湖南省银行职业资格《个人理财》：理财产品考试试卷
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。
( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。
( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。
A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期 收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”的品牌价值重要体现在 。
A 、 “以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面C 、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”的经营层级分为。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为 。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、 综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出 理财计划 VI、执行和监控理财计划。
对的的顺序应为 。
A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,IIC、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VID9、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行考试个人理财真题及答案文档
银行考试《个人理财》真题及答案一、单项选择题( 共90题, 每小题0.5分, 共45分) 以下各小题所给出的四个选项中, 只有一项符合题目要求, 请选择相应选项, 不选、错选均不得分。
1.某企业资产负债表显示: 货币资金20万, 应收账款15万, 存货10万, 固定资产25万, 总资产70万, 流动负债15万, 则该企业的流动比率为( ) 。
A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是( ) 。
A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.中国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理, 当前年度总额为每人每年等值( ) 。
A.5万人民币B.10万人民币C.5万美元D.10万美元4.根据《信托法》, 下列关于受托人信托财产和固有财产的说法, 错误的是( ) 。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生投资一个项目, 该项目预计年初投产运营, 从投产之日起每年年末能够获得收100000元, 按年利率10%计算, 假定该项目能够永续经营下去, 那么该项目未来所有收益在初的总现值为( ) 元。
A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3年后还清100万元债务, 从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%, 那么她每年需要存入( ) 元。
A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下, 可转换债券的风险( ) 。
A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说, 开放式基金单位买入价等于( ) 。
A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是( ) 。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者将5 000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。
A. 7 500B. 7 052.55C. 8 052.55D. 8 5002.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下（）描述是错误的。
A. 销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C. 销售过程的风险确认可以低于网点标准D. 销售过程应当录音并妥善保存E. 从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户3.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。
吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答下题。
假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
A. 19480B. 20680C. 22300D. 230804.(多项选择题)(每题 1.00 分) 教育规划包括（）。
A. 子女教育规划B. 配偶教育规划C. 客户自身教育规划D. 教育基金E. 教育费用5.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
个人理财测试卷及答案
个人理财测试卷（总分100分，考试时长90分钟）一、判断题（每小题2.5 分，共 100分）（）1、理财师未经所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何所在机构的相关信息，但是可以自行将客户的资产信息提供给与自己有业务往来的会计师。
（）（）2、债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。
（）3、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
（）4、FOF被称为中国特色的ETF。
（）5、理财师应注意长期价值创造与品牌提升。
（）（）6、我国的商业银行个人理财业务已经进入成熟时期。
（）7、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。
（）8、处于成长期的家庭，应当保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产。
（）（）9、居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
（）10、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
（）11、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。
（）（）12、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。
（）（）13、艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。
（）（）14、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。
（）（）15、每一位理财师一定要做长期的打算，而不能做一锤子买卖，因此理财师在为客户理财时，一定不能置客户利益于不顾，为了完成业务指标、签约客户，可以适当的隐瞒投资风险。
（）16、根据《物权法》规定，国家森林公园的所有权需依法登记。
（）17、各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。
（）（）18、根据中国银保监会相关规定，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
2023年湖南省邵阳市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析
2023年湖南省邵阳市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。
①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。
2．从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。
A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。
其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
3．甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。
甲是（）。
A、保险公司的保险代言人B、保险公司的保险经纪人C、保险公司的产品推广人D、保险公司的保险代理人答案：D解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
4．我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是( )。
A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系D、为客户进行资产状况分析答案：C解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；3.明确客户的理财目标；4.制订理财规划方案；5.理财规划方案的执行；6.后续跟踪服务。
5．境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。
A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。
2022年湖南省湘潭市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2022年湖南省湘潭市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
A、中国银监会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行答案：A解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
2．（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。
（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。
3．下列有关银行业从业人员应当遵守的原则，表述不正确的是（）。
A、以高标准职业道德规范行事B、品行正直C、恪守诚实信用D、诚实信用的原则有理由时可以抗辩答案：D解析：诚实信用的原则不能够以任何理由违反和抗辩。
银行业从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。
4．下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）A、实现货币政策目标B、筹集资金C、调节经济D、稳定物价答案：B解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。
中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
5．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。
A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险答案：C解析：债券投资者承担的风险是通货膨胀风险。
6．张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为( )元。
2023年湖南省常德市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析
2023年湖南省常德市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．单利和复利的区别在于( )。
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算答案：D解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
2．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。
A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
3．下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是（）。
A、合理避税B、为客户做专业的咨询服务C、提供年金系列产品D、参与有限合伙答案：B解析：20世纪70～80年代是理财服务的扩张阶段，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品。
@##4．（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
A、财务信息B、股票投资C、个人储蓄D、理财目标答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
2023年湖南省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析
2023年湖南省初级银行从业资格《个人理财》考试模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。
按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。
(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。
通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。
2．甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。
甲是（）。
A、保险公司的保险代言人B、保险公司的保险经纪人C、保险公司的产品推广人D、保险公司的保险代理人答案：D解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
3．某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。
到期一次还本付息。
2007年8月1日。
某人投资5000元购买该理财产品。
半年后到期，该产品实际年收益率为2.6 2%。
则理财收益约为（）元。
A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=5000×2.62×1/2=65.5元。
4．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。
A、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业答案：A解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。
但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。
5．理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。
A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况．能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情况吗”6．按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
2023年湖南省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2023年湖南省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
主要的分析内容不包括（）。
A、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。
2．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。
A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。
3．在理财规划中，客户的经济目标不包括( )。
A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划答案：D解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。
4．下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）A、实现货币政策目标B、筹集资金C、调节经济D、稳定物价答案：B解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。
中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。
5．根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。
A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。
6．下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。
A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D、发行人民币，管理人民币流通答案：A解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
接下来店铺为大家编辑整理了银行从业资格考试《个人理财》试题及答案，想了解更多相关内容请关注店铺!单选题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财顾问服务与投资咨询服务B、理财顾问服务与综合理财服务C、投资咨询服务与综合理财服务D、投资咨询服务与理财策划服务2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期未来通货紧缩C、预期未来利率下降D、预期未来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，下列叙述何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：( A )。
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湖南省银行职业资格《个人理财》：理财产品考试试卷一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、目前，个人征信系统的信息来源主要是__。
A．商务部门B．商业银行等金融机构C．司法部门D．监察部门2、__对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。
A．现金比率B．借款人的资本结构C．营运能力D．借款人的经营业绩3、网上银行的功能不包括__。
A．信息服务功能B．展示与查询功能C．综合业务功能D．办理贷款业务4、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。
A．生产经营流动资金B．发放工资C．购置设备D．扩大生产5、远期利率协议作为一种业务创新，其动因主要在于__。
A．规避风险B．规避管制C．技术推进D．成本节约6、()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A．基金管理人B．基金托管人C．基金持有人D．中央登记结算公司7、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。
A．CreditMetrics模型B．Credit Portfolio View模型C．Credit Risk+模型D．KMV模型8、关于保险相关要素，下列说法错误的是__。
A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务C．被保险人是享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人D．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议9、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员__，提高中国银行业从业人员整体素质和__，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
A．职业道德；职业操守水平B．职业行为；职业道德水准C．职业操守；职业纪律D．职业纪律；职业道德10、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。
A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．客户授信额度D．票据发行便利11、以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是__。
A．H股B．S股C．A股D．B股12、从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是__。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构13、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是__。
A．退休养老期B．中年稳健期C．青年成长期D．少年成长期14、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取__，吸引对价格不太敏感的客户。
A．薄利多销定价策略B．高额定价策略C．关系定价策略D．渗透定价策略15、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在__上用于购买商品的货币支付能力。
A．零售市场B．投资市场C．消费市场D．外汇市场16、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是__。
A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D．以上皆错17、2011年，小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值270万元的商用房。
则其可获得的最大贷款额度为__万元。
A．135B．148.5C．189D．20018、凯恩斯学派主张传导过程中的主要机制或主要环节是__A．货币需求量B．汇率C．货币供应量D．利率19、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房价值的__。
A．50%B．55%C．70%D．90%20、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，__是一个相当有用的指标。
A．净固定资产/净利润B．净利润/净固定资产C．销售收入/净固定资产D．净固定资产剩余寿命21、资产风险管理模式阶段，风险管理强调__。
A．保持商业银行资产的流动性B．被动负债方式向主动负债方式的转变C．对资产业务、负债业务风险的协调管理D．信用风险、市场风险、操作风险并举22、以下关于抵押和质押的表述中，错误的是__。
A．法律不允许抵押权重复设置B．实际中不存在重复设置质权的现象C．质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息D．抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取23、抵押授信贷款下单笔贷款届满日__抵押授信贷款有效期间届满日。
A．可超出B．不可超出C．应等于D．以上均可24、__是周期性行业处在经济扩张阶段的特点。
A．市场需求疲软B．企业破产C．工业产出下降D．行业增长较为强劲25、银行业协会所确定的利率有__。
A．市场利率B．官方利率C．公定利率D．实际利率26、从__减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产。
A．固定资产B．流动资产C．流动负债D．所有行权益二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。
）1、对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有__。
A．借款人净现金流量连续数月为负B．借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C．借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D．保证人信用等级下降，还款能力发生变化E．抵押物因遭遇火灾而灭失2、下列属于银行业金融机构的是__。
A．证券交易所B．城市信用合作社C．商业银行D．政策性银行E．法人企业3、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是__。
A．中国银行天津分行B．中国工商银行股份有限公司C．花旗银行(中国)有限公司D．苏格兰皇家银行北京代表处E．渤海银行4、下列关于现值的说法中正确的是__。
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C．现值与时间成正比关系D．由终值求解现值的过程称为贴现E．现值和终值成比例关系5、商业银行内部控制包括的主要要素有（）。
A．内部控制环境B．风险识别与评估C．内部控制措施D．信息交流与反馈E．监督与纠正6、商业银行以安全性原则、流动性原则、效益性原则为经营原则，实行__。
A．自我管理B．自担风险C．自负盈亏D．自我约束E．自主经营7、商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时，贷款行能采取的措施不包括__。
A．要求限期纠正违约行为B．冻结借款人的所有资金账户C．要求更换担保人D．定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等8、__准入是银行监管的首要环节。
A．市场B．机构C．业务D．高级管理人员9、行为人出售、运输假币后又使用的，以__处罚。
A．出售假币罪B．购买假币罪C．运输假币罪D．使用假币罪E．伪造货币罪10、在对单一法人客户进行信用风险识别时，下列各项属于财务报表分析的是__。
A．有无随意变更会计处理方法B．资产流动性分析以及资产组合分析C．长期融资是否支持长期资产D．识别和评价公司的销售情况E．核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率11、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。
A．合同B．工程量的多少C．贷款人D．计划付款期12、下列关于授信审批的说法，不正确的是__。
A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险13、下列银行活动中，存在汇率风险的有__。
A．为客户提供外汇即期交易B．为客户提供外汇远期交易C．为客户提供外汇期货交易D．进行自营外汇交易E．吸收外币存款14、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了__规定。
A．监管规避B．协助执行C．内幕交易D．反洗钱15、贷款风险分类最核心的内容就是。
A：基本信贷分析B：还款能力分析C：还款可能性分析D：确定分类结果E：著作权16、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从__起，转入逾期贷款账户。
A．到期日B．到期日前一天C．到期日次日D．还款日次日17、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得18、经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心__。
A．应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息B．不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息C．按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D．检查个人信用信息报送的程序19、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于__。
A．人的担保B．财产担保C．抵押担保D．质押担保20、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。
A．任何情况下均不得引用同事的工作成果B．和同事分享专业知识和工作经验C．尊重同事的个人隐私D．尊重同事的工作方式和工作成果E．和同事分享和交流客户信息21、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。
A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识22、下列关于资本监管的说法，正确的有__。
A．是审慎银行监管的核心B．有利于银行资产规模迅速扩张C．有利于控制银行体系的风险D．是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E．是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段23、根据《商业银行授信工作尽职指引》，识别客户的管理者风险应关注__。
A．历史经营记录及其经验B．经营者相对于所有者的独立性C．品德与诚信度D．影响其决策的相关人员的情况E．所有者关系、组织结构和法律结构24、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、__的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A．客户自愿B．银行利润最大化C．客户利益至上D．树立良好形象25、”中银理财”的品牌价值主要体现在__。