试论如何防治金融违法犯罪活动

试论如何防治金融违法犯罪活动

摘要：由于金融市场监管不力，内部控制疏漏以及道德风险引发的金融违法犯罪活动日趋突出。文章着重探讨了这类犯罪的发展趋势及防治对策。

关键词：金融违法犯罪发展趋势防治对策

中图分类号：f830 文献标识码：a

文章编号：1004-4914（2012）05-064-01

一、金融违法犯罪的发展趋势

大案要案大幅度上升。在金融犯罪案件中，20世纪80年代，案值上百万的还不多见，而进入20世纪90年代，犯罪金额动辄上千万元、上亿元，特别是近十年来，案值超亿元、数十亿元乃至超百亿元的大案屡见不鲜。

作案手段呈智能化、隐蔽化。其作案的手段主要有：利用计算机网络技术，窃取或破获银行密码，直接进入银行计算机应用系统，篡改数据或窃取信息。利用工作之便制作新程序或修改原有程序，将他人账单转入自己账户。非法输入数据或程序，破坏银行计算机应用系统正常运行。

涉及金融业务各领域。前些年，金融犯罪主要集中在银行系统，随着我国金融业务的不断开拓，金融犯罪的领域越来越广。

金融违法犯罪有如下发展趋势：潜伏期加长，犯罪手段智能化。犯罪人主要从贷款、信用证、票据、信用卡等方面打开突破口。有的通过设立普通公司，开立账户以假汇票、假合同骗取钱款，然后

携款潜逃；有的以假担保、假抵押骗取银行贷款，通过假破产实现真逃债，有的甚至明目张胆地搞非法集资、违法融资性租赁等。随着计算机应用的普及和国际经济交往的增多，利用计算机犯罪，跨国性的国际金融诈骗也将增多。近年来随着对贪污腐败打击力度的加强，洗钱犯罪增多。

犯罪形态复杂，内外勾结、上下勾结联手犯罪问题突出。金融犯罪更加注意伪装和内外勾结，这种犯罪容易冲破越来越严密的制度和安全措施，使犯罪得逞且便于掩盖，获取更大的非法利益。这些犯罪通常是以正常的业务名义和正常的业务程序实施，很难被发现。新兴金融业务领域成为犯罪多发地区。随着新业务的增长，利用个人住房按揭贷款、汽车消费贷款骗取银行资金和针对电话银行、自助银行、证券交易系统的资金偷盗犯罪不断增多。

犯罪主体中私营企业呈上升趋势。最近在多个银行内部通报的黑名单中民营企业占比都很大，其中不乏曾经有过辉煌业绩和良好社会形象的企业。

网络犯罪日趋严重。网络技术的运用在提高金融业务效率的同时也给新型犯罪带来机会，不法分子利用网络实施犯罪的方式很多。主要有：改变和破坏存储在网络银行中的信息，截取网络传递中的资料，加载不实记录或信息，侵入网络银行中的客户账户转移资金。

二、金融违法犯罪的防治对策

防治金融违法犯罪是一项复杂的社会系统工程，需要全社会的

高度配合与通力协作。这里依据标本兼治的原则提出以下几项对策建议：

1.加强精神文明建设，构建牢固的思想道德防线。思想支配行动。各种金融违法犯罪活动的产生，必然与金融主体深受错误思想的影响密切相关。因此，防范和抵御金融犯罪，对各种金融主体，包括金融交易、金融监管和金融执法、司法主体进行的思想教育和道德控制是完全必要的，用以提高免疫力。

2.实施金融法治，构筑坚实有效的金融犯罪防范体系。建立健全金融法规体系，不断完善金融法律架构；建立健全金融行政执法体系，改进和完善金融行政执法工作；加强金融法治教育，培育和强化金融主体的金融法治意识；及时启动金融司法程序，严惩金融违法犯罪行为，以儆效尤。

3.强化金融与法律知识培训，着力提升金融主体的合法行为能力。实践证明，金融主体对合法金融行为的选择是受其合法行为能力的大小的影响和制约的。金融机构和其从业人员如果合法行为能力不强，出于利益的内在驱动和竞争的外在引诱，金融主体会实施违法乃至犯罪行为。因此，各金融机构只有不断加强对全体员工的金融专业技能培训和金融法律知识培训，努力提升金融主体的合法行为能力，金融犯罪才能在较大程度上得到有效地抑制。

4.深化金融体制改革，努力消除金融正常运行的体制障碍。有效防范和遏制金融犯罪，必须继续深化我国的金融体制改革，这种改革应当致力于彻底解决以下几方面的深层次的重大问题。一是规

范政府行为。科学界定和切实转换政府职能，严格依法规范政府行为，积极推进政企分开，建立金融企业“自主经营、自负盈亏、自担风险、自谋发展”的体制和机制，实现金融企业在法治状态下的自主经营，从源头上遏制贿赂、渎职、账外经营等类型的金融犯罪。二是完善分配制度。分配不公，收入差距过大，会引发社会和金融主体间严重的攀比心理。在这种不平衡心理的驱使下，会催生一些人的犯罪动机。因此必须通过深化改革，进一步完善分配制度。三是明晰金融产权。通过行之有效地改革，如实行股份制改革等，进一步明晰金融机构的产权，改进和完善金融机构的产权结构，强化金融主体行为的产权约束机制，切实提升金融管理者和广大金融员工对金融资产保值、增值的关切度。四是实现利率市场化。利率如果不能市场化，商业银行等金融机构的自主经营就无从谈起，金融存贷业务中的利率违法犯罪问题和社会上形形色色的集资诈骗犯

罪等问题就难以获得彻底的解决。应当从我国金融市场的客观实际情况出发，学习借鉴外国经验，积极稳妥地推进利率、汇率的市场化。只有这样，才能从根本上彻底解决金融市场上的种种以套利为目的金融违法犯罪问题。五是推进制度创新。我国金融业自20世纪90年代初期开始选择实行分业经营体制，这作为一种过渡是十分必要的，但加入wto之后如果仍然长期坚持这种制度框架，那无异于自缚手脚，必将严重防碍金融主体合法行为能力的提升。应当适应国际金融形势发展的需要，及时改进我国的金融制度架构，并实行大胆的制度创新。金融业尤应当努力“强身壮体”，不断提高

自已综合经营和综合监管的能力。六是改进和完善内控机制，不断强化金融机构的自我保护意识和自我保护能力。建立健全金融人才选拔、管理制度，金融业务操作制度，内部稽查制度，内控评估制度，奖励处罚制度，发挥制度在银行管理中的基础性作用。

（作者单位：温州银行浙江温州 325000）

（责编：李雪）