2020反洗钱最新案例分析

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2020反洗钱最新案例分析

1资金账户

经典案例

2013年至2014年，被告人崔某明知父亲无力偿还高息债务，依靠集资诈骗偿还债务。他仍然用自己的身份信息为父亲办理了9张银行卡。银行为其父亲非法集资3668792元。本案二审认定，崔某明知其父有财务诈骗行为，遂提供资金账户，对犯罪所得来源和性质进行掩盖和掩盖。其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币200万元。

洗钱犯罪的范围“洗钱”仅限于毒品犯罪、黑社会有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的收入和所得。涉案金额巨大，是这七类犯罪的共同特点。因此，犯罪分子为了避免受到攻击，通常以他人名义开立大量账户，分散资金。虽然这些账户大多是未经户主同意非法开设的“账户账户”，但犯罪分子往往使用亲友的银行账户。此时，如果其亲友知道要将上述7起犯罪所得或赃款存入银行，并同意提供账户，就涉嫌洗钱。

2帮助转移

经典案例

2008年，被告人张某、刘某认识并发展了友谊。后来，刘某将4014万元转入张某及其家人的银行账户。张某知道上述资金是刘某非法集资的。按照刘某的指示，他经常将上述资金在不同账户间进行转账，并将部分资金用于购买3套住房和1辆宝马汽车。以他在杭州的名字命名。此案二审裁定，张某明知自己是破坏理财犯罪所得，仍通过提现等方式协助转移资金，掩盖其来源和性质。其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10万元。

汇款和经济贿赂犯罪在这里经常发生。犯罪分子攫取非法利益后，往往需要通过信任的亲友转移资金，制造“清白”或无钱还债的假象。此时，如果帮助者故意转移上述7项犯罪所得或所得，并积极提供帮助，就涉嫌洗钱。

2020年经典反洗钱自查报告范文5篇

在XX年，我们社成立了反洗钱工作领导小组，由社主任担任组长，副主任担任副组长，各职能股室和分社负责人担任成员。该小组下设反洗钱工作领导小组办公室、反洗钱调查联络小组、现金支付交易监测小组和转账支付交易监测小组等内设机构，以确保反洗钱工作的顺利开展。

二、反洗钱内控制度建设情况。我社制定了反洗钱内控制度，并通过内部培训和考核来确保员工对该制度的熟悉和遵守。员工能够清楚地区分洗钱和非洗钱交易，逐步提高对可疑交易的识别能力，并保持高度警惕性。

三、客户尽职调查情况。在开户时，我们按照人行关于银行账户管理办法的要求认真审核客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照和法人代码证等资料的真实性和有效性。对于个人账户，我们坚持查验身份证等有效证件的原件，并确认无误后才予以开立账户。在自查中，未发现任何匿名账户或假名账户。

四、大额和可疑交易报告情况。我们能够按照规定及时并准确地填写各类报表，并向上级管理机构报告大额和可疑交易。

五、账户资料及交易记录保存情况。我们严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定，并确保相关资料保存至少5年以上，以保证其完整性。

六、对当前反洗钱工作的建议。建议金融单位与实名证件管理部门联网，以实现资源共享，避免在客户调查时无法100%准确鉴别客户证件的情况发生。同时，建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程，以提高工作效率，加快对洗钱犯罪的打击速度。

我们的公司已经按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强了对大额现金和转账支付交易的监测，以落实大额和可疑交易报告制度。首先，我们建立了台账制度和异常交易报告制度，并制定了《大额汇兑登记簿》和《对公大额收付登记簿》。这些措施可以加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易和大额转账收付交易的详细登记和分析，以防止不法分子利用信用社进行洗钱活动。其次，我们按照规定每月报送大额交易和可疑交易报告的相关资料和报表。最后，我们严格执行

2020反洗钱最新案例分析

2016年9月至2017年5月，被告人马进、马佳杰先后在上海市浦东新区川沙新镇、惠南镇、周浦镇、上海市嘉定区租赁办公点，以投资黄金、石油为名，销售虚假的"日日赢"系列理财产品，允诺高额回报，并通过口口相传、门店介绍等方式骗取社会公众投资款。

2017年3月，被告人张根妹、马六国将本人浦发银行、上海农村商业银行等八家银行共计14个银行卡账户提供给被告人马进使用,至2017年4月，马进陆续转入上述银行卡的集资诈骗所得共计10,600,000元。期间，被告人张根妹、马六国按照马进的要求陆续取现总计约10,600,000元，并按照马进的要求藏匿上述赃款。

上海市浦东新区人民法院经审理认为，被告人张根妹、马六国明知是破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，仍通过提供资金账户、取现方式掩饰、隐瞒其来源和性质，其行为均已构成洗钱罪。2018 年12月被告人张根妹最终以洗钱罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五十三万元；被告人马六国以洗钱罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五十三万元。

寄语:根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，洗钱罪是指明

知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境夕卜,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

2020反洗钱最新案例分析

某银行发现客户赵某借记卡账户交易异常，每日有大量个人将款项存入该账户，交易频繁，交易涉及全国大部分省市，北方城市较多，但单笔金额小，一般为千元左右，并定期通过网银业务将资金集中划出。该银行从基层网点获取的客户尽职调查信息反映，曹某为X保健品有限公司的法定代表人，在该银行开立了单位结算账户，但交易并不频繁。

反洗钱监管部门接收可疑交易线索后，对X保健品有限公司的背景情况进行了调查，发现X保健品有限公司系中美合资企业，主要生产牙膏系列产品。根据上述信息，反洗钱监管部门认为曹某、赵某个人账户资金交易可能与公司行为存在内在联系，决定将可疑交易移送公安机关。经公安机关侦查发现，X保健品有限公司法定代表人曹某在负责公司经营期间，采用销售不开发票、收入不入账等手法，将公司部分销售收入汇入原公司出纳赵某在该银行的个人账户内，随后再转入其个人账户内，隐匿销售收入达4000万元，涉嫌偷逃增值税500余万元。

一、交易频繁，单笔金额小，金额存在不规则性

赵某个人账户交易非常频繁，且单笔金额小，没有规则性，因此其资

金交易应该和经营行为存在某些内在联系。

二、工作日及双休日都有大量频繁交易

赵某个人账户频繁交易不存在时间阶段性，每天都有发生，因此巩固了对其从事经营活动资金结算的判断。实际案例中，有些个人账户也会出现上述频繁、单笔金额小的收付特征，但是注意观察其交易的时间一般集中在国定假日及双休日，经侦查发现主要是由于国定节假日银行停止办理对公结算业务，一些企业为了保证节假日生产经营活动资金结算的正常进行，故选择个人账户进行资金结算，待工作日再将资金全额转入企业账户。

2020年反洗钱合规审查原则

随着全球金融市场的发展和金融交易的增加，反洗钱合规审查成为金融机构和相关企业非常重要的工作。2020年，反洗钱合规审查原则得到了进一步的完善和强化，以应对不断变化的洗钱风险和金融犯罪威胁。

一、风险导向原则

2020年的反洗钱合规审查原则更加强调风险导向，即金融机构和相关企业应该根据其业务特点和客户群体的风险水平，制定相应的反洗钱合规政策和措施。这意味着不同的金融机构和企业应该根据自身情况，对客户进行风险评估，并采取相应的反洗钱措施，以降低洗钱风险。

二、全面客户尽职调查原则

2020年的反洗钱合规审查原则要求金融机构和相关企业在客户接入阶段进行全面的尽职调查。这包括对客户的身份、背景、财务状况等进行详细的了解和核实，以确保客户的真实性和合法性。此外，还要对客户的交易行为进行监测和分析，及时发现异常交易和可疑活动。

三、内部控制和合规管理原则

2020年的反洗钱合规审查原则要求金融机构和相关企业建立健全的

内部控制和合规管理制度，确保反洗钱合规工作的有效实施。这包括制定详细的规章制度、建立内部合规监察机构、开展员工培训等。同时，还要加强对外部合作机构和业务伙伴的监督和管理，确保整个合规体系的完整性和有效性。

四、信息共享和跨机构合作原则

2020年的反洗钱合规审查原则强调金融机构和相关企业之间的信息共享和跨机构合作。这意味着金融机构和企业应该加强与监管机构、执法机关和其他金融机构的沟通和合作，共同应对洗钱风险和金融犯罪威胁。这种合作可以通过建立信息交换机制、共享可疑交易情报等方式实现，以提高整个金融体系的反洗钱能力。

反洗钱管理的难点及策略应对

反洗钱管理的难点及策略应对作者：郎青云张乃心

来源：《科学与财富》2020年第34期

摘要：反洗钱监管日渐严格，2020年反洗钱监管当局已开6张罚单。做好反洗钱工作对维护商业银行声誉，防范金融风险，维护国家安全和社会稳定，具有重要的现实意义。本文首先梳理了反洗钱的最新监管背景，提出反洗钱过程中的重点、难点，最后针对反洗钱管理的难点提出相应的策略应对。

关键词：反洗钱;难点;策略应对

一、背景

1. 央行酝酿反洗钱新文件，两会召开修改反洗钱法提上日程

“近年来，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特别是移动受理终端、收款条码屡屡出现被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金的问题。”央行在6月8日发布新意见，再出重拳，旨在规范支付行为，维护金融市场秩序，防止洗钱等违法犯罪行为，

两会方面，今年的人大常委会工作报告，报告中披露，今年立法工作将关注修改反洗钱法，包括了很多重要法律，如商业银行法和保险法等。政协委员殷兴山则建议跟进金融立法，吸收借鉴国外先进经验，完善金融立法，因为我国存在严重的金融立法落后于监管的问题，主要表现为，许多重要的金融法律尚未修订，如《中国人民银行法》等。

此前，中国人民银行曾在4月15日的电话会议会议中表示，将继续严厉打击洗钱等犯罪活动，强化监管，全面完善反洗钱制度。

其实早在2017年9月13日，国务院网站在公布的《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》中强调，要加强高风险领域的监管，并确立了一个基本目标，即到2020年初步形成“三反”法律法规体系，建立健全监管协作机制，因此2020年对于见证反洗钱成果将是极为重要的一年。意见分为扩大监管范围、健全工作机制、完善法律制度等方面。

2020年度上海检察机关惩治金融犯罪典型案例

文章属性

•【公布机关】上海市人民检察院,上海市人民检察院,上海市人民检察院

•【公布日期】2021.05.13

•【分类】新闻发布会

正文

2020年度上海检察机关惩治金融犯罪典型案例

1、许某洗钱案

案情简介

2015年7月至2018年6月，被告人许某在担任上海A控股集团有限公司（以下简称“A公司”）挂名法定代表人期间，获悉其哥哥许某甲（另案处理）伙同马某某（另案处理）等人利用上海B股权投资基金管理有限公司（以下简称“B公司”）、A公司从事破坏金融管理秩序犯罪，仍然提供其名下多个银行账户供许某甲用于转移募集所得资金。经司法审计，被告人许某名下五个银行账户接收A公司、B公司及关联公司、关联账户资金人民币3000万余元。

被告人许某经公安机关电话通知后，主动投案并如实供述犯罪事实。

经宝山区检察院提起公诉，2020年9月，法院以洗钱罪判处被告人许某有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三百万元。

检察官说法

洗钱犯罪看似远离我们的生活，但是随着金融市场的兴起，各类金融产品、私募产品层出不穷，根植于破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等上游犯罪的洗钱罪可能与我们只有咫尺之遥。洗钱犯罪破坏金融管理秩序，严重危害国家经济金融安全，为防范此类违法犯罪活动的发生，进行如下提示：

第一，个人不要出借自己名下银行卡及其账户，提高风险防控意识。根据《银行卡业务管理办法》的规定银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。公民应当遵守相关行政法规的规定，不要为牟取非法利益出卖自己名下银行卡，亦不要碍于亲情等情面出借自己名下银行卡，事出有因时，务必谨慎对待，防止被犯罪分子利用甚至自身成为洗钱犯罪的嫌疑人。

2020反洗钱最新案例分析

第一讲：国际与国内当前反洗钱工作面临的形势和金融机构努力方向

一、美国史上最高罚款诞生——某外资银行洗钱案支付巨额美元罚款案例（反洗钱合规文化的重要性）

二、各国调整反洗钱监管的法令和监管力度

三、中资银行海外反洗钱挑战

四、反洗钱新办法、新形势与监管要求及导向

五、监管制度解读（结合银行实际情况给予建议）

第二讲：理解反洗钱和反恐怖融资

1. 反洗钱和反恐怖融资的相同与区别

2. 中国法下各类反洗钱监管机构

3. 中国洗钱案件主要涉及的犯罪类型

4. 中国洗钱上游7大犯罪

5. 中国洗钱案件特点——地域、业务

第三讲：反洗钱客户身份识别与实操技巧

一、如何成功获取客户详细信息——执行KYC流程的重要性

二、了解你的客户（KYC）

三、客户尽职身份识别应把握的四项原则

四、客户身份识别工作流程建设管理

五、开展客户身份识别工作的方法和工具

六、非自然人客户受益所有人的身份识别

七、“特定非”客户身份识别

八、委托第三方识别客户身份

九、客户尽职审查（CDD）

十、客户筛选和销户的管理

十一、对敏感“被制裁国家”的了解和案例研究

十二、妥善保存客户身份资料和交易记录

十三、2019年人民银行对银行账户管理措施和“公转私”业务要求十四、2019年人民银行加强支付结算管理核心重点

十五、受益所有人查询工具简介

第四讲：支付结算工具与洗钱

一、现金交易——洗钱活动第一步

二、转账支付——转移犯罪收入

三、电子支付工具与洗钱

第五讲：大额、可疑交易报告合规流程建设

第六讲：识别常见的洗钱犯罪可疑交易案例和关键点第七讲：如何撰写重点可疑交易报告

2020反洗钱最新案例分析

一、提供资金账户

典型案例

2013年至2014年期间，被告人崔某在明知其父无力偿还高息欠款，靠集资诈骗用于偿还欠款的情况下，仍利用自己的身份信息为其父在多家银行办理银行卡9张，供其父用于收支非法集资款3668.792万元。本案经二审审理认为，崔某明知其父在实施金融诈骗犯罪，而提供资金账户，掩饰、隐瞒犯罪所得来源和性质，数额达3668.792万元，其行为构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，罚金200万元。

洗钱罪所“洗”之钱仅限于毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七类犯罪的所得及其产生的收益。涉案金额大是这七类犯罪的共同特点，因此为了逃避打击，犯罪分子通常会以他人名义开设大量账户，以保持资金分散。虽然这些被开设的账户大都是未经户主同意违法开立的“人头户”，但犯罪分子使用亲戚朋友银行账户的情形也时有发生。此时，如果其亲戚朋友明知要存入的是上述七类犯罪的所得或收益，而同意提供账户的，就涉嫌洗钱罪。

二、协助转移资金

典型案例

2008年期间，被告人章某与刘某认识并发展为男女朋友关系。之后，刘某分多次向章某本人及其持有的其家人的银行账户转账人民币4014余万元。章某在明知上述款项为刘某非法集资所得的情况下，

仍按刘某授意将上述资金在不同账户间频繁划转，并用其中部分资金在杭州以本人名义购买房产3套及宝马轿车1辆。本案经二审审理认为，章某明知系破坏金融管理秩序犯罪所得，为掩饰隐瞒其来源和性质，仍通过取现等其他方式协助资金转移，其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10万元。

2020年经典反洗钱工作报告范文

2020年经典反洗钱工作报告范文随着全球金融业的迅猛发展，反洗钱工作的重要性在金融机构中得

到了越来越多的重视。为了确保金融体系的稳定性和安全性，各个国

家纷纷采取了一系列措施来应对洗钱活动带来的风险。本文将对2020

年的经典反洗钱工作进行报告，概述各个方面的工作情况和取得的成果。

首先，对于反洗钱工作的基础设置和监管制度，我国在2020年取

得了良好的成果。各级政府加大了对金融机构的监管力度，建立了一

系列反洗钱的法律法规，并制定了相应的监管指导意见。同时，积极

加强与其他国家的合作，进行信息的共享和联合执法，形成了一个立

体化的反洗钱监管体系。在此基础上，我国的反洗钱工作取得了显著

的成绩。

其次，2020年我国金融机构在反洗钱工作方面取得了积极进展。各

大银行和金融机构加强了内部管理，建立了独立的反洗钱业务部门，

并配备了专业的反洗钱人员。通过加强对客户身份的识别、对可疑交

易行为的监控和报告等手段，有效地减少了洗钱活动的风险。

在技术应用方面，2020年我国的金融科技得到了迅猛发展，也为反

洗钱工作提供了新的手段。金融机构积极应用大数据和人工智能技术，提高了对可疑交易的筛查和分析能力，并加强了对洗钱风险的监测和

预警。同时，加强了与国内外监管机构和执法部门的信息共享，形成

了联防联控的格局。

另外，我国在反洗钱国际合作方面也取得了显著成果。随着国际金

融业务的不断扩张，我国金融机构积极参与国际反洗钱组织的合作与

交流活动。通过与其他国家的合作，我国的反洗钱工作得到了广泛的

认可和赞赏。同时，我国也积极履行国际合作的义务，与各国开展了

2020反洗钱最新案例分析

1资金帐户

经典案例

2013年至2014年，被告人崔某明知父亲无力偿还高息债务，依靠集资诈骗偿还债务，仍利用自己的身份信息为父亲办理了9张银行卡。银行为其父亲非法集资3668792元。本案二审认定，崔某明知其父有财务诈骗行为，遂提供资金账户掩盖、掩盖犯罪所得来源和性质。其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，并处罚金200万元。

洗钱犯罪的范围“洗钱”仅限于毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的收入和所得。涉案金额巨大是这七类犯罪的共同特点。因此，犯罪分子为了避免受到攻击，通常以他人名义开立大量账户，分散资金。虽然这些账户大多是未经户主同意非法开设的“账户账户”，但犯罪分子往往使用亲友的银行账户。此时，如果其亲友知道要将上述7宗犯罪所得或赃款存入银行，并同意提供账户，则涉嫌洗钱。

2帮助转移

经典案例

2008年，被告人张某、刘某认识并发展了友谊。后来，刘某将4014万元转入张某及其家人的银行账户。张某知道上述资金是刘某非法集资，按照刘某的指示，他经常将上述资金在不同账户间转移，并将部分资金用于购买三套房产和一辆宝马汽车。以他在杭州的名字命名。该案二审裁定，张某明知自己是破坏理财犯罪所得，仍通过提现等方式协助转移资金，掩盖其来源和性质。其行为构成洗钱罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十万元。

这里经常发生资金转移和经济贿赂犯罪。犯罪分子在攫取非法利益后，往往需要通过信任的亲友转移资金，以塑造自己“清白”或无钱还债的假象。此时，如果帮助者故意转移上述7项犯罪所得或所得，并积极提供帮助，就涉嫌洗钱。

反洗钱经验及案例

反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指防止犯罪分子通过非法手段将其非法所得转化为看似合法的资金流动的一系列措施。在全球范围内，各国都制定了反洗钱法律和监管机构，以保护金融体系的稳定和防止犯罪活动。

下面列举了一些反洗钱的经验和案例，以展示不同行业和地区在反洗钱方面的措施和挑战。

1. 银行业：银行是反洗钱的主要执法机构，他们需要对客户进行尽职调查，并监控账户活动以发现可疑交易。例如，欧洲银行在2018年被曝光涉嫌未能有效监测洗钱活动，导致严重的法律和声誉风险。

2. 虚拟货币交易所：随着虚拟货币的兴起，虚拟货币交易所成为洗钱的新渠道。监管机构开始对这些交易所实施更加严格的反洗钱规定。例如，日本的一个虚拟货币交易所在2014年被黑客攻击并窃取了大量虚拟货币，这引发了对安全措施和反洗钱政策的关注。

3. 证券行业：证券行业也是洗钱的风险领域之一。监管机构要求证券公司对客户进行尽职调查，并报告任何可疑交易。例如，美国证券交易委员会曾对一个证券公司处以数百万美元的罚款，原因是他们未能遵守反洗钱规定。

4. 跨境支付：随着全球贸易和跨境交易的增加，跨境支付成为洗钱的新领域。监管机构要求支付机构对跨境支付进行额外的尽职调查，

并监控交易以发现可疑活动。例如，国际刑警组织于2020年破获了一起跨境洗钱案件，该案件涉及数亿美元的资金流动。

5. 房地产行业：房地产行业是洗钱的另一个风险领域。犯罪分子可以通过购买房地产来合法化非法资金。一些国家已经采取了措施，要求房地产经纪人对客户进行尽职调查，并报告任何可疑交易。例如，英国政府在2017年颁布了新的法规，要求房地产经纪人报告任何涉嫌洗钱的交易。

2020反洗钱最新案例分析

反洗钱：

反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。

反洗钱必要性：

洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。

一是国内形势的需要。近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

二是国际形势的需要。洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。

三是实际工作的需要。关于反洗钱活动，在此以前我国虽然缺少一部完整的反洗钱法，但是反洗钱的工作从二十世纪九十年代以来没有停止过。在追究犯罪方面，如1997年刑法对洗钱犯罪作了明确的规定，并给予严厉的处罚。在制度健全方面，如《中国人民银行法》、2003年中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以及《个人存款帐户实名制》等规定，都涉及反洗钱的内容，为反洗钱立法提供了有利的条件。但考虑到，我国现行预防监控洗钱活动的法律、行政法规和部门规章存在着法律体系不完整，系统性、协调性差，法律层级和法律效力较低，适用范围较窄等问题，现行反洗钱工作主要依据的是部门规章及规范性文件，对存款类以外的金融机构、金融业的特定非金融机构的缺乏有力的约束，影响了反洗钱的力度和效果。因此，为有效预防监控洗钱活动，及早发现洗钱犯罪线索，打击此类犯罪和追缴犯罪所得，保护公民的合法权益，制定一部既有利于加强国际合作，又符合我国国情的《反洗钱法》是非常必要的。

反洗钱宣传案例

在当今全球经济一体化的背景下，洗钱犯罪活动日益猖獗，已经成为各国政府和人民面临的重要挑战之一。反洗钱宣传作为防范洗钱犯罪的有效手段之一，已经引起了广泛关注。本文将通过具体案例，深入探讨反洗钱宣传的重要性与必要性。

二、案例介绍

近期，某市公安局成功破获一起涉及巨额洗钱的案件。经过深入调查，警方发现犯罪嫌疑人通过复杂的转账交易，将非法所得的资金转移至多个账户，并利用各种手段掩盖资金来源。最终，警方通过反洗钱监测系统及时发现并成功破案。这一案例充分说明了反洗钱宣传的紧迫性和必要性。

三、分析讨论

1. 洗钱犯罪的危害

洗钱犯罪不仅破坏了正常的经济秩序，还可能引发一系列社会问题，如恐怖主义融资、贩毒、走私等。因此，反洗钱宣传工作对于维护社会稳定和公共安全具有重要意义。

2. 反洗钱宣传的难点

尽管反洗钱宣传工作的重要性不言而喻，但在实际操作中却面临诸多难点。首先，公众对反洗钱宣传的认知不足；其次，宣传手段单一，缺乏吸引力；最后，宣传内容缺乏针对性，难以满足不同群体的需求。

四、建议措施

1. 加强宣传教育力度

政府部门、金融机构、社会组织应加强合作，共同开展反洗钱宣传教育活动，提高公众对洗钱犯罪的认识和警惕性。

2. 创新宣传手段

运用新媒体平台、社交媒体、公益广告等多种形式，增强宣传的吸引力和传播效果。同时，针对不同群体制定个性化的宣传方案，提高宣传的针对性和实效性。

3. 加强反洗钱制度建设

金融机构应建立健全反洗钱内控制度，加强风险评估和监测，确保及时发现和报告可疑交易。同时，加强员工培训，提高反洗钱工作的专业水平。

2020年反洗钱知识培训课件(最全)

识别九要素：识别依据未按照“姓名性别身份证号电话号码家庭住址职业该笔交易的资金来源和去向和职业信息是否匹配不可疑的原因分析结论”
现场检查发现，存在多人不同账户不同交易，但分析原因为复制粘贴的识别依据，虚假识别；多笔评估分析依据缺少该笔交易的资金来源和去向、缺少识别方式说明。
第一部分人行反洗钱监督走访问题通报
三、人工复评逾期严重反洗钱系统查询，人工复评需在系统抓取数据 10日内完成，但大部分都存在逾期识别的现象，严重的逾期一个月以上。
四、未报送可疑交易(截止7月，仅中州农场支行报送一般可疑交易1笔)
五、客户常住地址录入为身份证上标注地址，与实际不符。
第二部分网点综合检查发现的问题
第六部分系统操作
（二）系统操作需注意的几个点 1.日常可疑交易分析九要素 2.数据补录补正报表下载 3.涉电信诈骗数据核实 4.对私/对公人工复评
第七部分查询冻结扣划
第七部分查询冻结扣划
1.查询：查询通知书，证件、回复冻结：金额冻结全额冻结冻结时间扣划：扣划通知书、判决书/调解文书、证件扣划的入账账户
2020年反洗钱知识培训
2020年
第一部分人行反洗钱监督走访问题通报
第一部分人行反洗钱监督走访问题通报
6月13日人民银行孝感中心支行反洗钱科李惠彬科长一行三人对我行反洗钱工作开展监督走访活动。走访反洗钱管理后台和一个邮政代理金融机构，发现关于客户身份识别的多重问题：

2020年反洗钱法修订要点

2020年反洗钱法修订要点：

2020年是中国反洗钱工作的重要节点年份，为了更好地应对洗钱

犯罪活动带来的挑战，中国政府对现行的《中华人民共和国反洗钱法》进行了修订。以下是2020年反洗钱法修订的要点：

一、扩大适用范围：

新修订的反洗钱法将适用范围从“金融机构”扩大为“金融机构、非金融机构和其他主体”，强化了对非金融机构的监管力度。这意味

着不仅银行、证券公司等金融机构需要遵守反洗钱法的规定，还包括

律师事务所、会计事务所等非金融机构也需要履行反洗钱义务。

二、加强对高风险行业的监管：

新修订的反洗钱法对高风险行业的监管更加严格。高风险行业包

括钱庄、文物经营、房地产开发、黄金首饰等。修订后的反洗钱法要

求高风险行业的主管部门应加强对这些行业的监管，确保其履行反洗

钱义务。

三、完善客户身份识别制度：

反洗钱法修订还在客户身份识别制度方面作出了完善。新修订的

法律明确规定，金融机构和非金融机构应当在建立业务关系前，对客

户进行身份识别，并采集和保存客户的身份信息。同时，还对特殊风

险客户进行了强化管理，要求金融机构和非金融机构对特定群体、特

定行业和特殊地区的客户进行风险评估和尽职调查。

四、加大对可疑交易的监控和报告力度：

反洗钱法修订强调金融机构和非金融机构在发现可疑交易时应积

极采取措施，包括及时冻结可疑资金、交易等，同时也要求对大额、

复杂等可疑交易进行特别报告。修订后的法律还对各级人民法院、人

民检察院、公安机关等执法机关进行了相关指导，要求其对可疑交易

进行及时查处和处理。

五、加强国际合作：