银行从业之个人理财通关习题
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 D2、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B3、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 A4、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。
A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 A5、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A6、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。
A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 B7、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D8、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共45题）1、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 C2、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 A3、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。
(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.604、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。
A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 D5、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 C6、继承从被继承人()时开始。
A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱7、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 A8、国外个人理财业务的成熟时期是()。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】 C2、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。
A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 C3、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 B4、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。
这100万债务应（）。
A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A5、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。
A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 C6、下列各项资产中，流动性最差的资产是( )。
A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 A7、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 B8、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 D9、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。
A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C10、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共45题）1、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 D2、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 B3、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C4、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。
A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】 B5、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。
A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A6、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。
A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】 D2、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。
A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 C3、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。
A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A4、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。
A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 D5、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。
A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 D6、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。
A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C7、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 D8、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。
这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D9、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、以下公式中错误的是( )。
A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率D.复利现值=终值×(1+利率)期限【答案】 D2、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 C4、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。
A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 A5、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 D6、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。
A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金7、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、发生下列（）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A2、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B3、下列不属于债券特征的是（）。
A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B4、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。
A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 A5、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。
A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 D6、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A7、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B8、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 D9、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 D10、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共40题）1、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 C2、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。
A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】 A3、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。
A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D4、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。
A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 B5、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。
A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 B6、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
这种说法指出了金融市场的（）。
A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 B7、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。
A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 B8、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。
A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】 B9、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共40题）1、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。
A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B2、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C3、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D4、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 B5、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。
A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 B6、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。
A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】 B7、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 B8、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。
A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C2、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 B3、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。
A.2B.3C.4D.5【答案】 C4、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。
其中不包括（）。
A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 B5、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。
A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C6、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A7、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、现金规划的核心是（）。
A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 B2、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。
根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A3、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C4、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 B5、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 A6、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 D7、下列（）属于境外主要股票价格指数。
A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 D8、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共35题）1、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。
（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 D2、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 A3、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D4、非营利法人不包括（）。
A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 D5、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。
A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 C6、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D7、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。
A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】 C8、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共48题）1、下列不属于商业银行代理业务的是（）。
A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 B2、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 C3、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。
A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 D4、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。
A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 C5、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C6、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。
A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 A7、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。
A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】 A8、下列（）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 A9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共60题）1、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。
A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 B2、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 D3、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 D4、下列说法中，错误的是（）。
A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 A5、下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B6、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】 B7、（）是实现安全生产的前提和重要保证。
A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 B8、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。
A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 D9、同业拆借市场是指（）。
A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B10、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。
其中不包括（）。
A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 B11、下列（）不属于民事法律的基本原则。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共20题）1、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。
A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 C2、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.3D.20【答案】 A3、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。
（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D4、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。
(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 D5、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 C6、上市开放式基金LOF的优点不包括()。
A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 D7、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D8、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 B9、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
中级银行从业资格之中级个人理财通关检测卷附有答案详解
中级银行从业资格之中级个人理财通关检测卷附有答案详解单选题（共20题）1. 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。
A.其赚取的金钱数额B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】 D2. 下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。
下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。
A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 D3. 下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。
下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。
A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 A4. 关于债券，以下说法正确的是()。
关于债券，以下说法正确的是()。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 D5. 下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。
下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。
A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 D6. 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题含答案讲解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题含答案讲解单选题（共20题）1. 相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。
关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关【答案】 D2. 某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 B3. 遇到（）天气不能从事高处作业。
A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 A4. 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。
A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 D5. 2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
A.5B.10C.15D.20【答案】 B6. 在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。
A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 B7. 根据法律规定，继承从（）时开始。
初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题附答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题附答案单选题（共20题）1. （2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A.3B.10C.5D.1【答案】 C2. （2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。
A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 A3. 《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。
A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 A4. 企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。
A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 B5. 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 B6. （2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。
A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 C7. 普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。
A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 A8. 根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 B9. （2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。
A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 B10. （2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共20题）1、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。
A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 C2、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。
A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 C3、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。
A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】 B4、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。
A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 A5、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A6、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。
A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】 D7、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。
A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 B8、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 D9、关于违约责任，下列说法错误的是()。
A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 B10、房贷险的第一受益人是（）。
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第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义1.个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其（），实现理财目标的过程。
A、资产B、负债C、收入D、支出E、时间2.（错）个人理财或财富管理就是投资。
3.（错）因为个人理财与财富管理本质上是一致的，所以个人理财业务就是财富管理业务。
4.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务5.个人理财业务相关主体包括（ACDE）A 、个人客户B 、企业客户C 、非银行金融机构D 、监管机构E 、商业银行6.以下关于个人理财主体阐述正确的是（ ACD ）。
A、个人客户主要以个人理财的需求方出现B、个人理财业务的提供商是商业银行C、个人理财业务相关的监管机构包括银监会、证监会、保监会、外管局D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务7.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，可分为理财顾问服务和（）两类。
A、综合理财服务B、财富管理业务服务C、私人银行业务服务D、理财业务服务8.按照客户的类型，个人理财业务包括（ACD ）。
A．财富管理业务 B．理财顾问业务C．理财业务D．私人银行 E . 旅游计划9.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A、个人理财业务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、结构性理财产品10.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划11.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ C ）。
A、理财顾问服务B、私人银行业务C、理财计划D、代客理财服务12.（错）综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
13.（错）在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。
14.下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（ D ）。
A、财务分析与规划B、个人投资产品推介C、投资顾问咨询D、信贷产品销售介绍15.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（ B ）A、建议性B、个性化C、风险性D、收益性16.（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划17.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。
A、是一种向高净值客户提供的综合理财业务B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、损赠的目标D、年均利润率高于其他金融服务E、准入门槛比一般理财业务高18.关于私人银行业务，下列说法中，正确的有（ ACD ）。
A、是一种向高净值客户提供系统理财的业务B、提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D、核心是理财规划服务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小19.下列说法中，不属于私人银行业务特征的是（ C ）。
A、准入门槛高B、综合化服务C、经营成本高D、重视客户关系20.2007年3月，首先在中国开展私人银行业务的国内银行是（）。
A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国银行D、中国建设银行21.【2013年真题】关于私人银行业务的说法错误的是（ C ）。
A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些22.（真题2014）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（D）。
A、客户获取收益，商业银行承担风险B、商业银行获取和承担C、客户与银行按约定方式获取和承担D、客户获取和承担23.（真题2014）（D ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、综合理财服务B、个人理财服务C、委托代理业务D、理财顾问服务24.（真题2014）商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（D ）。
A、投资规划服务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务25.（真题2014）下列对综合理财服务的表述，错误的是（C ）。
A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C 、综合理财服务中，商业银行可以决定投资方式D、私人银行业务属于综合理财服务中的一种26.（真题2014）理财顾问业务内容包括（ABC）。
A、投资品推介B、财务策划C、投资建议D、储蓄品推介E、信贷产品介绍27.（真题2014）客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。
（对）28.（真题2014）私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
（对）29.（真题2014）商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。
(错)第二节个人理财业务的发展和原因1.个人理财首先在（）兴起，并且首先在（）发展成熟。
A、美国、英国B、美国、美国C、英国、英国D、英国、美国2.个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）。
A、荫芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期3.个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。
A、40B、41C、42D、434.个人理财业务在国外发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代5.（对）个人理财业务的荫芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。
6.2005年9月，银监会发布了（），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B、《商业银行个人理财业务风险管理指引》C、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》D、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》7.2011年8月28日，银监会正式发布（），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B、《商业银行个人理财业务风险管理指引》C、《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》D、《商业银行理财产品销售管理办法》8.国内个人理财业务迅速发展的原因有（ABCDE）A 、居民财富积累B 、居民理财需求上升C 、居民理财技能欠缺D 、投资理财工具日趋丰富E 、金融机构转型的客观需要9.为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础的是（）。
A 、居民财富积累B 、居民理财需求上升C 、投资理财工具日趋丰富D 、金融机构转型的客观需要10.（）促进我国个人理财业务发展的重要动力。
A 、居民财富积累B 、居民不断提升的理财意识C 、投资理财工具日趋丰富D 、居民不断增加的理财需求E 、金融机构转型的客观需要第三节理财师的执业资格和要求1.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A、法定代理B、存款业务C、委托代理D、贷款业务2.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系3.商业银行个人理财业务人员为客户提供的专业化服务活动体现为两种性质，即（）A、专业性B、顾问性C、有偿性D、受托性E、服务性4.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ A ）A、顾问性质B、代理性质C、受托性质D、委托性质5.贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
双方约定重大交易需要经孟先生同意。
方案执行一月后，股票基金亏损较大。
小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。
小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。
根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（ A ）。
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了职业道德原则B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则6.以下关于理财师的职业特征阐述正确的是（ CDE ）A、理财师提供理财规划，要考虑短期的佣金收入B、理财规划制定以后，就可以一直用C、理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任D、专业性E、综合性7.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。
A．顾问性B．专业性C．综合性D．制度性参考答案：B8.4E 执业资格包括（ABDE ）A 、教育B 、考试C 、培训D 、工作经验E 、职业道德9.4E认证标准代表的意义，下列叙述错误的是（）。
A. Education-教育B. Examination-考试C. Experience-工作经验D. Excellence-卓越表现10.以下属于我国银行理财师的职业道德准则的有（）。
A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正E、值得信赖11.保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法是（）。
A、工作标准化、流程化B、不断地再学习、再教育C、公正对待每一位客户D、妥善保管客户信息12.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。
在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向她推荐了Z 股票。
电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股Z股票。
根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（ B ）A、违反了正真诚信原则B、违反了恪尽职守原则C、违反了客观公正原则D、没有违反任何职业道德准则13.合格理财师的标准有（）A、品德B、服务C、专业能力D、遵纪守法E、工作经验14.国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，关于5C阐述正确的是（ABCD ）A．客户为中心B．沟通交流能力C．协调能力D．专业水平E．爱岗敬业15.理财师的社会责任有（ABCE）A 、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B 、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C 、理财师是理财风险的揭示者D 、理财师是理财收益的创造者E 、理财师是客户声音的反馈者第二章个人理财业务相关法律法规一、民事法律关系1.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户2.个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当遵守（）的规定。