银行卡业务规则-钻石卡(2013年8月发布)

银行卡业务规则-钻石卡
目录
1 产品介绍 (3)
1.1产品定义 (3)
1.2开办条件 (3)
1.3产品特点 (3)
2业务管理 (4)
2.1申领要求 (4)
2.2卡片有效期 (5)
2.3卡片使用 (5)
2.4客户服务 (5)
2.5账户管理费 (6)
3机构职能 (6)
3.1省联社电子银行中心主要职责 (6)
3.2各级行社电子银行部门主要职责 (7)
3.4营业网点主要职责 (7)
4业务流程 (8)
4.1发卡流程 (8)
4.1.1流程图 (8)
4.1.2网点申请 (8)
4.1.3县联社审批 (9)
4.1.4省联社审核 (9)
4.1.5客户领卡 (9)
4.2免除账户管理费 (9)
4.3换卡业务流程 (10)
4.4销卡流程 (10)
1 产品介绍
1.1产品定义
钻石卡是湖北省农信社向高端个人客户发行的，具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理和电子现金等功能的金融IC借记卡。

钻石卡BIN号为“621013”，产品代码为“30053”。

钻石卡仅支持以非预制卡形式发放。

1.2开办条件
截止申请日，申办客户同一客户号下所有个人账户金融资产余额达到人民币50万元的客户，可持本人有效身份证件申领一张钻石卡。

金融资产包括在我社的活期、定期等存款，以及各类理财产品（国债、基金、保险、自营理财等）。

1.3产品特点
钻石卡为双界面金融IC卡，具有电子现金和闪付功能。

钻石卡支持自选后8位卡号。

持钻石卡可享受优先服务、优惠服务和亲情服务等优质服务，具体服务项目如下：
1.优先服务：
（1）可各行社VIP室享受贵宾服务；到各营业网点办理业务时，可优先受理；
（2）优先办理各类个人贷款的审批、放款；
（3）优先使用农信社推出的新业务、新产品；
（4）可到签约机场、高铁、火车站等场所享受贵宾服务。

2.优惠服务：
（1）办理个人贷款业务可在人民银行规定范围内享受不同额度的贷款利率优惠；
（2）免收开卡、换卡工本费，免收挂失手续费，免收开具存款证明书手续费，免费开通短信服务；
（3）免收系统内柜面跨地市通存通兑手续费，免收系统内ATM异地业务手续费；
（4）享受免收ATM境内、境外跨行取现手续费，免收境内ATM跨行转账手续费，免收境外查询手续费（含港澳），免收个人网银跨行转账手续费，免收跨行圈存手续费等；
（七）享受农信社定价政策规定范围内的其他收费优惠和阶段性优惠服务；
（八）在与农信社签订优惠服务协议的商场、宾馆、饭店、电影院、旅游景点等特约商户购物消费时，可享受折扣优惠服务。

3.亲情服务：
在重要节日、客户生日等特殊纪念日，开展短信温馨问候、提醒等亲情服务。

2业务管理
2.1申领要求
符合钻石卡开办条件的客户可凭本人有效身份证件申领一张钻石卡。

对能为业务发展带来重大贡献的社会知名人士、企业负责人或具有发展潜力的客户可申请特殊号段。

钻石卡暂不设附属卡。

持有钻石卡的客户不得再申领其他VIP系列卡产品。

2.2卡片有效期
申请钻石卡时，对超过180天（生成制卡文件之日起）未办理领卡交易的钻石卡，系统自动销卡。

钻石卡有效期为5年，钻石卡到期后，需重新审核客户资格。

对符合钻石卡申领标准的客户，到期后可凭本人有效身份证件申请换发新卡。

2.3卡片使用
钻石卡仅限本人使用，不得出租和转借。

客户遗失钻石卡，可补发新卡。

凡凭密码完成的交易，均视为持卡人本人或经本人授权的合法交易。

凡因出租和转借造成的风险和损失由持卡人承担。

钻石卡客户发生拖欠贷款及其他有损于农信社利益的行为，农信社有权取消其钻石卡使用资格。

钻石卡不得作为客户身份证件使用，不得因客户持有钻石卡而违反有关业务规定为客户办理业务。

2.4客户服务
（1）各级行社应为钻石卡客户配备客户经理，提供全方位、个性化的个人金融服务。

（2）有条件的营业网点应设立贵宾窗口，为钻石卡客户提供优先服务。

暂时没有条件设立贵宾窗口的网点，应采取灵活措施为钻石卡客户提供优先的服务。

（3）各级行社必须为每位钻石卡客户建立档案，记录客户个人资料和服务信息；必须妥善保管客户档案资料，非法律规定或客户允许，任何单位和个人不得对外公开或泄露客户的个人资产和账户交易等客户资料。

2.5账户管理费
从开卡次月起，每月对钻石卡客户扣收20元账户管理费，对符合免收费条件的则不扣收。

推广期间免收账户管理费，具体收费时间另行通知。

VIP卡账户管理费免收费条件分为资产和消费两类。

资产条件是指同一客户号下的所有金融资产当月日均余额情况。

消费条件包括钻石卡当月POS消费次数、消费金额。

系统默认根据资产条件判断是否收取账户管理费。

钻石卡客户从开卡次月起，同一客户号下所有个人账户当月金融资产日均余额大于等于50万元的，免收账户管理费。

系统支持以经营行社为单位设置免收费条件。

经营行社根据当地竞争态势和自身管理要求确定免收费条件后，可向省联社电子银行中心申请设置。

对能为业务发展带来重大贡献的社会知名人士、企业负责人或具有发展潜力的客户，经营行社电子银行部门审批后，可免收账户管理费。

系统每月5日前批量扣划上月账户管理费。

如因账户余额不足导致扣划失败的，不累计到次月。

3机构职能
全省农信社钻石卡业务实行逐级管理，省联社电子银行中心、各级行社电子银行部门及网点要明确相应职责，为钻石卡管理提供保障。

3.1省联社电子银行中心主要职责
（1）负责制定并完善钻石卡客户服务的各项制度，规范全省农信社钻石卡客户管理；
（2）负责个人钻石卡客户增值服务的研发和管理；
（3）负责钻石卡产品设计、开发推广、业务培训，以及功能完善；
（4）负责钻石卡特殊号段管理以及卡片制作和邮寄；
（5）负责钻石卡客户服务的检查监督工作。

3.2各级行社电子银行部门主要职责
（1）落实省联社钻石卡客户服务各项制度，规范辖内钻石卡客户服务管理；
（2）负责制定辖内钻石卡业务发展规划，提出产品功能完善需求方案；
（3）负责辖内钻石卡客户增值服务管理；
（4）负责钻石卡业务审批，以及特殊号段的审核；
（5）负责辖内金卡业务的培训和辅导工作；
（6）负责辖内钻石卡客户服务的检查监督工作。

3.4营业网点主要职责
（1）负责按规定办理钻石卡各项业务，履行开户机构、受理机构的职责；
（2）负责收集和反馈关于产品功能、业务操作等方面的意见和建议；
（3）负责本网点个人钻石卡客户信息资料的建立、维护和完善；
（4）负责贯彻落实上级部门制定的钻石卡客户服务各项制度，为钻石卡客户提供优质高效的服务；
（5）负责提醒客户及时办理领卡手续。

4业务流程
4.1发卡流程
4.1.1流程图
4.1.2网点申请
（1）创建、维护客户信息。

通过交易“62001个人客户基本信息创建“为新客户创建客户信息，对新、老客户通过交易“60465按客户号或证件查询/修改”维护客户身份信息，客户附加信息必须维护完整；
（2）审核客户信息。

通过交易“60450客户/账户信息查询”和“60460查询客户详细信息“查询客户信息，审核客户资格；理财等其他资产另行核实；
（3）提交申请。

如满足申请条件操作“37300VIP卡选号申请”交易，客户自选卡号后8位。

提交成功，申请进入县联社审批队列。

4.1.3县联社审批
操作“37196 VIP卡申请审批”交易审批钻石卡，通过卡产品编号、申请网点号、申请起始日期等条件查询处在当前节点的待审批记录；通过柜面“60450”和“60460“核实客户资产及身份。

县联社可作出如下审批处理：
（1）拒绝：对不满足申请条件的，县联社可进行拒绝处理，并给出拒绝理由，该申请结束。

（2）退回：对不符合特殊号段使用条件，或“卡名称1”输入错误的记录，可将申请退回网点，并注明退回原因。

网点根据退回原因通过交易“37194VIP卡申请查询”修改后可重新提交。

（3）批准：批准后，该记录进入省联社审核队列。

4.1.4省联社审核
省联社通过“37196”交易查询待审核的申请，并审核制卡信息，可进行如下审核处理：
（1）拒绝：该申请结束。

（2）退回：需注明退回原因，网点根据退回原因操作交易“37194”，修改后可重新提交。

（3）批准：审核通过，等待制卡。

4.1.5客户领卡
省联社制卡后直接邮寄到各行社清算中心。

网点收到卡片后通知客户领卡，柜员操作交易“37240非预制卡领卡”和“360401 IC卡开电子现金账户”。

4.2免除账户管理费
对能为业务发展带来重大贡献的社会知名人士、企业负
责人或具有发展潜力的客户,网点可向上级行社电子银行部门申请免收账户管理费。

行社电子银行部门审批通过后，操作“37232VIP卡账户管理费免除设置”,设置成功后，系统将不再对该客户收取账户管理费。

该交易需要各级行社电子银行部门复核岗柜员授权。

如需恢复收费，也可操作“37232VIP 卡账户管理费免除设置”。

4.3换卡业务流程
钻石卡的损坏换卡、挂失换卡业务无需各级行社审批。

到期换卡需重新审核客户资格后方可办理。

钻石卡仅支持换卡不换号，按照核心系统金融IC卡损坏换卡、到期换卡、挂失换卡流程操作。

4.4销卡流程
销卡业务按照核心系统金融IC卡销卡流程操作。

对作废IC卡，网点应进行破坏芯片及磁条（如有）的剪卡处理（即沿靠近接触式芯片的卡片一侧边缘，穿过接触式芯片中心且与水平不大于45度角方向进行剪切处理，如
图所示：）。