有系统地识别可疑交易的方法
可疑交易类型和识别点对照表
●2011年，国家禁毒委员会决定挂牌整治地区：广东省汕尾市陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市正安县等3个县（市）。通报整治重点地区：广东省佛山市禅城区、广西壮族自治区钦州市灵山县、广西壮族自治区崇左市凭祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭觉县、四川省凉山州金阳县、四川省达州市渠县、贵州省毕节地区织金县、新疆维吾尔自治区伊犁州伊宁市等9个县（区、市）。
●非面对面：账户交易类型多为POS和网银交易，有意回避柜面交易
●过渡性：账户收付交易频繁，过渡性质明显
●公转私：POS刷卡资金转入商户账户后立即转向商户主要控制人或关联人账户，之后频繁支取现金或者分散转付信用卡客户或其他个人
●更换账户：多头开立开户，频频更换，账户交易一段时间后就不再交易或销户，再使用新的账户交易
非法传销洗钱
●集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省区市
●收款人：户名相对固定，但收款账户（账号）可能变更
●金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍数
●提现：汇款累积到一定金额后提现
●周期：资金交易具有一定的周期性（一般以一周为周期）
●金字塔：资金网络呈现“金字塔型”
POS机套现
●经营性质：账户资金来源与商户经营性质不符
●网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，日交易几十笔甚至上百笔
●资金循环：深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人，最终在深圳取现
●公转私：在深圳之外的地区，由公司账户拆成几笔转到公司个人账户
●对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易外，不与其他单位或个人账户发生任何往来
●虚假交易：公司账户对手名称繁多，但从名称上看经营范围并不对应
可疑交易工作流程
景德镇市城市信用社对公为规范储蓄网点反洗钱工作，加强网点对大额可疑交易的管理和上报，使反洗钱工作落到实处，现将具体操作要求通知如下：（一）认真落实账户信息实名制度在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户（包括批量处理业务）、变更账户信息等业务时，要严格按照实名制要求做好对客户实名证件的验证、登记工作，严禁开立匿名、虚假账户；代理人办理的，还需验证代理人的身份证件；办理5万元（不含）以上的现金存取款等需要对身份进行识别的业务时，应按规定核对客户身份证件。
客户办理人民币银行业务时出示的身份证件是居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
已配备身份证鉴别设备的网点，在联网核查识别前应对身份证真伪进行验证。
发现证件存在疑问的（包括但不限于客户身份证件联网核查存有瑕疵、证件失效、客户与其持有的身份证件不符），应查实后方可办理后续业务。
（二）认真落实客户身份资料和交易记录保存制度在办理本外币开户、大额现金类汇兑业务（含转账）、代理保险、基金等业务时除需按照规定对客户进行身份识别外，还需留存客户身份证件的复印件或影印件。
在确认客户已与我行建立了业务关系，并且已保存客户有效身份证件前提下，在为该客户办理开户业务时经查验原保存的身份证件仍为有效的，不再保存其身份证件的复印件或影印件。
应严格按照《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》、《中国邮政储蓄业务制度》和《中国邮政储蓄会计制度》等制度要求做好各类业务档案的保管工作。
客户身份资料、通过邮储蓄营业机构柜台、自助终端进行的各类业务交易记录档案应自业务关系结束之日起或交易记账之日起至少保存15年；（三）客户信息录入应完整登记客户信息时，除姓名、身份证号码等进行登记外，还应做好国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等信息的登记工作。
客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。
如何才能有效识别可疑交易
户资料有相同点等）（案例四：海南1.29 地下钱庄案）
了解你的客户
• 重点关注 • 来自高风险地区（新疆、云南、河南、福
建等） • 从事高风险行业（房地产、担保、典当、
汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）
可疑交易类型及识别点
非法汇兑型地下钱庄
【账户资料上的识别点】 数量：开设或持有大量单位账户和个人账户 单位账户：注册金额小，地址可疑 个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地址、电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似 异地：开户人为异地人（看留存的身份证） 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，及交易规模不符 伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主 虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主某洗钱案：
县财政局李某伙同县农信社主任徐某贪污 基建资金9000余万元，徐某之弟、胡某通 过成立空壳公司、提供资金账户、转账或 提现等方式转移3000余万元。
可疑交易类型及识别点
毒品洗钱
银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 银行卡单向流入的资金多为整数（零包售毒价格多为100元/包、 150元/包、200元/包等） 银行卡持有人绝大多数为涉毒高危地区如贵州、云南等地区人氏 存、取款人行为可疑，故意回避银行的身份识别或核查。 地区：汇款地区及当地毒品转运路线重合 途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和规律性 网络贩毒：利用购物网站
反洗钱科普小知识
反洗钱科普小知识反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种旨在防范和打击洗钱活动的法律和制度。
洗钱是指将非法获取的资金通过一系列交易加以掩饰，使其看起来像是合法收入的过程。
洗钱活动常常涉及犯罪行为，例如贩毒、贪污腐败和恐怖主义等，其目的是隐藏犯罪所得并使之合法化。
为了保护金融体系的稳定和净化商业环境，各国纷纷采取了一系列反洗钱措施，并加强了国际合作。
在这篇文章中，我们将介绍一些关于反洗钱的科普知识。
1. 洗钱的三个阶段洗钱通常分为三个阶段：投资、层层转移和回笼。
在投资阶段，洗钱者会将非法资金投资到房地产、股票市场或其他合法行业，以掩盖资金的来源；层层转移阶段，则是将资金通过多个账户进行多次转账，使其更难以追溯；回笼阶段是将已洗净的资金重新注入经济系统，以维持其合法性。
2. 金融机构的反洗钱责任金融机构扮演着防范洗钱活动的重要角色。
为了满足AML法规的要求，金融机构需要执行一系列的尽职调查程序，对客户进行风险评估和盘查，并监测账户活动。
他们还需要建立内部合规机构，培训员工，确保符合相关法律法规，并及时报告可疑交易。
3. 可疑交易报告当金融机构发现可疑交易时，他们有义务报告给当地的洗钱防范机构。
可疑交易的特征包括与客户的交易行为不符、大额现金交易、频繁的跨境转账等。
这些报告可以帮助执法部门追踪洗钱活动，并采取必要的措施。
4. AML合规培训为了提高金融从业者的反洗钱意识和专业素养，许多国家都推行了AML合规培训。
这些培训课程通常涵盖了洗钱的定义、识别可疑交易的方法以及报告程序等。
合规培训帮助金融从业者更好地理解反洗钱法规，并提供实用的工具和技巧。
5. 国际合作与监管由于洗钱活动跨越国界，国际合作和监管变得尤为重要。
各国之间分享情报信息、协助针对洗钱活动的调查，以及制定和遵循国际标准，都是有效打击洗钱的关键。
国际组织如金融行动特别工作组（FATF）也起到了促进国际合作的重要作用。
2020年反洗钱终结性考试二
一、判断题(共 20 题， 20.0 分)1、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经所在地人民银行的批准。
A．对B．错标准答案： B 2、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为的，将依法追究刑事责任。
A．错B．对标准答案： A 3、金融机构客户及其交易对手被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁名单超出了中国承认的制裁名单范围，该金融机构应遵循我国名单范围规定，而不用对该客户采取强化的风险控制措施。
A．对B．错标准答案： B 4、接收境外汇入款的金融机构，如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，可登记境外汇款人的姓名或者名称、住所、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
A．错B．对5、金融机构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产的冻结措施后，无需向当地公安机关再次报送专门报告。
A．错B．对标准答案： A 6、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析大额交易和可疑交易报告。
A．对B．错标准答案： A 7、金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的—个机构，在相关情况发生后的 30 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A．对B．错标准答案： B 8、在人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的情况下，金融机构应当立即解除对所涉恐怖组织及恐怖活动人员资产冻结措施。
A．错B．对9、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可受偿债权。
A．对B．错标准答案： A 10 、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变的识别程序。
A．错B．对标准答案： A11、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，金融机构应当按照境外部门要求采取冻结措施。
A．对B．错标准答案： B 12、银行在为客户开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注客户开立的是否是一般存款账户。
金融机构如何识别、分析和报告真正的重点可疑交易
有真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公
司资金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利
3200万元。
.
11
（逃税、行贿、奖金）
客户公司账户 客客户户客公公户司司公账账司户户账客客户户户公公司司账账户户
客户个人账户 客户客客个户户人个个账人人户客账账户户客个户人个账人户账户
.
5
非法汇兑型地下钱庄识别点
☺ 典型案例：深圳杜氏地下钱庄案（）
广州深圳办事处 人民币
境内客户
杜某
②通知指定账户 和金额
境内
香港
香港兑换店 港币
指定香港账户
.
6
非法汇兑型地下钱庄识别点
资金交易上的识别点：
➢ 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） ➢ 金额：交易金额巨大（日交易上百万） ➢ 模式：资金分散转入、分散转出 ➢ 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 ➢ 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） ➢ 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 ➢ 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） ➢ 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）
识别点： ➢ 地区：汇款地区与毒品转运路线重合 ➢ 途径：一般通过邮储银行和农业银行途径汇款 ➢ 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 ➢ 小额支出：可能是手机充值，可确定实际使用手机号 ➢ 规律：毒、人、钱相分离，. 时间上有关联、规律 19
主要毒品的价格（克or公斤）
海洛因：
➢ 国内均价：每克350-400RMB（纯度不高）
.
22
毒品犯罪重点地区
2011年，国家禁毒委员会决定：
➢ 国家禁毒委员会挂牌整治地区：广东省汕尾市 陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市 正安县等3个县（市）
可疑交易报告类型
可疑交易报告类型可疑交易报告标准及其识别与案例可疑交易报告标准及其识别与案例根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
案例类型一一、可疑交易标准短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
二、可疑交易识别1. 资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。
2.走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。
三、业务覆盖面汇款（包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换）、国际结算。
?四、案例参考? 参考文献：《金融机构反洗钱实用手册》中国金融出版社1.案情提要?2006年4月，根据某银行提供的可疑交易线索以及人民银行某分行的协助，公安机关以涉嫌非法经营对罗某、李某、冯某和莫某等人实施抓捕并予以刑事拘留，冻结56个人民币账户，冻结资金690余万元人民币，查获大量银行存折（卡），交易凭证、账册及印章等书证、物证。
经查，罗某等人2005年在某银行开立个人账户，之后频繁发生交易，常以现金本票、电话银行、网络银行、通存通兑或邮政汇款等方式，将一笔或多笔较大资金转入账户，随后又分散转往全国各地的多名收款人。
为躲避银行关注，罗某还有意将交易分散在银行多个网点多名柜员处进行。
同时罗某还以李某、陈某、冯某、莫某等人名义在多家银行开立账户，开展汇款业务和跨境汇兑业务。
主要是通过收取国内需要向X国汇款客户的人民币，或向境外汇款客户指定账户支付人民币(来自: 写论文网:可疑交易报告类型)，然后在境外收付相应的外币。
5反洗钱业务知识
5反洗钱业务知识反洗钱业务知识对于银行和金融机构来说至关重要。
在全球范围内，反洗钱法规的实施越来越严格，金融机构需要了解和遵守相关法规以保护自身利益和客户利益。
以下是关于反洗钱业务知识的五个重要要点。
首先，了解客户（KYC）原则是反洗钱业务知识的基础。
金融机构必须执行KYC程序，以确认客户的真实身份和背景。
这些程序包括收集客户的个人和财务信息，并进行尽职调查，以确保客户没有涉及洗钱或其他非法活动。
KYC程序的实施不仅可以帮助金融机构遵守反洗钱法规，还可以减少与洗钱活动相关的风险。
第二，金融机构应该定期进行反洗钱风险评估。
这是评估金融机构在反洗钱方面的脆弱点和风险的重要方法。
通过评估机构的业务风险、客户风险和地理风险，金融机构可以识别潜在的洗钱风险，并采取相应的控制措施来减少这些风险。
反洗钱风险评估的结果还可以帮助金融机构制定有效的内部控制措施和培训计划。
第三，建立并遵守内部控制措施是保护金融机构免受洗钱风险的重要途径。
内部控制措施可以包括员工培训、交易监控、报告和记录保留等方面。
这些控制措施应该根据金融机构的业务规模和复杂性进行定制，并且应该定期进行审查和更新以确保其有效性。
此外，金融机构还应该建立一个独立的合规部门，负责监督和执行内部控制措施，并与相应的监管机构保持良好的沟通。
第四，有效的交易监控是反洗钱业务知识中的一个关键要点。
金融机构应该使用先进的技术和系统来监控客户交易，并识别可疑的活动。
这些系统可以通过自动化警报和过滤器来帮助金融机构识别高风险交易，并进一步进行深入的调查。
交易监控系统还可以通过数据分析和模式识别来帮助金融机构识别洗钱行为，并提供及时的警报通知。
最后，合规培训也是反洗钱业务知识中不可或缺的部分。
金融机构应该定期为员工提供关于反洗钱法规和内部控制措施的培训。
这可以帮助员工了解和遵守反洗钱法规，并提高他们对洗钱风险的认识。
培训还可以帮助员工识别和报告可疑的交易，并提高他们对反洗钱工作重要性的认识。
[教学]可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系列讲座
![[教学]可疑交易识别分析方法--反洗钱业务系列讲座](https://img.taocdn.com/s3/m/6a235c48240c844769eaeee7.png)
现金交 易报告
可疑交 易报告
个人跨境 运输现金
跨境现金 运输报告
分析阶段
FIU数据库
政府 数据库
来自其他 金融情报 机构的
数据
其他数据
金融情报
俘
重
垦
移交阶段
旬
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其他金融 情报机构
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执法机构
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检察机构
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工作动态
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数据接收进程
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n 2004年８月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可
硕
《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》（待发）
官
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《金融机构反洗钱规定》
燎
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
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《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 管理办法》
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《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
交
易
掌
需
反洗钱义务
插
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报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的
额交易和可疑交易报告信息； 3. 按照规定向中国人民银行报告分析结果；
鳖
4. 要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交 休
易报告；
可
5. 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； 疑
6. 中国人民银行规定的其他职责。
交
易
搐
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组织结构
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反洗钱行政主管部门（中国人民银行）
阉
早
中国反洗钱监测分析中心
中
猛
很多总量分析无法进行。副产品的缺失。
银发261号文件的自我解读--第四篇（如何识别可疑交易）
银发261号⽂件的⾃我解读--第四篇（如何识别可疑交易）261号⽂件除了对个⼈和单位客户⾝份作了较为严格和细致的规定之外，对于可疑交易分析也相当重视，并专门辟出⼀个章节阐述可疑交易识别⽅⾯的问题。
按照⽂件附件，共制订了25项可疑交易标准需要商业银⾏予以执⾏。
按照可疑交易类型分类，共分为三⼤部分，⼀是开户环节的识别（共9条），⼆是转账交易环节的识别（共14条），三是取现环节的识别（共2条）。
从可疑交易分布情况看，完全符合电信诈骗特点，开户的第⼀步，尚⽆资⾦风险，开⽴账户主要为了提供清洗犯罪所得或者实施诈骗。
转账和提取现⾦是实施诈骗犯罪的关键点，是洗钱过程中处置和离析的步骤。
从实际业务上讲，防范电信诈骗和反洗钱⼯作还是有⼀定的区别，洗钱⾏为⽐电信诈骗更具有隐蔽性，所以需要通过可疑交易分析⽅式，将其从海量数据中挖掘出来。
⽽防范电信诈骗则是可以当机⽴断，通过⾮柜⾯业务⽐较容易发现，所以开户环节的识别尤显重要。
此次可疑交易指引中，有⼀个提法⽐较新颖独特，原⽂描述为：要有效发现相关涉案账户，不能简单依靠某⼀个可疑特征作出判断，必须在客户尽职调查的基础上，结合多种可疑特征，进⾏综合判断。
说明经历了多年的反洗钱⼯作后发现，如果依靠单⼀的可疑交易特征报送数据，只能形成冗余垃圾数据，对付洗钱这种⾼智商犯罪最好的⽅式，还是要利⽤⼈⼯识别⽅式。
从开户环节提供的可疑交易特征分析，⽐较精炼地概括了电信诈骗犯罪可能采取的⼀些开户⼿段以及异常的开户⾏为，为了全⾯分析，逐条研判⼀下具体实施⽅法：（⼀）开户⼈⽆合理理由执意开⽴多个个⼈账户；点评：该条标准的两个关键词在于⽆合理理由和执意。
对于符合任⼀⼀项的开户⾏为，柜⾯业务⼈员都必须保持⾜够的警惕，按照规定哪怕是本⼈开⽴第⼆个Ⅰ类账户，没有合理理由亦不可开⽴。
⼀旦发⽣该种⾏为的，必须拒绝开户，情节严重的应当向公安机关报案。
（⼆）开户⼈持⾮居民⾝份证（如军官证、⼠兵证、护照、港澳台地区证件等）、伪造的证件开⽴账户；点评：该条标准的提法⽋妥。
可疑交易识别和报告工作规定解读
目录
1 2 3
可疑交易原则 可疑交易识别和报告工作流程 说明事项
1
可疑交易原则
依法合规原则
解决生存问题 风险为本原则
人工识别与 系统识别 相结合原则
职能部门工作职责
销售管理 业务管理 客户服务 财务管理
重点关注
关注客户身份和交易异常情形
日常性业务 保单贷款 各类检查
可疑交易识别和报告工作流程（省公司权限版）
省公司
➢ 系统抽取/人工录入全辖数据，应按照报送 系统规范要求将该笔可疑交易数据录入报 送系统。
➢ 经复核确认不作为可疑交易报告的，形成 排除可疑交易分析识别记录，上传至报送 系统留存。
➢ 即时通过报送系统向总公司上报可疑交易报 告，并应在可疑交易报告理由中完整记录对 客户身份特征、交易特征或行为特征的分析 过程。
配合反洗钱调查
中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动 的组织及人员名单
依法采取措施
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员业务
立即向总公司上报，提交可疑交易报告 针对所有客户以及上溯三年内的交易开展回溯性调查 对跨境交易等较高风险业务的回溯性调查5个工作日完成
开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保留存。
➢ 保存的信息资料涉及正在 被反洗钱调查的可疑交易 活动，且反洗钱调查工作 在前款规定的最低保存期 届满时仍未结束的，各级 机构应将其保存至反洗钱 调查工作结束。
➢ 对依法履行可疑 交易报告义务获 得的客户身份资 料及交易信息予 以保密，不得违 反规定向任何单 位和个人提供。
各级机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者 其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖 融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值 大小，应当提交可疑交易报告。
我国金融机构可疑交易监测的有效性分析
我国金融机构可疑交易监测的有效性分析引言在当今复杂多变的金融环境中，金融机构承担着日益增加的反洗钱和反恐怖融资的责任。
可疑交易监测是金融机构中非常重要的一项工作，它旨在识别和报告可能涉及洗钱、恐怖主义融资、欺诈等非法活动的交易。
本文将就我国金融机构可疑交易监测的有效性展开分析。
1. 可疑交易监测的定义和目的可疑交易监测是指金融机构利用先进的数据分析技术，对客户的交易行为进行实时监测和分析，以识别可能涉及非法活动的交易。
其主要目的是维护金融系统的稳健运行，防范洗钱、恐怖主义融资等金融风险。
2. 可疑交易监测的流程和方法2.1 流程可疑交易监测通常包括以下几个步骤：1.数据收集：金融机构通过内部系统和外部数据源收集客户的交易数据，包括交易金额、交易频率、交易对手等信息。
2.数据预处理：对收集到的数据进行清洗和整理，以消除噪音和异常值。
3.交易模式分析：利用数据分析技术，对客户的交易模式进行建模和分析，以识别正常交易和可疑交易之间的差异。
4.可疑交易识别：通过设定特定的规则和算法，对交易数据进行筛查和匹配，识别可能存在风险的交易。
5.可疑交易报告：对于被识别为可疑交易的情况，金融机构应及时生成可疑交易报告，并报送相关监管机构。
2.2 方法可疑交易监测常用的方法包括：1.规则引擎：通过设定一系列的规则和阈值，对交易数据进行筛查，以识别可能存在风险的交易。
例如，当交易金额超过一定阈值或与客户的历史交易模式不一致时，就会触发可疑交易报警。
2.数据挖掘技术：利用数据挖掘算法，对交易数据进行模式识别和异常检测。
常用的方法包括聚类、分类、关联规则挖掘等。
3.机器学习：通过训练模型，对交易数据进行分类和预测，以识别可疑交易。
常用的机器学习算法包括决策树、支持向量机、神经网络等。
3. 我国金融机构可疑交易监测的问题与挑战我国金融机构在可疑交易监测中面临一些问题与挑战：1.数据质量：金融机构可疑交易监测的效果受到数据质量的影响。
如何识别可疑恐怖融资交易？
如何识别可疑恐怖融资交易？引言恐怖主义的融资对社会安全构成了严重威胁。
为了打击恐怖活动，各国采取了各种措施，包括通过识别可疑恐怖融资交易来削弱恐怖组织的经济基础。
本文将提供一些方法和策略来帮助您识别可疑的恐怖融资交易。
1. 监测金融交易密切监测金融交易是识别可疑恐怖融资交易的重要手段。
以下是一些建议：- 分析交易模式：注意交易金额、频率和参与方的变化，寻找异常模式。
- 关注高风险地区：特定地区可能存在较高的恐怖融资风险，需加以关注。
- 留意非常规交易：关注非常规或非经常性的交易，包括大额现金交易和同一账户下的交叉汇款。
2. 数据分析和风险评估借助数据分析和风险评估工具，可以更有效地识别可疑恐怖融资交易。
以下是一些建议：- 使用合规软件：借助合规软件对交易数据进行分析，以便快速发现可疑模式。
- 制定风险评估模型：建立风险评估模型，根据不同指标评估交易风险，包括交易类型、地区和参与方等。
3. 合作与信息共享合作与信息共享是打击恐怖融资的重要手段。
以下是一些建议：- 建立跨部门合作机制：各相关部门之间建立合作机制，共享信息和资源，加强打击恐怖融资的力度。
- 参与国际合作：积极参与国际合作机制，共同打击跨国恐怖融资活动。
- 注重信息共享安全：确保合作与信息共享的安全性，采取必要措施保护涉及敏感信息的安全。
4. 培训与意识提高为金融从业人员提供培训和意识提高活动，可以帮助他们更好地识别可疑恐怖融资交易。
以下是一些建议：- 提供专门培训：为金融从业人员提供针对可疑恐怖融资交易的培训，帮助他们了解相关法规和常见模式。
- 增加意识：通过宣传活动和信息交流，提高金融从业人员对可疑恐怖融资交易的意识，加强他们的警惕性。
结论识别可疑恐怖融资交易是打击恐怖主义的重要手段。
通过监测金融交易、数据分析和风险评估、合作与信息共享以及培训与意识提高，我们能够更好地识别和阻止恐怖融资活动。
这需要各国加强合作，共同应对这一全球挑战。
由异地客户可疑交易案例浅析农商行客户身份识别难点
由异地客户可疑交易案例浅析农商行客户身份识别难点客户身份识别是银行做好客户风险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱工作的基础。
确认客户的真实身份，可以从源头上防范和打击洗钱活动，有效保护银行和客户的资金安全，是银行预防洗钱犯罪、防范金融风险、构筑第一道安全防线的基础。
保证客户身份资料的真实性、准确性和完整性，通过客户身份识别、了解并检测分析客户交易情况、调查涉嫌可疑交易活动和恐怖融资活动、为相关部门提供全面有效的重要信息，有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，追查并没收犯罪所得，维护经济安全和社会稳定。
在反洗钱法律法规指导下，农商银行客户身份识别工作取得了一定成效，但基层支行反洗钱岗位人员思想认识不到位、业务操作不熟练、专业知识缺乏等问题仍然存在，特别是客户身份识别与洗钱风险管控等方面面临的压力较为突出。
主要集中在以下几个方面：1、信息识别手段有限客户信息的精准识别是做好反洗钱工作的基本保障，如果缺乏有效的方式判别身份信息的真伪，容易形成洗钱风险。
目前，农商银行对客户身份证件的识别，受科技手段条件制约，主要依赖人民银行会同公安部建立的联网核查公民身份信息系统以及居民身份证阅读机具两种方式对居民身份证加以核实，而对于居民身份证之外的其他有效证明文件，如军官证、警官证、护照等的真伪缺乏有效识别手段和技术，基层员工大多时候无法做到精准识别，只能被动地接收而无法进行真伪的判断，客户身份识别工作难以有效落实，由此造成的风险隐患不容乐观。
2、客户信息采集困难农商银行基层网点多，面对庞大的客户群体，在开展客户身份识别过程中，基层网点主要关注客户的姓名、身份证号码及联系方式这三项最为稳定和关键的业务必要信息，但对于客户日常变更可能性大、与反洗钱密切相关的职业、国籍、住所地或工作单位等相关信息，反洗钱系统缺少强制性的识别要求，基层网点也缺乏主动的持续和跟进了解和识别，从而难以建立全面、完整的客户身份信息资料，持续识别工作开展缓慢。
可疑交易行为及特征
✧可疑交易行为及特征可疑交易指金融机构对客户及其金融交易进行必要了解的基础上，预期该客户应有的交易方式、交易内容、交场行为与实际的交易状况或行为不相吻合的金融交易。
账户✓以新组建的法人的名义开户，但存款数额超过发起人的收入水平；✓巨额国外资金的放款人要求隐匿姓名；✓账户有多个授权签字人，但彼此没有亲属关系或业务关系。
账户开立人✓身份背景与业务活动不符；✓填报的职业状况与交易的数量和类型不符(如学生或失业人员汇出或收到大笔电汇款项，或者每天在较大地域内的多家机构提取最大限度的现金) ；✓频繁有大笔交易，但过去或现在的就业记录缺失；✓对重复收取或明显可以避免的损失、收费或银行费用等漠不关心；✓完全缺乏商业经验，或总是被人操纵；✓总是宣读预先备妥的稿件内容，而不能回答任何其他提问；开户✓不愿意提供身份信息和证明人；✓不愿意提供资金来源的证明材料，或关于资金来源的信息不足；✓提供的信息易于误导或难以核实；✓利用虚假信息开户；✓住宅电话或办公电话号码错误，总是打不通；✓在识别或核实客户身份的过程中出现无法解释的不一致性(比如，居住国、护照签发国、护照载明的到访国、姓名、地址、出生年月的证明文件等)。
行为可疑特征对待监管的态度✓以试图劝说银行职员不按规定提交报告或保存记录；✓不愿意提供报告制度要求的信息，或不愿意向银行报告其交易情况，或在获悉银行必须上报其交易情况之后不继续进行交易；✓购买可金融产品时，数额达到了备案标准，但不愿意提供身份信息；✓要求银行不报告或不记录其交易情况。
存款✓同时在同一家银行的多个分支机构存款；✓大量的银行本票、汇票、电汇资金存入账户，但户主的业务性质无法解释其存款的合理性；✓频繁存入用带子或橡皮圈捆扎的钞票，且凌乱，清点时数目不对；✓多次利用自动取款机存款，但数额均在规定的报告阀值内；✓零售企业的现金存款模式与本地同类企业全然不同。
大额现金交易✓用大笔现金购买外汇或其他货币工具；✓用现金大量购买银行本票、汇票、旅行支票，但面额都不超过报告阀值；✓与客户职业不相称的大量现金存款(个人账户) 频繁用大量小面值的钞票兑换大面值的钞票；✓非同寻常的巨大现金流量大笔现金交易没有或几乎没有商业价值；✓大笔现金交易明显缺乏理由，或与客户的业务无关；✓用大笔现金频繁进出资本市场，特别是当费用和佣金超过投资收入时。
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公認是有效識別可疑交易的方法
以下所歸納的，均公認是可達致有效識別可疑交易的措施：
(a) 提供訓練、維持各級僱員對可疑交易的警覺性(詳情請參閱…最佳做法‟)。
這項措施公認是目前本港大部分銀行用以訓練僱員識別可疑交易最有
效的措施。
在某些情況下，倘若一名客戶從事出現可疑活動指標的交易
時，銀行僱員跟該名客戶有正面接觸，則這項措施所發揮的效果最為理
想。
然而，當僱員與客戶並無正面接觸時，又或客戶在進行連串的交易，
且每宗交易均選擇不同的銀行僱員辦理，令個別交易看來並無可疑，則
這項措施所帶來的效果卻可能會大打折扣。
(b) 找出僱員與客戶無須正面接觸的交易類別(例如：從海外匯至本港的匯
款、電話理財，特別是那些以電話便可進行全自動化的銀行服務等)，
並向僱員提供識別這些可疑交易的特殊方法。
(c) 以電腦程式鑑認哪些帳戶的交易活動，與電腦內所預設常見洗黑錢的方
法資料相同。
(d) 監察帳戶的交易情況。
以電腦程式監察某帳戶的成交額，並以其最近數
月平均每月所累積的成交額，跟當前月份的成交額作一比較；若當前的
成交額比過往的平均成交額明顯為高，則當前月份的交易應視為可疑。
(e) 銀行內部的視察制度應包括查核僱員向當局提交可疑交易報告的情況。
(f) 識別“高危”的帳戶，即通常會被人用作洗黑錢的帳戶，例如匯款公司、
貨幣兌換商和賭場的帳戶，以及以秘書服務公司的職員為認可簽署人的
帳戶、空殼公司的帳戶和律師行為客戶而設的帳戶等；銀行僱員要密切
留意這些帳戶的活動，以防有人從事可疑的交易。
(g) 在銀行電腦上替一些特別令人關注的帳戶標上記號。
銀行僱員日後處理
客戶的交易，當在熒幕上發現這些記號時﹐便會格外留意有關帳戶所進
行的交易。
一些曾被舉報可疑交易和/或涉及“高危”活動的帳戶(見上文
(f)段的詮釋)，均是須標上記號的目標。
然而，在帳戶標上記號會出現另一問題，就是銀行僱員當看見一個標有
記號的帳戶涉及一宗大額交易時，無論可疑與否，他們許多時都會馬上
向條例執行主任舉報，以致條例執行主任接獲許多並無實質價值的報
告，令工作倍添繁重。
此外，標上記號的方法也會導致銀行僱員產生錯
覺，以為沒有標上記號的帳戶，交易便無可疑。
因此，要使這個方法行
之有效，銀行方面便須教導僱員如何正確使用有關記號。
(h) 利用銀行的“特殊情況報告”、“不尋常情況報告”或“頻密交易活動報
告”，識別出進行大額交易的帳戶，並從而考慮有關交易是否可疑。
雖
然，這些報告對於銀行僱員識別可疑交易的活動也有幫助，但銀行設計
這些報告時，其真正目的並非如此，因此，所得的效果亦可能會未如想
象中的理想。
例如：銀行主管為了讓每天審閱這些報告的數量維持在可
處理的水平之內，會把僱員每天須呈報可疑交易的金額訂得比洗錢人一
般會清洗的數目還高，這些報告便不能有效地識別到可疑交易的活動。
(i) 對一些可能會進行大額款項交易的客戶，採取更為嚴謹的監管措施。
例
如：銀行在替一些公司和私人客戶在開立帳戶時，應要求他們提供日後
交易的性質及其款項來源等資料。