2019年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题C卷 附答案

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2019年初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题C 卷
附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ） A 、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B 、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C 、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D 、同业业务专营部门不得进行转授权
2、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（ ） A 、3.0% B 、2.5% C 、20.0% D 、25.0%
3、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A 、以券融资 B 、以券融券 C 、以资融券
D 、以资融资
4、以下各项，（ ）不是政策性银行。

A 、中国人民银行 B 、国家开发银行 C 、中国进出口银行 D 、中国农业发展银行
5、存款业务是属于商业银行的（ ） A 、中间业务
B 、资产业务
C 、负债业务
D 、其他业务
6、三大类审计不包括（ ） A 、外部审计 B 、内部审计 C 、独立审计 D 、政府审计
7、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A 、现金支票 B 、转账支票 C 、普通支票 D 、结算支票
8、下列属于政策性银行的是（ ） A 、中国人民银行 B 、中国工商银行 C 、中国农业银行 D 、中国进出口银行
9、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
10、下列不属于单位结算账户是（）
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
11、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
12、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
13、下列属于商业银行利息收入的是（）
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入14、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
15、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
16、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
17、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
18、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
19、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
20、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
21、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
22、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
23、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
24、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
25、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
26、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
27、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
28、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作
出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
29、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
30、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
31、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
32、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
33、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
34、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
35、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
36、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
37、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
38、下列不属于商业银行同业业务的是（）
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
39、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
40、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
41、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
42、下列贷款不能归为关注类的是（）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
43、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
44、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
45、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
46、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
47、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
48、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
49、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
50、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
51、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
52、支票的特点不包括（）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
53、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
54、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
55、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
56、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
57、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
58、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
59、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
60、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
61、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
62、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
63、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
64、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
65、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
66、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
67、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
68、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
69、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
70、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督71、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失
B、次级
C、关注
D、可疑
72、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
73、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
74、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
75、银监会的监管措施不包括（）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
76、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
77、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
78、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
79、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
80、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
81、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
82、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
83、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
84、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
85、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
86、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
87、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
88、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
89、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
90、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、产业布局政策一般遵循的原则有（）
A、普遍性原则
B、经济性原则
C、合理性原则
D、协调性原则
E、平衡性原则
2、合规风险管理的基本制度包括（）
A、合规问责制度
B、诚信举报制度
C、合规组织制度
D、公平竞争制度
E、合规绩效考核制度
3、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（）
A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息
B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息
C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息
D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息
E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息
4、重大投诉处理基本原则有（）
A、积极应对、快速反应
B、有效控制、减少影响
C、公正诚信、实事求是
D、实事求是、公平公正
E、合规、谨慎
5、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）
A、提高商业银行的利率
B、提高现有市场的占有率
C、吸引现有市场之外的新客户
D、以更低的成本提供相同或类似的产品
E、降低商业银行的经营成本
6、金融创新的原则包括（）
A、合法合规、公平竞争原则
B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
D、应做到“认识你的业务”
E、应遵守职业道德标准和专业操守
7、信用卡的收单业务包括（）
A、商户资质审核
B、商户培训
C、受理终端安装维护管理
D、获取交易授权
E、处理交易信息
8、非现场审计监测范围主要包括（）
A、后续跟踪
B、内部控制报告
C、业务异动分析
D、内部控制评价
E、日常信息收集与监测
9、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）
A、筛选
B、识别
C、评估
D、测试
E、监控
10、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）
A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
11、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。

A、合规执行
B、内控评价
C、违规处罚
D、成本控制
E、客户结构
12、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、信贷业务人员
E、以上人员的近亲属
13、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）
A、股权投资
B、国家禁止生产的领域
C、借款人日常生产经营周转
D、国家禁止的用途
E、固定资产投资
14、货币政策的时滞包括的阶段有（）
A、中央银行认识到需要采取货币政策
B、公众意识到货币政策并采取措施
C、制定并实施货币政策
D、货币政策执行过程监测
E、所采取的货币政策发挥作用
15、一般认为，产业政策包括（）
A、产业结构政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业布局政策
E、产业优化政策
16、商业银行的战略风险主要体现在（）
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C、整个战略实施过程的质量难以保证
D、为实现目标所需要的资源匮乏
E、风险偏好不适当
17、一般认为，（）是产业政策的核心。

A、产业升级政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业结构政策
E、产业布局政策
18、货币政策目标包括（）
A、初始目标
B、最终目标
C、操作目标
D、中介目标
E、传导目标
19、（）属于个人住房贷款。

A、个人耐用消费品贷款
B、自营性个人住房贷款
C、个人住房组合贷款
D、公积金个人住房贷款
E、个人权利质押贷款
20、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

A、国内市场
B、国际市场。