读性强 4.目标界定要清晰，逻辑严谨，结论明确 5.要注意风险和收益的平衡 6.产品推荐思路清晰，满足客户需求导向，有操作性，易于监控和执行
四、制定理财规划方案
理财规划师的进一步工作是制定切实可行的理财方案，使客户从目前的财务状况出发实现修正后的目标。理财 方案应因人而异，即针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计。理财方案应该 是明确的，具体到由谁做、何时做、做什么、需要运用哪些资源等；理财方案还必须是合理可行、客户可以接 受的。通常，理财方案的报告应采取书面形式，必要时插入一些曲线图、图表及其他直观的辅助工具，以使客 户易于理解和接受。 在将各种策略整合成一系列的初步建议后，理财师需要将这些建议变成正式的书面理财方案呈递给客户。为了 保证理财方案的规范性书面理财方案需要有一系列的基本要素，不论理财师最终的书面方案采用何种格式，都 要确保客户能够理解提出的理财方案并征询意见。如客户阅读之后对理财方案表示不满意并提出修改要求，理 财师应采取妥善方法应对这种修改要求。
个人理财规划方案
个人理财规划方案
个人理财规划方案是根据个人的经济状况和目标制定的一系列财务决策和措施，旨在实现财务自由和财富增长。以下是我个人的理财规划方案：
1. 设定目标：首先，我会设定长期和短期的理财目标。长期目标可以是在10年内购买自己的房屋，短期目标可以是在2年内存储一定金额作为紧急基金。
2. 编制预算：我会编制每月的预算，明确收入和支出的项目，合理安排每笔资金的使用。我会将一定比例的收入用于投资和储蓄，确保财富的稳定增长。
3. 建立紧急基金：紧急基金是应对突发事件的重要工具。我会将一定比例的收入每月存入紧急基金，以应对医疗费用、失业等突发情况。
4. 进行投资：我会学习有关股票、基金和房地产等投资领域的知识，并根据自己的风险承受能力选择合适的投资方式。我会分散投资风险，同时长期持有投资，以实现资产的增值。
5. 健康保险：我会购买合适的健康保险，以确保在意外医疗事件发生时，不会给自己和家人带来巨大负担。
6. 教育基金：如果有子女，我会为他们建立教育基金，以确保他们接受良好的教育。我会尽早开始存钱，以便在子女上大学时能够支付学费。
7. 退休规划：我会制定合理的退休规划，计划提前储蓄一定数量的资金，以确保在退休后有足够的资金维持生活水平。
8. 不过度借贷：我会避免过度借贷和高利贷，避免过度使用信用卡。我会根据自己的经济状况和还款能力选择合适的借贷方式。
9. 定期复评：我会定期复评我的理财计划，核对目标的实现情况，根据实际情况调整投资和储蓄策略。
10. 寻求专业帮助：如果需要，我会寻求专业理财顾问的意见和帮助，以确保我的理财计划能够更好地实施。
理财规划与实务(5篇)
理财规划与实务(5篇)
理财规划与实务(5篇)
理财规划与实务范文第1篇
理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。财务规划实际操作起来并不简单，理财师最担忧客户供应的财务状况不够真实，无法把握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。
人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的财务规划必定不精确。所以，你要么告知真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做财务规划。要知道，财务规划是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。理财目标不明确
“相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。” 恒安标准人寿首席营销官张见表示，“导致这一现状的根本缘由，是投资者没有明确的家庭财务规划目标。”
详细的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你必需明确自己毕竟想要何种目标。张见认为，个人最重要的是要了解并确定自己的财务目标，不要有太多的随便性，或者盲目性，然后依据目标来设计并实施理财方案，并依据市场自身的变化进行调整，以便它始终跟随目标而动。
财务规划不从长远期考虑
花旗银行连同清华高校的一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和
资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的财务规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的财务规划。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受力量与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻端详自己的资产安排状况及风险承受力量，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。
个人理财策划书综述
个人理财
策划书
学院：
专业：
姓名：指导老师：
学号：
职称：中国·珠海
目录
第一部分理财目标 (3)
1.1个人财务管理 (3)
1.1.1应急金准备 (3)
1.1.2基金定投 (3)
1.2个人创业金准备 (3)
第二部分个人基本情况 (4)
2.1个人情况总结 (4)
2.2个人资产负债表 (4)
第三部分个人财务状况 (5)
3.1个人收支情况 (5)
3.2个人财务健康指标检查 (5)
第四部分风险偏好测试分析 (6)
第五部分理财投资的具体计划 (8)
5.1 投资工具的选择与依据 (8)
5.2 投资分配比例 (8)
5.3 确定可行性 (8)
5.4 调整 (9)
第六部分结语 (10)
第一部分理财目标
在不知不觉中，走进大学的校园已经有接近二年了。这一年多我的生活可以说是在浑浑噩噩中度过了，除上课之外，大部分的时间都在宿舍中过，每天在打游戏。现在想起来真可悲。有很多同学都去找兼职赚外快了，而我没钱了就伸手问父母要。还有二年多的时间就要走出这幸福又可悲的大学校园，我想起都不禁的担心和兴奋。担心是我出去以后可以做什么，拿什么来养活自己；兴奋的是终于不用过这样的生活了。选了个人理财投资这门课程，是我最正确的选择，它使我学习到了有很多的投资方法，如何利用自己手头上资金去投资。这样可以为未来铺路，也可以锻炼到自身的能力。
在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财，有利于提高我们的生活水平。
2.29第1章个人理财概述
①短期偿债能力： 流动比率=现金及现金等价物/流动负债 ②长期偿债能力： 债务比率=总债务/总资产
4.财务自由度
财务自由度=被动性收入/总支出
5.监控实施过程，动态循环往复
P：个人理 财计划和 方案的制 订
D：个人理 财计划和 方案的执 行
A：个人理 财计划和 方案的修 正
C：个人理 财计划和 方案的检 查
绕过理财的概念误区
• 如果今天晚上你打算去听一场音乐会，票价是200元，在你马上要出发 的时候，你发现你把最近买的价值200元的电话卡弄丢了。你是否还会 去听这场音乐会?
• 假设你昨天花了200元钱买了一张今天晚上音乐会门票。在你马上要出 发的时候，突然发现你把门票弄丢了。如果你想要听音乐会，就必须 再花200元钱买张门票，你是否还会去听？
第1章 个人理财规划概述
个人理财的必要性
Hale Waihona Puke Baidu目 录
理财的情绪陷阱和概念误区
CONTENTS
个人理财规划的整体思路
个人理财规划的流程设计
个人理财对象
• 个人理财的对象是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产 或财富。个人理财主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式—— 房产,股票,债券,基金,保险等。
预计完成时间 预计所需资金
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
个人理财规划总结
个人理财规划总结
个人理财规划是制定和执行一系列财务目标和策略的过程，旨在实现财务安全和实现长期财务目标。以下是个人理财规划的总结：
1. 目标设定：个人理财规划的首要步骤是设定明确的财务目标。这些目标可以包括支付现有债务、储蓄养老金、购买房产或汽车等。确立这些目标有助于指导财务决策并提供明确的方向。
2. 预算规划：预算是个人理财的基础。制定一个详细的预算可以帮助控制开支，避免浪费和财务困境。预算应该包括必要的开支，如房租、食品和医疗费用，并留出一部分资金用于储蓄和投资。
3. 储蓄和投资：个人理财规划的一个关键目标是储蓄和投资。通过定期储蓄和投资，可以逐渐积累财富并实现长期财务目标。这可以通过建立紧急储蓄基金、养老金计划或投资股票、基金等来实现。
4. 风险管理：了解和管理风险是个人理财规划的重要组成部分。这包括购买适当的保险，如人寿保险、医疗保险和财产保险，以防止不可预见的事件对财务状况造成负面影响。
5. 债务管理：个人理财规划还需要妥善管理债务。合理规划和管理债务，包括制定还款计划、控制信用卡使用和提高信用评级，有助于维持健康的财务状况。
6. 税务规划：了解和最大限度地利用税收筹划是个人理财规划的一个重要方面。通过合理的税务安排，可以降低税负，并为未来的财务目标积累更多的资金。
7. 财务监控和调整：个人理财规划不是一次性的，而是一个持续的过程。定期监控财务状况，并根据情况调整预算、投资计划和目标。
综上所述，个人理财规划是帮助个人实现财务目标和理想生活的关键工具。它涉及目标设定、预算规划、储蓄和投资、风险管理、债务管理、税务规划以及财务监控和调整等方面。通过合理的规划和管理，个人可以更好地掌控自己的财务状况并实现财务自由。
个人理财规级划实务课程标准
《理财规划实务》课程标准
一、课程基本信息
二、课程性质与定位
㈠课程性质
本门课程是财务管理专业的专业必修课，也是该专业核心课程。同时还是整个金融类专业（专业群）主干课程，也是现代大学生的通识技能课程。其先修课程是经济学、货币银行学、会计学、证券投资实务、保险理论与实务等，后续课程是理财规划大赛、毕业综合实训。
㈡课程定位
《理财规划实务》课程依据高职院校的办学定位和管理、以商业银行、证券公司、保险公司等金融机构客户理财岗位群工作为导向，以岗位群工作任务为驱动，以"课程融合"为指引，通过实施"项目化"教学改革和"师生互动式"教学组织，将理论教学与实践教学融为一体，将教学与社会服务相统一的工学结合职业特色明显的一门课程。
三、课程设计思路
(一)总体设计原则
根据个人理财工作岗位提炼课程能力目标；根据工作过程确定学习领域；通过若干项目、任务训练达成工作的能力。
(二)课程设置依据
根据学院的办学定位和管理、基于对金融与证券专业学生所面向岗位的知识、能力、素质要求分析而开设的金融与证券专业人才培养目标确定设置本门课程，并且定为专业必修课，
(三)课程模块的编排
理财规划实务的主要学习模块及学时安排
(四)教学组织的思路
本课程采取项目化模式组织教学，根据个人理财岗位的主要学习领域来设计完成学习领域需要进行的项目和任务。通过项目、任务来训练职业岗位能力。体现“学生主体、能力本位、职业导向、工学结合、教学做一体化”教学理念。
(五)理论与实训比例
本课程总学时为64学时，其中理论学时32学时、实践学时32学时，其中课内实践学时为16学时，课外实践学时16学时，理论和实践学时各占50%。
个人理财规划课程介绍
个人理财规划课程介绍
个人理财是每个人都必须面对的问题，但是很多人却没有学习过相关的知识，也不知道从何入手。因此，学习个人理财规划课程是非常有必要的。
个人理财规划课程介绍
个人理财规划课程是一门针对个人财务管理的课程。该课程主要包括以下内容：
1. 财务目标设定
在进行理财规划之前，首先需要设定财务目标。财务目标包括短期目标、中期目标和长期目标。短期目标主要是指一年甚至更短的时间内达到的目标，如买一台电脑、去旅行等。中期目标是指一到五年内实现的目标，如买房、结婚等。长期目标则是指五年以上，甚至是财富传承的目标。
2. 收入支出管理
个人理财规划中一个重要的方面是管理收入和支出。首先需要了解自己的收入来源，然后将其与支出进行比较。此外，还需要制定预算，控制支出，并规划投资计划。
3. 账户管理
账户管理非常重要。包括确定自己的账户类型、选择合适的账户、检查账户余额和账户转移等。
4. 债务管理
很多人在生活中会负债，理财规划的另一个重要方面是管理债务。在理财规划中，需要确定债务类型、制定还款计划和逐步清偿债务等。
5. 税务规划
税率对于个人财务来说具有非常大的影响。在理财规划中，需要掌握税法知识，明确如何避免税款，以及如何合法避税。
6. 投资规划
投资是个人财务的重要组成部分。在投资规划中，需要了解各种投资渠道、风险管理、投资收益等方面的知识，制定投资计划并进行投资。
以上是个人理财规划课程的主要内容，该课程通常有专业的金融专家或理财顾问进行授课，帮助学生了解和掌握个人理财规划的方法和技巧。
个人理财规划课程的意义
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有量少 2、家庭形成期：特点：年轻，支出大，积累少 3、家庭成长期：特点：收入稳步增加，家庭投资黄金期
•
个人理财实务
4、家庭成熟期：收入高，支出少，为退休准备（孩子婚 嫁问题）
5、退休期：特点：收入有所减少，医疗开支有所增加 （二）生命周期理财目标的抉择 独身期：寻找高薪机会，克制节流，注重积累 ------------投资工具选择：风险小，变现性强的金融工具 家庭形成期：侧重资金积累，选择规避风险的金融工具 家庭成长期：一方面设立教育基金，另一方面根据家庭
的方向
• 底部放量-----引起股价上涨
• 高位放量------引起股价上涨
•
技术分析-----指标分析
• 二.MACD指标
• MACD的应用
•
1、0轴以下：DIF若上穿 DEA为买入信号；DIF若
下穿 DEA为反弹结束信号, 也为卖出信号，但适于多
方平仓，空方新卖单不适于入场。
偏好选择不同的投资工具（风险性家庭，非风险性家 庭）
•
个人理财实务
家庭成熟期：退休计划，保险计划 退休期：避免高风险、时期长的投资
•
个人理财实务
五、家庭财务管理 （一）财产类型 1、虚拟性（金融性）资产 2、实物性（消费性）资产 （二）个人财产评估 1、评估技术：按原始成本评估，按重置成本评估，按收益现值评估
效用和福利的最大化 2、协商式：家庭资财由家庭主要成员共同协商管理 可以总体反映家庭成员整体的满足程度最大化 3、独断式：由当家者单独来完成
•
个人理财实务
三、个人财务收支预算 1、预算：经济主体对未来一定时期内的收入和支出所作
出的计划 它是由多个部分所组成的财务管理活动 2、作用 （1）解决有限和无限矛盾的途径 （2）处理好各种关系的手段 （3）进行风险控制、合理投资的关键 （4）抵御风险的有力武器—财务安排 风险基金-----安排日常支出-----合理投资----增加收入
原因，对帐，附注。 （四）个人资产负债表 资产负债表的分析：变现能力分析，偿债能力分析，金
融资产结构安排
•
个人理财规划实务
• 作业：通过自己个人性格特征的分析，设计一 份独身期的理财规划书
•
技术分析
技术分析---透过图表或技术指标的记录，研究市场 过去及现在的行为反应，以推测未来价格的变动趋
势。 其依据的技术指标的主要内容是由股价、成交量或 涨跌指数等数据计算而得的──技术分析只关心证 券市场本身的变化，而不考虑会对其产生某种影响
•
技术分析-----
W底
• 一只股票持续下跌到某一平台后出现技术性反弹，但 回升幅度不大，时间亦不长，股价又再下跌，当跌至 上次低点时却获得支持，再一次回升，这次回升时成 交量要大于前次反弹时成交量。股价在这段时间的移 动轨迹就象Ｗ字，这就双重底，又称Ｗ走势。
•
技术分析-----均线分析
• 一.均线----揭示股价波动方向
，按现行市价评估。 2、评估程序： （1）流动性个人财产评估：计算单项价值并汇总 （2）投资性个人财产评估 （3）消费性财产评估：按重置成本计算汇总
•
个人理财实务
（三）个人现金流量分析 1、现金的范围：库存现金，银行存款（活期），其他货
币，现金等价物 2、现金流量：一段时期现金流入和流出的数量 3、家庭现金流动档案：现金日记帐 4、个人现金流量表的编制：根据现金日记帐编制，分析
•
个人理财实务
3、流程 （1）编制个人财务收支计划 收入来源分析： 内容：收入来源分类、来源分析（构成分析、结构分析
） 具体内容： 分析个人收入绝对额：进行动态分析，总体上把握收入
情况 分析收入结构：从哪里来，采用比例分析和动态分析相
结合的原则进行
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个人理财实务
支出去向分析 支出分类 支出去向分析： 支出规模分析：从总体上把握支出规模 支出结构分析：把握支出构成，分析是否合理] 不同时期支出对比：用图表表示，看出差异，分析产生
的经济方面、政治方面的等各种外部的因素。
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技术分析-----形态分析
• 一. K线整理形态 • 三角形整理、矩形整理及期型整理的形态特点，支撑
线和压力线的确定；通过屏幕画制整理形态及形态高 度并对后势作出分析。 • 上升三角形和下降三角 •
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技术分析
• 判断要点:
• （１）上升三角形和下降三角形都属于整理形态。上 升三角形在上升过程中出现，暗示有突破的可能，下 降三角形正相反。
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-----揭示当前市场的平均成本
• -------助涨助跌作用,方向的改变需要时间
• 二.多头排列:短期均线在上----看涨
• 三.空头排列:短期均线在下---看跌
• 四.金叉和死叉
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技术分析-----指标分析
• 一.成交量分析-----反映股市供求关系的变化,帮助投资 者制定买卖策略
•
-------观察多空换手是否积极,揭示行情演变
个人理财规划实务概述
2020/3/22
个人理财实务
一、理财观念的发展 在一定 时期内，个人和家庭所拥有或支配的资源是
有限的，而个人的欲望是无限的 个人理财
理财的目的：效用最大化 福利最大化
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个人理财实务
？？？ 学生是否需要理财
•源自文库
个人理财实务
二、家庭理财的形式 1、自由式---分散性理财 缺点：难以使有限的家庭资财用在“刀刃”上，难以实现
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（２）上升三角形在突破顶部水平的阻力线时，
有一个短期买入讯号，下降三角形在突破下部水平阻
力线时有一个短期沽出讯号。但上升三角形在突破时
须伴有大成交量，而下降三角表突破时不必有大成交
量来证实。
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技术分析----- -M顶 -
• 一只股票上升到某一价格水平时，出现大成交量，股 价随之下跌，成交量减少。接着股价又升至与前一个 价格几乎相等之顶点，成交量再随之增加却不能达到 上一个高峰的成交量，再第二次下跌，股价的移动轨 迹就象Ｍ字。这就是双重顶，又称Ｍ头走势。
差异的原因，预期未来出现差异的可能，对未来作出 安排
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个人理财实务
编制个人财务预算计划 编制原则： 收支平衡的原则 合理消费投资比例原则 重要性原则 财务收支预算表的格式：报告式、帐户式
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个人理财实务
四、个人周期理财规划 （一）个人生命周期理论 根据<莫迪利安尼的生命周期假说，人的一生由以下几个