《反洗钱工作管理办法》培训课件.pptx
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
《反洗钱培训资料》课件
反洗钱法律法规
1
第六次修订反洗钱指令
该指令规定欧盟国家的银行、律师、会计师等必须实施客户尽职调查等反洗钱措施。
2
《洗钱罪和恐怖主义融资罪立法》
该法律规定了反洗钱的法律责任，并对洗钱和恐怖主义融资等违法行为进行了严格处罚。
3
《反洗钱法》New法规
新法规进一步完善了反洗钱制度，对商业银行、证券从业人员等金融行业实施了更为严格的 监管。
反洗钱概念
反洗钱（AML）是指通过监控和报告有关不当资金活动的信息，以保护金融体系免受非法或恶意资金的侵害。
洗钱方式
犯罪分子通过各种方式掩盖资金 的来源和去向，例如虚假交易、 虚假贸易和洗钱网络。
反洗钱实施
反洗钱团队
组织开展反洗钱活动，包括培训、 监管和合规控制，确保金融体系 安全稳定。
在公司中设立反洗钱部门，建立 反洗钱风险防范体系，并负责排 查和报告不当资金活动。
反洗钱的重要性
保护客户
防止客户受到洗钱活动、犯罪分子和其他不当 资金活动的侵害。
保护金融系统稳定
预防洗钱活动等金融犯罪，确保金融体系的安 全稳定。
保护企业
防止企业受到洗钱和其他金融犯罪活动的侵害， 维护企业声誉和形象。
合规监管
遵守反洗钱法律法规，严格按照规定开展反洗 钱活动，保证企业顺利经营。
反洗钱的基本原则
内部控制
建立有效的内部控制制度，从源头上预防不当 的资金活动。
风险管理
制定不同的反洗钱措施，针对不同风险的客户 进行风险分类管理。
监管合作
与监管机构和其他金融机构建立合作关系，共 同进行反洗钱工作。
《反洗钱培训资料》PPT 课件
欢迎来参加我们的《反洗钱培训资料》课件。在本次课程中，您将学会如何 防范洗钱、诈骗和其他金融犯罪，保护您的企业和客户。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱培训课件
客户身份识别的步骤： 收集客户信息、核实客 户身份、保存客户信息
交易监测与报告
A
监测对象：大额交易、 可疑交易等
B
监测方法：数据挖掘、 风险评估等
C
报告内容：交易信息、 风险等级等
D
报告流程：发现可疑交 易、上报监管部门等
洗钱案例分析
反洗钱培训
4
总结
单击此处输入你的正文，文 字是您思想的提炼，为了最 终演示发布的良好效果，请 尽量言简意赅的阐述观点.
《中国人民银行关于加强特定非金 融机构反洗钱监管工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
反洗钱培训课件
演讲人
目录
01
02
03
04
反洗钱基础知识
反洗钱法律法规
反洗钱实务操作
反洗钱培训总结
反洗钱基础
1
知识
单击此处输入你的正文，文 字是您思想的提炼，为了最 终演示发布的良好效果，请 尽量言简意赅的阐述观点.
洗钱的定义
01 洗钱是指将非法所得的资金通过一系列复 杂的交易和操作，使其合法化。
培训目的与意义
01 提高员工反洗钱意识 02 增强员工反洗钱技能 03 预防和打击洗钱犯罪 04 维护金融市场稳定和金融安全
培训效果评估
01
培训内容：反洗钱法
律法规、案例分析、
实际操作等
02
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
《反洗钱培训》课件
《反洗钱培训》课件
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
反洗钱培训PPT课件
明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形，确保不滥用调查权、 不放纵洗钱线索。
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
反洗钱培训PPT课件
金融 机构
走私
洗钱 方式
现金密集 行业
商业 票据
证券、 保险业
不动产 、动产
7
7
PART 02 基础知识—反洗钱
反洗钱是政府动用立法、 司法力量，调动有关的组织和 商业机构对可能的洗钱予以识 别，对有关款项予以处置，对 相关机构和人士予以惩罚，从 而达到阻止犯罪活动目的的一
项系统工程。
基础知识----反洗钱
支付机构出售记名预付卡或一次性出 售1 万元以上的不记名预付卡，应当 识别购卡人身份。
购卡客户
特约商户
支付机构在与特约商户建立业务关 系时，应当识别特约商户身份。
14 14
支付机构反核洗心钱成义员务—风险等级划分
支付机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本 要素所蕴含的风险子项。风险评估指标体系包括行业、地域、业务、客户是否为外国政要四类 基本要素。
行业
业务
地域
客户特性
支付机构反洗钱义务—大额和可疑交易报告
客户 接触
+
监测 系统
=
大额和 可疑交易
注：监测系统中发现的可疑交易，不是真正意义上的可疑交易，要经过人工识别确认后才是真正能够向人 民银行上报的可疑交易。
16 16
支付机构反洗钱义务—客户资料及交易记录保存
做为履行客户身 份和交易记录报 告的证明
反洗钱知识培训
GO
01 基础知识----洗钱
目录
CONTENTS
02 基础知识-Biblioteka --反洗钱 03 支付机构反洗钱义务
04
反洗钱法律、法规
2
2
PART 01 基础知识--洗钱
《反洗钱培训》课件
什么是洗钱？洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户，或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的，可以是个人或组织的，可以是直接或间接的，也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易，将非法所得及其产生的收益进行清洗，以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段，通过对金融机构的数据监测和分析，发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析，判断是否存在异常交易行为；交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测，判断是否存在异常交易模式；资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标，判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析，发现其中的规律和异常，为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等，去除无效和异常数据；特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征，如交易金额、频率、对手方信息等；模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型，对数据进行分类和预测；最后对分析结果进行评估和解释，为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查，发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计，检查其是否完善、合规；对金融机构的业务流程进行审计，检查其是否存在漏洞和风险；对可疑的交易或客户进行深入调查，了解其背景和交易目的；对违规行为进行取证和调查，追究相关责任人的法律责任。
2024版反洗钱培训PPT课件
国内外反洗钱形势
• 跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
பைடு நூலகம்
国内外反洗钱形势
国际形势
各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强 国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了 一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别 工作组）在推动全球反洗钱工作方面发 挥重要作用。
反洗钱法律法规及监管要求
审计结果
审计组向银行提交了详细的审计报告，指出了银行在反洗钱方面存在的问题和风险，并提出了相应的整改建 议。银行高度重视审计结果，积极采取措施进行整改落实，并加强了内部反洗钱培训和宣传工作。
06
反洗钱国际合作与交流
国际反洗钱组织简介及职能作用
金融行动特别工作组（FATF）
成立于1989年，是全球最具影响力的反洗钱和反恐怖融资国际组织，负责制定和推广 反洗钱和反恐怖融资国际标准，并对各国执行情况进行监督和评估。
THANKS
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客 户身份。
金融机构可疑交易报告制度
发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易 与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑 交易报告。
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的，应当立即予以冻结，并按照规定提交可疑交易报 告。
易记录。
金融机构应及时向监管部门报 告大额交易和可疑交易情况。
02
金融机构反洗钱义务与责 任
金融机构反洗钱内控制度建设
01
建立健全反洗钱内部控制制度， 设立反洗钱专门机构或者指定
内设机构负责反洗钱工作。
02
制定完善反洗钱内部操作规程 和控制措施，对工作人员进行 反洗钱培训，增强反洗钱工作
《团险反洗钱培训》课件
培训效果评估与持续改进
培训效果评估
通过考试、问卷调查等方式，对参训人员的反洗钱知识掌握 程度、实际操作能力等进行评估。
持续改进
根据评估结果，针对不足之处进行针对性培训和改进，不断 完善培训内容和形式，提高培训效果和质量。
06
团险业务反洗钱案例分享与启示
国际反洗钱案例分享
案例一
某国际保险公司在美国被指控洗 钱
特点
反洗钱涉及的范围广泛，包括预 防、监测、调查和起诉洗钱活动 ，以及与国际组织、监管机构和 执法部门合作。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融系统安全
洗钱活动威胁金融系统的 安全，导致资金流失、资 产被盗用，甚至引发金融 危机。
打击犯罪活动
洗钱往往与恐怖主义、毒 品走私、腐败等犯罪活动 密切相关，打击洗钱有助 于遏制这些犯罪行为。
保护消费者权益
防止不法分子利用金融机 构进行洗钱活动，有助于 保护消费者的合法权益。
反洗钱的法律与监管
国际法律框架
行业自律组织
包括联合国、欧盟和国际货币基金组 织等国际组织制定的反洗钱国际公约 和准则。
金融行业自律组织制定行业标准和规 范，推动金融机构加强内部控制和风 险管理。
国家法律法规
各国政府制定相关法律法规，要求金 融机构遵守反洗钱规定，并设立监管 机构对金融机构进行监督检查。
求，以确保可疑交易得到及时、准确的报告。
详细描述
制定可疑交易的认定标准和报告流程
风险自评估
总结词
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总结词
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定期开展风险自评估以识别 洗钱风险点
保险公司应定期开展风险自 评估，对团险业务进行全面 梳理，识别存在的洗钱风险 点，及时发现和改进问题， 提高反洗钱工作的有效性。
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第四条 总公司反洗钱工作领导小 组和工作组的成员和职责 第五条 分公司反洗钱工作领导小 组的职责 第六条 反洗钱工作的牵头部门和 执行部门 第七-十六条 内控、销售、业务 管理、客户服务、财务、信息技术、 审计、人力资源、教育培训、法律 与合规部门的职责 第十七条 反洗钱工作负责人 第十八条 反洗钱工作传导
第八章 反洗钱工作信息 报告
第五十六条 反洗钱工作信 息报告的目的 第五十七条 需要报告反洗 钱工作信息和报告时限 第五十八条 反洗钱报告的 职责
第九章 反洗钱保密规定
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍需要保密的 反洗钱工作资 料和保密方法。
第九章 反洗钱保密规定
第五十九条 反洗钱保密的 原则 第六十条 需要保密的反洗 钱工作信息和资料 第六十一条 反洗钱保密的 工作方法
第六章 非现场监管信息报送
纲要内容 简要说明 本章主要明 确了非现场监 管信息报送的 对象、内容和 时限。
第六章 非现场监管 信息报送
第四十八条 非现场监 管信息报送的原则 第四十九条 需报送的 反洗钱非现场监管信息 第五十条 信息变更的 报送
第七章 反洗钱培训与宣传
纲要内容
第七章 反洗钱培训与宣传
反洗钱工作管理办法
2013年
目录
1. 背景介绍
反洗钱工作管理 办法
2. 主体内容
1
背景介绍
（一）修订背景 总体情况
2013 年，我部根据人民银行《关于开展大额和可疑交 易报告综合试点工作的通知》，开展了反洗钱试点工作， 建立了一套新的异常交易监测指标体系，优化了大额和 可疑交易报送流程。此外，人民银行于年初下发了《金 融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》， 进一步规范了客户洗钱风险等级划分标准。为持续满足 外部监管要求，我们结合各分公司的执行反馈，对公司 2011年制定下发的《反洗钱工作管理办法》（以下简称 《办法》）进行了完善，已提请总裁室审议通过。
修订了制度制定的依据、定义等内容（第一章）； 修订完善了内控、销售、业务管理、客户服务、财务、信息技术、审计 和人力资源等相关部门的工作职责（第二章）； 细化了代理业务合作协议的反洗钱条款内容和客户洗钱风险等级划分工 作，加强了办理委托业务时对受托人的身份识别要求（第三章）； 结合公司试点工作成果对大额和可疑交易报告流程、可疑交易业务档案 管理等内容进行了完善（第五章及附件清单）； 根据保监会要求修改非现场监管信息报送内容（第六章）； 为减轻分公司岗位人员负担，调整了反洗钱培训和会议有关要求（第七 章和第十章）； 结合实际情况修改制度生效日期等（第十三章）。
第五十一条 训工作职责 第五十二条 训 第五十三条 第五十四条 第五十五条 总公司的反洗钱培 岗前培训和在岗培 培训的频率 反洗钱培训计划 反洗钱宣传工作
简要说明 本章主要介 绍了反洗钱培 训和宣传工作 的有关要求。
第八章 反洗钱工作信息报告
纲要内容
简要说明 本章主要规 定了反洗钱工 作信息报告的 内容、对象和 频率。
第五章 大额交易和可疑交易报告
纲要内容 简要说明 本章主要规 定了大额、可 疑交易的识别 标准和报告流 程。
第五章 大额交易和可疑交易 报告
第三十八条 报告的系统 第三十九条 大额交易标准 第四十条 可疑交易标准 第四十一条 大额交易报送流程 第四十二条 可疑交易报送流程 第四十三条 大额和可疑交易 第四十四条 报送的时限 第四十五条 错误回执的补正 第四十六条 配合人行调查 第四十容
（一）《反洗钱工作管理办法》纲要说明
第一章 总 则
第二章 组织机构及职责 第三章 客户身份识别 第四章 客户身份资料和交易记 录保存 第五章 大额交易和可疑交易报 告 第六章 非现场监管信息报送 第七章 反洗钱培训与宣传
第八章 反洗钱工作信息报告
第九章 反洗钱保密规定 第十章 反洗钱会议规定 第十一章 监督与检查 第十二章 表彰及责任追究 第十三章 附则 相关附件
第一章 总则
简要说明 本章主要介 绍了制度制定 的依据、定义、 适用范围等基 本内容。
纲要内容
第一章
总则
第一条 办法制定的依据 第二条 反洗钱的定义 第三条 办法的适用范围
第二章 组织机构及职责
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍了反洗钱工 作领导小组和 工作组构成、 各相关部门职 责等 。
第二章 组织机构及职责
（二）修订过程
★分公司层面：按照公司《制度管理暂行规定》，对36家分公司开展了意见
征求工作，其中，20家分公司反馈无意见，浙江、湖南等16家分公司共提 出 30条不同意见（经过同类归并），我部逐一对分公司的反馈意见进行分 析，最终共采纳意见21条，未采纳9条。 ★总公司层面：我部起草协调单征求总公司人力资源部等14个部门的意见， 其中，人力资源部、财务部、个险销售部、团体业务部、银行保险部、电子 商务部、教育培训部、审计部、信息技术部、研发中心、数据中心无意见， 业务管理部、客户服务部、法律与合规部共提出3条反馈建议。经对各部门 意见进行反复研究和慎重考虑，我部对于相关部门反馈的3条建议全部采纳。
第三章 客户身份识别
纲要内容 简要说明 本章主要规 定了客户身份 识别的标准、 流程和客户分 类管理原则。
第三章 客户身份识别
第十九条 客户身份识别原则 第二十-二十二条 承保、退保、 理赔环节的客户身份识别要求 第二十三条 代理协议的反洗钱 条款 第二十四条 风险等级划分 第二十五-二十六条 持续识别 第二十七条 委托业务的客户身 份识别要求 第二十八-二十九条 重新识别 第三十条 委托第三方识别 第三十一条 涉嫌洗钱行为 第三十二条 客户身份信息采集
第六十五条 反洗钱自查工 作要求 第六十六条 反洗钱上下级 监督检查
第十二章 表彰及责任追究
纲要内容
简要说明
本章主要介 绍了对相关人 员实施表彰或 追究责任的条 件。
第十二章 表彰及责任追 究
第六十七条 反洗钱工作考 核及表彰 第六十八条 反洗钱责任追 究
第十三章 附则
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍了办法的实 施时间和解释。 第十三章 附则
第十章 反洗钱会议规定
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍了反洗钱会 议的有关要求。
第十章 反洗钱会议规定
第六十二条 反洗钱会议机 制建立 第六十三条 反洗钱工作会 议和反洗钱联席会议 第六十四条 反洗钱会议的 工作流程
第十一章 监督与检查
纲要内容 简要说明 本章主要明 确了组织实施 反洗钱检查的 有关部门职责。 第十一章 监督与检查
第四章 客户身份资料和交易记录保存
纲要内容 简要说明 本章主要明 确了客户身份 资料和交易记 录保存的年限 和方法。
第四章 客户身份资料和交易 记录保存
第三十三条 客户身份资料和交 易记录保存的目的 第三十四条 应当保存的客户身 份资料 第三十五条 应当保存的交易记 录 第三十六条 客户身份资料和交 易记录保存的方法 第三十七条 客户身份资料和交 易记录保存的期限
第六十九条 办法的解释 第七十条 办法的实施时间
相关附件
相关附件
附件1：可疑交易分析表 附件2：客户身份基本信息登记表（个人） 附件3：客户身份基本信息登记表（团体）
（二） 修订、新增内容简介
此次根据人民银行新的监管要求和制度施行两年来的执行情况 对《办法》的8个章节28个条款进行了修订，主要包括：
第八章 反洗钱工作信息 报告
第五十六条 反洗钱工作信 息报告的目的 第五十七条 需要报告反洗 钱工作信息和报告时限 第五十八条 反洗钱报告的 职责
第九章 反洗钱保密规定
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍需要保密的 反洗钱工作资 料和保密方法。
第九章 反洗钱保密规定
第五十九条 反洗钱保密的 原则 第六十条 需要保密的反洗 钱工作信息和资料 第六十一条 反洗钱保密的 工作方法
第六章 非现场监管信息报送
纲要内容 简要说明 本章主要明 确了非现场监 管信息报送的 对象、内容和 时限。
第六章 非现场监管 信息报送
第四十八条 非现场监 管信息报送的原则 第四十九条 需报送的 反洗钱非现场监管信息 第五十条 信息变更的 报送
第七章 反洗钱培训与宣传
纲要内容
第七章 反洗钱培训与宣传
反洗钱工作管理办法
2013年
目录
1. 背景介绍
反洗钱工作管理 办法
2. 主体内容
1
背景介绍
（一）修订背景 总体情况
2013 年，我部根据人民银行《关于开展大额和可疑交 易报告综合试点工作的通知》，开展了反洗钱试点工作， 建立了一套新的异常交易监测指标体系，优化了大额和 可疑交易报送流程。此外，人民银行于年初下发了《金 融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》， 进一步规范了客户洗钱风险等级划分标准。为持续满足 外部监管要求，我们结合各分公司的执行反馈，对公司 2011年制定下发的《反洗钱工作管理办法》（以下简称 《办法》）进行了完善，已提请总裁室审议通过。
修订了制度制定的依据、定义等内容（第一章）； 修订完善了内控、销售、业务管理、客户服务、财务、信息技术、审计 和人力资源等相关部门的工作职责（第二章）； 细化了代理业务合作协议的反洗钱条款内容和客户洗钱风险等级划分工 作，加强了办理委托业务时对受托人的身份识别要求（第三章）； 结合公司试点工作成果对大额和可疑交易报告流程、可疑交易业务档案 管理等内容进行了完善（第五章及附件清单）； 根据保监会要求修改非现场监管信息报送内容（第六章）； 为减轻分公司岗位人员负担，调整了反洗钱培训和会议有关要求（第七 章和第十章）； 结合实际情况修改制度生效日期等（第十三章）。
第五十一条 训工作职责 第五十二条 训 第五十三条 第五十四条 第五十五条 总公司的反洗钱培 岗前培训和在岗培 培训的频率 反洗钱培训计划 反洗钱宣传工作
简要说明 本章主要介 绍了反洗钱培 训和宣传工作 的有关要求。
第八章 反洗钱工作信息报告
纲要内容
简要说明 本章主要规 定了反洗钱工 作信息报告的 内容、对象和 频率。
第五章 大额交易和可疑交易报告
纲要内容 简要说明 本章主要规 定了大额、可 疑交易的识别 标准和报告流 程。
第五章 大额交易和可疑交易 报告
第三十八条 报告的系统 第三十九条 大额交易标准 第四十条 可疑交易标准 第四十一条 大额交易报送流程 第四十二条 可疑交易报送流程 第四十三条 大额和可疑交易 第四十四条 报送的时限 第四十五条 错误回执的补正 第四十六条 配合人行调查 第四十容
（一）《反洗钱工作管理办法》纲要说明
第一章 总 则
第二章 组织机构及职责 第三章 客户身份识别 第四章 客户身份资料和交易记 录保存 第五章 大额交易和可疑交易报 告 第六章 非现场监管信息报送 第七章 反洗钱培训与宣传
第八章 反洗钱工作信息报告
第九章 反洗钱保密规定 第十章 反洗钱会议规定 第十一章 监督与检查 第十二章 表彰及责任追究 第十三章 附则 相关附件
第一章 总则
简要说明 本章主要介 绍了制度制定 的依据、定义、 适用范围等基 本内容。
纲要内容
第一章
总则
第一条 办法制定的依据 第二条 反洗钱的定义 第三条 办法的适用范围
第二章 组织机构及职责
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍了反洗钱工 作领导小组和 工作组构成、 各相关部门职 责等 。
第二章 组织机构及职责
（二）修订过程
★分公司层面：按照公司《制度管理暂行规定》，对36家分公司开展了意见
征求工作，其中，20家分公司反馈无意见，浙江、湖南等16家分公司共提 出 30条不同意见（经过同类归并），我部逐一对分公司的反馈意见进行分 析，最终共采纳意见21条，未采纳9条。 ★总公司层面：我部起草协调单征求总公司人力资源部等14个部门的意见， 其中，人力资源部、财务部、个险销售部、团体业务部、银行保险部、电子 商务部、教育培训部、审计部、信息技术部、研发中心、数据中心无意见， 业务管理部、客户服务部、法律与合规部共提出3条反馈建议。经对各部门 意见进行反复研究和慎重考虑，我部对于相关部门反馈的3条建议全部采纳。
第三章 客户身份识别
纲要内容 简要说明 本章主要规 定了客户身份 识别的标准、 流程和客户分 类管理原则。
第三章 客户身份识别
第十九条 客户身份识别原则 第二十-二十二条 承保、退保、 理赔环节的客户身份识别要求 第二十三条 代理协议的反洗钱 条款 第二十四条 风险等级划分 第二十五-二十六条 持续识别 第二十七条 委托业务的客户身 份识别要求 第二十八-二十九条 重新识别 第三十条 委托第三方识别 第三十一条 涉嫌洗钱行为 第三十二条 客户身份信息采集
第六十五条 反洗钱自查工 作要求 第六十六条 反洗钱上下级 监督检查
第十二章 表彰及责任追究
纲要内容
简要说明
本章主要介 绍了对相关人 员实施表彰或 追究责任的条 件。
第十二章 表彰及责任追 究
第六十七条 反洗钱工作考 核及表彰 第六十八条 反洗钱责任追 究
第十三章 附则
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍了办法的实 施时间和解释。 第十三章 附则
第十章 反洗钱会议规定
纲要内容 简要说明 本章主要介 绍了反洗钱会 议的有关要求。
第十章 反洗钱会议规定
第六十二条 反洗钱会议机 制建立 第六十三条 反洗钱工作会 议和反洗钱联席会议 第六十四条 反洗钱会议的 工作流程
第十一章 监督与检查
纲要内容 简要说明 本章主要明 确了组织实施 反洗钱检查的 有关部门职责。 第十一章 监督与检查
第四章 客户身份资料和交易记录保存
纲要内容 简要说明 本章主要明 确了客户身份 资料和交易记 录保存的年限 和方法。
第四章 客户身份资料和交易 记录保存
第三十三条 客户身份资料和交 易记录保存的目的 第三十四条 应当保存的客户身 份资料 第三十五条 应当保存的交易记 录 第三十六条 客户身份资料和交 易记录保存的方法 第三十七条 客户身份资料和交 易记录保存的期限
第六十九条 办法的解释 第七十条 办法的实施时间
相关附件
相关附件
附件1：可疑交易分析表 附件2：客户身份基本信息登记表（个人） 附件3：客户身份基本信息登记表（团体）
（二） 修订、新增内容简介
此次根据人民银行新的监管要求和制度施行两年来的执行情况 对《办法》的8个章节28个条款进行了修订，主要包括：