金融风险管理整理
金融行业风险管理的七个关键要素
金融行业风险管理的七个关键要素在金融行业中，风险管理是至关重要的，它涉及到保护金融机构和投资者的利益，维护金融市场的稳定性。
以下是金融行业风险管理的七个关键要素：1. 确定和评估风险：金融机构需要全面了解和评估可能面临的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
这有助于机构制定适当的管理策略和措施。
2. 建立有效的内部控制：金融机构应该建立一套有效的内部控制体系，以确保业务运作的合规性和可靠性。
这包括内部审计、风险报告、内部业务流程和控制等。
3. 设定适当的风险限制：金融机构应该设定适当的风险限制和风险指标，以确保风险水平在可接受的范围内。
这有助于机构及时识别和控制风险暴露。
4. 建立风险监测与报告机制：金融机构需要建立有效的风险监测与报告机制，以及时掌握和跟踪风险状况。
这有助于机构及时采取行动来减轻风险带来的潜在损失。
5. 实施风险管理措施：金融机构应根据评估结果制定相应的风险管理措施。
这包括制定风险控制策略、规定风险管理操作流程和流程控制、制定风险管理政策等。
6. 培训和教育：金融机构应为员工提供适当的培训和教育，使其具备风险意识和风险管理的能力。
这有助于提高员工的风险管理技能，减少潜在的操作风险。
7. 外部监管和合规：金融机构应遵守相关法规和规定，接受监管机构的监督和审核。
这有助于保护金融机构和投资者的利益，维护金融市场的健康发展。
总结：金融行业风险管理的七个关键要素是确定和评估风险、建立有效的内部控制、设定适当的风险限制、建立风险监测与报告机制、实施风险管理措施、培训和教育以及外部监管和合规。
通过有效的风险管理，金融机构可以降低潜在风险带来的损失，确保其经营的稳定性和可持续性。
金融业务中的风险管理方法
金融业务中的风险管理是确保金融机构稳健运营和保护利益的关键要素。
以下是一些金融业务中常用的风险管理方法：1. 信用风险管理：信用风险是指借款人或债务人无法按时履行合约义务的风险。
金融机构可以通过严格的信贷评估程序，评估借款人的信用状况、还款能力和担保品价值，以减少不良贷款的风险。
此外，建立信用拖欠监测系统和提供适当的催收措施也是重要的管理手段。
2. 市场风险管理：市场风险包括汇率风险、利率风险和股票市场风险等。
金融机构可以采用多样化投资组合、使用衍生工具对冲风险、进行压力测试和情景分析等方法来管理市场风险。
同时，密切关注市场动态和采取及时的调整措施也是必要的。
3. 流动性风险管理：流动性风险是指金融机构在遇到资金需求时无法及时获得足够的现金或流动资金的风险。
金融机构可以通过建立合理的流动性管理政策、控制资产负债表结构和进行应急资金筹备等方法来管理流动性风险。
4. 操作风险管理：操作风险是指由于内部过失、系统故障或欺诈行为等导致的损失风险。
金融机构可以通过建立有效的内部控制、制定严格的操作规程和安全措施、提供员工培训和加强监督等方法来管理操作风险。
5. 法律与合规风险管理：金融机构需要遵守相关法律法规和监管要求，以减少法律与合规风险。
建立合规风险管理框架、进行内部合规审查和培训、加强对外部法律变化的监测等都是重要的管理手段。
6. 战略风险管理：战略风险是指金融机构所面临的市场竞争、技术进步、商业环境变化等方面的风险。
金融机构可以通过定期进行战略评估、市场调研和趋势分析等方法来管理战略风险。
此外，建立创新机制和灵活适应变化的能力也是重要的。
7. 模型风险管理：金融机构在风险评估和决策过程中使用各种模型，模型风险是指模型使用不当或模型本身存在缺陷导致的风险。
金融机构可以通过进行模型验证、建立模型管理框架和定期审查等方法来管理模型风险。
8. 外部风险管理：外部风险包括政治风险、自然灾害、经济衰退等无法控制的因素。
金融风险管理复习思考题整理DOC
、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握。
、了解（主要是要点有哪几个）明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思；理解或掌握（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做三、题型：填空、选择（单选，多选）、判断改错）、名词解释、计算分析（案例分析）、问答（简答）、论述（简述）。
四、重点章：1、2、3、4、5、7、9章各章的思考题如下：第一章金融风险的基础理论1.明确什么是金融风险；了解金融风险的类型金融风险：是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。
金融风险的类型：（一）按金融风险的形态划分（10个①信用风险②流动性风险③利率风险④汇率风险⑤操作风险⑥法律风险⑦通货膨胀风险⑧环境风险⑨政策风险⑩国家风险（二）按金融风险的主体划分（4个①金融机构风险②企业金融风险③居民金融风险④国家金融风险（三）按金融风险的性质划分（2个①系统性风险②非系统性风险（四）按金融风险的层次划分（2个）①微观金融风险②宏观金融风险（五）按金融风险的地域划分（2个）①国内金融风险②国际金融风险2.明确什么是金融危机；了解金融危机的类型金融危机：全部或大部分金融指标一一短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机倒闭产数一一的急剧、短暂和超周期的恶化。
金融危机的类型：①银行危机②货币危机③债务危机④证券市场危机⑤保险危机3.了解金融不稳定假说的主要贡献者海曼？明斯基和查尔斯？金德尔伯格。
4.了解信息不对称带来的影响①理人的机会主义行为；②逆向选择和道德风险5.明确金融风险所产生的宏观和微观经济效应微观经济效益①给经济主体造成经济损失，甚至威胁其生存和发展。
金融风险的直接后果是给金融活动的参与者带来直接的经济损失，其损失之大，又是可谓触目惊醒。
②影响投资者或存款人的信心和预期。
金融风险是引发信心危机的基本因素。
一旦投资者对金融市场失去信心，就会引起恐慌性抛售，导致证券价格或汇率的急剧下降。
金融风险管理知识点
金融风险管理知识点金融风险管理是指在金融业务中，通过识别、评估和控制各种风险，采取合适的措施以保护金融机构的资产、维护业务稳定，并确保金融市场的正常运行。
在这篇文章中，我们将介绍一些金融风险管理中的重要知识点。
1. 风险的分类在金融风险管理中，风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等几个主要分类。
- 市场风险是指由于市场行情波动导致的金融损失，包括股票、债券、外汇和商品市场的波动等。
- 信用风险是指在金融交易中，交易对手方无法履行其相关义务所带来的损失。
- 流动性风险是指在市场出现不利情况时，资产无法迅速变现为现金，从而导致资金紧张的情况。
- 操作风险是指由于内部或外部不良行为、过失或系统失效而导致的金融损失。
2. 风险评估和度量风险评估是指定量地对风险进行评估，以确定其可能造成的损失程度。
各种风险的度量方法也各不相同。
- 在市场风险管理中，常用的度量方法包括历史模拟法、方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法等。
- 信用风险评估主要依赖于评级机构的信用评级，还可以通过建立内部评级模型对风险进行度量。
- 流动性风险的度量方法包括流动性需求的测试和压力测试等。
- 对于操作风险，常用的度量方法包括损失事件数据的分析和操作风险指标的计算等。
3. 风险控制和管理风险控制是指通过采取各种措施，限制和控制风险的发生和传播。
金融机构可以采用多种方式来控制和管理风险。
- 在市场风险管理中，常见的控制措施包括多元化投资组合、风险对冲和期权交易等。
- 信用风险控制可以通过与信用评级较高的交易对手进行交易、合理设置信用额度和采用信用衍生品等方式来实现。
- 流动性风险的控制可以通过建立合理的流动性监测和管理机制，确保资金流动的畅通。
- 操作风险控制主要包括建立有效的内部控制体系、加强员工培训和提高内部流程的透明度等方面。
4. 风险监管和稳定性金融风险管理的稳定性是金融市场和金融机构能够抵御外部冲击和承担内部风险的能力。
金融市场的风险管理
金融市场的风险管理金融市场的风险管理在当今高度复杂和不确定的经济环境中变得越来越重要。
随着全球金融市场的不断发展和创新，各种风险也变得更加多样化和复杂化。
因此，金融机构和投资者都需要采取有效的风险管理措施来保护自身不受金融市场波动的冲击。
本文将介绍金融市场的风险管理的重要性以及常见的风险管理工具和策略。
一、风险管理的重要性金融市场的风险管理是确保金融机构和投资者能够在不确定的市场环境中稳健运营和取得可持续收益的关键。
风险管理的主要目标是降低风险，同时平衡风险与回报之间的关系。
通过有效的风险管理，金融机构可以降低系统性风险，减少金融危机的发生概率，从而保护金融市场的稳定性和整体经济的发展。
二、常见的风险管理工具1. 金融衍生品：金融衍生品是金融市场中常用的一种风险管理工具。
它们包括期货合约、期权和掉期等。
通过购买或销售衍生品合约，金融机构和投资者可以在未来进行利率、外汇、商品价格等风险的对冲。
2. 敞口管理：敞口管理是一种通过控制金融机构和投资者所持有的风险暴露来降低风险的策略。
通过设定止损点、限制仓位和分散投资组合等方法，金融机构可以减少潜在的损失。
3. 风险分析模型：金融机构和投资者可以利用各种风险分析模型来评估风险水平和潜在损失。
常用的风险分析模型包括价值-风险模型、蒙特卡洛模拟和风险价值模型等。
三、风险管理的策略1. 多元化投资：多元化投资是一种广泛使用的风险管理策略。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和区域市场，金融机构和投资者可以降低特定资产或市场的风险，实现风险的平均化。
2. 严格遵守监管要求：金融机构应严格遵守相关的监管要求和规定。
这包括资本充足性要求、风险披露要求和风险管理政策的制定等。
通过遵守监管要求，金融机构可以降低违约风险和行政处罚的可能性。
3. 实时监测和报告：金融机构和投资者应建立有效的监测和报告机制，及时发现和评估风险事件。
这有助于及时采取风险管理措施，减少潜在的损失。
银行行业的金融风险管理资料
银行行业的金融风险管理资料在现代经济中，银行行业扮演着至关重要的角色，为企业和个人提供金融服务。
然而，由于金融市场的不确定性和金融产品的复杂性，银行面临着各种金融风险。
因此，金融风险管理成为银行行业中的一项重要任务，其目的是识别、评估和控制各种风险，以确保银行的稳定经营和资本保值。
本文将介绍银行行业的金融风险管理资料，包括市场风险、信用风险和操作风险。
一、市场风险市场风险是指由于市场价格波动和市场变动导致的金融损失风险。
银行在投资和交易活动中常常面临着市场风险。
市场风险管理资料包括以下内容：1. 市场风险管理框架：银行应建立市场风险管理框架，明确责任和职责，确保市场风险得到及时识别和监测。
2. 市场风险度量和评估：银行应采用适当的方法和模型，对市场风险进行度量和评估，包括价值变动和收益率变动的敏感性分析。
3. 市场风险控制措施：银行应制订市场风险控制措施，包括限制投资组合的风险敞口、设置止损点和建立风险预警机制等。
二、信用风险信用风险是银行面临的最主要的风险之一，是指借款人或债务人无法按时偿还债务的风险。
银行需要制定信用风险管理资料，以评估和控制信用风险。
1. 信用风险评估：银行应制定信用评估流程，包括贷款申请审批、风险评估模型和贷款追踪等，以评估借款人的还款能力和信用状况。
2. 信用风险控制：银行应制定信用风险控制措施，包括设置信用额度、建立抵押物抵押和拍卖流程、购买信用保险等。
3. 不良资产管理：银行应建立不良资产管理制度，包括催收和清算程序、出售不良资产和技术手段等，以最大程度减少不良资产的影响。
三、操作风险操作风险是指由于内部流程、人员错误、系统故障等引起的损失风险。
操作风险管理资料对于银行保持有效的内部控制和风险管理至关重要。
1. 内部控制体系：银行应建立健全的内部控制体系，包括风险监测和内部审计等，以减少操作风险。
2. 操作风险监测和报告：银行应设立专门的操作风险监测部门，并建立定期报告和风险指标体系，及时发现和应对操作风险。
金融风险管理知识点
金融风险管理知识点金融风险管理是现代金融领域的重要一环，它涉及到对金融机构和金融市场中的各种不确定性因素进行有效管理和控制。
本文将介绍一些金融风险管理的基本知识点，以帮助读者更好地理解和应对金融市场中的各种风险。
一、市场风险市场风险是指由于市场价格波动和市场条件变化导致的投资价值下降的风险。
市场风险可以分为股票市场、债券市场、外汇市场等具体的市场风险。
在金融风险管理中，市场风险是一个重要的考虑因素，投资者需对市场风险进行有效的识别和管理。
二、信用风险信用风险是指当债务方未能按照约定的还款期限或还款金额偿还债务时，债权方可能面临的损失。
在金融市场中，信用风险是普遍存在的，银行、证券公司等金融机构需要通过建立合理的信用评估模型和风险控制措施来管理信用风险。
三、流动性风险流动性风险是指金融机构或个人在面临偿债压力时，无法迅速找到足够的流动资金以满足其债务支付的风险。
流动性风险可能导致市场的恶性循环，进而引发系统性金融风险。
金融机构需要通过灵活的资金管理和紧密的流动性监测来管理流动性风险。
四、操作风险操作风险是指金融机构由于人为失误、系统故障、不良交易等因素导致的损失风险。
操作风险是金融机构面临的内在风险之一，金融机构需要建立完善的内部控制机制和风险管理体系来管理操作风险。
五、利率风险利率风险是指金融机构或个人在利率变动中面临的资产负债匹配、利差压力等风险。
利率风险可能对金融机构和个人的盈利能力和偿债能力产生重要影响。
为了管理利率风险，金融机构需要建立利率敏感度分析、利率套期保值等工具和策略。
六、运营风险运营风险是指金融机构在正常运营活动中面临的与人员、流程、系统或外部因素相关的风险。
运营风险可能对金融机构的声誉、客户关系和业务连续性产生负面影响。
金融机构需要通过制定运营规程、加强内部控制等措施来管理运营风险。
七、法律风险法律风险是指金融机构在法律环境变化或相关法律政策失效时所面临的风险。
法律风险涉及到金融机构的合规性和合法性问题，需要金融机构建立健全的风险合规管理机制，确保遵守当地法律法规。
金融风险管理重点整理
第一章1. 金融风险：是指由于金融变量的变动所引起的资产组合的未来收益偏离其期望值的可能性和幅度。
其中，定义中的期望收益是可以预计的平均收益，因而具有确定性；金融风险则是指未来收益偏离预期收益的波动值或标准差，因而具有不确定性。
因此不能用期望收益来衡量金融风险。
2. 金融风险特点：不确定性、客观性、主观性、叠加性（同一时点上的风险因素会交织在一起）和累积性（风险会不断累积，最后发生质的变化）、消极性与积极性（金融创新和约束作用）并存3. 金融风险分类按照能否分散：系统风险和非系统风险按照驱动因素（形态）：市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等4. 金融市场风险：是指由于金融市场变量的变化或波动而引起的资产组合未来收益的不确定性。
筹资流动性（Fund Liquidity），也称为现金流或负债流动性，或资金流动性，或机构流动性，主要用来描述金融机构满足资金流动需要的能力。
筹资流动性风险是指金融机构缺乏足够现金流而没有能力筹集资金偿还到期债务而在未来产生损失的可能性。
市场流动性（Market Liquidity），也称为产品或者资产流动性，主要指金融资产在市场上的变现能力，也就是在市场上金融资产与现金之间转换的难易程度，经常用广度或宽度、深度、即时性、弹性等四维概念来刻画。
市场流动性风险是指由于交易的头寸规模相对于市场正常交易量过大，而不能以当时的有利价格完成该笔交易而在未来产生损失的可能性。
5. 市场风险分类证券价格风险：指证券价格的不确定变化而导致行为主体坐未来收益变化的不确定性汇率风险：由于汇率变动而导致行为主体未来收益变化的不确定性利率风险：由于市场利率水平的变动而引起的市场行为主体未来收益的不确定性。
购买力风险：又称通货膨胀，是指由于一般物价水平的变化而导致行为主体的不确定性市场风险的特点：市场风险除了具有前文所述的金融风险共有的特性之外，还具有以下特点：（1）市场风险主要由证券价格、利率、汇率等市场风险因子的变化引起。
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名词解释1.接触传染机制：由于金融活动的经济主体之间存在的密切而复杂的债权债务关系或业务联系，一是某个经济主体因金融风险遭受巨额损失以至于不能保持其流动性，必然通过资金或业务联系影响到其他经济主体，单个或局部的经济困难可能演变为全局性的金融动荡。
2.区域金融协同监管：指在经济合作的基础上，加强区域内各国金融运作和监管的配合协调，鼓励区域成员进行及时、准确的信息披露，鼓励国家当局高度重视来自区域监督的信息。
3.金融风险管理制度化：现代金融风险管理在组织制度上越来越严密，形成了由金融机构发董事会及其高级经理直接领导的、以独立风险管理部门为中心、与各个业务部门紧密联系的内部风险管理系统。
4.金融风险管理全球化：金融全球化的趋势一方面使金融主体可以在全球范围内建立最优的投资组合，另一方面也增加了风险管理的复杂性，金融全球化背景下的风险管理，无论在风险来源和性质上，还是在风险管一技术上都变得越来越复杂，在这种趋势下，要求金融机构更加注意综合衡量和管理在全球范围内的风险承担，系统防范在世界任何地方可能发生的不利事件。
5.银行危机处理：为了保护公共利益，维护公众信心，保持银行体系稳定，监管当局建立了一系列银行危机处理制度，以便将银行可能破产倒闭造成的损失降低到最低限度。
6.金融风险监管体制：是指金融风险监管的职责划分与权力分配的方式和组织制度。
7.关系人贷款：指商业银行向商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属，以及这些人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织所发放的贷款，关系人货款容易造成银行贷款失误，形成不良贷款。
8.金融安全网：为了保持整个金融体系的稳定，防患于未然，当某个或某些金融机构发生一些问题时，动员各种力量，采取各种措施，防止其危机向其他金融机构和整个金融体系扩散和蔓延，这样的保护体系可以形象的比喻为“金融安全网”（financial safety net）。
9.证券自营业务风险：指证券公司在自营业务中产生的各种风险，其风险来源既有一般性投资风险，也有机构投资风险，具有广泛性和综合性，主要有投资对象风险、交易方式风险、企业风险、市场风险。
10.安全作业区：指投资银行（证券公司）在并购前对目标公司进行详尽的审查和评价，从而为并购活动设计出的一个可抗衡风险的并购活动区域。
11.保险投资：保险投资指保险公司在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。
12.保险产品定价：指保险公司根据以往的数据和经验，并且考虑预期经营成本和预计损失等因素，综合考虑保险公司和投保人双方利益后对保险费率的厘定，即对保险产品进行定价。
13.信用等级转换率：指借款人本年度的信用等级在一下年度里（该信用级别水平）发生转换的概率，这个概率可以衡量借款人由于信用等级下降所带来债务价值变动的信用风险。
（P250）14.信用经理人:指J.P摩根依据信用度量值这一方法的基本原理和思路设计出的以微软公司视窗95或NT为平台的软件产品，通过这一软件人们可以对信用产品的信用风险进行科学地度量。
15.风险加价：指市场认为银行面临流动性危机而以更高的风险要求银行对定期存款、储蓄存款（尤其是大额存款证）以及货币市场借款等支付比其他本地同规模银行更高的利率。
16.主动负债：这是银行负债流动性管理最根本和最主要的办法，其实质就是非存款负债管理方法，该方法主张银行通过积极主动地借入资金的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，获取更高的盈利水平。
17.货币互换：货币互换交易是对长期的外币融通最常用的避险方法，在货币互换交易的安排下，交易双方首先按固定汇率在期初交换两种不同货币的本金，然后按预定的日期和利率进行一系列的利息互换，到期日按事先决定的汇率将本金再换回来。
思考题：1、金融风险管理的产生主要与哪些因素有关？①金融风险的产生与经济体制密切相关。
市场经济是一种风险经济，在市场经济体制下，金融风险无处不在，无时不有。
市场经济越发达，金融的地位越重要，金融风险也就越突出。
②金融监管与金融风险是彼消彼长的关系。
一方面，放松监管或监管不力产生加大金融风险。
另一方面，金融风险的大量出现加大了金融监管的难度，使金融监管当局唯于应付。
③金融内部控制不严是导致金融风险产生的重要原因。
如果没有一个健全的内部控制机制和良好的公司管理机制，使得金融风险失去了制度的约束和防范，从而为金融风险的产生提供了制度上的生成基础。
④金融创新与金融风险关系密切。
一方面，许多金融创新工具具有风险管理的功能。
另一方面，每一种金融创新本身都存在着风险。
⑤金融投机可以引发加剧金融风险，严重时可以导致金融机。
金融资产的价格如股价，在投机资本的纵下短期由暴涨暴跌，人为地形成金融风险。
⑥金融风险的产生并非完全源于金融体系外部，金融风险与金融环境关系密切，金融环境的可变能加大金融风险甚至引发金融危机，也可能减低金融风险，提高金融体系的稳定性。
2、金融全球化与金融风险的关系如何?如何防范金融风险的国际传递?必须以全球金融的角度出发，作适应金融全球化技术性安排发展的制度性安排，以实现全球金融可持续发展和繁荣。
①审慎有序地推动资本项目自由化。
资本项目自由化使国际短期资本在国际间自由流动成为可能。
②加强对私人资本流动的约束。
大量国际私人资本流入新市场经济制造成了不可持续的繁荣，而这些资本快速回撤加剧了金融危机的深华和蔓延。
③改进汇率制度安排。
许多国家在金融危机后转向了自由浮动汇率，并加以政策干预。
④加强域金融协同管理。
从国际金融危机的发生及在国际上传递的事实看，加强域性金融协同监管十分重要。
3、简明地归纳金融风险管理的一般过程。
①风险识别。
它是指对经济主体面临的各种潜在的风险因素进行认识，鉴别和分析，它是金融管理的基础环节。
它首先原分析经济主体的风险暴露，其次要进一步分析金融风险的我国特征。
②金融风险的度量。
它是对金融风险水平的分析和估量。
包括衡量各种风险导致损失的可能性的大小以及损失发生的范围和程度。
风险度量是风险识别的延续。
③金融风险管理的决策与实施。
在风险识别和度量的基础上，风险管理者就要采取措施以减少金融风险暴露，将金融风险水平控制在可承受的范围之内。
首先确定风险管理策略，其次，需要制定具体的行动方案。
④金融风险的控制。
它是指风险管理措施实施后的检查，反馈和调整，确保风险管理方案得以落实。
4、结合现实，思考在实践中如何运用适宜的金融风险管理策略。
金融风险管理策略是指受险主体在特定环境下所采取的管理风险措施。
（1）金融风险的预防策略。
在风险尚未导致损失之前，经济主体采用一定的防险性措施，一防止损失实际发生或将损失控制在可承受的范围内的策略。
（2）金融风险的规避策略。
经济主体根据一定原则，采取一定措施避开金融风险，以减少或避免由于风险引起的损失。
例如，银行在发放贷款时，倾向于发放短期的，以商品买卖为基础的自偿性流动资金贷款，而对固定资产项目贷款采取十分谨慎的态度。
（3）金融风险的分散策略。
在证券市场中，投资者不应将资金集中投入某一种证券，而应分散地投资于多种证券，若一些证券的市场价格下跌，投资者将受损。
而另一些证券市场价格可能上升，投资者又可受益，盈亏相抵。
面临的非系统性风险总体缩小。
（4）金融风险转稼策略。
指经济主体通过各种合法手段将其承受的风险转移给其他经济主体。
如：经济主体可以向保险公司投保，以保险费为代价，将风险转稼给保险公司。
（5）金融风险对冲策略。
经济主体可以通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险。
套期保值者可以采取与其现货市场相反的方向进行远期，期货交易的方法，将未来的价格固定下来，使未来价格变动的结果中性化，到达保值的目的。
（6）金融风险补偿策略。
如：银行在发放贷款时，经常要求贷款人以其自有财产或第三方财产作为抵押品，以贷款到期而贷款人无力偿还时，银行有权处理抵押品或质押品，并优先受偿以处理所得抵偿兼贷款的本息。
5、概述银行监管和证券监管的主要内容。
（一）银行风险监管的内容：（1）银行准入管理。
对银行开业的审查、登记、注册，是银行监管的起点，银行监管当局判断准入的标准既有量的标准，也有质的标准。
（2）银行日常监管，监管当局制定各项预防性的谨慎监管规则，并通过现场检查和非现场检查对商业银行的日常经营管理进行考察和约束：1、谨慎监管规则。
2、现场检查。
3、非现场检查。
（3）存款保险制度。
存款保险制度要求按受存款的金融机构为其吸收的存款向存款保险机制投保，当投保机构发生危机无理支付存款时，由存款机构代为支付限定数额的保险金。
（4）银行危机处理与退出管理。
1、银行危机处理。
2、银行市场退出管理。
（二）证券风险监管的内容。
（1）证券发行监管。
1、注册制。
在注册制下，发行人在发行证券前须按照法律规定向证券监管机构申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的所有资料。
2、核准制。
在核准制下，发行人的证券发行申请须经监管机构审查批准方能生效。
（2）证券交易监管。
1、证券上市制度。
2、市场交易规则。
3、信息持续披露制度。
（3）上市公司收购监管。
上市公司收购是指为取得或巩固对某一上市公司的控制权而大量购入该公司发行在外的股份的行为。
收购一般要经过三个阶段：一是初始阶段；二是吸纳阶段；三是要约阶段。
（4）证券公司监管。
证券是从事证券业务的机构或个人。
由于证券公司是证券市场的中介和纽带，对证券公司的规制是证券监管的重要内容。
1、证券公司市场准入2、证券公司行为规范3、证券公司经营状况监6、西方商业银行风险估计方法有哪些？如何估计我国商业银行的风险？目前我国商业银行的风险状况如何？1、风险资本法。
风险资本，即CAR（capital at risk）,是从客观的风险测量为基础计算的资本数量。
新资本协议主要由“三大支柱”组成，最低资本规定，监管当局的监督检查与市场纪律。
2、受险价值法，在商业银行风险估计的各种方法中，受险价值法（value at risk ,var）最为引人瞩目。
Var是指在正常的市场条件下和给定的置信水平下，金融参与者在给定的时间区内的最大期望损失。
3、风险调整的资本收益法。
风险调整的资本收益法（risk adjusted return on capital, Raroc）信妥银行创设，是收益与潜在亏损或VaR值的比值，是一种新的银行业绩衡量与资本配置方法，使用这种方法的银行在对资金使用进行决策时，又以盈利的绝对水平作为评判基础，而是以该资金投资风险基础上的盈利贴现值作为依据。
4、信贷矩阵模型。
信贷矩阵模型又译信贷度量制方法，该模型以信用评级为基础，计算某项贷款或某组贷款违约的概率，然后计算上述贷款，同时转变为坏帐的概率。
该模型通过VaR数值的计算，力图反映出银行某个或整个信贷组合一旦面临信用级别变化或拖欠风险时所应准备的资本金数值。