银行贷款成本测算模板
贷款方案成本核算
（500万元）：50万元贷款，450万敞口签票（存450万保证金，开900万票）保证金收益：450万*3.08%（半年定期收益）=13.86万
贷款利息：50万*9%（基准利率上浮50%）=4.5万
贴现利息：900万*4.5‰*12=48.6万( 如果贷款企业能使用该票则此成本以实际支付为准)
担保费：500万*3%=15万
担保保证金：500万*10%=50万
支出：4.5万+48.6万+15万-13.86万=54.24万
贵公司实际用款的成本率为54.24万/（500万-50万）=12.05%
（500万元）：500万敞口签票（存500万保证金，开1000万票）
保证金收益：500万*3.08%（半年定期收益）=15.4万
贴现利息：1000万*4.5‰*12=54万( 如果贷款企业能使用该票则此成本以实际支付为准)
担保费：500万*3%=15万
担保保证金：500万*10%=50万
支出：54万+15万-15.4万=53.6万
贵公司实际用款的成本率为53.6万/（500万-50万）=11.9%
总成本：（12.05%+11.9%）/2=11.98%。
流贷测算表模板（新）,流动资金贷款,借款（自动测算）
流贷测算表模板（新）,流动资金贷款,借款（自动测算）利润表本年金额预测完成情况1销售收入（营业收入）3020.113销售成本（营业成本）1369.124销售费用193.825销售利润率0.4824896全年天数3607预计销售增长率32%8资产负债表年初额年末额平均余额周转次数周转天数9现有流动资金贷款及其他融资010应收账款及应收票据479.05518.07498.56 6.0576*******.4288287511预收账款14.6138.3426.475114.0740321 3.155********存货241.03360.16300.595 4.55469984579.0392368813预付账款203.24269.65236.445 5.79043752262.171467814应付账款及应付票据69536122.4445901616.0394998215营运资金周转次数1.98408116营运资金需求量OK 17未分配利润中可用于营运资金的部分1019当年净利润1520折旧021当年分红023计划归还贷款024借款人自有资金2525新增流动资金贷款额OK 注：青绿色部分手工输入，其余自动计算6、其他融资＝其他渠道提供的营运资金流动资金贷款需求试算工具（参考）客户经理根据报表填列1039.816725客户经理估算1、“客户经理根据报表填列”按银监会公式要求；“客户经理估算”按照《交通银行流动资金贷款管理实施办法》公式要求2、销售利润率=（收入-成本-费用）/收入3、营运资金周转次数=360/（存货周转天数+应收账款及应收票据周转天数-应付账款及应付票据周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）7、最终确定需求量时还应综合考虑企业实际及银监会文件中提及的订单融资、预付租金、临时大额债项融资、季节性融资等其他因素。
4、营运资金需求量=上年度销售收入*（1-上年度销售利润率）*（1+预计销售增长率）/营运资金周转次数5、借款人自有资金=未分配利润中可运用于营运资金的部分+本年净利润+折旧-当年分红-计划归还的贷款1014.816725。
融资成本测算表excel表格
融资成本测算表excel表格一、引言在进行融资活动时，对于资金成本的测算是至关重要的。
通过准确计算融资成本，企业可以更好地评估融资方案的可行性，合理安排资金运作，提高资金使用效率，降低融资风险。
为了更好地进行融资成本的测算，我们可以使用excel表格来进行计算和分析。
二、表格设计1. 表格标题：融资成本测算表2. 表格主要包括以下内容：(1) 融资方式：列出不同的融资方式，例如银行贷款、债券发行、股权融资等；(2) 融资金额：记录每种融资方式的实际融资金额；(3) 利率/成本：记录每种融资方式的利率或成本；(4) 融资期限：记录每种融资方式的期限；(5) 还款方式：记录每种融资方式的还款方式，例如等额本息、等额本金等；(6) 还款计划：根据融资金额、利率和期限计算出每期的还款额；(7) 成本合计：将各种融资方式的成本进行汇总，得出总的融资成本。
三、表格操作1. 填写融资方式和金额：根据实际情况，在“融资方式”和“融资金额”栏目填写相应的数据。
2. 填写利率/成本：根据实际融资方式的利率或成本填写相应数据。
3. 填写融资期限：填写每种融资方式的期限。
4. 选择还款方式：根据实际情况选择合适的还款方式，填写在“还款方式”栏目。
5. 自动生成还款计划：根据填写的融资金额、利率、期限和还款方式，利用excel的公式功能自动生成还款计划。
6. 汇总成本：利用excel的公式功能对各种融资方式的成本进行汇总，得出总的融资成本。
四、表格分析通过融资成本测算表的设计和填写，我们可以进行以下分析：1. 对比不同融资方式的成本，选择最具成本效益的融资方式。
2. 分析不同融资期限下的成本情况，选择合适的融资期限。
3. 针对不同的还款方式进行成本分析，选择最合适的还款方式，降低融资成本。
4. 在不同的融资额度下进行成本分析，确定最优的融资额度。
五、总结通过融资成本测算表excel表格的设计和填写，我们可以准确地计算融资成本，对不同融资方案进行比较和分析，选择最合适的融资方式和方案。
银行贷款产品成本分析表模板
额度上限
首批：50万后期：100万
授信期限3年授信
利息月息：0.49%年华：5.88%
还款方式等额本息
办理周期1分钟授权，3分钟录单，20分钟审批，当天放款
产品详情随借随还，用多少算多少利息，用多久算多久利息，提前还款没
备注
1：不可用于：楼市、股市、毒品等。
2：资金使用期间不得产生逾期，不得从事高利贷等活动。
3：企业不得出现大幅度销售
产品一
额度上限首批：100万后期：300万
授信期限3年授信，1年1循
环
利息月息：0.38%年华：4.56%
还款方式先息后本
办理周期1分钟授权，2小时开户，当天放款
产品详情提前还款无任何违约金，可操作到期还本付息，1年以后最高可提高到
备注
1：不可用于：楼市、股市、毒品等。
2：资金使用期间不得产生逾期，不得从事高利贷等活动。
3：企业不得出现大幅度销售
下滑
产品二。
成本测算模板
18,812 —
—
—
15,995 建筑面积
(m2)
可售面积(m2)
15995
—
—
———Fra bibliotek投影面积 (m2)
78350
可售面积/ 建筑面积
(%)
可售面积/ 投影面积
(%)
72.50% 72.50%
产品比例
户均面积 (m2)
59.98%
221
单元数 -
51900
73.03%
73.03%
40.02%
190
0
100.00% 100.00%
—
-
—
— 说明：规划指标有其影响成本的特殊性无法在模板
—
表格中反映时，需在此说明。如：标准层层高为 3.2m，客厅双层挑高等。
—
—
— — — —
单车位面积
车位数 车位户数比
35
457
1.00 —
规划指标1/4
总建设用地面
积 (停m车2) 建筑基底面积
(m2)
208212.40 51000
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
130250 18,812
18,812 — — — — — — — — —
72.71% 100.00%
100.00% — — — — — — — — —
72.71% 100.00%
207
-
100.00% 100.00%
—
—
0.00%
—
0.00%
—
0.00%
—
—
0.00%
户数 257 200
457 —
— 成本的特殊性无法在模板 明。如：标准层层高为
银行流动资金贷款额度测算参考指引模版
流动资金贷款额度测算参考借款人在我行的流动资金贷款额度应综合考虑借款人基本情况、所处行业、经营特点、财务状况、生产规模、发展阶段等因素，在测算新增流动资金贷款额度的基础上，结合借款人在我行的存量流动资金贷款金额合理确定。
一、测算新增流动资金贷款额度新增流动资金贷款额度应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。
一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。
同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。
各经营单位可根据借款人近三年及当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款新增额度。
（一）估算借款人营运资金量借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。
各经营单位应在调查基础上，预测借款人各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金需求量。
借款人营运资金需求测算使用如下公式：营运资金需求量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数1.上年度销售利润率＝（上年销售收入-上年销售成本- 上年销售费用）/上年度销售收入，当年刚成立的企业，可使用当年的销售利润率指标。
2.各经营机构可根据借款人实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位、经营规划等）合理预测借款人的销售收入年增长率。
销售收入年增长率的预测数原则上不得高于近两年及最近一期的实际销售收入增长率。
如预测数高于近两年及最近一期的实际销售收入增长率，应做出合理解释。
3.营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)周转天数=360/周转次数应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额存货周转次数＝销售成本/平均存货余额预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额（1）各经营机构应根据借款人实际情况和未来发展情况（如借款人所属行业、规模、发展阶段、谈判地位等）分别合理预测借款人应收账款、存货、应付账款、预收账款、预付账款的周转天数，并可考虑一定的保险系数。
资金成本计算表
174.00 178.43
2年后还清本息花费资金
1,128.00 1,126.00 1,124.00 合计 所需 成本 1,122.00
1,120.00
1,126.63 1,124.92 1,123.04 2年 后还 清本 息…
176.56
172.63
1,119.12
10年
1,004.50
11.23
0.27
269.47
154.85
1,119.12
114.62
1.19
56.83
172.63
0.0615 等额本息
15年
1,004.50
8.56
0.21
205.40
86.85
1,123.04
118.54
1.19
56.83
176.56
0.0615 等额本息
20年
1,004.50
172.00 170.00 168.00 10年 15年 20年 30年
1,118.00 1,116.00 1,114.00 10年 15年 20年 30年
0.18
174.81
54.39
1,124.92
120.42
1.19
56.83
178.43
0.0615 等额本息
30年
1,004.50
6.12
0.15
146.87
24.75
1,126.63
122.13
1.19
56.83
180.14
0.0615 等额本息
不同贷款年限所需资金成 182.00 本一览图 180.14
贷款成本计算表 单位：万元 贷款利 率（6年 还款方式 以上年 利率）
银行用流动资金贷款需求测算表
营运资本量上年度销售收入上年度销售利润率预计销售收入年增添率3.29%30.00%营运资本周转次数存货周转天数应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数保险系数1 0新增流动资本贷款额度借款人自有资本现有流动资本贷款其他渠道供应的营运资本1108 1800 0流资 - 流负经测算：营运资本周转次数＝360/( 存货周转天数 +应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数 ) ＝360/（16.93+42.36-41.32 ）＝3.15 次营运资本量＝上年度销售收入（ 1－上年度销售利润率）×（ 1＋预计销售收入年增添率）/营运资本周转次数＝1861×（1-19.34 ％）×（％）＝563万元新增流动资本贷款额度=营运资本量－借款人自有资本－现有流动资金贷款－其他渠道供应的营运资本＝563-99-150-0 ＝314万元企业为满足正常生产经营周转，特向我行申请流动资本贷款 150万元（回收再贷），限时 12 个月，其他企业自筹。
还款方式为按月结息，到期还本。
企业新设备的投入使用，及新客户的拓展，使 2010年生产能力稳步提高，销售收入连续增添，且货款结算及时，届时到期还款有保证。
营运资本量上年度销售收入上年度销售利润率预计销售收入年增添率3.29% 30.00%营运资本周转次数存货周转天数应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数保险系数1 0新增流动资本贷款额度借款人自有资本现有流动资本贷款其他渠道供应的营运资本1108 1800 0。
成本测算表模版
五、（小区）配套建设费
5 绿化工程 道路工程、广场及景观工 程、水系工程、停车场
ZJF 直接费
平方米 平方米
30.00 170.00
六、管理费
建设管理费 6
建筑面积测量费
销售管理费
七、税费
营业税及附加（5.5%） 7
企业所得税
印花税
八、利息 8
贷款利息
九、不可预见费 9 不可预见费（按直接费
计） JJF 间接费
ZZJ 总造价
总销售额
毛利润
毛利率
元 平方米
元
元 元 元
元
元
1.65% 1.70 4.00%
5.50% 33.00% 0.3‰
8.40%
3.00%
备注（计费标准说明）
按征地费用
按征地面积 按总建筑面积 按总建筑面积 按建筑安装工程费 按建筑安装工程费 按建筑安装工程费 按建筑安装工程费 按建筑安装工程费 按建筑安装工程费 按建筑安装工程费
元
2‰
预结算审计费
元
3‰
施工合同鉴证费
元
1‰
质量检测费
元
1.5‰
建筑方案评审费
三、建筑安装工程费 3
土建工程
平方米 平方米
0.20
四、基础设施费
自来水
平方米
25.00
雨污水
平方米
75.00
4 供电
平方米
弱电（有线、局域网、监 控、对讲）
平方米
消防
平方米
150.00 35.00 30.00
通信
平方米
10.00
按建筑面积 按建筑面积 按建筑面积 按建筑面积 按建筑面积 按建筑面积
银行成本分析报告模板
银行成本分析报告模板银行成本分析报告模板报告摘要：本报告旨在对银行的成本进行全面分析，以帮助银行管理层了解和评估公司的成本情况，并提出相关的优化措施。
本报告共分为以下几个部分：一、银行成本构成分析；二、成本管控分析；三、成本优化建议。
一、银行成本构成分析1. 人力成本分析银行的人力成本是指员工工资、福利、培训等支出。
通过对人力成本的分析可以了解到员工占据银行总成本的比例情况，以及具体的人力成本构成。
建议银行管理层根据具体情况，优化员工结构，降低人力成本比例。
2. 物料成本分析银行的物料成本是指与日常运营相关的办公用品、设备维护等费用。
通过对物料成本的分析可以了解到物料成本在总成本中的比例情况，以及具体物料成本的构成。
建议银行管理层合理控制物料成本，寻找更优质的供应商，减少不必要的浪费。
3. 技术成本分析银行的技术成本是指与信息系统和技术设备相关的投入和支出。
通过对技术成本的分析可以了解到技术成本在总成本中的比例情况，以及具体技术成本的构成。
建议银行管理层合理控制技术成本，优化技术设备，减少技术投入与效益之间的差距。
二、成本管控分析1. 成本预算分析银行应建立合理的成本预算体系，制定明确的成本控制目标和指标，并对实际成本与预算成本进行比较和分析，及时纠正偏差。
建议银行管理层加强对成本预算的编制和执行，提高成本预算的准确性和实战性。
2. 成本核算分析银行应建立完善的成本核算体系，将各项成本按照预算科目进行核算和分析，明确各项成本的来源和用途。
建议银行管理层加强对成本核算的监督和管理，提高成本核算的准确性和透明度。
3. 成本效益分析银行应建立成本效益评价体系，及时对各项成本的产出和价值进行评估和分析，明确成本投入与产出之间的关系。
建议银行管理层加强对成本效益的评估和管理，提高成本投入的效益和回报。
三、成本优化建议1. 人力成本优化建议银行管理层结合业务发展情况，优化员工结构，降低人力成本比例。
可以通过培训提高员工综合素质，提高工作效率，减少冗余人员，节约人力成本。
银行贷款成本测算模板
银行贷款成本测算模板一、背景银行贷款成本测算是指对银行在发放贷款过程中所产生的各项费用进行衡量和计算的过程。
银行贷款成本主要由利息成本、管理成本、风险成本和税费成本等因素组成。
了解和测算银行贷款成本对于银行业务决策和风险控制具有重要意义。
下面是一个针对银行贷款成本测算的模板。
二、利息成本测算1.定义：利息成本是指银行贷款所需要支付的利息支出。
2.测算方法：a.利息支出计算：按照贷款金额、贷款利率和贷款期限计算利息支出。
b.年化利率计算：将贷款利率转化为年利率计算利息支出。
c.利息成本比例计算：将利息支出与贷款金额计算比例，得出利息成本比例。
三、管理成本测算1.定义：管理成本是指银行为发放贷款所需要的人力资源和管理费用支出。
2.测算方法：a.人力资源费用计算：计算银行员工在贷款业务中所需的工资、保险和福利等费用。
b.管理费用计算：计算银行在贷款业务中所需的办公室租金、设备折旧、水电费等费用。
c.管理成本比例计算：将管理费用总额与贷款金额计算比例，得出管理成本比例。
四、风险成本测算1.定义：风险成本是指银行因发放贷款而面临的违约风险导致的损失。
2.测算方法：a.违约概率计算：根据历史数据和风险评估模型，估计贷款违约概率。
b.违约损失计算：根据贷款金额和违约概率，计算违约导致的预期损失。
c.风险成本比例计算：将违约损失与贷款金额计算比例，得出风险成本比例。
五、税费成本测算1.定义：税费成本是指银行发放贷款所需要支付的相关税费。
2.测算方法：a.计算相关税费：根据国家相关政策和规定，计算贷款所需支付的相关税费。
b.税费成本比例计算：将相关税费与贷款金额计算比例，得出税费成本比例。
六、总成本测算1.定义：总成本是指银行贷款发放过程中所有费用的综合体现。
2.测算方法：a.各项费用比例加总：将利息成本比例、管理成本比例、风险成本比例和税费成本比例加总，得出总成本比例。
b.总成本测算：将总成本比例与贷款金额相乘，计算出总成本。
银行贷款的成本评估
案例20银行贷款的成本评估迪尔计算机之家阿曼德·迪尔是迪尔计算机之家的总裁，她刚刚完成一轮艰难的与公司财务部员工的会谈。
这些会谈主要涉及为精确并且可靠地预测公司在未来十二个月中所需要的现金所必需的一些细节问题。
该公司的销售在通常情况下不是季节性地波动，因此迪尔和他的财务部员工利用预测财务报表来确定公司外部资金的需求。
迪尔计算机之家在1981年开始经营。
阿曼德·迪尔相信个人电脑零售经销店已经成功地经受住了整个80年代由于飘忽不定的经济因素所带来的行业萧条和其他问题的考验。
该公司的销售额自1983年来一直以10%的环比增长率上升，在1993年达到了250万美元；但公司的销售利润率一直并不稳定。
但最近几年的销售额增长和销售利润率相比公司最初经营的若干年都有所进步和改善。
公司对外部资金的需求是最近出现的现象。
原来公司的短期资金需求都是依靠信用交易（大量的应付帐款）来满足，或者是通过动用日常交易的超额现金储备来满足。
但是现在日益增长的销售额以及为了避免过度依赖公司的供应商的愿望使得通过外部资金来满足公司短期资金需求成为必要。
这种种形势使得阿曼德·迪尔和她的财务部的员工必须对商业银行提供了各种短期贷款进行评估。
和平常一样，迪尔女士需要关于各种银行借款安排的完整信息。
许多了解迪尔经营习惯的人都认为阿曼德·迪尔对细节的关注以及知道在何时应该授权的技巧在很大程度上是她在经济不景气的时候能仍能够获得成功的原因。
为了满足对于有关向银行贷款具体细节方面的信息需求，迪尔要求公司的主计长林·凯尔准备一份关于银行贷款要点的简明报告。
因为刚完成公司预测财务报表的工作，凯尔认为这是一分理所当然的任务。
下文就是凯尔提交的报告。
银行贷款成本概览呈送：阿曼德·迪尔发自：林·凯尔日期：1994年2月9日内容：银行贷款商业银行通常是企业短期贷款的主要提供者。
这里所说的短期融资是指一年内必须偿付的各种外部资金。
客户贷款成本计算公式
客户贷款成本计算公式（具体金额以资费表为准）：
1、月还款=贷款金额*1.04/12或贷款金额*1.08/24；
2、综合险≈开票总金额*0.3%（根据单价不同，所占比例约有变化）；借款人意外险=贷款金额*0.2%；雇主责任险400元/台
3、担保金=贷款金额*3%（1年期）或贷款金额*5%（2年期）；
4、保证金=开票总金额*5%（重庆辖区）或开票总金额*10%（全国）；
5、公正抵押费：每套合同1200元；
6、根据客户具体情况每套合同收取500元的服务费，不开票。
7、调查费：重庆辖区500-1200元；其他省市1500元起；
客户贷款总成本=（月还款*期数+担保金+公正抵押费+调查费）/贷款金额-100%≈7%（年）。
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收支净额合计
企业实际融资可使用资金 企业实际负担利率 企业 融资 到期还款金额 实际 情况
银行贷款测算表
50%保证金2600万银承VS流贷2500万 流贷 25,000,000.00 180 2 7.20% 50.00% 3.39% 0.30% 0.05% 5.38% 6.24% 1,800,000.00 (440,700.00) 39,000.00 26,000.00 1,398,800.00 0.00 0.00 0.00 13,000,000.00 13,000,000.00 1,800,000.00 (440,700.00) 39,000.00 26,000.00 1,398,800.00 0.00 0.00 20.00% 3.39% 0.15% 银承 26,000,000.00 180 2 180 2 信用证 合计 51,000,000.00
银行贷款测算表
项 内 贷款金额（元） 贷款期限（天） 企业开具银承次数 贷款利率（%） 保证金比率（%） 保证金存款利率（%）上浮10% 企业承担融资敞口手续费比率（%） 银承手续费比率（%） 企业兑付银行承兑贴息比率（%） 企业 办理 企业兑付信用证议付手续费比率（%） 融资 收支 企业存入保证金金额（元） 项目 贷款利息支出（元） 保证金利息收入（元） 企业承担融资敞口手续费支出（元） 企业办理银承手续费支出（元）按票面金额计算 企业兑付银行承兑贴息金额（元） 企业办理信用证手续费支出（元） 企业兑付信用证议付手续费金额（元） 流贷 银承VS信用证 银承VS信用证 银承VS信用证 银承 银承 信用证 银承VS信用证 流贷 银承VS信用证 银承VS信用证 银承VS信用证 银承 信用证 信用证 容 目 类别
1,800,000.00
1,023,100.00
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2,823,100.00
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