阿里巴巴是如何理解互联网金融的

阿里巴巴是如何理解互联网金融的
阿里巴巴是如何理解互联网金融的
2014年07月09日
自余额宝上线后，互联网金融与传统金融的论战从未消停。

如今余额宝已经上线一年，积累了近一亿的用户和5700亿的存量资金。

作为小微金
融集团首席风险官，阿里巴巴集团副总裁胡晓明昨日回顾总结了余额宝一年的运营情况，
在他看来作为互联网金融的代表产品，余额宝对中国金融业的发展有四大贡献。

其一，余额宝是利率市场化水平的预演。

如果整个中国全面实行利率市场化，监管部
门对于放开后的情况是未知的。

这需要一次演习，而余额宝恰恰扮演了这一角色，而这次
演习恰恰发映出了用户的需求、传统金融机构对利率市场化的真实态度。

其二、让银行金融机构看到客户体验和产品体验对于产品升级的重要性，使得银行更
加重视企业的需求和产品的创新， 也让非银行类机构点燃了服务消费者的激情，这就是“市场的力量”。

其三、让金融体系看到云技术、大数据和互联网的作用。

非银行金融机构服务用户的
热情被激发，这是中国金融体制改革的福音。

其四、让客户认识到什么是普惠金融，余额宝1亿的客户和5700亿的余额，虽然不
到全国存款余额的1%，但代表了一种趋势。

“这是一场自由力量的勃发!”
“余额宝将会被写入中国金融改革史!”胡晓明对于余额宝的历史地位如此定义。

作为第三方支付的代表，支付宝在整个阿里金融版图里扮演重要角色，胡晓明认为其
作用要比余额宝更伟大。

首先，如果没有支付宝，中国电子银行要倒退3到5年，不会有那么多人办理电子银
行业务，今天银行柜台会被挤爆;其次，没有支付宝，就没有今天基于大数据基础上的中
国电子商务。

对于阿里巴巴的另外一项业务阿里小贷，胡晓明亦是赞誉有加。

阿里小贷目前已经为
全国90万家小微企业提供了信贷支持，他认为这是云技术和大数据推动了中国金融的变革。

虽然胡晓明对于阿里旗下的三大互联网产品赞不绝口，但是今年以来由此引发的传统
金融与互联网金融的论战和利益纠纷时有发生。

以央行为代表的监管机构呼吁对余额宝存在银行的同业存款征收存款准备金，以防止
无限制货币创造;而工行为代表的四大行要求支付宝统一快捷支付的接口，并调低支付宝
快捷支付额度。

这一切被阿里巴巴理解为传统金融对互联网金融的打压行为。

胡晓明认为，银行今天的担心其实是对互联网的担心，进而转嫁到互联网金融产品上，但是这无法阻止互联网金融未来的发展趋势。

“银行和监管部门尽管在骂他们，但这就是中国社会的进步力量!”
胡晓明认为互联网是人类即电力发明以后最伟大的发明，人类对互联网的的认识还不到20%，因此要对互联网心存敬畏。

胡晓明对互联网金融的未来充满信心，但他并不看好目前的P2P网贷模式，因此认为在金融领域应该警惕P2P贷款。

在他看来中国的P2P被神化了，今天P2P的火热是由于资本的力量在推动，但是在金融领域中，如果涉及到信用风险，一个不能忽视的事实就是收益的当期性，即贷款利率收益的当期性和贷款违约滞后性的时间差距。

在P2P网贷模式中，虽然投资者马上可以收到利息，但是风险可能在12到18个月内爆发，进而演变成风险事件。

因此他认为在未来的12至18个月的期间内，会有大量的P2P迎来生存危机。

作为国内互联网金融领域的头牌，小微金融集团如何在基于互联网基础上做好风险管控和创新?
胡晓明表示小微金融的目标必须是服务实体经济、服务整个阿里巴巴的系统，在稳步创新的基础上确保不闯祸。

同时通过阿里的数据优势，带动整个金融生态圈的发展，这包括通过基础输出与整个金融圈进行融合。

胡晓明认为中国的互联网技术已经领先金融业三到五年的时间，因此未来会在技术与大数据方面与传统金融机构谋求合作;同时希望在双方用户同意和授权的基础上，让互联网金融创业公司接入阿里的信用系统。

在他看来，未来预付款业务、众筹业务与供应链金融业务将有很大的发展空间。

另外阿里也不得不处理好与监管的关系，作为市场的领头羊要对监管机构抱有理解和宽容的态度，因为作为监管者，今天不得不面对中国金融业的发展局面，同时也希望监管机构能够对互联网金融宽容。