金融IC卡迁移促进信用卡支付创新
充分利用金融IC卡优势,推动公交跨域支付
实现 路 径 ，通 过推 广 金融 Ｉ Ｃ卡 的
非接触 支付 功能 ，在促 进跨域 公交 支付方 面发挥 积极作 用 。
一
城 市 已在 ２ ０ １ ２年 实 现 互 联 互 通 ， 预计 ２ ０ １ ３ 年 将 有 天 津 、杭 州 、济 南等近 ３ ０ 个 城 市 加 入 互联 互 通 平 台 ，到 “ 十二 五”末 互联 互通 的应 用城 市将 达到 ６ ０ 个。
居 民 便 捷 出 行 。银 行 业 应 依 托 金
法 统 一 。以 住 建 部 在 ２ ０ ０ ６ 年 发布 的 建设事业 集成 电路 （ Ｉ Ｃ ）卡应
用技术 标准为例，据统计 ，按此
标 准进 行项 目建设 的 城市 有近 １ ６ ０ 个 ，累计 发卡 ３ ． １ 亿张 。为 进一 步 实现 城市 间用卡 的互 联互通 ，住建 部又于 ２ ０ １ ０ 年 发 布 了 城 市 公 用 事业 互联 互通 卡通用 技术 要求 等 相关 标准 ，部 分城市 进行 了相应 改
关标 准 ， 包括对 卡介 质 、 刷 卡系统 、 密钥 系统等进 行统 一 。在 采用 互联 互 通标 准后 ，联 网城 市在 全 国处理
融Ｉ Ｃ卡和 手 机支 付 ，下 面从 这 三 种 支 付 方 式 使 用 的 规 模 、 实现 异 地 联 通 的可 行 性 两 方 面 进 行 综 合 融Ｉ Ｃ卡 的 理 ，一 些 公交 、地 铁
加 快其 在城 市不 同交通 方式 中的应 用 ； 加 快完善 标准 体 系 ，逐步 实现 跨 市域 公共 交通 “ 一卡 通”的 互联 互 通 。（ 《 意 见 》 旨在 通 过 完 善城 市 公共 交通领 域支 付手 段 ，方便 广大
中国工商银行金融IC卡应用推广
动 力： 第一 ， 金融 Ｉ 卡跨行业 应 用 ｃ 越来 越广泛 ； 第二 ， 金交 易逐渐 现 减少 ； 第 ， 信用卡欺诈 活动日 益猖
獗 ； 四， 第 金融Ｉ卡支付系统 日 ｃ 益普
经 覆 盖 交 通 管 理 、 路 客 票 、 速 铁 高
除在部分旅游景点、 大型超市、 麦当 劳快餐 等行业 应用外， 还将金融Ｉ ｃ
活动 ， 金融Ｉ 卡的应 用推广都应当 ｃ
作 为 一 个 重 要 的 突 破 口。 融 Ｉ 卡 金 Ｃ
卡应用范围进一步扩大到社保 、 医
保、 交通等市政 ， 以及铁路 、 城际交 通等领域 ， 争覆盖交 通管理 、 力 高 速公路 、 商业联名、 社保医保等各类 特色领域 。 当前， 正积极与移动通信 领域的运营商合作 ， 出 “ 推 移动ＳＭ Ｉ 卡＋ Ｂ Ｃ ．银行 卡” 手机 芯片卡 Ｐ Ｏ ２０ ， 支付项 目 将为在公共交通 、 快餐、 零
利、 多行业应用为 目 ， 标 加大创新力
度， 优化产 品功能 ， 断加快 金融 不 Ｉ卡的应用推广’ ｃ 取得一定成效。目 前， 中国Ｔ商银 行金融Ｉ 信用卡发 ｃ 卡量近６ ０Ｙ ， ０ ７ 张 芯片借记卡项 目已 经成功投产， 产品包 括理财金账户 芯片卡 、 时代 芯片卡以及 亚运等主 ｅ 题卡。 金融Ｉ 卡的行业应 用领域 已 Ｃ
售、 报刊零售 等需要快速支付的行
业 应 用 合 作 商户 提 供了 强大 的技 术
２ ； 黧 ＭｍＲ ＵＮＮ ６ ｌ Ｐ ＨＡＡ ｏ
栏： 本期 目 目张 ● 关注 — 编妙 ■ ● ■ 辑 ■ …■ … ■ ： ■ ●
《中国金融集成电路卡规范》介绍
《中国金融集成电路卡规范》介绍《中国金融集成电路(IC)卡规范》是由中国人民银行制定和发布的关于金融IC卡的标准和规范。
该规范主要包括金融IC卡的技术要求、应用要求、安全要求等内容，旨在统一金融卡领域的标准，促进金融IC卡的广泛应用，提升中国金融业的信息化水平。
首先，金融IC卡是指应用于金融领域的具备集成芯片和安全模块的智能卡。
《中国金融集成电路(IC)卡规范》对金融IC卡的技术要求进行了详细规定。
其中，芯片要求主要包括芯片版本、芯片规格、芯片密度等；密码算法要求主要包括密钥长度、算法类型、安全性等；通信接口要求主要包括物理接口、通信协议等。
这些要求确保了金融IC卡的稳定性、安全性和互操作性。
其次，金融IC卡的应用要求也是《中国金融集成电路(IC)卡规范》的重要内容。
该规范要求金融IC卡必须支持银行卡、借记卡、信用卡等多种应用。
同时，规范也规定了金融IC卡的应用管理机制，包括卡片认证、交易记录管理、应用载体管理等。
通过这些要求，规范保障了金融IC卡应用的安全性和便利性。
再次，金融IC卡的安全要求也是《中国金融集成电路(IC)卡规范》的重要内容之一、金融IC卡是一种涉及金钱交易的智能卡，其安全性至关重要。
规范要求金融IC卡必须具备安全认证机制、用户身份认证机制、交易数据加密机制等安全保护措施。
此外，规范还针对金融IC卡的物理安全、个人信息保护等方面进行了详细的要求，以保护用户的资金和隐私安全。
最后，为了确保金融IC卡规范的落地和实施，《中国金融集成电路(IC)卡规范》还对金融机构进行了指导。
规范要求金融机构应建立健全的金融IC卡应用管理机构，明确卡片管理责任、加强对卡片应用的安全控制和监督，并规定了金融机构应对卡片发行、应用管理等进行规范化和标准化。
总的来说，《中国金融集成电路(IC)卡规范》是为了规范金融IC卡领域的各个环节，保障金融IC卡的安全性和互操作性，促进金融业的信息化发展而制定的。
通过该规范的实施，可以提升金融IC卡的应用水平和安全防护能力，为金融业的数字化转型和卡片支付业务的发展提供有力支撑。
对《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的指导意见》实施情况的调查
程 度， 加大对 客户的宣传力度， 使客户了解 到金融Ｉ 卡 ｃ
较磁 条卡能有 效地防止银 行卡诈 骗 、 非法套 现 、 意 恶 透支等违法违规活动。 此外， 还应积极协调政府部门加 强支付环境的改 进， 扩大Ｉ 卡使用范 围， ｃ 使其 能进人公
调查发现 目前巢湖市金 融Ｉ 卡受理 环境ｔ ｐ ｓ ｃ ￣ ｏ 与 ｌ Ｊ Ａ Ｍ机改造进度不一 ， Ｔ 除银联巢湖商务部署的直联Ｐ Ｓ Ｏ
机 已完成了８ ％的改造外， ５ 其余 由发卡机构部署的间联
Ａ Ｍ， Ｏ 的改造进度缓慢 。 Ｔ ＰＳ 其中中行 尚未制定金融Ｉ Ｃ 卡受理环境时 间表 ， ２ ０ Ｏ 和２台Ａ Ｍ 近 ０ 台Ｐ Ｓ ｌ Ｔ 不支持金
一
步伐 ， 确保 按时完成 “０ １ 年底前 ， 国性商业银 ２ １年 全
行布放的间联Ｐ ｓ Ｏ 能够受理金融Ｉ卡” ｃ 的目 。 标 （ 合理制定更换金融Ｉ 卡费用标准 三） ｃ
蓄员工对金融 Ｉ 卡了解程度一般 ； ｃ 中行 现阶段 尚未发 卡， 对金融Ｉ 卡只有概 念性了解 ， ｃ 员工及客户对金融Ｉ ｃ
பைடு நூலகம்
目前一张金融Ｉ卡制卡成本是磁条卡的几十倍 ， Ｃ 各
发卡机构仅 发行 的单一 品种磁条 卡动辄几十万张 ， 制 卡费如何 收取 ， 是否要向客户收取制卡费， 也让 发卡机 构陷入 困境。 中国银联应尽 陕制定金融Ｉ卡费用收取标 ｃ
卡情况了解程 度有 限； 居巢 区信用联社 尚未进 行统一
培训。
虽然发行Ｉ 卡后 ， ｃ 银行Ａ Ｍ 、 Ｏ 机 、 Ｔ 机 Ｐ Ｓ 多媒体 自 助查询机 、 台等都 要加装读卡器，Ｔ 柜 Ｉ系统 技术接 口也 要进行改 造， 银行投入巨大 ， 但是影响更换 金融Ｉ 卡的 Ｃ
银行卡从业人员考试题库
序号题目答案Question102001世界上第一张信用卡的产生是源自哪类人的想法？Answer A数学家0 Answer B金融学家1 Answer C哲学家0 Answer D商人0 Question103001银行卡的诞生，极大的便利了我们的生活。
银行卡除了给我们的支付带来便利，还对社会经济的发展具有重要意义，主要有：Answer A降低全社会支付成本，提高支付效率；1 Answer B促进商业银行个人金融业务发展；1 Answer C拉动居民消费，促进经济增长；1 Answer D提高交易透明度，完善税源管理，强化社会信用文化；1 Answer E推动制造业等相关行业发展1 Question103002近年来，全球银行卡产业迅猛发展。
其中，国际银行卡产业在发展阶段呈现出的特点主要有：Answer A产品快速发展1 Answer B风险管理能力增强1 Answer C多功能支付1 Answer D政府政策促进1 Question102002中国银联是由中国国务院批准设立的银行卡组织，回顾中国银联的发展历程，其成立正好是处于国内银行卡产业发展的以下哪个阶段？Answer A自主发卡阶段0 Answer B联网通用阶段1 Answer C金卡工程阶段0 Answer D开拓创新阶段0 Question103003当前，中国互联网及创新能力不断增强，国内银行卡产业步入一个开拓创新的新阶段，主要呈现出的特点？Answer A发卡市场保持规模增长1 Answer B境内银行卡受理范围不断拓展1 Answer C各种创新支付方式快速发展1 Answer D境内银行卡产业的国际化进程快速推进1 Question102003随着支付技术的发展，国内的银行卡产品功能也随之不断创新，这主要体现在？Answer A领先积分计划0 Answer B“消费通”分期付款业务0 Answer C旅游刷卡无障碍示范项目0 Answer D以上都是1 Question103004当前，境内银行卡受理市场蓬勃发展，境内银行卡受理市场呈现出的主要特点有？Answer A受理市场环境进一步优化1 Answer B受理市场的区域差异显著1 Answer C受理市场秩序规范成果需要巩固，餐娱类与一般类受理商户占比有所下降1 Answer D金融IC卡受理环境改造取得显著成果1 Answer E创新渠道发展继续推进1 Question103005截止当前在全球前十大发卡机构中，中国占了3席，这三家银行分别是？Answer A中国银行0 Answer B中国工商银行1 Answer C中国农业银行1 Answer D中国建设银行1 Question102004一般来讲，狭义的银行卡收单业务指的是？Answer A POS收单1 Answer B ATM等自助设备收单0 Answer C柜面收单0 Answer D互联网收单0 Question102005银行卡转接清算机构是银行卡业务的重要组成部分。
ic卡的分类及应用 -回复
ic卡的分类及应用-回复IC卡（Integrated Circuit Card）是一种集成电路芯片的智能卡，其内部内置有微型集成电路芯片，并通过与读卡设备进行通信和交互来实现各种应用。
IC卡的分类及应用非常广泛，本文将一步一步回答相关问题。
第一步：IC卡的分类IC卡按照不同的标准和功能，可以分为以下几类：1. 存储卡（Memory Card）：这种类型的IC卡主要用于存储数据，比如照片、音乐、文档等。
常见的存储卡有SD卡、CF卡等。
2. CPU卡（Central Processing Unit Card）：这种类型的IC卡内部集成了中央处理器（CPU），可以进行计算和运算操作。
它可以用于存储和处理个人信息、金融交易等应用。
常见的CPU卡有信用卡、id等。
3. 通信卡（Communication Card）：这种类型的IC卡主要用于通信领域，可以进行无线通信、网络访问等。
常见的通信卡有SIM卡、银行卡等。
第二步：存储卡的应用存储卡主要用于数据的存储和传输，具有以下应用：1. 数码相机：存储卡被广泛应用于数码相机中，用于存储照片和视频等多媒体资料。
2. 移动设备：存储卡可用于智能手机、平板电脑等移动设备中，可以扩展存储容量，存储和传输个人数据、应用程序等。
3. 便携式媒体播放器：像MP3音乐播放器和MP4视频播放器等便携式媒体播放器通常使用存储卡扩展存储空间。
第三步：CPU卡的应用CPU卡具有处理能力和存储功能，其主要应用包括：1. 金融交易：信用卡和借记卡通常使用CPU卡，通过芯片进行安全认证和交易记录的存储。
2. 门禁系统：许多门禁系统使用CPU卡进行身份认证，根据芯片中存储的权限信息，控制门禁通行。
3. id：一些国家的id采用CPU卡技术，内部集成个人信息，实现身份识别和社会福利等功能。
第四步：通信卡的应用通信卡实现移动通信和网络访问，常见的应用包括：1. SIM卡：SIM卡（Subscriber Identity Module）用于移动通信网络，存储用户的身份信息和移动通信订阅信息。
多项选择题
1.货币政策目标包括（）：A.稳定物价B.经济增长C.实现完全就业D.国际收支平衡试题答案：ABD2.新型农业经营主体包括哪几个类别（）A.农民资金互助组B.家庭农场C.专业大户D.农民专业合作社E.产业化龙头企业试题答案：BCDE3.现阶段央行货币政策选取的中介目标不．包括（）A.货币供应量B.通货膨胀率C.利率D.信贷规模E.存款准备金试题答案：BD4.影响利率水平的主要因素有哪些（）A.平均利润率B.国家经济政策C.物价水平D.国际利率水平E.借贷资金的供求状况试题答案：ABCDE5.黄金交易的投资者可能面临的交易风险有哪些（）A.价格风险B.结算风险C.操作风险D.法律风险试题答案：ABCD6.根据凯恩斯的理论，产生货币需求的原因有（）A.交易动机B.谨慎动机C.贮藏动机D.投机动机E.财富动机试题答案：ABD7.货币政策的传导机制包括以下哪种途径（）A.利率途径B.信贷途径C.资产价格途径D.汇率途径试题答案：ABCD8.下列选项中不．属于《巴塞尔协议Ⅲ》的新增内容的是（）A.提出对于信用风险计提的标准法B.商业银行最低资本充足率下限为8%C.商业银行一级资本充足率下限为6%D.商业银行需预留2.5%的留存超额资本E.商业银行流动性覆盖率不低于100%试题答案：AB9.MMMF主要投资于下列金融资产（）。
A．股票 B．国库券C．商业票据 D．企业债券 E．大额可转让定期存单试题答案：BCE (MMMF：美国货币市场互助基金)10.在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求负相关的因素有（）。
A．恒久性收入 B．预期的货币名义报酬率C．债券的预期名义收益率 D．股票的预期名义收益率E．预期的物价变动率试题答案：CDE11.IC卡是集成电路卡（Integrated Circuit Card）的英文简称，也称之为（）等。
ABA、智能卡B、芯片卡C、金融卡D、EMV12.金融IC卡按信息存贮介质分，可分为（）BCA.借记卡B.仅有芯片的金融IC卡C.既有芯片又有磁条的双介质卡D.贷记卡13.各商业银行已陆续推出众多各具特色的金融IC卡产品，按功能分，可分为（）ABCDA.借记卡B.贷记卡C.准贷记卡D.电子现金14.关闭降级交易会给持卡人、商户带来哪些好处？（）ABCDA.有效保护金融IC卡持卡人资金安全B.有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为C. 金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生D.收银员金融IC卡受理方式将进一步规范15.收银员在受理金融IC卡时可通过哪种读卡方式？（）ABA.刷磁条B.读芯片C.输入IC卡卡号D.不受理16.金融IC卡技术呈现出（）等特点。
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹
中国银联：建立开放、合作、共赢的移动支付服务体系--访中国银联助理总裁胡莹杜娟【摘要】近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)006【总页数】6页(P11-16)【作者】杜娟【作者单位】【正文语种】中文近年来，中国银联为推动我国移动支付产业的发展付出了不懈的努力：不断完善基础平台系统建设，将产业链各方集聚起来，通过提供相关的业务、技术、产品等基础性服务，支持合作方进行市场化拓展和个性化运营；推动各方协商制定相关技术标准、业务规范，积极探索建立商业模式等，减少并化解各方合作中的摩擦和纠纷，促进产业健康快速发展，努力建立一个开放、合作、共赢的移动支付服务体系。
近日，本刊记者采访了中国银联助理总裁胡莹，请她详细介绍了银联在移动支付领域的工作成果，并就目前我国移动支付市场的发展情况、运营模式、风险控制等问题谈谈自己的看法。
《中国信用卡》：请您先简单介绍一下国内移动支付产业的发展现状。
胡莹：近年来，国内移动支付市场呈快速发展态势。
一是零售购物、航空旅游、宾馆酒店、出租出行等各行业快速移动化、智能化发展，带来了移动支付市场规模的迅速扩大；二是以信用卡还款、公用事业缴费、话费充值为代表的个人业务迅速从PC端向移动端迁移，极大地提升了移动支付用户的黏性；三是移动支付行业标准逐步明确，促进产业链各方积极布局并进行业务试点，推动了移动支付业务总体快速发展。
我国金融IC卡应用的发展策略——专访中国银联股份有限公司IC卡应用部 徐晋耀总经理
织新技 术支付 的试点。 核心 思想是 利用集
成在 手机上 的非接触 式Ｉ Ｃ卡芯片 ， 作为支
超过１ 亿张 ， １ 银行卡 成为我 国个人使 用最
广 泛的 ， 先进的支付工具 ， 非 从我国银行卡
付信息 的载体 ， 可 以借贷 应用和小 额支 将
以来 。 卡 在２ 多年 的 发展 中， Ｉ Ｃ Ｏ 以其 高安 全、 多应用 的特点 ， 受到金融机构 以及 用户
的 普遍 欢 迎 ， 尤其 是２ ０ 年 推 行 新 版 的 ００ Ｅ ＭＮ标准后 ， 金融 ｌ Ｃ卡进入快速增长期。 到 ２ ０ 年底 ， ０６ 环球发 行Ｅ Ａ兼容卡达Ｎ５２ 亿 ｌ２ 张， 同比增长２ ％。 ８６ 装机就是Ｐ 机 的容 ＯＳ 量 的终端 是５ ０ 台， 比增长２ ％。 ８万 同 ８９ 外
一
适时 的推 出符合市场发展 的趋势 的支付产 品， 寻找合理 的商业模式 ， 为客户带来增值 服务。 推动金融 ｌ卡的迁移 ， Ｃ 要结合 国内市
场需 求进行 支付产 品创新标 准化 ， 等一系 列 的标准制 定， 为试点 工作提供依 据和制
度保 障， 以适合 的项 目去做试点 ， 进而推广 金融 ｌ卡的创新。 Ｃ 从金融 ｌ卡的功能性强 、 Ｃ 形 式新颖 的特点来 看。 以提升 客户的 支 可 付体验 ， 来寻找市场突破 口， 逐步扩 大受众
现 以下几个特点 ：
第一 ， 国内银 行卡发展迅速 ， 是 但向Ｉ Ｃ 卡 的迁移 的动量 不足 ， 内银 行卡市 场发 国
地位。 它主要是 比较便 利， 随身携带 。 安全
高效 。 了促 进 金融Ｉ 的 发展 ， 展 其 为 Ｃ卡 扩 支付领 域向更 深层次 的发展 ， 我们也 在组
中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见
中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，各股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司：为促进金融服务民生，保障银行卡应用安全，推动银行卡产业升级和可持续发展，人民银行决定在“十二五”期间全面推进金融IC卡应用，有关工作意见如下：一、充分认识推进金融IC卡应用的重要意义“十一五”期间，我国银行卡实现了跨越式发展，联网通用工作不断深化，应用环境得到根本改善，银行卡成为社会大众使用最广泛的非现金支付工具。
军人保障卡、金融社保卡、公务卡和农民工银行卡特色服务的大规模推广，使银行卡有效承载了社会功能。
银行卡产业的高速发展，对银行卡的应用安全、社会功能拓展、与国际支付体系融合提出了更高的要求。
全面推进金融IC卡应用，有利于提高我国银行卡的整体风险防控能力，降低风险损失，维护金融稳定和社会稳定；有利于增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，实现“一卡多用”，便民惠民；有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升各类交易与管理的信息化和智能化；有利于带动银行卡产业升级。
各单位要树立全局观，增强紧迫感，切实从国家战略高度认识推进金融IC卡应用的重要性，积极主动做好相关工作。
二、认真完成推进金融IC卡应用的各项任务（一）总体目标。
在“十二五”期间，加快银行卡芯片化进程，形成增量发行的银行卡以金融IC卡为主的应用局面。
推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合。
（二）基本原则。
坚持“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的原则。
“政府引导”是在人民银行和相关政府部门引导下，对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调。
“市场运作”是金融IC卡迁移各实施主体根据自身经营状况，按市场原则进行运作。
“统一标准”是要严格执行银行卡国家标准与金融行业标准，推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准。
信用卡业务中的服务创新
信用卡业务中的服务创新随着金融业的发展，信用卡业务已经成为现代消费模式中不可或缺的一部分。
随着消费者对信用卡需求的不断增加，信用卡公司和银行必须通过创新来提升其服务，满足消费者对信用卡业务的需求，从而获得市场份额。
服务创新是一种以改变服务过程和增加服务价值为根本目标的创新形式。
在信用卡业务中，服务创新通过传统的信用卡模式增加附加价值，提升消费者体验和赢得市场优势。
下面是一些信用卡公司和银行在服务创新方面进行的探索。
一、增加消费保障消费者在进行网上购物或者线下消费时，往往会遇到商品质量或服务质量的问题，有些商品还会面临争议退款等问题。
为了保护消费者的权益，保障消费者的消费体验，信用卡机构推出了各种消费保障措施。
例如，在信用卡中增加维权通道，消费者可以通过信用卡公司和银行的专业维权团队来解决纠纷和争议。
同时还有一些保险和延保服务，为持卡人提供更全面的消费保障，这些服务可以提高消费者对信用卡产品的信任度，从而增加市场占有率。
二、定制专属服务随着市场竞争加剧，信用卡公司和银行开始提供针对不同客户群体的服务，例如通过优惠活动或积分兑换等形式实现针对特定客户的差异化服务。
有些信用卡机构还为持卡人提供定制服务，如贵宾服务、应急服务、定制礼品等增值服务方案。
银行还可以通过个性化服务来拓展市场。
例如，有些银行会为大学生和留学生提供特定的服务，以满足这些特定的客户群体的需求。
采用这种方法不仅可以赢得市场份额，还可以增加客户的满意度。
三、增加数字化服务虽然信用卡业务已经存在了很多年，但数字化服务的出现为消费者提供了更好的体验。
数字化服务可以包括智能化提醒、积分管理、移动支付等，将信用卡业务提高到一个新的水平。
例如，一些信用卡公司已经推出了手机应用程序，以便持卡人可以随时随地管理自己的信用卡账户。
这种数字化服务提高了消费者的便利性，也减少了银行和信用卡公司成本以提高市场竞争力。
四、增加公益活动众所周知，公益活动是一种很好的营销方式。
阿勒泰地区行政公署办公室转发人民银行阿勒泰中心支行关于促进地区银行卡产业发展指导意见的通知
阿勒泰地区行政公署办公室转发人民银行阿勒泰中心支行关于促进地区银行卡产业发展指导意见的通知文章属性•【制定机关】阿勒泰地区行政公署•【公布日期】2009.09.21•【字号】•【施行日期】2009.09.21•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文阿勒泰地区行政公署办公室转发人民银行阿勒泰中心支行关于促进地区银行卡产业发展指导意见的通知各县（市）人民政府，喀纳斯景区管理委员会，新区建设指挥部，行署有关部门，地直有关单位：人民银行阿勒泰中心支行《关于促进地区银行卡产业发展的指导意见》已经行署同意，现转发你们，请认真贯彻落实。
二〇〇九年九月二十一日关于促进地区银行卡产业发展的指导意见（人民银行阿勒泰中心支行二〇〇九年九月十一日）为进一步加快推进地区银行卡产业发展工作，提高金融信息化服务水平，改善银行卡受理环境，满足社会日益增长的用卡需要，促进地区经济发展，制定本意见。
一、银行卡产业发展的指导思想和总体目标（一）指导思想。
坚持以科学发展观为指导，以加强银行卡受理市场建设为中心，以拓展银行卡品种和功能、促进银行卡自主创新和强化银行卡风险管理为基础，以提供安全、快捷、优质的银行卡服务为目标，按照“统一规划、分步实施，政府推动、市场运作，多方参与、共同受益”的原则，促进辖区银行卡产业持续、稳定、快速发展。
（二）总体目标。
坚持政府推动、人民银行协调指导，依托各发卡金融机构，推动地区银行卡产业加快发展，逐步建立门类齐全、服务体系完善、市场化程度较高、具有当地特色的银行卡产业体系，为经济运行与社会活动提供高效便利的服务。
二、促进银行卡产业发展的工作重点及目标任务（一）加强协调配合，努力营造良好的外部环境。
人行阿勒泰中心支行、阿勒泰银监分局、地区公安局等部门（单位）要在监管制度、技术手段、业务管理等方面加强合作，努力创造安全的用卡环境。
密切关注银行卡业务涉及的洗钱、信用卡诈骗以及职务犯罪等情况，切实把促进银行卡产业发展与社会信用体系建设、反洗钱等工作有机结合起来。
对金融IC卡推广应用情况的调查与思考
截止到2011年末，我国银行卡发卡量已超过27亿张，持卡人也超过7亿人，银行卡的应用为我国的经济发展做出了重大贡献。
但目前大多数人持有的银行卡为磁条卡，“一事一卡，一人多卡”的情况非常普遍，由于磁条卡技术简单，存在安全性差、功能单一等缺陷，且发卡主体多样，技术标准不一，既不便于携带和使用,也不便于账户资金管理，存在风险隐患。
金融IC 卡是采用集成电路技术的新一代银行。
它芯片容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，与以往的磁条银行卡相比，具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点，人民银行决定实施银行卡从磁条卡向金融IC 卡迁移战略，逐步扩充金融IC 卡的功能，实现银行卡与社保、医疗等行业的深度合作，在全社会推广使用金融IC 卡。
为推动金融IC 卡普及推广工作，地市级以上人民银行组织本级商业银行、银联部门成立金融IC 卡推进工作领导小组，统筹各单位按要求推进本地金融IC 卡推广应用工作。
尽管推广金融IC 卡应用具有深远的意义，各有关单位也做出了努力，但目前各地金融IC 卡的推广应用工作进展不一，大多数还处于起步阶段，特别是在经济不发达的二线城市存在的问题更为突出。
1.银行卡业务发展缓慢。
一是银行卡的实际使用人数量少。
截止到2011年末，黑龙江省齐齐哈尔市总人口536.7万，而所有银行在辖内发卡总数不足90万户，且睡眠户5万多户，占到总户数6%，发卡总量为601.9万张，持卡人仅占总人口的16.7%。
居民主动申领银行卡的少，在已发行的磁条银行卡中，因银行代发工资、代收公用事业费用等而派发或代销基金等而“搭售”出去的居多；二是持卡人比例虽小，而手中的银行卡数量多，户均交易量小。
平均每个持卡人手中近7张银行卡，而2011年银行卡跨行交易笔数502.99万笔，户均跨行交易量仅为5笔，存在手中大量的银行卡闲置现象；三是发卡结构不合理。
已发行的银行卡中金融IC 卡1.25万张，仅占发卡总量的0.2%，信用卡34.1万张，只占总量的5.7％，借记卡567.8万张，占发卡总量的94.3％。
人民银行升级我国银行IC卡一卡通生活不是梦
人民银行升级我国银行IC卡一卡通生活不是梦银行卡，交纳电费、水费、煤气费也有各种相对应的卡，各种各样的卡给我们的生活带来便利的同时，也常常因为种类数量繁多而给我们造成使用上的不便。
很多人可能都曾有过每天都要随身携带数张卡片的生活体验，而一旦某天忘记带上其中一张或数张卡，正常生活就会受到影响。
如果能将我们日常生活所必需的各种卡片合成为一张卡，那我们的生活将变得更轻松。
一卡通让生活更轻松只凭借一张卡片就能轻松应对日常生活的各种需要，这样的梦想正日益接近我们的生活。
记者从中国人民银行了解到，今年，人民银行将以我国银行卡实施EMV迁移为契机，积极推动银行IC卡的多应用发展。
去年，按照统一规划、统一标准、统一清算的原则，人民银行在天津、福州、杭州、宁波等城市开展了“城市一卡通”项目。
据介绍，“城市一卡通”是将城市公用事业各个行业使用的IC卡集于一身的消费卡。
“城市一卡通”是随着电子计算机技术的高速发展，“电子商务”和“电子货币”支付手段日益成熟而提出的新概念。
它是将城市公用事业各个行业统一起来，采用一致的付费方式，方便市民消费、提高企业效率；在一定区域内，居民或游客持同一张IC卡能实现身份验证、小额消费支付等功能，达到“一卡在手，生活无忧”的总体目标。
福建银行IC卡一卡通项目通过开展电子钱包业务的圈存、脱机消费、余额查询和明细查询等交易，建设并推动银行IC卡小额支付应用。
目前确定了工商银行、农业银行、建设银行福建省分行，交通银行福州分行等四家商业银行作为首批试点发卡银行。
杭州市成立了市民卡中心，实现多种功能应用于一张IC卡上，目前确定工商银行杭州分行、杭州市商业银行、浙江省农村信用联社为杭州市民卡的发卡单位。
银行卡EMV迁移升级我国银行IC卡的多应用发展是在银行卡EMV迁移的大背景下开展的，所谓银行卡EMV迁移即从银行磁条卡向EMV标准IC卡转变，以及非EMV标准IC卡向与EMV标准相互兼容的方向转变。
EMV标准是EUROPAY、VISA和MASTERCARD三个国际组织联合制定的基于银行IC卡的国际标准的缩写。
借鉴国际经验,深化“三性”认识,加快金融IC卡的应用推广
关行业 的沟通 、协调 ，探索 和实
１ 喧 ＆ 允 匕２ １：１月 ６ｌ ００Ｆ１ ￥ －
１“ ． 宁波 市 民卡 ” 的几 点 启 示
长 三角 “ 宁波市 民卡 ”项 目首先
ห้องสมุดไป่ตู้
约与卡片应用 的互联 互通 。
些领 域 ，势必 遭到 既得利 益者 的强烈
反对 。
在金融 Ｉ 多行 业应用 的体制设 计上 ｃ卡
前 已经完 成 Ｅ Ｖ迁移 的 国家 和地 区采取 的都 是渐进 式 Ｍ 推广策 略 ，工程实施 由计 划到 区域性试 点 ，再到全面 推
广 ．通 过试 点验证 Ｅ ＭＶ基础 技术架 构和 业务 流程 的有
效性 。
２ 注重多应用推广 ． 全球 Ｅ ＭＶ迁移 最早 在银行 卡伪 卡欺诈 风险集 中 的
执行交易手续费优惠政策 。
万亿 元 以 及 信 用 卡 欺 诈 损 失 率 不 足 行 业支付 领域 的应用 尚缺 乏相关 法律
００ ％ 计 算 ，全 国银 行卡 伪 卡欺 诈 损 规 范 的监 管 和保 障 ，跨行业 资金 的清 ．２
失约 在 １ ０亿元 以内 ，远小于银行 卡芯 算运 作 只能 以企业 自身的 信誉和 资产
西欧地区开展 ，然 后依次推 广至亚太 、拉 美等银行卡欺
诈风险较低 的地 区 ，可 见提高 支付安全 已不再是银行卡
芯片化迁移 的惟一 动力 。整合行 业支付与 信息服务 、拓 展快速小额支付等 多领域应用正逐 步成为各 国发掘金融
Ｉ 卡 附加 价值 的重点 。 （ ３ 注重控 制成本 ． 以法 国 为视 角 ： 国银 行卡 组织 （ Ｂ）开发 了各 法 Ｃ 成 员行共 享 的金融 Ｉ 技术平 台，终 端 改造 尽量采 取 Ｃ卡
IC卡技术特点及应用研究
IC卡技术特点及应用研究IC卡（Integrated Circuit Card）是一种利用集成电路技术制成的可编程卡片，具有存储、处理和通讯功能。
IC卡与磁条卡相比，具有容量大、安全性高和可靠性强等特点，被广泛应用于金融、交通、通信、医疗等领域。
本文将介绍IC卡的技术特点和应用研究。
首先，IC卡具有以下技术特点：1.存储容量大：IC卡内部集成了存储芯片，存储容量远远大于磁条卡。
目前常见的IC卡容量可达数百兆字节，能够存储大量的数据。
2.安全性高：IC卡内部存储的数据是通过密码进行加密的，只有正确的密码才能解密数据，确保数据的机密性。
同时，IC卡还可以使用访问控制机制，限制不同用户对卡片存储区域的访问权限。
3.可编程性强：IC卡内部的存储芯片可以进行编程，可以自由修改存储的数据，增加新的应用功能。
这使得IC卡具有更好的灵活性和可扩展性。
4.读写速度快：IC卡具有很高的读写速度，可以在短时间内完成对存储芯片的读写操作。
其次，IC卡在各个领域有广泛的应用研究：1.金融领域：IC卡在金融领域的应用非常广泛，例如银行卡、信用卡、预付费卡等。
IC卡可以存储用户的个人信息以及相关的金融数据，实现安全的支付功能。
同时，IC卡还可以用于身份认证，提高交易的安全性。
2.交通领域：IC卡在交通领域的应用主要体现在公交卡、地铁卡等。
IC卡可以存储用户的乘车信息，实现刷卡乘车和交易支付功能。
通过IC 卡，可以实现方便快捷的乘车体验，并提升交通管理的效率。
3.通信领域：IC卡在通信领域的应用主要体现在SIM卡。
SIM卡是一种存储用户信息和网络参数的IC卡，用于与移动通信网进行认证，实现通信功能。
通过SIM卡，可以使移动设备与网络进行安全连接。
4.医疗领域：IC卡在医疗领域的应用主要体现在健康卡、就诊卡等。
IC卡可以存储用户的健康信息和就诊记录，实现医疗信息的共享和管理。
通过IC卡，可以提高医疗服务的质量和效率。
总之，IC卡具有存储容量大、安全性高、可编程性强和读写速度快等特点，在金融、交通、通信、医疗等领域有广泛的应用。
交通银行发展金融IC卡多功能应用之经验——交通银行股份有限公司个人金融业务部总经理陶文访谈
交通银行发展金融IC卡多功能应用之经验——交通银行股份有限公司个人金融业务部总经理陶文访谈彭惠新【摘要】走出去,市场广阔2009年底,交通银行发行了太平洋IC借记卡,成为继工商银行之后第二家在全国范围内发行金融IC卡的银行.2010年,交通银行紧抓上海世博会这一历史发展机遇,推出了世博IC卡.在世博会期间,交通银行通过世博IC卡,在发卡和受理环境建设方面积累了丰富的经验.【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2012(000)003【总页数】4页(P16-19)【作者】彭惠新【作者单位】【正文语种】中文近年来，在人民银行的大力推动下，我国金融电子化建设的步伐明显加快，银行卡业务，尤其是IC卡业务，迎来了难得的历史发展机遇。
作为国内主要的发卡机构之一，交通银行认真落实人民银行的指导精神，牢牢抓住这一发展契机，于2009年发行了第一张太平洋IC借记卡，较早地勾画出“科技创新领先、行业应用广泛、品牌影响提升”的发展规划。
走出去，市场广阔2009年底，交通银行发行了太平洋IC借记卡，成为继工商银行之后第二家在全国范围内发行金融IC卡的银行。
2010年，交通银行紧抓上海世博会这一历史发展机遇，推出了世博IC卡。
在世博会期间，交通银行通过世博IC卡，在发卡和受理环境建设方面积累了丰富的经验。
近两年，交通银行积极实行“走出去”的市场策略，加强内外联动，深入推动多行业合作应用，保持市场先发优势。
交通银行个人金融业务部总经理陶文告诉记者，交通银行所有分行都已发行太平洋IC借记卡，并与多家行业合作发行了多应用的联名卡，进一步提升了银行卡产品在社会各行业的渗透力与影响力。
截至目前，交通银行已累计发行太平洋IC借记卡50多万张，涉及金融社保、市民卡、公共交通、电信通信、公用事业、医疗卫生、校园、企业等诸多领域，发卡品种也日臻丰富。
2010年以来，交通银行陆续发行了标准金融IC借记卡、金融社保IC卡、市民IC卡和联名IC卡。
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人 们 眼球 的 工商 银 行 闪 酷 卡 正 是 这 样 一 款 非 接 触 式 小额 快 速 支 付 芯片 卡 ，它是在标 准信 用卡基 础上
次支 付创新 引入 中国 ，引入 了麦
与 信 用 卡 快 速 支 付 契 合 程 度 最 高的 行业 ，恐 怕要数 快速 餐饮业
性的创新
２ ０ １ ３年 ２月 １ ６日，中央 电视
台 新 闻联播 》在 盘点春 节长假 中
的 消 费 亮 点 时 将 镜 头 转 向 了天 津
了。２ ０ １ ３ 年 国 庆 节 刚 过 ，上 海 的
卡支 付来说 亦是如 此 。麦 当劳本 身 的 经营 理念 就 是 倡导 标 准化 配 餐 ，
彰 显快 速 的生 活 节奏 ，“ 快 ”字 是
领域的新篇章。在进入中国近三十
年的时 间里 ，信用 卡经 历了几次 重 要的 发展变 革 ，如 今 已经成为人 们 不可或 缺的 生活 必需品之 一 。近 年 来 ，随 着大 数据技 术的应 用 、互 联
其 饮食 文 化 中不 可或 缺 的 一部 分 。
有 了 中国银 联 与 工商 银 行 的支 持 ，
麦 当劳 将 “ 快 ” 延伸 到 支 付环 节 。 消费者 最快 仅需 ３ 秒钟 就可 以完 成 支付 ，实现对 真正意 义上 的快 餐文
化 的完整体 验 。在 金融支 付创新 的
“ 闪 付 ”带 来 的便 捷 。节 目里 吸 引
户可以 使用银联 卡 自助付款 ，享受 便 捷安 全的用 卡服 务。 中国银联 与
工商银 行联合 ，共 同将信用 卡的 又
一
事实上 ，商业 银行在 进行 支付 创新 的过 程 中 ，最重视 的就是 确保客 户 支付 交 易的安全性 ，对于 支付速 度
信用 支付 、电子结 算 、便携 易用 等
一
系列特 点 ，不断 谱写 着支付 创新
范 围近 百万家超 市 、 商场 、 便利店 、 电影 院 、快 餐厅 等 进 行快 速 支付 。 为 配合 闪酷卡 的推广 ，工商银 行在
各 大城 市 专 门 配 套 推 出 了 “ １ ０元 观 影” 系列促销 推广 活动 ，得 到 了 广 大 客 户 的 积极 响 应 。截 至 ２ ０ １ ４
站在 了创新 的最 前沿 。
一
过程 中 ，麦 当劳 同时 大幅减 少 了手
工收银 、点 钞 、找零 等琐碎 环节 造 成的资 源浪 费 。 当信 用 卡 支 付 变 得 越 来 越 便 捷 的时候 ，也 有越 来越 多的客 户在
、
“ 闪付 ”带来信用卡便捷
有 效 的 产 品 创 新 为 持 卡 人 带 来 更 加 快速 、便捷 的支 付体验 。
煌
天 一喻 ７ － Ｚ ＾ ＾ ， 信 ’ ， 一 息
金融 Ｉ Ｃ卡迁移促进信用卡支付创新
口 中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心 高蔚然
信 用卡 自诞 生 以 来 就 凭 借 着
创 新而来 的产 品 。工银 闪酷卡 不仅 便 于 申请 、携带 方便 ，更可 在全 国
当 劳这 家全 球 知 名的 快 餐连 锁 店 。 “ 凡天下 武功无快 不破 ” ，对 于信 用
麦 当 劳 餐 厅 里 便 悄 然 出现 了熟 悉 的银 联 Ｐ Ｏ Ｓ机 具 和 受 理 标 识 ，客
问人是 否也 可以 拿
着 我 的卡 如 此快 速 地 完成 交 易？ ”
的 超 市 ，许 多 消 费 者 切 身 感 受 到
网 金 融 的 风 起 云 涌 ，尤 其 是 金 融
Ｉ Ｃ卡 迁 移 的 逐 步 推 进 ，信 用 卡 作 为现 代化 支付工具 的代表 ，再一 次
年 ５月底 ，工银 闪酷卡 发卡量 已超 过５ ０ ０万张 。闪酷卡之 所以 能够取
得 成功 ，是 因为 其能满 足客 户对于 小 额支 付便利性 的迫切 需求 ，通过