银行专业从业资格公共基础-银行管理(五)-2

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银行从业资格考试公共基础试题 (2)

银行从业资格考试公共基础试题一、选择题1.下列哪个选项不属于商业银行的职能？• A. 存款业务• B. 贷款业务• C. 信用卡业务• D. 证券投资业务正确答案：D2.以下哪项不属于商业银行的主要责任和义务？• A. 保护存款者的合法权益• B. 支持国家的金融政策• C. 保护商业银行的利益• D. 遵守法律和监管规定正确答案：C3.商业银行收取贷款利息的目的是：• A. 获得利润• B. 防止资金外流• C. 保持金融市场稳定• D. 支持国家的经济发展正确答案：A4.商业银行对于存款人的钱款有什么样的义务？• A. 保证存款人可以随时取款• B. 保证不丢失存款• C. 保障存款的安全• D. 保障存款的流动性正确答案：C5.下列哪项不是商业银行的注册资本来源？• A. 存款• B. 吸收股东投资• C. 政府的投资• D. 存款贷款利息正确答案：C二、填空题1.商业银行的主要职能是_________。

答案：接受储户存款，进行贷款，提供支付结算服务。

2.商业银行的注册资本应当不低于人民币________亿元。

答案：103.商业银行的最高决策机构是_________。

答案：股东大会4.商业银行应当遵守的法律是_________。

答案：《中华人民共和国商业银行法》5.商业银行应当遵守的银行行业规章是_________。

答案：《商业银行业务规章》三、简答题1.商业银行与非银行金融机构的区别是什么？答案：商业银行和非银行金融机构的主要区别在于业务范围和资本来源。

商业银行是一种有法人资格的金融机构，主要从事储蓄存款、贷款发放和支付结算等业务，其注册资本一般由存款和股东投资组成。

非银行金融机构是指除商业银行以外的金融机构，如证券公司、保险公司等，它们的业务范围比商业银行更广泛，但不具备商业银行的特殊储蓄、贷款和支付结算等功能。

2.商业银行的风险管理包括哪些方面？答案：商业银行的风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等方面。

银行从业资格考试《公共基础》试题及答案

银行从业资格考试《公共基础》试题及答案银行从业资格考试《公共基础》试题及答案以下是店铺整理的银行从业资格考试《公共基础》试题及答案，希望对大家有所帮助1.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

2.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

3.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。

A.制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.经理国库D.组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

4.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。

A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

银行从业考试《公共基础》知识点辅导：银行管理

银行从业考试公共基础知识点：银行管理第四章银行管理本章分为银行风险管理、银行资本管理、银行绩效评价和银行金融创新四个部分.银行资本管理主要介绍银行资本的概念与作用，《巴塞尔资本协议》及资本充足率的有关内容.银行绩效评价主要介绍了绩效评价的概念和目的、股东价值最大化、银行财务报表等内容.银行金融创新的内容主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等.银行风险管理银行风险的种类银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性.银行的风险具有独特的特点.这突出表现在：属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大.银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类.1.信用风险信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性. 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险.2.市场风险市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类.3.操作风险考试用书操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，并且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险.4.流动性风险流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险.资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性.负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性.5.国家风险国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类.国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失.6.声誉风险声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险.7.法律风险法律风险是指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险.8.战略风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险.主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量.银行风险管理的发展历程银行风险管理是银行经营管理的核心内容，经历了资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段.1.资产风险管理阶段20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性.这主要是与当时银行业务以资产业务如贷款等为主有关.2.负债风险管理阶段20世纪60年代以后，银行被动负债方式向主动负债方式的转变，导致了银行业的一场革命，但同时负债规模的扩大，也加大了银行经营的风险，使银行的经营环境更加恶劣.在这种情况下，银行风险管理的重点转向负债风险的管理.3.资产负债风险管理阶段20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，汇率波动、利率波动，单一的风险管理模式不能保证银行安全性、流动性和盈利性的均衡.4.全面风险管理阶段2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著的变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段.银行全面风险管理1.全球的风险管理体系银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的.2.全面的风险管理范围全面风险管理是银行业务多元化后产生的一种需求.3.全程的风险管理过程银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程.4.全新的风险管理方法银行风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险和操作风险的一体化综合管理；信用风险管理的重点从关注单笔交易、单项资产和单个客户扩大到既重视单笔交易和单个客户的风险管理，又高度关注所有信用敞口的总体风险控制.银行可以采取统一授信管理、资产组合管理以及资产证券化、信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法.同时，银行风险管理越来越重视定量分析.5.全员的风险管理文化银行的这种内在风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的行为，所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性.银行风险管理组织主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门构成.1.股东大会股东大会确定银行整体风险的控制原则.2.董事会及其专门委员会董事会是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效识别、计量、检测和控制各项业务的各种风险.董事会通常指派专门委员会（通常为最高风险管理委员会）负责拟定具体的风险管理政策和指导原则.3.监事会在风险管理领域，监事会应当加强与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系.4.高级管理层银行行长是承担具体风险的最终责任人.高级管理层可下设专门从事风险管理的内部控制部门，代表其负责全面的风险管理工作.银行的各内部业务部门可以根据需要设立风险管理机构或岗位.5.风险管理部门建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险（例如道德风险等）.在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但决不能混为一谈；风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告；风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策.国际银行的典型做法是，风险管理部门直接汇报给首席风险官、首席财务官或首席执行官.6.其他风险控制部门（1）财务控制部门.现代银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，因此，所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端.（2）内部审计部门.内部审计可以从风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要阶段，审核银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的重大风险，提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况.（3）法律/合规部门.法律/合规部门要及时判断、评估和监测银行所面临的法律/合规风险，并向高级管理层和董事会提出咨询建议和报告.银行资本管理银行资本的构成与作用1.银行资本及其构成（1）会计资本会计资本也称为账目资本，是指银行资产负债中资产减去负债后的余额，即所有者权益.我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分.（2）监管资本监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本.（3）经济资本经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量.它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线.由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此，也称为风险资本.（4）三种资本概念之间的关系在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量.尽管经济资本与监管资本很难一致，但监管资本有逐渐向经济资本靠拢的趋势.总体来说，经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准.2.银行资本的作用（1）满足银行正常经营对长期资金的需要.银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多.巨额资本金能够为银行长期稳定占用，并且基本上没有流动性风险.（2）吸收损失资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源.（3）限制银行业务过度扩张和承担风险.（4）维持市场信心.（5）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力.《巴塞尔新资本协议》与资本监管1.巴塞尔委员会与《巴塞尔资本协议》巴塞尔银行委员会成立于1974年底，已成为事实上的银行监管的国际标准制定者.1988年7月，巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（简称《巴塞尔资本协议》），规定银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本.《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100％.二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％和100％四个风险档次.三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管.四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资产与风险加权总资产之比不得低于4％.2.《巴塞尔新资本协议》巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》.《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”. （1）第一支柱：最低资本要求两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求.（2）第二支柱：外部监管《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况.（3）第三支柱：市场约束市场约束旨在通过市场力量来约束银行.由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平.《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充.3.我国银行业的资本监管要求1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8％.我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，在资本监管方面进行重大改进.（1）重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制.（2）将市场风险纳入资本充足率监管框架.（3）规定了0、20％、50％、100％的资产风险权重系数，取消了10％和70％的资产风险权重系数.（4）信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本.（5）详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，并要求银行最迟在2007年1月1日达到最低资本要求.银行绩效评价银行绩效评价与银行经营目标1.银行绩效评价的概念和目的银行绩效评价的目标，不仅仅是了解银行目前的状况，更重要的是在此基础上进一步提升银行经营业绩和管理水平，使银行持续获得成功.2.银行经营的股东价值最大化目标对于银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化有着非常大的局限性.首先，利润是一个会计概念，利润额可能严重失真；其次，利润是一个事后评价指标；最后，利润总是与风险相对应的，利润最大化对应的可能就是风险最大化.上述缺陷使利润最大化目标逐渐被股东价值最大化（或股东财富最大化）目标所替代.股东价值最大化目标要比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观.正因为如此，我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标.3.银行经营“三性”的平衡1995年颁布实施、2003年底修正后的《中华人民共和国商业银行法》第四条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则.”（1）安全性目标安全性目标是指银行在经营活动中，既要保障资金安全，又要管理好各种风险.（2）流动性目标流动性目标是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，保证资金的正常流动.银行的流动性问题更加突出，原因在于：①流动性需求的频繁性②流行性需求的不确定行③流动性需求的刚性流动性目标也可以说是包含在安全性目标之中.（3）效益性目标效益性目标是银行经营活动的最终目标.效益性对银行的重要性体现在以下四个方面：①股东要求②抵御风险③增强实力④激励员工（4）“三性”之间的矛盾与协调“三性”之间的矛盾主要体现为效益性与流动性、效益性与安全性之间的矛盾.先从资产结构来看，再从负债机构来看，效益性与流动性、效益性与安全性之间是对立的，但流动性和安全性之间通常是一致的.但安全性和流动性并不总是一致的.不过，与效益性和流动性（安全性）之间所存在的对立性矛盾不同，安全性和流动性一般不存在对立性. 从根本上说，银行经营管理过程中的“三性”是一致的.银行只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证盈利目标的顺利实现，流动性和安全性是效益性的基础和必要条件.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证.银行财务报表1.与财务报表相关的一些基本概念（1）会计、会计要素与会计结果会计是一门商业语言.会计要素是对会计对象所作分类的特定概念，《企业会计准则》中分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的静态要素，后三项是反映企业经营成果的动态要素.会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表.（2）财务会计与管理会计考试用书财务会计主要以会计法规、准则和制度为依据，对企业已经发生的融资、投资、经营业务或事项，进行确认、计量、记录和报告，并以财务报表的形式提供给股东、债权人、管理者、政府部门等有关人员和机构，又称为对外报告会计或传统会计.管理会计是为了满足企业规划决策、经营管理需要，而收集、记录、分析企业内部和外部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计分支，一般不向企业外部提供，又称为对内报告会计.（3）会计平衡法则产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法.根据借贷记账法的原则，有借必有贷，借贷必相等.（4）财务报表资产负债表是一张静态报表.资产负债表的三部分满足如下会计基本等式：资产＝负债＋所有者权益.利润表是一张动态报表.利润表包括三个部分内容，即收入、成本费用和利润，并满足如下基本等式：收入 - 成本费用＝利润.现金流量与利润表一样，也是一张动态报表，只不过它关注的是企业现金的流动状况，按照现金流动基础，真实地报告经营活动、投资活动和融资活动给企业带来的现金流入和流出.（5）会计分期与权责发生制会计分期又称为会计期间.企业在持续经营的时期要定期编制财务报告，因此，需要将企业的持续经营期间划分为若干个会计期间，如年度、季度和月度，起止日期采用公历日期.权责发生制又称为应计制，是以企业经济业务是不是实际发生了为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用，广泛用于经营性企业.与权责发生制相对应的是收付实现制，收付实现制的处理方法相对简单，对各期收益的确定不够合理，主要用于不需明确收益的行政事业单位.2.银行财务报表及其结构银行财务报表主要包括资产负债表、利润表和现金流量表.（1）银行资产负债表资产负债表是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的报表.这一特定日期称为资产负债表日.由于它反映的是某一时点的情况，所有又称为静态报表或时点报表.①资产资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源.根据《金融企业会计制度》，银行的资产应按流动性进行分类，主要分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产和其他资产.同时，遂所发放的贷款，还应按发放贷款的期限划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款.②负债负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行.银行的负债按其流动性，可分为流动负债和长期负债等.③所有者权益所有者权益是指银行资产扣除负债后由所有者享有的剩余权益，公司的所有者权益又称为股东权益.所有者权益包括股本（实收资本）、资本公积、盈余公积、未分配利润等.（2）利润表利润表是反映银行在一定会计期间（如2006年1月1日至12月31日）经营成果的报表，由于它反映的是某一期间的情况，所以又称为动态报表或时期报表.（3）现金流量表银行的现金流量表反映的是银行在一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量，以及现金和现金等价物的净变动额（包括汇率变动对现金及现金等价物的影响）.3.反映银行经营绩效的主要财务指标银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率（Return on Equity， ROE），即净利润与资本的比率.银行的资本利润率可以分解为资产利润率（ROA.与股权乘数（EM）之积，以公式表示，即：ROE＝ROA×EM其中，ROE＝净利润/股东权益ROA＝净利润/总资产EM＝总资产/股东权益资本利润率是银行净利润与银行股东权益（银行资本）之比，它代表银行每一单位的股东权益在分红前的净利润.资产利润率则是银行净利润与银行总资产之比，它表示银行单位资产的净利润.而股权乘数为银行总资产与银行股东权益之比，也被称为财务杠杆率.一般来说，股权乘数越高，银行资本利润率也就越高.进一步地，银行资产利润率可以分解为以下两部分的乘积：（1）收入利润率（PM），在数值上等于银行净利润除以总收入；（2）资产利用率（AU），在数值上等于银行总收入除以总资产.以公式表示，即：ROA＝PM×AU由于净收入等于总收入减去成本和税收后的余额，因此，收入利润率能够反映银行控制成本与降低税负的能力，而资产利用率则反映了银行利用资产产生收入的能力.背景知识：常用的企业财务指标反映企业财务状况的指标有很多，常用的财务指标可分为运营指标和偿债能力指标两大类.运营指标包括资产管理指标（短期和长期）和盈利能力指标（销售回报指标和投资回报指标），偿债能力指标包括流动性指标和长期偿债能力指标.银行金融创新的概念和内容1.银行金融创新的概念银监会发布、2006年12月11日正式施行的《商业银行金融创新指引》对银行金融创新的定义.2.银行金融创新的内容（1）战略决策创新（2）制度安排创新（3）机构设置创新在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变.除了向流程银行转变之外，我国银行在机构设置方面的另一基本方向是扁平化.（4）人员准备创新。

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。

以下是一些重要的知识点。

1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。

掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。

2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。

了解国际金融监管的最新进展和趋势。

3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。

了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。

4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。

了解并购、重组和资产证券化等创新业务。

5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。

了解金融科技对银行业的影响和挑战。

6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。

了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。

7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。

理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。

以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。

考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。

银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。

二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。

2024年银行从业资格考试公共基础知识重点

2024年银行从业资格考试公共基础知识重点2024年银行从业资格考试公共基础知识重点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容主要涵盖银行业务知识、银行法律法规、银行业监管等内容。

其中，公共基础知识是银行从业资格考试的重要部分，本文将为大家梳理2024年银行从业资格考试公共基础知识的重点内容。

一、银行基本法律法规银行基本法律法规是银行从业资格考试公共基础知识的重点之一，主要涉及银行法律法规、监管政策以及行业规范等方面的内容。

其中，重点关注以下知识点：1、银行监管机构：包括中国人民银行、银保监会等，其主要职责、监管范围及监管政策等需重点掌握。

2、银行业务范围：各家银行的业务范围，如商业银行、政策性银行等，以及各项业务的法规政策。

3、银行业务规范：如银行对客户的保密义务、禁止参与洗钱活动等，以及银行业务的风险管理、内部控制等。

二、银行业务流程银行业务流程是银行从业资格考试的重要考点，要求考生掌握各项银行业务的操作流程、风险控制以及相关法规政策等内容。

其中，重点关注以下知识点：1、贷款流程：包括贷款申请、审查、审批、放款、贷后管理等流程，以及不同类型贷款的操作要求和风险控制等。

2、支付结算流程：包括银行汇票、支票、本票等支付工具的操作流程，以及结算方式的管理要求和风险控制等。

3、存款业务流程：包括存款的种类、存款的基本流程、存款的保密要求等，以及储蓄存款实名制等相关政策。

三、银行风险管理银行风险管理是银行业务运营中的重要环节，要求考生掌握银行风险管理的概念、原则和方法等内容。

其中，重点关注以下知识点：1、银行风险的种类：包括市场风险、信用风险、操作风险等，以及各种风险的识别、评估和控制方法。

2、风险控制措施：如资本充足率、风险准备金等，以及风险控制的各种政策和措施。

四、银行会计核算基础知识银行会计核算基础知识是银行从业资格考试的另一个重点内容，要求考生掌握会计基本原理、会计方法和会计技能等内容。

银行从业资格考试公共基础重点知识

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

” 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

背景知识：现钞账户和现汇账户凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。

单位活期存款单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

①基本存款账户基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

②一般存款帐户一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

③专用存款帐户专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款帐户临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

银行从业资格考试《公共基础》银行管理

银行管理银行全面风险管理——银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系(包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统)，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。

其管理模式的核心内容如下：组成内容全球的风险管理体系银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，对各国、各地区的风险进行识别，对风险在国别、地域之间的转化和转移进行评估和风险预警。

全面的风险管理范围指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。

全程的风险管理过程银行的风险管理应贯穿于业务发展的每一个过程。

全新的风险管理方法为避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，银行可采取统一授信管理、资产组合管理及资产证券化、信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。

同时，重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，以更为客观和科学地管理。

全员的风险管理文化风险存在于银行业务的每一个环节，所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

银行风险管理组织在建立起现代企业制度的银行里，其风险管理组织是一个上下贯通、横向密切相连的网络，主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门构成。

组成内容股东大会是银行经营管理的决策机构，确定银行整体风险的控制原则。

董事会及其专门委员会董事会是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。

董事会常指派专门委员会（最高风险管理委员会）负责拟定具体的风险管理政策和指导原则，并呈交董事会批准。

银行从业资格考试公共基础知识

银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。

这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容，对于从业人员来说至关重要。

本文将从这些方面展开介绍。

一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。

主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。

货币市场是指短期资金融通的市场，主要交易对象是短期债务工具，如国库券、银行承兑汇票等。

债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场，主要交易对象是债券。

股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场，主要交易对象是股票。

衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。

二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。

主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。

存款业务是指银行接受客户存款的业务，包括定期存款、活期存款、通知存款等。

贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务，包括个人贷款、企业贷款等。

国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务，包括信用证、托收、汇票等。

信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务，包括透支、分期付款等。

三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。

主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。

这些法规规定了银行从业人员的职责和权利，以及对违法行为的处罚措施。

银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规，确保自身行为的合法性和规范性。

四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。

主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。

市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。

操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险，如员工犯错、系统故障等。

银行从业公共基础

银行从业公共基础1. 简介银行从业是指从事银行相关职业的人员。

作为一个银行从业者，必须具备一定的公共基础知识，包括金融知识、法律法规知识、经济学知识等。

本文将介绍银行从业公共基础的主要内容。

2. 金融知识金融知识是银行从业者必备的基础知识之一，主要包括以下几个方面：2.1. 金融市场金融市场是指用于进行金融交易的市场，包括货币市场、债券市场、股票市场、期货市场等。

银行从业者需要了解各种金融市场的功能和特点，以便更好地为客户提供服务。

2.2. 金融产品金融产品是金融市场上的各种投资和融资工具，包括存款、贷款、保险、证券等。

银行从业者需要熟悉不同金融产品的特点和风险，能够根据客户需求提供合适的金融产品。

2.3. 银行业务银行业务是银行从业者主要从事的工作内容，包括吸收存款、发放贷款、结算清算、外汇交易等。

银行从业者需要了解各种银行业务的操作流程和相关法律法规，以保证业务的合规性和安全性。

3. 法律法规知识作为银行从业者，需要熟悉相关的法律法规，以便在工作中遵守法律法规要求，保护客户的合法权益。

主要包括以下几个方面：3.1. 银行法银行法是指银行业的基本法律，规定了银行的组织形式、经营范围、监管要求等。

银行从业者需要了解银行法的基本内容，以便在工作中符合法律规定。

3.2. 金融监管法规金融监管法规是指对金融机构和金融业务进行监管的法律法规，包括银行监管法规、证券监管法规、保险监管法规等。

银行从业者需要了解相关的金融监管法规，以保证业务的合规性。

3.3. 消费者权益保护法消费者权益保护法是指保护消费者合法权益的法律，对于银行从业者来说，需要了解并遵守该法律，保护客户的权益。

4. 经济学知识经济学知识是银行从业者必备的基础知识之一，主要包括以下几个方面：4.1. 宏观经济学宏观经济学是研究整体经济运行的学科，银行从业者需要了解宏观经济学的基本概念和主要指标，以了解经济形势对银行业务的影响。

4.2. 微观经济学微观经济学是研究个体经济行为的学科，银行从业者需要了解微观经济学的基本理论和方法，以便更好地理解客户的需求和行为。

银行从业资格考试《公共基础》-习题与答案

银行从业资格考试《公共基础》习题与答案1、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A、3个B、2个C、1个D、多个标准答案：c2、个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为()。

A、等额本金还款法B、利随本清C、等额本息还款法D、按月结算利息，到期一次还本标准答案:b3、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（)。

A、单位经常项目外汇账户B、单位资本项目外汇账户C、外汇储蓄账户D、个人外汇账户标准答案：b4、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（)。

A、损失类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、关注类贷款标准答案：d5、小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5、814％，他每月偿还本金部分金额为(）。

A、1000B、10000C、833、33D、2000标准答案：c6、个人汽车消费贷款中,自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(）。

A、50％,70%，80%B、50%，80%，70％C、80％，50%,70%D、80％，70％,50％标准答案:d7、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是()。

A、可以商定一定的宽限期B、可采用等额本金还款法C、宽限期内不支付利息,也不还本金D、宽限期内只支付利息，不还本金标准答案：c8、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。

A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务标准答案：d9、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为（）。

A、10％B、20％C、9、1%标准答案：b10、资金业务的最主要风险是（）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险标准答案：b11、中央银行票据的流动性次于（）.A、普通股票B、企业债券C、金融债D、现金标准答案:d12、非金融企业短期融资债券期限最长不超过（）。

银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案

银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案银行从业资格考试《公共基础知识》试题及答案一、单选题1、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A. 代理业务 B. 银行卡业务 C. 理财业务 D. 担保业务2、关于国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，下列说法正确的是（）。

A. 银行业金融机构应当派两名以上检查人员参加 B. 银行业金融机构应当自收到查询答复之日起五日内提供有关文件、资料 C. 银行业金融机构应当拒绝国务院银行业监督管理机构查询个人储蓄存款 D. 国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构报送个人储蓄存款的业务报表和账务报表3、下列关于资本充足率的表述，错误的是（）。

A. 根据《巴塞尔协议Ⅲ》，我国规定商业银行资本充足率不得低于10.5% B. 资本充足率是指银行资本与其风险加权资产的比值 C. 商业银行提高资本充足率的途径包括发行股票、增资扩股、引进战略投资者等 D. 资本充足率越高，意味着商业银行能够支配的资本越多，从而能够承担更多的风险4、下列关于凭证式国债的表述，错误的是（）。

A. 在凭证式国债承销团成员中，商业银行的数量不得超过10家 B. 国家规定，承销团成员的最低投标金额为1000万元人民币 C. 凭证式国债采用“随买随卖”的方式，在凭证式国债承销团成员营业网点销售 D. 凭证式国债的发行对象主要是个人投资者5、下列关于政策性银行的说浅，不正确的是（）。

A. 中国农业发展银行成立于1994年，主要职责是支持农业和农村经济发展 B. 中国进出口银行成立于1994年，主要职责是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大出口提供金融支持 C. 中国银行成立于1994年，主要职责是支持符合国家产业政策的国有企业和民营企业的发展 D. 中国国家开发银行成立于1994年，主要职责是支持国家基础设施、基础产业、支柱产业、高新技术产业的发展和国家重点项目建设二、多选题1、商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列哪些关系人不得向商业银行申请信用贷款？（） A. 商业银行工作人员 B. 证券业从业人员 C. 政府工作人员 D. 学校的老师 E. 公立医院的医生2、下列哪些属于《巴塞尔协议Ⅲ》中的规定？（） A. 建立逆周期资本缓冲机制 B. 建立特里芬比例 C. 最低资本充足率8% D. 反周期准备资本缓冲不能超过特定情况下评估资本缓冲时应考虑的超额资本数量的一半E. 建立总资本充足率8%3、下列哪些机构可以作为监管机构负责催收债务人无力偿还的债务？（） A. 县级人民法院 B. 市级中级人民法院 C. 债权人委员会 D.债权人所在的村委会 E. 债务人所在的村委会4、下列哪些机构可以作为承担系统性风险的机构？（） A. 中国证券登记结算有限公司 B. 中国证券监督管理委员会 C. 中国银行保险监督管理委员会 D. 国家开发银行 E. 中国农业发展银行5、下列哪些属于《中华人民共和国政府和大不列颠及北爱尔兰联合王国政府关于香港问题的联合声明》中的内容？（） A. 英国政府对过去的占领不持异议 B. 主权回归后，香港保持自由港地位 C. 香港保持资本主义制度长期不变 D. 一国两制方针不会改变 E. 联合王国政府对中华人民共和国政府拥有香港主权不持异议。

2024年银行从业资格考试《公共基础》试题及答案

2024年银行从业资格考试《公共基础》试题及答案2024年银行从业资格考试《公共基础》试题及答案银行业从业资格考试《公共基础》科目一直是考生们关注的焦点。

根据历年考试情况，我们可以预测2024年银行从业资格考试《公共基础》的试题类型和难度将与以往保持基本一致。

下面，我们将结合历年试题和考试大纲，对2024年银行从业资格考试《公共基础》的试题及答案进行预测和解析。

一、单项选择题单项选择题在《公共基础》科目中占据一定比例，主要考察考生对银行业基础知识的掌握程度。

以下是一道典型的单项选择题：题目：下列哪个选项不属于商业银行的风险管理组织结构？ A.董事会及其风险管理委员会 B.监事会 C.高级管理层 D.风险管理部门答案：B.监事会解析：这道题考察的是考生对商业银行风险管理组织结构的理解。

根据历年试题和考试大纲，商业银行的风险管理组织结构包括董事会及其风险管理委员会、高级管理层和风险管理部门。

监事会主要履行监督职能，不属于风险管理组织结构，因此B选项为正确答案。

二、多项选择题多项选择题是《公共基础》科目中的另一种常见题型，主要考察考生对银行业基础知识的深入理解和掌握程度。

以下是一道典型的多项选择题：题目：下列哪些选项是商业银行提高资本充足率的途径？ A.发行普通股 B.发行可转换债券 C.增加非核心资本融资 D.提高贷款损失准备金答案：A、B、C、D解析：这道题考察的是考生对商业银行资本充足率的理解。

根据题目要求，考生需要在四个选项中找到能够提高资本充足率的途径。

发行普通股和可转换债券可以增加银行的核心资本，提高贷款损失准备金可以增加银行的附属资本，而增加非核心资本融资也可以提高资本充足率。

因此，四个选项都是正确答案。

三、判断题判断题是《公共基础》科目中的另一种考察方式，主要考察考生对银行业基础知识的准确理解和掌握程度。

以下是一道典型的判断题：题目：巴塞尔协议Ⅲ对于资本充足率的计算公式为：资本充足率=总资本/（总资产-现金和银行存款）。

2023年银行从业资格-公共基础考试备考题库附带答案5

2023年银行从业资格-公共基础考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。

（）正确答案：A,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下（）规定。

A. 商业银行销售理财产品不得挪用客户资金B. 商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C. 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则D. 商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E. 商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品正确答案：A,B,C,E,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。

乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。

甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。

A. 乙公司对要约内容作了实质性的改变B. 乙公司的承诺超过了有效期间C. 要约已被甲公司撤回D. 要约已被甲公司撤销正确答案：D,4.(判断题)(每题 1.00 分) 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量。

正确答案：B,5.(多项选择题)(每题 2.00 分)金融市场按资金融资方式可分为( )。

A. 直接融资市场B. 一级市场C. 间接融资市场D. 流通市场E. 二级市场正确答案：A,C,6.(判断题)(每题 1.00 分) 在我国商业银行托管业务中，商业银行主要是通过收取服务费用来实现盈利的，如托管费等。

正确答案：A,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

A. 全部物价水平B. 物价平均水平C. 物价总水平D. 一段时间的物价水平正确答案：C,8.(多项选择题)(每题 2.00 分) 内部控制措施包括（）。

中级银行从业资格考纲(完整版)

中级银行从业资格考纲(完整版)中级银行从业资格考纲中级银行从业资格考纲包括公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款和银行管理六个科目。

-公共基础：主要考查考生了解银行体系与金融市场、银行服务渠道、银行产品和服务创新、货币政策及金融犯罪等内容；-个人理财：主要考查考生掌握个人金融业务的主要产品和服务、个人金融业务组织架构与合规服务、个人金融业务风险管理与内部控制等内容；-风险管理：主要考查考生了解商业银行面临的主要风险种类、风险管理的原则及其应用，掌握信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理的基本概念和方法等内容；-公司信贷：主要考查考生了解银行信贷资产分类、信贷业务风险控制和信贷资产保全，掌握公司信贷业务产品创新及其风险特征等内容；-个人贷款：主要考查考生了解个人贷款业务流程和操作规范，掌握个人贷款产品的定价与风险评估等内容；-银行管理：主要考查考生了解银行业与其市场环境、银行业务及其管制，掌握银行业的法律法规及其适用原则等内容。

考试题型均为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题等。

中级银行从业资格证怎么样中级银行从业资格证是比较难考的。

中级银行从业资格证考试根据各银行业专业委员会公布的说明，考试难度相对较大，涉及的考试科目有金融市场基础知识、法律法规与综合能力、职业操守、风险管理，其中，金融市场基础知识是必考科目，其余科目为选考科目。

因此，中级银行从业资格证是需要通过多方面的知识学习才能够通过的，考生需要具备扎实的金融知识和理论基础，同时需要考生花大量的时间和精力去复习和准备考试。

中级银行从业资格证算不算职称中级银行从业资格证不算职称。

中国职称评审分为两个阶段，第一阶段是初级职称评审，第二阶段是中级职称评审，初级职称评审通过之后，获得初级职称，初级职称满4年，可以参加中级职称评审，中级职称评审通过之后，获得中级职称，两者均属于国家认可的职称。

而银行从业资格证是行业内的执业资格证书，不是职称，两者之间没有直接关系，获得银行从业资格证不能直接等同于职称评审。

银行从业公共基础2篇

银行从业公共基础第一篇：银行从业基础知识在当代社会中，银行扮演着重要的角色，为人们提供了各种金融服务。

如果你打算从事银行相关行业，掌握一些基础的银行从业知识是非常必要的。

本文将介绍一些常见的银行从业基础知识。

首先，了解银行的组织结构是很重要的。

银行通常由总行和分行组成。

总行是银行的总部，负责制定总体战略和决策。

分行是总行下辖的地方机构，负责具体的业务运营。

银行还可以设立支行、网点等，以更好地为客户提供服务。

其次，了解不同类型的银行也很重要。

商业银行是最常见的一种银行类型，为个人和企业提供各种金融产品和服务。

除商业银行外，还有投资银行、农村信用社等其他类型的银行。

不同类型的银行有不同的特点和服务对象，需要根据实际情况选择适合自己的银行。

另外，了解银行的主要业务也是必要的。

银行的主要业务包括存款、贷款、结算、外汇业务等。

存款是指客户向银行存入资金，以获取利息收入。

贷款是指银行向客户提供资金支持，客户需要按时偿还本金和利息。

结算是指银行根据客户的指令进行资金划转和结算服务。

外汇业务是指银行为客户提供外汇买卖和汇款等服务。

此外，了解金融市场和金融产品也是非常重要的。

金融市场包括股票市场、债券市场、外汇市场等，是各种金融产品交易的场所。

金融产品包括股票、债券、基金等，每种产品都有不同的特点和风险。

了解金融市场和产品可以帮助你更好地理解银行业务和为客户提供咨询服务。

最后，银行从业人员还需要了解相关的法规和制度。

银行从业涉及到很多法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》、《银行业监督管理法》等。

此外，银行还需要遵守各种机构规定和内部制度，确保业务运营的合规性和稳定性。

总之，银行从业基础知识包括了银行的组织结构、不同类型的银行、银行的主要业务、金融市场和产品以及相关的法规和制度。

掌握这些知识可以帮助你更好地了解银行行业，并为客户提供专业的咨询和服务。

第二篇：银行从业中的风险管理在银行从业中，风险管理是一项非常重要的任务。

银行从业资格《银行公共基础》复习：银行管理(2)

银行从业资格《银行公共基础》复习：银行管理(2)二、知识要点提示本章考情分析1.学习本章的目的与要求：了解银行管理的基本内容;熟悉银行管理的主要方面;掌握风险管理、资本管理、内部控制、合规管理等相关概念、基本做法。

2.本章在考试中的地位：本章是全书的重点，是金融从业人员必需掌握的主要管理知识，今年的教材对于本章内容修改较大，预计本章内容考分会占到25%-30%左右。

3.本章内容在新教材中有重大变化，增加了公司治理、合规管理、内部控制等内容，对原有的资本管理和风险管理部分也有重大修改，可以预见，本章内容在今年的试题当中所占份额一定会有较大提高。

3.本章主要内容：公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理和金融创新等。

4.本章重点与难点是：公司治理结构、资本管理中的巴塞尔新资本协议、银行全面风险管理、内部控制的构成要素、合规管理体系等。

5.复习方法：应在精读教材的基础上，采用问题中心法进行比较记忆和练习。

本章概要本章通过介绍公司治理、资本管理、风险管理、内部控制、合规管理、金融创新等商业银行管理方面的相关知识。

在公司治理方面，主要介绍了银行公司治理的定义和主体，以及商业银行的利益相关者和公司治理方面信息的披露要求;在资本管理方面，主要介绍了银行资本的概念和作用、《巴塞尔新资本协议》的主要内容、我国监管资本的构成、银监会对商业银行的资本干预措施，以及银行提高资本充足率的方法;在风险管理方面，主要介绍了银行风险的种类、银行风险管理的发展历程、全面风险管理的内涵、银行风险管理的主要流程环节;在内部控制方面，主要介绍了银行内部控制的定义、目标、原则和构成要素;在合规管理方面，主要介绍了合规管理的相关概念、合规管理的目标、合规管理体系的基本要素及合规管理部门职责;在金融创新方面，主要介绍了银行金融创新的概念、内容和基本原则，并讨论了银行在金融创新中如何有效保护客户利益的问题。

银行专业从业资格公共基础-银行管理(二)

公共基础-银行管理(二)(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：32，分数：32.00)1.银行经营管理的核心内容是______。

∙ A.银行人员管理∙ B.银行资产管理∙ C.银行系统管理∙ D.银行风险管理（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：[解析] 从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。

这在客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险。

2.银行面临的最主要风险是______。

∙ A.市场风险∙ B.操作风险∙ C.信用风险∙ D.价格风险（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：[解析] 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，且银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险。

3.商业银行操作风险的特点是______。

∙ A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位∙ B.操作风险是银行经营中最重要的风险∙ C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单∙ D.操作风险具有单纯性，可以将其与其他风险明确区分开来（分数：1.00）A. √B.C.解析：[解析] B选项中，银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。

CD选项中，操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他风险严格区分开来，不能笼统地说操作风险内容更简单。

4.关于国家风险，说法正确的是______。

∙ A.通常在债权人的控制范围之内∙ B.在同一国家范围内不存在国家风险∙ C.个人不会遭受国家风险带来的损失∙ D.国家风险由债权人所在国家的行为引起（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：[解析] 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误。