商业银行经营学4

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戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-导论(圣才出品)

第三部分章节题库第一章导论一、概念题1．单一银行制和分支行制（华中科技大学2002研）答：单一银行制和分支行制是商业银行的两种组织制度。

单一银行制又称单元银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营，而不设分支机构的银行组织制度。

分支行制指银行在大城市成立总行，并在全国及该市或国外各地设立分支行的制度，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。

目前绝大部分国家都采用这种形式。

两种银行制度相比，单一银行制可以限制银行间的吞并和金融垄断，有利于协调政府和银行间的关系，自主性和灵活性较好。

但是由于限制了竞争，不利于提高效率，与经济的外向化发展矛盾，金融创新不佳。

而分支行制则有利于开展竞争，获得规模效益，有利于调剂和充分运用现金，分散风险，便于国家直接控制管理，但需要高水平的控制与管理能力。

2．银行控股公司（北师大2002研）答：银行控股公司指以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。

从法律角度看，控股公司控制银行，实际上往往是由银行建立并受银行操纵的组织。

大银行通过控股公司控制了多家小银行。

这样可以扩大经营范围，分散风险，获得规模效益，节省费用开支，但容易造成垄断。

近年来这一形式发展迅速，在世界上逐渐占据主要地位。

3．流动性（上财1998研）答：流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。

商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。

资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。

商业银行主要通过主动性负债和潜力养成法来提高负债的流动性。

二、选择题商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。

（浙江财经学院2011金融硕士）A．原始存款B．定期存款C．活期存款D．储蓄存款【答案】C【解析】职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：①只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；②商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。

商业银行经营学第章4管理现金资产.pdf

2、头寸种类：商业银行的头寸概念有可用头寸、基础头寸和可贷头寸之分。
1）可用头寸
所谓可用头寸，是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
可用头寸也称为可用现金。包括两方面：
（1）可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸。称为支付准备金（备付金）
Moreover, the competence(能力) of repay（偿还） liquidity managers is an important barometer of management’s overall effectiveness( in achieving any financial institution’s goal).
If interest rates rises, financial assets (that the financial firm plans to sell to raise liquid funds ),such as government bonds, will decline in value, and some must de sold at a loss.
－Customer deposit withdrawals（提取）
－Credit requests from quality loan customers
－Repayment of nondeposit borrowings（偿还非存款借款)
－Operating expenses and taxes incurred(招致） in Producing and selling services
For example , during the 1990s ,the Federal Reserve forced the closure of the $10 billion Southeast Bank of Miami because it couldn’t come up with(提出，拿出，发现,宣布） enough liquidity to repay the loans it had already received from the Fed.

商业银行经营学第四版课后答案

商业银行经营学第四版课后答案【篇一：商业银行经营学课后习题答案】本的各种不同组成部分及其作用商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。

商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。

（1）核心资本包括股本和盈余。

（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。

（3）还有一些其他来源如准备金等。

2为何充足的银行资本能降低银行经营风险银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。

分为资本数量和资本结构的合理性。

资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。

为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。

3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。

其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。

对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。

为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。

新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。

4讨论现行的风险加权资本的要求5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。

商业银行经营学

产生了货币兑换业和兑换商；（实物货币，信用的初始阶段）第二阶段：出现了信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币
保管、收付的货币经营业；（信用在时间、空间上的拓展）第三阶段：出现了银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，
这时货币兑换业便发展为早期银行业了。（信用发展构成了银行的基本业务）第四阶段：出现了股份制，现代银行产生。（直接投资信用下的现代企业制度）银行是商品经济发展的产物。/world.htm
金融学CSSCI 刊物
金融研究国际金融研究投资研究金融论坛上海金融中国金融
主要参考网站
中国人民银行，以及各商业银行中国银行业监督管理委员会世界银行中国证券监督管理委员会、上交所、深交所中国保险监督管理委员会、各大保险公司人大经济论坛 - 金融投资学
第四节商业银行制度
2.分行制银行实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支
银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式可进一步划分为：
总行制：即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业；总管理处制：总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在
导论商业银行资本负债业务经营现金资产业务贷款业务银行证券投资业务租赁和信托表外业务其他业务国际业务商业银行资产负债管理策略商业银行绩效评估商业银行经营风险与内部控制商业银行经营发展趋势
基本业务扩展业务内部管理
什么是商业银行？
1、商业银行是政府机构，还是企业？ 2、商业银行经营是以利润为中心吗？ 3、商业银行经营的收益主要从哪里来？ 4、商业银行经营的风险主要有那些？ 5、商业银行与投资银行有什么区别和联系？ 6、商业银行在国民经济中的地位与作用？ 7、商业银行的产生对社会经济发展的意义？

商业银行经营学第四章PPT课件

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• 因此，与清偿能力有关的综合因素是： • (1)存款负债的异常变动； • (2)对利率变动敏感的资金和借款的变动频度和水平； • (3)负债的运筹调配能力； • (4)资产的流动性； • (5)接近货币市场的程度或其他易于得到的现金来源。
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• 流动性问题是清偿能力监管的核心问题。所以，中央银行或银行监管当局实施清偿能力管制时实际上着重考• (3)德国 • 根据德国《银行法》第11条，银行必须随时保持足够的流动资金，它包括随时
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• (1)美国 • 对于流动性的监管，没有正式的比率或指标。 • 在评估银行流动性时，监管当局主要考虑以下5个基本因素：存款的构成及
其稳定性3对利率敏感性资金的依赖程度及借入资金的频率和数量；负债结构；资产变现能力；融资能力。 • 监管机关还通过现场和非现场检查对银行的资金管理政策进行监督。
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• 所谓骆驼群评级制度包括两大部分：个别项目评级和综合评级。 • 个别项目评级包括： • 资本充足性(Capital Adequacy)、 • 资产质量(Asset quality)、 • 管理水平(Management Quality)、 • 盈利性(Earnings)、 • 流动性(Liquidity) • 市场风险敏感度(Sensitivity to Market Risks)。
第四章现金资产业务
• 教学要求：本章要求学生了解商业银行现金资产的构成、作用，银行资金头寸的概念以及影响银行库存现金、超额准备金和存放同业存款的各种因素，掌握银行资金头寸预测方法和各类现金资产的管理方法，并能应用现金资产管理的相关理论分析商业银行现金资产业务的经营效果。
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商业银行经营学(第六版)教学课件第四章现金资产业务

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核心存款又称为 “懒钱”。核心存款与波动存款的关系
银行的存款总额基本上能够保持在一个稳定的水平上。可以把银行存款总额划分为长期稳定部分和短期波动部分，其中长期稳定部分称为核心存款（Core Deposits），其余部分则称为波动存款(Volatile Deposits)。核心存款不一定为定期存款，它只是存款中保持稳定的部分。
测算结果如果是正数，表明预测期末头寸剩余，在时点可贷头寸余额为正的情况下，可增加对盈利性资产的投放额度；
若可贷头寸为零或负数，则表明预测期期末资金匮乏，即使时点可贷头寸余额为正，也不可过多安排期限较长的资金投放。
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第三节现金资产的管理
一、现金资产管理原则二、库存现金的日常管理三、存款准备金的管理四、同业存款的管理
款准备金。包括法定存款准备金和超额准备金。存放同业存款：商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在途资金：也称托收未达款，是指在本行通过对方银行向
外地付款单位或个人收取的票据。现金资产的特征：高流动性，低盈利性
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高流动性资产的特征
1、必须有即时变现的市场 2、必须有合理稳定的价格，无论变现的时间要求
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一、现金资产管理原则
总量适度原则适时调节原则安全保障原则
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（一）总量适度原则
是指银行现金资产的总量必须保持一个适当的规模，既保持充足的流动性，又不能影响资产的盈利性。
适当的规模是指由银行现金资产的功能和特点决定的，在保证银行经营过程的流动性需要的前提下，银行为保持现金资产所付出的机会成本最低时的现金资产数量。
资金头寸增量=预计的存款增量－应缴存款准备金增量－预计的贷款资金头寸增量 =预计的存款增量*(1-存款准备金率) －预计的贷款增量

第四版《商业银行经营学》戴国强主编复习资料-精品文档

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复习
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第三章商业银行的资本
1988年巴塞尔协议的银行资本定义
合格银行资本核心资本（一级资本）：实收普通股、非累积
性优先股、资本盈余、留存盈余附属资本（二级资本）：累积性优先股、五年期以上的次级债、资产重估增值、非公开储备（贷款损失准备）
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3
资本充足率计算公式
资本充足率
合格银行资本核心资本附属资本 8% 风险资产额表内风险资产表外风险资产
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加权风险资产与资本充足率的计算
Eg.
假定联储的一个成员银行一级资本4000万美元，二级资本2000万美元，总资产10万美元。资产负债表表内和表外项目如下：
项目资产负债表项目（资产）现金美国国债在国内银行的存款余额以家庭住宅财产为第一抵押的贷款私人公司贷款总表内资产表外项目备用信用证

Eg.某银行需筹集2000万美元的外部资本。该银行目前已发行 800万股的普通股，每股面值4美元，总资产将近10亿美元，产权资本为6000万美元。如果该银行能产生约1亿美元的收入，经营费用不超过8000万美元，那么哪种筹资方案最优？
收入或支出
以每股10美元发行普通股 100
以每股20美元， 8%的股利率发行优先股 100
按10%的票面利率发行债券 100
预期收入
预期经营费用
净收入利息支出预期税前净收益
80
200 2 18
选择最优的外部筹资方式
以每股收益最大化为目标
+
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第四章负债业务
银行负债的作用
1、是银行经营的先决条件 2、是银行保持流动性的主要手段 3、是社会经济发展的强大动力 4、对货币供给量有决定性影响

戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第七章租赁和信托——第九章其他业务)【圣才出品】

第七章租赁和信托一、概念题1．经营性租赁答：经营租赁又称服务性租赁，是指出租人既提供融资便利，又负责租赁设备的维护、保养，同时还承担设备的有形及无形折旧的风险的一种中短期租赁业务。

这些租赁设备一般是通用性强、技术更新快的，如电脑、加工工业设备、医疗器械等。

承租人的承租目的已不是融通资金，而是为得到设备的短期使用，以及出租人提供的各种管理服务。

因而这种租赁一般期限较短，如几个月或几天，在租赁期内可以中途解除合同，期满后一般将租赁物交回出租人，对于承租人来说，应用经营性租赁，可以避免设备的闲置浪费及资产由于新产品出现而无形折旧，并可得到技术，维修等服务。

而对于出租人来说，其风险较大，并要负担大量的费用，因而租金相对于融资性租赁来说，租金要高得多。

2．转租赁答：转租赁是指出租人在自己营运资金不足或某些设备不能直接购买的情况下，作为中介人从第三方以租赁融资后购买或承租设备，再转租给承租人使用的金融租赁。

3．回租赁答：回租租赁也称先卖后租或租赁，指承租人将已有的设备卖给出租人，然后再租回来使用的金融租赁方式。

这种租赁方式对承租人来说，可以达到减少占用资金，扩大投资，并可在投资抵免税中享受优惠。

4．杠杆租赁答：杠杆租赁又称平衡租赁或借贷式租赁，它是指以出租人或联合几个出租人自筹购买设备的少量资金，然后以设备和租金作抵押，以转让收取租金作为贷款的保证，向银行贷取50%～80%的大部分贷款，购买大型资金密集型设备出租给承租人的金融租赁。

这种租赁方式较为繁杂、手续繁琐。

由于这种租赁设备可采取加速折旧，并能减免税金，因而承租人可以分享一部分优惠而减少租金的支出。

5．委托贷款答：委托贷款亦称“特约信托贷款”，是指委托人将资金委托信托机构按其指定的对象、范围和用途发放贷款的信托。

信托机构负责按信托合同规定发放贷款，并监督贷款使用和收回，但不承担贷款风险，只按规定收取手续费。

信托收益按贷款实绩交付受益人。

6．信托投资答：信托投资亦称“投资信托”，是指委托人将资金交付受托人，受托人以自己的名义，按委托人的意志进行投资的行为。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-负债业务的经营管理(圣才出品)

第三章负债业务的经营管理一、概念题1．自动转账制度（ATS）（人大1998研）答：自动转账制度（ATS）指银行为规避央行对支票账户付息的管制而出现的存款业务。

其主要方法是，客户在银行开立两个账户，一个是储蓄账户，用于支付利息；一个是活期存款账户，在客户开出支票后，银行自动把必要的金额从储蓄账户上转到活期存款账户上并进行付款，平时活期存款账户上的余额永远是1美元。

最早出现在美国，由于美国为避免商业银行在揽存时进行不公平竞争，只对储蓄存款付息，对活期存款不准付息。

但银行应对其他金融机构的竞争，争取客户存款，因此出现这个创新形式。

2．拆借（东北师范大学2004研）答：拆借即资金的融通，银行同业间拆借市场指银行之间短期的资金借贷市场。

市场的参与者为商业银行以及其他各类金融机构。

拆借期限很短，有隔夜、7天、14天等，最长不过1年。

我国银行间拆借市场是1996年1月联网试运行的，其交易方式主要有信用拆借和回购两种方式，其中主要是回购方式。

参与交易的机构是商业银行、证券公司、财务公司、基金、保险公司等。

同业拆借市场指银行之间、其他金融机构之间以及银行与其他金融机构之间进行短期、临时性资金拆出拆入的市场。

这是一个无形市场，主要通过现代通讯手段进行交易，由于拆借期限较短，一般最长不超过一年，借款方也无须提供担保抵押。

各金融机构为了弥补头寸暂时不足和灵活调度资金，将经营过程中暂时闲置的资金和已存入央行且大于法定准备金的部分，相互间进行拆借。

同业拆借市场的拆借利率一般由融资双方根据资金供求关系及其他影响因素自主议定或者通过市场公开竞标确定，市场性较强，最易实现利率市场化。

3．回购协议（金融联考2003研；人大2000研；首都经贸大学2005研）答：回购协议也称再购回协议，指证券持有人在卖出一种证券时，约定于未来某一时间以约定的价格再购回该证券的交易协议。

根据该协议所进行的交易称回购交易。

回购交易是中央银行调节全社会流动性的手段之一。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-商业银行资本(圣才出品)

第二章商业银行资本一、概念题1．资本充足率（人行2010研）答：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。

比率中的风险资产是指不包括商业银行第一、第二级准备金在内的资产。

只有这些资产才有必要考虑其保障程度。

这一指标将资本给予保障的资产排除在外，较多体现了资本的“抵御资产意外损失”的功能。

作为国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其目标标准比率为8％。

2．巴塞尔协议（金融联考2004研）答：巴塞尔委员会为了防止银行业出现大规模的危机，于1988年正式通过了《巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，即巴塞尔协议。

其主要内容由以下四个部分组成：（1）资本的组成。

银行资本组成应分为核心资本和附属资本两部分，附属资本包括未公开的储备、重估储备、普通准备金或呆账准备金、带有债务性质的资本工具等，核心资本由银行股本及从税后保留利润提取的公开储备组成。

两部分之间应维持一定比例，即核心资本占银行全部资本的50%以上。

（2）标准化比率目标。

国际大银行的资本对加权风险资产的目标比率应为8%，其中核心资本至少要占总资本的50%，一级资本比率不应低于4%。

附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。

（3）风险加权的计算。

巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目进行加权，制定出的风险加权比率。

表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定风险权数。

表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数。

表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)配套题库【名校考研真题(视频讲解)+课后习题+章节题库+模拟试题】

戴国强《商业银行经营学》（第4版）配套题库【名校考研真题（视频讲解）＋课后习题＋章节题库＋模拟试题】目录第一部分名校考研真题[视频讲解]一、单选题二、多选题三、判断题四、概念题五、简答题六、计算题七、论述题第二部分课后习题第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务的经营管理第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评估第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势第三部分章节题库第一章导论第二章商业银行资本第三章负债业务的经营管理第四章现金资产业务第五章贷款业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章表外业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产负债管理策略第十二章商业银行绩效评价第十三章商业银行经营风险与内部控制第十四章商业银行经营发展趋势第四部分模拟试题戴国强《商业银行经营学》配套模拟试题及详解（一）戴国强《商业银行经营学》配套模拟试题及详解（二）内容简介本书是戴国强《商业银行经营学》（第4版）教材的配套题库，主要包括以下内容：第一部分为名校考研真题【视频讲解】。

本部分按选择题、判断题、概念题、简答题、计算题、论述题等题型，对近年来众多名校考研涉及到戴国强《商业银行经营学》的真题进行详细解析。

方便考生熟悉考点，掌握答题方法。

部分考研真题提供高清视频讲解，圣才名师从考查知识点、试题难度、相关考点等方面进行全方位的讲解。

第二部分为课后习题。

以戴国强《商业银行经营学》为主，并参考大量商业银行经营学相关资料对戴国强《商业银行经营学》（第4版）的课（章）后习题进行了详细的分析和解答，并对相关重要知识点进行了延伸和归纳。

第三部分为章节题库。

严格按照戴国强《商业银行经营学》（第4版）的章目编排，共分为14章，精选与各章内容配套的习题并进行解析，所选试题基本涵盖了每章的考点和难点，特别注重理论联系实际，突显当前热点。

商业银行经营学第四版教学设计

商业银行经营学第四版教学设计一、教学目标本课程以商业银行经营学为主题，旨在使学生了解商业银行的基本理论、知识和经营方法，掌握商业银行的业务和运营管理，并具备运用所学知识解决实际问题的能力。

二、教学内容2.1 商业银行的概念和职能•商业银行的定义及分类•商业银行的职能与作用•商业银行的分支机构及其管理2.2 商业银行的组织结构和经营管理•商业银行的组织结构及其特点•商业银行的风险管理与控制•商业银行的市场营销和服务质量管理2.3 商业银行各项业务和产品•存款业务•贷款业务•信用卡业务•电子银行业务2.4 商业银行的经营决策和策略•商业银行的经营环境分析•商业银行的经营目标和指标•商业银行的发展战略和实施三、教学方法本课程采用讲授、案例分析、讨论、小组活动、毕业设计等多种教学方法。

四、教材选用推荐使用《商业银行经营学》（第四版）。

五、考核方式考核方式包括课堂表现、作业、期末考试、毕业设计等。

其中，毕业设计占总成绩的一定比例。

六、教学进度本课程总学时为36学时，建议安排如下进度：教学内容学时商业银行的概念和职能 6商业银行的组织结构和经营管理9商业银行各项业务和产品9商业银行的经营决策和策略 6教学内容学时小组活动及案例分析 3期末考试 3毕业设计 4七、教学资源•课程PPT•案例资源•教学视频•相关图书资料八、教学要求•学生须按时参加课堂教学•学生应认真阅读教材及相关资料，主动学习，多思考，积极思考问题，积极参与课堂讨论和案例分析•老师应稳步推进教学进度，掌握教学质量，定期检查学生学习情况，及时评价教学效果•毕业设计需指定专门老师进行指导，并定期进行评估九、总结通过本次商业银行经营学课程的学习，学生将深入了解商业银行的业务和运营管理，积累实践知识，提高应用能力和综合素质，更好的适应市场需求，为未来的职业发展打下坚实的基础。

商业银行经营学知识点整理

商业银行经营学知识点整理一、引言商业银行作为现代经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。

商业银行经营学是研究商业银行运营管理的学科，它对于了解商业银行的运作方式和管理方法具有重要意义。

本文将从商业银行的经营模式、风险管理、创新发展等方面进行知识点整理，旨在为读者深入理解商业银行经营学提供一定的参考。

二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。

商业银行通过吸收存款获取稳定的资金来源，并按照法律法规和客户需求，提供相应的存款产品和服务。

2. 贷款业务贷款业务是商业银行的另一项重要业务，通过向个人和企业提供长期、中期和短期贷款，实现了对资金的再配置。

商业银行通过贷款业务获取利息差收入，并帮助经济主体实现融资需求。

3. 外汇业务外汇业务是商业银行开展国际业务的重要组成部分，包括外汇交易和外汇储备管理。

商业银行通过外汇业务提供外汇支付和结算服务，同时参与国际金融市场的交易和投资，实现风险管理和利润增长。

4. 投资业务投资业务是商业银行管理资金的重要手段，包括购买债券、股票和其他金融资产等。

商业银行通过投资业务实现对资金的价值增值，同时也面临市场和信用等风险。

5. 渠道建设和信息技术支持商业银行通过建设各种渠道（如柜面服务、ATM、网银等）和引入先进的信息技术（如人工智能、区块链等），提高服务效率和用户体验，促进业务发展。

三、商业银行的风险管理1. 信用风险信用风险是指商业银行在业务过程中面临的借款人或其他金融机构无法按时履约或违约的风险。

商业银行需要通过严格的风险评估、授信管理和合理定价等措施来降低信用风险。

2. 利率风险利率风险是指商业银行在资产负债管理中面临的利率变动对利润和资本的影响。

商业银行通过利率敏感性分析、期限错配对冲等方法来管理利率风险。

3. 流动性风险流动性风险是指商业银行在短期内无法满足债务偿还和支付义务的风险。

商业银行需要建立良好的流动性管理机制，以保证资金的流动和支付的顺利进行。

《商业银行经营学》第二阶段导学重点

《商业银行经营学》第二阶段导学重点《商业银行经营学》第二阶段的学习包括第四章和第五章的内容，学习重点如下：第四章商业银行资产第一节现金资产业务教学要求：本节要求学生了解商业银行现金资产的构成、作用，银行资金头寸的概念以及影响银行库存现金、超额准备金和存放同业存款的各种因素，掌握银行资金头寸预测方法和各类现金资产的管理方法,并能应用现金资产管理的相关理论分析商业银行现金资产业务的经营效果。

（一) 现金资产构成一、现金资产的构成现金资产是商业银行所拥有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产.一般由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款和在途资金等四项构成.二、现金资产的作用从商业银行经营管理的角度看,现金资产的作用可归纳为两点：一是保持商业银行的清偿力；二是保持足够的资产流动性.（二）资金头寸的计算与预测一、资金头寸及其构成商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

商业银行的头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。

基础头寸包括商业银行的库存现金和在中央银行的超额准备金;可用头寸指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和同业存款.二、资金头寸的预测对银行资金头寸的预测，实际上就是对银行流动性需要量的预测。

银行资金头寸或流动性准备的变化，归根到底取决于银行存贷款资金的变化。

任何存款的支出和贷款的增加，都减少头寸，反之,存款的增加和贷款的减少（收回）则会增加银行的资金头寸，因此，商业银行对头寸的预测，主要是预测存贷款的变化趋势。

(三）现金资产的管理一、现金资产管理原则现金资产是银行流动性最强的资产，但也是一种无盈利资产。

(1）总量适度原则是指银行现金资产的总量必须保持一个适当的规模，既保持充足的流动性，又不能影响资产的盈利性。

（2)适时调节原则是指银行要根据业务过程中的现金流量变化,及时地调节资金头寸，确保现金资产的规模适度。

（3）安全保障原则健全安全保卫制度、严格业务操作规程，确保资金的安全无损。

《商业银行经营学》名词解释

1.名词解释1)第一章导论●商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进展信用创造，并向客户提供多种功能、综合性效劳的金融企业。

●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的根底上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。

●金融效劳：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他效劳。

这些效劳主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳、现金管理以及金融衍生品交易效劳等。

●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。

在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即局部或全部股份向公众出售筹集股本资金的银行。

●国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。

●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。

通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。

●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进展投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购置某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。

第四章商业银行经营学(现金资产业务)

在中央银行存款 ——是指商业银行按货币管理当局规定，在中央银行 ——是指商业银行按货币管理当局规定，是指商业银行按货币管理当局规定开设的准备金基本账户上所形成的存款。开设的准备金基本账户上所形成的存款。存款构成：法定准备金存款构成：超额准备金法定准备金：（1）法定准备金：是指商业银行按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。具有强制性，一般不得动用，央银行缴存的存款准备金。具有强制性，一般不得动用，并定期按照银行存款额的增减而进行相应调整，并定期按照银行存款额的增减而进行相应调整，它是中央银行进行宏观调控的一般性货币政策工具之一。央银行进行宏观调控的一般性货币政策工具之一。
1、现金资产管理的目的：就是要在确保银现金资产管理的目的：行流动性需要的前提下，行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产在资产总额中的比重，使现金资产达到资产在资产总额中的比重，适度的规模
2、现金资产管理的原则
进行现金资产管理就是要在保有现金资产机会成本和现金资产不足的成本之间作出权衡选择。现金资产不足的成本之间作出权衡选择。现金资产管理应遵循的基本原则有：现金资产管理应遵循的基本原则有：（1）适度存量控制原则（2）适时流量调节原则（3）安全性原则
（2）超额准备金 ——是指在中央银行存款准备金账户中超出了法 ——是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。定存款准备金的那部分存款。性质：是商业银行的可用资金。性质：是商业银行的可用资金。 ——银行可以用它来进行日常的各种支付和贷放 ——银行可以用它来进行日常的各种支付和贷放活动。如支票的清算、电子划拨和其他交易。活动。如支票的清算、电子划拨和其他交易。 ——当银行库存现金不足时， ——当银行库存现金不足时，也可随时从该账户当银行库存现金不足时上提取现金。上提取现金。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第四章现金资产业务——第六章银行证券投资业务)【圣才

第四章现金资产业务一、概念题1．现金资产答：现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

商业银行的现金资产一般包括以下几类：①库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币；②在中央银行的存款，即存款准备金，包括法定存款准备金和超额准备金；③存放同业存款，是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算支付；④在途资金，也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。

2．库存现金答：库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。

因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。

但由于库存现金是一种非盈利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。

库存现金的经营原则就是保持适度的规模。

3．超额准备金答：超额存款准备金有两种含义：广义的超额存款准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义的超额存款准备金则是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。

这部分存款犹如工商企业在商业银行的活期存款一样，是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。

通常所说的超额存款准备金指的是狭义概念。

超额存款准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。

4．资金头寸答：商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

它包括时点头寸和时期头寸两种。

时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。