2010年新疆维吾尔自治区理财规划师资格考试答题技巧
2010新疆维吾尔自治区会计从业资格考试答题技巧
22、下列报表属于资产负债表附表的是【 】。
A．利润表
B．利润分配表
C．应交增值税明细表
D．主营业务收支明细表
【答案解析】应交增值税明细表是资产负债表的附表，而利润分配表和主营业务收支明细表是利润表的附表。
23、因特殊情况其他单位需要使用原始凭证的不正确做法是【 】。
15、既可以作为登记总账依据，又可以作为登记明细账依据的是【 】。
A．记账凭证
B．汇总记账凭证
C．原始凭证
D．汇总原始凭证
【答案解析】记账凭证既可以作为登记总账的依据，又可以作为登记明细账的依据。
16、接受投资方实物投资，确认的资产价值超过其在注册资本中所占份额部分，属于资本溢价，应计人【 】核算。
【答案解析】实收资本是所有者权益的一部分，除此之外所有者权益还包括资本公积、盈余公积和未分配利润。
5、下列属于谨慎性原则要求的是【 】。
A．计提资产减值损失
B．固定资产加速折旧
C．资产估计从高
D．费用估计从高
【答案解析】谨慎性原则要求企业在进行会计核算时，不得多计资产或收益、少计负债或费用，也不得计提秘密准备。但如果在资产计价及损益确定时，如果有两种或两种以上的方法或金额可供选择时，应选择使本期净资产和利润较低的方法或金额。即资产计价时从低，负债估计时从高，不预计任何可能的收益，但如果有合理的基础可以估计时，应预计可能发生的损失和费用。
C．分类账簿
D．三栏式账簿
D．向银行借入款项，存入结算户
【答案解析】会计等式的扩大式为"资产＋费用＝负债＋所有者权益＋收入"。以现金购买办公用品，它的变化是费用增加，资产减少，除此之外，选项A、B、D业务的发生都会引起等式两边会计要素的变化。
理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧
理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。
A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。
A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。
根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。
A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。
A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。
A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。
下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。
A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。
理财规划师资格考试题
理财规划师资格考试题一、选择题1. 下列哪种投资方式具有最大的流动性？A. 股票投资B. 房地产投资C. 储蓄存款D. 定期存款2. 理财规划师要根据客户的不同需求和风险承受能力，合理配置投资组合。
以下哪种投资组合风险最小？A. 90% 股票，10% 债券B. 80% 股票，20% 债券C. 70% 股票，30% 债券D. 60% 股票，40% 债券3. 在理财规划中，风险管理与哪个方面密切相关？A. 投资收益B. 投资期限C. 投资目标D. 投资金额4. 理财规划师在进行风险评估时，主要考虑以下哪个因素？A. 投资收益率B. 投资金额C. 投资期限D. 投资方式5. 客户 A 性格稳健，偏好保守型投资，希望保值增值。
下列哪种投资产品最适合该客户？A. 股票基金B. 固定收益类产品C. 期权投资D. 股票投资二、简答题1. 请简要说明理财规划师的职责和义务。
2. 简要介绍理财规划的基本步骤。
3. 在理财规划过程中，风险管理的目标是什么？如何评估和管理风险？4. 请简要介绍一种常见的退休理财规划策略。
5. 为什么理财规划师需要了解客户的财务状况、风险承受能力和投资目标？三、论述题理财规划师的角色和责任理财规划师是专业从事理财规划的人员，主要负责为个人和机构提供全面的财务咨询和规划服务。
他们的角色和责任包括：首先，理财规划师应该与客户建立良好的关系，与客户进行深入的交流，了解他们的财务目标、风险承受能力和时间要求等。
通过与客户有效的沟通，理财规划师能够更好地为客户制定个性化的理财规划策略。
其次，理财规划师需要帮助客户确定并实现他们的财务目标。
这包括计划退休、支付子女教育费用、购买房屋等。
理财规划师要综合考虑客户的需求和限制条件，提供可行的财务建议，并帮助客户制定达成目标的详细计划。
此外，理财规划师还需要评估客户的风险承受能力，并根据客户的风险偏好合理配置投资组合。
他们需要了解不同类型投资产品的特点和风险，并帮助客户进行选择和分散风险。
(整理)0710年助理理财规划师基础知识+专业能力及答案.
07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。
（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。
（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。
（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。
（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。
（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。
（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。
（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。
（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。
（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。
理财规划师考试常见问题解答
理财规划师考试常见问题解答备考理财规划师的小伙伴们，请“出guo”理财规划师考试栏目为大家了“理财规划师考试常见问题《解答》”，希望可以帮助到广阔考生，预祝各位考试顺利通关!答:随着经济的开展与居民可支配收入不断增长，人们开始更多地自身的财务状况，希望能够运用储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。
在这种背景下，为客户进行整体财富规划的理财规划师应运而生，具有广泛的职业开展前景。
但由于缺乏统一的管理与指导，社会上相继出现了各种理财规划认证与培训，考试与培训质量良莠不齐，影响了整个理财规划行业的健康开展。
为了标准理财规划行业，建立统一、权威的理财认证证书，国家劳动和社会保障部推出了理财规划师职业资格认证考试(即国家理财规划师)，并制定了《理财规划师国家职业标准》，力图建立统一、标准的行业标准。
答：国家理财规划师作为唯一由国家认证的理财规划师，具有权威性、外乡化的特点。
所谓权威性是指理财规划师职业资格证书是唯一一个由权威机构颁发的理财规划师证书，国家劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书的权威机构，社会上其它理财认证机构皆属于民间。
外乡化是指，国家理财规划师立足于中国外乡现实，以实用为目的，考试安排与培训课程具有很强的操作性，所学知识内容与我国国情、现实紧密相连，具有良好的实用性。
答：国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。
答：国家理财规划师认证考试每年考两次，分别在5月与11月。
答：国家理财规划师并不要求强制培训，对于工作年限到达直接报考要求者，可不参加培训，直接进行考试，具体信息请参考考试申报条件。
但由于通过理财规划师国家认证考试需要有广泛、全面的金融知识与丰富的实践经验，参加正规的考试培训将更有利于通过考试认证。
对于需要培训的考生，《理财规划师职业国家标准》规定：助理理财规划师的培训时间应不少于120标准学时的培训;理财规划师的培训时间应不少于120标准学时，高级理财规划师应不少于100标准学时。
理财规划师二级考试答案
理财规划师二级考试答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定理财规划时，首先需要了解的是（）。
A. 客户的财务状况B. 客户的投资偏好C. 客户的个人兴趣D. 客户的生活习惯答案：A2. 以下哪项不是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的因素？（）。
A. 投资期限B. 投资风险C. 投资收益D. 投资地点答案：D3. 理财规划师在为客户进行退休规划时，应该首先考虑的是（）。
A. 退休后的生活费用B. 退休后的医疗保障C. 退休后的娱乐活动D. 退休后的旅行计划答案：A4. 在进行教育规划时，理财规划师需要考虑的主要因素不包括（）。
A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：B5. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应该考虑的主要因素是（）。
A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分）6. 理财规划师在为客户制定理财规划时，需要考虑的财务目标包括（）。
A. 短期财务目标B. 中期财务目标C. 长期财务目标D. 所有选项答案：D7. 以下哪些是理财规划师在进行投资规划时需要考虑的风险因素？（）。
A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有选项答案：D8. 在进行退休规划时，理财规划师需要考虑的内容包括（）。
A. 退休金的来源B. 退休金的金额C. 退休金的领取方式D. 所有选项答案：D9. 教育规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。
A. 教育费用的预算B. 教育投资的回报率C. 教育投资的风险D. 教育投资的流动性答案：A C10. 遗产规划中，理财规划师需要考虑的内容包括（）。
A. 遗产的税收问题B. 遗产的分配方式C. 遗产的保管问题D. 遗产的法律问题答案：A B D三、判断题（每题1分，共10分）11. 理财规划师在为客户制定理财规划时，不需要考虑客户的个人兴趣。
怎样通过理财规划师考试
怎样通过理财规划师考试恒定心无论在备考中还是考试时遇到何种困难，一定要坚持下去。
吃苦心不经历风雨怎么见彩虹，没有人能随随便便成功，既然选择了理财规划师考试的道路，就要作好吃苦的准备，无论怎样辛苦，为了以后能更幸福的生活，一定要先吃苦，“吃得苦中苦方为人上人”，切记。
喜悦心痛苦着去学习不如快乐着去学习，学习是快乐的、是愉悦的。
请各位考生每天都要保持一颗愉快的心情，早上起来说的第一句话是“今天真是个好天气，我今天心情真好!”。
自信心经常告诉自己我要成功，我一定会成功的!遇到难题的时候最好告诉自己我一定会把难题攻克的，我一定会战胜困难的。
考生在考前复习阶段，往往会产生焦躁不安，心绪不宁，信心不足，担心忧虑等等不良的心理状况。
所以请各位考生要不断的自我提示，“不计得失只讲过程，享受过程是快乐的”，考生不能总是患得患失，复习到最后了，考生的任务就是全力去考试，其它的事情与我无关，保持这样的良好心态一直到考试结束，就胜利了!看清问题比赛时候采用的案例，一般都有明确的目的性，不会是大而全的，因此案例制作中的重点应该放在解答问题上。
必须看清题目中老师的要求，有所侧重，而不能千篇一律答题或者是视而不见。
本次理财师大赛就有这种类型的题目，例如直接问你如何说服客户采用你的方案，这就涉及到我们前面所说的心理上的考虑。
突出重点，避免教科书式繁琐以本次大赛为例，500多人参加决赛，评委老师就那么几个，每人工作量有多大。
因此关键是要把案例突出重点，特别是突出你的解题思路，让老师可以一目了然。
而切忌教科书式的繁琐，一些次要的或者是走过场形式的东西可以不写。
例如开场的自我道德描述，冲突描述等等，都是不必要的。
事先准备得充分，包括常用的计算模版或者是专业软件以本次大赛为例，总共才4小时，包含了自己分析和现场制作PPT等，时间紧迫，没有那么多时间让你一一计算每个问题。
因此事先做好充分准备，特别是自己制作好常用的运算用EXCEL模版，或者是使用专用的理财师软件会起到事半功倍的效果。
2010年新疆维吾尔自治区理财规划师考试技巧、答题原则
1、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职2、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定3、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费4、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义5、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易6、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元7、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险8、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力9、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
有效掌握理财规划师考试考点的方法.doc
有效掌握理财规划师考试考点的方法
众多人在备考复习中，冗杂的知识点让考友们甚是头疼，怎样才能有效的记忆知识点呢？
方法1、切勿死记硬背
想要记住东西，重复多次的学习和复习肯定是必要的，但机械被动，奉命行事，不知其乐地死记硬背永远是事与愿违，毫无裨益的。
方法2、提倡要重复记忆
只有不断的重复记忆复习过的内容，才能把知识点记牢。
尤其是在复习内容繁多的情况下，我们更需要重复记忆，这样才能记住知识点，从而轻松面对考试。
方法3、努力培养学习兴趣
要牢牢记住你学习的知识，必向其倾注你的全部感情，爱之越深，记之越牢。
要善于发现自己真正兴趣所在，对其献出你全部的爱。
有了兴趣，才会钻得深，钻深了，理解就透了，理解透了，自然就记住了。
好好学习，天天向上哦！。
考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法
考理财规划师报考条件记忆理财规划师知识的方法考试临近，每天的复习量很大，有时却发现昨天刚复习过的内容今天已经记不清了，要怎么办呢?记忆理财规划师知识有什么方法吗?下面由WTT给你带来关于记忆理财规划师知识的方法，希望对你有帮助!记忆理财规划师知识的方法一、编口诀记忆法：利用汉字同音、谐音或编顺口溜的方式将所要记忆的内容浓缩成一两句话。
如经济合同的内容可以编成“一标两量价酬金，履期方地违责任”。
“一标”指标的，“两量”指质量和数量，“价酬金”指价格和酬金，“履期方地违责任”指履行期限、履行方式、履行地点、违约责任。
二、数字组合记忆法：教材中，关于数字的内容较多，归纳起来，大致可分为三类：一是以时间为特征。
二是以百分数为特征。
三是以金额数字为特征。
将相关特征的数字内容按上述方法分门别类，从不同侧面来把握这些内容，加深印象。
三、缩字记忆法：取某些内容的一个或几个关键字形成一句话，取其精干，以点带面。
如：股票发行的原则公开、公正、公平，同股同权、同股同利浓缩成“三公两同”等等。
四、列表格记忆法：对于一些内容繁多，性质相近的内容，为了防止混淆，可以通过列取表格的形式来加深理解。
如：固定资产、存货的盘盈、盘亏、报废、毁损的账务处理等。
五、对比记忆法：市场经济中的企业，既是债权人，同时也是债务人，所以涉及债权、债务的有关业务，可以采用对比的方法来掌握。
六、归纳总结记忆法：对每科辅导用书，复习一两遍后，适当做一些归纳总结，相同类似的要点、重点收集在一起，一方面掌握全面，防止遗漏;另一方面，可以对每科的知识结构体系建立一个框架，以框架为基础，延伸拓展到相关章节的详细内容。
七、其他辅助记忆方法：调动自己情感的积极性，正如孔子说过：“好之者不如乐之者”。
有意识培养对多需记忆知识的好感，把他想象成一种美好的东西，便有难以忘怀的效果。
复习理财规划师考试的方法1.记忆过程中，尽量排除外界干扰。
考生学习时最好能专心致志，聚精会神，尽量减少环境对于自己的影响。
理财规划师考试四种必备心态理财规划师考试.doc
复习的安排要劳逸结合，养成规律的生活习惯，每天安排一定的时间锻炼身体，放松自己，选择一些适合自己的运动方式，不仅可以愉悦身心，而且可以增强体质，有助于我们保持一个强劲的竞争优势积极迎考。
要对自己的复习有信心，胜利属于有充分准备的人，不要给自己施加太大的压力。
在考试期间要抛开一切杂念，考完一门后就不用去想其结果，而是调整心情考虑如何应对下一门，直到考试科目全部结束。
如果能做到如此，坚持到最后，相信会得到一个满意的结果。
四种必备心态——胜利属于你恒定心无论在备考中还是考试时遇到何种困难，一定要坚持下去。
吃苦心不经历风雨怎么见彩虹，没有人能随随便便成功，既然选择了理财规划师考试的道路，就要作好吃苦的准备，无论怎样辛苦，为了以后能更幸福的生活，一定要先吃苦，“吃得苦中苦方为人上人”，切记。
喜悦心痛苦着去学习不如快乐着去学习，学习是快乐的、是愉悦的。
请各位考生每天都要保持一颗愉快的心情，早上起来说的第一句话是“今天真是个好天气，我今天心情真好!”。
自信心经常告诉自己我要成功，我一定会成功的!遇到难题的时候最好告诉自己我一定会把难题攻克的，我一定会战胜困难的。
考生在考前复习阶段，往往会产生焦躁不安，心绪不宁，信心不足，担心忧虑等等不良的心理状况。
所以请各位考生要不断的自我提示，“不计得失只讲过程，享受过程是快乐的”，考生不能总是患得患失，复习到最后了，考生的任务就是全力去考试，其它的事情与我无关，保持这样的良好心态一直到考试结束，就胜利了!1随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：1、多看书。
因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。
在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。
理财规划师案例分析题答题技巧.doc
理财规划师案例分析题答题技巧理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。
步骤一、家庭现状分析主要包括三方面：财务分析、家庭情景分析、心理分析。
财务分析是最简单的，一般就是需要根据条件，制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表，把零散的各个数据总结到这三张表内，就可以很容易的判断出该家庭的财务情况，这里主要是定量分析。
之后，需要根据相关的数字，计算重要指标，来进行定性分析。
例如，通过计算负债比率来确定负债是否过高，通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况，衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布，来判断家庭财务是否结构合理。
针对财务分析部分，一般如果学习过AFP课程的都可以比较简单的完成。
家庭情景分析，要求根据对方家庭情况，特别是非财务性因素，进行充分的了解。
例如目前的家庭生命周期，和以后将会对家庭财务造成的重大变化。
例如如果打算明年要小孩，可能就要提前准备教育金，如果步入中年，退休金也是要必须考虑的。
心理分析，则要求要有很强的代入感，要求有比较强的实际工作经验，特别是对客户属于哪一类人群，他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。
这点最明显是在投资决策上，从资料里也能看出，一些客户投资过于保守，一些客户投资过于激进，各自的心理因素不同。
那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。
包括本次理财师大赛，里面也有多个案例涉及了心理分析方面，甚至老师给出的问题就是：你准备如何说服客户。
因此这些方面必须在一开始就得到重视。
步骤二、寻找并发现理财目标这个可能是理财案例制作里最关键的部分，一般情况下，从材料的字里行间，可以判断出客户明显的理财目标，例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。
但是，除了已知条件外，还需要理财师根据家庭现状分析，判断出家庭的潜在需要，例如是否需要提前准备养老金或者教育金，投资结构是否需要调整降低风险，资产是否需要置换来平衡资产负债情况，现金流是否需要调整等。
可以说，理财师的专业度和经验，就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。
2010年新疆维吾尔自治区二级理财规划师考试重点和考试技巧
1、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明2、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较3、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效4、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA5、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职6、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:7、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职8、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde9、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
顺利通关理财规划师必知6大招.doc
顺利通关理财规划师必知6大招
顺利通关理财规划师必知6大招
一、树立信心，合理搭配。
无论复习的过程有多难熬，都要充满信心，微笑面对困难。
复习的时候可以搭配交互学习，科目之间换着来复习，就不会那么疲惫。
二、教材是基础，考试大纲要牢记。
复习中多读教材准是没错的，大纲也要牢记在心。
多看教材可以让你在考试中遇到一些边边角角的知识点考察时不会一下子发懵，这很重要。
三、压力也是动力，保持激情。
没有压力也没有动力，学习也是这样。
应该趁机激发自己学习的激情，保证学习效率。
四、错题集非常重要，历年真题也是如此。
建议大家一定要重视自己做错的题目，这也是自己最薄弱掌握最不扎实的地方，历年真题可以帮助你在考试前找到感觉，通过看标准答案找到答题的诀窍。
备考的过程中要对应着总结每个题型的答题技巧，即使你碰到完全没见过的题目，也许思路对了，就解答出来了
五、用好辅导书，做好笔记。
相信到了这一阶段，辅导书你一定买好了。
自己学习的笔记记录好，每个知识点都复习的比较纯熟，搭配辅导书提高自己，效果加倍。
六、记住公式，考前注意饮食。
公式必须要熟记，考前也可以拿出自己的小本子多看看。
饮食上
可以清淡均衡一些，不要太过油腻。
理财规划师应试方法.doc
1.利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。
2.在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须ห้องสมุดไป่ตู้正过来。
3.复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。
8.对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。
9.有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。
10.明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。
备考只是一个起点，考试通过也并不是终点。考生们，放平心态，且考且珍惜。
4.学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习。
5.当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。
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1、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
2、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
3、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
（C）绝对稳定性（D）利益相关性
4、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
5、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）
（A）个人主义（B）集体主义
（C）享乐主义（D）拜金主义
6、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止
（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值
7、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
8、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
9、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
10、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
11、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
12、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
13、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
14、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
15、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
16、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右。