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银行管理论文 浅析邮储银行小额信贷风险的监督检查机制
银行管理论文浅析邮储银行小额信贷风险的监督检查机制中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1672-3791〔2021〕03〔c〕-0222-01邮储银行太原分行在加快推进小额贷款跨越式开展的进程中，严格执行政府部门以及银行内部的相关规定，严格按照邮储银行的内部风险控制制度开展相关工作，尽最大努力满足广阔客户的需求。
由于邮储银行的小额信贷业务起步较晚，该行的小额信贷业务开展以后在大中小城市以及农村地区开展迅速，贷款发放的速度过快，贷款无法得到很好的保障，各种风险问题开始显现出来。
在产生风险问题的原因中，小额信贷风险的监督检查制是重要的原因。
1 邮储银行小额信贷风险监督检查机制中的缺乏1.1 内部监管部门的权威性以及独立性不够邮储银行还不具备完善的审计系统，很难到达内部审计在公司中所应有的重要地位，银行内部审计不能行使有效权力，其他部门也不能提供支持与配合。
邮储银行分支机构将内部监管部门划给直属行长，内部监督的工作人员也是由直属行长决定，这阻碍了审计活动的顺利开展，削弱了银行内部控制系统的作用和功能。
1.2 内部监管体系不够健全邮储银行缺乏整体改革的持续性与针对性；缺少科学的量化方法和模型；缺少程序评价与检查的合理统一；此外，在银行层次结构方面，缺少对各支行、分行的综合评价，因此，内部控制缺少一定的微观根底。
并且，银行的内部监督政策实施范围较窄、履职滞后，不能有效监查银行的运营过程，使得出现的问题难以及时得到解决。
1.3 内部监督力量不够总体说来，邮储银行缺乏专业的内部监督人才，在审计人员中，真正掌握信息技术的人更少，内部监管工作人员的素质水平还达不到较高要求，并且银行的审计方法和理念都比较落后。
邮储银行内部教育机制以及培训机制还需要进一步健全。
2 完善邮储银行小额信贷风险监督检查机制2.1 加强对内部控制进行综合评价银行的内部控制体系评价是解决银行内部控制系统脆弱性的操作根底以及技术根底。
信贷审查面临的主要风险及陆范措施
对审查发现 的问题要及 时登记 审查工 作 日志 ，便 于今后类似 问题 及时准确 进行风险识 别和评判 ，从 而进 一步促 进审查工作质量的提高。
（ ）勤学 习。审查人 员要不断 二 加强 学 习。不停 学习。一要学 习文化
力及 政策水平 ，才能有效对客 户经营
情 况 进 行 全 面 细致 的 分 析 和风 险 识
贷业务 。导致 上级行 的责任追 究和政
是 客户提供 的基 础资料和财务信 息及
经营行 为信息 失真 ，对银行信 贷决策
带来的风险 和影 响。具体表现 形式为
府部 门的违规 处罚。 同时审查 工作还 面临 内外部职 能部 门的检查 和监管 ，
须经得起 历史 的检验和考核 。即面 临 政策制度风险。
和 了解企 事业单位 会计原理 和财务管
量 表三表 的勾 稽关系核 对 ，可通过现 金 流量 表 的经 营 活 动产 生 的现 金 流
业信息是 否真实 、准确 ，行业发展是
否符合农 行信 贷政策 ，农行能否进 行
信贷介入 。如某经 营行 申报新客户 某 公司授信 业务 ，调查反 映其生产工 艺 属 国内先 进技术和 工艺 ，通过 网上查 询其 生产 技术及工 艺为国 内正在使 用 的技术 ，即将被新 的国际先进技术 所 代替 ，调 查表述不 准确 。三是查 阅最 新 的信 用报告和银监会 派 出机构客 户 风险 监测预警 系统信息。信用是企业的 基石，是银行信贷准入的基本条件 ，信
可行？
于在 实际工作 中准确发现 和识别财务 风 险 ；要借助 《 信贷 系统 管理群 》中
的相 关财务分 析模块 ，为信贷决策提 供参 考依据 。三是学 习政 策制度和 内 部授 权管理规定 。政策 制度和授权管
信贷管理论文(5篇)
信贷管理论文(5篇)信贷管理论文(5篇)信贷管理论文范文第1篇【关键词】信贷管理；风险防范；差异；对策和建议一、中外银行信贷管理制度的主要差异外资银行在长期的商业化经营中，已经形成了一整套较为科学、规范的信贷管理体制和内部掌握制度，对贷款准入原则、贷款程序、贷款审批、贷款风险分析和计量、风险掌握体系等有规范而严格的要求，从而有效地掌握了信贷风险。
相比之下，国内银行的信贷管理机制目前尚处在调整和逐步完善之中，诸多方面与外资银行有较大差异。
主要表现在以下几个方面：(一)组织结构上的差异——外资银行重视水平制衡，国内银行重视垂直管理外资银行在信贷组织架构上通常采纳条块结合的矩阵型管理体系。
信贷业务的组织除了有纵向的总行一分行的专业线管理之外，非常强调横向的部门之间的分工与制约，较好地实现了风险掌握与资源配置效率的结合。
外资银行通常会设置专业化程度较高的多个部门共同负责信贷业务的组织管理，如信贷政策制订部门（市场营销部门或信贷政策委员会）、风险评估部门、风险审查和管理部门、不良贷款处理部门以及内部稽核部门等等。
各部门分工明确，各司其职，在业务上相互沟通、协作又相互监督。
贷款审批是信贷风险的关键掌握点，在这一环节，外资银行多实行由隶属于不同专业部门的授权人员共同审批的方法，即由若干（一般为3到5名）信贷审批官共同背对背独立审批，全票通过或者达到有效票数后贷款审批通过。
而行长主要负责日常的行政管理工作，并不直接参加贷款的审查与签批。
其审批流程强调独立、客观、公正。
国内银行特殊是国有商业银行的信贷管理组织结构与专业银行时期相比，基本架构没有实质性的变动，仍是与行政体制高度耦合的“金字塔”型的垂直管理机构，表现为管理责任关系和信息的汇报渠道均为总行、一级分行、二级分行、支行、网点之间以及机构内部行长、科长、经办之间的垂直分级管理。
与外资银行比，纵向管理链条过长，而横向的分工与制衡关系不够。
近几年我国商业银行各级分行进行了内部结构调整，相继成立了资产保全部和风险审查部门负责处置不良贷款和评估贷款风险，旧体制下信贷部“包办”信贷业务流程的局面得到了肯定的转变，但信贷政策管理、信贷资产组合风险管理等职责仍旧基本由审贷部门担当，部门的分工合作和相互制约不充分。
信贷业务案件风险排查报告范文
信贷业务案件风险排查报告范文英文版Credit Business Risk Investigation Report TemplateIntroductionIn the financial sector, credit business is a crucial aspect that requires meticulous attention to detail and risk management. Given the nature of credit transactions, there are inherent risks involved, which if not properly managed, can lead to significant losses. Therefore, a regular risk investigation and identification process is essential to mitigate these risks. This report aims to provide a template for conducting a risk investigation in credit business cases.MethodologyTo ensure a thorough investigation, the following methodology was followed:Data Collection: Gathered relevant data from various sources such as credit applications, borrower's financial statements, and credit history.Risk Identification: Identified potential risks by analyzing the collected data.Risk Classification: Classified the identified risks into different categories based on their severity and likelihood.Mitigation Measures: Recommended appropriate mitigation measures to address each identified risk.Results and DiscussionDuring the investigation, several risks were identified in the credit business cases. These risks primarily revolved around borrower's creditworthiness, market risks, and operational risks. Borrowers' creditworthiness was a significant concern as some applications lacked adequate financial information or had a history of defaulting on loans. Market risks were also identified, particularly in terms of interest rate fluctuations and economic downturns, which could impact the borrower's ability to repaythe loan. Operational risks were related to internal processes and procedures, such as inadequate credit approval processes or insufficient monitoring of borrowers.To mitigate these risks, several measures were recommended. Firstly, enhancing the credit approval process by introducing more stringent criteria and independent credit assessments. Secondly, regularly monitoring borrowers' financial performance and taking proactive measures to address any defaults. Lastly, improving internal processes and procedures to reduce operational risks.ConclusionCredit business, while lucrative, is inherently risky. Regular risk investigations and identification processes are crucial to mitigate these risks and ensure the financial health of the institution. The template provided in this report can serve as a starting point for financial institutions to conduct their own risk investigations in credit business cases. By implementing therecommended mitigation measures, institutions can reduce their exposure to credit risks and ensure sustainable growth.中文版信贷业务案件风险排查报告范文引言在金融领域，信贷业务是一个至关重要的方面，需要细致入微的关注和风险管理。
商业银行信贷风险管理分析论文
商业银行信贷风险管理分析论文摘要：随着美国金融危机的蔓延，国内外宏观经济形势发生巨大变化。
在当前形势下，商业银行必须严把信贷质量关，加强对信贷风险的管理，保证信贷资产业务的健康发展。
近年来，我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。
因此，要建立更为谨慎的信贷风险文化，加快建立信贷风险内部控制制度的步伐，充分发挥内部审计在信贷风险管理中的作用，加强对企业基本情况的审查。
关键词：金融危机；不确定性；商业银行；信贷风险管理美国“次贷危机”引发的全球金融危机，使人们对风险有了更深刻的认识。
加强风险的识别与管理是企业生存的关键。
商业银行作为专门经营货币的特殊企业，具有高负债性和高外部性的特点，这就使其不仅追逐收益性，也必须关注安全性和流动性。
而作为发展中国家的商业银行又担负着“转型与发展”的双重使命，这必然使信贷风险不断积累。
在当前的外部环境下，信贷风险管理已不再是对风险的规避和对冲的博弈术，而是一种保值增值的差别化技能。
虽然我国金融市场由于实行相对开放和汇率管制等措施，形成了“天然防火墙”，使国内各商业银行到目前为止在这次金融危机中受到的影响相对较小。
商业银行作为开放的组织系统，它从环境中获取资源，将其转化为产品或服务，输出给环境，同时又受到环境的反作用，所以未来国内商业银行的效益及可能的损失情况，在相当程度上还取决于商业银行的信贷风险管理能力。
由于目前的金融危机如何演变，还存在不确定性。
所以，本文试图重新审视商业银行的信贷风险管理体系，找出存在的问题，以期对实践有一定的指导意义。
一、我国商业银行信贷风险管理在金融危机中暴露的问题(一)信贷投放的行业较集中。
近年来，房地产业、制造业、通讯业及基础设施投资快速增长，银行的贷款资金也随产业的火爆集中到这些行业上来。
根据国际经验，个人房贷风险暴露期通常为3到5年，而我国房地产行业个人信贷业务是最近4年才发展起来的，也就是说我国银行业已进入房贷风险初步显现的时期。
我国商业银行信贷风险管理论文
我国商业银行信贷风险管理论文范本一、当前我国商业银行信贷风险管理存在的主要问题(一)信贷文化严重缺失。
信贷文化是鼓励某种贷款行为的贷款环境因素的总和。
它包括银行的信贷、价值取向、重要性的确定、管理沟通、信贷从业人员的培训等。
信贷文化是银行绩效和银行经营成败的一个重要因素。
当前信贷文化严重缺失主要表现在：一是重贷轻管的思想大量存在，贷后管理薄弱。
信贷资金发放后，银行极少就客户对信贷资金的使用状况及客户的重大经营管理决策等进行必要的检查、监督和参与，这种只“放”不“管”的做法必然导致信贷资金的使用失控，最终造成不良贷款的增加。
另外，信贷员的责、权、利与贷款质量不挂钩，缺乏有效的激励约束机制。
二是信贷流程停留在表面，形式主义泛滥。
通常，商业银行偏重对信贷人员在信贷业务办理过程中的违规行为进行处罚，而对于按照信贷流程发放、形成不良贷款的责任追究力度不够。
这种管理模式直接导致信贷人员办理业务时只重过程不重结果，本末倒置。
三是风险意识淡薄，或仅停留在发放前进行相关风险分析和预测，难以贯穿贷款的整个过程。
信贷从业人员往往只注重当期显现出来的风险，忽视了客户和贷款潜在的风险。
(二)信贷管理体制转型缓慢，方法和手段仍然比较落后。
长期粗放经营的习惯使得精细化管理难以到位。
具体表现在：1.风险定价随意，缺乏科学性、系统性。
随着市场利率体系的逐步完善和银行同业间规范竞争的发展，中国人民银行已逐步放宽对贷款利率的限定，允许商业银行根据本行的预期收益、筹资成本、管理费用以及借款者的风险等级等构建自己的贷款定价模型，制定恰当的贷款定价策略。
但商业银行普遍没有跟上这一节奏。
基本没有科学、合理且操作性很强的贷款定价模型和贷款定价策略。
即使有，也经常出现定价政策朝令夕改、因人而异的情况，极易产生道德风险。
2.期限管理不到位。
在贷后管理中较流行的思维方式就是“能还息就是好贷款”。
这句话虽有一定道理，但不正确。
因为一方面，还息来源很重要，还息是来自正常业务收入还是偶尔的投资收益，是企业经营利润还是其它借款，这都是银行贷后管理应关注的；另一方面，能还息不代表能按期还本，也不代表第二还款来源落实。
信贷风险管理论文
信贷风险管理论文信贷业务是商业银行的核心业务、传统业务,信贷风险是世界各国商业银行面临的主要风险。
下面是店铺为大家整理的信贷风险管理论文，供大家参考。
信贷风险管理论文范文一：银行中小企业信贷风险管理摘要：对国内商业银行来说，中小企业贷款业务无疑已成为拓展业务的新市场。
然而，中小企业的信贷风险比较高是阻碍中小企业信贷业务的关键因素。
本文分析目前中小企业信贷风险存在的问题及其原因，然后有针对地提出对策。
关键词：中小企业;信贷;风险管理中小企业是我国社会主义市场经济的重要组成部分，中小企业在促进就业、保证我国经济增长速率、发展第三产业和开发新产品新技术等方面发挥着日益重要的作用。
然而中小企业的发展一个最现实最急迫的问题是资金问题。
由于我国中小企业本身的天然缺陷，以及我国现有的金融体系实际运行中对于中小企业信贷的忽视甚至是歧视，导致很多中小企业无法或者很难融资，融资难已经严重阻碍了我国中小企业的健康成长和发展。
而目前商业银行本身的利润压力，市场竞争的压力，以及大型企业融资方法和渠道的日益丰富，大力发展中小企业贷款业务已成为银行保持竞争优势和获取利润的关键。
一、风险管理存在的问题1.缺乏中小企业信贷风险计量体系当前，银行缺乏中小企业信贷风险计量体系，具体表现在风险管理与风险识别的手段、技术、理念是不先进，甚至是落后的。
特别是银行对中小企业的信用风险评价上几乎没有定量的分析方法和研究工具，信贷风险评价基本是根据过往经验的总结和依靠第三方专家的分析判断，即对风险分析和评价是以定性为主的，评价结果不具备稳健性、科学性和一致性。
定性的信用风险分析更多带有评价者的主观偏好，使得风险评价和分析结果不具备客观性。
这种主观色彩太明显的分析结果使得无法在全行范围内对中小企业信贷业务的风险分析和评价做到标准化、统一化和规范化，造成了风险分析的结果无法共享和复用。
2.中小企业信贷信息科技系统薄弱目前，银行的中小企业信贷信息科技系统薄弱。
信贷风险排查报告范文
信贷风险排查报告范文关于贷款全面核对及风险排查情况汇报根据本单位某某年案件防控治理工作实施方案及本单位案件防控工作领导小组意见，本社于6月下旬开始组织全体外勤人员，对辖区内全部企业、农户贷款进行全面核对，以4月末贷款余额为基数，具体开展了以下几项工作：一、建立贷款核对领导小组当家主任为这次案件防控核对领导小组组长，全体外勤为小组成员，严格要求对这次贷款核对负责，并确保核对的真实性。
二、核对方式这次贷款核对采用交叉核对，当家主任负责全部企业贷款及20万元以上自然人贷款核对，20万元以下的自然人贷款实行交叉核对，原贷款调查人不得负责自己经手贷款的核对。
三、贷款核对结果情况截止某某年4月末各项贷款余万元，其中：工商业贷款万元，农户贷款万元。
工商业贷款万元中，正常工业贷款户26家，余额万元，全部核对到位。
逾期工业贷款户1户，余额为150万元，企业关停未能核对，本社依法诉讼，某某年4月28日通仁民二初字第0016号民事调解书。
呆滞工业贷款1户，余额万元，该店借款发生于某某年3月25日，于某某年底关停，该借款某某年5月27日核销。
农户贷款万元，分以下几方面核对：1、10万元以内43户，核对余额万元；2、10-20万元43户，核对余额万元；3、20万元以上15户，核对余额万元；4、借款人员外出由配偶代签字6户，核对余额万元；5、4月30日后至核对日已归还未续借贷户15户，未核对万元。
6、未核对贷款户1户，余额为万元，无法找到该贷户，该贷户借款共2笔，某某年5月15日到期5万元，某某年10月20日到其万元，5月份到期贷款途期后，本社与担保人协商，由担保人于某某年6月30日归还该笔借款。
7、历年农户呆滞贷款8户，余额为万元，这些贷款发生在1996年至某某年之间，无法核对，已于今年5月底核销。
四、通过这次贷款核对，本社组织全体外勤人员再次深入排查，未发现违规贷款及借名贷款，并确保在今后的工作中，严格执行信贷政策、原则，坚持“三查”制度，坚持三岗运作，对照贷款条件，严格贷款操作程序，规范信贷操作行为，合规操作，加强贷款风险防范，杜绝各类案件发生。
商业银行信贷风险化解论文
商业银行信贷风险化解论文1治理信用环境从全社会角度而言，社会信用环境的治理是一个系统工程，必须充分发挥政府部门和市场的作用，调动社会各界的积极性，利用素质教育、道德规范、舆论监督、社会倡导、行政管理、法律约束等各种手段实行综合治理。
1.2抓信用培育以营造良好信用环境要从正面入手抓信用培育，努力营造良好的信用环境，首先要广泛开展金融政策法规和信用意识宣传，积极营造全民讲信用的良好氛围；其次要加强对企业法人和财务人员的素质培训，促进企业进一步完善财务制度，增强信用意识。
1.3抓同业沟通以共同防范信贷风险银行同业之间应建立畅通的信息沟通渠道，做到客户信用等级等资源共享，切实预防和减少不良客户利用银行同业间的激烈竞争而重复借贷或多头骗取银行资金现象的发生。
2强化贷款风险管理商业银行发放每一笔贷款，风险的防范和管理始终贯穿于整个贷款周期，这就要求商业银行不断完善和规范授信业务程序，牢固树立风险管理理念，健全风险防范机制。
2.1科学测评客户信用等级企业信用等级评价是贷款风险管理的重要基础。
采用定量与定性分析相结合，财务因素与非财务因素分析相结合等方式，按照客户的现金流量、财务状况分析其营运能力、盈利能力和偿债能力，根据客户的行业、产品、销售环境，企业经营者经历、业绩、信誉、能力等因素分析其发展前景、管理能力、信用状况，综合评定得出客户信用等级。
通过信用等级评定把信贷风险防范的重点从事后监督转为事前防范，以风险分类的标准衡量潜在客户，优化客户选择，不断提高银行基本客户群的整体质量。
2.2建立有效的审批流程风险识别主要受制于审查部门对每个风险资产关键潜在风险的预测、监视、识别的能力，针对目前商业银行信贷人员的风险识别水平的实际情况，笔者认为控制信贷风险最可行的办法是建立一套标准化的贷款审批流程体系，通过定量分析对客户财务资源的评估得出风险评分结果，再由贷审会进行贷款风险决策，合理把握贷款投放，最大限度上防范风险贷款的产生。
信贷法律风险管理与检查
信贷法律风险管理与检查在当今的经济社会中，信贷业务已成为金融领域的重要组成部分。
然而，伴随着信贷活动的频繁开展，信贷法律风险也日益凸显。
为了保障信贷业务的稳健运行，加强信贷法律风险管理与检查显得至关重要。
信贷法律风险，简单来说，就是在信贷业务中由于法律因素导致的可能损失。
这可能包括合同条款的不完善、法律程序的不规范、抵押物的法律瑕疵等等。
一旦这些风险爆发，不仅会给金融机构带来经济损失，还可能影响其声誉和市场地位。
首先，我们来谈谈信贷法律风险的来源。
一方面，法律法规的不断变化是一个重要因素。
金融领域的法律规定时常更新调整，如果信贷机构未能及时跟上这些变化，就可能在业务操作中陷入法律困境。
另一方面，信贷业务中的信息不对称也容易引发风险。
借款人可能隐瞒重要信息或者提供虚假资料，导致信贷决策基于错误的前提，从而产生法律纠纷。
此外，信贷合同的拟定和执行过程中的疏漏也是常见的风险点。
合同条款不清晰、权利义务约定不明，都可能在日后的债务追讨中引发争议。
那么，如何进行有效的信贷法律风险管理呢？第一步，建立健全的法律风险管理制度是基础。
这包括明确各部门在法律风险管理中的职责，制定详细的操作流程和规范，确保每一个环节都有章可循。
同时，要加强对员工的法律培训，提高他们的法律意识和风险识别能力。
员工是信贷业务的直接执行者，只有他们具备足够的法律素养，才能在日常工作中有效地防范风险。
在信贷业务开展之前，要进行充分的尽职调查。
对借款人的信用状况、财务状况、经营情况等进行全面深入的了解，核实相关信息的真实性和合法性。
同时，对抵押物、担保物也要进行严格的审查，确保其不存在法律纠纷和权利瑕疵。
信贷合同的拟定是风险管理的关键环节。
合同条款要严谨、清晰，明确双方的权利义务、还款方式、违约责任等重要内容。
对于可能出现的争议和风险，要有前瞻性的约定和解决机制。
在合同签订过程中，要确保程序合法合规，保障双方的合法权益。
接下来，我们谈谈信贷法律风险的检查。
课题研究论文：浅析银行如何从贷前调查角度防范信贷风险
142589 银行管理论文浅析银行如何从贷前调查角度防范信贷风险信贷风险防范是银行管理信贷资产非常重要的一个方面，信贷资产的质量关系着银行的健康稳健发展。
在风险保障、防范措施保障的前提下，银行要重点要做好信贷业务的“三查”工作。
也就是在贷前调查、贷时审查、贷后检查过程中，信贷人员要对企业进行实地考察，全面了解企业的生产经营状况和财务状况，对企业的实际控制人的人品、管理能力等方面要进行详细的调查外，密切关注企业的现金流，通过财务报表的分析来了解和掌握企业的总体财务状况及财务变动情况，审核检查企业在生产经营、财务管理方面存在的问题，做好预警分析，将现场调查与财务报表的阅读和分析结合起来。
一、银行的贷前调查简介贷前调查作为信贷风险风范的第一道卫士，其重要性不言自明，贷前调查工作的好坏无疑可以有效的将信贷风险的防范提前，做到防患于未然。
那么如何开展贷前调查呢？作为客户经理要遵循三个基本原则：（一）独立、客观公正原则。
坚持独立地发表意见，客观公正地反映客户的有关情况。
（二）原件核查原则。
（三）审慎性原则。
通过对客户基本要素、主体资格、信贷政策、信贷风险等的审查，对符合要求的信贷业务进行上报审批。
对不符合要求的写明原因，及时退回调查部门或调查岗。
二、如何针对企业因素防范信贷风险结合当前在贷前调查中发现的问题和工作经验，银行要针对以下几个方面对企业做出有针对性的判断。
1.看企业法人人品，预防道德风险我国大部分中小企业是掌控在实际负责人手中的，也就是说企业的权利高度集中，实际负责人的品行直接影响到贷款偿还的可能性，而且银行出现的大部分不良贷款，同借款人的恶意逃废债务是分不开的，而这也主要是由企业的实际控制人引起的。
因此对实际负责人人品的调查，是贷前调查最重要的一步。
主要通过基本情况调查、个人能力调查、日常行为调查和诚信调查等四个方面了解企业负责人的品行。
2.看企业经营管理，预防经营风险掌握中小企业经营管理情况重点就是通过调查和分析的方法查实物看报表。
信贷风险管理论文
信贷风险管理论文信贷风险管理论文一、我国个人消费信贷发展现状及风险特征（一）我国个人消费信贷的现状1．增长速度快；不同领域、不同地区间发展不平衡。
根据中华人民共和国国家统计局发布的2007年国民经济和社会发展统计公报，截止到2007年底，全部金融机构人民币消费贷款余额已从1997年的172亿元增加到3.3万亿元，是1997年的191.86倍。
10年来年均增长90.86%。
其中个人住房贷款余额2.7万亿元，一是比2007年年初就增加7147亿元，二是个人住房贷款占全部消费贷款的82%。
从业务分布来看，大部分业务主要集中在工、农、中、建四大国有商业银行和东部经济发达地带。
2．个人消费信贷方式比较单一。
在个人消费信贷业务中最终消费品作为抵押的消费贷款方式占有比较大的比例，银行信用卡消费占比较低。
3．个人消费信贷对总体经济的影响有限，发展潜力大。
在经济发达国家，金融机构消费贷款占全部贷款的比例平均为30%-50%，其中，美国为70%，德国为60%，而我国截至到2007年末全部金融机构本外币各项贷款余额27.8万亿元，个人消费贷款只有12%。
4．个人消费信贷的进度缓慢。
目前我国个人消费信贷品种比较少还不能满足广大消费者对个人消费信贷业务不同层次的需要。
尽管目前个人消费信贷有所进展，但仍不理想。
除此之外，传统消费观念制约个人消费信贷业务的发展。
在消费观念方面，几千年的传统文化，形成了中国百姓独有的生活方式和理念，“量入为出”、“勤俭节约”，被誉为传统美德。
这与“花明天的钱圆今天的梦”的消费信贷意向存在错位。
因此，能否引导人们突破传统消费理念的约束，是消费信贷发展的关键。
（二）我国个人消费信贷风险特征1．信息缺失。
个人消费信贷风险产生的一方面是由于信息缺失，当信息只有借款人自己知道，而银行并不知道。
在这种情况下，银行的借款风险加大。
则银行会相应提高贷款利率，当利率升高时，低风险的借款人不愿意借款，使得个人消费信贷很难发展。
信用社信贷现场检查整改报告
信用社信贷现场检查整改报告一、检查背景根据监管要求，我行信用社信贷业务开展情况需要进行现场检查。
本次检查的目的在于审查我行信用社信贷业务的合规性，发现并纠正存在的问题，确保信贷风险可控，保护投资人的利益。
本次检查时间为2024年6月1日至6月30日，共计30个工作日。
二、检查对象本次检查对象为我行信用社信贷业务全流程。
三、检查内容1.贷款审批流程是否符合规定；2.客户资格审查是否到位；3.抵押物评估与抵押放款是否标准；4.贷后管理是否规范；5.不良贷款处置是否及时；四、检查方法1.现场检查：检查组成员前往信用社各分支机构进行实地检查；2.调阅档案：检查组成员调阅相关信贷业务档案；3.面谈：与信用社分支机构负责人和信贷业务人员进行面谈。
五、检查结果经过本次现场检查，我行信用社信贷业务存在以下问题：1.贷款审批流程不完善。
我行信用社在审批贷款时存在程序上的漏洞，审批流程不够规范，容易导致审批风险的产生。
2.客户资格审查不到位。
我行信用社对贷款申请人的资格审核不够严格，导致贷款风险增加。
3.抵押物评估与抵押放款不标准。
我行信用社对抵押物的评估工作不够认真，导致抵押物价值被低估，抵押放款形同虚设。
4.贷后管理不规范。
我行信用社在贷后管理方面存在疏于监管的情况，未能及时跟进客户还款情况，导致不良贷款增加。
5.不良贷款处置不及时。
我行信用社存在不良贷款处置不及时的情况，导致资产质量下降，影响了信用社的经营状况。
六、整改措施针对上述问题，我行信用社将采取以下整改措施：1.落实贷款审批流程。
对信用社贷款审批流程进行规范化整改，并建立相应的内部控制机制，加强对贷款审批程序的监管。
2.加强客户资格审查。
将贷款申请人的资格审核纳入严格的程序，建立起完善的审查机制，确保贷款申请人具备还款能力和还款意愿。
3.完善抵押物评估与抵押放款流程。
加强对抵押物的评估工作，确保抵押物价值的准确评估，并规范抵押放款的流程，杜绝虚假放款情况的发生。
商行信贷风险管理分析论文
商行信贷风险管理分析论文摘要：在当前的国内外的经济金融背景下，商业银行信贷风险尤为突出，因而加强风险管理成为金融结构经营管理的重中之重。
本文分析了我国商业银行信贷资产风险管理存在的问题，提出了加强我国商业银行信贷风险管理的措施。
关键词：商业银行；信贷风险管理；思考在市场经济条件下，商业银行信贷不可避免地存在着风险，因而必须加强风险管理。
但是，目前我国商业银行的风险管理无论从管理理念和方式，还是从管理条件和环境来看，都存在着一定的问题，有必要认真探讨并加以解决。
1我国国有商业银行信贷资产风险管理存在的问题尽管，近些年来我国国有商业银行在信贷资产风险管理方面已取得明显的成绩和进步，但存在的问题仍然较多，主要表现在以下几方面：权限过分集中的贷款审批制度制约了信贷营销。
目前，加强信贷营销已成为国有商业银行参与市场竞争的焦点，但权限过分集中的贷款审批制度实际上限制了分支机构参与市场营销的空间和推行金融新产品的想象空间，制约了基层金融机构贷款营销的积极性和主动性，导致了一段时期以来社会普遍反映的“贷款难”问题、县域经济金融支持萎缩问题等，既影响了金融对地方经济发展的支持力度，也导致了基层金融机构经营效益的下降。
审批程序不科学。
商业银行发放一笔贷款要经过调查人、调查负责人、审查人、审查负责人、签批人、最高签批人等审批程序，同时基层行上报材料必须通过审批系统按不同权限上报，虽然在审批信贷业务中层层把关，但对借款人使用贷款的真正动机和原因未必能掌握，从目前的静态资料来分析，很难准确判断贷款发放后能否安全收回，各级审批人员只从表面资料上判定还贷能力强弱，无法知晓贷款发放后收回的把握有多大，因此常常会看到签批者附注“应加强贷后管理，切实按期收回”等文字。
国有商业银行由于体制等原因较难解决好激励机制。
当我们要求国有商业银行防范金融风险时或国有商业银行自己也正在采取各种办法防范内部的风险时，会出现一种社会现象，就是有些信贷员讲的“不贷没风险，少贷小风险，多贷大风险”的心态，银行内的“惜贷”现象普遍存在，另外下级行或基层行因授权不足而不能从实际出发贷款发放，从而影响经济的发展，最终也影响银行发展。
信贷毕业论文
信贷毕业论文信贷毕业论文信贷是金融机构提供贷款服务的一种业务。
在市场经济条件下，信贷作为金融业的核心业务之一，在促进经济发展和满足人们对资金的需求方面具有重要意义。
然而，由于信贷业务涉及风险较高，信贷风险是阻碍金融机构发展的重要因素之一。
因此，如何有效控制信贷风险，成为金融业发展过程中的重要课题。
首先，金融机构应加强对借款人的信用调查和评估。
在进行信贷业务时，金融机构应对借款人进行详细的信用调查和评估。
通过查阅借款人的个人资料、银行账户记录、征信报告等信息，全面了解借款人的财务状况和信用状况，以判断其还款能力和还款意愿。
只有对借款人的信用情况进行全面、客观的评估，才能避免贷款给信用状况较差的借款人，从而降低信贷风险。
其次，金融机构应建立科学完善的风险管理制度。
建立科学完善的风险管理制度是降低信贷风险的关键。
金融机构应从授信、审批、放款、监控、追偿等环节入手，制定相应的风险管理政策和流程。
同时，建立专门的风险管理团队，定期进行风险评估和风险控制，及时调整信贷政策和措施，确保信贷业务的安全性和稳定性。
此外，金融机构应加强信贷业务的监管和风险预警能力。
监管部门应加强对金融机构信贷业务的监管，严格控制信贷业务的规模和质量。
同时，金融机构应加强对信贷业务的风险预警能力，建立健全的风险监测和预警机制。
及时发现和预测信贷风险的发生和变化，采取相应的风险应对措施，确保信贷业务的正常运营。
最后，金融机构应加强对员工的专业培训和监督。
金融机构应注重员工的岗位培训和专业素质提升，提高员工的业务水平和风险意识。
同时，加强对员工的监督和考核，建立激励和约束机制，确保员工按照规范和标准进行信贷业务，从而避免内控风险的发生。
综上所述，信贷业务作为金融业的核心业务之一，发挥着重要的促进经济发展和满足人们对资金需求的作用。
然而，信贷风险是阻碍金融机构发展的重要因素之一。
因此，金融机构应积极采取措施，加强对借款人的信用调查和评估，建立科学完善的风险管理制度，加强监管和风险预警能力，同时加强对员工的培训和监督，从而有效控制信贷风险，确保信贷业务的稳定和安全。
信贷风险探究论文
信贷风险探究论文1信贷风险内部控制评价信贷风险内部控制评价，主要围绕防范控制风险的各项操作程序、方法、管理制度、办法等机制展开。
具体包括以下四项要素：1.1信贷策略。
评价金融机构制定的信贷策略是否符合国家法律规定和中央银行制定的规章制度要求，是否符合国家的产业政策，是否考虑比较优势，突出自身特点，是否遵守审慎原则，按资产负债比例管理要求从严掌握贷款规模，选择贷款对象，有无盲目扩张行为；信贷策略是否形成规范性文件，并被每一个信贷人员知晓、准确理解执行。
1.2组织体系。
评价金融机构是否按照“审贷分离、分级审批”要求建立了信贷操作和管理互相制约组织体系，贷款的发放和管理是否由两个以上部门或岗位分别承担；是否建立科学、民主的贷款审批机构；信贷人员的选拨是否建立了任职资格和优胜劣汰制度。
是否设立专门内审部门对信贷业务全过程进行再监控并向最高决策层报告。
1.3操作程序。
贷款发放的每一个环节是否制订明确的操作方法并以书面形式确立下来，是否严格执行。
1.4管理制度。
包括日常检查、清收管理、风险管理、质量监测管理、岗位责任制、信贷资产保全等是否建立了完善的规章制度，并严格执行。
2信贷管理组织体系的内部控制信贷管理组织体系是指根据信贷业务环节的内在要求和平衡制约机制要求而进行的机构或岗位的配置，包括信贷业务操作部门或岗位、信贷审查管理部门或岗位、贷款发放审批决策组织的确立及其职能和职责、内部稽核部门的设立及其职责履行情况等。
信贷管理组织体系是信贷风险内部控制的组织准备，是加强信贷风险内部控制，防范控制信贷风险的一个极为关键的环节。
《商业银行法》和《贷款通则》规定，贷款发放应实行“贷前调查、贷时审查、贷后检查”和“审贷分离、分级审批”制度，一项信贷业务应由两个以上部门或岗位完成，这就要求金融机构分离贷款调查评估和审查、检查的职能，分别设置信贷调查、发放和信贷审查、审批、管理的机构或岗位，并要求根据贷款额的大小确立各级部门的审批权限，建立相应的信贷审批委员会或审批小组，保证每笔贷款由互相制约的两个以上部门或岗位来完成；并建立信贷风险内部稽核监督、报告制度，保证贷款的发放处在高层管理人员的监督之中。
法学毕业论文：银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议
法学毕业论文：银行信贷业务尽职调查中存在的不足与建议摘要：商业银行业务复杂繁多，很多都需要开展尽职调查工作。
而尽职调查的范围很广，调查项目千差万别，主要分为业务尽职调查、财务尽职调查、法律尽职调查和其他尽职调查，涉及到会计师、律师、投资人等不同的主体。
本文从不同角度对银行信贷业务尽职调查情况进行论述，分析尽职调查重点和内容，并提出合理建议。
关键词：商业银行; 信贷业务; 尽职调查;商业银行的本质就是对风险的经营和管理，在众多的经营控制风险方法和手段中，尽职调查是最重要的一个。
通过尽职调查，可以发现影响业务的各种因素和潜在风险，最大限度地降低银行与客户之间的信息不对称，有助于银行对客户进行全面细致的判断，为业务决策提供依据。
信贷业务是商业银行最基础的主营业务，是收益的源泉，在银行经营管理中居于重要的地位。
为了防范风险，银行在《贷款通则》和《合同法》的基础上，建立严格的信贷制度，以及严谨的业务流程。
信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→调查→审查、审议与审批→业务实施→贷后管理（不良信贷资产管理）→信用收回。
从业务流程来看，客户提出借款申请，首先是信贷调查岗开展尽职调查工作，提出业务实施的可行性意见和建议；其次是审查岗对信贷业务的合法合规性、安全性、效益性进行复核和审查，揭示信贷业务风险，提出风险控制措施；然后通过贷审会集体评议的方式对信贷业务进行审议，由有权审批人在书面授权范围内审批。
调查岗的信贷业务调查，是信贷业务审查、审议、审批的基本依据，因此尽职调查工作是否落到实处，是否真实、全面、客观地反映客户整体经营状况和潜在风险，显得尤为重要。
一、信贷业务尽职调查中存在的不足（一）客户基本情况调查不够深入彻底。
信贷人员对客户基本情况尽职调查，内容包括但不限于主体资格及经营范围、股权结构、公司治理结构、人力资源、信用状况、决议性文件、发展规划等。
尽调应以实地调查为主，间接调查为辅，获取真实、全面、客观的客户及担保信息，并进行定性分析与定量分析，但对于客户基本情况的调查，信贷人员多以罗列相关内容为主，未能深入分析揭示存在风险。
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信贷现场检查论文：信贷现场检查风险管理 JSP jQuery DWR【中文摘要】随着计算机和信息技术的逐步发展,我国商业银行信贷管理信息化发展非常迅速,信息技术在信贷管理中的作用日益突出。
全面、准确、及时地掌握有关信息,既是商业银行制定信贷政策、开展信贷营销的先导,也是信贷业务各个环节的重要投入要素,贯穿于信贷资金运作的全过程。
可以说,现代商业银行信贷管理依赖于信息要素的投入,而且信息管理的水平与质量直接决定着信贷运作的成效。
商业银行为了对资金经营状况进行控制,防范信贷风险,需要在贷款发放的各个环节对贷款企业经营情况进行现场检查。
本文先分析了系统的开发背景、存在的问题和国内外商业银行信息管理发展情况,简单介绍了系统所采用的主要技术和研究的重要意义。
本文依据统一建模语言UML模式完成系统的设计,在系统需求分析上,作者主要用用例图和部署图表示系统的整体架构,把系统详细设计为静态结构和动态结构,分别用关系类图和状态图进行描述,在实现部分,系统采用Java语言开发环境结合Oracle数据库进行。
考虑到系统功能种类较多,为了精简完善操作步骤、同一窗口操作界面,保证整个系统的简单、便捷运行,在具体操作过程中,系统在每个模块中都设置了树形菜单功能和选项卡功能项,对类似功能进行统一归并,包含各模块最基础的功能,减少重复操作,方便用户使用。
商业银行信贷现场检查系统为了满足各类业务需求,内容相对复杂,除了要对信贷现场检查情况进行管理,还要涵盖企业基本信息管理,融资情况管理,数据批量导入等多种功能。
系统功能模块分为：连接模块、检查表模块、信息查询模块、数据库管理模块以及统计打印模块等。
每个模块包含若干不同的子模块,根据用户性质不同来实现其权限范围内的功能。
系统的实现可以完成对信贷现场检查方案进行系统登记与填写,还可以对检查方案进行管理和查询。
系统支持用户根据实际检查的需要,对企业基本信息资料和融资情况资料进行批量导入系统,增加了现场检查对象的覆盖面,汇总检查结果更加真实可信。
借助B/S模式,系统运行后在威海农行局域网内部以及互联网上可以进行现场检查的信息共享调用,提高了现场检查效率,规范了数据处理,优化了检查流程,实现了对现场检查高效、准确、便捷的管理,使威海农行信贷现场检查工作更上一层楼。
【英文摘要】With the computer and the progressive development of information technology, management information of commercial bank credit is very rapid development of information technology in the credit management of the increasingly prominent role. Comprehensive, accurate and timely information on the information, both commercial banks to develop credit policies, credit marketing to carry out the pilot, but also the importance of all aspects of credit into elements of the operation throughout the whole process of credit funds. Can be said that modern commercial bank credit management depends on the input of information elements, andthe level and quality of information management directly determines the effectiveness of the credit operation. Commercial banks in order to control the operating conditions of capital to guard against credit risk, you need all aspects of loan lending business carried on-site inspection.This paper first analyzes the development background, problems and domestic and foreign commercial banks, development of information management, briefly introduced the main technology used in the system and the importance of the study. This article based on the Unified Modeling Language UML models to complete system design, system requirements analysis, the main use of the use case diagram and the deployment diagram shows the overall system architecture, detailed design of the system for the static structure and dynamic structure, respectively, class diagrams and relational state diagram to describe, in the implementation section, the system uses Java language development environment with Oracle database. Taking into account more types of system functions, in order to streamline the complete procedure, the same window user interface, ensure that the entire system is simple, convenient operation, in the specific operation, the system in each module are set in the tree menu features and options card function key, a unifiedmerge similar functions, including the most basic function of each module, to reduce duplication of operations,mercial bank credit on-site inspection system to meet various business needs, content is relatively complex, in addition to on-site inspection of credit management, but also cover the basic enterprise information management, finance case management, data bulk import and other features. System function module is divided into:connection module, the module checks the table, the information query module, database management module and statistical print module. Each module contains a number of different sub-modules, according to the user of a different nature to achieve the functions within its competence. System implementation can be completed on-site inspection program for system credit register and fill out, you can also check the programs on management and query. System to support the needs of the user based on the actual inspection, basic information on the business and financial situation of bulk data into the system, increasing the coverage ofobject-site inspection, summary test results more real and believable. With B/S mode, the system running on the Intranet and Internet site inspection can be called to share information and improve the site inspection efficiency, standardize thedata processing to optimize the inspection process, to achieve a highly efficient on-site inspection, accurate, easy management, credit-site inspection of the Agricultural Bank of Weihai higher level.【关键词】信贷现场检查风险管理 JSP jQuery DWR【采买全文】1.3.9.9.38.8.4.8 1.3.8.1.13.7.2.1同时提供论文写作定制和论文发表服务.保过包发.【说明】本文仅为中国学术文献总库合作提供，无涉版权。